Es kann hilfreich sein, den Wert Ihrer Vermögenswerte mit dem Wert Ihrer Verbindlichkeiten zu vergleichen, wenn Sie Ihre kurz- und langfristigen finanziellen Ziele bewerten. Hier kommt das Nettovermögen ins Spiel; Es kann Ihnen helfen herauszufinden, ob Sie Ihre monatlichen Ausgaben kürzen, ein Altersvorsorgekonto eröffnen oder Ihren Steuerabzug ändern sollten. Das Gesamtnettovermögen und das flüssige Nettovermögen sind die beiden häufigsten Arten des Nettovermögens. Wir definieren das liquide Nettovermögen und erklären Ihnen, wie Sie es mit dem Taschenrechner in diesem Leitfaden berechnen können; einschließlich der Differenzierung zwischen liquidem Nettovermögen und Gesamtnettovermögen.
Was ist flüssiges Nettovermögen?
Nach Abzug Ihrer Verbindlichkeiten von Ihren liquiden Mitteln ist Ihr liquides Nettovermögen der Geldbetrag, den Sie in Zahlungsmitteln oder Zahlungsmitteläquivalenten haben. Es ist dem Nettovermögen ziemlich ähnlich, mit der Ausnahme, dass es nicht liquide Vermögenswerte wie Immobilien und Pensionsfonds ausschließt.
Flüssige und nicht liquide Vermögenswerte wirken sich hingegen auf Ihr Gesamtvermögen aus. Dabei wird der Wert all Ihrer Vermögenswerte addiert, einschließlich Fahrzeuge, Immobilien, Alterskonten, Wertpapiere, Bargeld und alles andere mit einem Geldwert. Der Wert Ihrer Verbindlichkeiten wird dann aus dieser Summe herausfallen. Sie haben ein negatives Nettovermögen, wenn Ihre Verbindlichkeiten Ihr Vermögen übersteigen. Wenn Ihr Vermögen mehr wert ist als Ihre Verbindlichkeiten, haben Sie ein positives Nettovermögen. Studienkredite, Fahrzeugkredite, Kreditkarte Rechnungen, Steuern und Hypotheken sind nur einige Beispiele.
Überblick
Barmittel oder ein Vermögenswert, der leicht in Bargeld umgewandelt werden kann, ist ein liquider Vermögenswert. Bargeld regiert in Bezug auf die Liquidität an erster Stelle, ebenso wie Bargeld gesetzliches Zahlungsmittel ist das ultimative Ziel. Vermögenswerte, die in kurzer Zeit in Bargeld umgewandelt werden können, ähneln Bargeld insofern, als der Eigentümer des Vermögenswerts schnell und einfach Bargeld in einer Transaktionsbörse erhalten kann.
Da der Eigentümer sicher ist, dass die Vermögenswerte jederzeit schnell gegen Bargeld eingetauscht werden können, werden liquide Vermögenswerte häufig als Bargeld angesehen und können als Zahlungsmitteläquivalente bezeichnet werden.
Damit ein liquider Vermögenswert als liquide bezeichnet werden kann, müssen zahlreiche Elemente vorhanden sein. Es muss sich in einem gut etablierten, liquiden Markt mit einer beträchtlichen Anzahl williger Kunden befinden. Auch die Eigentumsübertragung muss sicher und einfach sein. Die Zeit, die benötigt wird, um Geld umzutauschen, variiert unter verschiedenen Umständen.
Bargeld und Wertpapiere, die sofort gegen Bargeld eingetauscht werden können, sind die liquidesten Vermögenswerte. Vermögenswerte mit einer prognostizierten Cash Conversion von einem Jahr oder weniger können von Unternehmen ebenfalls als liquide angesehen werden. Diese Vermögenswerte gehören dem Unternehmen Umlaufvermögen wenn zusammen genommen. Forderungen und Vorräte sind jetzt in der Definition von liquiden Mitteln.
Flüssige Mittel sind sowohl für Privatpersonen als auch für Unternehmen von entscheidender Bedeutung, da sie die erste Liquiditätsquelle für die Begleichung von Zahlungsverpflichtungen darstellen.
So berechnen Sie das flüssige Nettovermögen
Sie müssen Ihr liquides Nettovermögen berechnen, um herauszufinden, wie viel Geld Sie haben. Kurzfristige Anlagen und Aktien sind Beispiele für liquide Mittel, obwohl Geld auf einem Sparkonto auch als liquide angesehen werden kann, da es bei Bedarf an einem Geldautomaten abgehoben werden kann.
Um Ihr liquides Nettovermögen zu berechnen, ermitteln Sie zunächst, wie viel Sie an Verpflichtungen schulden, und ziehen Sie diesen Betrag dann mit einem Taschenrechner von Ihrem gesamten liquiden Vermögen ab. Wenn einige Ihrer liquiden Mittel einem Liquiditätsabschlag unterliegen, müssen Sie diesen in Ihre Berechnungen einbeziehen.
Stellen Sie sich das folgende Szenario vor: Sie haben 50,000 $ in bar und 200,000 $ in Investmentfonds. Ihr 401(k)-Konto hingegen ist 100,000 $ wert. Wenn dies Ihre einzigen liquiden Mittel wären, hätten Sie insgesamt 350,000 US-Dollar. Wenn Sie 30,000 $ für einen Kredit schulden, schulden Sie 30,000 $ und haben 30,000 $ an Verbindlichkeiten. Ziehen Sie diesen Betrag von der Gesamtmenge an liquiden Mitteln ab. Wenn Sie 30,000 $ von 350,000 $ abziehen, erhalten Sie am Ende 320,000 $. Dies ist der Geldbetrag, den Sie in liquiden Mitteln haben.
So steigern Sie Ihr liquides Nettovermögen
Sie mögen mit Ihrem Nettovermögen zufrieden sein, wenn Sie es sehen, aber dieses Glück wird schnell zerstört, wenn Sie Ihre Verbindlichkeiten einbeziehen und Ihr liquides Nettovermögen berechnen. Sie wollen so viel Geld haben, wie Sie für ein angenehmes Dasein brauchen. Aber es scheint, dass Ihre Verbindlichkeiten Sie daran hindern werden.
Auch wenn Ihr liquides Vermögen nicht dort ist, wo Sie es gerne hätten, können Sie versuchen, das zu ändern. Hier sind einige Strategien zur Steigerung Ihres liquiden Nettovermögens im Laufe der Zeit.
#1. Erwägen Sie mehr Einsparungen
Sie sollten Notspareinlagen in Betracht ziehen, falls Sie dies noch nicht getan haben. Notfall Sparkonten sind vorteilhaft, weil sie garantieren, dass Sie Geld haben, wenn Sie es in einer Krise am dringendsten benötigen. Möglicherweise wissen Sie nicht, wo Sie mit dem Sparen beginnen sollen, insbesondere wenn Sie derzeit Schwierigkeiten haben, über die Runden zu kommen.
Sie müssen nicht sofort anfangen, viel Geld zu sparen. Außerdem können Sie mit nur 10 US-Dollar beginnen und Ihre Ersparnisse im Laufe der Zeit schrittweise erhöhen. Selbst wenn Sie weiterhin 10 $ sparen, die Sie für eine Pizza ausgegeben hätten. Sie werden im Laufe der Zeit einen Unterschied feststellen und es nicht bereuen, etwas Geld gespart zu haben. Wenn Sie Probleme mit der Budgetierung haben, können Sie eine App herunterladen, die Ihnen dabei helfen kann, ein solides Budget zu erstellen und zu verhindern, dass Sie zu viel für Artikel ausgeben, die Sie nicht benötigen. Sie können auch ein separates Sparkonto einrichten, um Ihr Geld nicht zu verschleudern.
#2. Schulden abbauen
Wenn Sie zu viele Schulden haben, ist es natürlich unmöglich, Ihr liquides Nettovermögen zu erhöhen. Sie sollten mit dem Trimmen beginnen, wenn Sie sich bereits in diesem Szenario befinden. Einige Schulden können ausgearbeitet werden. Eine Kreditkarte ist ein hervorragendes Beispiel. Sie könnten beispielsweise vereinbaren, mehr monatliche Zahlungen zu leisten, was Ihre Schulden reduzieren würde.
Wenn dies nicht funktioniert, Schuldenkonsolidierung kann eine ausgezeichnete Alternative sein, da Sie damit eine Zahlung statt mehrerer vornehmen können. Es wird weniger schwierig sein, den Überblick über Ihre Schulden zu behalten und sie abzuzahlen.
#3. Mehr Geld verdienen
Wenn Ihr aktuelles Einkommen nicht ausreicht, möchten Sie vielleicht eine zweite Einkommensquelle in Betracht ziehen. Nimm einen Teilzeitjob an oder verkaufe etwas, um dein Einkommen aufzubessern. Wenn Sie Ihr Einkommen steigern können, können Sie Ihr liquides Nettovermögen erhöhen, was Ihnen das Leben leichter macht.
Natürlich sollten Sie auch bei Ihren Kosten und Steuern sparen. Denken Sie also nicht nur daran, auszugehen und eine gute Zeit zu haben.
#4. Schulden tilgen oder sparen
Ist es besser, Geld zu sparen oder Schulden zu begleichen? Dies könnte ein großes Problem für Sie sein. Dies hängt natürlich ganz von Ihnen und Ihrer finanziellen Situation ab. Warum nicht beides gleichzeitig in Betracht ziehen? Es ist möglich zu Geld sparen beim Abzahlen von Schulden. Es ist auch eine gute Idee, dafür keine Kreditkarte zu verwenden. Anstatt Ihre Schulden zurückzuzahlen, sollten Sie sparen.
Ihre monatlichen Raten sollten idealerweise hoch genug sein, um nicht nur den Betrag zu decken, den Sie monatlich benötigen, sondern auch die Zinsen. Wenn Sie dies nicht tun, bleiben Sie über einen längeren Zeitraum verschuldet.
Beziehen Sie Altersvorsorgekonten in das liquide Nettovermögen ein?
Ihr liquides Nettovermögen sollte alle Vermögenswerte umfassen, auf die Sie in kurzer Zeit Zugriff haben und die in Bargeld umgewandelt werden können. Nun, was „schnell und einfach“ ausmacht, wird von verschiedenen Menschen unterschiedlich wahrgenommen.
Wenn Sie jedoch nicht kurz vor Ihrem Rentenalter stehen, können Sie nicht auf die Gelder in Ihrem Rentenkonto oder -plan zugreifen, ohne dass Kosten oder Strafen entstehen. Andernfalls müssen Sie möglicherweise Strafzahlungen zahlen, wenn Sie vor dem geplanten Zeitpunkt Geld von Ihrem Alterskonto abheben. Da Sie sie nicht sofort zum vollen Marktwert (oder zumindest nicht ohne zusätzliche Gebühren) in Bargeld umwandeln können, berücksichtigen Sie sie nicht in Ihrem liquiden Nettovermögen.
Wie ermitteln Sie Ihr liquides Nettovermögen?
Um Ihr liquides Nettovermögen zu erhalten, nehmen Sie Ihre aktuellen Verbindlichkeiten und ziehen Sie sie von Ihren liquiden Mitteln ab. Dadurch erhalten Sie Ihr liquides Nettovermögen. Der Begriff „kurzfristige Verbindlichkeiten“ bezieht sich auf Schuldenzahlungen und andere Verpflichtungen, die in naher Zukunft fällig sind. Flüssige Mittel umfassen alles, was leicht in Bargeld umgewandelt werden kann, während kurzfristige Verbindlichkeiten alle zusätzlichen Verbindlichkeiten (1-12 Monate) umfassen.
Was bedeutet es, wenn ich ein negatives liquides Nettovermögen habe?
Die durchschnittliche Person hat sowohl ein negatives Nettovermögen als auch ein negatives liquides Nettovermögen. Dies ist besonders wichtig, wenn Sie sich noch in der Anfangsphase Ihres Berufslebens befinden oder wenn Sie einen erheblichen Betrag an ausstehenden Studiendarlehensschulden haben. Es gibt viele Menschen, die nicht über genügend Bargeld oder andere liquide Mittel verfügen, um alle ihre Verpflichtungen vollständig zu erfüllen. Wenn Sie Ihr Vermögen steigern und gleichzeitig Ihre Verantwortung verringern möchten, lesen Sie diesen Artikel sorgfältig durch und befolgen Sie die darin beschriebenen Maßnahmen.
Was ist die liquideste Anlage?
Bargeld ist bei weitem die liquideste Anlageoption, da es einfach zugänglich ist und Sie es nicht in einen anderen Vermögenswert umwandeln müssen, bevor Sie es verwenden können. Danach kommen Dinge wie Sparkonten, Girokonten, hochverzinsliche Sparkonten, Anleihen, Einlagenzertifikate und so weiter.
Wird ein 401(k)-Plan als Teil des liquiden Nettovermögens einer Person betrachtet?
Wenn Sie noch nicht im Rentenalter sind, wird Ihr 401(k)-Konto in der Regel nicht als Teil Ihres liquiden Nettovermögens betrachtet. Das Geld, das in einem 401(k), einem IRA oder einer anderen Art von Rentenkonto gehalten wird, unterliegt bestimmten Vorschriften darüber, wann und wie es freigegeben werden kann. Bei einem Vorbezug wird in den meisten Fällen eine Strafgebühr von mindestens 10 % zusätzlich zu den geschuldeten Steuern erhoben.
Liquide und nicht liquide Märkte
Liquide und nicht liquide Märkte werden sowohl von Einzelpersonen als auch von Unternehmen behandelt. Das ultimative Ziel für Liquidität ist Bargeld, und die einfache Umwandlung in Bargeld unterscheidet oft einen liquiden von einem nicht liquiden Markt. Aber es gibt noch einige andere Faktoren zu berücksichtigen.
Ein liquider Vermögenswert muss einen gut etablierten Markt mit ausreichend Käufern und Verkäufern haben, damit er leicht in Bargeld umgewandelt werden kann. Der Marktpreis des Vermögenswerts sollte nicht hoch sein, da dies zu weniger Liquidität oder mehr Illiquidität für die folgenden Marktteilnehmer führen würde.
Wegen der enormen Anzahl von Käufern und Verkäufern. Der Aktienmarkt ist ein Beispiel für einen liquiden Markt, der eine einfache Umwandlung in Bargeld ermöglicht. Öffentlich gehandelte Aktienwerte sind liquide Mittel. Weil sie über elektronische Plattformen on-demand zum vollen Marktwert verkauft werden können. Je nach Marktkapitalisierung und typischen Aktienvolumentransaktionen kann die Liquidität jedoch für jedes Wertpapier unterschiedlich sein.
Der Devisenmarkt ist der liquideste Markt der Welt, da er täglich rund um die Uhr Transaktionen in Höhe von Billionen Dollar abwickelt. Dadurch wird es für einzelne Personen schwierig, den Wechselkurs zu beeinflussen.
Gesamtvermögen vs. flüssiges Vermögen
Ihr Gesamtnettowert beträgt 200,000 USD, wenn der Bruttowert Ihres Vermögens 500,000 USD beträgt und Sie 300,000 USD in allen Formen von Verpflichtungen haben. Allerdings wird Ihr liquides Nettovermögen im Vergleich zu Ihrem Nettovermögen niedriger sein, denken Sie daran, dass es mit einem bestimmten Taschenrechner sein muss.
Stellen Sie sich vor, Sie wollten Ihren gesamten Besitz verkaufen, um eine umfangreiche medizinische Behandlung zu bezahlen, einem bedürftigen Familienmitglied zu helfen oder ein neues Unternehmen zu gründen. Möglicherweise erhalten Sie für die von Ihnen veräußerten Vermögenswerte nicht den vollen Marktwert, da die Liquidation schnell erfolgen müsste.
In diesem Fall können Sie sich entscheiden, Ihr Haus für 10 % unter seinem fairen Marktwert zu verkaufen, um einen schnellen Verkauf zu erzielen. Beim Verkauf eines Zweitwagens oder einer Ferienimmobilie können Sie ähnlich vorgehen. Sie müssen auch Transaktionsgebühren abziehen, wenn Sie Immobilien verkaufen. Wenn Sie finanzielle Vermögenswerte wie Aktien oder Anleihen verkaufen, gelten die gleichen Regeln.
Die Liquidation von nicht zahlungswirksamen Vermögenswerten beinhaltet immer Transaktionskosten. Und wie viel Sie möglicherweise für einen schnellen Verkauf auf einen Artikel rabattieren müssen, hängt davon ab, wie schnell Sie ihn verkaufen müssen.
Wenn Sie Ihr Gesamtvermögen von 500,000 $ um 50,000 $ abzinsen müssen, bevor Liquidationsgebühren von 30,000 $ anfallen, beträgt Ihr Gesamtvermögen 420,000 $. Nachdem Sie Ihren Taschenrechner verwendet haben, beträgt Ihr liquides Nettovermögen 120,000 USD, nachdem 300,000 USD an Verbindlichkeiten entfernt wurden.
Obwohl dies 80,000 US-Dollar weniger als Ihr gesamtes Nettovermögen ist, repräsentiert es Ihr wahres Nettovermögen.
Für das, was es wert ist, können Sie bei einer Bank um einen Kredit bitten. Sie werden mit ziemlicher Sicherheit Ihr gesamtes Nettovermögen im Vergleich zu Liquidität als tatsächliche Zahl akzeptieren. Das liquide Nettovermögen hingegen ist die wahre Zahl, wenn Sie Ihr Vermögen liquidieren müssen, um Bargeld zu beschaffen.
Warum ist ein flüssiges Nettovermögen wichtig?
Die Anzahl der Gelder, auf die Sie jederzeit zugreifen können, ist der wichtigste Grund, sich Sorgen um Ihr liquides Vermögen zu machen. Liquides Nettovermögen ist das, was Sie gerade haben. Es ist nicht der Geldbetrag, den Sie hätten, wenn Sie drastische Maßnahmen ergreifen und Ihr gesamtes Vermögen liquidieren würden; Vielmehr handelt es sich um den Geldbetrag, den Sie vernünftigerweise für einen kurzen Zeitraum erwarten können.
Wenn Sie also einen unmittelbaren, unvorhergesehenen finanziellen Bedarf haben, z. B. einen medizinischen Notfall, einen Geräteausfall, einen Rechtsstreit oder eine Geschäftsmöglichkeit, wenden Sie sich an Ihr liquides Vermögen. Folglich spiegelt die Messung die finanzielle Stabilität Ihres Unternehmens und die Fähigkeit wider, auf Probleme und Chancen zu reagieren. Selbst wenn kein dringender Bedarf besteht, kann die Kenntnis Ihres liquiden Nettovermögens Ihnen Sicherheit in Bezug auf Ihren Cashflow geben und Ihnen helfen, finanziellen Stress zu vermeiden.
Wird eine Rente im Nettovermögen berücksichtigt?
Obwohl sie normalerweise nicht bei der Berechnung des Nettovermögens einer Person berücksichtigt werden, spielen Renten eine wichtige Rolle bei der Altersvorsorge. Ihre prognostizierten Einkommensanforderungen im Ruhestand könnten erheblich reduziert werden, wenn Sie zukünftige Einkommensströme wie leistungsorientierte Pensionspläne und Sozialversicherungsleistungen in Ihre Ruhestandsplanung einbeziehen.
Zählen Sie Hypotheken zum Nettovermögen?
Es ist wichtig zu bedenken, dass Sie zur Berechnung Ihres Nettovermögens zuerst alle Ihre Verbindlichkeiten, einschließlich Ihrer Hypothek, abziehen müssen. Wenn der Wert Ihres Eigentums 300,000 US-Dollar beträgt und der Betrag, den Sie für Ihre Hypothek schulden, 200,000 US-Dollar beträgt, erhöht das Eigenkapital in Ihrem Haus Ihr Nettovermögen um insgesamt 100,000 US-Dollar (300,000 US-Dollar minus 200,000 US-Dollar entspricht 100,000 US-Dollar Eigenkapital).
Zusammenfassung
Flüssige Mittel sind im Wesentlichen Zahlungsmittel oder Zahlungsmitteläquivalente, die schnell und einfach in Geld umgewandelt werden können. Bei der Ermittlung Ihres liquiden Nettovermögens (an dieser Stelle benötigen Sie die Hilfe eines Taschenrechners) entfernen Sie Ihre Verpflichtungen aus Ihrem Vermögen. Die Berechnung Ihres Nettovermögens kann jedoch für Vergleichs- und Budgetierungsüberlegungen nützlich sein. Auf diese Weise können Sie Ihre finanzielle Situation ganzheitlicher betrachten.
FAQs
Was gilt als liquide Mittel?
Zu den liquiden Mitteln gehören Bargeld, Giro- und Sparkonten, Aktien, Anleihen, Investmentfonds und börsengehandelte Fonds (ETFs).
Beinhaltet das liquide Vermögen Ihr Haus?
Nein, normalerweise nicht. Der Verkauf eines Hauses braucht Zeit, und selbst in einem günstigen Markt müssen Sie mindestens einen Monat warten, bis Sie Ihr Geld erhalten.
Wie viel flüssiges Bargeld sollte ich halten?
Die meisten Finanzexperten empfehlen, eine Barreserve in Höhe der Ausgaben von sechs Monaten zu haben: Wenn Sie jeden Monat 5,000 US-Dollar zum Leben benötigen, legen Sie 30,000 US-Dollar beiseite.
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