Waren Sie schon einmal in einer misslichen Lage, in der Sie plötzlich Geld brauchten? Mit einer Barkreditkarte können Sie einen bestimmten Geldbetrag abheben, den Sie in naher Zukunft zurückzahlen müssen. Es ähnelt eher einem Zahltagdarlehen. Aber zuerst müssen Sie verstehen, wie ein Barvorschuss funktioniert, sowie die Gebühr und das Limit, die sie auferlegen.
Was ist Barvorschuss?
Ein Barkredit ist ein kurzfristiger Kredit, den eine Bank oder ein alternativer Kreditgeber vergibt. Ein Bargeldvorschuss ist auch ein Service, der von vielen Kreditkartenunternehmen angeboten wird und es Karteninhabern ermöglicht, einen bestimmten Bargeldbetrag abzuheben. Obwohl Barkredite in der Regel mit hohen Zinssätzen und Kosten verbunden sind, sind sie für Kreditnehmer aufgrund ihrer schnellen Genehmigungs- und Finanzierungszeiten attraktiv.
Ein Barkredit ist in der Regel mit einem hohen Zinssatz verbunden. Wenn sich dies auf Ihre Fähigkeit auswirkt, pünktliche monatliche Zahlungen zu leisten, kann sich dies auch auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken. Außerdem kann Ihre Kreditwürdigkeit leiden, wenn Sie durch den Bargeldvorschuss das Kreditlimit der Karte überschreiten. Auch nachdem die Summe ausgezahlt ist, zeigt Ihre Kreditauskunft immer noch den höchsten Kontostand an, was anderen potenziellen Gläubigern den Eindruck vermittelt, dass Sie Ihr Kreditlimit einmal überschritten haben. Dies könnte es Ihnen erschweren, in Zukunft weitere Kredite zu erhalten.
Wie funktioniert Bargeldvorschuss?
Ein Barkredit ist im Wesentlichen ein kurzfristiger Kredit, den Sie mit dem verfügbaren Guthaben Ihrer Kreditkarte erhalten. Sie nehmen ein Bardarlehen gegen Ihr Kreditlimit auf, anstatt Ihre Kreditkarte zum Kauf einer Ware oder Dienstleistung zu verwenden. Leider werden diese beiden Arten von Transaktionen von Kreditkartenanbietern nicht gleich behandelt.
Wenn Sie mit Ihrer Kreditkarte einkaufen, stellt Ihnen der Kreditkartenaussteller den in Ihrem Vertrag festgelegten Einkaufszinssatz in Rechnung. Dieser Satz wird normalerweise als effektiver Jahreszins oder effektiver Jahreszins angezeigt. Wenn für Ihre Karte eine Nachfrist gilt, fallen für diese Transaktion erst dann Zinsen an, wenn Ihre Zahlung fällig ist.
Das bedeutet, dass Sie niemals Zinsen auf Ihre Einkäufe zahlen müssen, solange Ihre Karte eine Nachfrist hat und Sie Ihr Guthaben jeden Monat vollständig und pünktlich bezahlen.
Barvorschüsse funktionieren jedoch etwas anders, da sie häufig keine Schonfristen enthalten. Ihr Kreditkartenaussteller berechnet Ihnen wahrscheinlich eine Bearbeitungsgebühr zusammen mit einem höheren Zinssatz für Bargeldvorschüsse als für normale Transaktionen. Der Vorschussbetrag wird verzinst, sobald Sie das Geld abheben.
Was ist eine Barvorschuss-Kreditkarte
Sie können eine Barkredit-Kreditkarte verwenden, um auf verschiedene Arten an Geld zu kommen.
#1. Zahlungen mit einem Geldautomaten
Ihre aktuelle Karte und eine persönliche Identifikationsnummer (PIN), die Sie von Ihrem Kartenaussteller erhalten haben, sind erforderlich, um einen Barkredit am Geldautomaten zu erhalten. Außerdem können Ihnen Gebühren in Rechnung gestellt werden und Sie haben tägliche Abhebungsbeschränkungen am Geldautomaten, ähnlich denen, die für Girokonten gelten.
#2. Zahltagdarlehen mit Convenience-Check
Convenience Checks in Bezug auf Ihr Kartenkonto können Ihnen von Ihrem Kreditkartenunternehmen angeboten werden. Mit Convenience-Schecks können Sie Zahlungen an eine bestimmte Person oder ein bestimmtes Unternehmen vornehmen, die Ihrem Kreditkonto belastet werden, genau wie mit einem normalen Scheck.
#3. Privatdarlehensvorschüsse
Möglicherweise können Sie mit Ihrer Karte Bargeldvorschüsse persönlich bei einer Bank erhalten. Denken Sie daran, Ihren Ausweis mitzubringen, wenn Sie dazu in der Lage sind.
Was ist ein Bargeldvorschusslimit?
Barvorschusslimit bezieht sich auf den höchsten Betrag, der in bar von Ihrem Konto einbehalten werden kann, wie von uns festgelegt und von Zeit zu Zeit aktualisiert und Ihnen mitgeteilt. Es bezieht sich auch auf den Bruchteil Ihres Kreditlimits, der für Barvorschusstransaktionen zugänglich ist.
Das maximale Kreditlimit auf der Kreditkarte, das der Karteninhaber zur Durchführung einer Barvorschusstransaktion verwenden darf.
Der Höchstbetrag für Bargeldvorschüsse ist oft ein Teil des Kreditrahmens Ihrer Karte. Ihr maximaler Barvorschuss beträgt beispielsweise 4,500 USD, wenn Ihr Kreditlimit 15,000 USD beträgt und die Karte Ihr Barvorschusslimit auf 30 % begrenzt.
Was ist Barvorschussgebühr
Eine Barvorschussgebühr ist im Wesentlichen eine Servicegebühr, die von Ihrem Kreditkartenunternehmen berechnet wird. Je nach Emittent kann es sich um eine festgelegte Gebühr oder einen Prozentsatz der Barvorschusssumme handeln. Es kann von Ihrem Bargeldvorschuss abgezogen werden, wenn Sie es erhalten, oder Ihrer Kreditkartenabrechnung hinzugefügt werden.
Jedes Mal, wenn Sie einen Barvorschuss beantragen, erhebt Ihr Kartenaussteller normalerweise eine Gebühr, die normalerweise 3 % oder 5 % des Gesamtbetrags beträgt. Zum Beispiel kostet ein Barvorschuss von 250 $ 12.50 $ mit einer Gebühr von 5 %.
Schaden Bargeldvorschüsse dem Kredit?
Ein Barvorschuss ist ein kurzes persönliches Darlehen, das durch Ihr Kreditkartenguthaben besichert ist und das Sie verwenden können, wenn Sie sich in einer Zwickmühle befinden und sofort Geld benötigen. Es hat höhere Zinssätze und zusätzliche Kosten, weil es so bequem ist.
Wie jeder andere Kredit kann auch ein Barkredit Einfluss auf die Bonität haben. Obwohl sie Ihre Kreditwürdigkeit nicht immer senken, können sie spätere Kreditprobleme verursachen. Ihre Kreditwürdigkeit kann beispielsweise sinken, wenn Sie Ihr verfügbares Guthaben zu stark ausschöpfen oder Ihren Barkredit zu spät zurückzahlen.
Obwohl die Aufnahme eines Barkredits keine direkten Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit oder Ihren Kredit-Score hat, kann sie zahlreiche indirekte Auswirkungen haben.
Das Kreditnutzungsverhältnis, ein Faktor, den Kreditbewertungsmodelle zur Bestimmung Ihrer Bewertung verwenden, erhöht sich, wenn Sie den Vorschuss mit einer Kreditkarte akzeptieren, da dies Ihren ausstehenden Saldo erhöht.
Wenn Ihre Karte beispielsweise ein Limit von 1,500 USD hat, beträgt Ihr Kreditauslastungsgrad 30 % und Sie haben Schulden in Höhe von 500 USD. Wenn Sie diese Karte jedoch verwenden, um einen Barvorschuss von 300 USD zu erhalten, erhöht sich das Guthaben auf 800 USD und Ihre Kreditnutzung wird um mehr als 53 % sinken. Wenn Ihr Verhältnis 40 % übersteigt, kann sich dies negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken, da hohe Auslastungsraten ein signifikantes Signal für ein Kreditrisiko sind.
Ist Barvorschuss eine gute Sache?
Ihre Kreditwürdigkeit wirkt sich nicht direkt negativ auf Ihren Kreditkartenkredit aus, aber sie wird indirekt durch steigende geschuldete Salden und Kreditauslastung negativ beeinflusst.
Selten. Sie bieten einfachen Zugang zu schnellem Bargeld, aber Sie zahlen aufgrund ihrer exorbitanten Gebühren und Zinssätze einen hohen Preis. Es gibt günstigere Optionen.
Wie zahle ich einen Barvorschuss zurück?
#1. So wenig wie Sie leihen können
Nur das zu leihen, was Sie unbedingt brauchen, ist die beste Strategie, um die Kosten für Bargeldvorschüsse zu reduzieren. Sie werden weniger Gebühren und Zinsen ausgeben, je kleiner Ihr Bargeldvorschussbetrag ist. Vergessen Sie nie, dass ein Barkredit nur ein Bankdarlehen ist. Die beste Methode, um den Prozess zu beschleunigen, besteht darin, zunächst zu vermeiden, eine erhebliche Summe zu entnehmen.
#2. Zahlen Sie es ab, da Sie Geld haben.
Beginnen Sie mit der Rückzahlung des geliehenen Geldes, sobald Sie können, da Ihr Vorschuss in dem Moment verzinst wird, in dem Sie Ihr Geld erhalten.
Bemühen Sie sich, die 200 $, die Sie aufgenommen haben, vollständig – oder so viel wie möglich – zusätzlich zu Ihrer Mindestzahlung zu zahlen.
Setzen Sie sich das Ziel, das Geld in Tagen statt in Wochen zurückzuzahlen. Denken Sie nicht einmal an Monate. Ein Barvorschuss in Höhe von 1,000 US-Dollar wird mit einem Zinssatz von 25 % effektivem Jahreszins oder etwa 70 Cent pro Tag verzinst. Sie können vermeiden, dass die Zinsen zu schnell anfallen, wenn Sie sie innerhalb weniger Wochen zurückzahlen. Denn mit der Zeit wird das Interesse nur wachsen.
Wie viel ist ein Barvorschuss für 1000?
Nach dem aktuellen durchschnittlichen Barvorschusspreis würden die Kosten für 1,000 US-Dollar 37.5 US-Dollar betragen. Je nach Karte kann es aber evtl. auch höher sein. Einige Kreditkartenaussteller erheben eine Gebühr von 3 %, während andere bis zu 5 % verlangen.
Müssen Sie einen Barvorschuss zurückzahlen?
Bei Kreditkartentransaktionen gibt es eine Nachfrist, in der Sie etwa einen Monat Zeit haben, das geliehene Geld zinsfrei zurückzuzahlen. Allerdings gibt es normalerweise keine Zahlungsfrist für Bargeldvorschüsse, und die Zinsen beginnen an dem Tag, an dem Sie Ihren Vorschuss erhalten.
Sobald ein Barvorschuss per Kreditkarte auf Ihrem Konto verbucht wird, fallen Zinsen an – und das zu einem saftigen Satz. Das bedeutet, dass Sie den Bargeldvorschuss so schnell wie möglich – also so schnell wie möglich – zurückzahlen sollten, anstatt bis zur nächsten Kreditkartenabrechnung zu warten.
Wie viel können Sie mit Barkredit leihen?
Viele Kreditkarten bieten eine Funktion, die als Bargeldvorschuss bekannt ist. Der Kreditnehmer kann berechtigt sein, Bargeld oder ein Bargeldäquivalent bis zu 20 % oder 30 % des autorisierten Kreditlimits der Karte zu erhalten, was im Wesentlichen ein kurzfristiges Darlehen ist. Mit einigen Karten können Sie möglicherweise bis zu 50 % Ihres Kreditlimits abheben.
Warum sollten Sie Bargeldvorschüsse vermeiden?
Auf Bargeldvorschüsse sollten Sie aus folgenden Gründen verzichten:
#1. Fast immer fällt eine Vorauszahlung an.
Es gibt normalerweise immer eine Vorauszahlungsgebühr, wenn Sie Ihre Kreditkarte verwenden, um einen Vorschuss zu erhalten (Sie können die Bargeldvorschussgebühren sehen, die verschiedene kanadische Kreditkarten erheben hier). Es gibt keine Methode, um Bargeldvorschussgebühren zu umgehen (es sei denn, Sie erwerben eine zinsgünstige Karte, die sie nicht belastet, aber davon gibt es nicht viele), obwohl Verbraucher diese Frage häufig stellen. Abhängig von Ihrem Kreditkartenunternehmen kann die Bearbeitungsgebühr als Prozentsatz Ihrer Transaktion (häufig 1 %) oder als fester Dollarbetrag (normalerweise 2 oder 3.50 USD) festgelegt werden.
Denken Sie daran, dass Sie zusätzlich zur Barvorschussgebühr auch eine Geldautomatengebühr zahlen müssen, wenn Sie Geld an einem Geldautomaten abheben, der nicht Teil des Netzwerks Ihrer Bank oder Kreditgenossenschaft ist.
#2. Hohe Zinsen
Ein Bargeldvorschuss wird in der Regel nicht auf die gleiche Weise betrachtet wie normale Einkäufe, trotz des Missverständnisses, dass dies der Fall ist. Zusätzlich zur Servicegebühr wird Ihnen auch ein höherer Zinssatz berechnet. Aus zwei Gründen berechnen Kreditkartenunternehmen häufig höhere Gebühren für Bargeldbezüge als für Einkäufe:
Viele Verbraucher sind bereit, mehr für die Bequemlichkeit von Bargeldvorschüssen zu bezahlen, die von Kreditkarten angeboten werden. Die Verwendung von Bargeldvorschüssen kann auf finanzielle Not hinweisen oder ein größeres Risiko für das Kreditkartenunternehmen darstellen.
Wenn Sie normalerweise 16 % Zinsen auf Ihre Kreditkarteneinkäufe zahlen, können Sie bis zu 24 % Zinsen auf Ihren Barkredit zahlen, da der Zinssatz für Barkredite bis zu 5 % bis 8 % höher sein kann.
Wie lange müssen Sie einen Barkredit zurückzahlen?
Sobald Sie sich das Geld geliehen haben, gibt es kein Zurück mehr. Es zeigt an, dass ab dem Tag, an dem Sie einen Barvorschuss abheben, Zinsen erhoben werden.
Können Sie Geld von einem Barkredit abheben?
Sie können bei verschiedenen Unternehmen einen Barkredit von Ihrer Kreditkarte abheben. Je nach Karte können Sie mit Ihrer Karte möglicherweise Bargeld an einem Geldautomaten abheben, auf ein Bankkonto einzahlen oder einen Convenience-Scheck ausstellen.
Was passiert, wenn Sie einen Vorschusskredit nicht bezahlen?
Ihr Scheck ist in den Händen des Zahltag-Kreditgebers. Am Fälligkeitstag kann es eingelöst werden. Ihr Scheck wird zurückgestellt, wenn Sie nicht genug Geld auf Ihrem Konto haben. Die Gebühren werden Ihnen sowohl von Ihrer Bank als auch vom Zahltag-Kreditgeber berechnet.
Einige Zahltagkreditgeber unternehmen möglicherweise mehrere Versuche, den Scheck einzulösen. Jedes Mal, wenn der Scheck platzt, wird Ihnen von der Bank eine Überziehungsgebühr berechnet.
Bestimmte staatliche Leistungen, wie z. B. SSI, sind in der Regel von der Pfändung durch Inkassounternehmen ausgenommen.
Barvorschussdarlehen sind unterschiedlich. Sie erteilen dem Zahltagdarlehensgeber die Erlaubnis, Geld von Ihrem Konto abzuheben, unabhängig von der Art der darin enthaltenen Gelder, indem Sie einen Scheck auf Ihr Konto ausstellen oder dem Zahltagdarlehensgeber erlauben, Gelder direkt von dem Konto abzuheben.
Der Zahltag-Kreditgeber könnte Ihre Schulden schließlich zum Inkasso schicken. Wenn der Kreditgeber oder das Inkassobüro Sie verklagt, schulden Sie möglicherweise nicht nur den geliehenen Betrag, sondern auch die Gebühr, Überziehungsgebühren, Gebühren für ungedeckte Schecks, potenzielle Inkassogebühren und potenzielle Gerichtskosten.
Abschließend,
Barkredite könnten sich zwar angesichts des Notfalls als Vorteil erweisen, aber Sie müssen vermeiden, zu spät zu zahlen. Wenn Sie die Vorschuss-Kreditkarte für eine Transaktion verwenden, zahlen Sie rechtzeitig, um Belästigungen zu vermeiden.
FAQs
Wie hoch sind die Zinsen bei einem Barkredit?
Während Kreditkarten typischerweise einen Zinssatz von 16.22 % haben, haben Barkredite oft einen Zinssatz von 24.80 %.
Was sind 3 Nachteile eines Barkredits?
Es hat sehr hohe Zinsen und effektiven Jahreszins.
Es gibt keine Gnadenfrist; Zinsen auf Kreditkarten-Barkredite beginnen sofort aufzulaufen.
Wie werden die Barkreditzinsen berechnet?
- Sie können es berechnen, indem Sie den Zinssatz für den Barkredit durch 365 teilen. (Anzahl der Tage in einem Jahr).
- Danach multiplizieren Sie es mit dem Betrag der Auszahlung.
- Multiplizieren Sie dieses Ergebnis dann mit der Anzahl der Tage zwischen der Transaktion und dem Zahlungsdatum (da Bargeldvorschüsse sofort verzinst werden).
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Bibliographie
