Mehrere Schulden zu haben, kann sehr frustrierend sein. Es ist manchmal schwierig, Ihre Schulden zu verfolgen und Zahlungen pünktlich zu leisten. Allerdings müssen Schulden beglichen werden. Wenn Ihre Schulden also außer Kontrolle geraten und Sie Hilfe bei deren Verwaltung benötigen, sollten Sie in Betracht ziehen, sich für einen Schuldenmanagementplan anzumelden.
Ein Schuldenmanagementplan soll Einzelpersonen helfen, ihre ungesicherten Schulden zu verwalten. Erfahren Sie mehr über einen Schuldenmanagementplan, seine Vor- und Nachteile, seine Beispiele und Probleme und Tipps zur Verwaltung Ihrer Schulden.
Was ist ein Schuldenmanagementplan?
Ein Schuldenmanagementplan ist ein strategischer Versuch, ungesicherte Schulden wie Kreditkarten und Arztrechnungen zu eliminieren. Es ist eine Möglichkeit, Ihre Schulden durch Finanzplanung und Budgetierung in den Griff zu bekommen. Das Programm erzieht Sie auf, wie Sie Ihre Schulden erfolgreich verwalten.
Ein Schuldenmanagementplan zielt im Allgemeinen darauf ab, alle ungesicherten Schulden innerhalb von drei bis fünf Jahren abzuzahlen, wobei vier Jahre eine typische Zeit sind, um die Abzahlung abzuschließen. Ein Schuldenmanagementplan zielt darauf ab, finanzielle Strategien zu verwenden, um Ihnen zu helfen, Ihre Schulden zu senken. Gemeinnützige Kreditberatungsorganisationen stellen die Pläne zur Verfügung. Sie erstellen aus Ihren Einnahmen und Ausgaben ein Budget mit einer monatlichen Festzahlung passend zu Ihrer finanziellen Situation.
Was ist der Zweck eines Schuldenmanagementplans?
Ein Schuldenmanagementplan zielt darauf ab, Ihre Schulden durch Finanzplanung und Budgetierung unter Kontrolle zu bringen, um Ihre aktuellen Schulden zu senken und sie zu beseitigen. Es ist ein Plan, der mit Hilfe eines Verbraucherkreditberaters erstellt und umgesetzt wird.
Was sind die Vor- und Nachteile eines Schuldenmanagementplans?
Es gibt mehrere Vor- und Nachteile, die ein Schuldenmanagementplan haben kann, einschließlich der folgenden:
Vorteile
- Optimierte Zahlungen: Schuldenmanagementpläne können die Zahlung vereinfachen. Dies ist darauf zurückzuführen, dass Sie jeden Monat eine Zahlung leisten, anstatt mehrere Gläubiger zu bezahlen.
- Sparen Sie Geld: Wenn Ihr Schuldenmanagementplan Zinssenkungen und Gebührenbefreiungen beinhaltet, könnte Ihnen das helfen, einen anständigen Betrag zu sparen.
- Zeit sparen: Die Teilnahme an einem Schuldenmanagementprogramm kann auch Zeit sparen, wenn Sie Ihre Schulden schneller zurückzahlen können. Darüber hinaus können Sie vorhersagen, wann Sie Ihre Schulden begleichen werden
Nachteile
- Beschränkt auf bestimmte Schuldenarten: Ein Schuldenmanagementplan ist im Allgemeinen für ungesicherte Schulden wie Kreditkarten gedacht. Sie können Schuldenmanagementpläne normalerweise nicht für Autokredite oder andere gesicherte Schulden verwenden.
- Gläubiger können widersprechen: Ein wesentlicher Teil Ihres Erfolgs beim Schuldenmanagement hängt von der Zustimmung Ihrer Gläubiger ab. Wenn einige Ihrer Gläubiger an Bord sind, andere jedoch nicht, könnte dies die Rückzahlung Ihrer Schulden erschweren.
- Kreditkonten schließen: In den meisten Fällen müssen Sie möglicherweise ein oder mehrere Kreditkonten schließen, um sich beim DMP anzumelden. Dies bedeutet, dass Sie diese Karten nicht verwenden können und möglicherweise kein neues Guthaben beantragen.
Beispiel für einen Schuldenmanagementplan
Ein Beispiel für einen Schuldenmanagementplan ist:
- Konsolidierung mehrerer Kreditkartenzahlungen in einer einzigen Zahlung, Senkung der Zinssätze und Bereitstellung eines strukturierten Weges zur Tilgung der Schulden über 3 bis 5 Jahre.
- Senkung der Zinssätze und monatlichen Zahlungen für ungesicherte Schulden wie Kreditkarten und Arztrechnungen mit Hilfe einer Kreditberatungsstelle.
- Umgang mit anderen Arten von ungesicherten Schulden, wie z. B. Versorgungsunternehmen, Mieten und Mobilfunkdiensten, über ein DMP
- Senkung des Zinssatzes für Kreditkarten auf etwa 8 % und Erschwinglichkeit der monatlichen Zahlungen, sodass Verbraucher ihre Schulden in 3-5 Jahren abbezahlen können
Was sind die drei Methoden des Schuldenmanagements?
Schuldenmanagement ist eine Möglichkeit, Ihre Schulden durch Finanzplanung und Budgetierung in den Griff zu bekommen. Es befasst sich mit unbesicherten Schulden wie Kreditkarten und Privatkrediten. Es gibt drei Methoden des Schuldenmanagements:
#1. DIY-Schuldenmanagement
Sie können ein Budget für sich selbst erstellen, mit dem Sie Ihre Schulden abzahlen und Ihre finanzielle Stabilität erhalten können. Die Schulden-Schneeball- oder Schuldenlawinen-Methoden sind DIY-Versionen des Schuldenmanagements.
Die Vorteile des DIY-Schuldenmanagements bestehen darin, dass Sie Ihre Kreditwürdigkeit schützen können, indem Sie pünktliche monatliche Zahlungen leisten und insgesamt bezahlen. Sie können auch einen realistischen Plan mit Meilensteinen und einem Schuldentilgungsdatum erstellen, um Sie während der Rückzahlung zu motivieren. Sie werden jedoch keinen Einblick von einem Fachmann mit effektiveren Strategien erhalten, um schneller aus den Schulden herauszukommen, und die Gläubiger sind möglicherweise nicht offen für Verhandlungen.
#2. Schuldenmanagementplan (DMP)
Ein DMP hilft Ihnen, all Ihre ungesicherten Verpflichtungen jeden Monat zu bezahlen. Ein Schuldentilgungsplan wird Ihnen nicht dabei helfen, weniger zu zahlen oder schneller schuldenfrei zu werden, aber er kann den Rückzahlungsprozess vereinfachen. Eine Kreditberatungsstelle verhandelt einen DMP mit ungesicherten Gläubigern. Diese Gläubiger senken häufig die Zinssätze oder verzichten auf Kosten, um Ihnen zu helfen. Der Kreditberatungsdienst teilt Ihre monatlichen DMP-Zahlungen unter Ihren ungesicherten Gläubigern auf.
DMPs machen die Schuldentilgung einfacher und schneller. Während des Programms müssen Sie jedoch Ihre Kreditkarten aufgeben und können keine neuen Kreditlinien eröffnen. Der Schuldenmanagementplan hat Vor- und Nachteile, die bei der Entscheidung über die zu verwendende Beulenmethode geprüft werden sollten.
#3. Schuldenkonsolidierung
Dabei wird ein neuer Kredit aufgenommen, um mehrere Schulden zu tilgen. Das neue Darlehen hat einen niedrigeren Zinssatz als die vorherigen Schulden, wodurch sich die gezahlten Zinsen im Laufe der Zeit verringern können. Die Schuldenkonsolidierung könnte eine praktikable Option sein, wenn Sie Schwierigkeiten haben, mit Ihren monatlichen Mindestzahlungen Schritt zu halten, und einen Plan bevorzugen, der Ihnen hilft, weniger Zinsen zu zahlen und schneller aus den Schulden herauszukommen.
Die Vorteile der Schuldenkonsolidierung bestehen darin, dass sie den Rückzahlungsprozess vereinfachen und die im Laufe der Zeit gezahlten Zinsen reduzieren kann. Es können jedoch Sicherheiten erforderlich sein, z. B. ein Haus oder ein Auto, wenn Sie nicht zahlen.
Was sind die fünf goldenen Regeln für das Schuldenmanagement?
Die Verwaltung von Schulden ist ein komplexer Prozess, der sorgfältige Planung und Disziplin erfordert. Die fünf goldenen Regeln für das Schuldenmanagement lauten wie folgt:
- Erstellen Sie ein Budget und halten Sie sich daran: Dies ist die Grundlage jedes Schuldenmanagementplans, da Sie genau sehen können, wie viel Geld jeden Monat ein- und ausgeht. Sie können Budgetrechner, Rückzahlungsrechner und Finanzverwaltungs-Apps verwenden, um den Überblick zu behalten.
- Wählen Sie die beste Schuldenverwaltungsoption für Ihre Situation: Es gibt mehrere Optionen für den Umgang mit Schulden, einschließlich Schulden-Schneeball- oder Schuldenlawinen-Methoden, Entschuldungsunternehmen und Schuldenmanagementpläne (DMPs). Wählen Sie diejenige, die am besten zu Ihrer Situation passt, und arbeiten Sie damit.
- Priorisieren Sie hochverzinsliche Schulden: Wenn Sie mehrere Schulden haben, konzentrieren Sie sich darauf, zuerst diejenigen mit den höchsten Zinssätzen zu begleichen. So sparen Sie langfristig Geld und kommen schneller aus der Verschuldung.
- Vermeiden Sie es, neue Schulden aufzunehmen: Während Sie daran arbeiten, Ihre bestehenden Schulden abzuzahlen, tun Sie Ihr Bestes, um keine neuen Schulden aufzunehmen. Das bedeutet, unnötige Anschaffungen zu vermeiden, Kreditkarten sparsam einzusetzen und neue Kredite zu vermeiden.
- Suchen Sie Hilfe, wenn Sie sie brauchen: Wenn Sie Schwierigkeiten haben, Ihre Schulden unabhängig zu verwalten, scheuen Sie sich nicht, Hilfe von einem Fachmann zu suchen. Es könnte ein Kreditberater, ein Finanzplaner oder ein Entschuldungsunternehmen sein.
Probleme mit dem Schuldenmanagementplan
Probleme des Schuldenmanagementplans (DMP) sind:
- DMPs sind im Allgemeinen für unbesicherte Schulden wie Kreditkarten oder Privatkredite gedacht und nicht für besicherte Schulden wie Autokredite oder Studentendarlehen.
- Der Erfolg eines DMP hängt von der Zustimmung Ihrer Gläubiger ab. Wenn einige Gläubiger zustimmen und andere nicht, könnte die Rückzahlung Ihrer Schulden schwieriger sein.
- Wenn Sie sich bei einem DMP anmelden, müssen Sie möglicherweise ein oder mehrere Konten schließen, was Sie daran hindert, einen neuen Kredit zu beantragen. Der erhöhte Kreditverbrauch kann Ihre Kreditwürdigkeit senken.
- DMPs funktionieren nur, wenn Schuldner sich verpflichten, sie durchzuziehen. Es könnte eine erfolgreiche Anstrengung sein, wenn sie die zugrunde liegenden Probleme mit Mehrausgaben angehen oder den Plan ernst nehmen.
- Schuldenverwaltungsfirmen und Kreditberatungsagenturen können monatliche und DMP-Start- oder Registrierungsgebühren erheben. Diese Elemente können in Ihrer monatlichen DMP-Zahlung enthalten sein, erhöhen jedoch die Kosten des Plans.
- Es gibt mehrere Vor- und Nachteile eines Schuldenmanagementplans, also wägen Sie Ihre Optionen ab, bevor Sie eine Entscheidung treffen
Was passiert, wenn ich meinen Schuldenmanagementplan nicht mehr bezahle?
Wenn Sie die Zahlung Ihres Schuldenmanagementplans einstellen, werden Sie aus dem Programm entfernt und Ihre Zinssätze werden auf das vorherige Niveau zurückgesetzt. Ein Schuldenmanagementplan zielt darauf ab, die Schulden eines Verbrauchers zu beseitigen, was nur funktionieren kann, wenn Sie konsistente monatliche Zahlungen leisten. Einige Pläne lassen Sie fallen, nachdem Sie eine einzelne Zahlung verpasst haben, während andere großzügig genug sein können, um bis zu drei verpasste Zahlungen zuzulassen.
Wenn Sie die Zahlung einstellen oder einen Schuldenmanagementplan verlassen, endet Ihr Vertrag mit der Agentur und Sie zahlen die monatliche Gebühr nicht mehr. Ihre Kreditkartenunternehmen werden weiterhin eine monatliche Zahlung von Ihnen erwarten, und wenn Sie nicht zahlen oder mit Ihren Zahlungen in Verzug sind, werden Ihnen wahrscheinlich auch Verzugsgebühren entstehen.
Mit anderen Worten, der Zinssatz für Ihre Schulden kehrt auf sein vorheriges Niveau zurück, Verzugsgebühren werden wieder eingeführt und Ihre monatliche Zahlung erhöht sich. Rufen Sie daher Ihren Kreditberater an und informieren Sie ihn darüber, bevor Sie die Zahlungen einstellen. Der Berater kann Ihnen andere Möglichkeiten aufzeigen, mit der Situation umzugehen.
Was passiert, wenn Sie einen Schuldenmanagementplan eingeben?
Nach der Genehmigung vereinfacht ein Schuldenmanagementplan den Zahlungsprozess für Verbraucher, die mehrere Kreditkarten mit unterschiedlichen Fristen und Mindestzahlungen verwenden, an die sie sich jeden Monat erinnern müssen. Eine Zahlung an eine Quelle ist, wie ein Schuldenmanagementplan die Verwaltung Ihres Geldes vereinfacht.
Ein Schuldenmanagementplan kann Ihre Zinssätze halbieren und Ihnen einen strukturierten Weg zur Tilgung Ihrer Schulden über drei bis fünf Jahre bieten. Wenn Sie sich jedoch für einen Schuldenmanagementplan anmelden, kann Ihre Kreditwürdigkeit zunächst sinken, wenn Konten geschlossen werden und Sie weniger verfügbares Guthaben haben.
Die besten Schuldenmanagementpläne
Die besten Schuldenverwaltungsunternehmen sind gemeinnützige Organisationen mit relativ niedrigen und transparenten Gebühren. Sie haben auch eine lange Geschichte hoher Kundenzufriedenheit und Akkreditierung von einer Branchenaufsicht wie der National Foundation for Credit Counseling (NFCC).
Was ist der beste Weg, um Schulden zu verwalten?
Das Schuldenmanagement kann eine Herausforderung sein, aber es gibt mehrere Ansätze, die Sie anwenden können, um Ihre Schulden zu begleichen. Die beste Methode für Sie hängt jedoch von Ihrer finanziellen Situation und Ihren Zielen ab. Aber es gibt einige Optionen, die Sie in Betracht ziehen können:
- Schulden Schneeball: Bei dieser Strategie zahlen Sie zuerst Ihre kleinsten Schulden ab und gehen dann zu den größeren über. Es kann motivierend sein, schnell Fortschritte zu sehen, aber es ist möglicherweise nicht der kostengünstigste Ansatz, wenn Ihre größeren Schulden höhere Zinssätze haben.
- Schuldenlawine: Bei dieser Strategie werden zunächst Schulden mit den höchsten Zinssätzen abbezahlt. Auch wenn es länger dauern kann, bis Sie Fortschritte sehen, können Sie auf lange Sicht Geld sparen.
- Schuldenkonsolidierung beinhaltet die Zusammenfassung aller Ihrer Schulden in einem Darlehen mit einem niedrigeren Zinssatz. Dies kann Ihre Zahlungen vereinfachen und Ihnen Geld für Zinsen sparen, aber es ist wichtig, alle mit dem Darlehen verbundenen Gebühren zu berücksichtigen.
- Budgetierung: Das Erstellen eines Budgets kann Ihnen helfen, zusätzliches Geld für Ihre Schulden zu finden. Mehrere Budgetierungssysteme ermöglichen es Ihnen, Ihre Ausgaben zu verfolgen, also finden Sie eines, das am besten funktioniert.
- Schuldenerlass: Wenn Sie andere Methoden ausprobiert haben und immer noch mit Schulden zu kämpfen haben, kann ein Schuldenerlass eine Option sein. Es beinhaltet die Zusammenarbeit mit einer Kreditberatungsagentur, um niedrigere Zahlungen auszuhandeln oder Insolvenz anzumelden.
Was sind die drei größten Strategien zur Schuldentilgung?
Die beste Strategie zur Schuldentilgung hängt von Ihrer finanziellen Situation und Ihren Zielen ab. Erforschen Sie daher verschiedene Ansätze, um eine Taktik zu finden, die für Sie am besten funktioniert. Sobald Sie anfangen, ist es wichtig, ein Budget und ein Notsparkonto einzurichten, um sicherzustellen, dass Ihre Schulden nicht wieder außer Kontrolle geraten.
Es gibt drei Hauptstrategien zur Schuldentilgung: die Schulden-Schneeball-Methode, die Schulden-Lawinen-Methode und die Schuldenkonsolidierung. Bei der Schulden-Schneeball-Methode werden Schulden vom kleinsten bis zum größten Saldo getilgt, während bei der Schulden-Lawinen-Methode zuerst Schulden mit den höchsten Zinssätzen getilgt werden. Bei der Schuldenkonsolidierung werden dann mehrere Schulden zu einem Darlehen mit niedrigerem Zinssatz kombiniert.
Was ist eine einfache Definition eines Schuldenmanagementplans?
Gemeinnützige Kreditberatungsorganisationen bieten einen Schuldenmanagementplan an, um Menschen zu unterstützen, die mit ungesicherten Schulden wie Kreditkarten und Privatkrediten zu kämpfen haben. Es ist kein Darlehen, sondern ein Tilgungsplan, der den Rückzahlungsprozess vereinfacht und die Zeit bis zur Entschuldung verkürzt.
- WIE MAN SCHULDEN SCHNELL ABZAHLT: Der vollständige Leitfaden
- SCHULDENMANAGEMENT: Wie es funktioniert; Pläne und Programme
- Bestandsverwaltungsdatenbank: Design, Software und wie man eine erstellt
Bibliographie
