Ein FHA-Darlehen ist ein staatlich abgesichertes Hypothekendarlehen, das Ihnen den Kauf einer Immobilie mit weniger strengen finanziellen Anforderungen ermöglicht. Wenn Sie Schulden oder eine niedrige Kreditwürdigkeit haben, qualifizieren Sie sich möglicherweise für ein FHA-Darlehen. Möglicherweise haben Sie auch dann Anspruch auf ein FHA-Darlehen, wenn bei Ihnen eine Insolvenz oder ein anderes finanzielles Problem vorliegt. In diesem Artikel untersuchen wir FHA-Wohnungsbaudarlehen, ihre Anforderungen und ob ein FHA-Darlehen für Sie geeignet sein könnte oder nicht.
FHA-Darlehen
FHA-Darlehen sind Hypotheken, die von der Federal Housing Administration (FHA) versichert sind, einer Regierungsbehörde, die sich an die Kreditvergaberichtlinien des US-amerikanischen Ministeriums für Wohnungsbau und Stadtentwicklung (HUD) hält. Da die FHA den Kredit garantiert, sind Kreditgeber bereit, bessere Kreditkonditionen anzubieten und eine niedrigere Qualifikationsschwelle festzulegen. Sie müssen jedoch auch zwei Arten von Hypothekenversicherungen abschließen, um Ihren von der FHA zugelassenen Kreditgeber vor Verlusten zu schützen, falls Sie mit Ihren Hypothekenzahlungen in Verzug geraten.
Sie müssen kein Erstkäufer sein, um sich für ein FHA-Darlehen zu qualifizieren, aber Sie müssen das von Ihnen erworbene Haus mindestens ein Jahr lang als Hauptwohnsitz bewohnen. Allerdings gibt es im Gegensatz zu vielen anderen Programmen für Erstkäufer von Eigenheimen keine Einkommensbeschränkungen, was Besserverdienern eine zusätzliche Option für ein Eigenheimdarlehen bietet, wenn sie die Mindestanforderung an die Kreditwürdigkeit des herkömmlichen Darlehens von 620 nicht erfüllen.
FHA-Darlehen sind mit minimaler Anzahlung und Mindestanforderungen an die Kreditwürdigkeit verfügbar, es ist jedoch eine Hypothekenversicherung erforderlich. FHA-Darlehen können für Erstkäufer von Eigenheimen besonders attraktiv sein, da sie eine niedrige Anzahlung und mildere Kreditanforderungen bieten, obwohl dies keine Voraussetzung für die Qualifikation ist. Hier sind einige Vorteile von FHA-Darlehen:
- Die Anforderungen an die Kreditwürdigkeit eines FHA-Darlehens sind niedriger als bei anderen Darlehen.
- Ihr Kreditgeber toleriert möglicherweise eine geringere Ersteinzahlung.
- Möglicherweise haben Sie trotz Insolvenz oder anderen finanziellen Problemen in der Vergangenheit immer noch Anspruch auf ein FHA-Darlehen.
- Häufig können FHA-Abschlusskosten über das Darlehen finanziert werden.
FHA-Darlehensanforderungen
Es gibt zusätzliche Zulassungsvoraussetzungen, darunter eine Mindestanzahlung, Hypothekenversicherung, Kreditwürdigkeit, Kreditlimits und ein Mindesteinkommen. Die meisten FHA-Darlehensvoraussetzungen sind für DACA-Empfänger gleich. Um sich für ein FHA-Darlehen zu qualifizieren, müssen Antragsteller bestimmte Anforderungen erfüllen, darunter:
- Der Wohnsitz, den Sie in Betracht ziehen, muss von einem zertifizierten FHA-Gutachter bewertet werden.
- Sie können sich nicht für ein neues FHA-Darlehen qualifizieren, wenn es sich bei dem Haus, das Sie in Betracht ziehen, um eine als Finanzinvestition gehaltene Immobilie oder ein Zweitwohnsitz handelt; es muss Ihr Hauptwohnsitz sein.
- Sie müssen innerhalb von sechzig Tagen nach dem Stichtag einziehen.
- Die Immobilie muss inspiziert werden und aus dem Inspektionsbericht muss hervorgehen, ob die Immobilie den Mindeststandards für Immobilien entspricht.
Kreditwürdigkeit der FHA
Viele Erstkäufer von Eigenheimen profitieren stark von FHA-Darlehen, die Hypotheken mit reduzierten Anzahlungen anbieten. Während dies für viele von Vorteil ist, könnten die jüngsten politischen Änderungen dazu geführt haben, dass diese Kredite für einige potenzielle Hausbesitzer mit fragwürdiger Bonität nicht mehr zugänglich sind. Wer ein FHA-Darlehen beantragen möchte, muss nun einen FICO-Score von mindestens 580 haben, um sich für die Mindestanzahlungsleistung zu qualifizieren, die derzeit bei rund 3.5 Prozent liegt.
Wenn Ihre Kreditwürdigkeit jedoch unter 580 liegt, sind Sie nicht unbedingt von einem FHA-Darlehen ausgeschlossen. Antragsteller mit schlechter Bonität müssen eine Anzahlung von 10 Prozent leisten, um sich für einen Kredit zu qualifizieren. Wenn Sie beabsichtigen, ein Haus zu kaufen, aber Ihre Kreditwürdigkeit nicht den Mindestanforderungen entspricht, sollten Sie die Vor- und Nachteile einer höheren Anzahlung abwägen, anstatt diese Mittel zunächst zur Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit zu verwenden.
FHA-Darlehen bei schlechter Bonität
Was genau ist eine schlechte Bonität?
Je nach Kreditprogramm kann die Antwort aus kreditvergabetechnischer Sicht unterschiedlich ausfallen. Wenn es um FHA-Darlehen geht, ist die schlechte Bonität der Punkt, an dem einige Kreditgeber die Genehmigung des Darlehens verweigern. Obwohl die FHA Kredite für Kreditnehmer mit einem Kredit-Score von nur 500 versichert, ziehen es viele FHA-Kreditgeber vor, nicht mit solchen Kreditnehmern Geschäfte zu machen. Sie fügen häufig ihre eigenen Einschränkungen hinzu, weshalb sich einige Kreditgeber möglicherweise dafür entscheiden, nicht mit Ihnen zusammenzuarbeiten, wenn Ihre Kreditwürdigkeit unter 620 fällt.
Zusätzlich zu den Kredit-Scores verfügt die FHA über Kreditvergabebeschränkungen für Personen, die kürzlich Insolvenzen oder Zwangsvollstreckungen erlitten haben. Darüber hinaus können Wartezeiten von zwei bis drei Jahren dazu führen, dass Sie kein FHA-Darlehen erhalten.
Lesen Sie also mehr über die Kreditanforderungen der FHA, um sich mit den FHA-Richtlinien bezüglich Kredit, Inkasso und allen anderen kreditbezogenen Faktoren vertraut zu machen, die sich auf Ihre Fähigkeit, eine Genehmigung zu erhalten, auswirken können.
Bestes FHA-Darlehen für schlechte Bonität
Wenn Sie zu den Millionen Amerikanern mit schwacher Bonität gehören, kann es schwierig sein, sich für eine Hypothek zu qualifizieren. Herkömmliche Hypotheken erfordern in der Regel einen Kredit-Score von mindestens 620. Einige Kreditgeber bieten jedoch Kreditoptionen für Antragsteller mit nicht optimaler Bonität an.
Wir haben führende Unternehmen recherchiert und die besten Hypothekengeber für schlechte Kreditwürdigkeit ermittelt, unter anderem anhand ihrer Bonitätsanforderungen, der Mindestanzahlungsbeträge und des maximalen Schulden-Einkommens-Verhältnisses. Finden Sie einen geeigneten Hypothekengeber, indem Sie weiterlesen.
#1. Hypotheken für Cherry Creek
Cherry Creek Mortgage ist ein führender Hypothekengeber, der VA-Darlehen für aktive Militärangehörige, ehrenhaft entlassene Veteranen, Reservistenmitglieder, berechtigte überlebende Ehepartner und Personen mit Veteranenstatus durch zivile Beschäftigung anbietet.
Sie können sich für ein VA-Darlehen ohne Anzahlung oder private Hypothekenversicherung qualifizieren, wenn Sie eine Hypothek in Cherry Creek haben. Zusätzlich kann die VA-Fördergebühr in das Darlehen finanziert werden.
Zu den weiteren von Cherry Creek angebotenen Hypothekenprodukten gehören solche mit einer Mindestanzahlungsrate von nur 3 %. Sie könnten sich für ein FHA-Darlehen mit einer Kreditwürdigkeit von nur 580 qualifizieren, wenn Sie davon profitieren möchten.
Im Jahr 1987 wurde Cherry Creek Mortgage gegründet. Seit seiner Gründung hat der Kreditgeber Kredite im Wert von über 78 Milliarden US-Dollar vergeben. Cherry Creek bietet Kredite in 44 Bundesstaaten an, aber Kreditnehmer können keinen Online-Antrag stellen; Sie müssen sich an einen Kreditsachbearbeiter wenden, um Zins- und Gebühreninformationen zu erhalten und einen Antrag einzureichen.
Vorteile
- Optionale niedrige Anzahlungen
- Es werden Bonitätsbewertungen ab 580 akzeptiert.
- Online-Rechner verfügbar
Nachteile
- In allen Regionen nicht zugänglich
- Nicht online verfügbar
- Informationen zu nicht aufgeführten Ausgaben
#2. SWBC
SWBC hatte die kürzeste durchschnittliche Abschlusszeit aller Kreditgeber auf dieser Liste. Die meisten Kredite werden in weniger als drei Wochen abgeschlossen, sodass Sie früher in Ihr ideales Zuhause einziehen können. SWBC bietet eine Vielzahl von Finanzierungsprodukten an, darunter staatlich unterstützte Optionen wie FHA-Darlehen, VA-Darlehen und USDA-Darlehen. Darüber hinaus bietet SWBC Jumbo-Kredite, konventionelle Kredite und Hypotheken für Renovierungen an.
Darüber hinaus beteiligt sich SWBC am Veterans Housing Assistance Program (VHAP) für Texas-Veteranen, die eine Wohnung kaufen. Berechtigte Schuldner können sich für einen Kredit mit einer minimalen oder keiner Anzahlung qualifizieren und haben möglicherweise Anspruch auf Zinsrabatte. Obwohl die Mindestanforderung an die Kreditwürdigkeit von SWBC online nicht aufgeführt ist, teilte uns ein Kundendienstmitarbeiter mit, dass eine Punktzahl von 600 oder höher erforderlich ist. Um die aktuellen Gebühren und Tarife anzuzeigen, müssen Sie Ihre persönlichen Daten angeben. SWBC bietet nicht allen Schuldnern Kredite an; Es ist nur in über 40 Staaten zugänglich.
Vorteile
- Schnelles Schließen
- Bietet Heimwerkerhypotheken an
- Mehrere Alternativen für staatlich unterstützte Kredite
Nachteile
- In allen Regionen nicht zugänglich
- Nicht auf der Website aufgeführt
- Sie müssen Ihre Informationen angeben, um die Preise anzuzeigen.
# 3. Wohlstands-Hypothek
Aufgrund seiner Vielfalt an Hypothekenprodukten und Hilfsprogrammen für Hauskäufer ist Prosperity Home Mortgage unsere Wahl als bester Kreditgeber für Schuldner mit schlechter oder fairer Bonität.
Ein Unternehmensvertreter teilte uns mit, dass die Mindestanforderung an die Kreditwürdigkeit des Unternehmens etwa 600 beträgt, was niedriger ist als die Anforderungen einiger anderer Kreditgeber. Darüber hinaus ermöglicht es den Schuldnern ein Schulden-Einkommens-Verhältnis von bis zu 45 %, was höher ist als bei vielen anderen Kreditgebern. Kreditnehmer, die Schwierigkeiten haben, sich für Hypotheken anderer Kreditgeber zu qualifizieren, können möglicherweise auch vom BorrowSmart-Programm des Kreditgebers profitieren. Berechtigte Kreditnehmer können einen Kredit von bis zu 1,500 US-Dollar für die Abschlusskosten oder die Anzahlung der Hypothek erhalten, sodass sie eine Immobilie mit einer Anzahlung von weniger als 3 % erwerben können.
Darüber hinaus nimmt Prosperity am HomeReady-Programm von FannieMae teil, einer Hypothekenoption, die einkommensschwachen, Minderheiten- und von Katastrophen betroffenen Gemeinden dabei hilft, Eigenheimbesitzer zu werden. Das HomeReady-Programm erlaubt nur eine Anzahlung von 3 %. Die Vielfalt der von Prosperity angebotenen Hypothekenprodukte umfasst:
- Konventionelle Kredite mit festen oder variablen Zinssätzen
- VA
- USDA
- Jumbo
- FannieMae HomeFertig
- FHA
Prosperity ist ein Full-Service-Hypothekenfinanzierer mit 700 Filialen in den Vereinigten Staaten und Kreditvergabe in 48 Bundesstaaten.
Kreditnehmer können einen Hypothekenantrag online oder persönlich in einer Filiale vor Ort einreichen.
Vorteile
- Bieten Sie zahlreiche Optionen mit geringen Anzahlungsanforderungen.
- Gutschrift von 1,500 $ für Abschlusskosten oder Anzahlungen.
- Persönliche Hilfe ist verfügbar.
Nachteile
- In New York und Hawaii nicht zugänglich.
- Gibt seine Kreditanforderungen nicht bekannt.
Welche Art von Darlehen ist FHA?
Die Federal Housing Administration (FHA) ist eine Regierungsbehörde, die Kredite privater Kreditgeber reguliert und versichert. Die FHA vergibt kein direktes Geld; Private Kreditgeber tun dies.
Wofür ist ein FHA-Darlehen gut?
Die Vorteile von FHA-Darlehen. Einer der Hauptzwecke eines Darlehens der Federal Housing Administration (FHA) besteht darin, Käufern, die möglicherweise keinen Anspruch auf eine herkömmliche Hypothek haben, dabei zu helfen, Eigenheimbesitzer zu werden. FHA-Darlehen bieten zahlreiche Vorteile, darunter geringe Anzahlungsanforderungen und wettbewerbsfähige Zinssätze.
Wer wählt ein FHA-Darlehen?
Wenn sie in der Vergangenheit Kreditprobleme hatten, entscheiden sich Hauskäufer häufig für FHA-Darlehen. Die FHA-Vorschriften erfordern einen niedrigeren Mindestbonitätsscore als herkömmliche Kredite: Für die Mindestanzahlung von 3.5 % ist ein Bonitätsscore von mindestens 580 erforderlich. Für die Anzahlung von 500 % ist eine Bonitätsbewertung von mindestens 10 erforderlich.
Warum bevorzugen Menschen FHA-Darlehen?
Nur 3.5 % des Kaufpreises des Hauses als Anzahlung. Niedrige Abschlusskosten. Mindestbonität für Käufer, die niedriger ist als bei herkömmlichen Hypotheken. Höheres Verhältnis von Schulden zu Einkommen als bei herkömmlichen Hypotheken möglich.
Warum sollte jemand ein FHA-Darlehen nicht annehmen?
Ein Verkäufer kann Ihr von der FHA unterstütztes Angebot ablehnen, wenn er der Meinung ist, dass der Hausverkauf aufgrund der laxeren Zeichnungsstandards des FHA-Darlehensprogramms eher scheitern wird.
Referenz
# 1. Investopedia
# 3. Raketenhypothek
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