Kurzzeitkredite sind einfach zu beantragen und zu erhalten. Sie erfordern häufig wenig bis gar keine Sicherheiten, was sie zur Not sehr attraktiv erscheinen lässt. Im Gegenzug für die Bequemlichkeit zahlen Sie jedoch hohe Zinsen und Gebühren. Die Rückzahlungsfrist kann auch auf wenige Wochen begrenzt werden. Das bedeutet, dass kurzfristige Kredite mit Vorsicht angegangen werden sollten.
Aber es gibt noch mehr, und dieser Artikel führt Sie durch alle Informationen zu kurzfristigen Krediten, um Ihnen bei der Entscheidung zu helfen.
Was genau ist ein Kurzzeitkredit?
Ein kurzfristiges Darlehen ist ein Darlehen, das zur Deckung eines vorübergehenden persönlichen oder geschäftlichen Kapitalbedarfs aufgenommen wird. Als Kreditform beinhaltet es die Rückzahlung des Kapitalbetrags zuzüglich Zinsen bis zu einem bestimmten Fälligkeitsdatum, das in der Regel innerhalb eines Jahres nach Erhalt des Darlehens liegt.
Gerade für kleine Unternehmen oder Existenzgründer, die noch keinen Bankkreditrahmen in Anspruch nehmen können, ist ein Kurzzeitkredit eine hervorragende Option. Das Darlehen umfasst kleinere Beträge zwischen 100 und 100,000 US-Dollar. Kurzfristige Kredite eignen sich nicht nur für Unternehmen, sondern auch für Privatpersonen, die ein vorübergehendes, unerwartetes Liquiditätsproblem haben.
Wie funktioniert ein Kurzzeitkredit?
Wenn Menschen schnell Geld brauchen, kann ein Kurzzeitkredit Abhilfe schaffen. Ein Unternehmen kann beispielsweise seine täglichen Bestellungen nicht finanzieren, wenn alle seine Schuldner mit der Zahlung in Verzug geraten. Banken, Kreditgenossenschaften und Finanzinstitute bieten Unternehmen viele kurzfristige Kreditoptionen an, um ihnen zu helfen, ihre täglichen Ausgaben zu decken.
Diese Darlehen gibt es in verschiedenen Formen und Größen. Banken, Finanzinstitute und Lieferanten können kurzfristige Kredite vergeben. Kreditnehmer können kurzfristige Kredite online oder persönlich beantragen. Der Kreditgeber prüft die Kreditwürdigkeit des Kreditantragstellers, bespricht die Bedingungen, erledigt den Papierkram und gibt die Mittel frei, sobald der Kredit genehmigt wurde.
Was ist ein Beispiel für kurzfristige Kredite?
Ein Beispiel für einen kurzfristigen Kredit ist der Dispositionskredit einer Bank. Reicht das Konto des Kreditnehmers nicht aus, um eine Zahlung zu leisten, reicht die Bank zusätzliches Guthaben aus. Die Bank stellt dem Kreditnehmer dann die Dienstleistung in Rechnung.
Wann sollten Sie einen Kurzzeitkredit in Erwägung ziehen?
Ein kurzfristiges Darlehen kann eine Überlegung wert sein, wenn Sie in einer Notlage sind und schnell Geld benötigen, da sie in der Regel eine schnelle Finanzierung bieten. Da die Genehmigungsvoraussetzungen in erster Linie auf dem Gehalt und anderen Faktoren basieren, können diese Arten von Krediten auch eine gute Wahl sein, wenn Sie eine schlechte Kreditwürdigkeit oder keine Kredithistorie haben.
Wenn Sie verantwortungsbewusst mit einem Kurzzeitkredit umgehen, pünktliche Zahlungen leisten und ihn schnell zurückzahlen, kann Ihnen diese Art der Kreditaufnahme auch dabei helfen, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern. Wenn Sie außerdem nach einer Möglichkeit suchen, schnell aus den Schulden herauszukommen, kann ein Kurzzeitkredit eine gute Option sein, da die Rückzahlungsdauer in der Regel 18 Monate oder weniger beträgt.
Sie sollten diese Art der Kreditaufnahme jedoch nur in Betracht ziehen, wenn Sie sicher sind, dass Sie die Schulden zurückzahlen können, da die Zinssätze für kurzfristige Kredite exorbitant sind und 400 % oder mehr erreichen.
Merkmale des Kurzzeitkredits
- Der effektive Jahreszins (APR) oder die Zinssätze sind in der Regel hoch angesetzt, da eine kurze Laufzeit die Fähigkeit der Kreditgeber einschränkt, angemessene Gewinne zu erzielen. In der Regel beträgt die Laufzeit weniger als ein Jahr und in einigen Fällen nur 1-2 Jahre, was zu geringeren aufgelaufenen Zinsen führt. Langfristige Schulden generieren höhere Einnahmen für die Kreditgeber, da die Rückzahlungen in der Regel viele Jahre andauern und den Zinsbetrag anhäufen.
- Die Kreditgeber berechnen einen hohen Zinssatz, um den potenziellen Ausfallverlust auszugleichen, da diese Kredite meist ungesichert sind. Da ein unbesicherter Kredit nicht durch Sicherheiten abgesichert ist, kann kein Eigentum verkauft werden, um die Schulden einzutreiben, wenn der Schuldner ausfällt.
- Kreditnehmer müssen über eine gute Kreditwürdigkeit verfügen, um ihre Kreditwürdigkeit für rechtzeitige Rückzahlungen sicherzustellen, da viele Kreditgeber keine Sicherheiten verlangen.
- Im Vergleich zu anderen Kreditarten ist der Kreditbetrag in der Regel gering.
- Sowohl das Kapital als auch die Zinsen müssen innerhalb der Laufzeit des Darlehens vollständig zurückgezahlt werden. Viele Menschen haben einen wöchentlichen Rückzahlungsplan.
- Viele Kreditnehmer bevorzugen kurzfristige Kredite von direkten Kreditgebern, die Vermittler wie Kreditvermittler überflüssig machen. Die Verzögerung eines Maklers könnte dazu führen, dass sich das Darlehen eines Antragstellers verzögert. Darüber hinaus umfasst die direkte Kreditvergabe für kurzfristige Kredite häufig Online-Dienste, eine schnellere Genehmigung und eine Kreditsanierung. Infolgedessen waren direkte Kreditgeber zu Zeiten von Covid-19 sehr gefragt.
Arten von kurzfristigen Darlehen
Lassen Sie uns einige der verschiedenen Typen im Detail durchgehen.
#1. Kreditrahmen (LOC)
Eine Kreditlinie ist eine Art von Darlehen, bei der eine Bank oder ein Finanzinstitut einen maximalen Darlehensbetrag festlegt, den eine Person leihen kann. Der Kreditnehmer hat die Möglichkeit, den Kredit ganz oder in Raten zurückzuzahlen. Kreditnehmer dürfen nicht mehr als das zulässige Limit beziehen, das sich nach ihrer Bonität richtet.
Im Gegenzug berechnet die Bank nur den abgehobenen Betrag, nicht das verbleibende verfügbare Guthaben des Darlehens. Wenn die Gebühren fällig sind, kann der Kreditnehmer nicht zurücktreten, bis der Kapitalbetrag und die Zinsen vollständig bezahlt sind. Der Kreditnehmer kann die Kreditlinie nach Zahlung der Gebühren wieder in Anspruch nehmen. LOC funktioniert am besten, wenn regelmäßig Kredite benötigt werden.
#2. Kurzfristiger Bankkredit
Kredite verfallen im Gegensatz zu LOCs nach einer festgelegten Zeit. Wenn der Kreditnehmer also erneut einen Kredit aufnehmen möchte, muss er möglicherweise einen neuen Kredit beantragen. Ein Privatkredit zur Finanzierung einer Hochzeit ist ein Beispiel.
#3. Banküberziehung
Eine der häufigsten Kreditarten ist der Kontokorrentkredit. Wenn ein Bankkontoinhaber nicht genug Geld auf seinem Konto hat, um den Betrag zu decken, den er abheben möchte, übernimmt die Bank die Differenz. Im Gegenzug verlangt die Bank Zinsen, die einige Banken zu exorbitanten Sätzen verlangen.
Jeden Tag führen Unternehmen zahlreiche Transaktionen durch, was zu einem schnell sinkenden Bankguthaben führt. Ein Banküberziehungsservice verhindert Betriebsstörungen durch abgelehnte Zahlungen aufgrund eines niedrigen Saldos. Bei der Nutzung von Kontokorrentkrediten müssen Kunden jedoch Vorsicht walten lassen. Einige seriöse Anbieter haben ihren Kunden Restzinsen in Rechnung gestellt. Diese Banken haben für solche Verstöße häufig Strafen in Millionenhöhe gezahlt.
#4. Barvorschüsse von Händlern
Sie eignen sich für Unternehmen, die ein hohes Volumen an Kredit-/Debitkartenverkäufen anstelle von Barverkäufen haben, dh ihre Kunden tätigen Kartenzahlungen während des Einkaufs. Ein Finanzinstitut verpflichtet sich, dem Kreditnehmer im Rahmen dieser Fazilität einen Pauschalbetrag vorzustrecken. Dieser Betrag wird dann vom Kreditgeber als Prozentsatz des Tagesumsatzes des Kreditnehmers eingezogen.
#5. Rechnungsfinanzierung (Forderungsfinanzierung)
Ein Unternehmen nutzt diese Möglichkeit, um Geld von einer Bank oder einem Finanzinstitut im Austausch für Geld zu leihen, das ihm von Kunden geschuldet wird, dh Kontoforderungen. Wenn Kunden sich Zeit nehmen, ihre Rechnungen zu bezahlen, kann ein Unternehmen in der Zwischenzeit Kredite aufnehmen, um seinen Liquiditätsbedarf zu decken. Kreditgeber erheben eine Rechnungsfinanzierungsgebühr, die von der Kreditsumme abgezogen wird. Forderungen können als Sicherheit verwendet werden, sodass die Bank darauf zurückgreifen kann, wenn der Kreditnehmer ausfällt.
#6. Zahltagdarlehen
Das Einkommen des Kreditnehmers bestimmt den Kreditbetrag für Zahltagdarlehen, normalerweise als Prozentsatz seines Einkommens. Die Rückzahlung erfolgt mit dem nächsten Gehaltseingang/Einkommen. Zahltagdarlehen haben unangemessen hohe Zinssätze und können online oder in Geschäften erworben werden.
Vorteile von Kurzzeitkrediten
Menschen müssen nicht immer einen Hypothekenkredit aufnehmen, wenn sie sofort Geld brauchen. Eine kurzfristige Kreditfazilität ermöglicht es Menschen, einen kleinen Geldbetrag von Finanzinstituten zu leihen, um Bedürfnisse wie einen medizinischen Notfall oder Geschäftsausgaben zu decken.
- Schnellere Genehmigung: Im Gegensatz zu anderen Darlehensarten erfordern kurzfristige Darlehen keine langwierigen Genehmigungsverfahren.
- Niedrigere Stückzinsen: Der Kreditnehmer zahlt weniger Zinsen, da die Rückzahlungsfrist kürzer ist.
- Erhöht die Kreditwürdigkeit: Ein solches Darlehen zu erhalten und ohne Zahlungsausfall zurückzuzahlen, kann die Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers verbessern.
- Unbesichert: Diese Kredite sind in der Regel unbesichert, und die Kreditnehmer müssen keine Sicherheiten stellen, was es einfacher macht, kurzfristig Mittel zu erhalten.
- Wirtschaftliches Wohlergehen: Die Zinssätze für Interbanken-Übernachtkredite sind ein wichtiges Instrument, das Zentralbanken verwenden, um Inflation oder Deflation zu kontrollieren. Denn Änderungen der kurzfristigen Kreditzinsen wirken sich letztendlich auf die Fremdkapitalkosten aller Kredite aus. Wenn eine Zentralbank das Wachstum ankurbeln will, senkt sie die Zinssätze, was Investitionen und Konsum anregt, was zu höherem BIP, Löhnen und Beschäftigung führt.
Nachteile von Kurzzeitkrediten
- Niedrigerer Kreditbetrag: Der Kreditnehmer benötigt möglicherweise einen höheren Betrag, der nicht durch einen kurzfristigen Kredit beschafft werden kann.
- Die missliche Lage von Kleinkreditnehmern: Einige Zahltagdarlehen verlangen bis zu 400 % Zinsen pro Jahr. Hohe effektive Jahreszinsen machen es für diejenigen mit begrenzten Ressourcen schwierig, Rückzahlungen zu verwalten. Jede Erhöhung der Zinssätze oder Strafen kann das System zusätzlich belasten und möglicherweise zu Zahlungsausfällen und einer niedrigeren Kreditwürdigkeit führen.
- Unfaire Mittel: Viele Zahltag- und Kreditkartenkreditgeber haben im Laufe der Jahre Schlagzeilen gemacht, weil sie ihre Schuldner belästigt haben. Laut einer Studie aus dem Jahr 2020 wurden über 3000 Kreditnehmern Haftbefehle für Zahltagdarlehen, Fahrzeugtiteldarlehen und andere hochpreisige Kredite ausgestellt.
- Kreditwürdigkeit: Da die Kredite ungesichert sind, haben diejenigen mit niedriger Kreditwürdigkeit häufig Schwierigkeiten, Gelder aus seriösen Quellen zu erhalten. Im Laufe der Jahre sind viele Anbieter von Kurzzeitkrediten entstanden, die Kredite für Personen mit schlechter Kreditwürdigkeit anbieten. Um ihre mangelnde Bonität auszugleichen, verlangen sie horrende Zinsen. Teurere Kredite erhöhen die Ausfallwahrscheinlichkeit, was die Kreditwürdigkeit weiter beeinträchtigen kann.
Alternativen für Kurzzeitkredite
Einige kurzfristige Darlehensoptionen könnten für Sie geeignet sein. Obwohl diese Optionen möglicherweise nicht für jeden geeignet sind, sollten Sie eine oder mehrere der folgenden Optionen in Betracht ziehen:
- Kreditaufnahme von Freunden und Familie: Wenn Sie sich Geld von Freunden und Familie leihen, stellen Sie sicher, dass Sie sich beide darüber im Klaren sind, ob und wie das Geld zurückgezahlt werden soll – sonst kann der Kredit Ihrer Beziehung schaden.
- Kreditaufnahme aus dem Eigenkapital Ihres Eigenheims: Wenn Sie einen größeren oder nicht dringenden Notfall haben und Ihr Eigenheim besitzen, können Sie möglicherweise mit einem Eigenheimdarlehen oder einer Kreditlinie auf das Eigenkapital zurückgreifen. Diese Alternativen dauern in der Regel mehrere Wochen.
- Jetzt kaufen, später bezahlen Kredite: Jetzt kaufen, später bezahlen-Services werden immer beliebter. Diese Kreditgeber und Dienstleistungen ermöglichen es Kreditnehmern, über einen festgelegten Zeitraum, in der Regel sechs Wochen, zinslose Zahlungen zu leisten. Die Laufzeiten sind jedoch sehr unterschiedlich und einige Pläne sind viel länger. Während längere Rückzahlungsfristen Zinsen verursachen können, kann der Kauf jetzt und die spätere Zahlung eine günstigere Option sein als herkömmliche kurzfristige Kredite.
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- Kreditkarte: Wenn Sie Ihren Notfall mit Kreditkarte bezahlen können, ist dies möglicherweise eine bessere und kostengünstigere Option als die Aufnahme eines Kurzzeitkredits.
- Privatkredit: Als Alternative zu Kurzzeitkrediten können auch Privatkredite genutzt werden. Die Konditionen und Zinsen, die Sie erhalten, variieren je nach Bonität, sind aber in der Regel deutlich besser als die meisten Kurzzeitkredite. Privatkredite haben in der Regel eine festgelegte Laufzeit von einigen Jahren. Suchen Sie sich einen Kreditgeber, der keine Vorfälligkeitsentschädigung verlangt, wenn Sie den Kredit vorzeitig tilgen möchten. Kreditgeber wie Lightstream, SoFi und Upstart erheben keine Gebühren für die vorzeitige Kreditrückzahlung.
- Persönliche Kreditlinie: Eine weitere Möglichkeit, unerwartete Ausgaben im Notfall abzudecken oder bei Liquiditätsengpässen zu helfen, ist eine persönliche Kreditlinie. Eine persönliche Kreditlinie ist ein ungesichertes revolvierendes Konto mit variablem Zinssatz, das Sie bei Bedarf in Anspruch nehmen und dann mit Zinsen zurückzahlen können. Es funktioniert ähnlich wie eine Kreditkarte.
- Gehaltsvorschüsse: Einige Arbeitgeber können Gehaltsvorschüsse gewähren, bei denen es sich um eine Art Kreditaufnahme handelt, bei der Sie für zukünftige Löhne im Voraus bezahlt werden. Danach wird der Vorschuss von Ihren zukünftigen Einnahmen abgezogen. Nicht alle Arbeitgeber bieten diese Art von Programm an, und diejenigen, die dies tun, erlegen normalerweise einige Einschränkungen oder Beschränkungen auf.
Wie kann ich einen Kurzzeitkredit erhalten?
Es gibt viele Möglichkeiten, schnell einen Kredit zu bekommen, eine davon ist, dass viele Banken Online-Kreditanträge anbieten. Einige Privatkreditanbieter können bei Genehmigung innerhalb von 24 Stunden Geld leihen. Darüber hinaus bieten einige Institute Personen mit hervorragender Bonität attraktive Zinssätze an.
Zusammenfassung
Obwohl kurzfristige Kredite bequem sind und eine großartige Möglichkeit zu sein scheinen, ein vorübergehendes Problem zu lösen, sind sie voller Gefahren. Gebühren und Zinssätze können bis zu 400 % erreichen, mit Amortisationszeiten von nur zwei Wochen. Versäumte Zahlungen verringern Ihre Kreditwürdigkeit und kosten Sie mehr Geld für verspätete Gebühren, Strafen und Zinsen. Dies kann zu einem schwer zu durchbrechenden Kreditzyklus führen. Bevor Sie diese Art von Darlehen beantragen, sollten Sie alle Ihre Optionen in Betracht ziehen.
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Bibliographie
