Ein Family Office ist eine Full-Service-Vermögens- und Vermögensverwaltungsorganisation, die mit sehr vermögenden Familien zusammenarbeitet, um ihnen dabei zu helfen, ihr Vermögen zu vermehren und an die nächste Generation weiterzugeben. Die meisten Menschen benötigen kein Family Office, aber es ist wichtig, die von ihnen angebotenen Dienstleistungen zu verstehen. Einige Unternehmen lassen Freunde und Familie ihre Dienste nutzen, ohne Mindeststandards zu erfüllen. Anstelle eines Family Office können die meisten Menschen einen Finanzberater beauftragen, um ähnliche Aufgaben zu geringeren Kosten auszuführen.
Was ist ein Family Office?
Zunächst einmal, was genau ist ein „Family Office“? Auch die Bezeichnung eines Unternehmens als Family Office variiert je nachdem, wer gefragt wird. Abgesehen davon betrachte ich Family Offices als jede Einrichtung, die Geld direkt im Namen des obersten Prinzips investiert. Anders als Hedgefonds, Pensionskassen, Stiftungen und andere Institutionen bündeln Family Offices kein Fremdkapital und legen es dann an. Sie arbeiten mit dem Vermögen einer einzelnen – oder mehrerer – Familien.
Infolgedessen ist selbst die Benennung eines Family Office schwierig. Gemäß der zuvor genannten Definition hat ein Sohn, der das 500,000-Dollar-Rentenkonto seiner Mutter verwaltet, indem er Aktien auf einem Online-Konto handelt, ein Family Office. Interessanterweise bin ich auf ein Family Office gestoßen, das nur aus dem Direktor und einem Berater bestand (obwohl das verwaltete Vermögen mit über 4 Milliarden US-Dollar etwas mehr war als in meinem obigen Beispiel).
Die meisten Praktiker würden das Nettovermögen von 100 Millionen US-Dollar als den Punkt betrachten, an dem jemand möglicherweise ein Family Office haben könnte. Laut einer Analyse der Credit Suisse aus dem Jahr 2018 gibt es weltweit 50,230 Menschen mit einem Nettovermögen von mehr als 100 Millionen US-Dollar. Viele dieser Personen verwalten ihr Vermögen über ihre Unternehmen, viele legen ihr Vermögen in Multi Family Offices zusammen, und viele sind unterschiedliche Zweige derselben Familie. Infolgedessen reichen die Schätzungen der Credit Suisse zur Anzahl separater Family Offices von 6,500 bis 10,500.
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Daher gibt es ein Sprichwort: „Wenn Sie ein Family Office kennen, kennen Sie ein Family Office.“ Family Offices unterscheiden sich hinsichtlich ihrer:
- Quelle: Family Offices können nach einem einzigen Prinzip („Single-Family“) oder nach mehreren Auftraggebern („Multi-Family“) organisiert sein.
- Größe: Von einigen hundert Millionen bis hin zu vielen Milliarden Dollar unter Verwaltung.
- Struktur: Angefangen von vollwertigen Anlageberatern, die selbst mit den institutionellsten Firmen konkurrieren können, bis hin zu einem einzigen referenzierten Einzelberater.
- Strategie: Während die Erhaltung des realen Vermögens normalerweise das Hauptziel ist, können Kapitalzuwachs oder -wachstum je nach Art der Kapitalgeber gleichermaßen bedeutsam sein.
Family Offices verstehen
Ein Family Office bietet eine Vielzahl von Dienstleistungen an, die speziell für HNWIs entwickelt wurden. Family Offices stellen ihren Kunden möglicherweise ein spezialisiertes Team von Fachleuten zur Verfügung, das sich um alles Mögliche kümmert, von der Beratung für wohltätige Zwecke bis hin zum Investmentmanagement.
Familiengeführte Unternehmen könnten Rahmenbedingungen für die Nachfolgeplanung benötigen, einschließlich Vertrauen oder einer Stiftung für die Ressourcen der Familie. Kunden können ein Family Office mit der Unterstützung bei der Verwaltung des Vermögens und der Interessenkoordination in diesen komplexen Situationen beauftragen.
Ein Family Office kann sich auch um nicht-finanzielle Angelegenheiten wie die Bezahlung privater Bildung, das Erstellen von Reiseplänen und andere kleine häusliche Details kümmern.
Single Family Offices und Multi Family Offices sind die beiden Arten von Family Offices, die üblicherweise in Betracht gezogen werden (MFOs). Single Family Offices betreuen nur eine wohlhabende Familie. MFOs ähneln eher konventionellen Methoden der privaten Vermögensverwaltung. Sie zielen darauf ab, ihren Kundenkreis zu erweitern, um ihr Geschäft auszubauen.
Es ist wichtig zu beachten, dass die Aufgaben eines Family Offices sehr unterschiedlich sein können. Während ein Kunde möglicherweise ein Family Office benötigt, um seine Lifestyle-Anforderungen zu erfüllen, möchten einige andere Kunden möglicherweise, dass ein Family Office hochkarätige Beratung von verschiedenen Fachleuten erhält.
Die Aufgaben eines Family Office
Eine gründliche Vermögensverwaltungsstrategie ist zu komplex, als dass ein professioneller Berater sehr wohlhabende Familien angemessen beraten und betreuen könnte.
Es braucht eine gut koordinierte und kooperative Teamarbeit von Experten aus den Bereichen Recht, Versicherungen, Investitionen, Immobilien, Wirtschaft und Steuern.
Durch einen integrativen Ansatz bietet ein Family Office oft eine Finanzplanung auf hohem Niveau. Family Offices führen Kunden durch die komplizierte Welt der Vermögensverwaltung, indem sie Lifestyle-Management, Vermögensverwaltung, Finanzplanung, Cash-Management, Risikomanagement und andere Dienstleistungen zusammenführen.
#1. Legacy-Planung und -Management
Vermögende Familien stehen möglicherweise vor mehreren Herausforderungen, wenn sie versuchen, ihr Vermächtnis zu optimieren, nachdem sie ihr ganzes Leben damit verbracht haben, Reichtümer zu erwerben. Diese Herausforderungen können familiäre oder kommerzielle Probleme, konfiskatorische Nachlasssteuern und Nachlassgesetze umfassen.
Angesichts dieser Komplexität muss ein gründlicher Vermögensübertragungsplan alle Aspekte des Familienvermögens berücksichtigen, wie z. B. die Verwaltung oder Übergabe von Geschäftsanteilen, die Verteilung des Nachlasses, die Verwaltung von Familienstiftungen, die Finanzierung humanitärer Ziele und die Familienführung.
Family Offices arbeiten mit einer Gruppe von Beratern aus allen erforderlichen Berufen zusammen, um sicherzustellen, dass der Vermögensübertragungsplan der Familie gut organisiert und für ihr Erbe optimiert ist.
#2. Lifestyle-Management
Zahlreiche Büros fungieren auch als Concierge einer Familie, verwalten ihr Privatleben und kümmern sich um ihre Lifestyle-Anforderungen.
Hintergrundüberprüfungen von persönlichem und professionellem Personal, Haus- und Reisesicherheit, Boots- und Flugzeugmanagement, Reiseplanung und -erfüllung sowie die Effizienz von Geschäftsprozessen könnten alle in diese Dienstleistungskategorie fallen.
#3. Investitionsmanagement
Ein Family Office kann das Anlageportfolio einer einzelnen Familie, den Erwerb, die Veräußerung und die Verwaltung von Gewerbeimmobilien sowie Private-Equity-Transaktionen, Hedgefonds-Investitionen und Venture-Finanzanlagen verwalten.
#4. Erziehung zum Familienvermögen
Jüngeren Familienmitgliedern muss vermittelt werden, wie mit Vermögen umzugehen ist und dass dieses im Sinne der Familie als Family Office verwertet werden kann und soll. Das Family Office würde künftigen Generationen helfen, ein Verständnis für ihr Vermögen und seine Anforderungen zu entwickeln. Ein Family Office trägt mit der richtigen Ausbildung dazu bei, den Familienfrieden zu bewahren und Generationenstreit um finanzielle Angelegenheiten zu vermeiden.
Arten von Family Offices
# 1. Klassisches Family Office
Eine reiche Person baut ein herkömmliches Family Office auf, um das Vermögen der Familie zu verwalten. Sie hat oft ein Team von Spezialisten, die den Reichtum pflegen und vermehren. Ein Vermögensverwalter, Steuerexperte, Nachlassberater, Buchhalter und andere könnten zum Personal gehören. Da alle für die Familie arbeiten, gibt es keine Interessenkonflikte in Bezug auf die Waren und Dienstleistungen, die bestehen würden, wenn andere Finanzorganisationen sie einstellen würden. Oberstes Ziel ist es, den anspruchsvollen finanziellen Interessen der Familie zu dienen.
#2. Mehrfamilienbüro
Ein Unternehmen, das sich um das Vermögen mehrerer Familien kümmert, wird als Multi Family Office bezeichnet. Es bietet die gleichen Dienstleistungen wie ein typisches Family Office. Seine unterschiedlichen Fachleute schaffen vermögensbezogene Lösungen, die speziell auf die finanziellen und häuslichen Bedürfnisse jeder Familie zugeschnitten sind.
Neben der Anlageverwaltung könnten diese Dienstleistungen die Zahlung von Rechnungen, die Übertragung von Vermögensplänen, Wohltätigkeitsberatung, Vermögensbildung und andere Dinge umfassen. Die Standardgebühr für die Dienstleistungen von Multi Family Offices ist ein Prozentsatz der Ressourcen in den von ihnen verwalteten Portfolios.
Da sie mehrere Familien betreuen, sind sie möglicherweise kostengünstiger als traditionelle Family Offices. Eine Familie hat jedoch weit weniger Macht über diese Anbieter.
#3. Ausgelagertes Family Office
Ein Netzwerk aus qualifizierten Dienstleistern wie Finanzberatern, Rechtsanwälten, Buchhaltern etc. arbeitet als ausgelagertes Family Office für einen Kunden zusammen. Normalerweise wird einer der Experten ausgewählt, um alle Kommunikationen und Aktionen zu überwachen.
Sie unterscheiden sich von den anderen Fachleuten, die die gleichen Dienstleistungen anbieten, darin, dass sie sich über die finanziellen Angelegenheiten einer Familie beraten dürfen.
Ein ausgelagertes Family Office kann einige der gleichen Probleme lösen, mit denen traditionelle und Multi Family Offices konfrontiert sind. Gemeinnützige Planung und Familienvermögenstraining können einige davon sein. In der Regel ist ein solches Family Office etwas günstiger als ein herkömmliches. Aber die Familie hat normalerweise viel weniger Macht über die Experten.
Wer arbeitet in einem Family Office?
Ein Family Office stellt eine Gruppe von Experten ein, die verschiedene Dienstleistungen erbringen. Die folgenden Tätigkeiten gehören zu den häufigsten Tätigkeiten, die Sie in einem Family Office erwarten können:
# 1. Vermögensverwalter und Investment
Diese umsichtigen Männer kümmern sich um den Reichtum. Sie können ihre Aufgaben auf vielfältige Weise erfüllen und investieren die Gelder ihrer Kunden. Angesichts der enormen Geldsummen, mit denen ein Family Office umgeht, haben diese Mitarbeiter eine Vielzahl von Alternativen, von der Investition in einen Investmentfonds bis hin zur Gründung eines brandneuen Fonds, der auf die Präferenzen ihrer Kunden zugeschnitten ist.
# 2. Steuerberater
Die Kanzlei beschäftigt häufig eine Gruppe engagierter Steueranwälte und Wirtschaftsprüfer. Sie garantieren, dass der Kunde die bestmöglichen Steuervorteile erhält. Mit ihrer Hilfe kann ein Kunde Hunderttausende von Dollar sparen.
# 3. Anwälte
Ein Family Office benötigt Rechtsbeistand zu einer Reihe von Themen. Kunden verlassen sich auf ihr Verständnis von Immobilienrecht, Finanzfragen, Trusts, Nachlässen und sogar Strafsachen. Jede Entscheidung, die das Büro trifft, muss im besten Interesse des Kunden getroffen werden. Ohne sachkundige Rechtsberatung ist dies nicht möglich.
Dies sind natürlich nur einige Beispiele für das professionelle Wissen, das Ihnen bei der Arbeit begegnet; sie decken nicht alle Aufgaben ab. In einem typischen Family Office werden neben unterstützenden Mitarbeitern mehrere Fachleute beschäftigt, die bei der Erfüllung der Kundenbedürfnisse behilflich sein können.
Wie viel Geld braucht man für ein Family Office?
Die Kosten für Family Offices liegen in der Regel zwischen 1 % und 2 % des aktiven Vermögens der Familie, einschließlich Barvermögen, Treuhandvermögen und Anlageportfolios. Daher würden die jährlichen Kosten für ein kleines Family Office mit 155 Millionen US-Dollar an aktivem Vermögen zwischen 1.5 Millionen und 3.1 Millionen US-Dollar liegen.
Welche Vorteile bietet ein Family Office?
Ein Family Office ermöglicht es einer Familie, alle sensiblen Informationen an einem einzigen, sicheren Ort zu speichern, der nur einer kleinen Anzahl von Personen zugänglich ist. Daher könnte das Family Office als Beschützer und Verteidiger der Privatsphäre der Familie fungieren.
Wie ist ein Family Office aufgebaut?
Eine wohlhabende Person baut ein herkömmliches Family Office auf, um das Vermögen der Familie zu überwachen. Sie hat oft ein Team von Spezialisten, die den Reichtum pflegen und vermehren. Ein Finanzplaner, Steuerexperte, Nachlassverwalter, Buchhalter und andere könnten zum Personal gehören.
Wie verdient ein Family Office Geld?
Private Equity, Venture Capital, Hedgefonds und Gewerbeimmobilien gehören zu den möglichen Investments für Family Offices. Viele Family Offices greifen auf Hedge-Fonds zurück, um die Interessen auf der Grundlage von Risiko-Rendite-Bewertungszielen auszurichten. Einige Family Offices gehen sanft vor und geben Geld an externe Manager.
Wer betreibt ein Family Office?
Mit der Absicht, Vermögen über Generationen hinweg erfolgreich zu vermehren und zu übertragen, war ein Family Office ein Unternehmen in Privatbesitz, das Investitionen und Vermögen für wohlhabende Familien verwaltet. Diese Familien verfügen in der Regel über ein investierbares Vermögen zwischen 50 und 100 Millionen US-Dollar. Das Familienvermögen dient als Finanzkapital des Unternehmens.
Nachlassverwaltung bei Family Offices
In vielerlei Hinsicht ist die Hauptaufgabe eines Family Office die Nachlassverwaltung. Es ist Aufgabe dieses Amtes sicherzustellen, dass das Vermögen für zukünftige Generationen erhalten bleibt.
Ein Family Office vergibt Mittel, um den Ansprüchen mehrerer Generationen gerecht zu werden. Dazu gehört die Verwaltung von Family Trusts, die Sicherstellung der Einhaltung der Treuhandbedingungen und die Sicherstellung, dass die Gelder umsichtig verwaltet werden. Dazu gehört auch der Umgang mit steuerlichen Schwierigkeiten, die unter anderen Umständen kaum auftreten. Nur ein kleiner Prozentsatz der amerikanischen Familien unterliegt der Nachlasssteuer, aber jeder mit einem Family Office würde diese Steuern zweifellos zahlen.
Zusätzlich überwacht ein Family Office die Übertragung von illiquiden Vermögenswerten. Von einer Generation zur nächsten wird es zusammen mit Vermögenswerten, Unternehmen und Immobilien von Generation zu Generation weitergegeben. Dabei gilt es insbesondere, eine Balance zwischen der Bedeutung des Gelderhaltens und den Anforderungen einer jüngeren Generation zu finden.
Auch die Führung der Familie selbst wird durch ein Family Office unterstützt. Es kann sowohl eine zwischenmenschliche als auch eine finanzielle Aufsicht angeboten werden. Es ergreift die notwendigen Schritte, um sicherzustellen, dass die Personen, die derzeit über das Geld verfügen, etwas für andere sparen, die es in Zukunft benötigen werden.
Zusammenfassung
Aus verschiedenen Gründen gründen sehr vermögende Privatpersonen Family Offices. Ein Family Office muss in erster Linie Vermögen verwalten und vermehren. Darüber hinaus muss es eine breite Palette anderer Annehmlichkeiten bieten, die einer Familie helfen können, die Schwierigkeiten und Anforderungen zu bewältigen, die dieser Reichtum mit sich bringt.
Während einige wohlhabende Personen und ihre Familien von einem Family Office profitieren können, profitieren die meisten wohlhabenden Personen von der Zusammenarbeit mit den Fachleuten einer Vermögensberatungsfirma.
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Bibliographie
