Bei einer Refinanzierung ersetzen Sie Ihre aktuelle Hypothek durch eine neue. Um den Zinssatz und die Rückzahlungsbedingungen zu verbessern, ist die Refinanzierung eine gängige Finanzstrategie. Anstatt nur eine neue Hypothek aufzunehmen und die alte loszuwerden, werden beide Hypotheken abbezahlt und dann ein neues Darlehen vergeben. Kreditnehmer mit hervorragender Bonität könnten von einer Refinanzierung profitieren, indem sie von einem variablen zu einem festverzinslichen Darlehen wechseln und möglicherweise ihre monatlichen Zahlungen senken. Die Refinanzierung ist problematisch für Kreditnehmer mit weniger als perfekter Kreditwürdigkeit oder schlechter Kreditwürdigkeit oder die übermäßige Schulden angehäuft haben. Es gibt nie einen guten Zeitpunkt, um zu versuchen, Hypothekenzahlungen zu leisten, unabhängig von der Wirtschaftslage. Aufgrund steigender Zinsen und wirtschaftlicher Unsicherheit kann es schwieriger werden, Hypothekenzahlungen zu leisten, als Sie erwartet haben. Die Refinanzierung eines Autos oder Hauses, wie es funktioniert und welchen Zweck es hat, wird in diesem Artikel besprochen.
Was ist Refinanzierung?
Refinanzierung ist die Methode, mit der Hausbesitzer den Zinssatz und/oder die Bedingungen ihrer aktuellen Hypothek anpassen. Im Wesentlichen ist die Refinanzierung der Prozess der Änderung bestimmter Merkmale Ihrer Hypothek. Außerdem ist die Refinanzierung nicht dasselbe wie der Erhalt einer zweiten oder ergänzenden Hypothek, wie z. B. eines Eigenheimdarlehens oder einer Kreditlinie.
Es gibt viele gute Gründe, eine Refinanzierung Ihres Hauses in Betracht zu ziehen, einschließlich der Möglichkeit, Ihre monatlichen Zahlungen zu senken, während der Laufzeit Ihres Darlehens Tausende von Dollar an Zinsen zu sparen, Ihre Hypothek schneller abzuzahlen und aus irgendeinem Grund auf das Eigenkapital Ihres Hauses zuzugreifen.
Wie eine Refinanzierung funktioniert
Wenn das Verbrauchervertrauen sinkt oder die Zinsen steigen, entscheiden sich viele dafür, ihre Schulden zu refinanzieren, um von den neuen, verlockenderen Bedingungen zu profitieren. Die Refinanzierung erfolgt aus mehreren Gründen, von denen die häufigsten darin bestehen, den festen Zinssatz des Darlehens und damit die monatlichen Zahlungen zu reduzieren, die Darlehenslaufzeit zu verkürzen oder zu verlängern oder von einer Festhypothek in eine variabel verzinsliche Hypothek (ARM ) oder umgekehrt.
Darüber hinaus können Kreditnehmer eine Refinanzierung in Betracht ziehen, wenn sich ihre Kreditwürdigkeit verbessert, sich ihre finanziellen Ziele ändern oder sie ihre Kredite in einem einzigen, zinsgünstigeren Darlehen zusammenfassen möchten.
Die meisten Kreditnehmer entscheiden sich aufgrund von Zinsänderungen für eine Refinanzierung. Aufgrund der zyklischen Natur von Zinsänderungen entscheiden sich viele Kreditnehmer für eine Refinanzierung, wenn die Zinsen niedrig sind. Die Zinssätze für Haushalte und Unternehmen können je nach nationaler Geldpolitik, Konjunkturzyklus und Wettbewerbsfähigkeit auf dem Markt steigen oder fallen. Sowohl festverzinsliche Kredite als auch revolvierende Kreditkartensätze können von diesen Variablen beeinflusst werden. Schuldner mit variabel verzinslichen Produkten zahlen bei steigenden Zinsen mehr Zinsen und bei fallenden Zinsen weniger.
Sie müssen einen neuen Kreditantrag bei Ihrem bestehenden Kreditgeber oder einem neuen Kreditgeber einreichen, um Ihren Kredit zu refinanzieren. Der nächste Schritt im Refinanzierungsprozess besteht darin, die aktuellen Kreditbedingungen und die finanzielle Situation des Kreditnehmers oder des Unternehmens des Kreditnehmers zu überprüfen. Hypotheken-, Fahrzeug- und Bildungsfinanzierung sind nur einige der häufigsten Arten von Verbraucherkrediten, die refinanziert werden.
Gewerbliche Hypothekendarlehen sind eine weitere Art von Schulden, die ein Unternehmen möglicherweise refinanzieren möchte. Auch wenn sich Ihre Kreditwürdigkeit verbessert hat, sich Ihre langfristigen finanziellen Ziele geändert haben oder Sie Ihre Schulden einfach nur in einem zinsgünstigen Darlehen konsolidieren möchten, kann eine Refinanzierung die beste Option sein.
Arten der Refinanzierung
Hausbesitzer können aus einer Reihe von Hypotheken-Refinanzierungsprogrammen wählen, aber hier sind die beliebtesten:
#1. Cash-Out-Refinanzierung
Obwohl sich die Bedingungen Ihrer Hypothek ändern, beinhaltet eine Auszahlungsrefinanzierung immer noch den Ersatz Ihres aktuellen Darlehens durch ein neues. Der Haken ist, dass Sie mehr leihen, als Ihr Haus wert ist, um einen Teil des Eigenkapitals auszuzahlen.
Wenn Sie Eigenkapital in Ihrem Haus aufgebaut haben, kann eine Refinanzierung mit Auszahlung eine praktikable Wahl sein. Die meisten Hypothekenbanken lassen Sie nicht mehr als 80 % Ihres Hauses auszahlen, sodass Sie immer 20 % Eigenkapital haben.
Wenn Ihr Haus 200,000 US-Dollar wert ist und Sie Ihre anfängliche Hypothek um 100,000 US-Dollar zurückgezahlt haben, bleiben Ihnen 100,000 US-Dollar übrig. Dies entspricht 50,000 $ Eigenkapital oder 10 % des Eigenheimwerts.
Um 20 % Eigenkapital zu behalten, können Sie bis zu 30 % des Wertes Ihres Hauses (60,000 US-Dollar) leihen. Um die bestehende Hypothek abzuzahlen und den zusätzlichen Kaufpreis zu decken, müssten Sie 160,000 US-Dollar (60,000 US-Dollar in bar plus 100,000 US-Dollar) leihen heim).
Die Refinanzierung von USDA-Hypotheken ist für konventionelle, FHA- und VA-Darlehen verfügbar, jedoch nicht für die Refinanzierung mit Auszahlung. Sie können das Geld aus einem USDA-Darlehen für alles verwenden, was Sie möchten, indem Sie es in eine traditionelle Hypothek refinanzieren.
#2. No-Closing-Cost-Refinanzierungen
Es könnten Tausende von Dollar an Abschlusskosten anfallen, die Sie bei der Refinanzierung nicht zu zahlen bereit sind. Als Rate-and-Term-Refinanzierung ermöglicht Ihnen eine No-Closing-Cost-Refinanzierung den Wechsel von Bedingungen und Raten. Aber es wird keine große Schlusszahlung geben.
Abschlussgebühren können aufgeschoben werden, aber Sie müssen sie letztendlich trotzdem bezahlen. Wenn Sie nicht zahlen, wird der Kreditgeber einen anderen Weg finden, Geld von Ihnen abzuziehen. Sie können das Geld entweder zu Ihrem Hypothekensaldo hinzufügen oder einen höheren Zinssatz zahlen, um die Abschlussgebühren zu decken.
#3. Bequeme Refinanzierung
Eine Hypothekenoptimierungsrefinanzierung ermöglicht es Ihnen, den Bewertungsprozess insgesamt zu überspringen. Möglicherweise müssen Sie nicht einmal Nachweise über Ihr Einkommen oder Ihre Kreditwürdigkeit oder das Verhältnis von Schulden zu Einkommen vorlegen, um eine Genehmigung zu erhalten.
Wenn der Wert Ihres Hauses gesunken ist, Sie aber dennoch eine Refinanzierung wünschen, ist eine Rationalisierung eine ausgezeichnete Option, da der niedrigere Wert die Genehmigung oder den Zinssatz Ihres Darlehens nicht beeinträchtigt. Außerdem müssen Sie Ihre Finanzgeschichte nicht offenlegen, was eine Erleichterung sein kann, wenn Ihre Kreditwürdigkeit nicht so hoch ist, wie Sie es gerne hätten.
Staatlich unterstützte Wohnungsbaudarlehen wie FHA-, VA- oder USDA-Hypotheken kommen für eine optimierte Refinanzierung in Frage, herkömmliche Hypotheken jedoch nicht. Wenn Sie eine Hypothek in eine andere Hypothek der gleichen Art refinanzieren, tun Sie dies. Zur Veranschaulichung können Sie von einem FHA-Darlehen zu einem anderen wechseln.
Hypothekenrefinanzierungen hängen von der Art des Darlehens, der Qualifikationsfähigkeit und dem gewünschten finanziellen Ergebnis ab.
#4. Konsolidierung Refinanzierung
Ein Konsolidierungsdarlehen kann unter bestimmten Umständen eine gute Option zur Refinanzierung Ihrer Schulden sein. Anleger können kombinieren, wenn sie ein Darlehen mit niedrigeren Zinsen als ihrem gewichteten Durchschnitt aller Kreditprodukte erhalten können. Um diese Form der Refinanzierung zu erreichen, erhält der Verbraucher oder das Unternehmen zunächst einen neuen Kredit zu einem reduzierten Zinssatz und verwendet dieses Geld dann zur Tilgung seiner früheren Schulden, was zu einem niedrigeren Zinssatz und einer geringeren monatlichen Zahlung führt.
#5. Zins- und Laufzeit-Refinanzierung
In den meisten Fällen bezeichnet der Begriff „normale Refinanzierung“ ein Geschäft, bei dem der Zinssatz und die Kreditlaufzeit geändert werden. Anstelle der alten wird eine neue Hypothek aufgenommen. Nach einer Refinanzierung erhalten Sie wahrscheinlich ein neues Darlehen mit einer anderen Laufzeit und einem anderen Zinssatz.
Jeder mit einer konventionellen, FHA-, VA- oder USDA-Hypothek kann ihren Zinssatz und ihre Laufzeit refinanzieren. Es gibt Mindestanforderungen für verschiedene Arten von Hypotheken, einschließlich Kreditwürdigkeit, Schulden-Einkommens-Verhältnis und Eigenheimkapital.
Eine Art der Refinanzierung ist die Möglichkeit, von einer FHA-Hypothek zu einer anderen FHA-Hypothek mit einem anderen Zinssatz und/oder einer anderen Kreditlaufzeit zu wechseln. Vielleicht denken Sie vielleicht, dass es an der Zeit ist, von einem FHA-Darlehen zu einem herkömmlichen zu wechseln.
Bedeutet Refinanzierung, dass Sie Geld bekommen?
Die Besonderheiten Ihrer Geldüberweisung. Sie können beim Abschluss einer Auszahlung eine große Menge Geld erhalten, um ein Geschäft zu refinanzieren. Ihre aktuelle(n) Hypothek(en) werden zusammen mit allen Abschlusskosten und vorausbezahlten Posten (wie Grundsteuern oder Hausbesitzerversicherungen) mit dem Darlehenserlös abbezahlt, und alle Restbeträge werden an Sie ausgezahlt.
Ist es eine gute Idee, einen Kredit zu refinanzieren?
Benötigen Sie mehr Zeit zur Tilgung Ihres Darlehens oder sind die Zinsen gesunken, könnte eine Umfinanzierung eine geeignete Alternative sein. Eine Refinanzierung zur Senkung Ihres Zinssatzes kann Ihre persönliche Darlehenszahlung senken.
Was sind die Vor- und Nachteile der Refinanzierung
Eigenheimbesitzer mit einer bestehenden Hypothek können in der Lage sein, sich in ein neues Eigenheimdarlehen zu refinanzieren, um ihre Hypothekenlaufzeit oder den Zinssatz zu reduzieren oder das Eigenkapital ihres Eigenheims für andere finanzielle Bedürfnisse zu nutzen; Es gibt jedoch potenzielle Nachteile dieser Wahl, derer sich Hausbesitzer bewusst sein sollten. Warum? Das Risiko, Zeit und Geld zu verschwenden, macht es unwahrscheinlich, dass sie diese Option verfolgen.
Berücksichtigen Sie die Vor- und Nachteile einer Refinanzierung, wenn Sie einen neuen Kredit in Betracht ziehen.
Vorteile
Durch die Refinanzierung von Hypotheken können möglicherweise große Einsparungen erzielt werden, dies hängt jedoch von den Besonderheiten Ihrer Umstände und Ihren Bestrebungen ab. Während eine Refinanzierung Ihnen die folgenden Vorteile bieten kann, kann sie jedoch auch die folgenden Nachteile mit sich bringen.
#1. Sie könnten in der Lage sein, Ihre Kreditlaufzeit zu verkürzen
Refinanzierung in eine Hypothek mit kürzerer Laufzeit, um sich schneller abzuzahlen (z. B. von einem 30-jährigen auf ein 15-jähriges Darlehen). Je schneller Sie das Darlehen zurückzahlen, desto früher können Sie mit dem Aufbau von Eigenkapital in Ihrer Immobilie beginnen. Aus diesem Grund können Sie die Vorteile des Wohneigentums früher genießen, wie z. B. Zinseinsparungen und monatlich mehr verfügbares Einkommen, wenn Sie keine Hypothekenzahlungen mehr leisten müssen.
#2. Vorhersagbarkeit bei Zahlungen ist möglich
Die Refinanzierung von einem ARM in eine Festhypothek ist eine Option für Kreditnehmer mit einem ARM. Ihr Zinssatz für ein Darlehen mit variablem Zinssatz schwankt mit den Marktbedingungen. Das bedeutet, dass Ihr monatlicher Zahlungsbetrag den gleichen Schwankungen unterliegt.
Der Zinssatz eines Festzinsdarlehens ändert sich während der Laufzeit des Darlehens nicht. Aufgrund der Konsistenz sowohl der Kapital- als auch der Zinskomponente sind Ihre monatlichen Zahlungen einfacher zu budgetieren. Denken Sie daran, dass sich Ihre Treuhandzahlung ändern kann, wenn sich Ihre Grundsteuern oder Versicherungsprämien ändern. Eine solche Zuverlässigkeit kann die Kostenschätzung und Budgetierung erleichtern.
#3. Um bestimmte Kosten zu decken, müssen Sie möglicherweise etwas Eigenkapital einlösen
Die Cash-out-Refinanzierung ermöglicht es Ihnen, sich das Eigenkapital zu leihen, das Sie in Ihrem Haus aufgebaut haben, was hilfreich sein kann, wenn Sie Änderungen an Ihrem Eigentum vornehmen, Ihre Schulden abzahlen und konsolidieren oder Dinge wie Schuldenkonsolidierung bezahlen möchten. Sie leihen sich einfach mehr, als Sie zurückzahlen müssen und behalten die Differenz.
#4. Auf lange Sicht könnten Sie am Ende weniger für das Darlehen bezahlen
Natürlich sind die Zinsen, die Sie für ein Darlehen zahlen, proportional zum geliehenen Betrag. Wenn Sie also die Zeit, die Sie für die Rückzahlung benötigen, reduzieren können, sparen Sie Geld. Aber wenn Sie die Schulden nicht früher refinanzieren, was passiert dann? Letztendlich ist es möglich, dass Sie weniger Hypothekenzinsen ausgeben.
Um jeden Monat Geld zu sparen, prüfen Sie, ob Sie sich refinanzieren können, wenn die Zinsen niedrig sind. Da Sie bis zur vollständigen Tilgung des Darlehens weiterhin Zinsen zahlen, reduziert dies die von Ihnen zu zahlenden Gesamtzinsen.
Nachteile der Refinanzierung
Sie sollten überlegen, ob eine Refinanzierung die beste Option für Sie ist, bevor Sie endgültige Entscheidungen treffen. Dies sind einige Nachteile der Refinanzierung, über die Sie nachdenken sollten, bevor Sie sich bewerben.
#1. Es ist möglich, dass Ihre regelmäßige Zahlung steigt
Eine Verkürzung der Laufzeit Ihrer Hypothek von 30 auf 15 Jahre würde wahrscheinlich zu einer höheren monatlichen Zahlung führen.
Wenn Sie beispielsweise 200,000 USD über 30 Jahre leihen, beträgt Ihr Zinssatz 4 %. Ihre Zahlung beträgt derzeit 954 USD pro Monat (ohne Treuhand). Sie beschließen, Ihre 200,000-jährige Hypothek in Höhe von 15 USD zum gleichen Zinssatz zu refinanzieren. Ihr neuer monatlicher Zahlungsbetrag beträgt 1,479 $.
Es ist möglich, dass sich Ihr Auszahlungsbetrag nach der Refinanzierung erhöht, auch wenn Sie dies zu einem günstigeren Zinssatz tun. Nehmen wir zur Veranschaulichung an, Sie erwägen, Ihre Hypothek in Höhe von 200,000 US-Dollar in ein 15-jähriges Darlehen mit 3.5 % Zinsen zu refinanzieren. Ihre monatliche Zahlung beträgt 1,429 $.
#2. Es ist möglich, dass die Kosteneinsparungen nicht ausreichen, um die Arbeit zu rechtfertigen
Wie Sie der vorstehenden Abbildung entnehmen können, sind die Kosteneinsparungen durch eine Refinanzierung möglicherweise nicht erheblich genug, um den Zeit- und Arbeitsaufwand für den Abschluss des Refinanzierungsverfahrens zu rechtfertigen. Sie müssen immer noch etwas Arbeit investieren, um ein neues Darlehen zu erhalten, finanzielle Unterlagen bereitzustellen und eine Bewertung zu erhalten, auch wenn das Verfahren gestrafft und einfach ist.
#3. Das Eigenkapital Ihres Eigenheims kann dadurch sinken
Eine Kreditaufnahme gegen den Wert Ihrer Immobilie ist durch eine Auszahlung zur Refinanzierung möglich. Grundsätzlich reduzieren Sie das Eigenkapital, das Sie in Ihrer Immobilie haben, indem Sie es nutzen. Eine Auszahlungsrefinanzierung von 20,000 $ würde zu 30,000 $ Eigenkapital führen, wenn ein Haus mit 50,000 $ Eigenkapital für 20,000 $ angezapft würde.
Refinanzierung eines Autos
Haben Sie schon einmal darüber nachgedacht, wie Sie die Kosten für Ihren Autokredit senken können? Ihre monatliche Autozahlung und die Zinsen, die Sie zahlen, könnten durch die Refinanzierung Ihres Autokredits reduziert werden. Mit diesem Überschuss haben Sie mehr Möglichkeiten für die Altersvorsorge, die Vermögensverbesserung oder den Schuldenabbau.
Es ist möglich, einen Autokredit zu refinanzieren, indem Sie einen neuen Kredit aufnehmen, um den Restbetrag des alten zu decken. Abhängig von den Bedingungen kann es Ihnen helfen, die Zinssätze zu senken, die monatlichen Zahlungen zu verringern und den Schuldenrückzahlungsprozess zu beschleunigen.
So refinanzieren Sie einen Autokredit
Die Beantragung einer Autokredit-Refinanzierung umfasst die gleichen Schritte wie die Beantragung eines neuen Autokredits, plus ein paar mehr. Berücksichtigen Sie Ihre finanzielle Situation und die Kreditunterlagen, um Ihnen bei der Suche nach einem geeigneten Kreditgeber zu helfen.
#1. Finden Sie heraus, ob es eine gute Idee ist, einen neuen Kredit aufzunehmen
Wenn Sie Schwierigkeiten haben, Zahlungen zu leisten oder durch eine Refinanzierung einen niedrigeren Zinssatz erzielen können, sind dies die beiden häufigsten Beweggründe.
Das erste ist typisch, wenn Sie Ihren Autokredit zu hohen Zinsen oder schlechter Kreditwürdigkeit erhalten haben. Sie können im Laufe der Laufzeit Ihres Kredits viel Geld sparen, wenn sich Ihre Kreditwürdigkeit seit der ursprünglichen Kreditaufnahme verbessert hat.
Auf der anderen Seite können Sie Ihren Autokredit auf eine längere Laufzeit umfinanzieren, wenn Sie feststellen, dass Ihre monatliche Rate zu hoch ist. Ihre monatliche Zahlung wird niedriger sein, aber der Gesamtbetrag, den Sie an Zinsen zahlen, ist wahrscheinlich höher, wenn Sie die Rückzahlungsdauer Ihres Darlehens verlängern.
#2. Bewerten Sie den Status Ihres aktuellen Darlehens
Bei der Refinanzierung haben die meisten Banken eine festgelegte Mindestdarlehenssumme. Um zu sehen, ob Sie berechtigt sind, müssen Sie Ihren Rückzahlungsbetrag kennen.
Sie sollten wissen, wie viel Zinsen Sie bisher gezahlt haben, wie hoch Ihre monatliche Rate ist und wie viel der Kredit insgesamt kosten wird, wenn Sie ihn pünktlich zurückzahlen. Stellen Sie diese Daten zusammen, damit Sie Ihr aktuelles Darlehen mit den Angeboten vergleichen können, die Sie in den nächsten Schritten erhalten.
#3. Überprüfen Sie Ihre Kreditauskunft
Wenn Sie eine Refinanzierung beantragen, ist eine primäre Überlegung für die Kreditgeber Ihre Kreditwürdigkeit und Geschichte. Ihre Kreditwürdigkeit ist jetzt möglicherweise besser, weil Sie seitdem verantwortungsbewusste finanzielle Entscheidungen getroffen haben, z. B. Ihre Kreditkartenschulden zu reduzieren und immer pünktlich zu zahlen. Ihre Kreditwürdigkeit verbessert die Wahrnehmung der Kreditgeber von Ihnen, was möglicherweise zu niedrigeren Zinssätzen führt.
Bevor Sie etwas beantragen, prüfen Sie Ihre Bonität. Dies wird Sie auf seriöse Kreditinstitute hinweisen und Ihnen eine Vorstellung davon geben, welche Zinssätze Ihnen angeboten werden könnten. Wenn Sie sich umsehen, finden Sie möglicherweise einen Kreditgeber, der trotz Ihrer nicht ganz perfekten Kreditwürdigkeit bereit ist, mit Ihnen zusammenzuarbeiten. Lesen Sie auch WANN SOLLTEN SIE IHR AUTO REFINANZIEREN? Ist es jemals eine gute Idee, Ihr Auto zu refinanzieren?
#4. Finden Sie heraus, wie viel Ihr Auto wert ist
Bei der Entscheidung, ob eine Refinanzierung erfolgen soll oder nicht, sind nicht nur die Zinssätze zu berücksichtigen. Sie sollten auch herausfinden, wie viel Geld Ihr Auto wert ist. Autobewertungsleitfäden wie Kelley Blue Book und Edmunds machen es einfach.
Eine Refinanzierung könnte Ihnen Geld sparen und verhindern, dass Ihr Kredit auf den Kopf gestellt wird, wenn Ihr Auto relativ neu ist, wenig Kilometer hat und erhebliche Schulden hat, deren Tilgung noch Jahre dauern wird. In diesem Fall könnten Sie Pech haben, wenn der Wert niedriger ist als der Betrag, den Sie schulden.
Die Refinanzierung ist weniger attraktiv, wenn Sie Ihr Auto fast abbezahlt haben, da die Zinsen nur einen winzigen Prozentsatz Ihrer verbleibenden Zahlungen ausmachen.
Was ist negativ an der Refinanzierung?
Kosten. Der finanzielle Aufwand ist ohne Frage der größte Nachteil bei der Refinanzierung. Wenn Sie eine neue Hypothek aufnehmen, um die vorherige abzuzahlen, werden die meisten Abschlusskosten dieselben sein wie beim ersten Kauf des Hauses. Diese Gebühren umfassen die Gebühren für die Kreditvergabe, die Rechtstitelversicherung, die Antragsgebühren und die Abschlussgebühren.
Was ist die Refinanzierung eines Eigenheims
Durch die Refinanzierung kann ein Kreditnehmer möglicherweise seine monatliche Hypothekenzahlung und/oder seinen Zinssatz senken.
Die Refinanzierung eines Wohnungsbaudarlehens ist mit einem Wechsel zu einem neuen Darlehen mit günstigeren Konditionen verbunden. Ihre Entscheidung zur Refinanzierung sollte davon abhängen, wie viel Geld Sie sparen können. Potenzielle Einsparungen können geschätzt werden, indem Faktoren wie Zinssätze, Abschlusskosten und die erwartete Verweildauer im Haus berücksichtigt werden.
Was sind die Vorteile der Refinanzierung eines Eigenheims?
Die Vorteile der Refinanzierung eines Hauses können je nach den Zielen, Anforderungen und der aktuellen Finanzlage des Hausbesitzers stark variieren. Viele Menschen entscheiden sich aufgrund der vielen finanziellen und praktischen Vorteile für eine Refinanzierung. Einige der Dinge, die die Refinanzierung verbessern können, sind wie folgt.
#1. Eine Reduzierung Ihrer Hypothekenzinsen
Die Refinanzierung steigt, wenn die Zinsen fallen. Durch die Refinanzierung von Eigenheimen zu einem niedrigeren Zinssatz können Sie während der Laufzeit Ihres Darlehens Tausende sparen, abhängig von der Dauer Ihres Darlehens und der Zeit, die Sie planen, in dem Eigenheim zu leben. Wenn sich Ihre Kreditwürdigkeit jedoch erhöht hat, müssen Sie nicht warten, bis die Zinsen sinken. Wenn sich Ihre Bonität so weit verbessert hat, dass Sie durch eine Umfinanzierung Anspruch auf einen günstigeren Zinssatz haben, sollten Sie diese unbedingt nutzen.
#2. Weniger Stress durch günstigere Zahlungen
Die Refinanzierung Ihres Hauses auf eine längere Laufzeit kann Ihre monatliche Zahlung reduzieren, ohne den Zinssatz zu opfern, den Sie beim Abschluss festlegen, sodass Sie jeden Monat mehr Geld in Ihrem Budget haben, das Sie für andere Verpflichtungen einsetzen können. Sie würden während der gesamten Laufzeit des Darlehens mehr Geld ausgeben, wenn Sie kleinere monatliche Zahlungen für den Kapitalbetrag leisten würden. Es liegt an Ihnen, auf der Grundlage Ihrer individuellen Umstände zu rechnen und zu entscheiden, was am besten ist. Darüber hinaus nehmen sich die besten Kreditgeber die Zeit, ihren Kreditnehmern die vielen Ergebnisse zu erklären.
#3. Einen Kredit aufnehmen
Um Renovierungsarbeiten oder andere große Anschaffungen wie Studiengebühren oder Arztrechnungen zu finanzieren, nehmen Sie ein Darlehen gegen den Wert auf, den Sie im Eigenkapital Ihres Hauses aufgebaut haben. Die Mittel können Sie nach Belieben ausgeben, und der Betrag, den Sie abheben, wird in den Kapitalbetrag des neuen Darlehens aufgenommen. Abhängig von Ihrem Eigenkapital und dem Zinssatz kann dies eine günstigere Form der Kreditaufnahme sein als ein Privatkredit oder ein Rahmenkredit.
Was ist der Zweck der Refinanzierung eines Eigenheims
Der Hauptvorteil der Refinanzierung eines Eigenheims ist die Möglichkeit eines günstigeren Zinssatzes. Wenn Sie einen reduzierten Zinssatz erhalten, können Sie während der Laufzeit Ihrer Hypothek eine Menge Geld sparen, sei es, weil sich Ihre Kreditwürdigkeit erheblich verbessert hat, seit Sie sie zum ersten Mal erhalten haben, oder weil sich die Marktbedingungen geändert haben.
Zusammenfassung
Die Refinanzierung ist eine fantastische Strategie, um das Eigenkapital Ihres Hauses zu nutzen, wenn der Moment perfekt ist. Langfristige Kosteneinsparungen lassen sich erzielen, indem Sie die Laufzeit des Darlehens ändern, auf einen günstigeren Zinssatz wechseln oder eine andere Form des Darlehens aufnehmen. Sie können das Eigenkapital Ihrer Immobilie nehmen und es für alles verwenden, was Sie möchten.
Im Idealfall überwiegen die Einsparungen, die Sie durch die Refinanzierung erzielen, die Zinsen, die Sie zahlen müssen. Sie sollten nicht weiter von der Verwirklichung Ihrer Ziele entfernt sein, wenn dies Ihre finanzielle Stabilität ernsthaft gefährden oder die Wahrscheinlichkeit erhöhen würde, dass Sie Ihre Schulden nicht vollständig zurückzahlen können.
Häufig gestellte Fragen zur Refinanzierung
Was kostet die Refinanzierung?
Die endgültigen Kosten einer Refinanzierung werden von einer Reihe von Faktoren bestimmt, darunter Ihr Kreditgeber und der Wert Ihres Hauses. Eine typische Gebühr reicht von zwei Prozent bis 6 % des Kreditbetrags. Mit der Abschaffung der nachteiligen Marktrefinanzierungsgebühr könnte Ihnen die Refinanzierung die Kosten dieser Gebühren ersparen.
Kann ich ohne Refinanzierung Eigenkapital aus meinem Haus entnehmen?
Die Sale-Leaseback-Vereinbarung ist eine großartige Alternative zur Refinanzierung, wenn Sie auf das Eigenkapital Ihres Eigenheims zugreifen müssen. Der gegenwärtige Hausbesitzer behält das gesamte Eigenkapital, das während einer Sale-Leaseback-Transaktion im Haus aufgebaut wurde.
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