Räuberische Kreditvergabe ist jede Art von Kreditvergabe, bei der Menschen Kredite zu unfairen oder missbräuchlichen Bedingungen erhalten. Dazu gehören hohe Zinssätze, enorme Gebühren und Bedingungen, die das Eigenkapital des Kreditnehmers wegnehmen. Wie der Name schon sagt, nutzen Kreditgeber einfach Menschen aus, die verzweifelt nach Krediten suchen, indem sie betrügerische Methoden anwenden und vorgeben, ihnen zu helfen. Anders als viele annehmen, sind Kredithaie nicht die einzigen räuberischen Kreditgeber. Viele räuberische Kredite werden von bekannten Unternehmen oder Institutionen wie Banken, Finanzunternehmen, Hypothekenmaklern, Anwälten und Immobilienunternehmern vergeben. Um sicherzustellen, dass Sie solchen Praktiken nicht zum Opfer fallen, enthält dieser Leitfaden alles, was Sie über räuberische Kreditvergabe wissen müssen, ihre Beispiele, eine Liste einiger der daran beteiligten Kreditgeber und wie Sie eine vermeiden oder beenden können .
Wie funktionieren Raubkredite?
Räuberische Kreditgeber nutzen Kreditnehmer aus, indem sie ihre Schwächen oder vielmehr ihren verzweifelten Bedarf an Krediten ausnutzen. Ihre Kreditwürdigkeit wird sich durch dieses Darlehen nicht verbessern. Wenn es um räuberische Kreditvergabe geht, handelt es sich um Maßnahmen von Kreditgebern, die Kreditnehmer dazu ermutigen, Kredite aufzunehmen, die sie sich nicht leisten können. Sie haben auch exorbitante Zinssätze über dem marktüblichen Zinssatz und fallen unter die Kategorie der räuberischen Kreditvergabe.
Zum Beispiel könnte ein Kreditnehmer, der kurz davor steht, sein Haus durch Zwangsvollstreckung zu verlieren, auf einen Kredithai treffen, der seine Situation ausnutzt. Er wird ihm sehr hohe Zinsen berechnen und manchmal sogar körperliche Gewalt anwenden, um das Geld zurückzubekommen. Laut Investopedia neigen größere, angesehenere Unternehmen wie Banken, Finanzunternehmen, Hypothekenmakler, Anwälte oder Immobilienunternehmer eher dazu, sich an räuberischer Kreditvergabe zu beteiligen.
Was ist ein anderer Name für Raubkredite?
Ein anderer Name für räuberische Kreditvergabe sind missbräuchliche oder unfaire Kreditvergabepraktiken.
Was sind Anzeichen für räuberische Kreditvergabepraktiken?
Das Folgende sind einige der Anzeichen für räuberische Kreditvergabepraktiken;
- Der Kredit ist mit saftigen Gebühren verbunden
- Eine Kreditversicherung ist erforderlich, wobei die gesamte Prämie im Voraus bezahlt wird
- Sehr hoher Zinssatz oder gar kein Zinssatz
- Befristete Darlehen, die sich nicht amortisieren
- Vorauszahlungsgebühren sind ziemlich hoch
- Der Kreditgeber setzt Hochdruck-Verkaufsstrategien ein
Wie man räuberische Kreditvergabe vermeidet
Der Schlüssel, um zu vermeiden, auf Raubkredite hereinzufallen, sind Wissen und grundlegende Recherche. Stellen Sie sicher, dass Sie alle Darlehensverträge verstehen, die Sie unterzeichnen, und finden Sie heraus, wie viel Sie zurückzahlen müssen. Wer kein Opfer von Raubkrediten werden will, muss die Sache selbst in die Hand nehmen. Es gibt bestimmte Anzeichen, auf die Sie achten müssen, um sicherzustellen, dass Sie kein Opfer werden. Denken Sie wie immer daran, dass es besser ist, kein Opfer zu sein, als zu versuchen, aus einer solchen Vereinbarung herauszukommen. Um eine räuberische Kreditvergabe zu vermeiden, müssen Sie die Anzeichen eines räuberischen Kredits kennen. Darüber hinaus müssen Sie finanziell intelligent sein, sich Geld mit Bedacht leihen und auch wissen, welche Möglichkeiten Sie haben.
Es gibt auch Gesetze, die diese Art von Kreditbedingungen regeln, was bedeutet, dass Sie über Finanzkenntnisse verfügen müssen. Die räuberische Kreditvergabe nimmt jedoch weiter zu, selbst wenn diese Gesetze in Kraft treten. Auf die folgenden Warnzeichen oder roten Flaggen sollten Sie achten;
#1. Überaus gutes Angebot
Eine der Taktiken, die räuberische Kreditgeber anwenden, um Kunden anzulocken, sind übertriebene Angebote. Mit anderen Worten, sie sind einfach zu schön, um wahr zu sein. Stellen Sie sich vor, Sie haben eine sehr schlechte Kreditauskunft, aber jemand bietet Ihnen immer noch an, Ihnen Geld zu leihen, unabhängig von Ihrer Kredithistorie. Einige dieser Taktiken beinhalten das Versprechen von schnellem Geld, einfacher Genehmigung oder sehr niedrigen Zinssätzen, um Sie dazu zu bringen, Geld von ihnen zu leihen. Natürlich gibt es immer einen Haken, der Ihre Kreditwürdigkeit ernsthaft beeinträchtigen könnte. Dazu gehören hohe Gebühren, Zinssätze, die nach einigen Monaten in die Höhe schnellen, oder die Notwendigkeit, Sicherheiten wie Ihr Haus oder Auto zu hinterlegen.
#2. Keine Offenlegungskosten
Sobald Sie bemerken, dass ihre Kosten nicht bekannt gegeben werden, laufen Sie. Seriöse Kreditgeber informieren Sie ausführlich über die Kosten eines Kredits, darunter der effektive Jahreszins (effektiver Jahreszins), die Länge der Kreditlaufzeit, die Gebühren und eventuelle Vorfälligkeitsentschädigungen. Dies ist eine weitere wirksame Methode, um räuberische Kreditgeber zu identifizieren. und wenn du sie erkennen kannst, kannst du sie vermeiden. Sie sollten sich nach einem neuen Kreditgeber umsehen, wenn der aktuelle Ihnen nicht alle Informationen liefert, die Sie benötigen, um eine fundierte Entscheidung über den Kredit zu treffen.
#3. Hohe Rate oder Gebühr
Das MLA in mehreren Bundesstaaten hat vorgeschrieben, dass die Kreditzinsen 36 % effektiven Jahreszins nicht überschreiten dürfen. Ich werde die Tatsache nicht bestreiten, dass Sie dringend Geld brauchten, was erklärt, warum Sie alle verfügbaren Optionen nutzen möchten, aber hey, Sie müssen jeden Zinssatz und jede Gebühr, die für Ihren Kredit gelten, sorgfältig prüfen, bevor Sie ihn annehmen. Ihr Darlehen ist wahrscheinlich unbezahlbar, wenn der Zinssatz höher ist oder wenn er niedrig beginnt, aber in Zukunft erheblich steigen könnte. Achten Sie auf zu hohe Vorfälligkeitsentschädigungen, Gebühren, die den Kreditbetrag übersteigen, und „gebündelte“ Dienstleistungen wie Kreditversicherungen.
Sobald der Kreditgeber nicht lizenziert ist, laufen Sie einfach so weit wie möglich. Vertrauen Sie niemandem, der Ihnen einen Kredit anbietet, sei es per Post, Telefon oder sogar durch ein Klopfen an Ihrer Haustür, auch wenn Sie den Kredit dringend benötigen. Zumindest nicht ohne ordnungsgemäße Überprüfung. Das Angebot mag verlockend und überzeugend erscheinen, aber nehmen Sie es nicht an. Um auf der sicheren Seite zu sein, überprüfen Sie immer den rechtlichen Status eines Kreditgebers, um zu sehen, ob es Ihre Zeit wert ist. Ist dies nicht der Fall, haben Sie es wahrscheinlich mit einem Kredithai zu tun, denn private Geldverleiher unterliegen nicht den gleichen Vorschriften wie Banken.
#5. Bonitätsprüfungen werden nicht vom Kreditgeber durchgeführt
Die meisten Kreditanbieter prüfen Ihre Kreditauskunft, bevor sie entscheiden, ob sie Ihnen einen Kredit gewähren oder nicht, um Ihre Fähigkeit zur Rückzahlung des Kredits und Ihre Schuldenbilanz einzuschätzen. Kreditgeber, die auf dieses Verfahren verzichten, machen sich oft keine Gedanken darüber, ob Sie das Geld zurückzahlen können. Sie werden versuchen, Sie mit erpresserischen Zinssätzen, saftigen Servicegebühren, der Verwendung Ihres Autos als Sicherheit oder sogar durch das Hacken Ihres Bankkontos zu betrügen. Das bedeutet, dass es dem Kreditgeber egal ist, ob er sein Darlehen zurückbezahlt bekommt oder nicht, und Sie werden es auch nicht können.
#6. Erfordert elektronische Zahlungen
Im Allgemeinen bieten viele Leute automatische Zahlungspläne an, die ihnen Zugriff auf Ihr Bankkonto gewähren. So wird das Geld zum vereinbarten Zeitpunkt abgebucht. Seien Sie jedoch vorsichtig, wenn der Kreditgeber auf einer bestimmten Zahlungsmethode besteht. Diese Kreditgeber werden versuchen, den gleichen Betrag von Ihrem Konto abzuheben, bis sie ihn erhalten. Jedes Mal werden sie Ihnen eine hohe Überziehungsgebühr berechnen.
#6. Erfordert Unterschrift mit Leerzeichendokument
Moment mal, was bringt Sie dazu, ein Dokument mit Leerzeichen zu unterschreiben? Welche Vereinbarung später auf den Seiten dieser Dokumente erscheint, wird Sie binden. Kreditgeber lassen absichtlich Lücken in Verträgen, damit sie diese später ausfüllen können, um den Anschein zu erwecken, als hätten Sie sich zu Bestimmungen verpflichtet, von denen Sie nichts wussten. Stellen Sie immer sicher, dass die von Ihnen unterzeichneten Verträge keine Lücken enthalten, bevor Sie sich zu etwas verpflichten.
#7. Keine klare Antwort
Unzuverlässige Kreditgeber zwingen ihre Kunden oft, Dokumente zu unterschreiben, ohne ihnen genügend Zeit zu geben, sie sorgfältig zu lesen oder eventuelle Fragen zu stellen. Es ist ein Warnsignal, wenn Sie etwas im Vertrag nicht verstehen und der Kreditgeber es Ihnen nicht erklärt.
#8. Ihre Kreditwürdigkeit wird sich durch dieses Darlehen nicht verbessern
Ihre Kreditwürdigkeit steigt, wenn Sie einen Kredit pünktlich an einen seriösen Kreditgeber zurückzahlen, der Kreditauskunfteien davon in Kenntnis setzt. Während die meisten Banken und Kreditgenossenschaften dies tun, tun dies viele räuberische Kreditgeber wie Zahltagdarlehensdienste oft nicht. Auch wenn das Ausleihen von ihnen Ihrem Kredit nicht hilft, wird es ein Darlehen nicht zurückzahlen und es zum Inkasso schicken lassen.
Liste der räuberischen Kreditunternehmen
Das Folgende ist eine Liste einiger der räuberischen Kreditunternehmen in den Staaten;
- EasyPay
- Elevate
- OppDarlehen
- Enova
- American First Finance,
- Axcess Finanzen,
- Enova, LoanMart
- Personifizieren Sie Finanzen
- Gesamtdarlehen
Wie man aus einem Raubkredit herauskommt
Es ist viel besser, zu vermeiden, Opfer eines Raubkredits zu werden, als zu versuchen, aus einem herauszukommen. Sie sind jedoch bereits ein Opfer, die folgenden Schritte helfen Ihnen, aus der Vereinbarung herauszukommen;
#1. Bitte melden Sie den Kreditgeber
Anders als viele vermuten, können Sie eine Kredithai-Organisation in den Vereinigten Staaten melden. Zunächst sollten Sie eine Beschwerde gegen den Kreditgeber einreichen, der Ihnen das Raubdarlehen angeboten hat. Schweigen Sie nicht, wenn Sie räuberische Kreditvergabe erlebt haben. Die Informationen, die Sie in Ihrer Beschwerde angeben, könnten verhindern, dass auch andere Opfer werden.
Setzen Sie sich wegen Ihrer Tortur mit der Federal Trade Commission (FFTC) in Verbindung. Das System hält Ausschau nach betrügerischen Kreditanträgen. Die Federal Trade Commission kann kontaktiert werden, wenn Sie glauben, dass ein Kreditgeber Sie betrogen hat, indem er falsche Informationen zu einem Kredit angegeben hat
#2. Machen Sie von Ihrem Widerrufsrecht Gebrauch
Grundsätzlich sind alle Kreditlinien und einige Darlehen mit einem Widerrufsrecht ausgestattet. Unter dem TILA muss der Kreditgeber dem Kreditnehmer eine offizielle Rücktrittserklärung ausstellen, die besagt, dass der Kreditnehmer das Recht hat, das Darlehen zu kündigen, und erklärt, wie dies zu tun ist. Wenn Ihre Widerrufserklärung nichts aussagt, sollten Sie dem Kreditgeber schriftlich mitteilen, dass Sie das Darlehen innerhalb der dreitägigen Frist kündigen möchten. Wenn Sie also innerhalb der ersten drei Tage nach Unterzeichnung Ihre Meinung über das Darlehen ändern, müssen Sie keine Strafen zahlen.
Dies gilt natürlich nur für Kredite mit Widerrufsrecht. Wenn Ihr Kreditgeber Ihnen keine Rücktrittserklärung gegeben hat oder diese nicht korrekt war, kann der gesamte Darlehensvertrag hinfällig werden. Das Amt für Verbraucherfinanzschutz sagt, dass Sie unter diesen Bedingungen drei Jahre ab dem Datum der Unterzeichnung des Abkommens Zeit hätten, um davon zurückzutreten. Zusammenfassend: Sprechen Sie mit einem Anwalt, der in solchen Fällen geerdet ist. Sie werden Ihnen auf jeden Fall sagen, welche der oben genannten Optionen in Ihrem Fall am attraktivsten ist.
#3. Klage gegen den Kreditgeber einreichen
Ich habe kürzlich herausgefunden, dass Mortgage 101 besagt, dass Sie, wenn Sie wegen eines räuberischen Hypothekendarlehens klagen, eine Entschädigung erhalten könnten, die dem Doppelten der von Ihnen gezahlten Finanzierungskosten entspricht. Wenn sich herausstellt, dass Ihr Kreditvertrag gegen das Truth in Lending Act (TILA) oder ein anderes geltendes Bundes- oder Landesgesetz verstößt, können Sie möglicherweise rechtliche Schritte einleiten.
Auch wenn die Konsultation eines professionellen Anwalts seinen Preis hat, müssen Sie genau entscheiden, was Sie erreichen möchten. Wenn räuberische Kreditgeber im Falle eines Streits zwischen Kreditnehmer und Kreditgeber die rechtliche Verantwortung vermeiden wollen, fügen sie häufig eine Klausel hinzu, die besagt, dass Kreditnehmer und Kreditgeber vor ein Schiedsverfahren gehen müssen.
#4. Um das Darlehen zu refinanzieren
Der beste Weg, um aus einem Raubkredit herauszukommen, ist, ihn zu refinanzieren. Indem ein neuer Kredit aufgenommen wird, um einen bestehenden, missbräuchlichen Kredit abzulösen, kann eine Umfinanzierung als Lösung des Problems angesehen werden. Wenn Sie dies tun, können Sie Ihr aktuelles Darlehen durch ein Darlehen mit günstigeren Konditionen ersetzen, beispielsweise mit einem niedrigeren Zinssatz und weniger Gebühren.
Räuberische Kreditgeber könnten versuchen, Sie daran zu hindern, indem sie Ihnen eine Menge Geld in Rechnung stellen, wenn Sie Ihren Kredit vorzeitig zurückzahlen. Es ist möglich, dass die Kosten für die Zahlung der Strafe geringer sind als die Kosten für die Fortsetzung der hohen Zinszahlungen für Ihr aktuelles Darlehen. Finden Sie alternative Kreditanbieter und lassen Sie sie für Sie rechnen, um festzustellen, wie viel ein neuer Kredit Sie zurückwerfen könnte.
Was ist ein Beispiel für Raubkredite?
Wenn ein Kreditgeber einen Kreditnehmer ausnutzt, indem er ihn dazu zwingt, schlechten oder unmöglichen Kreditbedingungen zuzustimmen, wird dies als Raubkreditvergabe bezeichnet. Ein räuberischer Kreditgeber ist einer, der ständig versucht, Sie dazu zu bringen, Ihre Kredite umzudrehen, und hohe Ballonzahlungen, hohe Vorauszahlungsgebühren und hohe Zinssätze hat. Hypothek zu günstigeren Konditionen. Was Sie am meisten über diese Form des Betrugs wissen müssen, ist, dass es gegen das Gesetz verstößt, Ihnen Geld in Rechnung zu stellen, ohne Ihnen zuvor ein unterschriebenes schriftliches Angebot zur Hypothekenerleichterung von Ihrem Kreditgeber vorzulegen. Hypothekenentlastungsdienste müssen Sie im Voraus über alle Kosten und die Möglichkeit einer Zwangsvollstreckung informieren, wenn keine Zahlungen geleistet werden.
Welche Arten von Raubkrediten gibt es?
Im Folgenden sind einige der verschiedenen Arten von Raubkrediten aufgeführt;
- Subprime-Hypotheken
- Räuberische Kreditgeber
- Siedlungen
- Payday Loans
- Auto-Title-Darlehen
Wer reguliert Raubkredite?
Das Federal Reserve Board ist dafür verantwortlich, alle Haushypotheken im Auge zu behalten, um sicherzustellen, dass sie im besten Interesse der Öffentlichkeit sind.
- Verbraucherkreditschutzgesetz: Verständnis des Verbraucherkreditschutzgesetzes von 1968
- Hard Money Lending: Bedeutung und alles, was Sie wissen müssen
- ARBEITSKAPITALDARLEHEN: Dokumente, Beispiele und wie man Mittel für Betriebskapital erhält
- ALTERNATIVE LEHNEN: Der ultimative Leitfaden für alternative Kreditoptionen im Jahr 2023
- LEHNHAI: Alles, was Sie wissen müssen
Bibliographie
