Geldmarktfonds sind eine Art Investmentfonds, der in Barmittel und kurzfristige Schuldtitel mit geringem Risiko investiert. Wenn Sie nach einem sicheren, kurzfristigen und liquiden Ort suchen, an dem Sie Ihr Geld aufbewahren können, ist ein Geldmarktfonds eine gute Wahl. Diese Investmentfonds sind so konzipiert, dass sie ein sehr geringes Risiko, eine hohe Liquidität und niedrige Kosten aufweisen.
Geldmarktkapital
Geldmarktfonds sind offene festverzinsliche Investmentfonds, die in liquide, risikoarme kurzfristige Schuldtitel wie Schatzwechsel, Kommunalanleihen und kurzfristige Unternehmens- und Bankschulden investieren.
Vermittlungen, Investmentgesellschaften, und Finanzdienstleistungsorganisationen bieten alle Geldmarktfonds als Investmentfonds an. Sie tätigen kurzfristige Investitionen in hochwertige Wertpapiere und nutzen dabei einen Geldpool von vielen verschiedenen Investoren. Obwohl es sich technisch gesehen um Investitionen handelt, funktionieren sie eher wie Geldkonten auf Abruf, weil das Geld so einfach zu bekommen ist.
Die steuerliche Behandlung von Investmentfondsdividenden hängt von Ihrer Anlagestrategie ab. Ein Fondsmanager wählt Geldmarktanlagen unter Berücksichtigung der Art des Geldmarktfonds aus. Im Gegensatz zu Geldmarktkonten, die von der Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) versichert sind, sind Geldmarktfonds dies nicht. Die Securities and Exchange Commission (SEC) reguliert sie genau.
Im Allgemeinen investieren Geldmarktfonds in Wertpapiere wie Einlagenzertifikate, Commercial Paper, US-Staatsanleihen, Pensionsgeschäfte usw.
Ein Geldmarktfonds ist eine Art Investmentfonds, der in liquide, kurzfristige Wertpapiere investiert. Beispiele für diese Instrumente sind Zahlungsmittel, Zahlungsmitteläquivalente und schuldtitelbasierte Wertpapiere mit kurzer Laufzeit und hoher Bonität. US-Staatsanleihen sind ein weiteres Beispiel. Geldmarktfonds bieten den Anlegern ein sehr geringes Risiko und bieten dennoch eine hohe Liquidität. Geldmarktfonds und Geldmarktfonds beziehen sich beide auf dasselbe.
Arten von Geldmarktfonds
Die Klasse der investierten Vermögenswerte, die Laufzeit und andere Merkmale werden verwendet, um Geldmarktfonds in verschiedene Arten zu kategorisieren.
#1. Prime Money-Fonds
Unternehmenspapiere, Bankakzepte, kurzfristige Unternehmensanleihen und Bankschuldverschreibungen sind alles Anlagen, die erstklassige Geldmarktfonds tätigen. Pensionsgeschäfte und umgekehrte Pensionsgeschäfte fallen ebenfalls in diese Kategorie. Sie bestehen aus Geldern, die in staatlich geförderte Unternehmen (GSEs), US-Regierungsbehörden und kurzfristige Bankpapiere wie Bankakzepte und Einlagenzertifikate sowie kurzfristige Unternehmensschuldtitel wie Commercial Paper, Corporate Notes und Short angelegt werden -Laufende Bankpapiere.
#2. Staatlicher Geldfonds
Ein staatlicher Geldfonds muss mindestens 99.5 % seines Vermögens in Barmitteln, Staatspapieren und Pensionsgeschäften mit vollständiger Bar- oder Staatssicherheitssicherheit halten. Schatzwechsel mit kurzer Laufzeit werden von staatlichen Geldmarktfonds angekauft. Die meisten davon sind Schuldverschreibungen und Wechsel, obwohl es auch Anleihen und Pensionsgeschäfte geben kann, die durch Schatzwechsel und Schuldverschreibungen besichert sind. Das Geld ist sehr sicher, weil das staatlich gedeckte Papier „risikofrei“ ist.
#3. Städtischer Geldfonds
Kommunalanleihen zahlen Zinsen, die nicht der Bundeseinkommensteuer unterliegen. Staatliche Kommunalwertpapiere gehören zu den von anderen Organisationen ausgegebenen Wertpapieren mit Steuerschutz, in die auch Geldfonds investieren.
Die besten Geldmarktfonds
#1. Fidelity Money Market Fund (SPRXX)
Obwohl es nicht die günstigste Wahl ist, hat der Fidelity Money Market Fund die niedrigste Mindestanlage der Fonds in unserer Auflistung. Die Bestände des Fonds bestehen aus Wertpapieren von Finanzdienstleistungsunternehmen, Geldmarktpapieren aus dem In- und Ausland sowie amerikanischen Staatspapieren und Pensionsgeschäften. Mit einer Kostenquote von 0.42 % und einer Verzinsung von 4.14 % gibt es keine Mindestanforderung.
#2. Vanguard Federal Money Market Fund (VMFXX)
Der Vanguard Federal Money Market Fund, der mindestens 99.5 % seines Vermögens in Barmittel, US-Staatsanleihen oder Pensionsgeschäfte investiert, wobei nur Barmittel oder Staatsanleihen als Sicherheit dienen, ist eine einigermaßen zugängliche Geldmarktoption. Mit einer Kostenquote von 0.11 % und einer Rendite von 4.22 % hat es eine Mindestanforderung von 3,000 $.
#3. DWS US Treasury Money Fund (IUSXX)
Erklärtes Ziel des DWS US Treasury Money Fund ist es, maximale laufende Erträge zu bieten, die mit Kapitalstabilität vereinbar und für den durchschnittlichen Anleger leicht zugänglich sind. Als staatlicher Geldmarktfonds müssen zum Zeitpunkt der Anlage 99.5 % aller Vermögenswerte in Barmitteln und kurzfristigen US-Staatsanleihen bestehen. Bei einer Kostenquote von 0.31 % und einem Zinssatz von 3.93 % beträgt das Minimum 2,500 $ oder 1,000 $ in einer IRA.
#4. Goldman Sachs Treasury Solutions Fund (FVAXX)
Der Goldman Sachs Treasury Solutions Fund investiert nur in Schuldverschreibungen, die vom US-Finanzministerium begeben oder garantiert werden, einschließlich Wertpapiere und Pensionsgeschäfte mit der Federal Reserve Bank of New York, die durch Staatsanleihen besichert sind. Es erfordert eine Mindestinvestition von 1,000 $ und hat eine Kostenquote von 0.45 %, um geschätzte 3.92 % Zinsen zu generieren.
#5. Invesco Government Money Market Fund (INAXX)
Mit einer Mindestinvestitionsanforderung von 1,000 USD oder 500 USD in einem IRA gehört dies zu den besten Investmentfonds, die auf dem Geldmarkt erhältlich sind. Dieser Investmentfonds sollte eine Rendite von 4.06 % und eine Kostenquote von 0.35 % aufweisen.
Der Invesco Government Money Market Fund hält mindestens 99.5 % seines Gesamtvermögens in Barmitteln, Staatspapieren und Pensionsgeschäften mit Barmitteln oder Wertpapieren als Sicherheit. Darüber hinaus machen Staatspapiere mindestens 80 % des Nettovermögens aus.
#6. Northern Trust Geldmarktfonds der US-Regierung (NOGXX)
Der Mindestanlagebetrag für diesen Geldmarktfonds beträgt 2,500 USD oder 500 USD, wenn Sie über einen IRA investieren. Sie können mit einer Rendite von 3.78 % und einer Kostenquote von 0.35 % rechnen. Der Northern Trust US Government Money Market Fund investiert in Wertpapiere der US-Regierung und von Behörden sowie in Pensionsgeschäfte, um Erträge auf niedrigem Risikoniveau zu erzielen.
#7. BlackRock Summit Cash Reserves Fund (MSAXX)
Mindestens 99.5 Prozent der Vermögenswerte im Summit Cash Reserves Fund von BlackRock sind Barmittel, Staatsanleihen und andere Schuldverschreibungen, die von der Regierung der Vereinigten Staaten ausgegeben oder garantiert werden. Mit einigen Ausnahmen kauft der Fonds nur Wertpapiere mit Laufzeiten von 397 Tagen oder weniger und ist bestrebt, seine dollargewichtete durchschnittliche Laufzeit bei oder unter 60 Tagen zu halten. Die Mindestanlagesumme beträgt 1,000 US-Dollar, die Rendite 3.73 Prozent. Die Kostenquote beträgt 0.42 %.
#8. Gabelli US Treasury Money Market Fund (GABXX)
Der Gabelli US Treasury Money Market Fund hat eine niedrigere Kostenquote als viele andere Fonds auf dieser Liste, aber er hat eine höhere Mindestanlageanforderung von 3,000 $ oder 1,000 $ in einem IRA. Die Kostenquote beträgt 0.08 Prozent. Der Fonds legt mindestens 99.5 % seines Gesamtvermögens – Barmittel und US-Staatsanleihen – in Barmitteln an. Die Rendite für diesen Marktfonds beträgt 4.11 %. Einer der besten heute verfügbaren Geldfonds ist der Gabelli US Treasury Money Market Fund.
Vorteile von Geldmarktfonds
#1. Liquidität
Die Rücknahme eines Geldmarktfonds dauert in der Regel weniger als zwei Geschäftstage, und Handelstransaktionen auf Maklerkonten werden schnell abgewickelt.
#2. Risiken managen
Da sie in zahlungsmitteläquivalente Wertpapiere mit geringem Risiko und hoher Liquidität investieren, dienen sie als Instrument für das Risikomanagement.
#3. Kurzfristige Natur
Sie haben niedrige Zinssätze, ein minimales Kreditrisiko und aufgrund ihrer kurzfristigen Natur eine begrenzte Liquidität.
#4. Hohe Sicherheit
Geldmarktfonds investieren in Wertpapiere mit hoher Bonität und geringem Risiko, was eine hohe Sicherheit bietet.
#5. Steuerfreiheit
Geldmarktfonds investieren in Kommunalwertpapiere, weil sie oft von Bundes- und Landeseinkommensteuerbefreiungen profitieren, was ihr Einkommen steuereffizient macht.
Nachteile von Geldmarktfonds
#1. Kreditrisiko
Geldmarktpapiere sind volatil und nicht FDIC-versichert, daher gibt es keine Garantie dafür, dass Sie kein Geld verlieren, auch wenn es unwahrscheinlich ist. Obwohl es normalerweise sehr klein ist, besteht die Möglichkeit eines Verlusts.
#2. Die Rendite ist gering
Geldmarktfonds bieten in der Regel niedrigere Renditen als andere Fonds, die in Vermögenswerte wie Aktien und Immobilien investieren. Es ist möglich, dass die Geldmarktrenditen niedriger sind als die Inflation, was den Anlegern negative reale Renditen beschert. Ein Rückgang der Zinssätze würde die Renditen von Geldmarktanlagen verringern.
#3. Hohe Liquiditätsgebühren
Dies beinhaltet die Erhebung exorbitanter Liquiditätsgebühren oder Gebühren, die beim Verkauf von Anteilen erhoben werden. Rücknahmesperren, die in Zeiten angespannter Märkte in der Regel Runs auf Geldmarktfonds verhindern, führen zu Wartezeiten vor der Rücknahme von Erlösen.
Können Geldmarktfonds Geld verlieren?
Geldmarktfonds zielen darauf ab, einen konstanten Nettoinventarwert (NAV) von 1 $ zu halten und Stabilität und Sicherheit anzustreben. Der Ausdruck „Break the Buck“ bezieht sich auf diese NAV-Basislinie von 1 USD und vermittelt die Idee, dass ein Teil der ursprünglichen Investition verloren geht und die Anleger einen Verlust erleiden, wenn der Wert unter dieses Niveau fällt.
Was ist ein anderer Name für einen Geldmarktfonds?
Geldmarktfonds und Geldmarktfonds beziehen sich beide auf dasselbe.
Wie investiere ich in Geldmarktfonds?
- Studieren Sie den Finanzmarkt so viel wie Sie können.
- Machen Sie sich mit den verschiedenen Kategorien von Geldmarktfonds vertraut.
- Kennen Sie die Funktion von Geldmarktfonds.
- Investieren Sie in einen Geldmarktfonds.
- Überwachen Sie Ihre Investition.
- Pflegen Sie genaue Aufzeichnungen für Steuerzwecke.
Wie viel Geld braucht man für einen Geldmarkt?
Die typische Mindestinvestition liegt zwischen 500 und 5,000 US-Dollar. Anleger können Anteile an Geldmarktfonds direkt von Maklerfirmen oder Investmentfondsgesellschaften kaufen, genau wie sie Anteile an einem Aktien- oder Aktienfonds kaufen würden.
Kann eine normale Person in den Geldmarkt investieren?
Um Ihre Ersparnisse zu vermehren, können Sie ein Tagesgeldkonto eröffnen. Obwohl Geldmarktkonten normalerweise einen höheren Zinssatz als Giro- und Sparkonten verdienen, bieten sie einige der Funktionen von beiden. Darüber hinaus enthalten sie häufig Schecks und eine Debitkarte, wodurch Sie mehr Zugriff auf Ihr Geld haben als ein Sparkonto.
Durch den Kauf von Geldmarktfonds, kurzfristigen CDs, Kommunalobligationen oder US-Schatzwechseln können Menschen am Geldmarkt investieren. Privatanleger haben Zugang zum Geldmarkt über Einzelhandelsgeschäfte wie Banken in der Nachbarschaft und die von der US-Regierung betriebene TreasuryDirect-Website.
Was ist besser als ein Geldmarktfonds?
Hochverzinsliche Sparkonten, Geldmarkteinlagenkonten, Einlagenzertifikate (CDs), Anleihen und Rentenfonds sind einige Alternativen zu Geldmarktfonds. Im Wesentlichen sind CDs und Anleihen Darlehen an Unternehmen im Austausch für Renditezahlungen.
Ist ein Geldmarktfonds besser als ein Sparkonto?
Der sicherste und liquideste Ort, um Bargeld aufzubewahren, ist ein Sparkonto bei einem Finanzinstitut. Dies liegt daran, dass Einzahlungen auf Sparkonten bis zu einem Höchstbetrag von 250,000 USD FDIC-versichert und am Geldautomaten oder Schalter sofort verfügbar sind.
Da sie jedoch in Bargeld und staatlich garantierte Wertpapiere wie Schatzwechsel, Schatzanweisungen und Pensionsgeschäfte auf der Grundlage von Obligationen investieren, sind sie auch sehr risikoarm.
Auch wenn einige Fonds Rücknahmegebühren für Liquidität erheben und Beschränkungen hinsichtlich der Rücknahmefristen haben, sind beide Konten unglaublich liquide.
Zusammenfassung
In Sachen Rendite bietet ein Geldmarktfonds Anlegern den besten Gegenwert. Da es keine staatliche Versicherung gegen Verlust gibt, ist dies im Vergleich zu Geldmarkt- und Sparkonten möglicherweise nicht die sicherste Option. Sie sind jedoch im Gesamtbild der Finanzen außergewöhnlich risikoarm und hochliquide, was sie zu Ihrer besten Option macht, wenn Sie der Rendite Vorrang vor allem anderen einräumen.
Häufig gestellte Fragen zu Geldmarktfonds
Was sind Geldmarktfonds?
Es handelt sich um offene festverzinsliche Investmentfonds, die in liquide, risikoarme kurzfristige Schuldtitel wie Schatzwechsel investieren
Was sind die Vorteile von Geldmarktfonds?
- Bietet Liquidität
- Geringe Risiken
- Kurzfristiger Charakter
Wie viel Geld braucht man für einen Geldmarkt?
Die typische Mindestinvestition liegt zwischen 500 und 5,000 US-Dollar. Anleger können Anteile an Investmentfonds direkt von Maklerfirmen oder Investmentfondsgesellschaften kaufen
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