Um einen ungesicherten Geschäftskredit zu erhalten, müssen Sie keine Sicherheiten wie Maschinen, Inventar oder Immobilien stellen. Stattdessen müssen Sie wahrscheinlich eine persönliche Bürgschaft unterzeichnen, die dem Kreditgeber das Recht gibt, Ihre persönlichen Vermögenswerte (wie ein Haus, ein Auto oder Bargeld) zu nehmen, wenn Sie das ungesicherte Darlehen nicht zurückzahlen. Dieser Artikel spricht über die Raten von unbesicherten Geschäftskrediten für Startups und schlechte Kreditwürdigkeit.
Wie ein unbesicherter Kredit funktioniert
Unbesicherte Kredite, die auch Signaturkredite oder Privatkredite genannt werden, benötigen keine Sicherheiten, um genehmigt zu werden. Die Kreditwürdigkeit eines Kreditnehmers wird häufig verwendet, um Dinge über einen Kredit zu entscheiden, z. B. ob er genehmigt wird oder nicht. Meistens benötigen Menschen eine hohe Kreditwürdigkeit, um einen ungesicherten Kredit zu erhalten.
Ein besichertes Darlehen ist ein Darlehen, bei dem der Darlehensnehmer einen Vermögenswert als Sicherheit stellt. Dies unterscheidet sich von einem unbesicherten Darlehen, bei dem der Kreditnehmer nichts als Sicherheit hinterlegen muss. Die verpfändeten Vermögenswerte lassen den Kredit für den Kreditgeber „sicher“ erscheinen. Besicherte Kredite sind üblich und umfassen Hypotheken und Fahrzeugfinanzierungen.
Da unbesicherte Kredite höhere Anforderungen an die Kreditwürdigkeit haben als gesicherte Kredite, können Personen mit niedrigerer Kreditwürdigkeit möglicherweise Kredite erhalten, wenn sie einen Mitunterzeichner finden. Wenn jemand einen Kredit mit unterzeichnet, übernimmt er auch die Verantwortung für die Rückzahlung des Kredits, wenn der Hauptkreditnehmer dies nicht tut. Der Kreditnehmer ist mit dem Kredit oder der Schuld „ausgefallen“, wenn er die vereinbarten Zins- und Tilgungszahlungen nicht leistet.
Wenn ein Kreditnehmer ein besichertes Darlehen nicht zurückzahlt, kann der Kreditgeber die Sicherheiten zurücknehmen. Wenn ein Kreditnehmer ein ungesichertes Darlehen nicht zurückzahlt, kann der Kreditgeber nichts vom Eigentum des Kreditnehmers nehmen. Aber der Kreditgeber hat immer noch Optionen, wie die Beauftragung eines Inkassobüros oder die Einreichung einer Klage, um die Zahlung zu erzwingen. Wenn der Kreditgeber vor Gericht gewinnt, kann er Geld von Ihrem Gehaltsscheck abziehen. Ein Pfandrecht könnte auf das Eigentum des Schuldners gestellt werden, falls er eines hat, oder es könnten rechtliche Schritte eingeleitet werden, um den Schuldner zur Zahlung zu zwingen. Wenn ein Kreditnehmer einen Kredit nicht zurückzahlt, kann unter anderem seine Kreditwürdigkeit sinken.
Zinssätze für unbesicherte Geschäftskredite
Geld zu leihen ist eine gängige Methode für Unternehmen, um teure Anschaffungen zu bezahlen, in Wachstum zu investieren und den Cashflow zu steigern. Das Problem ist, dass es immer mit Kosten verbunden ist, Geld von jemandem zu bekommen. Wenn Sie den durchschnittlichen Zinssatz für einen Geschäftskredit kennen, können Sie entscheiden, ob es für Ihr Unternehmen eine gute Idee ist, einen zu erhalten.
Die meisten Zinssätze für Kredite werden als effektive Jahreszinsen (APR) angegeben. Wenn Sie den effektiven Jahreszins (APR) eines Darlehens berechnen, werden Zinsen zu allen Gebühren oder anderen Kosten hinzugefügt, die Sie möglicherweise haben, wie zum Beispiel:
- Die Gebühren werden am Ursprungsort bezahlt.
- Mit der Bearbeitung verbundene Kosten.
- Finanzierungskosten.
- Gebühren für die Einreichung eines Antrags.
Der effektive Jahreszins eines Kredits ist also normalerweise höher als der Zinssatz, gibt aber eine bessere Vorstellung davon, wie viel es insgesamt kosten wird, einen Kredit aufzunehmen. Mit der Kreditsumme, der Kreditlaufzeit und dem Zinssatz können Sie mit einem Rechner berechnen, wie viel ein Geschäftskredit kosten wird.
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Je nach Kreditgeber und Art des Darlehens können die Zinsen bei einem Geschäftskredit sehr unterschiedlich sein. Da der Federal Funds Rate seit dem 3. Quartal gestiegen ist und andere Zinssätze tendenziell folgen, ist es wahrscheinlich, dass diese Durchschnittswerte jetzt höher sind.
Hier sind einige Beispiele für Einführungszinsen, über die Sie je nach Kreditart und Kreditgeber nachdenken sollten. Denken Sie jedoch daran, dass viele Kreditgeber nicht mit ihren höchsten Raten werben. Wenn Sie also eine schlechte Kreditwürdigkeit haben, kann die Ihnen angebotene Rate viel höher sein. Hier sind einige Unternehmen, die unbesicherte Geschäftskredite mit angemessenen Zinssätzen anbieten:
#1. OnDeck-Hauptstadt
OnDeck Capital bietet sowohl kurzfristige Kredite als auch revolvierende Kreditlinien für Unternehmen, die schnell Geld benötigen. Die Geschäftsdarlehen von OnDeck basieren nicht auf dem Wert von Geschäftssicherheiten auf dem Markt. Sie bieten Kredite zwischen 5,000 und 250,000 US-Dollar an. OnDeck bietet Zinssätze für seine Kreditlinie an, die zwischen 29.9 % und 65.9 % liegen.
#2. Bluevine
Es gibt eine Kreditoption von Bluevine, die nicht durch Vermögenswerte besichert ist. Sie können bis zu 250,000 US-Dollar leihen und in 6 oder 12 Monaten zurückzahlen. Neue Kreditnehmer können aus Zinssätzen von nur 6.2 % wählen. Da das Darlehen schnell zurückgezahlt werden kann, ist diese Kreditlinie möglicherweise die beste Wahl für ein Unternehmen mit unerwarteten Kosten oder Liquiditätsproblemen. Sie müssen nur den Betrag Ihres Rahmenkredits zurückzahlen, den Sie tatsächlich in Anspruch nehmen.
Für die StreetShares-Finanzierung müssen Sie mindestens ein Jahr im Geschäft sein und eine Kreditwürdigkeit von mindestens 600 haben. Trotzdem müssen Sie nur 25,000 US-Dollar pro Jahr verdienen, und die Zinsen beginnen bei nur 7 %. Aus diesem Grund ist StreetShares eine gute Wahl für unbesicherte Geschäftskredite für kleine und mittlere Unternehmen mit langsameren Wachstumsraten.
Kleine unbesicherte Geschäftskredite
Wenn ein Kreditgeber einem Unternehmen einen Kredit gewährt, benötigt er keine Sicherheiten, da seine Entscheidung davon abhängt, wie kreditwürdig der Eigentümer ist. Die persönliche Kreditwürdigkeit muss gut sein, damit ein Kleinunternehmer für diese Art von Darlehen in Frage kommt. Der offensichtliche Vorteil ist, dass der Geschäftsinhaber kein persönliches Vermögen als Sicherheit hinterlegen muss, um eine Finanzierung zu erhalten. Dennoch kann der Kreditgeber einen höheren Zinssatz verlangen, um das zusätzliche Risiko auszugleichen. Hier sind einige Beispiele für Kredite für kleine Unternehmen, die nicht zurückgezahlt werden müssen.
#1. Kredite für einen festgelegten Zeitraum
Ein befristetes Darlehen ist eine Form der Unternehmensfinanzierung, für die keine Sicherheiten erforderlich sind. Kreditnehmer erhalten eine Pauschalsumme und müssen das Darlehen zuzüglich Zinsen über einen festgelegten Zeitraum zurückzahlen. Termindarlehen sind langfristige Darlehen mit einem festen Rückzahlungsplan und einem Zinssatz, der entweder fest ist oder sich ändern kann. Laufzeitdarlehen können für eine Vielzahl von Dingen verwendet werden, z. B. für den Kauf von Ausrüstung und Verbrauchsmaterialien, die Ausweitung aktueller Aktivitäten und die Rückzahlung unerwarteter Kosten.
#2. Die Kreditlinie eines Unternehmens
Eine Kreditlinie für ein Unternehmen, die nicht gesichert ist, ist ein festgelegter Geldbetrag, der bei Bedarf von einem Kreditgeber geliehen werden kann. Nur der geliehene Betrag wird verzinst und der zurückgezahlte Kapitalbetrag kann sofort verwendet werden. Meistens nutzen die Leute Kreditlinien, um unmittelbare Ausgaben wie Gehaltsabrechnungen oder den Kauf von Aktien zu bezahlen. Je nachdem, ob der Zinssatz variabel oder fest ist, müssen Kreditnehmer möglicherweise monatliche Mindestzahlungen oder jeden Monat volle Zahlungen leisten.
Ungesicherte Geschäftskredite für schlechte Kreditwürdigkeit
Selbst wenn Sie oder Ihr Unternehmen eine schlechte Kreditwürdigkeit haben, können Sie möglicherweise einen ungesicherten Kredit erhalten, wenn Ihr Unternehmen Geld benötigt und Sie bereit sind, einen höheren Zinssatz zu zahlen.
Alternative Kreditgeber arbeiten eher mit Unternehmen mit schlechter Kreditwürdigkeit zusammen, da sie flexiblere Kreditanforderungen haben. Ja, die Zinssätze sind nicht immer so niedrig wie die regulären Banken, aber sie sind normalerweise nicht allzu weit dahinter.
Access Commercial Finance und andere alternative Finanzunternehmen wachsen schneller als herkömmliche Banken, die ähnlichere Finanzmodelle verwenden. Dies deutet darauf hin, dass sie Ihnen möglicherweise bei Ihren Liquiditätsproblemen helfen können. Im Folgenden sind einige Möglichkeiten aufgeführt, wie Unternehmen mit schlechter Kreditwürdigkeit ungesicherte Kredite erhalten können:
#1. Ungarantiertes Geschäftsdarlehen
Ein Darlehen ist eine Geldsumme, die ein Unternehmen im Laufe der Zeit zurückzuzahlen verspricht. Ungesichert bezeichnet das Fehlen von Vermögenswerten oder Aktienanteilen als Sicherheit. Die für diese Kredite typischen kürzeren Kreditlaufzeiten gleichen jedoch in der Regel die damit verbundenen höheren Zinsen aus.
#2. Kredite mit schlechter Kreditwürdigkeit
Wenn Jahresabschlüsse und Prognosen überzeugend sind, sind Kreditgeber bereit, Kredite an Unternehmen mit schlechter Bonität zu vergeben.
#3. Barvorschuss für ein Unternehmen
Das Geld, das Sie am Anfang geliehen haben, wird zurückgezahlt, wenn Ihre Verkäufe steigen. Sie erhalten sofort eine Geldpauschale, die Sie jedoch mit einem bestimmten Prozentsatz Ihrer zukünftigen Umsätze zurückzahlen müssen.
#4. Unternehmenszuschüsse
Unternehmen können auch die Regierung um Hilfe bitten und erhalten, um ihnen zu helfen, gute Leistungen zu erbringen. Ein Unternehmen, das gut läuft, ist besser für die britische Wirtschaft als eines, das scheitert. Warten Sie nicht; Beginnen Sie sofort mit dem Ausfüllen von Förderanträgen.
#5. Crowdsourcing
Wenn Ihr Unternehmen gut läuft (oder wenn Sie einen guten Pitch machen), möchten private Investoren Sie möglicherweise unterstützen. Ihr Geld könnte der Schlüssel zu Ihrem Erfolg sein. Trotzdem geben Sie ihnen einen Teil Ihres Geschäfts und sie werden versuchen, auf irgendeine Weise Geld zu verdienen.
#6. Erhalt eines Darlehens von einem engen Freund oder Verwandten
Fast die Hälfte aller neuen Unternehmen bekommt ihr Geld von Familie und Freunden. Das gilt, seit es Unternehmer gibt. Es ist wichtig, sich daran zu erinnern, dass Ihre Freunde und Familie die wichtigsten Menschen in Ihrem Leben sind und immer hinter Ihnen stehen werden.
Ihre Kreditwürdigkeit wirkt sich auf den Zinssatz aus, den Sie für jedes Darlehen zahlen, das Sie erhalten, aber es muss sich nicht darauf auswirken, ob Sie ein Darlehen für Ihr Unternehmen erhalten oder nicht. Möglicherweise können Sie eine niedrige Kreditwürdigkeit beheben, wenn Sie einen ungesicherten Geschäftskredit bei den richtigen Quellen beantragen und daran arbeiten, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern.
Unbesicherte Unternehmenskredite für Startups
Der durchschnittliche Finanzierungsbedarf ist bei Startups in den USA am höchsten. Kleine Unternehmensdarlehen, Kreditkarten, Crowdsourcing sowie besicherte und unbesicherte Existenzgründungsdarlehen sind nur einige der Möglichkeiten, wie Unternehmer Fremdfinanzierung nutzen.
Ungesicherte Geschäftskredite für Startups können helfen, die ersten Kosten zu decken, die mit der Gründung eines Unternehmens einhergehen. Neue kleine Unternehmen verwenden häufig Kreditgelder, um Immobilien, Büroräume, Ausrüstung, Vorräte, Inventar und andere Gründungskosten zu bezahlen.
Unbesicherte Unternehmenskredite für Startups bieten den Vorteil, dass keine Sicherheiten erforderlich sind. Ein Gründungsdarlehen für kleine Unternehmen kann also die Mittel bereitstellen, die Sie benötigen, ohne dass Sie oder Ihre Organisation eine Sicherheit benötigen.
Vorteile von unbesicherten Geschäftskrediten
Wir werden unten über einige der guten Dinge über unbesicherte Geschäftskredite sprechen;
- Ein ungesicherter Geschäftskredit kann hilfreich sein, wenn Ihr Unternehmen eine hohe Kreditwürdigkeit hat und Sie sich die Zinssätze leisten können.
- Der erste und offensichtlichste Vorteil ist, dass Sie kein Eigentum als Sicherheit hinterlegen müssen. Als Sicherheit für einen Kredit können Sie Immobilien, Autos und sogar Dinge wie Anlageportfolios und Firmenlogos verwenden. Wenn Sie sich keine Sorgen machen müssen, dass der Kreditgeber Ihre Wertsachen einzieht, wenn Sie den Kredit nicht zurückzahlen, können Sie sicher sein, dass Sie sie nicht verlieren.
- Wenn der Kreditnehmer jedoch eine persönliche Bürgschaft unterzeichnet, um einen unbesicherten Geschäftskredit zu erhalten, kann der Kreditgeber möglicherweise die Sicherheit zurücknehmen. Schließlich würde das Gesetz dafür sorgen, dass dieser Deal eingehalten wird.
- Meistens sind unbesicherte Geschäftskredite einfacher zu bekommen, da keine Sicherheiten zu prüfen sind. Im Gegensatz zu gesicherten Krediten, die nicht abgeschrieben werden können, wenn Ihr Unternehmen in Konkurs geht, können ungesicherte Kredite dies tun.
Voraussetzungen für ein unbesichertes Darlehen
Wenn Sie sich Geld leihen möchten, möchten die Kreditgeber wissen, dass sie ihr Geld zurückbekommen. Es gibt einige Möglichkeiten für Kreditgeber, herauszufinden, wie hoch das Risiko für Sie ist. Wenn Sie also einen ungesicherten Kredit beantragen, fragen sie Sie möglicherweise nach Folgendem (und ändern die Bedingungen entsprechend):
#1. Sie müssen Ihre Bonität prüfen
Banken und andere Stellen, die Geld verleihen, prüfen Ihre Kredithistorie, um zu sehen, wie gut Sie mit Schulden umgehen. Sie möchten sehen, dass Sie seit langem mit Krediten klug umgehen (normalerweise mindestens ein Jahr), Zahlungen pünktlich leisten, Ihre Kreditkartensalden niedrig halten und verschiedene Arten von Konten haben. Außerdem werden sie sich Ihre Kreditwürdigkeit ansehen, die auf den Informationen in Ihren Kreditauskünften basiert. Meistens werden die besten Zinssätze an Personen mit einer Kreditwürdigkeit von 700 oder höher vergeben.
#2. Ihr Einkommen
Wenn der Kreditgeber weiß, dass Sie das Darlehen zurückzahlen können, ist es weniger wahrscheinlich, dass er Geld verliert. Eine Gehaltsabrechnung von Ihrem letzten Gehaltsscheck kann erforderlich sein, um dem Kreditgeber nachzuweisen, dass Sie über eine regelmäßige Einkommensquelle verfügen.
#3. Wie hoch ist Ihr Verhältnis von Schulden zu Einkommen?
Addieren Sie alle Ihre monatlichen Schuldenzahlungen und dividieren Sie diese Zahl dann durch Ihr monatliches Bruttoeinkommen, um Ihr Verhältnis von Schulden zu Einkommen (DTI) zu erhalten. Nehmen wir an, Ihre gesamten monatlichen Schuldenzahlungen betragen 500 US-Dollar und Ihr monatliches Bruttoeinkommen beträgt 2,000 US-Dollar. Das Verhältnis Ihrer Schulden zu Ihrem Einkommen (DTI) würde 25 % betragen.
Der Kreditgeber entscheidet anhand dieser Nummer, ob er Ihnen einen Kredit gewährt oder nicht. Wir mögen Verhältnisse, die eine niedrigere Zahl haben. Der höchste DTI, den ein Kreditgeber zulässt, variiert von Kreditgeber zu Kreditgeber, übersteigt jedoch selten 43 %.
#4. Vermögenswerte
Unbesicherte Kredite benötigen keine Sicherheiten, obwohl der Kreditgeber vielleicht trotzdem sehen möchte, dass Sie etwas gespart haben. Sie denken, dass Sie weniger wahrscheinlich Kreditzahlungen verpassen, wenn Sie etwas Geld gespart haben, falls etwas dazwischenkommt.
Tipps für einen unbesicherten Kredit
Wenn Sie der Meinung sind, dass ein unbesicherter Kredit das Richtige für Sie ist, können Sie ihn ganz einfach beantragen:
- Denken Sie darüber nach, was Sie brauchen, und geben Sie Geld dafür aus. Selbst wenn der Kreditgeber bereit ist, Ihnen mehr zu geben, leihen Sie nicht mehr als Sie benötigen.
- Finden Sie die besten Kreditunternehmen, die Sie finden können. Sie können Kredite erhalten, ohne etwas als Sicherheit von Orten wie Banken, Kreditgenossenschaften und Online-Kreditunternehmen zu hinterlegen.
- Prüfen Sie Ihre Möglichkeiten für Kredite ohne Sicherheiten. Einige Kreditunternehmen sagen Ihnen, ob Sie wahrscheinlich einen Kredit erhalten, bevor Sie überhaupt einen Antrag stellen. Vergleichen Sie, was verschiedene Kreditgeber in Bezug auf Zinssätze, Gebühren, Bedingungen, effektive Jahreszinsen und andere Vergünstigungen zu bieten haben.
- Jetzt ist es an der Zeit, sich zu bewerben. Nachdem Sie aus den ersten Kreditangeboten, die Sie erhalten haben, einen Kreditgeber verglichen und ausgewählt haben, senden Sie einen offiziellen Kreditantrag. Bei den meisten Kreditunternehmen können Sie dies persönlich oder online tun.
- Dokumentation bereitstellen. Geben Sie dem Kreditgeber alle neuen Informationen, die er möglicherweise benötigt. Dies könnte zum Beispiel passieren, wenn Sie eine schlechte Kreditwürdigkeit haben.
- Akzeptieren Sie, dass Sie einen Kredit und das damit verbundene Geld benötigen. Wenn Sie genehmigt werden, wird Ihnen der Kreditgeber sagen, wie Sie das Geld aus Ihrem Kredit erhalten. Selbst wenn Sie einen Kredit in Raten zurückzahlen, erhalten Sie das Geld möglicherweise auf einmal. Wenn Sie ein revolvierendes Darlehen wie eine Kreditkarte erhalten, gibt Ihnen der Kreditgeber eine Kreditkarte, damit Sie das Geld erhalten, wann immer Sie es brauchen.
- Wenn Sie einen ungesicherten Kredit aufnehmen und Ihre Kreditwürdigkeit in gutem Zustand halten möchten, müssen Sie pünktlich bezahlen.
Kann ein Unternehmen einen unbesicherten Kredit erhalten?
Ungesicherte Geschäftskredite ermöglichen es Unternehmen, Geld zu leihen, ohne etwas als Sicherheit hinterlegen zu müssen. Da jedoch keine Sicherheiten erforderlich sind, können die Zinssätze für unbesicherte Kredite höher sein, um das höhere Risiko für den Kreditgeber auszugleichen.
Was ist ein unbesicherter Geschäftskredit?
Mit einem ungesicherten Geschäftskredit können Sie sich Geld leihen, um Ihr Unternehmen zu führen. Sie müssen keine Sicherheiten stellen, um das Darlehen in gleichen monatlichen Raten zurückzuzahlen, und der Kreditgeber wird Sie auch nicht darum bitten.
Was ist ein Beispiel für einen unbesicherten Geschäftskredit?
Kreditkarten, Privatkredite und Studentendarlehen sind alle Arten von unbesicherten Krediten. Da es keine Sicherheit gibt, werden die meisten ungesicherten Kredite auf der Grundlage der Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers und der Vergangenheit der rechtzeitigen Rückzahlung von Krediten vergeben.
Wie schwer ist es, einen unbesicherten Geschäftskredit zu bekommen?
Es kann schwierig sein, langfristige, unbesicherte Geschäftskredite zu erhalten. Es gibt oft Optionen, die bis zu 25 Jahre dauern. Um einen langfristigen, ungesicherten Kredit für Ihr Unternehmen zu erhalten, benötigen Sie ein stetiges Einkommen, eine lange Geschichte als Unternehmer und eine hervorragende Kreditwürdigkeit.
Wer kommt für einen unbesicherten Kredit infrage?
Sie möchten sehen, dass Sie seit langem mit Krediten klug umgehen (normalerweise mindestens ein Jahr), Zahlungen pünktlich leisten, Ihre Kreditkartensalden niedrig halten und verschiedene Arten von Konten haben. Auch Ihre Kreditwürdigkeit wird geprüft. Diese basieren auf den Informationen in Ihren Kreditauskünften.
Was sind die Voraussetzungen für ein unbesichertes Darlehen?
Unbesicherte Kredite sind Kredite, bei denen Sie keine Sicherheiten hinterlegen müssen. Der Kreditgeber gibt es Ihnen basierend auf Ihrem Kreditrisiko. Aus diesem Grund benötigen Sie eine hohe Kreditwürdigkeit, um einen unbesicherten Kredit zu erhalten.
Zusammenfassung
Meistens sind die Zinsen für unbesicherte Kredite höher als die für besicherte Kredite. Diese Art von Darlehen ist vielleicht nicht für jedes Unternehmen die beste Wahl, aber sie können helfen, wenn Sie schnell Geld brauchen und nichts als Sicherheit verwenden können. Wenn sich ein kleines Unternehmen „nicht für ein Standarddarlehen qualifizieren oder mit einem anderen Kreditgeber keine besseren Rückzahlungsbedingungen aushandeln kann“, kann der Eigentümer versuchen, ein ungesichertes Darlehen zu erhalten.
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Bibliographie
