Im Falle eines unvorhergesehenen Umstands ermöglicht ein Gehaltsvorschuss den Mitarbeitern, vorbehaltlich bestimmter Kriterien einen Teil ihres Lohns im Voraus zu erhalten. Es ist wie ein kurzfristiger Kredit, den der Arbeitnehmer über Lohnabzüge zurückzahlt. Sie sollten sich über die Regeln, Steuern und andere Optionen informieren, bevor Sie diese Ihren Mitarbeitern vorstellen. In diesem Artikel haben wir die besten Apps für Gehaltsvorauszahlungen und die Apps für Gehaltsvorauszahlungen ohne Bonitätsprüfung aufgelistet und erklärt, für die Sie sich entscheiden können. Wir haben auch erklärt, worum es bei Gehaltsvorschussdarlehen geht. Genießen Sie die Fahrt!
Gehaltsvorschuss
Jeder Mensch gerät irgendwann in eine finanzielle Notlage. Eine Arztrechnung oder ein Autoschaden, mit dem Sie nicht gerechnet haben, könnten Ihre Finanzen belasten, wenn Sie nicht darauf vorbereitet sind. Es gibt nicht viele Orte, an die sich jemand wenden kann, wenn er finanziell in Not ist. Laut der American Management Association haben nur 17 % der Amerikaner Verwandte oder Freunde, an die sie sich für finanzielle Hilfe wenden können. Den verbleibenden 83 % der Arbeitnehmer bleiben nur noch wenige gute Aussichten. Für schnelles Geld gibt es nur wenige Bereiche: Kreditkarten, Privatkredite und Arbeitsunterstützung.
Mitarbeiterbarvorschüsse, wie sie auch genannt werden, ermöglichen Arbeitnehmern vor ihrem regulären Gehaltstermin Zugang zu Geldern, sodass sie unvorhergesehene Ausgaben bewältigen und den damit verbundenen Stress und die Sorgen etwas lindern können. Starre Zahlungstermine stellen für viele Menschen eine große finanzielle Belastungsquelle dar, und diese Lösung kann Abhilfe schaffen.
Was Sie vor der Ausstellung eines Gehaltsvorschusses beachten sollten
Folgendes ist bei der Gewährung eines Gehaltsvorschusses zu beachten:
#1. Verwaltungsaufwand
Das erste, woran Sie denken sollten, ist die mögliche Belastung Ihrer Lohn- und Gehaltsabrechnung durch einen Lohnvorschuss. Ein Gehaltsvorschuss kann für ein kleines Gehaltsabrechnungsteam eine große Herausforderung sein. Aus diesem Grund verzichten viele Unternehmen auf deren Bereitstellung. Die Überwachung jedes Mitarbeiterkredits ist ein mühsamer und komplizierter Prozess. Sie müssen genaue Aufzeichnungen führen und alle anfallenden Landes- und Bundessteuern zahlen. Ihr Unternehmen läuft Gefahr, durch unsachgemäßes Management gegen Vorschriften zu verstoßen.
#2. Bundes- und Landesgesetze
Gehaltsabzüge, die dazu führen würden, dass der Nettolohn eines Arbeitnehmers unter den bundesstaatlichen Mindestlohn sinkt, sind illegal, mit Ausnahme eines Gehaltsvorschusses. Wenn ein Mitarbeiter einen Gehaltsvorschuss gegenüber dem Unternehmen hat, kann das Unternehmen Gelder vom Gehalt des Mitarbeiters zu Zinssätzen einbehalten, die dazu führen könnten, dass der Nettolohn des Mitarbeiters unter den bundesstaatlichen Mindestlohn fällt. Beachten Sie, dass es eine bundesrechtlich vorgeschriebene Ausnahmeregelung gibt und dass einige Gerichtsbarkeiten diese Praxis verbieten. Das Bundesgesetz beschränkt die Lohnabzüge strikt auf notwendige Ausgaben wie Steuern und Sozialleistungen. Wenn Sie Geld vom Gehalt eines Mitarbeiters für einen Zweck abheben möchten, der nach Bundes- oder Landesrecht nicht ausdrücklich zulässig ist, müssen Sie zunächst dessen schriftliche Genehmigung einholen.
#3. Zinsen
Wenn der Betrag, den Sie leihen, höher als 10,000 US-Dollar ist, sollten Sie erwägen, den staatlich festgelegten Zinssatz für ungesicherte Privatkredite anzugleichen. Die Bundessteuersätze werden regelmäßig vom IRS angepasst. Wenn der Bundessteuersatz 6 % beträgt und Sie 3 % berechnen, muss der Arbeitnehmer die Differenz als Einkommen angeben (mehr Mathematik, mehr Papierkram). Sie müssen alle Kosten, auch Verwaltungskosten, in Ihre Berechnung einbeziehen, da der IRS sie alle als Zinsen behandelt.
Gehaltsscheck-Vorauszahlungs-Apps
Gehaltsvorschuss-Apps erfreuen sich in der Finanzdienstleistungsbranche großer Beliebtheit, und auch wenn die Idee einer App, mit der Sie ohne Gebühren oder Bonitätsprüfung Geld leihen können, zu schön klingt, um wahr zu sein, ist sie es nicht. Diese mobilen Apps ermöglichen häufig den Zugriff auf Bargeld vor dem nächsten Gehaltsscheck, ohne dass Zinsen oder Bonitätsprüfungen erforderlich sind. Bei der Aufnahme eines Kredits ist Vorsicht geboten und eine gründliche Rückzahlungsstrategie oberste Priorität. Im Folgenden sind einige der besten Gehaltsvorauszahlungs-Apps aufgeführt, die Sie nutzen können:
#1. Verdienen
Earnin ist eine der großzügigsten Gehaltsvorschuss-Apps, mit der Benutzer bis zu 100 US-Dollar pro Tag und 500 US-Dollar pro Zahlungszeitraum in Barvorschüssen leihen können. Anstelle von Zinsen oder anderen Gebühren können Benutzer über die App ein Trinkgeld hinterlassen. Regelmäßige Trinkgelder können sich schnell anhäufen, also vergessen Sie sie nicht. Auch wenn ein Trinkgeld von 4 $ bei einer Abhebung von 40 $ angesichts einer unerwarteten finanziellen Notwendigkeit nicht viel erscheint, kann es sich summieren, wenn Sie vor Ihrem nächsten Zahltag mehrere Abhebungen vornehmen und eine Servicegebühr von 10 % zahlen müssen. Im Vergleich zu konkurrierenden Gehaltsscheck-Vorauszahlungs-Apps stechen die kostenlosen Funktionen von Earnin heraus. Solange Ihre Bank den Service anbietet und Sie Ihre Debitkarte verknüpfen, ist die Nutzung der beschleunigten Einzahlungsfunktion völlig kostenlos.
#2. Glockenspiel
Ein Überziehungsschutzdienst namens SpotMe®1 wird von Chime, einem Finanztechnologieunternehmen, mit seinen Girokonten bereitgestellt. Ein Benutzer, der über diese Funktion verfügt, kann Debitkartenkäufe tätigen, die sein verfügbares Guthaben um bis zu 200 US-Dollar überschreiten, ohne dass eine Gebühr erhoben wird. Wenn Sie über das erforderliche Girokonto verfügen, eröffnet Chime auch ein Sparkonto und eine gesicherte Kreditkarte auf Ihren Namen.
#3. Klover
Wie Earnin ist Klover eine der Gehaltsvorschuss-Apps, mit der Sie sich Geld gegen zukünftige Gehaltsschecks leihen können, ohne dafür Zinsen zu verlangen. Kreditieren Sie bis zu 100 US-Dollar in wenigen Minuten, ohne dass eine Bonitätsprüfung erforderlich ist. Im Gegensatz zu Earnin, das von den Trinkgeldern der Benutzer profitiert, nutzt Klover Ihre aggregierten Finanzdaten, um ein Einkommen zu erzielen. Wenn Sie Klover installieren, stimmen Sie den Bedingungen der Truth in Data-Richtlinie des Unternehmens zu. Ihre Daten werden für Werbung und anonyme Marktforschung verwendet, Ihre persönlichen Daten werden jedoch von der App nicht weitergegeben oder verkauft. Die Klover-App bietet eine einfache Möglichkeit, einen Bargeldvorschuss und andere nützliche Finanzdienstleistungen wie Ausgabenanalyse und Überziehungsschutz zu erhalten.
#4. GeldLöwe
MoneyLion bietet eine Vielzahl von Finanzdienstleistungen an, darunter unter anderem Kredite, Budgetierungstools und Anlagekonten. Sie können davon ausgehen, dass Sie Ihr Darlehen innerhalb von 24 bis 48 Stunden erhalten, wenn Sie über ein RoarMoney-Konto verfügen, oder innerhalb von drei bis fünf Tagen, wenn Sie sich für die Einzahlung des Geldes auf ein anderes Konto entscheiden. Wenn Sie bereit sind, eine Turbogebühr zu zahlen, können Sie Ihr Geld in nur wenigen Minuten erhalten. Das Trinkgeld liegt ganz in Ihrem Ermessen. Wenn Sie über ein RoarMoney-Konto verfügen, liegt die Gebühr für die schnelle Lieferung außerdem zwischen 49 Cent und 5.99 US-Dollar und zwischen 1.99 US-Dollar und 8.99 US-Dollar, wenn Sie kein RoarMoney-Konto haben.
#5. David
Dave ist eine Mobile-Banking-Anwendung, die Ihnen dabei helfen kann, einen Gehaltsvorschuss von bis zu 250 US-Dollar zu erhalten, und die Ihnen automatische Budgetierungstools und Kreditaufbaudienste zur Verfügung stellt. Es ist nicht kostenlos, es gibt jedoch einen geringen Abonnementpreis von nur 1 US-Dollar pro Monat, um alle Funktionen der App nutzen zu können. Die kostenlose Finanzierungsoption kann bis zu drei Tage dauern, aber mit der „Express“-Finanzierungsoption erhalten Sie Ihren Vorschuss in weniger als acht Stunden. Im Gegensatz zu einigen anderen Anwendungen auf dieser Liste verlangt Dave zusätzlich zu den Kosten für den Vorschuss selbst einen monatlichen Mitgliedsbeitrag, wenn Sie ihn über Daves „Express“-Service finanzieren möchten. Die Bearbeitung eines Gehaltsvorschusses kann bis zu drei Werktage dauern, was nicht immer machbar ist, wenn Sie schnell Bargeld benötigen.
#6. Brigitte
Brigit ist eine andere Full-Service-Finanzsoftware, die ein breites Spektrum an Funktionen bietet, von der Budgetierung und Ausgabenverfolgung bis hin zur Bonitäts- und Identitätsprüfung. Es gibt eine kostenlose Version der Brigit-App. Wenn Sie jedoch die Barvorschussfunktion nutzen möchten, müssen Sie auf Brigit Plus upgraden. Im Vergleich zu anderen Kreditprogrammen ist die monatliche Gebühr von Brigit Plus mit 9.99 US-Dollar recht hoch. Wenn Sie einen Gehaltsvorschuss benötigen, aber keine der oben aufgeführten kostenlosen Apps mögen, ist Brigit möglicherweise eine praktikable Alternative.
Brigit Plus kostet 9.99 $ pro Monat, aber es kann sich lohnen, wenn Sie feststellen, dass der Zugriff auf andere Tools wie Kreditüberwachung und Budgeteinblicke diesen Preis wert ist. Wenn Sie jedoch nur einen kleinen Geldbetrag benötigen, um bis zu Ihrem nächsten Gehaltsscheck durchzuhalten, gibt es kostenlose Alternativen, die ausreichen sollten, solange Sie eine feste Anstellung und ein Bankkonto haben.
Gehaltsscheck-Vorschuss-Apps ohne Bonitätsprüfung
Es gibt Zeiten, in denen viele Menschen einen frühen Zugang zu ihrem Einkommen gebrauchen könnten. Die Auswahl an kurzfristigen Krediten ist begrenzt und oft unerschwinglich teuer. Kurzfristige Kredite, die in einem Ladenlokal aufgenommen werden, scheinen zu diesem Zeitpunkt vielleicht eine gute Idee zu sein, aber ihre exorbitanten Zinssätze verschlimmern die finanziellen Probleme des Kreditnehmers oft eher, anstatt sie zu lindern. Eine Gehaltsvorauszahlungs-App kann Ihnen dabei helfen, sich auf unerwartete Ausgaben vorzubereiten. Das Beste daran ist, dass Sie über eine Zahltagskredit-App für wenig bis gar keine Kosten einen Bargeldvorschuss erhalten können. Im Folgenden sind die Gehaltsvorschuss-Apps ohne Bonitätsprüfung aufgeführt:
#1. Ermächtigen
Während jeder Zahlungsperiode haben Sie Anspruch auf einen sofortigen Bargeldvorschuss von bis zu 250 $. Eine Bonitätsprüfung ist nicht erforderlich. Nach der ersten 14-tägigen Testphase betragen die monatlichen Kosten für eine Empower-Mitgliedschaft 8 $. Für sofortige Barauszahlungen ist ein Empower-Girokonto erforderlich. Wenn Sie das Geld auf ein externes Bankkonto überweisen möchten, wird Ihnen möglicherweise eine Gebühr von 3 US-Dollar berechnet und das Geld kommt möglicherweise nicht am selben Tag an, an dem Sie es möchten. Um sich für den kostenlosen Bargeldvorschuss zu qualifizieren, müssen Sie über ein aktuelles Empower-Konto verfügen und regelmäßig Direkteinzahlungen tätigen. Wenn Sie Empower beitreten möchten, benötigen sie Ihre Privatadresse, Telefonnummer und Sozialversicherungsnummer. Möglicherweise wird eine Fotokopie Ihres Ausweises und Ihrer aktuellen Adresse angefordert.
#2. Payaktiv
Mithilfe der kostenlosen Software Payactiv erhalten Sie Zugriff auf bis zu 90 % Ihres Gehalts, sobald Sie es erhalten.
#3. Albert
Albert ist ein weiteres umfassendes Finanzmanagement-Tool. Mit der App können Sie online auf Ihre Giro- und Sparkonten zugreifen. Sie können Ihr Geld schon ab einem Dollar vermehren, indem Sie ein Konto bei ihnen eröffnen.
#4. Glockenspiel
Mit Chime haben Sie noch am selben Tag Zugriff auf Ihr Geld, wenn Ihr Arbeitgeber Ihren Gehaltsscheck einzahlt, wenn Sie sich für eine direkte Einzahlung anmelden. In der Regel werden Gelder zwischen drei und fünf Werktagen bei der Bank aufbewahrt. Es handelt sich zwar nicht gerade um einen Kurzzeitkredit, aber Sie erhalten damit schneller Ihr hart verdientes Geld. Jeder kann einen Antrag auf Beitritt zu Chime einreichen. Ihre SSN, Ihre Mobiltelefonnummer und Ihre physische Adresse sind allesamt erforderliche Informationen. Möglicherweise müssen Sie einen Ausweis vorlegen. Chime versichert seinen Kunden, dass die Erstellung eines Kontos keinen Einfluss auf ihren FICO-Score hat. Der kostenlose Überziehungsschutz und weitere Vorteile erfordern regelmäßige Direkteinzahlungen.
Gehaltsvorschussdarlehen
Barvorschüsse oder Kurzzeitkredite sind kurzfristige Kredite mit hohen Zinssätzen und einer hohen Kreditsumme. Der Name „Gehaltsscheck-Vorschussdarlehen“ geht auf die gängige Praxis zurück, sich Geld zu leihen, indem man am nächsten geplanten Zahltag des Kreditnehmers einen vordatierten Scheck ausstellt oder eine Abbuchung von einem Bankkonto genehmigt.
Das Antragsverfahren für diese Gehaltsvorschussdarlehen ist so optimiert, dass es für alle ab 18 Jahren mit einem stabilen Einkommen, einem amtlichen Ausweis, einem Girokonto und einem Job schnell und einfach ist. Ihr Name kommt von der Tatsache, dass sie die Lücke zwischen Gehaltsschecks schließen sollen, daher der Name „Gehaltsscheck-Vorschussdarlehen“. Gehaltsvorschussdarlehen haben je nach Kreditinstitut, das das Darlehen anbietet, unterschiedliche Namen.
Grundvoraussetzungen für Gehaltsvorschussdarlehen
Das Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) der US-Regierung berichtet, dass die meisten Zahltagskreditgeber von ihren Verbrauchern nur Folgendes verlangen, um einen Kredit zu erhalten:
- Um sich zu bewerben, müssen Sie 18 Jahre alt sein.
- Ein aktuelles Girokonto ist erforderlich.
- Einkommensnachweise und ein amtlicher Lichtbildausweis sind erforderlich.
Der Kreditgenehmigungsprozess kann nur 15 Minuten dauern. Normalerweise stellt ein Kreditnehmer dem Kreditgeber einen Scheck über den Kreditbetrag zuzüglich etwaiger Gebühren aus, und der Kreditgeber behält die Mittel, bis die Schulden fällig sind.
Kurzzeitkredite haben oft kurze Rückzahlungsfristen von einigen Wochen. Wenn der Kreditnehmer die Schulden nicht bis zum Fälligkeitsdatum zurückzahlt, kann der Kreditgeber den vordatierten Scheck einlösen oder andere Inkassomaßnahmen ergreifen.
Zinssätze für Gehaltsscheck-Vorausdarlehen
Gehaltsvorschussdarlehen sollten nicht allein aufgrund der Notwendigkeit einer schnellen Liquidität in Betracht gezogen werden. Es ist nicht ungewöhnlich, dass die Zinssätze für Kurzzeitkredite jedes Jahr über tausend Prozent liegen. Kurzfristige Kredite sind trotz der durch Geschäftsmodelle und Vorschriften auferlegten Größen- und Laufzeitbeschränkungen immer noch eine teure Option.
Gehaltsvorschussdarlehen haben auch die höchsten Zinssätze aller Kreditarten. Der Geldbetrag, den Kurzzeitkreditgeber leihen können, und die Zinssätze, die sie verlangen können, variieren von Staat zu Staat; Andere Gerichtsbarkeiten wie New York haben die Vergabe von Kurzzeitkrediten gänzlich verboten. Kreditgeber umgehen häufig Beschränkungen, die diese Praxis in den Gerichtsbarkeiten, in denen sie existieren, verbieten, indem sie Partnerschaften mit Banken in anderen Staaten eingehen.
So verwalten Sie Gehaltsvorschüsse
Da es Ihre Aufgabe ist, einen Gehaltsvorschuss umzusetzen, müssen Sie die erforderlichen Verfahren entwerfen und überwachen. Wenn Sie einen Lohn- und Gehaltsabrechnungsdienst in Anspruch nehmen, wenden Sie sich unbedingt an einen Fachmann, um sicherzustellen, dass alles korrekt erfasst wird. Möglicherweise können Sie den Prozess optimieren, indem Sie die Möglichkeiten des Anbieters nutzen, eine Off-Cycle-Zahlung als Vorschuss zu kennzeichnen und den Rückzahlungsbetrag von den nachfolgenden Gehaltsschecks des Mitarbeiters abzuziehen.
Es ist wichtig zu bedenken, dass Sie für alle Gehaltsvorschüsse, die Sie leisten, finanziell aufkommen müssen. Berücksichtigen Sie die Kosten und Vorteile einer Entlassung des Mitarbeiters (die Wahrscheinlichkeit, dass Sie eine Rückzahlung erhalten, verringert sich) oder geben Sie ihm eine Chance, sich zu verbessern (zumindest bis Sie die Mittel zurückfordern), wenn seine Leistung nachlässt oder er nicht zur Arbeit erscheint ein geplanter Tag.
Was ist der Unterschied zwischen Mitarbeiterkrediten und Gehaltsvorschüssen?
Ein Kurzzeitkredit ist ein kurzfristiger Geldvorschuss mit festgelegten Rückzahlungsbedingungen. Die Zahlung eines Teils seines Gehalts an einen Mitarbeiter vor seinem regulären Zahltag wird als „Gehaltsscheckvorschuss“ bezeichnet.
Die Rückzahlung eines Kredits kann nicht gewährleistet werden. Es kann sein, dass einer Ihrer Mitarbeiter einen Kredit nicht rechtzeitig oder überhaupt nicht zurückzahlt. Was steht für Ihr Unternehmen auf dem Spiel, wenn es den Kredit nicht zurückzahlt?
Ein Gehaltsvorschuss verringert das mit der Kreditaufnahme verbundene Risiko, indem er Zugang zum tatsächlichen Einkommen ermöglicht. Es sind jedoch noch wichtige Faktoren zu berücksichtigen.
Wann sollte man einen Gehaltsvorschuss anbieten?
- Eine plötzliche Arztrechnung
- Autoreparaturen
- Finanzielle Notsituation
- Eine schlechte Kreditwürdigkeit verringert ihre Fähigkeit, einen herkömmlichen Kredit zu erhalten
Ist ein Gehaltsvorschuss ein Darlehen?
Ein Gehaltsvorschuss ist eine Art Darlehen, das häufig an Arbeitnehmer vergeben wird. Wie der Name schon sagt, handelt es sich dabei um einen Teil des monatlichen Gehalts eines Mitarbeiters. Um diesen Kredit in Anspruch nehmen zu können, muss man über ein regelmäßiges Einkommen verfügen.
Kann ich mir Geld per Barvorschuss leihen?
Karteninhaber können Gehaltsvorschüsse erhalten, indem sie sich Mittel gegen ihr verfügbares Guthaben leihen. Bargeldvorschüsse per Kreditkarte können mit höheren Zinssätzen verbunden sein als mit derselben Karte getätigte Käufe, und es können auch andere Gebühren anfallen.
Machen Unternehmen Gehaltsvorschüsse?
Arbeitgeber können den Stress ihrer Arbeitnehmer lindern, indem sie im Falle einer finanziellen Notlage Gehaltsvorschüsse anbieten. Gehaltsvorschüsse sind eine verdeckte Vergünstigung, die dazu beitragen kann, dass Mitarbeiter motiviert und bei der Arbeit bleiben. Es kann auch dazu führen, dass der Mitarbeiter zweimal darüber nachdenkt, ob er sich für einen hochverzinslichen Kredit entscheidet, der seine finanziellen Probleme nur noch verschlimmert.
Abschließende Überlegungen
Ein Gehaltsvorschuss sollte nur für wirklich katastrophale Ausgaben verwendet werden, die nicht bis zur nächsten Zahlungsperiode warten können. Wir plädieren nicht dafür, einem Mitarbeiter, der 10 US-Dollar pro Stunde verdient, einen Vorschuss von 10,000 US-Dollar zu geben, aber 1,000 US-Dollar könnten fair sein. Ein Gehaltsvorschuss ist eine großartige Möglichkeit, Ihren Mitarbeitern bei vorübergehenden finanziellen Stürmen zu helfen, sollte jedoch sparsam eingesetzt werden. Dabei handelt es sich um kurzfristige Kredite, die ausschließlich Arbeitnehmern angeboten werden.
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Bibliographie
