Ein Kreditbüro ist eine Organisation, die Verbraucherkreditdaten sammelt und analysiert und sie gegen eine Gebühr an Kreditgeber verkauft, damit diese entscheiden können, ob sie Kredite gewähren oder Kredite vergeben. In den Vereinigten Staaten ist sie auch als Kreditauskunftei bekannt, da sie Daten über die Kreditwürdigkeit von Personen sammelt, prüft und verbreitet.
Die drei großen Kreditauskunfteien in den Vereinigten Staaten übernehmen den Großteil der Berichterstattung, und die von ihnen angebotenen Kreditauskünfte können einen erheblichen Einfluss auf wichtige finanzielle Entscheidungen wie die Beantragung eines Kredits, den Erhalt einer neuen Kreditkarte oder den Kauf eines Eigenheims haben.
Alle 12 Monate ist jede Kreditauskunftei verpflichtet, jeder Person eine kostenlose Kreditauskunft zu geben. Aber was wissen wir noch über die Kreditauskunfteien? Es ist alles da!
Zu wissen, wie Kreditauskunfteien arbeiten, kann Ihnen helfen, Ihre finanzielle Verfassung zu erhalten oder zu verbessern, und zwar auf folgende Weise:
- Kreditgeber können anhand der Bonitätsinformationen, die eine Kreditauskunftei sammelt, prüft und ihnen dann gegen Gebühr verkauft, über die Kreditvergabe entscheiden.
- Experian, Equifax und TransUnion sind die drei führenden Kreditauskunfteien in den Vereinigten Staaten, obwohl es auch eine Reihe anderer gibt.
- Auf der Grundlage der von ihnen erstellten Kredithistorien weisen Kreditauskunfteien Personen Kredit-Scores zu.
- Ihre Kreditwürdigkeit spielt eine wichtige Rolle bei der Bestimmung, ob und unter welchen Bedingungen Sie für einen Kredit zugelassen werden.
- Kreditauskunfteien sammeln und synthetisieren lediglich Informationen über Ihr Kreditrisiko und stellen sie Kreditinstituten zur Verfügung; sie treffen keine Entscheidungen darüber, ob Ihnen ein Kredit gewährt wird oder nicht.
Was macht die Schufa?
Kreditauskunfteien sind spezialisierte Unternehmen, die mit verschiedenen Kreditinstituten und Kreditgebern zusammenarbeiten, um diese bei ihren Kreditentscheidungen zu unterstützen.
Kreditinstitute sind Unternehmen wie Banken und Kreditgenossenschaften, die Geld von Einlegern leihen und es ihnen mit Zinsen zurückgeben.
Um Geld zu verdienen, werden die Kreditinstitute dann einen Teil dieser Einlagen zu einem höheren Zinssatz gewinnbringend verleihen.
Um jedoch zu verhindern, dass Kreditnehmer mit den aufgenommenen Krediten in Zahlungsverzug geraten, müssen Kreditgeber auf eine ausreichende Bonität ihrer Kreditnehmer achten.
Die drei führenden Kreditauskunfteien in den USA sind:
- Equifax
- TransUnion
- Experian
Es gibt jedoch einige kleinere Büros, die auch Kreditauskünfte anbieten. Wie bereits erwähnt, benötigen Kreditinstitute Bonitätsauskünfte, um die Kreditwürdigkeit ihrer Kreditnehmer beurteilen zu können.
Aufgrund der Wirksamkeit von Kreditauskunfteien kann Folgendes passieren:
- Einem Kreditnehmer kann ein Kredit verweigert oder ein höherer Zinssatz berechnet werden, um das erhöhte Risiko auszugleichen, wenn er weniger kreditwürdig erscheint.
- Kreditgeber hingegen werden Kreditnehmern mit ausgezeichneter Bonität einen niedrigeren Zinssatz berechnen, weil sie für sie ein geringeres Risiko darstellen.
- Es ist wichtig zu beachten, dass Kreditauskunfteien nicht entscheiden, ob sie einer Person einen Kredit gewähren oder nicht. Sie sammeln und kombinieren lediglich die Daten, die die Kreditgeber bei ihren Entscheidungen berücksichtigen müssen.
- Die Informationen werden von Kreditauskunfteien gegen eine Gebühr an Kreditinstitute sowie an Personen verkauft, die sich über ihre eigene Kredithistorie informieren möchten.
Welche Art von Informationen sammeln Kreditauskunfteien?
Ihre Daten werden durch individuelle Algorithmen analysiert, die von jeder der drei Kreditauskunfteien verwendet werden, um einen Kredit-Score zu erstellen. Im Allgemeinen stützen sie ihre Entscheidungen jedoch bei der Beurteilung Ihrer Kreditwürdigkeit auf dieselben breiten Kriterien.
- Persönliche Informationen
Zu diesen Informationen gehören Ihr vollständiger rechtmäßiger Name (oder frühere Namen), aktuelle und frühere Adressen, Sozialversicherungsnummer, Geburtsdatum und Arbeitgeber.
- Kontoverlauf
Ihr Zahlungsverhalten wird von Auskunfteien geprüft. Sie werden Ihre aktuellen Kreditkartenschulden, die Summe Ihrer anderen Schulden und den Status Ihrer verschiedenen Konten bewerten. Sie berücksichtigen auch die Ihnen gewährten Kreditlimits.
- Ihre öffentlichen Informationen
Die Kreditauskunfteien überprüfen auch öffentlich zugängliche Finanzereignisse wie Insolvenzen oder Pfandrechte.
Sie sammeln auch die folgenden Informationen:
- Negative Details wie versäumte Zahlungen, Inkasso, Insolvenzen, Zwangsvollstreckungen und Pfändungen
- Harte Anfragen
Es ist wichtig zu beachten, dass einige Unternehmen diese und andere Faktoren bei der Bewertung Ihres Kreditantrags berücksichtigen können.
Was sind die 3 Kreditauskunfteien?
In den USA gibt es zahlreiche verschiedene Verbraucherberichtsagenturen, aber die drei besten sind Equifax, Experian und TransUnion.
Denn der Markt für die Erfassung von Verbraucherdaten auf den Kreditmärkten wird von diesem Trio dominiert.
#1. Equifax Kreditauskunftei:
Equifax wurde 1899 gegründet und hat seinen Hauptsitz in Atlanta. Das Unternehmen beschäftigt rund 14,000 Mitarbeiter und ist in 24 verschiedenen Ländern tätig.
Es behauptet, Marktführer in den meisten Ländern zu sein, in denen es präsent ist, und ist besonders stark im Süden und Mittleren Westen der Vereinigten Staaten.
#2. Experian Kreditauskunftei:
Experian bearbeitete ursprünglich Berichte für den Westen der Vereinigten Staaten und hatte seinen inländischen Hauptsitz in Costa Mesa, Kalifornien.
Das Unternehmen hat seinen Hauptsitz in Dublin, Irland, und beschäftigt etwa 22,000 Mitarbeiter in 30 Ländern.
#3. TransUnion Kreditbüro.
TransUnion, mit Hauptsitz in Chicago und in den 1960er Jahren gegründet, beschäftigt über 10,000 Mitarbeiter und verfügt über regionale Niederlassungen in Hongkong, Indien, Kanada, Südafrika, Kolumbien, Großbritannien und Brasilien.
Wie kontaktiere ich das Experian Kreditbüro?
Sie können Experian Credit Bureau auf eine der folgenden Arten kontaktieren:
#1. Online:
Melde dich bei deinem Experian Konto oder registrieren Sie sich, um ein Konto bei ihnen zu erhalten. Nachdem Sie sich angemeldet haben, können Sie in der Hilfe nach Wegen suchen, wie Sie durch Ihren Kreditstatus navigieren können.
#2. Telefon:
Optional können Sie 888-397-3742 wählen, um den Kundendienstmitarbeiter zu kontaktieren.
#3. E-Mail:
Sie können auch eine Mail senden an:
Experian Information Services LLC, Postfach 9554, Allen, TX 75013
Beachten Sie, dass Sie möglicherweise bis zu drei Tage warten müssen, bevor Sie eine Antwort erhalten, wenn Sie sie per E-Mail kontaktieren.
Wie kontaktiere ich die Equifax Kreditauskunftei?
Sie können Equifax Credit Bureau auf eine der folgenden Arten kontaktieren:
#1. Online:
Sie können sich anmelden oder registrieren Equifax Konto, um Ihre Kreditauskunft online zu erhalten.
Sobald Sie sich auf der Equifax-Website für ein Konto registriert haben, können Sie Ihre Kreditverfügbarkeit in Echtzeit verwalten.
#2. Telefon:
Sie können auch 888-298-0045 anrufen, um mit einem Equifax-Kundendienstmitarbeiter zu sprechen. Dazu werden Sie aufgefordert, Ihre Identität zu verifizieren, indem Sie eine einmalige PIN per SMS eingeben.
#3. E-Mail:
Darüber hinaus können Sie auch einen Brief senden, in dem Sie um Unterstützung bei Ihrer Kreditauskunft bitten.
Senden Sie den Brief an:
Equifax Security Freeze, Postfach 105788, Atlanta, GA 30348-5788
Wenn Sie sich dafür entscheiden, Ihre Kreditauskunft per Post zu verwalten, müssen Sie möglicherweise bis zu drei Tage nach Eingang Ihrer Anfrage warten, um eine Antwort zu erhalten.
Beachten Sie, dass Sie beim Einreichen Ihres Schreibens Ihre Kontaktinformationen sowie einen Identitätsnachweis angeben müssen.
Wie kontaktiere ich die Kreditauskunftei TransUnion?
Sie können das TransUnion Kreditbüro auf eine der folgenden Arten kontaktieren:
#1. Online:
Besuch des TransUnion Schufa, um einen Bericht über Ihre Kreditwürdigkeit zu erhalten.
#2. Telefon:
Alternativ können Sie sie in Echtzeit bei TransUnion kontaktieren, indem Sie 800-680-7289 anrufen.
#3. E-Mail:
Sie können auch einen Brief senden, in dem Sie um die Freigabe Ihres Guthabens bitten. Senden Sie die E-Mail an:
TransUnion Consumer Solutions, Postfach 2000, Chester, PA 19016-2000
Wie prüfen Sie, ob Sie bei der Schufa sind?
Einloggen in die Jährliche Kreditauskunft Website oder durch Wählen der gebührenfreien Nummer 1-877-322-8228 können Sie einmal im Jahr eine kostenlose Kopie Ihrer Kreditauskunft von jeder der drei großen Kreditauskunfteien, Equifax, Experian und TransUnion, anfordern.
Darüber hinaus haben Sie das Recht, Ihre Kreditauskunft innerhalb von 60 Tagen einzusehen, wenn Ihr Kredit abgelehnt wurde, Sie Sozialhilfe erhalten, arbeitslos sind oder Ihr Bericht ungenau ist.
Jede der drei Kreditauskunfteien sollte Ihnen eine Kopie Ihrer Kreditauskunft zur Verfügung stellen, die Sie sorgfältig prüfen sollten, da jede ungenau sein oder widersprüchliche Daten enthalten könnte.
Wenn Sie schließlich einen Fehler in einem Ihrer Verbraucherberichte finden, sollten Sie eine Beschwerde bei der Organisation einreichen.
Wie wird man von einer Schufa befreit?
Hier sind einige Techniken, die Ihnen helfen, negative Informationen aus Ihrer Kreditauskunft zu entfernen, damit Sie eine bessere Kreditwürdigkeit erreichen können.
#1. Senden Sie eine Beschwerde an das Präsidium
Sie haben nach dem FCRA ein Recht auf eine genaue Kreditauskunft, und aufgrund dieser Klausel haben Sie das Recht, Unstimmigkeiten bei der Kreditauskunftei geltend zu machen.
Online- oder Mail-in-Kreditauskunftsstreitigkeiten sind am einfachsten einzureichen. Sie müssen kürzlich eine Kopie Ihrer Kreditauskunft angefordert haben, um online eine Streitigkeit einreichen zu können. Sie haben die Möglichkeit, eine Beschwerde bei der Auskunftei einzureichen, die die Bonitätsauskunft erstellt hat.
#2. Bezahlen Sie alle Ihre Schulden.
Wenn Sie noch Geld auf Ihren Kreditkarten schulden, sollten Sie sich bemühen, es zu begleichen. Dies ist besonders wichtig, da Ihre Kreditwürdigkeit stark von Ihrer Kreditauslastung abhängt, die das Verhältnis Ihrer Gesamtschulden zu Ihrem Kreditlimit darstellt.
#3. Streit mit dem Unternehmen, das die Schufa-Auskunft eingereicht hat
Wenn Sie einen Fehler in Ihrer Kreditauskunft finden, können Sie die Schufa vollständig umgehen und eine Auseinandersetzung mit dem Unternehmen einreichen, das den Fehler der Schufa gemeldet hat, und das Unternehmen muss genau wie die Schufa eine Untersuchung durchführen.
Unternehmen müssen Kreditauskunfteien über Fehler informieren, um diese zu korrigieren.
#4. Senden Sie einen Antrag auf Entfernung.
Sie können jetzt eine „Goodwill“-Löschung als eine Form der Gnade beantragen, indem Sie einen Brief an die Organisation senden.
Beachten Sie, dass Gläubiger Ihrer Anfrage nicht nachkommen müssen.
#5. Warten Sie, bis die Frist für die Kreditauskunft abgelaufen ist.
Ihre einzige Möglichkeit, wenn alles andere fehlschlägt, besteht darin, darauf zu warten, dass diese negativen Elemente aus Ihrer Kreditauskunft verschwinden. Glücklicherweise können die meisten ungünstigen Informationen laut Gesetz nur sieben Jahre lang gemeldet werden.
Was sind die 4 großen Kreditauskunfteien?
Die drei großen Kreditauskunfteien Equifax, Experian und TransUnion sind den meisten Menschen bekannt.
Jedes ist ein börsennotiertes, gewinnorientiertes Unternehmen, das in gewisser Weise dem Fair Credit Reporting Act der Bundesregierung unterliegt.
Was ist also die vierte große Kreditauskunftei, die Menschen zur Verfügung steht:
Innovis-Kreditauskunft
Innovis bietet Verbrauchern ähnliche Dienstleistungen wie Betrugswarnungen, Streitbeilegung und Sicherheitssperre wie die drei großen Kreditauskunfteien. Vergleichbar sind die Bonitätsauskünfte der größeren Auskunfteien und Innovis.
Was auf Ihrer Kreditauskunft erscheint, kann sich unterscheiden, genau wie die drei großen Agenturen. Der Hauptunterschied besteht darin, dass Innovis keinen Kredit-Score anbietet.
Kontaktdaten:
Website: Innovis.com
Telefonnummer: 800-540-2505 oder 866-712-0021
Postanschrift: Innovis Consumer Assistance, PO Box 530089, Atlanta, GA 30353-0089
- WIE MAN EIN GESCHÄFTSDARLEHEN MIT SCHLECHTER SCHULD ERHALTEN KANN: Alles, was Sie wissen sollten.
- Schufa: Was ist Schufa?
- WIE VIEL SIND SPARANLEIHEN WERT? Alles was du wissen musst
References:
