Persönliches Finanzmanagement ist ein schwieriges und langwieriges Unterfangen, das selbst die finanziell versierteste Person verwirrt oder kurzsichtig machen kann. Tatsächlich ist Finanzmanagement in einer Welt, in der sich Vermögenswerte und Investitionen schnell bewegen und wir unsere Bankkonten mit einer Vielzahl von Diensten verknüpfen und Einkäufe per Knopfdruck tätigen können, schwieriger zu verstehen als je zuvor. Um das Beste aus Ihrem Geld zu machen, bedarf es ständiger Aufmerksamkeit und intelligenter Überlegungen. Hier gehen wir auf einige der Grundlagen des persönlichen Finanzmanagements in der heutigen Welt ein, einschließlich einiger Apps und Software, die Ihnen den Einstieg erleichtern.
Was ist persönliches Finanzmanagement?
Persönliches Finanzmanagement ist der Prozess der Planung und Verwaltung persönlicher finanzieller Aktivitäten wie Einkommenserzielung, Ausgaben, Sparen, Investieren und Schutz des eigenen Vermögens. Ein Budget oder Finanzplan kann den Prozess der Verwaltung der eigenen Finanzen skizzieren.
Persönliche Finanzen sind in fünf Kategorien unterteilt: Einkommen, Ausgaben, Sparen, Investitionen und Schutz. Auf jedes dieser Themen wird im Folgenden ausführlicher eingegangen.
#1. Einkommen
Einkommen ist eine Geldzuflussquelle, die eine Person erhält und die sie für den Unterhalt für sich und ihre Familie verwendet. Es dient als Grundlage für unseren Finanzplanungsprozess.
Übliche Einnahmequellen sind:
- Gehälter
- Boni
- Stundenlohn
- Pensionen
- Dividenden
Alle diese Einnahmequellen schaffen Bargeld, das ausgegeben, gespart oder investiert werden kann. Daher ist das Einkommen der erste Schritt auf unserer persönlichen Finanz-Roadmap.
#2. Ausgaben
Ausgaben umfassen alle Ausgaben, die einer Person im Zusammenhang mit dem Kauf von Waren und Dienstleistungen oder Verbrauchsgütern (also nicht einer Investition) entstehen. Alle Ausgaben werden in zwei Kategorien eingeteilt: Bargeld (mit Bargeld bezahlt) und Kredit (mit geliehenem Geld bezahlt). Der Großteil des Einkommens der Menschen fließt in Ausgaben.
Zu den gängigen Ausgabenquellen gehören:
- Mieten
- Zahlungen für eine Hypothek
- Steuern
- Essen
- Unterhaltung
- Reisen
- Kreditkartentransaktionen
Alle oben genannten Ausgaben verringern die Menge an Geld, die zum Sparen und Investieren zur Verfügung steht. Ein Defizit liegt vor, wenn die Ausgaben einer Person ihr Einkommen übersteigen. Die Verwaltung der Ausgaben ist ebenso wichtig wie das Geldverdienen, und die meisten Menschen haben mehr Kontrolle über ihre Ausgaben als über ihr Einkommen. Persönliches Finanzmanagement erfordert solide Ausgabegewohnheiten.
#3. Investieren
Beim Sparen handelt es sich um zusätzliches Geld, das für künftige Investitionen oder Konsum beiseite gelegt wird. Wenn es einen Unterschied zwischen dem, was eine Person verdient, und dem, was sie ausgibt, gibt, kann die Differenz für Ersparnisse oder Investitionen verwendet werden. Das Sparmanagement ist ein wichtiger Aspekt der persönlichen Finanzen.
Zu den häufig verwendeten Sparmethoden gehören:
- Echtes Geld
- Sparkonto bei einer Bank
- Überprüfung des Bankkontos
- Wertpapiere am Geldmarkt
Die meisten Menschen sparen Geld, um ihren Cashflow und die kurzfristige Differenz zwischen ihren Einnahmen und Ausgaben zu verwalten. Zu viel Erspartes hingegen kann als eine schlechte Sache angesehen werden, da es im Vergleich zu Investitionen kaum oder gar keine Rendite bringt.
#4. Investition
Beim Investieren handelt es sich um den Erwerb von Vermögenswerten, die voraussichtlich eine Rendite erwirtschaften, in der Überzeugung, dass der Einzelne mehr Geld erhalten würde, als er ursprünglich investiert hat. Investieren ist mit Risiken verbunden und nicht alle Investitionen bieten eine gute Rendite. Hier sehen wir das Risiko-Ertrags-Verhältnis.
Zu den häufigsten Anlagearten gehören:
- Aktien
- Bande
- Investieren in Investmentfonds
- Immobilieninvestitionen
- Privatunternehmen
- Rohstoffe
- Kunst
Investieren ist der anspruchsvollste Aspekt der persönlichen Finanzen und einer der Bereiche, in denen Verbraucher am meisten professionelle Hilfe in Anspruch nehmen. Zwischen verschiedenen Vermögenswerten bestehen erhebliche Unterschiede in Bezug auf Risiko und Ertrag, und die meisten Menschen suchen Unterstützung bei diesem Aspekt ihres Finanzplans.
#5. Sicherheit
Persönlicher Schutz umfasst eine breite Palette von Dingen, die zur Abwehr eines unerwarteten und negativen Vorfalls eingesetzt werden können.
Im Folgenden finden Sie Beispiele für gängige Sicherheitsprodukte:
- Versicherung fürs Leben
- Krankenversicherung
- Nachlassvorbereitung
Dies ist ein weiterer Bereich des persönlichen Finanzmanagements, in dem Verbraucher häufig professionelle Hilfe in Anspruch nehmen, da es ziemlich kompliziert werden kann. Um den Versicherungs- und Nachlassplanungsbedarf einer Person richtig einschätzen zu können, ist eine gründliche Prüfung erforderlich.
Persönliche Finanzmanagementverfahren
Einen soliden Plan zu haben und sich daran zu halten, ist der Schlüssel zu einem guten persönlichen Finanzmanagement. Alle oben genannten Aspekte der persönlichen Finanzen können in ein Budget oder einen formellen Finanzplan integriert werden.
Für die Erstellung dieser Pläne sind in der Regel Privatbankiers und Finanzberater verantwortlich, die mit ihren Kunden zusammenarbeiten, um deren Anforderungen und Ziele zu verstehen und eine geeignete Vorgehensweise festzulegen.
Im Allgemeinen sind die folgenden Hauptbestandteile des Finanzplanungsprozesses:
- Beurteilung
- Ziele
- Planerstellung
- ausführung
- Überwachung und Neubewertung
Die beste Software für das persönliche Finanzmanagement im Jahr 2023
Hier sind einige der besten Software für das persönliche Finanzmanagement im Jahr 2023
#1. Beschleunigen
Quicken ist ein bekanntes Tool zur Verwaltung persönlicher Finanzen und obwohl sein Ruf auf einer Desktop-Version beruht, ist es auch als mobile App verfügbar.
Die Software bietet einen umfassenden Satz an Finanzberichtsfunktionen. Diese drehen sich um eine Vielzahl von Themen, darunter Budgetierung, Rechnungen, Konten und sogar Investitionen. Sie können Ihre Einkäufe und Einnahmen zu Budgetierungszwecken eingeben und so beide vergleichen, um besser zu verstehen, wie viel Sie ausgeben und wie viel Sie verdienen.
Anhand der Rechnungen können Sie sehen, welche Nebenkosten und Dienstleistungen Sie ständig bezahlen, wie hoch die geschuldeten Beträge sind und wie viel Geld Sie noch übrig haben. Zu Buchhaltungszwecken können Sie sogar Ihre Bank- und Kreditkartenzahlungen an einem Ort zusammenfassen, sodass Sie genau wissen, wie viel Sie auszahlen. Dies ist besonders nützlich, da Verbraucher häufig unterschätzen, wie sehr einfache Einkäufe die Preise erhöhen könnten.
Außerdem können Sie damit Ihre Investitionen verfolgen, unabhängig davon, ob sie Teil Ihrer Ersparnisse, Ihres Anlageportfolios oder Ihres 401-Rentenplans sind. So wissen Sie, wie viel Ihre Ersparnisse und Investitionen wert sind, müssen sich aber über kurzfristige Veränderungen am Aktienmarkt keine Sorgen machen.
Quicken vereint Ihre Budgetierungs-, Bank- und Investitionsberichte in einem einzigen Dashboard, auf das Sie über die mobile App von Ihrem Desktop oder sogar Ihrem Mobiltelefon aus zugreifen können.
#2. YNAB
YNAB – die Abkürzung für You Need A Budget – ist hier, um Ihnen genau zu sagen, was Sie tun müssen, wenn Sie es brauchen. Denn hey, wenn Sie nicht jeden Cent ausgeben möchten, den Sie haben, brauchen Sie auf jeden Fall einen. Vielleicht haben Sie mehr Geld, als Sie sich vorgestellt haben.
Das Hauptziel von YNAB besteht, wie Sie vielleicht denken, darin, Sie bei der Kontrolle Ihrer Ausgaben zu unterstützen und zu vermeiden, dass Sie von einem Gehaltsscheck zum anderen leben müssen. Halten Sie sich an den Plan, mäßigen Sie Ihre Ausgaben, und YNAB wird bald feststellen, dass Sie das Geld des letzten Monats ausgeben und nicht das Geld, das Sie gerade verdient haben.
Es ist einfach einzurichten, unterstützt die überwiegende Mehrheit der von Banken heruntergeladenen Transaktionsdaten und lässt sich durch die Anpassung der Geldkategorien an Ihre Anforderungen entsprechend für die private Nutzung oder die Nutzung durch kleine Unternehmen konfigurieren.
Wenn Sie aus der Spur geraten, wird Ihnen YNAB, das für eine Software überraschend barmherzig und verständnisvoll ist, mitteilen, was Sie tun müssen, um wieder auf die Spur zu kommen. Sie müssen einige Zugeständnisse machen, aber wenn Sie Hilfe benötigen, sticht dies von Quicken hervor.
#3. BankTree
BankTree kümmert sich gerne um globale Währungen und leistet gute Arbeit, wenn Sie mit mehr als einer Währung gleichzeitig arbeiten, indem es Guthaben in verschiedenen Währungen anzeigt, anstatt sie auf eine einzige Summe aufzurunden. Es ist auch nützlich, um den Überblick zu behalten, da Sie mit der mobilen App Belege scannen und später eingeben können.
Es ist nicht die schönste Software und etwas schwieriger zu bedienen als viele ihrer ausgefeilteren Pendants, aber BankTree erstellt äußerst nützliche Berichte, die nach Zeit oder Zahlungsempfänger aufgeschlüsselt werden können. Es könnte sich lohnen, die kostenlose Testversion auszuprobieren, bevor Sie in diese investieren.
Die Desktop-Software beinhaltet ein Jahr Updates und Support, Sie sind jedoch auf einen PC beschränkt und müssen für alle weiteren PCs bezahlen, auf denen Sie die Software ausführen möchten. Eine browserbasierte Version ist ebenfalls verfügbar.
#4. Puffer
Buxfer, ein Online-Tool, das nicht mit Effekten und Farben überladen ist, leistet hervorragende Arbeit bei der sauberen und professionellen Darstellung Ihrer Finanzen. Es rühmt sich nett damit, seinen Nutzern derzeit bei der Verwaltung von Geldern in Höhe von über vier Billionen Dollar zu helfen, was darauf hindeutet, dass es über eine starke Nutzerbasis verfügt.
Wenn Sie zögern, Buxfer Ihre genauen Bankdaten mitzuteilen, können Sie sich stattdessen für eine manuelle Offline-Synchronisierung mit Ihrem Bankkonto entscheiden. Wenn Sie dies jedoch tun, gibt es eine Ebene hochgradiger Verschlüsselung zum Schutz Ihrer Daten und das Unternehmen wird regelmäßig überprüft.
Am besten gefallen uns die Budgetierungsfunktionen – die visuelle Berichterstattung ist hervorragend und die Tatsache, dass Sie nicht in vordefinierte Kategorien gezwungen werden, sondern die Möglichkeit haben, die Ausgaben so zu klassifizieren, wie Sie es für angemessen halten, bedeutet, dass Buxfer problemlos in die meisten Bankgeschäfte der Menschen passen sollte Leben.
Die kostenlose Version bietet fünf Budgets, Konten und Rechnungserinnerungen; die Pilotversion verfügt über automatisiertes Tagging und Banksynchronisierung; die Plus-Version beinhaltet unbegrenzte Budgets; und die Pro-Edition umfasst Online-Zahlungen, erweiterte Prognosen und andere Funktionen. Holen Sie sich alles mit der Prime-Version.
#5. HomeBank
Wenn Sie auf verschiedenen Plattformen arbeiten oder nicht standardmäßig Windows verwenden, wird HomeBank interessant sein. HomeBank, das für Windows, macOS und Linux verfügbar ist (eine Android-App ist in Arbeit), kann normal oder als tragbare Software installiert werden und macht persönliche Finanzen leicht verständlich. Wenn Sie zur Verwaltung Ihrer Konten ein anderes Tool wie Quicken oder Microsoft Money verwendet haben, können Sie Daten importieren, um nicht bei Null anfangen zu müssen.
Sie können der Anwendung eine unbegrenzte Anzahl von Konten hinzufügen und diese verknüpfen, um einfache Geldüberweisungen zu ermöglichen – all dies hängt vollständig von der menschlichen Bearbeitung ab. Wenn genügend Daten eingegeben werden, können alle Arten von Berichten erstellt werden, einschließlich nützlicher Prognoseberichte für den Autobesitz und dergleichen. Dies ist eine persönliche Finanz-App für Personen, die persönliche Finanzanwendungen verabscheuen, und sie wurde für den typischen Menschen entwickelt.
Persönliche Finanzmanagement-Apps
Diese Apps unterstützen Benutzer bei der Erstellung monatlicher Budgets und Ausgabenpläne und geben nützliche Ratschläge zu schwierigen Finanzfragen. Sofern nicht anders angegeben, sind alle mit Android- und iOS-Geräten sowie Desktop- und Laptop-Computern kompatibel.
#1. Persönliches Kapital
Personal Capital ist ein Robo-Advisor, der Einnahmen durch die Pflege der Anlageportfolios seiner Benutzer generiert, anstatt Finanzprodukte und -dienstleistungen Dritter zu empfehlen.
Das bedeutet, dass die Budgetierungstools keine Verkaufsargumente für etwas anderes als den Vermögensverwaltungsdienst von Personal Capital enthalten, der Personen mit weniger als 100,000 US-Dollar an investierbarem Vermögen nicht zur Verfügung steht.
Für Kunden, die ihr Geld nicht verwalten oder Finanzplanungsdienste bei Personal Capital in Anspruch nehmen möchten oder können, steht ein umfangreiches Angebot an kostenlosen persönlichen Finanzinformationen und Budgetierungstools zur Verfügung.
Dazu gehören Ruhestands- und Bildungsplaner, die Ihnen dabei helfen können, die Kosten für zwei wichtige Lebensziele abzuschätzen (und wie viel Sie sparen und investieren müssen, um diese zu erreichen), sowie einen Gebührenanalysator, der die genauen Kosten Ihrer verwalteten Ziele ermitteln kann Investitionen.
Sie können auch die Option „Investment Checkup“ nutzen, einen Allokationsanalysator, der für Do-it-yourself-Investoren, die ihre Portfolios nicht regelmäßig neu ausrichten, ein Segen ist.
#2. Tiller Geld
Tiller Money kombiniert die Granularität der herkömmlichen, auf Tabellenkalkulationen basierenden Budgetierung mit der Benutzerfreundlichkeit einer cloudbasierten App, die mit fast 20,000 externen Finanzquellen synchronisiert wird, darunter Bankkonten, Brokerage-Konten, vom Arbeitgeber gesponserte Rentenkonten und Kreditprodukte wie Kreditkarten und persönliche Darlehen.
Ihr in den USA ansässiges Finanzinstitut sollte mit Tiller synchronisiert sein, unabhängig davon, wo Sie Bankgeschäfte tätigen, Kredite aufnehmen oder investieren.
Tiller kategorisiert die von Ihren verbundenen Konten erfassten Transaktionen automatisch und aktualisiert täglich individuell erstellte Google- oder Excel-Tabellen, sodass theoretisch die Ausgaben für jeden Dollar, den Sie verdienen, nachverfolgt werden können. Ein heutiger Lebensmitteleinkauf im Wert von 50 $ erscheint morgen beispielsweise als „Lebensmittel“- oder „Lebensmittel“-Transaktion (abhängig von Ihrer Option).
Da Sie stets für Ihre eigenen Klassifizierungskriterien und Farbschemata verantwortlich sind, sollten Ihre Tabellenkalkulationen immer einfach zu verstehen sein, auch wenn Sie sie nicht jeden Tag (oder jede Woche) überprüfen. Wenn Sie mit Ihren bestehenden Ausgabenkategorien unzufrieden sind, können Sie synchronisierte Transaktionen jederzeit manuell neu kategorisieren.
Tiller verfügt über ein optionales E-Mail-Benachrichtigungstool, das Ihnen täglich eine Zusammenfassung Ihrer Transaktionsaktivitäten sendet. Wenn Sie Ihre Finanzen mit einem Ehepartner, Lebenspartner, Mitbewohner, Mitelternteil oder einer anderen Person verwalten oder Ihren Cashflow regelmäßig von einem professionellen Finanzplaner bewerten lassen, können Sie Ihre Tabellenkalkulationen sicher mit ihnen teilen.
Tiller Money bietet nach der Anmeldung eine 30-tägige risikofreie Testversion. Während dieser Zeit können Sie jederzeit gebührenfrei stornieren. Nach Ablauf der Testphase kostet Tiller 79 US-Dollar pro Jahr.
#3. MoneyPatrol
MoneyPatrol ist ein Budgetierungsprogramm mit einem Dashboard, das eine Verbindung zu Hunderten von Bankkonten herstellt, einschließlich atypischer Ausgabenreserven wie Geschenkkarten und Prepaid-Debitkarten.
Wenn Ihnen Tabellenkalkulationen nichts ausmachen und Sie keine Budgets voller Regeln erstellen möchten, ist MoneyPatrol genau das Richtige für Sie – die Funktion „Benachrichtigungen und Einblicke“, die häppchenweise Informationen per SMS oder E-Mail bereitstellt, ist das Herz und die Seele des Budgetierungsvorgangs.
Wenn Sie sich mit den Einzelheiten Ihres Budgets befassen möchten, bietet MoneyPatrol zahlreiche Diagramme, Tabellen und Panels, die Ihnen zeigen, wie Sie Ihr Geld ausgeben und wo Sie sich verbessern können.
Nach einer 15-tägigen kostenlosen Testversion kostet MoneyPatrol 59.99 $ pro Jahr.
#4. Teig
Douugh ist ein automatisiertes Geldverwaltungstool, das Ihre Finanzen im Griff hält, ohne dass Sie zu viel (oder gar nichts) tun müssen. Es funktioniert mit Android- und iOS-Geräten und interagiert mühelos mit der Cash App, PayPal, Venmo und Apple Pay.
Doughs Engine ist Salary Sweeper, ein automatisches Finanzorganisationstool. Salary Sweeper überträgt Einnahmen auf eines von drei Unterkonten (Jars), basierend auf den Erkenntnissen über Ihren Finanzfluss:
- Rechnungen für kurzfristige Ausgaben, die voraussichtlich in den nächsten 30 Tagen anfallen
- Einsparungen, die für bestimmte Ziele weiter segmentiert werden können
- Grow, ein Unterkonto für automatisierte Investitionen.
Wenn Douugh seinen Job macht – und das tut er normalerweise –, sollten Sie nie von einer unbezahlten Zahlung oder einem Überziehungskredit überrascht werden und auf dem richtigen Weg bleiben, um Ihre langfristigen finanziellen Ziele zu erreichen. In der Zwischenzeit können Sie sicher sein, dass der gesamte Betrag auf Ihrer Mastercard-Debitkarte (kostenlos mit Ihrem Douugh-Konto) sicher verwendet werden kann.
#5. Glockenspiel
Chime ist aus mehreren Gründen eine der besten Online-Finanz-Apps, nicht zuletzt wegen der Garantie für einen frühen Gehaltsscheck. Einige Kunden mit Direkteinzahlung erhalten ihre Gehaltsschecks zwei Tage früher als üblich (normalerweise am Mittwoch statt am Freitag).
Chime erhebt außerdem keine versteckten Kosten, was ihm einen erheblichen Vorteil gegenüber traditionellen Banken verschafft.
Das Ausgabenkonto von Chime, bei dem es sich im Wesentlichen um ein Girokonto handelt, beinhaltet eine gebührenfreie Visa-Debitkarte, die von Millionen von Unternehmen weltweit akzeptiert wird. Ein optionales Sparkonto ist ein ausgezeichneter Ort, um Gelder aufzubewahren, die Sie gerade nicht benötigen. Beachten Sie jedoch, dass Abhebungen pro Kontoauszugszyklus gesetzlich auf sechs Abhebungen beschränkt sind.
Die automatische Sparfunktion ist ein regelbasiertes Tool, mit dem Sie automatisch bis zu 10 % jedes Gehalts auf Ihr Sparkonto überweisen können, ohne dies jedes Mal manuell tun zu müssen.
Was sind die 5 Hauptkomponenten der persönlichen Finanzen?
Persönliche Finanzen sind in fünf Kategorien unterteilt: Einkommen, Ersparnisse, Ausgaben, Investitionen und Schutz.
Was sind die vier Säulen der persönlichen Finanzen?
Persönliche Finanzen basieren auf vier Säulen: Vermögen, Schulden, Einnahmen und Ausgaben.
Wie verwaltet man die persönlichen Finanzen am besten?
Der beste Weg, Geld zu sparen, besteht darin, jeden Monat etwas Geld auf einem Sparkonto beiseite zu legen.
Was sind 7 Schritte in der persönlichen Finanzen?
- Ziele setzen.
- Risikobewertung
- Untersuchen Sie den Cashflow
- Schützen Sie Ihr Vermögen
- Untersuchen Sie Ihre Anlagestrategie
- Denken Sie an die Nachlassplanung
- Setzen Sie Ihre Entscheidungen um und überwachen Sie sie
Was ist die 50-30-20-Regel?
Das Konzept besteht darin, Ihr Geld in drei Bereiche aufzuteilen: 50 % für das Nötigste, 30 % für Wünsche und 20 % für Ersparnisse.
Was sind die goldenen Regeln für die Verwaltung von Finanzen?
Die goldene Regel beim Geldsparen lautet: „Sparen Sie, bevor Sie Geld ausgeben“, oft auch bekannt als „Zahlen Sie sich zuerst selbst“. Eine weitere wichtige Sparregel besteht darin, „für das Unerwartete zu sparen“ oder einen Notfallfonds einzurichten. Die Verwendung dieser Kriterien zur Priorisierung des Geldsparens kann Ihnen dabei helfen, ein Sicherheitsnetz aufzubauen und gleichzeitig auf andere finanzielle Ziele hinzuarbeiten.
Fazit
Hier haben wir die grundlegenden Anliegen des Ansatzes einer verantwortlichen Person für das persönliche Finanzmanagement sowie die für die Implementierung verfügbare Software dargelegt. Die wichtigste Phase besteht darin, ein solides Verständnis dafür zu entwickeln, was einen umfassenden Finanzplan ausmacht. Wenn Sie jedoch mit der Umsetzung der Vorschläge in diesem Artikel beginnen, bedenken Sie, dass die Ausbildung in Sachen Geldmanagement niemals enden sollte. Lernen Sie weiter und passen Sie sich an, indem Sie aktuelle Veröffentlichungen lesen, Spezialisten konsultieren oder einfach über alle für Ihr Geld wichtigen Nachrichten und Daten auf dem Laufenden bleiben.
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Bibliographie
