Sie können Kredite automatisch mit „Corporate Banking“ verknüpfen. Wenn Sie nicht sicher sind, was „Corporate Banking“ ist oder wie es sich von „Commercial Banking“ und „Investment Banking," du bist nicht allein. Unabhängig vom Ergebnis liegen Sie mit Ihrer Einschätzung nicht falsch. Auch wenn die Firmenkundenabteilung einer Bank bei Kreditanträgen helfen kann, hat sie noch viel mehr zu tun. Commercial Banking und Investment Banking haben einige Gemeinsamkeiten, unterscheiden sich aber auch in vielerlei Hinsicht. In diesem Artikel besprechen wir das Gehalt und die Ausstiegsmöglichkeiten im Firmenkundengeschäft.
Was ist Firmenkundengeschäft?
Corporate Banking, das manchmal auch als „institutionelles Banking“ bezeichnet wird, ist Teil einer Bank, die Unternehmen, Regierungen und anderen großen Organisationen hilft, Kredite zu erhalten.
Die Corporate-Banking-Abteilungen der meisten Banken sind Teil ihrer Investment-Banking-Abteilungen, und das Corporate-Banking wird typischerweise als „Loss Leader“ für andere Investment-Banking-Produkte wie Fusionen und Übernahmen, das Underwriting von Anleihen und Aktien und andere Formen der Kapitalbeschaffung angesehen.
Außerdem dienen viele verschiedene Bereiche des Bankwesens sowohl Privat- als auch Geschäftskunden mit unterschiedlichen Bedürfnissen. Corporate Banking wird häufig von großen Unternehmen genutzt, um Antworten zu finden, da es sich darauf konzentriert, Unternehmen mit Krediten und anderen Finanzprodukten zu unterstützen. Das Verständnis der Natur des Firmenkundengeschäfts und der Unterschiede zwischen ihm und verwandten Bereichen wie dem Privat- und Firmenkundengeschäft wird Ihnen bei der Entscheidung helfen, ob dieser Arbeitsbereich für Sie geeignet ist.
Die Haupteinnahmequelle der meisten Banken ist das Firmenkundengeschäft. Als Hauptquelle für Kundenkredite ist sie jedoch auch die Hauptursache für periodische Abschreibungen aufgrund von Kreditausfällen. Darüber hinaus bieten Geschäftsbanken eine breite Palette von Dienstleistungen und Produkten für Unternehmen und andere Finanzinstitute an, darunter:
- Private-Equity-Finanzierung
- Cash-Management
- Staatliche Unterstützung
- Gewerbeimmobilien
- Investieren Sie in einen Ressourcenaustausch.
Was sind die Elemente, die das Firmenkundengeschäft ausmachen?
Das Firmenkundengeschäft kann in mehrere Teilbereiche unterteilt werden, um einzelne Unternehmen besser bedienen zu können. Hier ist ein Überblick darüber, was sie tun und wie sie funktionieren:
#1. Finanztechnologie
Finanztechnologie ist eine Gruppe technologischer Tools und Ressourcen, die das Corporate Banking nutzt, um sich von seinen Konkurrenten und traditionelleren Bankmethoden abzuheben. Dies kann Dinge wie mobile Zahlungen, Internet-Banking und Blockchains umfassen.
#2. Die Verantwortlichkeiten der Zentralbanken und anderer Währungsbehörden
Das Ziel dieser Organisationen ist es, die Wirtschaft eines Gebiets zu kontrollieren, indem sie Geschäfts- und Privatkundenbanken regulieren und im Auge behalten, um die Inflation niedrig und den Wert der Währung stabil zu halten. Kleinere Finanzinstitute, wie Banken und Kreditgeber, wenden sich manchmal an größere Finanzinstitute, um Hilfe mit Geld oder Rat zu erhalten.
#3. Organisationen, die Einzahlungen akzeptieren
Geschäftsbanken sind auf Einlagen von Unternehmen angewiesen, die erwarten, mit Zinsen Geld zu verdienen. Geschäftsbanken und Kreditgenossenschaften helfen ihnen dabei, dieses Ziel zu erreichen.
#4. Hypothekenbanken
Diese Firmen bieten Hypothekendienste sowohl für Privatpersonen als auch für Unternehmen an. Diese Unternehmen stellen Kreditnehmern die Finanzierung ihrer Hypotheken zur Verfügung und suchen aktiv nach potenziellen Kunden mit finanziellen Bedürfnissen
Was sind die Merkmale des Firmenkundengeschäfts?
Die folgenden Merkmale des Firmenkundengeschäfts sind:
- Bewertung der Finanzstabilität: Die Kredithistorie des Unternehmens enthält Details darüber, wie sein Geschäftskonto verwendet oder gehandhabt wurde. Sie beeinflusst den Marktwert der Aktien des Unternehmens, die Zinssätze für Darlehen an das Unternehmen usw.
- Autorität: Die Eröffnung von Firmenkonten für eine Kapitalgesellschaft bedarf der Zustimmung des Verwaltungsrats. Dies bedeutet, dass sie die Genehmigung durch eine Art formelle Abstimmung oder einen Unternehmensbeschluss einholen müssen. Der Schatzmeister ist auch derjenige, der häufig das Firmenkundengeschäft für ein Unternehmen einrichtet.
- Kunde: Das Geschäftskundengeschäft einer Bank betreut typischerweise sowohl mittelständische als auch große Unternehmen.
- Haftung: Die Inhalte von Unternehmenskonten sind nicht das persönliche Eigentum einzelner Vorstandsmitglieder, sondern gehören der Gesellschaft selbst. Dies liegt daran, dass das Gesetz Unternehmen als eigenständige juristische Personen anerkennt. Es weist darauf hin, dass es ein gewisses Maß an Autonomie in den Rechnungslegungspraktiken des Unternehmens gibt. Es impliziert auch, dass die persönlichen Gläubiger des Vorstands einer Gesellschaft kein Recht auf den Inhalt des Gesellschaftskontos einer Firma haben.
Was sind die Vorteile des Firmenkundengeschäfts?
Mit all den Vorteilen, die sie bieten, ist das Firmenkundengeschäft eine großartige Wahl für Unternehmen jeder Größe. Die Vorteile sind wie folgt:
#1. Lässt Ihr Unternehmen florieren
Corporate Banking kann Ihrem Unternehmen helfen, problemlos zu expandieren. Sie können Ihr Konto verwenden, um sich mit anderen Unternehmen zusammenzuschließen oder Massenzahlungen zu versenden. Beides hilft Ihnen, wenn Sie mehr Geld für Personal ausgeben müssen. Darüber hinaus liefern sie klarere Metriken, um die Entwicklung Ihres Unternehmens zu verfolgen.
#2. Man kann leichter einen Kredit bekommen
Ein Firmenbankkonto bietet potenziellen Investoren Einblick in die finanzielle Gesundheit Ihres Unternehmens, was ihnen helfen kann, eine fundiertere Investitionsentscheidung zu treffen. Die Wahrscheinlichkeit, eine Finanzierung von einem Finanzinstitut oder Investitionskapital von einem einzelnen Investor zu erhalten, verbessert sich, wenn Ihr Unternehmen über ein Firmenkonto verfügt.
#3. Fördert ein glatteres Image für Ihr Unternehmen
Es ist wichtig, ein Firmenkonto zu haben, weil die Leute es als Zeichen der Legitimität sehen werden. Darüber hinaus ist die Verwaltung Ihres gesamten Bargeldes unter einem Namen und nicht unter mehreren Namen ein zusätzlicher Vorteil eines Firmenkontos. Die Wahrnehmung Ihres Unternehmens durch die Menschen steht in direktem Zusammenhang damit, wie gut Sie die Finanzangelegenheiten Ihres Unternehmens handhaben.
#4. Bietet umfassende finanzielle Verfahren und Methoden
Geschäftsbanken stellen umfassende Erklärungen zu den Aktivitäten von Unternehmen bereit, anhand derer diese Unternehmen beurteilen können, welche Kosten gesenkt werden könnten, welche Sektoren zusätzliche Investitionen erfordern und welche Einnahmequellen am größten sind. Dies ist für neue Unternehmen von größter Bedeutung, da jedes Taka zu ihrem Gewinn beiträgt.
#5. Steuerprüfung einfacher gemacht
Ihr Unternehmen muss ein Firmenkonto einrichten, damit es die damit verbundene erhöhte Transparenz nutzen kann. Es kann Ihnen helfen, den Anteil Ihres Unternehmens, der der Besteuerung unterliegt, anhand des Nettogewinns Ihres Unternehmens genau zu bestimmen.
Firmenkundengeschäft vs. Investmentbanking
Unternehmen können für ihre finanziellen Bedürfnisse zwischen Corporate Banking und Investment Banking wählen. Beide haben einen gemeinsamen Nenner: die Bereitstellung von Finanzdienstleistungen. Viele Banken bieten Firmen- und Investmentbanking für dieselben Kunden an. Sie unterscheiden sich jedoch in wesentlichen Punkten deutlich voneinander. Im Vergleich dazu ist das Investment Banking eher transaktionsorientiert, während das Corporate Banking auf langfristige Kundenbeziehungen setzt. Lesen Sie auch INVESTMENTBANKER: Was machen Investmentbanker?
Unterschied zwischen Corporate Banking und Investment Banking
Es gibt mehrere wesentliche Unterschiede zwischen dem Investmentbanking und dem traditionellen Firmenkundengeschäft. All diese Dinge
#1. Vorbereitung der Dokumentation
Fachleute in den Bereichen Corporate Finance und Investment Banking sind jeweils dafür verantwortlich, ihre eigenen einzigartigen Unterlagen zu schreiben. Personen, die viel über Unternehmensfinanzen wissen, kann man vertrauen, dass sie wichtige Finanzdokumente für ihre Kunden zusammenstellen, wie z. B. Bilanzen. Dokumente wie Pitchbooks und Memoranden werden regelmäßig von Experten im Investmentbanking erstellt.
#2. Arbeitsklassifizierung
Auch wenn das Investment Banking ein Teilgebiet der Unternehmensfinanzierung ist, können die Aufgaben, die Sie in den einzelnen Bereichen wahrnehmen, sehr unterschiedlich sein. Das Investment Banking arbeitet mit Kunden zusammen, die spezifischere Anlagebedürfnisse haben, während das Corporate Banking Unternehmen dabei unterstützt, zu wachsen und sich zu konsolidieren, indem es ihnen das Geld gibt, das sie dafür benötigen. Der Bedarf an Know-how im Investmentbanking-Sektor ist höher und der Wettbewerb härter.
#3. Zweck
Es gibt erhebliche Unterschiede zwischen Investment Banking und Corporate Banking. Die Unternehmensfinanzierung kann Unternehmen auf verschiedene Weise helfen, z. B. indem sie die Verwaltung ihres Vermögens erleichtern und sie Wachstum, Expansion und andere strategische Projekte unterstützen lassen. Das Investmentbanking hingegen unterstützt Kunden bei der Vermögensvermehrung durch den Verkauf von Wertpapieren, Fusionen und Übernahmen.
Lesen Sie auch: RETAIL BANKING: Definitionstypen und wie es funktioniert
Welche Fähigkeiten braucht man für das Firmenkundengeschäft?
Um in einem Bankjob erfolgreich zu sein, müssen Sie über bestimmte und ungewöhnliche Eigenschaften und Fähigkeiten verfügen. Das Bankwesen, insbesondere das Firmenkunden- und Investmentbanking, ist ein sehr wettbewerbsintensiver Bereich, in dem normalerweise nur die besten Leute aufsteigen. Hier sind die sieben wichtigsten Fähigkeiten, die Sie für das Firmenkundengeschäft benötigen:
#1. Aufmerksamkeit fürs Detail
Für eine Karriere im Bankwesen müssen Sie in der Lage sein, Trends oder Maßnahmen zu erkennen, die sonst niemand gesehen hat, und Sie müssen auch in der Lage sein, komplexe Finanzberichte für das obere Management zu erstellen. In vielen Finanzjobs müssen Sie in der Lage sein, ungewöhnliches Verhalten oder, was noch wichtiger ist, eklatante Fehler schnell und genau zu erkennen. Es ist leicht, in Mathematik eine Null oder Zwei zu übersehen, aber eine Transaktion von 35 Milliarden US-Dollar wird Ihre Chefs nicht zum Lachen bringen.
Daher kann der Nachweis, dass Sie ein zuverlässiger Mitarbeiter und eine wertvolle Bereicherung für das Unternehmen sind, durch Ihre akribische Aufmerksamkeit für Details bei der Vermeidung von Fehlern und Schnitzern erleichtert werden.
#2. Analytische Fähigkeiten
Es ist eine allgemeine Tatsache, dass Sie in Ihrer Karriere nicht sehr weit kommen werden, wenn Sie nicht über die analytische Fähigkeit verfügen, Trends und Muster zu erkennen und aus den Datenbergen, denen Sie im Bank- und Finanzwesen ausgesetzt sind, entscheidende Schlussfolgerungen zu ziehen. Nicht nur Kenntnisse in Excel und Python sind hilfreich, sondern auch andere technologische Fähigkeiten. Um das Beste aus den Daten herauszuholen und sich einen Vorteil zu verschaffen, müssen Sie eine klare Vorstellung davon haben, was Sie finden möchten.
#3. Festlegung
Wie bereits erwähnt, ist das Firmenkundengeschäft eine sehr halsbrecherische und wettbewerbsintensive Branche, in der Sie auf Ihrem Weg vom Praktikanten zum Kundenbetreuer mit vielen Herausforderungen konfrontiert werden. Der einzige Weg, um voranzukommen, besteht darin, einen eisernen Willen zu haben und bereit zu sein, alles zu tun, was nötig ist, auch wenn es bedeutet, sein persönliches Leben zu opfern, um es zu schaffen. Wenn Sie Erfolg haben, ist das Geld, das Sie verdienen können, fast unvorstellbar, aber der Weg dorthin ist alles andere als glatt. Schließlich gibt es in der Bankenbranche viel Rivalität und der Weg zum Erfolg kann verstopft sein.
#4. Arbeitsmoral
Ebenso ist das Investmentbanking kein Bereich für Leute, die nicht motiviert oder interessiert sind. Die langen Arbeitszeiten von Bankern sind bekannt. Von Bankern, insbesondere von Berufseinsteigern, wird eine gute Arbeitsmoral erwartet, auch wenn diese Art von Arbeitskultur und mangelnde Work-Life-Balance nicht die Norm sein sollten. Als Berufseinsteiger sollten Sie also bereit sein, die notwendige Arbeit zu leisten, um eine solide Grundlage für Ihre Karriere zu schaffen. Sie sollten sich woanders nach Arbeit umsehen, wenn Ihnen das Mindestmaß an Hartnäckigkeit für Ihre Aufgabe fehlt.
#5. Kommunikationsfähigkeit
Kommunikationsfähigkeiten sind in jedem Beschäftigungsbereich unerlässlich, und das Bankwesen ist da keine Ausnahme. Für eine erfolgreiche Karriere im Finanzbereich müssen Sie gut mit anderen Menschen zusammenarbeiten können. Dies gilt unabhängig davon, ob Sie Kunden, die nicht im Finanzbereich tätig sind, komplizierte Finanzkonzepte oder -verfahren erklären, ausführliche Berichte schreiben und zusammenstellen oder lernen, wie man auf Managementebene professionell kommuniziert.
Stellen Sie sicher, dass Sie über ausgezeichnete Kommunikationsfähigkeiten verfügen, bevor Sie in die Bankenbranche eintreten, und dass Sie mit Leichtigkeit Anweisungen geben und empfangen können.
#6. Vertrauen
Die Leute haben eine schlechte Meinung von Bankern wegen des Stereotyps des jungen Machos, der sich nur um Geld und Exzesse kümmert. Man braucht in der Tat eine gesunde Portion Selbstbewusstsein, um in einem solchen Setting erfolgreich zu sein, auch wenn dies nicht die Realität widerspiegelt. Das bedeutet nicht, dass Sie die Rolle spielen müssen, aber es bedeutet, dass Sie sich voll und ganz auf Ihre Fähigkeiten verlassen müssen, um in einem solchen Wettbewerbsumfeld erfolgreich zu sein.
Banking war schon immer eine Männerdomäne, daher ist Selbstvertrauen besonders wichtig für eine Frau, die gerade erst in diesem Bereich anfängt. Auch wenn es auf den ersten Blick unmöglich erscheinen mag, ist der Glaube an die eigenen Fähigkeiten entscheidend, um die gefürchtete gläserne Decke zu durchbrechen.
# 7. Umgang mit Stress
Es ist kein Geheimnis, dass die Arbeit im Bankwesen aufgrund der langen Arbeitszeiten und des hohen Drucks ein stressiger Beruf ist. Sie brauchen eine hohe Stressschwelle und effektive Bewältigungsmechanismen, um in dieser Umgebung erfolgreich zu sein.
Auch dies ist zwingend erforderlich. Stressbedingte Erkrankungen, Burnout und andere psychische Probleme sind große Probleme in der Bankenbranche. Ein Beruf in diesem Bereich ist möglicherweise nicht die beste Option für Sie, wenn Sie zu den Personen gehören, die leicht überfordert sind und keine qualitativ hochwertige Arbeit leisten können, wenn die Zeit drängt.
Gehalt Firmenkundenbank
Corporate-Banking-Abteilungen, die gut mit Investmentbanken zusammenarbeiten, haben in der Regel Grundgehälter, die den Gehältern im Investmentbanking entsprechen. Die Boni sind jedoch viel niedriger, da die Kundenerträge stabiler sind und Kundenberater mehr aus der Nutzung der Bank als Ganzes herausholen können.
Das durchschnittliche Firmenbankgehalt in den Vereinigten Staaten beträgt 58,803 $ pro Jahr. Aber das Gehalt eines Bankers kann sich ändern, je nachdem, wo er arbeitet und wie viel Erfahrung er hat. Zur Veranschaulichung: Ein Banker mit drei Jahren oder mehr Erfahrung kann mit einem höheren Gehalt rechnen als einer mit weniger. Es ist auch möglich, dass Banken Firmenbanker anders bezahlen, wenn sich die Wirtschaft verbessert oder verschlechtert.
Associates werden im Corporate Banking häufiger von Analysten befördert als im Investment Banking. Das Gehaltsniveau ist niedriger als im Investmentbanking, aber höher als in der Unternehmensfinanzierung für Geschäftsbanken mit weniger gut etablierten Investmentbanking-Abteilungen.
Ausstiegsmöglichkeiten im Firmenkundengeschäft
Analysten im Corporate Banking haben weniger Auswege aus dem Geschäft als Analysten im Investment Banking.
Aufgrund der Art der Arbeit ist es möglich, von der Analystenposition zu der eines Associates und schließlich zu der eines Corporate Bankers zu wechseln. An der Spitze der Corporate-Banking-Pyramide stehen nach wie vor nur wenige Managing Directors (MDs).
Daher versuchen viele Unternehmensbanker, vom Firmenkundengeschäft zum Fremdkapitalmarkt- oder Investmentbanking innerhalb derselben Bank zu wechseln, bleiben aber am Ende auf einem niedrigeren Niveau stecken.
Unternehmensbanker investieren selten in Finanzmärkte außerhalb des Bankensektors wie Private Equity, Hedgefonds oder Unternehmenswachstum. Auch wenn es wie eine perfekte Lösung für Kreditfonds erscheinen mag, verfügen Banker, die sich auf Fusionen und Übernahmen, fremdfinanzierte Finanzierungen und Unternehmensumstrukturierungen spezialisiert haben, in der Regel über mehr Erfahrung und bessere Modellierungsfähigkeiten.
Zusammenfassung
Heutzutage benötigt jedes Unternehmen ein Firmenbankkonto, da es so viele Vorteile bietet, die mit keiner anderen Mischung aus Finanzprodukten und -dienstleistungen erreicht werden können. Geschäftsbanken sind legitim, aber sie helfen auch Unternehmen aufgrund ihrer Offenheit und der hohen Servicequalität, die sie bieten.
Wir hoffen, dass Sie nach der Lektüre dieses Artikels ein besseres Verständnis für das Firmenkundengeschäft und seine Vorteile gewonnen haben.
Häufig gestellte Fragen zum Firmenkundengeschäft
Verdienen Firmenbanker viel Geld?
Corporate-Banking-Analysten bei Full-Service-Investmentbanken verdienen 85,000 US-Dollar plus 20–50 % Boni. Während Corporate Banking-Mitarbeiter 100,000–150,000 USD plus einen Anreiz von 30–70 % erhalten.
Welche Art von Banker verdient das meiste Geld?
Die Top-Verdiener im Privatkundengeschäft sind Kreditsachbearbeiter und Unternehmensführer wie CFO und CRO.
Was ist der bestbezahlte Job im Finanzwesen?
- Investmentbanker.
- Finanzanalyst.
- Persönlicher Finanzberater.
- Finanzdirektor.
- Finanzrisikomanager
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