Ein wesentlicher Unterschied zwischen besicherten und unbesicherten Schulden besteht darin, ob der Kreditnehmer im Austausch für den Kredit Sicherheiten stellen muss oder nicht. Wenn Sie auf der Suche nach einem Kredit sind oder gerade Zahlungen für einen Kredit leisten, ist es wichtig, mit den Unterschieden zwischen besicherten und ungesicherten Schulden vertraut zu sein. Hier finden Sie einen kurzen Überblick über die einzelnen Optionen sowie einige Details zu ihren Vor- und Nachteilen.
Gesicherte vs. ungesicherte Schulden
Gesicherte Schulden sind Kredite, bei denen der Schuldner einen Vermögenswert als Garantie oder Sicherheit für den Vorschuss hinterlegt. Eine besicherte Verpflichtung oder ein Schuldtitel besagt lediglich, dass der Gläubiger im Falle eines Zahlungsausfalls des Kreditnehmers die Ressource verwenden kann, um die dem Kreditnehmer überlassenen Vermögenswerte zurückzuzahlen. Wohnungsbaudarlehen und Fahrzeugkredite sind Beispiele für besicherte Schulden oder besicherte Verpflichtungen, bei denen das finanzierte Produkt als Sicherheit für den Kreditgeber dient. Wenn der Kreditnehmer keine angemessenen Ratenzahlungen für einen Fahrzeugvorschuss leistet, sichert der Kreditgarant schließlich die Verantwortung und das Eigentum an dem Fahrzeug. Wenn eine Einzelperson oder ein Unternehmen ein Immobiliendarlehen aufnimmt, wird die betreffende Immobilie zur Absicherung der Rückzahlungsbedingungen verwendet. Im Wesentlichen erhält die Darlehensstiftung den Wert (Geldzins) der Immobilie bis zur vollständigen Rückzahlung des Wohnungsbaudarlehens.
Für die meisten Kunden ist es einfacher, eine besicherte Schuld- oder Schuldverschreibungsfinanzierung zu erhalten. Da ein besicherter Kredit ein geringeres Risiko für den Kreditgeber birgt, sind die Finanzierungskosten häufig niedriger als bei riskanten Vorschüssen. Gesicherte Schulden sind durch Sicherheiten besichert, ungesicherte Schulden hingegen nicht. Eine Sicherheit ist ein Vermögenswert, den der Kreditgeber beschlagnahmen kann, wenn Sie mit dem Kredit in Verzug geraten. Hypotheken, Autokredite und durch Vermögenswerte besicherte Privatkredite sind Beispiele für besicherte Schulden. Kreditkarten, Schuldarlehen und Privatkredite, die nicht durch Vermögenswerte besichert sind, sind Beispiele für ungesicherte Schulden.
Gesicherte Schulden sind oft einfacher zu bekommen als ungesicherte Schulden, da der Kreditgeber über Sicherheiten verfügt, auf die er zurückgreifen kann, wenn Sie in Verzug geraten. Allerdings sind die Zinssätze für besicherte Kredite in der Regel höher als die für unbesicherte Schulden.
Es ist wichtig, den Unterschied zwischen besicherten und unbesicherten Schulden zu verstehen, um fundierte Kreditentscheidungen treffen zu können. Bei ungesicherten Schulden fehlen Versicherungen oder Sicherheiten. Der Name impliziert keine Sicherheit. Kommt der Schuldner in Verzug, sollte der Geldverleiher eine Klage einreichen.
Beispiele für gesicherte vs. ungesicherte Schulden
Eine Art gesicherter Schuld ist eine gesicherte Kreditkarte. Sie funktionieren in Bezug auf Einkäufe ähnlich wie Kreditkarten, allerdings ist für die Eröffnung in der Regel eine Anzahlung erforderlich. Vergleichen Sie es mit einer Kaution, die Sie einem Vermieter vor dem Einzug in eine Wohnung hinterlegen könnten; beides sind Beispiele für Sicherheiten. Gesicherte Schulden kommen häufig bei Hypotheken und Autokrediten vor, um nur zwei Beispiele zu nennen. Wenn Sie beispielsweise einen Kredit aufnehmen, um ein Haus oder ein Auto zu kaufen, müssen Sie in der Regel diesen Vermögenswert als Sicherheit für den Kredit hinterlegen. Kreditgeber fühlen sich möglicherweise mit besicherten Schulden wohler. Wenn Sie einen Kredit aufnehmen, bedenken Sie, dass der Kreditgeber das Recht hat, Ihr Eigentum zu pfänden, wenn Sie mit Ihren Zahlungen in Verzug geraten. Bei verspäteten Zahlungen können zusätzliche Gebühren oder Strafen anfallen. Die Bonität des Kreditnehmers kann leiden, wenn der Kreditgeber gegenüber den Auskunfteien abfällige Informationen übermittelt.
Beispiele für ungesicherte Schulden sind herkömmliche Kreditkartenschulden, Privatkreditschulden, Studienkreditschulden und Schulden aus Arztrechnungen. Es ist möglich, dass einige Schuldner ungesicherte Kredite gezielt zu diesem Zweck nutzen. Da es bei ungesicherten Schulden an Sicherheiten mangelt, legen Gläubiger bei der Kreditentscheidung möglicherweise mehr Wert auf die Bonität und Historie des Kreditnehmers. Aus diesem Grund kann es schwieriger sein, sich für einen unbesicherten Kredit zu qualifizieren als für einen besicherten. Kreditnehmer können jedoch bestimmte Vorteile in ungesicherten Kreditoptionen finden. Wenn Sie daran interessiert sind, nach alternativen Möglichkeiten für ungesicherte Kredite zu suchen, ist es eine gute Idee, mit einem Kreditgeber über die Besonderheiten dieser Kredite zu sprechen.
Beispiele für ungesicherte Schulden außerhalb von Bankvorschüssen sind Arztrechnungen, bestimmte Zahlungsvereinbarungen für Privatkunden wie Mitgliedschaften in Freizeitzentren und unbezahlte Kreditkartensalden. Wenn Sie eine Kreditkarte beantragen, verlängert das Unternehmen Ihr Guthaben im Wesentlichen ohne Sicherheitsanforderungen.
Gesicherter vs. ungesicherter Autokredit
Gesicherte Schulden sind solche, bei denen der Kreditnehmer einen Wertgegenstand als Kreditsicherheit verpfändet. Eine besicherte Schuld bedeutet lediglich, dass der Kreditgeber das Recht hat, den Vermögenswert in Besitz zu nehmen, um im Falle eines Zahlungsausfalls das dem Kreditnehmer bereitgestellte Geld zurückzuerhalten. Hypotheken und Autokredite sind zwei gängige Formen besicherter Schulden für Kunden, bei denen das finanzierte Objekt als Sicherheit für die Finanzierung dient. Wenn ein Kreditnehmer mit der Rückzahlung eines Autokredits in Verzug gerät, kann es sein, dass der Kreditgeber letztendlich in den Besitz des Fahrzeugs gelangt. Die betreffende Immobilie dient als Sicherheit, wenn eine Person oder ein Unternehmen eine Hypothek aufnimmt; Tatsächlich behält das Kreditinstitut das Eigenkapital (finanzielle Beteiligung) an der Immobilie, bis die Hypothek vollständig zurückgezahlt ist. Kommt der Kreditnehmer mit seinen Zahlungen in Verzug, hat der Kreditgeber das Recht, die Immobilie zu verkaufen und die Schulden einzutreiben.
Ein besicherter Autokredit ist eine Finanzierungsart, die es einem Kreditnehmer ermöglicht, ein neues oder gebrauchtes Auto zu kaufen, und dem Kreditgeber gleichzeitig ein Sicherungsrecht am Auto einräumt. Kommt der Kreditnehmer seinen Bedingungen des besicherten Autokredits nicht nach, kann der Kreditgeber das Fahrzeug als Sicherheit beschlagnahmen. Bis zur vollständigen Rückzahlung des Autokredits wird das Fahrzeug durch den Sicherungszins, ein Pfandrecht, als Sicherheit gehalten. Bis Sie die Verpflichtung begleichen, können Kreditgeber oder die Partei, die das Pfandrecht an Ihrem besicherten Autokredit hält, das Eigentum an dem Fahrzeug behalten. Mit ungesicherten Autokrediten können Sie ein Auto kaufen, ohne dem Kreditgeber eine Sicherungsbeteiligung am Auto zu gewähren. Diese Art der Finanzierung ermöglicht es Kreditnehmern, einen Neu- oder Gebrauchtwagen zu erwerben, ohne eine Sicherheit zu leisten.
Sind Autokredite besichert oder ungesichert?
Aufgrund fehlender Sicherheiten, die den Kreditgeber im Falle eines Zahlungsausfalls daran hindern, Ihr Auto zu übernehmen, berechnen Kreditgeber möglicherweise einen höheren effektiven Jahreszins (APR) für ungesicherte Autokredite.
Herkömmliche Autokredite sind durch das Fahrzeug besichert, es sind jedoch möglicherweise auch ungesicherte Autokredite verfügbar. Neben besicherten und unbesicherten Autokrediten können Kreditgeber auch andere Formen von Autokrediten anbieten. Innerhalb der großen Kategorien besicherter und unbesicherter Autokredite bieten einige Kreditgeber möglicherweise Subprime-Autokredite an, die durch das finanzierte Fahrzeug besichert oder unbesichert ohne Sicherheiten sind.
Ein herkömmlicher Autokredit ist durch das finanzierte Fahrzeug besichert, während es sich bei einem ungesicherten Autokredit entweder um einen Privatkredit oder einen ungesicherten Privatkredit handelt, der für den Kauf eines Autos verwendet wird.
Wenn Sie eine Finanzierung für den Kauf eines Fahrzeugs benötigen, erfordern die meisten Autokredite Sicherheiten.
Wie bereits erwähnt, kann der Pfandgläubiger Ihres besicherten Autokredits das Eigentum an Ihrem Fahrzeug behalten, bis Sie den Kredit abbezahlt und die Sicherungszinsen freigegeben haben.
Ist ein Zahltagdarlehen eine gesicherte oder ungesicherte Schuld?
Ein Zahltagdarlehen, auch Barvorschussdarlehen genannt, ist in der Regel kurzfristig, hat wenige Anforderungen und keine Bonitätsprüfung. In der Regel sind die Kreditbeträge bescheiden. Zahltagdarlehen scheinen eine ideale Möglichkeit zu sein, sich schnell Bargeld zu leihen, um Ihre Miete pünktlich zu bezahlen. Dies dient dazu, Verzugszinsen zu vermeiden oder Notfallrechnungen zu bezahlen, etwa für die Reparatur einer Klimaanlage mitten im Sommer oder einen Selbstbehalt bei der Kfz-Versicherung nach einem Unfall. Dies ist der einzige Vorteil eines Zahltagdarlehens. Auch wenn es sich um eine ungesicherte Schuld handelt, kann sich ein Zahltagdarlehen wie eine gesicherte Schuld anfühlen, da Ihr nächster Gehaltsscheck als Sicherheit dient. Normalerweise müssen Sie Ihr Kurzzeitdarlehen innerhalb weniger Wochen oder bis zum nächsten Zahltag zurückzahlen, was eine Herausforderung sein kann.
Hier geraten viele Schuldner in einen Schuldenkreislauf, da die Bequemlichkeit von Kurzzeitkrediten ihren Preis hat: außergewöhnlich hohe Gebühren und Zinssätze. Tatsächlich beträgt der effektive Jahreszins (APR) bei manchen Kurzzeitkrediten bis zu 600 Prozent. Über 90 % der US-Amerikaner geben ihr erstes Zahltagdarlehen letztlich zurück. Ein Kurzzeitkredit wird als ungesicherte Schuld eingestuft und ist daher eine schnelle Möglichkeit, an Bargeld zu kommen – Sie müssen nicht einmal Ihr Haus verlassen, und Ihre Kreditwürdigkeit ist irrelevant – und Sie müssen nichts Wertvolles als Sicherheit hinterlegen . Klingt doch optimal, oder? Dennoch ist es gefährlich. Der Einfachheit und Bequemlichkeit von Kurzzeitkrediten stehen für die meisten Kreditnehmer hohe Gebühren, Zinssätze und ein oft unerreichbarer Rückzahlungsplan gegenüber.
Gesicherte vs. ungesicherte Schuldenhypothek
Hypotheken sind „besicherte Kredite“, da der Wohnsitz als Sicherheit dient; Wenn Sie den Kredit nicht zurückzahlen können, kann der Kreditgeber die Immobilie zwangsvollstrecken. Im Gegensatz dazu ist ein unbesicherter Kredit nicht durch Sicherheiten besichert und birgt dadurch ein höheres Risiko für den Kreditgeber. Eine Hypothek ist ein besichertes Darlehen, das Verbraucher zum Kauf oder zur Beleihung einer Immobilie nutzen. Um sich für eine Hypothek zu qualifizieren, müssen Sie bestimmte Voraussetzungen erfüllen, wie zum Beispiel ein ausreichendes Einkommen und eine Bonitätshistorie. Sie können eine Hypothek mit variabler Laufzeit und variablem oder festem effektiven Jahreszins erhalten. Die am weitesten verbreitete Hypothekenart in den Vereinigten Staaten ist eine 30-jährige Festhypothek. Sobald Sie die Immobilie erworben haben, erscheint Ihre Hypothek als Pfandrecht am Eigentumstitel. Das bedeutet, dass Ihr Kreditgeber Ihr Eigentum beschlagnahmen kann, wenn Sie Ihren Zahlungen nicht nachkommen. Durch den Verkauf der Immobilie im Wege der Zwangsvollstreckung können sie Verluste vermeiden.
Mit der vollständigen Rückzahlung der Hypothek erhält der Hauseigentümer das vollständige Eigentum an der Immobilie ohne Belastungen. Außerdem gibt das Finanzinstitut sein Pfandrecht an der Immobilie frei. Dies bedeutet, dass die Schulden des Kreditnehmers gegenüber dem Kreditgeber vollständig beglichen sind und es diesem untersagt ist, das Eigentum des Kreditnehmers durch Zwangsvollstreckung zu beschlagnahmen. Die Verantwortung für die Zahlung der Grundsteuer bleibt bei Ihnen.
Ist es besser, gesicherte oder ungesicherte Schulden abzubezahlen?
Gesicherte Schulden gelten für Kreditgeber als weniger riskant im Vergleich zu ungesicherten Schulden. Im Falle eines Zahlungsausfalls einer besicherten Schuld kann der Kreditgeber die Sicherheit beschlagnahmen. Folglich können diese Darlehen bessere Zinssätze und Finanzierungsbedingungen bieten.
Was baut Kredite schneller auf, gesichert oder ungesichert?
Eine ungesicherte Kreditlinie erleichtert den schnellen Kreditaufbau. Ungesicherte Karten bieten in der Regel höhere Kreditlimits, was im Vergleich zu gesicherten Karten zu einer besseren Kreditauslastung führt. Damit ist das Verhältnis zwischen den aufgenommenen Mitteln und der zulässigen Kreditaufnahmegrenze gemeint.
Schadet die Rückzahlung eines besicherten Kredits Ihrer Kreditwürdigkeit?
Besicherte Kredite werden häufig von mehreren Kreditgebern in der Kreditakte des Kreditnehmers erfasst. Dies könnte sich negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken. Rechtzeitige Kreditzahlungen wirken sich auf lange Sicht in der Regel positiv auf die Kreditwürdigkeit aus.
Was sind die Nachteile gesicherter Schulden?
Die Sicherheiten für den Kredit sind gefährdet. Der Zahlungsverzug bei einem Kredit kann dazu führen, dass der Kreditgeber die Sicherheiten zurücknimmt. Der geliehene Betrag ist in der Regel auf den Erwerb eines bestimmten Vermögenswerts beschränkt, beispielsweise eines Hauses oder eines Fahrzeugs.
Warum ist meine Kreditwürdigkeit nach der Schuldentilgung um 40 Punkte gesunken?
Die Tilgung von Schulden kann sich auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken, indem sie Ihre Kreditauslastung verändert. Es verringert das durchschnittliche Alter des Guthabenkontos. Die Vielfalt Ihrer Kreditkonten ist begrenzt.
Ist ein Autokredit eine unbesicherte Schuld?
Privatkredite sind in der Regel unbesichert, können jedoch durch einen Vermögenswert besichert sein. Ein Zahlungsausfall bei einem Autokredit kann zur Rücknahme des Fahrzeugs führen, da es als Sicherheit für den Kredit dient.
Fazit
Sowohl besicherte als auch unbesicherte Schulden bringen eine Rückzahlungspflicht mit sich, Ersteres hat jedoch schwerwiegendere Konsequenzen im Falle eines Zahlungsausfalls. Gesicherte Kredite können höhere Kreditlimits und niedrigere Kosten bieten. Allerdings hat ein ungesicherter Kredit auch Vorteile. Es ist wichtig, den Unterschied zwischen unbesicherten und besicherten Schulden zu verstehen, bevor Sie einen Kredit aufnehmen. Der Vergleich ihrer Unterschiede und die Abwägung ihrer Vor- und Nachteile kann Einzelpersonen bei finanziellen Entscheidungen unterstützen und ihre Wahrscheinlichkeit erhöhen, ihre finanziellen Ziele zu erreichen.
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Bibliographie
