Kleine Privatkredite – Darlehen von ein paar hundert oder tausend Dollar – können bei unvorhergesehenen Rechnungen finanziellen Trost spenden. Obwohl ein gut gefüllter Notfallfonds normalerweise der beste Weg ist, um mit unerwarteten Ausgaben fertig zu werden, hat die Pandemie die Notfallersparnisse vieler Menschen aufgebraucht. Wenn Sie nicht das Geld haben, um eine unerwartete Rechnung zu bezahlen, kann Ihnen die Auswahl des besten kleinen Privatkredits für Ihr Szenario helfen, wieder auf die Beine zu kommen. Lassen Sie uns besprechen, was kleine Privatkredite sind, wie Sie sie auch bei schlechter Bonität und ohne Bonitätsprüfung bekommen und auch die besten kleinen Privatkredite, die Sie bekommen können.
Was ist ein kleiner Privatkredit?
Ein bescheidener Privatkredit ist ein Ratenkredit von einer Bank, einer Kreditgenossenschaft oder einem Online-Kreditgeber. Die Mittel können für fast alles verwendet werden; Einige Kreditgeber verbieten jedoch die Verwendung von Geldern aus geschäftlichen Gründen. Die Auslegung des Darlehensbetrags durch den Darlehensgeber und den Darlehensnehmer beeinflusst die Definition eines bescheidenen Privatdarlehens. Kleine Privatkredite hingegen haben oft Mindestdarlehensbeträge, die von einigen hundert bis zu einigen tausend Euro reichen.
Warum einen kleinen Privatkredit aufnehmen?
Privatkredite können Kreditnehmern, die einen kleinen Geldbetrag benötigen, Flexibilität und andere Vorteile bieten.
- Kleinkredite sind häufig unbesichert. Dadurch entfällt die Notwendigkeit von Sicherheiten. Mit anderen Worten, Sie müssen kein Sparkonto oder eine wertvolle Immobilie als Sicherheit hinterlegen, wenn Sie den Kredit nicht zurückzahlen.
- TDiese Kredite sind schnell und einfach zu bekommen. Da Privatkredite kleiner sind, haben Sie es möglicherweise leichter, einen zu erhalten, wenn Sie eine niedrige Kreditwürdigkeit oder eine kurze Kredithistorie haben.
- Kleinkredite werden problemlos zurückgezahlt. Da Kleinkredite in der Regel unter 5,000 US-Dollar liegen, können Sie Ihren Kredit in zwei oder drei Jahren zurückzahlen.
- Wenn Sie über eine gute Bonität verfügen, können Sie möglicherweise zinsgünstige Kredite erhalten. Es ist wahrscheinlicher, dass Kreditgeber Ihnen niedrige Zinssätze für einen bescheidenen Privatkredit anbieten, wenn Sie über eine solide Kreditwürdigkeit verfügen. Wenn Sie keine anständige Kreditwürdigkeit haben, sollten Sie versuchen, diese zu verbessern, bevor Sie um einen Kredit bitten.
- Sie haben die Möglichkeit, Ihre Kreditwürdigkeit zu erhöhen. Ihre Kreditwürdigkeit kann sich im Laufe der Zeit verbessern, wenn Sie Ihren Privatkredit vollständig und pünktlich bezahlen. Ihre Kreditausnutzungsquote sinkt nicht nur, wenn Sie Ihr Darlehen zurückzahlen, sondern Sie zeigen den Gläubigern auch, dass Sie Ihre Ausgaben pünktlich bezahlen können.
Vor- und Nachteile von kleinen Privatkrediten
Werfen wir einen Blick auf einige der Vor- und Nachteile eines kleinen Privatkredits. Sie sind wie folgt:
Vorteile
- Schnelle Finanzierung. Viele Kreditgeber können einen kleinen Privatkredit am selben Tag oder am nächsten Tag, an dem Sie genehmigt werden, finanzieren.
- Pauschalbetrag. Nach der Bewilligung erhalten Sie die Mittel aus einem Privatkredit auf einmal. Es gibt kein Kreditlimit oder einen Ziehungszeitraum, den Sie im Auge behalten müssen.
- Feste Zahlungen. Privatkredite haben feste Zinssätze, sodass Ihre monatliche Rate für die Laufzeit des Kredits gleich bleibt.
- Keine Sicherheiten. Die meisten Privatkredite sind ungesichert, was bedeutet, dass für die Kreditaufnahme keine Sicherheiten (wie ein Haus oder Auto) erforderlich sind. Wenn Sie den Kredit nicht zurückzahlen, kann der Kreditgeber Ihre Sachen nicht beschlagnahmen, aber Ihre Kreditwürdigkeit würde darunter leiden.
Nachteile
- Kredit und Einkommen werden verwendet, um die Zustimmung zu bestimmen. Die Bewilligung ist abhängig von Ihrer Bonität und finanziellen Situation. Kreditnehmern mit schlechter Bonität, niedrigen Kredit-Scores oder niedrigem Einkommen werden in der Regel höhere Zinsen angeboten, und einige können abgelehnt werden.
- Die Preise sind hoch. Die Zinssätze für Privatkredite können im Vergleich zu anderen Kreditoptionen exorbitant sein, insbesondere für Kreditnehmer mit schlechter Bonität und niedrigem Einkommen. Allerdings sind die Zinsen für diese Darlehen niedriger als die für Zahltagdarlehen.
- Es können Anschaffungskosten anfallen. Einige Kreditgeber erheben eine Bearbeitungsgebühr von 1 % bis 10 % des Kreditbetrags, die abgezogen wird, bevor die Mittel an Sie ausgezahlt werden. Wenn Ihr Kreditgeber diese Gebühr erhebt, stellen Sie sicher, dass der gesamte Kreditbetrag ausreicht, um Ihre Kosten zu bezahlen.
So erhalten Sie einen kleinen Privatkredit
Die Beantragung eines Privatkredits ist zwar nicht die aufregendste Erfahrung, muss aber nicht stressig sein. Gehen Sie bei der Suche nach einem kleinen Privatkredit wie folgt vor:
# 1. Überprüfen Sie Ihre Kreditwürdigkeit und melden Sie sich
Wenn Sie Ihre Kreditwürdigkeit kennen und Ihr Kreditprofil verstehen, können Sie feststellen, für welche Kreditgeber Sie sich qualifizieren können. Denken Sie daran, dass Ungenauigkeiten in Ihrer Kreditauskunft weit verbreitet sind und einen Einfluss auf Ihre Punktzahl haben können. Bevor Sie einen Privatkredit beantragen, bestreiten Sie alle Fehler in Ihrer Kreditauskunft und arbeiten Sie daran, dass sie entfernt werden, um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern.
# 2. Suchen Sie nach Kreditgebern
Ein Vergleich der Zinssätze mehrerer Kreditgeber hilft Ihnen bei der Auswahl des Darlehens, das am besten zu Ihrem Budget und Ihren Bedürfnissen passt. Bei vielen Kreditgebern können Sie sich für einen Kredit vorab qualifizieren, um zu sehen, für welche Zinssätze Sie sich qualifizieren könnten, ohne Ihre Kreditwürdigkeit zu beeinträchtigen.
# 3. Überprüfen Sie Ihre Informationen
Wenn Sie sich entscheiden, mit einem Kreditgeber fortzufahren, nachdem Sie einen Erstantrag gestellt haben, müssen Sie Ihre persönlichen und finanziellen Informationen überprüfen. Kreditgeber können Sie zum Beispiel auffordern, Ihre Gehaltsabrechnungen oder W-2s hochzuladen oder eine Kopie davon zu geben, um Ihre Einkommensdetails zu überprüfen. Sie können auch einen von der Regierung ausgestellten Ausweis und einen Wohnsitznachweis verlangen.
# 4. Lassen Sie sich einer harten Bonitätsprüfung unterziehen
Viele Kreditgeber führen im Rahmen des endgültigen Genehmigungsprozesses eine harte Kreditanfrage zu Ihrem Kreditprofil durch. Sie beurteilen Ihre Kreditwürdigkeit oder Ihre Wahrscheinlichkeit, die Schulden zurückzuzahlen. Ein harter Kreditabzug kann Ihre FICO-Kreditwürdigkeit um fünf Punkte senken, bleibt aber nur zwei Jahre oder weniger in Ihrer Kreditauskunft.
# 5. Nehmen Sie Ihr Darlehen an
Nachdem Sie das Antragsverfahren abgeschlossen und für ein Darlehen autorisiert wurden, müssen Sie Dokumente unterschreiben und warten, bis das Geld auf Ihrem Bankkonto eingegangen ist. Wie lange es dauert, einen kleinen Privatkredit zu erhalten, hängt vom Kreditgeber ab, aber die Finanzierung dauert in der Regel ein bis fünf Werktage, nachdem Sie autorisiert wurden.
So erhalten Sie einen kleinen Privatkredit mit schlechter Kreditwürdigkeit
Wenn Sie eine niedrige Kreditwürdigkeit haben, kann es leider schwierig sein, einen Kreditgeber zu finden, der bereit ist, mit Ihnen zusammenzuarbeiten. Je niedriger Ihre Kreditwürdigkeit ist, desto riskanter sind Sie als Kreditnehmer in den Augen der Kreditgeber. Kredit-Scores werden von Kreditgebern verwendet, um festzustellen, wie wahrscheinlich es ist, dass Sie Ihre Schulden zurückzahlen.
Wenn Ihre Kreditwürdigkeit verbessert werden muss und Sie dennoch einen Privatkredit benötigen, ziehen Sie die folgenden Strategien in Betracht:
# 1. Betrachten Sie ein gesichertes Darlehen
Während die meisten Privatkredite ungesichert sind (keine Sicherheiten erforderlich), bieten einige Privatkreditgeber besicherte Kredite an. Bei einem besicherten Darlehen müssen Sie erhebliche Sicherheiten wie ein Fahrzeug oder ein Bankkonto hinterlegen, um Ihr Darlehen zu besichern. Wenn Sie das Darlehen nicht zurückzahlen können, hat der Kreditgeber das Recht, die Sicherheiten zu beschlagnahmen, um seine Verluste auszugleichen.
# 2. Finden Sie einen Mitschuldner
Ein Mitkreditnehmer mit guter Bonität und Einkommen kann Ihnen bei der Erlangung eines Privatkredits behilflich sein. Da Sie und Ihr Mitkreditnehmer beide für die Rückzahlung des Darlehens verantwortlich sind, wird das Risiko des Kreditgebers reduziert. Dies bedeutet auch, dass Ihre beiden Kreditratings leiden würden, wenn Sie eine Zahlung verpassen.
# 3. Verbessern Sie Ihre Kreditwürdigkeit, bevor Sie sich bewerben
Unter Umständen kann es sinnvoll sein, die Beantragung eines Privatkredits aufzuschieben, bis sich Ihre Bonität verbessert hat. Die Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit kann Ihnen helfen, einen niedrigeren Zinssatz zu erhalten und von Kreditgebern genehmigt zu werden, die Vorteile wie gebührenfreie Privatkredite anbieten.
Die besten kleinen Privatkredite im Jahr 2023
Wenn Sie kleine Privatkredite suchen, haben Sie Glück, denn wir haben die besten kleinen Privatkredite basierend auf ihren besonderen Merkmalen ausgewählt, darunter:
Die Navy Federal Credit Union hat einige der vielseitigsten Kreditbeträge auf unserer Liste, mit Kreditbeträgen zwischen 250 und 50,000 US-Dollar. Diese Navy Federal bietet Darlehen für persönliche Ausgaben (für Dinge wie Autowartung, Reisen und Hochzeiten), Darlehen für die Renovierung von Häusern und Darlehen zur Schuldenkonsolidierung an.
Während Navy Federal Kreditnehmern keine Originierungsgebühren berechnet, erhebt es eine Verzugsgebühr von 29 $, wenn Zahlungen versäumt werden.
#2. PenFed Kreditgenossenschaft
Trotz der Tatsache, dass es keine genauen Kreditkriterien für Kreditnehmer gibt, kann die PenFed Credit Union eine geeignete Alternative für Menschen sein, die nach niedrigeren Zinssätzen suchen (insbesondere wenn ihr Kredit etwas Arbeit erfordert), da die Zinssätze der Kreditgenossenschaft auf 18 % begrenzt sind. .
PenFed erhebt keine Bearbeitungsgebühr und hat einen kurzen Finanzierungszeitraum, wobei die Mittel innerhalb von ein bis zwei Werktagen nach der Kreditgenehmigung ausgezahlt werden.
#3. PNC-Bank
Dieser Kreditgeber, der über 2,600 Filialen in den Vereinigten Staaten hat, bietet kleine Privatkredite ab 1,000 US-Dollar an. Da es sich bei der PNC Bank jedoch um einen physischen Standort handelt, müssen Sie möglicherweise persönlich eine Filiale aufsuchen, um einen Kredit zu erhalten.
Die PNC Bank hat feste Zinssätze und berechnet keine Vorauszahlungs- oder Einrichtungskosten. Wenn Sie ein Girokonto bei diesem Kreditgeber haben, haben Sie außerdem möglicherweise Anspruch auf eine Zinssenkung.
#4. LendingClub
Eines der Highlights von LendingClub ist jedoch die Möglichkeit, einen Privatkredit mit einem Mitkreditnehmer zu beantragen. Da zwei Personen die Verantwortung für das Darlehen übernehmen und nicht nur eine Person, kann es für Personen mit geringerer Kreditwürdigkeit einfacher sein, sich zu qualifizieren.
Kredite von LendingClub können aus fast jedem Grund verwendet werden, einschließlich Schuldenkonsolidierung, große Anschaffungen und Renovierungsprojekte.
#5. Aktualisierung
Upgrade ist auf Kreditkarten-Refinanzierung, Schuldenkonsolidierung, Hausrenovierungsrechnungen und bedeutende Anschaffungen durch seine ungesicherten Kredite spezialisiert.
Kreditnehmer können bereits einen Werktag nach der Genehmigung Mittel von Upgrade erhalten und ihren Kredit vorzeitig zurückzahlen, ohne dass Vorfälligkeitsentschädigungen anfallen.
Was sind Kleinkredite ohne Bonitätsprüfung?
Ein Kreditgeber führt keine harte Kreditprüfung Ihrer Kreditwürdigkeit durch oder bewertet Ihre Kredithistorie, um Ihren Antrag auf einen kleinen Privatkredit ohne Bonitätsprüfung zu genehmigen.
Kleinkredite ohne Bonitätsprüfung
Es gibt verschiedene Formen von kleinen Privatkrediten, bei denen sich der Kreditnehmer keiner Bonitätsprüfung unterziehen muss, um für die Mittel autorisiert zu werden.
#1. Zahltagdarlehen
Zahltagdarlehen sind winzige, kurzfristige Darlehen, die Sie zurückzahlen, wenn Sie das nächste Mal bezahlt werden. Sie sollten sie in den meisten Fällen innerhalb von zwei bis vier Wochen zurückgeben können. Diese kleinen Privatkredite ohne Bonitätsprüfung sollen Ihnen sofortiges Bargeld bieten, um Sie bis zum Eintreffen Ihres nächsten Gehaltsschecks zu überbrücken. Obwohl diese Kredite im Notfall lebensrettend sein können, sollten sie vermieden werden, da der effektive Jahreszins 400 Prozent erreichen kann.
#2. Ratenkredit ohne Bonitätsprüfung
Sie leihen sich eine Geldsumme und zahlen diese im Laufe der Zeit durch feste monatliche Raten oder Raten ohne Bonitätsprüfung Ratenkredite zurück. Sie haben oft höhere Kreditlimits als Zahltagdarlehen und können zur Deckung fast aller Ausgaben verwendet werden.
#3. Auto Titel Darlehen
Autotiteldarlehen sind gesicherte Darlehen, bei denen Ihr Auto als Sicherheit dient. Als Gegenleistung für das Ausleihen von Geld geben Sie dem Kreditgeber Ihren Fahrzeugbrief. Der Betrag, den Sie erhalten können, richtet sich nach dem Wert Ihres Fahrzeugs.
Wer eignet sich am besten für Kleinkredite?
Wenn Sie das beste Schnäppchen bei Kleinkrediten machen möchten, beachten Sie unsere obigen Empfehlungen sorgfältig und wählen Sie das beste aus.
Kann ich mit 550 einen Privatkredit bekommen?
Obwohl es schwieriger sein kann, einen Kreditgeber zu finden, der bereit ist, mit Ihnen zusammenzuarbeiten, ist ein Kredit mit einer Kreditwürdigkeit von 550 immer noch möglich. Die meisten Kreditgeber verlangen eine Kreditwürdigkeit von 600 bis 650, obwohl sich bestimmte Kreditgeber auf Privatkredite für Personen mit geringerer Kreditwürdigkeit spezialisiert haben.
Was ist der kleinste Bankkredit?
Eine Bank vergibt den kleinsten Kredit von 100 $. Aktuelle Kunden der Bank of America mit einem qualifizierten Girokonto können beispielsweise bis zu 100 US-Dollar zu einem Pauschalbetrag von 5 US-Dollar über das Balance AssistTM-Programm der Bank leihen und das Darlehen dann in gleichen Raten über 90 Tage zurückzahlen. Die meisten Bankdarlehen liegen zwischen 1,000 und 3,500 US-Dollar.
Wie bekomme ich einen Kredit in 5 Minuten?
Das Ausleihen von einem Freund oder Familienmitglied ist der beste Weg, um einen schnellen Kredit in 5 Minuten zu erhalten, da diese Ihnen Bargeld anbieten oder einen elektronischen Überweisungsdienst nutzen können, um Ihnen sofort Geld zu senden. Kein glaubwürdiges Unternehmen wird Ihnen Geld innerhalb von Minuten oder sogar einer Stunde nach Ihrem Antrag zukommen lassen.
Welche App gibt den schnellsten Kredit?
Sie können sich Dave, EarnIn und Empower ansehen.
Kann ich 10 von der Bank leihen?
Ein Privatdarlehen in Höhe von 10,000 USD kann über eine traditionelle Bank, eine Kreditgenossenschaft oder einen Online-Kreditgeber erhalten werden. Je nachdem, wo Sie sich bewerben, können Sie innerhalb von ein bis zwei Werktagen eine schnelle Genehmigung und Finanzierung erhalten. Einige Kreditgeber bieten Kreditnehmern, die schnelles Geld benötigen, auch eine Finanzierung am selben Tag an.
Kann ich 20 von der Bank leihen?
Viele Kreditgeber bieten Privatkredite in Höhe von 20,000 $ für fast jeden Zweck an; manche verleihen sogar bis zu 100,000 Dollar. Um so viel Geld zu leihen, benötigen Sie möglicherweise eine gute Kreditwürdigkeit und ein beständiges Einkommen.
Kann ich 15000 von der Bank leihen?
Privatkredite in Höhe von 15,000 USD sind über Banken, Kreditgenossenschaften und Online-Kreditgeber erhältlich. Die meisten bieten eine Vielzahl von Kreditstufen an, die eine Rechnung von 15,000 US-Dollar abdecken.
Wie viel kann ich für einen Privatkredit beantragen?
Einige bieten möglicherweise Privatkredite von nur 1,000 US-Dollar an. Andere legen möglicherweise ein höheres Minimum fest, z. B. 3,500 $ oder 5,000 $.
Kann ich mit 700 einen Privatkredit bekommen?
Wenn Sie eine Kreditwürdigkeit von 700 haben, sollten Sie in der Lage sein, einen Privatkredit zu bekommen. In Wahrheit sollte die Mehrheit der Kreditgeber in der Lage sein, zu helfen. Eine Kreditwürdigkeit von 700 weist oft auf einen Kreditnehmer hin, der pünktliche Zahlungen leistet.
Ist 5KFunds legitim?
Um die Kreditwürdigkeit festzustellen, können 5KFunds und seine Kreditgeber eine sanfte Bonitätsprüfung durchführen und Daten von allen drei Verbraucherkreditauskunfteien auswerten: Experian, Equifax und TransUnion. Sie können damit rechnen, dass Geldmittel per Überweisung in weniger als auf Ihrem Bankkonto eingehen 24 Stunden nach Genehmigung.
Zusammenfassung
Ein kleiner Privatkredit kann Ihnen helfen, eine finanzielle Lücke zu schließen oder eine unerwartete Ausgabe, wie z. B. eine Autoreparatur, zu bezahlen. Auch wenn Sie sofort Geld benötigen, ist es eine gute Idee, die Finanzierungsoptionen zu prüfen, bevor Sie einen Kredit aufnehmen – vielleicht finden Sie ein besseres Angebot. Dieses Buch enthält alles, was Sie brauchen, um die beste Entscheidung für die Zukunft zu treffen.
- WIE FUNKTIONIEREN PERSÖNLICHE DARLEHEN? Schritt für Schritt Anleitung
- ONLINE-DARLEHEN: DIE BESTE OPTION, NACH DER SIE ACHTEN KÖNNEN (+ ANLEITUNG ZUR ANWENDUNG)
- WIE MAN EIN GESCHÄFTSDARLEHEN MIT SCHLECHTER SCHULD ERHALTEN KANN: Alles, was Sie wissen sollten.
- Können Sie einen Privatkredit verwenden, um ein Unternehmen zu gründen? Was du machen solltest
- 2000-Dollar-Darlehen: Was Sie wissen sollten, um ein 2000-Dollar-Darlehen ohne Bonitätsprüfung zu erhalten
- PERSÖNLICHE DARLEHEN: Definition, beste Darlehen, schlechte Kreditwürdigkeit und keine Bonitätsprüfung
Bibliographie
