Egal, wie viele Pläne Sie für Ihr Restaurant haben, ob Sie an einen neuen Standort expandieren oder den bereits vorhandenen komplett renovieren möchten, lassen Sie sich nicht von Kapitalmangel in die Quere kommen. Es gibt viele verschiedene Möglichkeiten, Geld für die Eröffnung eines Restaurants zu bekommen. So erhalten Sie auch als Startup Kredite für Ihre Restaurants.
Was ist ein Restaurantkredit?
Wenn ein Restaurant Geld von einem Kreditgeber wie einer großen nationalen Bank, einer kleineren regionalen Bank, der Small Business Administration (SBA) oder einer alternativen Finanzierungsquelle leiht oder verleiht, wird dies als Restaurantfinanzierung bezeichnet. Dieses Geld wird mit Zinsen verliehen oder geliehen.
Der durchschnittliche Kleinunternehmerkredit in Amerika beträgt etwa 630,000 $, mit einem Zinssatz zwischen 2.5 % und 7 %. Es gibt zahlreiche Bedingungen, Amortisationspläne, Vorteile und Nachteile für die Finanzierung von Restaurants. Bald werden wir die Einzelheiten besprechen.
Warum beantragen Restaurants eine Finanzierung?
Letztendlich trifft jeder Gastronom aufgrund seiner persönlichen Umstände eine andere Entscheidung. Restaurantbesitzer benötigen aus verschiedenen Gründen eine Finanzierung. Hier sind die drei wichtigsten Begründungen.
Eröffnung eines neuen Geschäfts
Obwohl aufregend, kann es manchmal schwierig sein, ein Restaurant zu eröffnen. Die Gründung eines Restaurants erfordert Kapital. Sie brauchen einen Arbeitsplatz, Personal, Werkzeuge, Fördergelder und Verpflegung.
Darüber hinaus gibt es in dem Bereich, in dem Sie tätig sind, einen intensiven Wettbewerb und geringe Gewinnspannen, was eine sorgfältige Geldverwaltung von entscheidender Bedeutung macht. Dies gilt insbesondere, wenn Sie gerade erst anfangen und versuchen, in Ihrer Region eine Präsenz aufzubauen. Daher ist die Sicherung eines Restaurantdarlehens häufig unerlässlich, um ein neues Unternehmen zu gründen oder in ein anderes Gebiet zu expandieren.
Renovierung Ihres Restaurants
Ist es an der Zeit, Ihr Lüftungssystem, Ihren begehbaren Kühlschrank oder Backofen aufzurüsten? Dies sind wesentliche Bestandteile einer erfolgreichen Großküche, daher sollten Sie keine minderwertigen Geräte verwenden. Angesichts dessen, wie teuer diese Art von Küchengeräten ist, benötigen Sie möglicherweise etwas zusätzliches Geld, um sie zu bezahlen. Die Finanzierung der Restaurantausstattung kann dabei helfen. Mit dieser recht einfach zu erhaltenden Förderform ist eine Anschaffungssumme von bis zu 100 % für Großküchen realisierbar. Auf diese Weise müssen Sie sich keine Sorgen machen, dass teure lokale Zutaten in einem kaputten Kühlschrank verderben.
Rebranding des Restaurants
Es könnte Sie jucken, das Unternehmen umzubenennen, wenn Sie das gleiche Logo anstarren, das Ihr Restaurant in den letzten zehn Jahren verwendet hat, Sie verrückt machen. Dies ist ein typischer Aspekt der Restauranterweiterung und kann den Ruf und den finanziellen Erfolg Ihres Unternehmens verbessern, aber zuerst müssen Sie für das Rebranding bezahlen. Je nachdem, wie umfangreich Ihr Rebranding ist, benötigen Sie einen bestimmten Geldbetrag.
Was Sie mitbringen müssen, um eine Finanzierung zu beantragen
Stellen Sie sicher, dass Sie einen starken Geschäftsplan, Finanzprognosen und ein Budget haben, lange bevor Sie sich mit Kreditgebern treffen und einen Antrag auf Restaurantfinanzierung aus irgendeiner Quelle stellen. Bevor sie zustimmen, Ihnen Geld zu leihen, werden Kreditgeber in Ihrer Firma nachsehen und Restaurantbudgets und andere Unterlagen einsehen wollen, da Zahlen ein vollständiges Bild Ihrer finanziellen Situation vermitteln.
Start-up-Restaurant-Darlehen
Sind Sie bereit, Ihren lang gehegten Wunsch, ein Restaurant zu betreiben, zu verwirklichen? Nachdem Sie gewartet, Ihre Talente verfeinert und sich zu einem erstklassigen Koch entwickelt haben, sind Sie vielleicht bereit, sich selbstständig zu machen. Es kann schwierig sein, eine Finanzierung für Ihr neues Restaurant zu finden, unabhängig von Ihren Zielen. Werfen Sie einen Blick auf diese 12 Methoden, um Geld für die Eröffnung eines neuen Restaurants zu erhalten, um Ihre finanziellen Entscheidungen zu leiten.
Investoren
Die Suche nach Investoren, die Ihnen das Geld leihen, das Sie für die Gründung Ihres Unternehmens benötigen, ist Ihre beste Wahl für die Finanzierung. Reiche Leute investieren derzeit in Ihr Restaurant. Ihr neues Restaurant könnte von dieser Art von Investition profitieren, aber Sie müssen sicher sein, dass Sie es sich leisten können, sie zurückzuzahlen. Erstellen Sie einen Geschäftsplan, der detailliert beschreibt, wie und wann Sie externe Investoren zurückzahlen, bevor Sie ihre Hilfe in Anspruch nehmen.
Freundes- und Familiendarlehen
Freundes- und Familiendarlehen können nützlich sein, wenn Ihre Familie und Freunde sich für Ihre Leistung einsetzen und Ihr Restaurantkonzept voll und ganz unterstützen. Diese Menschen neigen eher dazu, Ihnen und Ihrer Geschäftsstrategie zu vertrauen, weil sie Sie kennen, sich um Sie kümmern und in Sie investiert haben. Achten Sie darauf, keine Verbindungen zu unterbrechen. Stellen Sie sicher, dass jeder die Bedingungen versteht und dass sie schriftlich niedergelegt sind.
SBA-Kredite
Neue kleine Unternehmen wie Ihr Restaurant haben Anspruch auf Darlehen der US Small Business Association (SBA). Die Beantragung eines Darlehens über die SBA, die kleine Unternehmensdarlehen vor Zahlungsausfällen schützt, kann es einfacher machen, eine Finanzierung für ein Restaurant zu finden. Ihre Bank ist daher eher geneigt, das mit Ihrem Geschäft verbundene Risiko zu übernehmen. SBA-Darlehen werden von Kreditgebern bereitgestellt, darunter Banken, Kreditgenossenschaften und andere. Die SBA bietet eine Vielzahl von aggressiven Kreditoptionen an. Aber es ist wichtig, sich daran zu erinnern, dass Sie eine beträchtliche Menge an Bargeld im Voraus hinterlegen müssen, um den Kredit zu sichern.
Bankdarlehen
Die meisten Gastronomen finanzieren ihre Betriebe mit Krediten der umliegenden Banken. Aufgrund der hohen Ausfallrate von Restaurants haben Banken in der Regel ein geringes Vertrauen in sie, was dies zu einem schwierigen Weg macht. Sprechen Sie mit Ihrem Kreditgeber über Ihre Möglichkeiten, wenn Sie Eigentum besitzen, das zur Reduzierung Ihrer Schulden verwendet werden könnte. Ein SBA-Darlehen ist in diesem Fall eine zusätzliche Option.
Kredite der Kreditgenossenschaft
Eine weitere Finanzierungsquelle für ein neues Restaurant sind Kreditgenossenschaften. Sie haben eine ungewöhnliche Finanzierungsmethode, da sie normalerweise Zinsen auf den Restbetrag Ihres Darlehens berechnen. Infolgedessen zahlen Sie weniger Zinsen, wenn Sie es früher zurückzahlen. Wenn Sie davon ausgehen, sofort erfolgreich zu sein, kann dies eine geeignete Vorgehensweise sein, wenn Ihre Geschäftsstrategie umfassend und Ihre Marktforschung solide ist.
Crowd Funding
Crowdfunding ist eine andere, zeitgemäßere Methode, um Geld über Websites wie Indiegogo und Kickstarter (als Beispiele) zu sammeln. Sie können auf die Öffentlichkeit zugehen und durch Crowdsourcing unterschiedliche Geldbeträge anfordern. Trotz der Tatsache, dass einige Geschenke winzig erscheinen mögen, ist das Ziel, dass sie sich alle zu einer beträchtlichen Summe summieren. Mitwirkende betrachten die von Ihnen bereitgestellten Vorteile als Bonus. Die Teilnehmer können aus einer großen Auswahl an Restaurants und Lebensmittelverkäufern wählen. Einige Leute gehen darüber hinaus, indem sie Aktivitäten planen oder Mahlzeiten anbieten.
Ersparnisse
Ohne Frage ist die Eröffnung eines Restaurants ohne Schulden das ideale Szenario. Die meisten Finanzexperten sind sich einig, dass die Verwendung Ihres Kapitals zur Finanzierung Ihres Unternehmens sinnvoll ist. Aber es hat auch Mängel. Sie können Probleme vermeiden, indem Sie sich mit Zinsen zurückzahlen und Ihre Ersparnisse wie jede andere Form von Finanztransaktionen behandeln. Da Sie möglicherweise etwas Bargeld für Notfälle beiseite legen müssen, sollten Sie davon absehen, Ihr gesamtes Geld auszugeben.
Home Equity-Darlehen
Eine weitere Möglichkeit, Ihr Unternehmen zu finanzieren, besteht darin, ein Eigenheimdarlehen zu beantragen und Ihr Haus als Sicherheit zu stellen. Seien Sie auch hier äußerst vorsichtig, wenn Sie diese Art von Geld verwenden. Es wäre nicht ideal, gleichzeitig sein Restaurant und sein Haus zu verlieren.
Peer-to-Peer-Kreditvergabe
Peer-to-Peer-Kredite sind eine weitere Möglichkeit; Es ist ähnlich wie Crowdsourcing, aber Ihre Kreditgeber berechnen Ihnen Zinsen. Mit dieser Art von Kredit können Sie Startkapital von völlig Fremden online leihen, allerdings wären die Zinsen höher.
Restaurantkredite: Zinssätze
Ein Restaurantunternehmen kann anhand der Zinsaufwendungen als Prozentsatz des operativen Cashflows feststellen, welche Abteilungen am besten zur Begleichung von Schulden gerüstet sind. Bei Restaurants, die 2017 öffentlich gehandelt wurden, betrug das durchschnittliche Verhältnis von Zinsen zu operativem Cashflow 8 %. Für jeden Dollar an operativem Cashflow gaben die Unternehmen mit den höchsten Quoten mindestens 0.27 Dollar für Zinsen aus, was dem 3.4-fachen des Branchendurchschnitts entspricht. Leider zeichnet sich Nathan's Famous durch die höchste Quote (150 %) mit Zinskosten von 14.7 Millionen US-Dollar im Vergleich zu einem operativen Cashflow von nur 10.4 Millionen US-Dollar aus.
Offensichtlich ist es für den weitreichenden Franchise-Hotdog-Stand schwierig, Schulden zu begleichen, und es ist ungewiss, ob er dazu in der Lage sein wird. Im November 2017 gab es eine Tranche von vorrangig besicherten Schuldverschreibungen in Höhe von 150 Millionen US-Dollar aus, um Schulden ab 2015 zu begleichen. Sie glauben, dass sie durch diese Wahl 3.6 Millionen US-Dollar an Zinsen pro Jahr sparen können.
Es gibt mehrere Unternehmen ohne ausstehende langfristige Verbindlichkeiten, darunter Yum! China, Texas Roadhouse und Chipotle. Diese Unternehmen können aufgrund ihrer bescheidenen finanziellen Hebelwirkung Kredite anbieten, wenn sie mehr Geld benötigen. Diese Unternehmen werden zusätzlich vor Mehrausgaben durch steigende Fremdkapitalkosten und deren negativen finanziellen Auswirkungen geschützt.
Selbst wenn ein Restaurant keine Schulden hat, kann seine Kapitalstruktur immer noch schwach sein, da es möglicherweise Steuervorteile verloren hat oder einfach weil die Eigenkapitalfinanzierung teurer sein kann als die Fremdfinanzierung. Ein Unternehmen, das ausschließlich durch Eigenkapital unterstützt wird, kann keine starken Cashflow-Management-Praktiken haben, da sich Managementteams dafür entscheiden, weniger riskante Initiativen auszuwählen, wenn sie Schulden zu bedienen haben. Stattdessen sollten sie sich mehr Mühe geben, die Produktion anzukurbeln und dafür zu sorgen, dass sich Investitionen lohnen.
Wie erhalte ich einen Kredit für ein Restaurantgeschäft?
Um einen Geschäftskredit zu erhalten, gehen Sie folgendermaßen vor:
- Bestimmen Sie, wie viel Sie benötigen.
- Erstellen Sie einen Businessplan.
- Denken Sie an die Rückzahlungsbedingungen.
- Sprechen Sie mit einem Finanzberater.
- Wählen Sie die gewünschte Darlehensart aus.
- Fordern Sie ein Darlehen an.
Was ist ein SBA Express-Darlehen?
Kleine Unternehmen, die legal in den Vereinigten Staaten oder ihren Territorien tätig sind, sind berechtigt, SBA-Express-Darlehen zu beantragen, die die häufigste Art von Express-Darlehen sind. Die SBA antwortet den Antragstellern innerhalb von 36 Stunden, was wesentlich schneller ist als bei den meisten SBA-Darlehen. Es stehen Kredite bis zu 500,000 USD zur Verfügung, und die SBA kann bis zu 50 % der Unterstützung bereitstellen.
Ist PPP-Geld noch verfügbar?
NEIN! Der Kongress erwägt Gesetze zur Verlängerung des PPP bis 2022, aber es sollte am 30. September 2021 auslaufen. Unternehmen haben bis zum 31. Dezember 2022 Zeit, um PPP-Darlehensanträge einzureichen, wenn die Regierung dieses Gesetz genehmigt.
Hat Ppp wieder angefangen?
PPP ist mit 310 Milliarden US-Dollar an neuen Mitteln zurück, aber Kleinunternehmer müssen schnell handeln. Diejenigen, die die erste Runde nicht gewonnen haben, müssen die richtige Bank auswählen und schnell handeln, da die zweite Runde erheblich schneller ablaufen wird.
Wird es eine PPP-Runde 3 geben?
Unternehmen mit 500 oder weniger Mitarbeitern – oder 300 oder weniger, wenn Sie einen zweiten Ziehungskredit beantragen – sind für die dritte Runde des Paycheck Protection Program (PPP) berechtigt.
Wird Ppp wieder öffnen?
PPP-Darlehen werden 2022 leider nicht verfügbar sein, da die Berechtigung für das Programm im Mai 2021 abgelaufen ist und es keine Anzeichen dafür gibt, dass es wieder aufgenommen wird. PPP-Darlehen sind nicht die einzige Möglichkeit, Kapital für kleine Unternehmen zu erhalten. Entdecken Sie Ihre Möglichkeiten, Ihre Wunschfinanzierung zu erhalten, indem Sie weiterlesen.
Ist es zu spät, um PPP zu beantragen?
Zehn Monate nach Ablauf der für den Schuldenerlass des Kreditnehmers gedeckten Frist werden die Zahlungen ausgesetzt, wenn der Kreditnehmer keinen Krediterlass beantragt.
Zusammenfassung
Herkömmliche Bankkredite sind schwer zu genehmigen und können Wochen dauern. Umgekehrt können Sie sich bei Online-Kreditgebern schnell bewerben und verlangen in der Regel nicht viel Papierkram. Stattdessen verwendet der Kreditgeber einen schreibgeschützten Ansatz, um Daten zu sammeln, indem er sich mit Ihrem Bankkonto oder Rechnungsprogramm verbindet. Viele bankfremde Kreditgeber werden mit Ihnen zusammenarbeiten, um die besten Kreditkonditionen zu finden und eine breite Palette von Geschäftsstrukturen zu unterstützen.
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