GESCHÄFTSDARLEHEN SCHLECHTE KREDITE: Definition und wie man sie bekommt

Im Allgemeinen ist es schwierig, einen Privatkredit oder eine Hypothek mit schlechter Bonität zu erhalten, und Geschäftskredite sind fast unmöglich. Aus diesem Grund bauen die Menschen ihre Kreditwürdigkeit auf und stellen sicher, dass sie recht gesund ist, indem sie alles vermeiden, was ihre Kreditchancen gefährden könnte. Sie haben weniger Möglichkeiten zur Unternehmensfinanzierung, wenn Ihre Bonität beschädigt ist. Ihre Kreditwürdigkeit wird von Kreditgebern als Maßstab für Ihre Kreditwürdigkeit verwendet; Je niedriger die Punktzahl, desto größer das Risiko. Aus diesem Grund sind Geschäftskredite für Startups mit schlechter Kreditwürdigkeit in der Regel teuer und haben einen hohen effektiven Jahreszins. Wenn Sie sich jedoch umsehen, können Sie möglicherweise ein gutes Geschäft finden, einschließlich staatlicher Darlehen, um Ihr Unternehmen auch bei schlechter Kreditwürdigkeit zu gründen oder zu finanzieren. Wenn Sie eine schlechte Kreditwürdigkeit haben und Kredite für Ihr Unternehmen erhalten möchten, sehen Sie sich die sieben wichtigsten Kreditgeber an, die Kunden mit schlechter Kreditwürdigkeit akzeptieren.

Geschäftskredite schlechte Kreditwürdigkeit

Was genau ist eine schlechte Kreditwürdigkeit? Schlechte Kreditwürdigkeit ist eine Punktzahl, die die Unfähigkeit einer Person aufzeigt, Kredite, Hypotheken oder irgendeine Form von Schulden zurückzuzahlen. Ein FICO-Score von weniger als 670 gilt als „schlechte Kreditwürdigkeit“. Kreditgeber können bei der Prüfung eines Geschäftskreditantrags sowohl Ihre persönliche als auch Ihre Unternehmenskreditwürdigkeit einsehen. Wenn Ihr Unternehmen noch relativ neu ist, legt der Kreditgeber bei der Entscheidung über die Förderfähigkeit möglicherweise mehr Gewicht auf Ihre persönliche Kreditwürdigkeit.

Kreditgeber, die Geschäftskredite mit schlechter Kreditwürdigkeit anbieten, möchten häufig eine Kreditwürdigkeit von 500 oder höher. Aber wenn Sie sich entscheiden, einen Geschäftskredit mit schlechter Bonität aufzunehmen, seien Sie bereit, Ihrem Kreditgeber einen hohen Zinssatz zu zahlen. Um sicherzustellen, dass der vorgeschlagene Zinssatz die Finanzierung ermöglicht, sollten Sie Ihr Angebot noch einmal überprüfen. Wenn Ihre Bonität nicht gut ist, könnte es schwierig sein, einen Kredit von einer Bank oder Kreditgenossenschaft zu bekommen. Es gibt jedoch alternative Möglichkeiten, um Geschäftskredite mit negativer Kreditwürdigkeit zu erhalten, z. B. Online- oder gemeinnützige Kreditgeber. Sie sollten sich nach den besten Konditionen umsehen und sicher sein, dass Ihr Unternehmen die Zahlungen bewältigen kann, da die Zinssätze für diese Produkte normalerweise höher sind als die für traditionelle Kleinunternehmenskredite.

Beste schlechte Kreditkredite für Kleinunternehmen

Hier sind unsere Tipps für die besten Kleinunternehmenskredite für Menschen mit schlechter Kreditwürdigkeit.

#1. Taycor Financial

Wenn Kreditnehmer mit schlechter Kreditwürdigkeit Geräte wie Computer oder Autos benötigen, um ihr Startup-Geschäft voranzutreiben, können sie sich für einen Gerätekredit von Taycor Financial qualifizieren. Wenn Sie ausgewählt werden, erhalten Sie möglicherweise bis zu 2,000,000 USD für die Modernisierung oder den Kauf neuer Geräte für Ihr Unternehmen. Nur zwei der vielen Zahlungsmöglichkeiten des Darlehens sind Stundung und halbjährliche Raten.

#2. Auf Deck

Suchen Sie einen sofortigen Geschäftskredit? OnDeck bietet Vorauszahlungsrabatte und Treueprämien sowie die Möglichkeit einer Finanzierung am selben Tag bis zu 250,000 USD. Es gibt jedoch Einschränkungen hinsichtlich der Sektoren, die finanziert werden können.

#3. QuickBridge

Wenn Sie einen Geschäftskredit für Minderheiten benötigen, bietet QuickBridge Branchenexpertise, professionelle Beratung und Finanzierungsoptionen, die ausschließlich für Frauen und Geschäftsinhaber von Minderheiten entwickelt wurden. Dieser alternative Kreditgeber bietet Betriebskapital, befristete Kredite bis zu 500,000 USD und Geschäftskredite für Kreditnehmer mit schlechter Kreditwürdigkeit. Sie können das Geld bereits 24 Stunden nach der Annahme erhalten.

#4. Fundbox

Schnelle Kredite sind bei Fundbox für Personen mit schlechter Kreditwürdigkeit erhältlich. Geld aus einer Geschäftskreditlinie kann bereits am nächsten Werktag auf das Konto Ihres Unternehmens eingezahlt werden, wenn Sie genehmigt werden. Beachten Sie jedoch, dass die maximale Rückzahlungsdauer etwa 24 Wochen beträgt, was je nach aktueller Finanzlage Ihres Unternehmens möglicherweise nicht ausreicht.

#5. BlueVine

BlueVine bietet eine Geschäftskreditlinie von 250,000 $. Dieses Darlehen ist möglicherweise die beste Wahl, wenn Sie davon ausgehen, dass Sie Zugang zu revolvierenden Mitteln benötigen, um Ihr Unternehmen liquide zu halten. BlueVine hat eine Mindestbonitätsanforderung von 625, aber es fallen keine zusätzlichen Kosten im Zusammenhang mit der Eröffnung, Führung, Vorauszahlung oder Schließung des Kontos an.

Startup-Geschäftskredite schlechte Kreditwürdigkeit

Aufgrund der fehlenden Erfolgsbilanz profitabler Geschäfte, die es ihnen ermöglichen würden, ihre Fähigkeit zur Rückzahlung von Schulden nachzuweisen, lehnen Banken und andere traditionelle Kreditgeber es häufig ab, Kredite an Startups zu vergeben, insbesondere an solche mit schlechter Kreditwürdigkeit. Selbst bei schlechter Kreditwürdigkeit können Sie immer noch einen Kredit für ein Startup-Unternehmen erhalten, aber Ihre Möglichkeiten sind möglicherweise eingeschränkter und möglicherweise teurer. Hier sind einige Ideen, die Sie berücksichtigen sollten.

#1. Online-Kreditgeber

Online-Kreditgeber können Unternehmen, die weniger als ein Jahr in Betrieb sind oder deren Eigentümer weniger als ideale Kredite haben, Unternehmensdarlehen anbieten. Diese Kreditgeber bieten möglicherweise eine Reihe von kommerziellen Krediten an, z. B. kurzfristige Kredite, Rechnungsfinanzierung und Geschäftskreditlinien.

Aufgrund des riskanteren Finanzprofils für Kreditgeber haben Startup-Unternehmenskredite für schlechte Kredite oft höhere Jahreszinsen als andere Finanzierungsformen (vielleicht bis zu 99 %). Ihr Startup muss auch bereits profitabel sein.

#2. Finanzinstitute für die Gemeindeentwicklung

Community Development Finance Institutions oder CDFIs erhalten Mittel, um unterversorgten Gemeinden zu helfen. Startups mit wenigen Ressourcen, Möglichkeiten oder finanziellen Ressourcen können möglicherweise auch bei schlechter Kreditwürdigkeit einen Geschäftskredit von einem CDFI erhalten.

Wenn Sie die Kriterien erfüllen, können CDFIs, hauptsächlich Banken und Kreditgenossenschaften, wettbewerbsfähige Zinssätze anbieten. Da Genehmigungen einige Zeit in Anspruch nehmen können, muss Ihr Unternehmen in der Lage sein, auf die Finanzierung zu warten.

#3. Mikrokreditgeber

Diese CDFIs und Mikrokreditgeber konzentrieren sich im Allgemeinen auf die Bereitstellung von Krediten für unterversorgte Personen, wie z. Wenn Sie qualifiziert sind, kann ein Mikrokredit eine gute Wahl für Unternehmen mit schlechter Kreditwürdigkeit sein, die nur eine vorübergehende Finanzierung benötigen. Die Kreditbeträge betragen in der Regel 50,000 USD oder weniger.

Einige Mikrokreditgeber bieten auch Kredite im Rahmen des SBA-Mikrokreditprogramms an, das speziell entwickelt wurde, um weiblichen, erfahrenen, einkommensschwachen, Minderheiten- und einkommensschwachen Geschäftsinhabern zu helfen.

Startup-Geschäftskredite Schlechte Kreditwürdigkeit Keine Sicherheiten

Einen Existenzgründungskredit mit schlechter Bonität und ohne Sicherheiten zu bekommen, ist etwas schwierig, aber nicht völlig unmöglich. Bevor Sie mit der Beantragung von unbesicherten Existenzgründungsdarlehen beginnen, bereiten Sie Ihren Pitch vor, indem Sie einige Nachforschungen anstellen. Sobald Sie über grundlegende Finanzkenntnisse verfügen, können Sie damit beginnen, Ihre Optionen für unbesicherte Startkredite für Kleinunternehmen und andere alternative Finanzierungsquellen zu recherchieren. In diesem frühen Stadium Geld zu finden ist möglich (und mit schlechter Kreditwürdigkeit). Um die genauen Kosten zu bestimmen, lesen Sie alle Bedingungen einer Finanzierungsvereinbarung sorgfältig durch, da für einige Produkte möglicherweise höhere Raten als Risikominderungsmaßnahme gelten.

#1. Rechnungs-Factoring

Rechnungs-Factoring kann eine Wahl für ein Startup mit einigen laufenden Forderungen sein, um den Cashflow zu unterstützen, während Sie darauf warten, dass Kunden Sie bezahlen. Sie erhalten einen Teil des Geldes vor Abschluss der Zahlung, nachdem das Factoring-Unternehmen in der Regel eine Gebühr vom Rechnungsbetrag abzieht (ca. 85 %). Häufig stimmen sie den Bezahlvorgang mit Ihren Kunden ab. Nach Begleichung der Rechnung erhalten Sie das Restguthaben.

#2. Online-Geschäftskredite

Online-Kreditgeber für Unternehmen können Geschäftskredite mit negativer Bonität anbieten, die weniger Einschränkungen unterliegen als die von herkömmlichen Banken. Sie können auch Kleinunternehmenskredite für bestimmte demografische Merkmale recherchieren, z. B. Frauen mit schlechter Kreditwürdigkeit. Trotz der schnellen Genehmigungs- und Finanzierungszeiten müssen Sie dennoch Ihre Fähigkeit zur Rückzahlung des Darlehens nachweisen.

Denken Sie daran, die Nachteile dieser Subprime-Darlehen für Online-Unternehmen zu berücksichtigen. Normalerweise haben sie einen extrem hohen effektiven Jahreszins und eine kurze Rückzahlungsfrist. Wenn eine persönliche Bürgschaft erforderlich ist, können sich verspätete Zahlungen oder Zahlungsrückstände auf Ihre Kreditauskunft auswirken. Wenn Ihr Unternehmen den Kredit nicht zurückzahlen kann, kann auch Ihr Privatvermögen in Gefahr sein.

#3. Kreditkarten für kleine Unternehmen

Eine kleine Unternehmenskreditkarte kann optional verwendet werden, um bei den Gründungskosten zu helfen. Wenn Ihre persönliche Kreditwürdigkeit hoch ist, haben Sie möglicherweise eine höhere Chance, sich zu qualifizieren, selbst wenn Ihre geschäftliche Kreditwürdigkeit am unteren Ende der Skala liegt oder einfach noch nicht ermittelt wurde. Die meisten dieser Karten beinhalten die notwendige persönliche Garantie. Trotz der Möglichkeit von Vorteilen oder Preisen ist es eine gute Idee, die Kosten vor der Bewerbung zu prüfen, da viele von ihnen mit einer jährlichen Gebühr verbunden sind.

Wie immer ist der effektive Jahreszins auf Ihrer Karte ein wichtiger Faktor, den Sie berücksichtigen müssen, insbesondere wenn Sie vorhaben, bei der Gründung Ihres Unternehmens Schulden zu tragen.

#4. Peer-to-Peer-Kreditvergabe

Peer-to-Peer-Kredite sind eine Alternative zu traditionelleren Kreditvergabetechniken wie Bankkrediten. Für diese Art der Kreditvergabe bringen Online-Märkte potenzielle Investoren und Kreditnehmer zusammen. Im Allgemeinen hat jede Plattform ihre eigenen Berechtigungsstandards. Da bestimmte Dienstleistungen Mindestanforderungen an die Kreditwürdigkeit haben, könnte es für Unternehmen oder Einzelpersonen mit geringerer Kreditwürdigkeit schwieriger sein, akzeptiert zu werden. Trotz der Tatsache, dass der Finanzierungsprozess häufig schnell ist, können Antragsteller mit weniger als herausragender Kreditwürdigkeit feststellen, dass die Zinssätze höher sind als die eines normalen Darlehens.

#5. Gerätefinanzierung

Die Gerätefinanzierung ist eine Art von Geschäftskredit, der zum Kauf von Geräten für die gewerbliche Nutzung verwendet wird. Ihr Kauf der Geräte dient als Sicherheit für das Darlehen. Je nach Art des Unternehmens können mehrere andere Arten von Geräten erforderlich sein, aber einige Beispiele dafür, was mit dieser Art von Darlehen gekauft werden kann, sind Bürogeräte, Drucker, Autos, Restaurantöfen und mehr.

Nach Rückzahlung des Darlehens sind Sie in der Regel Eigentümer der Geräte. Gelegentlich könnte der Kreditgeber zusätzliche Sicherheiten, wie beispielsweise eine persönliche Bürgschaft, verlangen.

Geschäftsdarlehen für Frauen Schlechte Kreditwürdigkeit

Ein kleines Unternehmen zu führen, kann für Frauen schwierig sein, besonders wenn ihre Kreditwürdigkeit schlecht ist. Eine schlechte Kreditwürdigkeit sollte Sie jedoch nicht daran hindern, finanzielle Hilfe zu beantragen. Ja, das stimmt, es gibt mögliche Kreditangebote für Geschäftsfrauen mit schlechter Bonität. In der Tat kann es Ihnen die Erlangung der lokalen Anerkennung als von Frauen geführtes Unternehmen ermöglichen, Zuschüsse und Darlehen zu beantragen, die ausschließlich Frauen vorbehalten sind.

Es kann schwierig sein, die richtige Finanzierung für Ihr Unternehmen zu erhalten, wenn Sie eine schlechte Kreditwürdigkeit oder negative Informationen in Ihrer Kreditauskunft haben. Dies erfordert in keiner Weise, dass Sie eine Finanzierung mit einem absurd hohen effektiven Jahreszins akzeptieren.

#1. Kohl

Kabbage ist einer der Kreditgeber, der Kredite an Menschen mit schlechter Kreditwürdigkeit vergibt, und auch Frauen können davon profitieren. Aufgrund einer gründlichen Antragsprüfung ist es für Kreditnehmer mit durchschnittlicher Bonität einfacher, eine Genehmigung zu erhalten. Geld wird zeitnah bereitgestellt; Darlehen können in nur wenigen Minuten finanziert werden. Es hat einen niedrigen Mindestdarlehensbetrag, einen hohen Höchstdarlehensbetrag und eine einfache Online-Bewerbung.

#2. Auf Deck

Zweiter Kredit für Geschäftsfrauen, auch bei schlechter Kreditwürdigkeit, ist OnDeck. Der OnDeck-Online-Antragsprozess dauert nur zehn Minuten, und die erforderliche Mindestpunktzahl beträgt 500. Für wiederkehrende Kreditnehmer ist lediglich ein Betriebsjahr erforderlich.

#3. Fundbox

Fundbox ist ein weiterer Kreditgeber für Kredite für Geschäftsfrauen, auch bei schlechter Kreditwürdigkeit. Sie können zwischen 1,000 und 100,000 US-Dollar erhalten. Dieser Kreditgeber bietet eine Rechnungsfinanzierung mit Raten zwischen 10.1 % und 78.6 % an, mit einer Mindestrate von 10.1 %, abhängig von Ihren finanziellen Qualifikationen und der von Ihnen gewählten Rückzahlungsfrist. Dieser Kreditgeber wird Ihre Finanzierungsanfrage teilweise auf der Grundlage Ihres Jahresumsatzes und Ihrer Geschäftserfahrung bewerten.

Geschäftskredite Direkter Kreditgeber für schlechte Kreditwürdigkeit

Sie erhalten möglicherweise immer noch das Geld, das Sie benötigen, um ein erfolgreiches Unternehmen zu gründen und auszubauen, selbst wenn Ihre Kreditwürdigkeit schlecht ist. Drei einfache Maßnahmen genügen, um auch bei schlechter Schufa einen Kleinunternehmerkredit zu erhalten:

#1. Erkennen Sie Ihre Kreditgeschichte

Kreditgeber bewerten das Risiko eines Kredits anhand von persönlichen und geschäftlichen Kredit-Scores. Da Bonitätsbewertungen Ihre Fähigkeit beeinträchtigen können, Finanzmittel für Ihr Unternehmen zu erhalten, hilft Ihnen die Kenntnis Ihrer Kreditwürdigkeit und deren Verbesserung vor der Beantragung eines Darlehens bei der Entscheidung, welche Finanzierungsoptionen Sie in Betracht ziehen sollten.

#2. Berücksichtigen Sie Ihre Optionen im Lichte der Zulassungsvoraussetzungen

Für jede Art der Finanzierung gibt es bestimmte Voraussetzungen, die Sie erfüllen müssen, um akzeptiert zu werden. Klassische Firmenkredite werden in der Regel anhand folgender Kriterien bestimmt:

• Persönliche Kreditwürdigkeit
• Jahre Bestehen.
• Jahresgehalt

Recherchieren Sie die Anforderungen für jede Art von Kleinunternehmensfinanzierung, die Sie in Betracht ziehen, um herauszufinden, welche Ihnen die höchsten Chancen bieten, für Kredite mit schlechter Kreditwürdigkeit genehmigt zu werden. Wenden Sie sich für eine spezialisierte Beratung zu Ihren Fördermöglichkeiten an einen Förderspezialisten der Nationalen Förderung.

#3. Entscheiden Sie, welche Vorgehensweise für Ihr Unternehmen am besten geeignet ist

Neben klassischen Krediten gibt es für Unternehmer mit schlechter Bonität weitere Finanzierungsmöglichkeiten. Berücksichtigen Sie bei der Suche nach alternativen Finanzierungsmöglichkeiten neben den Zulassungsvoraussetzungen und Rückzahlungsbedingungen auch die Reputation des Kreditgebers. Wenden Sie sich an Servicemitarbeiter und Bewertungen von Kreditnehmern. Stellen Sie sicher, dass Ihr Kreditgeber eine Historie zufriedener Kunden hat und sich verpflichtet fühlt, Sie bei Ihrem Streben nach größerem Erfolg zu unterstützen.

So verbessern Sie Ihre Chancen, trotz schlechter Bonität einen Geschäftskredit zu erhalten

Die Beantragung eines Kleinunternehmerkredits erfordert Vorbereitung, insbesondere wenn Ihre Kreditwürdigkeit nicht optimal ist. Um Ihre Chancen zu verbessern, genehmigt zu werden und die besten Konditionen für Ihren Kleinunternehmerkredit zu erhalten, unternehmen Sie einige Schritte, bevor Sie sich bewerben. Auf eine von zwei Arten können Sie möglicherweise Ihre Chancen auf einen Kredit für Kleinunternehmen erhöhen, selbst wenn Sie über eine geringe Kreditwürdigkeit verfügen.

#1. Bieten Sie Sicherheiten

Kredite für kleine Unternehmen sind sehr riskant. Selbst für einen hochqualifizierten Bewerber kann ein unerwarteter Geschäftseinbruch den Eigentümer daran hindern, einen Kredit zurückzuzahlen. Die Verwendung von Sicherheiten kann Ihre Chancen erhöhen, die Finanzierung zu erhalten, die Sie für das Wachstum Ihres Unternehmens benötigen. Es gibt zwei Möglichkeiten.

• Finanzierung von Rechnungen Wenn Sie überfällige Kundenrechnungen haben, könnten bestimmte Kreditgeber bereit sein, Ihr Darlehen hauptsächlich auf der Grundlage des Rechnungswerts zu genehmigen. Bei der Rechnungsfinanzierung werden unbezahlte Rechnungen als Sicherheit für Ihren Kredit gestellt. Das Darlehensunternehmen schießt einen Teil jeder Rechnung vor und fügt eine Servicegebühr hinzu.
• Finanzierung für Geräte. Wenn Sie beabsichtigen, neue Geräte mit einem Darlehen zu bezahlen, sollten Sie vielleicht über eine Gerätefinanzierung nachdenken. Bei dieser Art von Sicherheiten dient die von Ihnen finanzierte Ausstattung als Sicherheit für Ihren Kredit. Im Falle eines Zahlungsausfalls beschlagnahmt die Leihfirma die Ausrüstung, um ihre Verluste auszugleichen, aber Ihr persönliches Vermögen wird geschützt.

#2. Verwenden Sie einen Mitunterzeichner

Ein Mitunterzeichner ist in diesem Fall eine dritte Person, die sich bereit erklärt, einen Teil des Risikos zu übernehmen, das mit einem Kleinunternehmensdarlehen verbunden ist. Ein Mitunterzeichner ist normalerweise jemand, der ein stabiles Gehalt oder eine starke Kreditwürdigkeit hat und Kreditzahlungen leisten kann, wenn der Hauptkreditnehmer dazu nicht in der Lage ist.

Staatsdarlehen zur Gründung eines Unternehmens mit schlechter Kreditwürdigkeit

Obwohl es mehrere Möglichkeiten gibt, ein Unternehmen zu finanzieren, bieten staatliche Kleinunternehmerkredite für bestimmte Kleinunternehmer die größten Vorteile. Diese SBA-Darlehen werden von Kreditgebern vergeben, die von der SBA genehmigt wurden, wie Banken und Kreditgenossenschaften, und sie werden von der SBA unterstützt.

Qualifizierten Geschäftsinhabern stehen mehrere SBA-Darlehensprogramme mit jeweils eigenen Zinssätzen, Einschränkungen und Anforderungen zur Verfügung. Die drei bekanntesten Kreditprogramme für Kleinunternehmen, die die SBA anbietet, sind SBA 7(a)-Darlehen, 504-Darlehen und SBA-Mikrodarlehen.

#1. Verwendung eines SBA 7(a)-Darlehens

Das 7(a)-Darlehensprogramm, die beliebteste Darlehensoption der SBA, ist vermutlich beliebt, weil es flexibel ist. Wenn sie die Anforderungen erfüllen, können Geschäftsinhaber bis zu 5 Millionen US-Dollar leihen, um eine Vielzahl von Ausgaben wie den Kauf von Waren, Ausrüstung oder Gebäuden zu bezahlen. Ein SBA 7(a)-Darlehen kann auch verwendet werden, um Schulden umzustrukturieren, saisonale Kosten zu verwalten, Grundstücke zu kaufen oder Neubauten zu finanzieren.

#2. SBA 504-Darlehen (CDC-Darlehen)

Der Zweck des 504-Darlehensprogramms, das oft als CDC-Darlehensprogramm bezeichnet wird, bestand darin, Geschäftsinhabern bei ihren Immobilienfinanzierungsbedürfnissen zu helfen und „große Anlagegüter zu kaufen, die das Unternehmenswachstum und die Schaffung von Arbeitsplätzen unterstützen“. Obwohl es zahlreiche Verwendungen für SBA 7(a)-Darlehen gibt, sind diese Verwendungen im Rahmen des 504-Darlehensprogramms nicht gestattet. Die Mittel der SBA Certified Development Companies (CDCs) müssen verwendet werden, um Immobilien zu erwerben, zu bauen, umzubauen, zu restaurieren oder anderweitig zu verbessern.

#3. SBA Mikrokredite

SBA-Mikrodarlehen stehen einer Vielzahl von Unternehmen zur Verfügung, darunter Start-ups, Einzelunternehmen und alle anderen qualifizierten Geschäftskreditnehmer. Sie sind häufig eine gute Option für Minderheiten, Frauen und Veteranen. Obwohl Mikrokredite oft nur etwa 13,000 US-Dollar betragen, können sie bis zu 50,000 US-Dollar an Kapital bereitstellen.

Alternativen zu staatlichen Geschäftskrediten

Eine der vielen Kapitalquellen, die Sie für das Wachstum Ihres Unternehmens einsetzen können, ist die SBA. Auch wenn ein SBA-Darlehen möglicherweise die niedrigsten Gebühren und Zinssätze hat, sind alternative Darlehen möglicherweise besser für Ihre Bedürfnisse geeignet. Dies gilt insbesondere dann, wenn Sie eine schlechte Kreditwürdigkeit haben, die Kriterien der SBA für Größe oder Branche nicht erfüllen oder wenn Ihr Unternehmen eine der vielen gemeinnützigen Organisationen ist, die in den USA eine Finanzierung suchen.

Wenn irgendetwas davon auf Sie zutrifft, möchten Sie vielleicht die von Banken, Kreditgenossenschaften und Online-Kreditgebern angebotenen Laufzeitdarlehen untersuchen. Jeder hat spezifische Anforderungen für die Qualifikation. Alternative Kreditalternativen wie Crowdsourcing, Angel Investing und Risikokapitalinvestitionen können ebenfalls gute Möglichkeiten sein, um das Geld zu sichern, das Ihr Unternehmen benötigt.

So qualifizieren Sie sich für einen staatlichen Geschäftskredit

Der Genehmigungsprozess für eines dieser SBA-Darlehen kann schwieriger sein als beispielsweise der Genehmigungsprozess für einen kurzfristigen Kredit. Es kann erforderlich sein, einen FICO SBSS-Kredit-Score von 155 oder höher zu haben. Darüber hinaus müssen Sie möglicherweise seit mindestens zwei Jahren im Geschäft sein.

Bevor Sie sich bewerben, sollten Sie sich beim Kreditgeber erkundigen, ob Sie weitere Einzelheiten erhalten können, da die SBA die besonderen Anforderungen für ihre Kredite nicht klar macht und es jedem Kreditgeber freisteht, seine eigenen Beschränkungen festzulegen.

So beantragen Sie einen staatlichen Geschäftskredit

Die Kreditgeber richten auch ihre eigenen Antragsverfahren ein. Wenn Sie den Antrag über eine Bank stellen, müssen Sie wahrscheinlich eine Filiale aufsuchen, um ihn abzuschließen. Wenn Sie sich online bewerben, tun Sie dies nicht. Stellen Sie sicher, dass Sie alles haben, was Sie brauchen, bevor Sie sich bewerben, indem Sie alle Anforderungen studieren, darunter:

• Steuerrückzahlungen
• Jahresabschluss (Gewinn und Verlust)
• Geschäftstaktiken

Kann ich einen Geschäftskredit mit einer Kreditwürdigkeit von 500 erhalten?

Im Allgemeinen muss Ihre Kreditwürdigkeit mindestens 500 betragen, um für einen Geschäftskredit von einem alternativen Kreditgeber in Frage zu kommen.

Kann ich einen Geschäftskredit mit einer Kreditwürdigkeit von 400 erhalten?

Der höchste Zinssatz für ein Darlehen steht Ihnen wahrscheinlich zur Verfügung, wenn Ihre Kreditwürdigkeit zwischen 400 und 450 liegt.

Kann ich ein SBA-Darlehen mit einer Kreditwürdigkeit von 560 erhalten?

Für einen Geschäftskredit mit negativer Kreditwürdigkeit muss ein Geschäftsinhaber einen persönlichen FICO-Score von mindestens 500 haben.

Können Sie einen erstmaligen Geschäftskredit mit schlechter Schufa erhalten?

Kreditnehmer mit negativer Bonität haben möglicherweise Anspruch auf Unternehmensdarlehen von Online-Kreditgebern, CDFIs und Mikrokreditgebern. Sie werden jedoch nicht viele Möglichkeiten haben, und die, die Sie haben, können teuer sein.

Ist es einfacher, mit einer LLC einen Kredit zu bekommen?

Ja, eine LLC kann einen Bankkredit erhalten, um ihren Betrieb zu finanzieren, aber vor der Beantragung sind einige Faktoren zu berücksichtigen.

Kann ich mit meiner EIN-Nummer einen Geschäftskredit erhalten?

Ja, es gibt Situationen, in denen ein Kreditgeber entscheidet, Ihnen einen Kredit zu gewähren, und zwar ausschließlich auf der Grundlage Ihrer EIN und nicht Ihrer persönlichen Kreditwürdigkeit.

Zusammenfassung

Es ist von größter Bedeutung, eine gesunde Kreditwürdigkeit aufrechtzuerhalten, da diese sich auswirkt, wenn Sie einen Kredit benötigen. ABER wenn Sie bereits eine schlechte Kreditwürdigkeit haben, brauchen Sie sich darüber keine Sorgen zu machen. Sie müssen nach Kreditgebern suchen, die Menschen mit schlechter Kreditwürdigkeit akzeptieren.

Häufig gestellte Fragen zu Geschäftskrediten mit schlechter Kreditwürdigkeit

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Bibliographie

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