Jeder, der ein Einzelunternehmen gründet oder betreibt, ist gut beraten, Einzelunternehmerdarlehen in Betracht zu ziehen, die gemeinhin als Einzelunternehmerdarlehen bezeichnet werden.
Kleine Unternehmen, die die Voraussetzungen erfüllen, können Einzelunternehmensdarlehen nutzen, um einen Betrieb aufzunehmen oder einen bestehenden Betrieb zu erweitern. Kleinunternehmer können Einzelunternehmerdarlehen verwenden, um unter anderem Dinge wie Inventar, Werbung und Betriebskapital zu bezahlen.
Kredite für Einzelunternehmen, auch Kredite für Einzelunternehmer genannt, sind häufig günstiger als andere herkömmliche Geschäftskredite. Sie sind eine großartige Option für Einzelunternehmer und kleine Unternehmen, die gerade erst anfangen. Sie kosten normalerweise zwischen ein paar tausend Dollar und 250,000 Dollar.
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Was ist Einzelunternehmen?
Ein Einzelunternehmen ist eine nicht rechtsfähige Gesellschaft mit einem einzigen Eigentümer. Wenn Sie ein Einzelunternehmen besitzen, sind Sie für alle Schulden, Verpflichtungen und Verluste verantwortlich, die dem Unternehmen entstehen. Außerdem stehen Ihnen alle Einnahmen zu.
Als Einzelunternehmer könnten Sie als Alternative zur Gründung eines Einzelunternehmens als LLC oder Kapitalgesellschaft operieren und so Ihre persönliche Haftung einschränken. Sie könnten jedoch aufgefordert werden, zusätzliche Steuern zu zahlen.
Ein Einzelunternehmen ist einfach zu gründen, aber es gibt viele Dinge, die man über die Unternehmensstruktur wissen sollte. Lesen Sie weiter, um alles zu erfahren, was Sie über die Führung eines Unternehmens als Einzelunternehmer wissen müssen.
Darlehen für Einzelunternehmen
Im Allgemeinen handelt es sich bei Einzelunternehmensdarlehen um Darlehen, die speziell für Unternehmer bestimmt sind, die Einzelunternehmen führen. Einzelunternehmensdarlehen sind eine Art der Unternehmensfinanzierung (auch Darlehen an Einzelunternehmer genannt).
Befristete Darlehen sind typisch für sie. Kreditgeber, die Alleineigentümern Kredite gewähren, sind meist Banken und Online-Kreditgeber.
Abhängig von den Finanzinstituten können die Bedingungen eines Einzelunternehmerdarlehens unterschiedlich sein, aber im Vergleich zu anderen Darlehen haben sie häufig:
- Längere Laufzeiten und niedrigere Zinsen
- Geschäftskredite für Alleinerziehende
Vorteile und Nachteile
Die Kreditvergabe an ein Einzelunternehmen hat einige bemerkenswerte Vor- und Nachteile. Wir heben hier die wichtigsten hervor:
Vorteile
- Im Allgemeinen ist das Bewerbungsverfahren einfach.
- Sie können für eine Reihe von kommerziellen Aktivitäten verwendet werden, wie z. B. Betriebskapital, Inventarkäufe und Ausrüstungskäufe.
- Kreditgeber Kriterien sind in der Regel sehr gering.
Nachteile
- Im Vergleich zu anderen Kreditarten weisen sie häufig höhere Zinsen auf. Aber auch das liegt daran, dass die Finanzierung an einen Einzelunternehmer mit einem höheren Risiko für den Kreditgeber einhergeht.
- Ein Einzelunternehmensdarlehen hat in der Regel eine kürzere Rückzahlungsdauer. Dafür muss der Kreditnehmer unter Umständen höhere monatliche Raten leisten.
Wie werden Kredite für Einzelunternehmer verwendet?
Ein potenzieller Geschäftsinhaber sollte wissen, wie er die Mittel verwenden kann, nachdem er Einzelunternehmerdarlehen verstanden hat. Die Kredite sollen Ihnen helfen, Ihr Unternehmen zu gründen oder zu erweitern.
Mit einem Einzelunternehmensdarlehen oder einem Einzelunternehmerdarlehen können Sie:
Tagesgeschäft:
Ein Einzelunternehmer kann Darlehenserlöse verwenden, um notwendige Ausgaben zu decken. Zum Beispiel muss ein Handwerker bezahlen, um sein Werkzeug zu reparieren, und ein Hochzeitsfotograf muss eine Zugfahrkarte kaufen.
Lager und Zubehör:
Eine Reinigungskraft kann Mittel aus einem Einzelunternehmerdarlehen verwenden, um Reinigungsmittel zu bezahlen, während ein Friseur sie verwenden kann, um Vorräte zu halten, um sie an Kunden zu verkaufen. Wir können es mit den Darlehenserlösen verwenden, wenn Sie es für die Führung Ihres Unternehmens benötigen.
Marketing:
Sie können die Attraktivität Ihrer Marke steigern, indem Sie Eigentümerdarlehen nutzen. Das Geld könnte beispielsweise einem Fitnesstrainer ermöglichen, Social-Media-Anzeigen zu kaufen oder eine Anzeige in einer Zeitschrift zu schalten.
Kredite an Einzelunternehmer ermöglichen es, Mittel freier zuzuweisen, als dies sonst möglich wäre. Aber die Führung eines kleinen Unternehmens erfordert eine strikte Budgetierung. Marketing und Werbung sind beide wichtig für das Wachstum eines Unternehmens, aber Unternehmen geben sie oft auf, wenn sie schwierige Entscheidungen treffen müssen.
Kriterien für die Beantragung der besten Einzelunternehmer-Förderung
Voraussetzungen
Sie müssen die folgenden Kriterien erfüllen, um Sie zuzulassen:
- Nur 18 Jahre oder älter für US-Bürger und ständige Einwohner
- Sie müssen mindestens sechs Monate im Geschäft gewesen sein.
- 500 oder höher auf der Kreditauskunft
Grenzen der Finanzierung
Bis zu 250 US-Dollar an Fördermitteln stehen für berechtigte Einzelunternehmen zur Verfügung. Die Höhe der Genehmigung basiert auf einer Untersuchung der Finanzunterlagen Ihres Unternehmens.
Größe des Begriffs
In den meisten Fällen betragen die Rückzahlungsfristen zwischen einem und fünf Jahren. Dies kann sich ändern, je nachdem, wie viel Geld Sie erhalten und wie viel Geschäft Sie tätigen.
Einzelunternehmen Darlehen schlechte Kreditwürdigkeit
Es gibt Möglichkeiten, einen kleinen Geschäftskredit zu erhalten, auch wenn Sie eine schlechte Kreditwürdigkeit haben. Wenn Sie dazu bereit sind, verwenden Sie diese Vorschläge und Tipps:
- Bevor Sie irgendetwas unterschreiben, vergewissern Sie sich, dass Sie die Bedingungen des Darlehens kennen. Der Zinssatz, regelmäßige Zahlungen und die Amortisationszeit sind alle enthalten.
- Für das beste Angebot Vergleichsshop. Es ist wichtig, Angebote zu bewerten, da sich die Preise und Bedingungen zwischen den Kreditgebern erheblich unterscheiden können.
- Seien Sie bereit, Sicherheiten zu hinterlegen. Für den Fall, dass Sie den Kredit nicht zurückzahlen können, verlangen viele Kreditgeber Sicherheiten. Diese Vermögenswerte können Ihr Haus, Fahrzeug oder Geschäft umfassen. Jahresabschlüsse und ein aussagekräftiger Unternehmensplan sollten erstellt werden.
Startkredite für Unternehmen mit schlechter Bonität
Damit ihre Geschäftsziele Wirklichkeit werden, müssen sich Startups mit schlechter Bonität wahrscheinlich an Online-Kreditgeber wenden.
#1. Eine Geschäftskreditlinie
Start-ups mit schlechter Bonität stehen flexible Firmenkreditlinien von Online-Kreditgebern wie Lendio zur Verfügung. Lendio setzt lediglich eine Mindestbonität von 560 voraus. Und du zahlst nur Zinsen auf das Geld, das du wirklich nutzt. Sie müssen mindestens 50,000 US-Dollar pro Jahr verdienen, um Lendio nutzen zu können, was ein Nachteil ist.
#2. Kurzfristiges Darlehen
Wenn Sie eine Kreditwürdigkeit von 600 haben, sind Sie berechtigt, mit einem dieser Darlehen bis zu 250 $ zu leihen. Sie mögen hohe Zinssätze haben, aber sie sind eine ausgezeichnete Wahl für einen einmaligen, spezifischen Kauf.
#3. Studiendarlehen
Eine schlechte Kreditwürdigkeit kann einen Privatkredit zu einer cleveren Alternative für kleine Unternehmen machen, aber Sie sollten sich darüber im Klaren sein, dass der Zinssatz wahrscheinlich höher sein wird. Alle Geschäftsausgaben, einschließlich Kosten im Zusammenhang mit Inventar oder Marketing, können mit einem Privatdarlehen bezahlt werden.
SBA-Darlehen für Einzelunternehmen
Ein Einzelunternehmer zu sein, kann Sie aufgrund der ständigen Anforderungen, ein Unternehmen zu führen, leicht geistig und körperlich erschöpfen. Sie könnten sich gerade jetzt von der Gefahr einer Weltkatastrophe ausgelaugt fühlen. Andere haben möglicherweise Schwierigkeiten, nach dem Schließen ihrer Türen wieder zu öffnen, während einige Firmen Internetbestellungen bearbeiten oder einen Drive-Thru-Service anbieten können.
Zahlreiche Einzelunternehmen leiden stark unter den Reaktionen der Wirtschaft auf den aktuellen Ausbruch des Coronavirus. Alleineigentümer suchen möglicherweise Unterstützung bei Organisationen wie der Small Business Administration, wenn die Dinge chaotisch sind (SBA).
Angesichts der aktuellen Pandemie gibt es jedoch häufig Missverständnisse hinsichtlich der Förderfähigkeit von Einzelunternehmen für Katastrophenhilfedarlehen.
SBA-Darlehensprogramme
#1. SBA Mikrokredite
Ein landesweites Netzwerk von gemeinnützigen Kreditgruppen mit staatlicher Unterstützung bietet SBA-Mikrokredite an.
Ein kleines Unternehmen kann auf verschiedene Weise von Mikrokrediten profitieren, unter anderem durch Wiederaufbau, Wiedereröffnung, Reparatur, Erweiterung oder Verbesserung. Betriebskapital, Vorräte oder Inventar, Einrichtungsgegenstände, Möbel, Maschinen und Ausrüstung sind Beispiele für Ausgaben, die genehmigt wurden.
Mit einem SBA-Mikrodarlehen können Sie bis zu 50,000 USD ausleihen, mit einer maximalen Rückzahlungsfrist von sechs Jahren. Ab August 2022 haben SBA-Mikrokredite Zinssätze zwischen 8 % und 13 %.
#2. SBA 7 (a) Kleinkredite
Das Flaggschiff und bekannteste Kreditprogramm der SBA ist das 7 (a)-Kreditprogramm. Bis zu 5 Millionen US-Dollar sind verfügbar und können für eine Reihe von Dingen verwendet werden, darunter Betriebskapital, Gerätekäufe und Ausgaben für die Geschäftserweiterung. Die Gewinne können sogar den Erwerb von Immobilien aus einem Unternehmen finanzieren.
Je nach Kreditbetrag und -dauer ist der Zinssatz für ein SBA 7(a)-Darlehen an einen Basiszinssatz – Prime, LIBOR oder einen optionalen Bindungssatz – plus 2.25 % bis 4.75 % gebunden.
Die maximale Kreditlaufzeit für Immobilien beträgt 15 Jahre, während die maximale Kreditlaufzeit für Ausrüstungs-, Betriebsmittel- und Inventarkredite 10 Jahre beträgt.
#3. Darlehen von SBA Express
Das 7(a)-Programm deckt SBA Express-Darlehen ab, die eine maximale SBA-Garantie von 50 % und einen maximalen Darlehensbetrag von 500,000 USD haben. Diese Darlehen sind bis zu 500,000 $ verfügbar.
Letztendlich entscheiden die einzelnen Kreditgeber und Kreditnehmer über den Zinssatz, der nicht höher sein darf als die von der SBA festgelegte Höchstgrenze von 6.5 %. Kreditlinien haben eine Laufzeit von bis zu sieben Jahren, Immobiliendarlehen eine Laufzeit von 25 Jahren und sonstige Darlehen eine Laufzeit von zehn Jahren.
Können Sie als Einzelunternehmer ein SBA-Darlehen erhalten?
Ja, durch das PPP-Darlehensprogramm können Einzelunternehmer dringend benötigte Finanzmittel erhalten; Wenn sie das Geld klug einsetzen, können sie die Kredite vielleicht sogar in steuerfreie Zuschüsse umwandeln.
Kann ich als Einzelunternehmer ein PPP-Darlehen erhalten?
Ja, Sie können das PPP-Darlehen als Einzelunternehmer erhalten.
Wie viel kann ein Einzelunternehmer von PPP bekommen?
Die PPP-Obergrenzen zahlen ein Jahresgehalt von 100,000 US-Dollar. Daher beträgt das maximale PPP-Darlehen für Einzelunternehmer oder unabhängige Auftragnehmer ohne Personal 20,833 USD.
Welche Nachteile hat ein Einzelunternehmerkredit?
Da rechtlich nicht zwischen Privat- und Firmenvermögen unterschieden wird, haften Sie unbegrenzt für Verbindlichkeiten. Ihre Möglichkeiten, Geld zu beschaffen, sind eingeschränkt. Sie allein sind für alle täglichen geschäftlichen Entscheidungen verantwortlich. Es könnte schwierig sein, hochkarätiges Personal zu halten.
Kann Einzelunternehmer einen EIDL-Zuschuss erhalten?
Ja! Die EIDL ist nicht auf eine bestimmte Klasse von Unternehmen beschränkt. Sie sind berechtigt, das EIDL-Darlehen und den Vorschuss zu beantragen, wenn Sie selbstständig sind oder vor Februar 2020 Einzelunternehmer waren.
FAQs
Was bedeutet ein PPP-Darlehen?
Das Paycheck Protection Program (PPP), ein vom Kongress eingerichtetes staatliches Hilfsprogramm, wird in Zusammenarbeit mit der Small Business Administration durchgeführt. Alle teilnehmenden Banken müssen etablierte Richtlinien, Richtlinien, Verfahren und Protokolle befolgen.
Was bedeutet ein Wirtschaftsschaden-Katastrophendarlehen?
Die SBA hat als Reaktion auf den COVID-19-Ausbruch das Economic Injury Disaster Loan ins Leben gerufen und akzeptiert Anträge auf Notfallvorschüsse von bis zu 10,000 US-Dollar von Kleinunternehmern. Dem Kleinunternehmer könnte dann ein umfangreicheres Darlehen gewährt werden.
Welche Schwierigkeiten hat ein Einzelunternehmer?
Ihr persönliches Vermögen könnte gefährdet sein, wenn Sie als Einzelunternehmer tätig sind, was eine der Hauptschwierigkeiten darstellt. Ein Einzelunternehmer haftet im Gegensatz zu einer beschränkt haftenden Kapitalgesellschaft unbeschränkt für die Schulden des Unternehmens.
Zusammenfassung
Das Einzelunternehmensdarlehen ist eine der besten verfügbaren Optionen, die Sie als Einzelunternehmer erhalten können. Wir haben dazu einige wichtige Kriterien besprochen und alles, was Sie über das Einzelunternehmensdarlehen wissen sollten.
- So beantragen Sie den Erlass eines PPP-Darlehens für Selbständige
- So beantragen Sie die besten Geschäftskredite im Jahr 2023 / Schritt-für-Schritt-Anleitung
- GESCHÄFTSDARLEHEN SCHLECHTE KREDITE: Definition und wie man sie bekommt
- GESCHÄFTSTOOLS FÜR STARTUPS: Kostenlose Tools und die besten Tools für Start-Ups
- BUSINESSPLAN-TOOLS: Was es ist und was Sie wissen müssen
Bibliographie
