Der Beacon Score ist nur ein Beispiel für einen Algorithmus oder eine Formel, die von drei großen Kreditratingagenturen verwendet werden. zum Zweck der Darstellung der Kreditwürdigkeit eines bestimmten Kunden. Erfahren Sie mehr zu diesem Thema und alles, was Sie über den Beacon-Score wissen müssen, in diesem Artikel. Beacon-Score vs. Fico, Range, Equifax und Credit. Weiterlesen!
Was ist ein Beacon-Score?
Beacon Score, jetzt Pinnacle Score genannt, ist ein Kredit-Score, der vom Equifax Credit Bureau erstellt wurde, um Kreditgebern Informationen über die Kreditwürdigkeit einer Person zu liefern. Oft ist der Beacon-Score ein Kredit-Score, der durch einen komplexen Algorithmus bestimmt wird. Diese Zahlen geben Kreditgebern ein tieferes Verständnis der Kredithistorie ihrer Kunden. Dazu gehört auch ihre potenzielle Fähigkeit, die geforderten Schulden zurückzuzahlen.
Die genaue Berechnung der Beacon / Pinnacle-Bewertung ist jedoch das Geheimnis von Equifax. Aber wie das Zahlungsverhalten anderer Kreditinstitute oder abgelaufene Konten fließt in die Berechnung in der Regel die Länge des Kreditverhaltens ein. Mittlerweile berücksichtigt es auch die Art des verwendeten Kontos und das berücksichtigte Kreditsuchlimit.
Was ist eine perfekte Kreditwürdigkeit 2023?
Wenn Sie eine Punktzahl von 850 erreichen, haben Sie die höchstmögliche FICO-Punktzahl erreicht, da dies die maximale Punktzahl ist, die Sie erreichen können, indem Sie Ihre Punktzahl erhöhen. Eine außergewöhnliche Kreditwürdigkeit reicht jedoch von 800 bis 850, was sehr nahe an der Perfektion liegt.
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Beacon Score gegen Fico
Im Beacon-Score gegen Fico. Kreditgeber verwenden in der Regel eine Kreditwürdigkeit zwischen 300 und 850, um zu entscheiden, ob sie Kreditnehmer akzeptieren oder ablehnen, bevor sie ihnen einen Kredit gewähren. Je höher die Punktzahl, desto geringer ist jedoch das Risiko. Möglicherweise erhalten Gläubiger Bewertungen von Kreditforschungsagenturen, und diese Bewertungen können in ihren Kreditinformationen für eine schnelle und einfache Analyse bearbeitet werden. Die drei am häufigsten verwendeten sind Equifax, Trans Union und Experian, jedes mit seinem eigenen Kreditwürdigkeitsmodell.
Im Allgemeinen generiert das Equifax-Modell einen Beacon-Kredit-Score, der ausschließlich auf den im Equifax-System verfügbaren Kreditdaten basiert. Es berücksichtigt dieselben Informationen, die die Fair Isaac Corporation zur Berechnung des FICO-Kreditscores verwendet, aber der Beacon-Score bewertet diese Faktoren nicht immer als gleich.
Welchen FICO-Score verwenden die meisten Kreditgeber?
Der FICO® Score 8 ist der von Kreditgebern am häufigsten verwendete Score. Sie sollten sich Ihres FICO®-Scores 8 bewusst sein, wenn Sie vorhaben, einen Privatkredit, einen Studentenkredit oder eine Privatkreditkarte zu beantragen.
Welche Punktzahl kommt FICO am nächsten?
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Beacon Score vs. Fico-Zahlungshistorie
Der Beacon-Score vs. Fico wird meistens anhand des Zahlungsverlaufs berechnet. Wenn ich mich nicht irre, werden fast 35 % ihrer Punktzahl durch ihre Zahlungshistorie repräsentiert. Die Liste jedes Kontos in Ihrer Kreditauskunft zeigt Ihnen jedoch die Anzahl Ihrer verpassten oder verspäteten Zahlungen.
Darüber hinaus wird Ihre Kreditauskunft auch dann freigegeben, wenn Ihr Konto wegen Nichtzahlung gekündigt wird oder der Kreditgeber behauptet, ein Verlust zu sein. In einem Fall, in dem Ihre Zahlungsprobleme zu Zwangsvollstreckung, Konkurs, Steuerpfandrechten, Gerichtsurteilen oder Lohnpfändungen führen, wird dies in Ihrer Kreditauskunft als öffentliche Aufzeichnung angezeigt.
Je mehr die Zahlungsverzugsmeldung unterdessen übersehen wird, desto mehr zerstört die Zahlungshistorie Ihre Kreditwürdigkeit. Grundsätzlich haben öffentliche Aufzeichnungen und Abschreibungen den größten Einfluss, also arbeiten Sie immer an Ihrem Zahlungsverhalten.
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Beacon-Score-Gutschrift
Ursprünglich führten FICO, Isaac und Company 1989 erstmals den grundlegenden FICO-Score ein, der die Berechnung von Kredit-Scores standardisierte. Zuvor wurden die Ergebnisse von Finanzinstituten entwickelt, die ihre eigenen Methoden auf der Grundlage der persönlichen Kreditwürdigkeit entwickelten. Diese Ergebnisse variierten jedoch von einem Finanzinstitut zu einem anderen Finanzinstitut. Später gab es die Gründung von drei nationalen Kreditagenturen, nämlich Experian, Equifax und TransUnion. Jede dieser Agenturen führte ihr eigenes Bonitätsbewertungsmodell ein.
Jedes Mal, wenn Sie eine Rechnung bezahlen, ein Produkt mit einer Kreditkarte kaufen oder einen Kredit aufnehmen, werden die Informationen an diese drei Agenturen gemeldet. Die Verwendung aller komplexen Algorithmen kann jedoch erlöschen.
Im Allgemeinen können Beacon / Pinnacle und andere Kredit-Scores einen großen Einfluss auf die Zinssätze für alle Arten von Verbraucherdarlehenszahlungen haben, und niedrigere Scores können zur vollständigen Ablehnung von Kreditanträgen führen.
Was ist ein guter Beacon-Score?
Die Bandbreite der Kredit-Scores hängt vom verwendeten Kredit-Score-Modell (FICO und Vantage Score) und der Kreditauskunftei (Experian, Equifax und TransUnion) ab, die den Score erhalten hat. Unten können Sie das Angebot von Experian verwenden, um den Bereich der Kreditwürdigkeit zu bestimmen, zu dem Sie gehören.
FICO Score
- Sehr schlecht: 300 bis 579
- Messe: 580 bis 669
- Gut: 670 bis 739
- Sehr gut: 740 bis 799
- Ausgezeichnet: 800 bis 850
Aussichtspunktzahl
- Sehr schlecht: 300 bis 499
- Schlecht: 500 bis 600
- Messe: 601 bis 660
- Gut: 661 bis 780
- Ausgezeichnet: 781 bis 850
Daher zeigte die obige Abbildung, dass eine gute Kreditwürdigkeit wie Beacon zwischen 700 und mehr liegen sollte. Der von Finanzinstituten verwendete Akzeptanzbereich basiert jedoch auf der Kreditwürdigkeitsstufe des Kreditnehmers, um den Kreditnehmer zu qualifizieren. Beispielsweise lehnen viele etablierte Finanzinstitute den Kredit von Kreditnehmern mit einem Kredit-Score unter 700 ab. Der Kreditgeber kann auch andere Details in der Kreditauskunft des Kreditnehmers berücksichtigen, aber der Kredit-Score ist normalerweise der Hauptfaktor.
Wie kann ich meine Kreditwürdigkeit in 200 Tagen um 30 Punkte steigern?
- Erwerben Sie zusätzliche Guthabenkonten.
- Reduzieren Sie hohe Kreditkartensalden.
- Zahlen Sie immer pünktlich.
- Behalten Sie die Konten, die Sie bereits haben.
- Bestreite fehlerhafte Informationen in deiner Kreditauskunft.
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Beacon-Score-Bereich
Ein Beacon (Pinnacle)-Score-Bereich ist die Kredit-Score-Methode, die Equifax verwendet, um bei schwierigen Abfragen den Kredit-Score eines Kredits abzuleiten. Ungeachtet dessen haben alle drei großen Kreditauskunfteien wie Equifax, Transunion und Experian unterschiedliche Methoden zur Bestimmung Ihrer Kreditwürdigkeit. Inzwischen reichen die Beacon-Scores von 150 bis 934, wobei Kreditnehmer mit hoher Bonität höhere Scores und Kreditmöglichkeiten haben. Versuchen Sie, einen zweiten Blick auf „Was ist ein guter Beacon-Score?“ zu werfen. oben, um den Score-Bereich besser zu verstehen.
Beacon-Score-Diagramm
Da der Kredit-Score zu hoch ist, ist es schwierig, den endgültigen Standard für eine gute Kreditwürdigkeit festzulegen. Dies liegt daran, dass einige Kreditwerte 750 Punkte überschreiten können, während andere auf 850 oder 990 Punkte begrenzt sein können. Beispielsweise wird ein Finanzinstitut, das die Kreditwürdigkeit einer Hypothek bewertet, einige Punkte berücksichtigen, um das Rückzahlungspotenzial zu verstehen. Zahlen Sie daher Ihre Schulden rechtzeitig, um Ihre Kreditwürdigkeit zu erhöhen.
Darüber hinaus gelten Punktzahlen mit einer maximalen Punktzahl von 850 im Allgemeinen als „gut“, wenn die Punktzahl 670 oder mehr beträgt. Wenn Ihre Kreditwürdigkeit nicht sicher ist, ob Sie den niedrigsten Hypothekenzins bekommen können, können Sie sich jederzeit direkt an Ihren Hypothekenmakler wenden.
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Beacon Score Equifax
Mit Beacon Score Equifax werden Sie von bestimmten Faktoren überrascht sein, die Ihre Kreditwürdigkeit nicht beeinflussen. Diese Elemente sind in den Beacon-/Peak-Score-Berechnungen oder anderen Berechnungen enthalten. Denn laut Gesetz ist es nicht möglich, Kreditgeber nach Geschlecht, Religion, Alter, Rasse oder Ehepartner zu unterscheiden. Es werden jedoch auch kein Gehalt, aktueller Arbeitgeber, Job, bisherige Berufserfahrung oder Wohnort genannt.
Eventuell werden auch bestimmte Arten von „Quarantäne“-Darlehen wie Tilgungstermine und Pfandleihdarlehen nicht berücksichtigt. Ihre Kreditwürdigkeit beinhaltet jedoch nicht Kindergeld, Miete und Zinsen, die per Kreditkarte gezahlt werden.
Betrachten Banken Transunion oder Equifax?
Kreditgeber können Ihre Kredit-Scores von allen drei Kreditauskunfteien berücksichtigen und den Median-Score verwenden, um die Förderfähigkeit zu bestimmen. Wenn sie nur zwei der drei Büros in Betracht ziehen, werden sie wahrscheinlich die niedrigere Punktzahl der beiden wählen. Wenn Sie einen Kredit gemeinsam aufnehmen, nimmt der Kreditgeber die Person mit der niedrigsten mittleren Kreditwürdigkeit.
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Kostenloser Beacon-Score
John Ulzheimer, der ursprüngliche FICO- und Equifax-Kreditexperte, empfiehlt, die Kredit-Scores von FICO und Vantage Score gleichzeitig zu überprüfen und genau zu verstehen, was der Kredit sieht. Schließlich wissen Sie nie, um wie viele Punkte sich Ihr potenzieller Kredit verbessern soll. Außerdem ist die Überprüfung Ihrer Kreditwürdigkeit kostenlos, sodass Sie nur von einer Überprüfung profitieren können. Checken Sie währenddessen kostenlos Ihre Kreditwürdigkeit Equifax.
Welcher FICO-Score wird benötigt, um ein Haus zu kaufen?
Um sich für ein Hypothekendarlehen für den Kauf eines Eigenheims zu qualifizieren, muss Ihre Kreditwürdigkeit mindestens 620 betragen. Die meisten herkömmlichen Kreditanbieter verlangen mindestens diesen Wert in Bezug auf die Kredithistorie, bevor sie einen Kredit gewähren. Dennoch gibt es Möglichkeiten, auch bei geringer Bonität, wie zum Beispiel bei den 500ern, einen Kredit zu bekommen.
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Zusammenfassung
Bei der Berechnung der Kreditwürdigkeit ist der Betrag, den Sie den Gläubigern schulden, der zweitwichtigste Faktor. Praktisch 30 % des Beacon vs. Fico-Score-Bereichs. Ein Teil der Punktzahl wird sich mit Ihrer Guthabenkontonummer, dem Kreditkartenlimit, dem Kreditkartensaldo und dem verbleibenden Betrag befassen. Die geheime und beste Option ist jedoch, Ihre Schulden immer pünktlich zu bezahlen.
