Es gibt zahlreiche Möglichkeiten, die Refinanzierung eines Autos zu bewerkstelligen. Das Verfahren kann jedoch je nach den vorliegenden Umständen abweichen. Aus diesem Grund ist es wichtig, Ihre Refinanzierungsalternativen zu verstehen, damit Sie diejenige auswählen können, die für Ihre Umstände ideal ist. Daher werden wir in diesem Beitrag den Vorgang der Refinanzierung besprechen und wie die Refinanzierung von Autokreditzinsen mit einer schlechten Kreditwürdigkeit Ihren Finanzen helfen kann.
Refinanzierung eines Autos
Ihr aktueller Autokredit wird durch einen neuen ersetzt, wenn Sie Ihr Auto refinanzieren. Ihre alten Schulden werden durch das neue Darlehen getilgt, und Sie beginnen, regelmäßige Zahlungen für das neue Darlehen zu leisten. Refinanzierungsanträge können schnell gestellt werden und viele Kreditgeber können/dürfen sofort Entscheidungen treffen. Daher gibt es einige Dinge, an die man denken muss, bevor man eintaucht.
Ist es gut, Ihr Auto zu refinanzieren?
Eine der besten Möglichkeiten, Geld zu sparen, ist die Refinanzierung, vorausgesetzt, Sie machen es richtig. Es gibt Einschränkungen bei allem, was mit Geld zu tun hat, einschließlich der Refinanzierung. Eine Refinanzierung kann das Beste sein, was Sie seit dem Kauf eines Autos getan haben, wenn Sie mit einem guten Kreditprofil, einem kompetenten Kreditgeber und zum richtigen Zeitpunkt durchgeführt werden. Doch wer sich mit der Umfinanzierung beeilt, weil er meint, es würde auf jeden Fall Geld sparen, der irrt. Vor einer Refinanzierung sollten Sie vorzugsweise die unten aufgeführten Voraussetzungen erfüllen.
Wann sollten Sie Ihr Auto refinanzieren?
#1. Wenn die Zinssätze gesunken sind
Auto-Zinssätze werden von Banken und anderen Finanzinstituten anhand der Richtlinien der Federal Reserve festgelegt. Sie könnten Ihr Auto möglicherweise zu einem geringeren Zinssatz refinanzieren, wenn die Fed nur die Zinssätze gesenkt hat. Selbst ein kleiner Rückgang des effektiven Jahreszinses kann zu jährlichen Einsparungen von mehreren hundert Dollar führen.
#2. Wenn sich Ihr Schulden-Einkommens-Verhältnis oder Ihr Kredit-Score erhöht hat
Wenn Ihre Kreditwürdigkeit bei der ersten Finanzierung Ihres Darlehens schlecht war, wurde Ihnen wahrscheinlich ein hoher effektiver Jahreszins gewährt. So können Sie refinanzieren, um einen niedrigeren effektiven Jahreszins zu erhalten und mehr Geld zu sparen, wenn sich Ihre Kreditwürdigkeit seitdem verbessert hat oder wenn Sie die Höhe der aufgenommenen Kredite verringert haben.
#3. Sie glauben, dass Ihr ursprünglicher Kredit Ihnen gegenüber unfair war.
Es ist auch möglich, dass Sie den effektiven Jahreszins, den Sie verdient haben, nicht erhalten haben, während Sie über eine hervorragende Bonität verfügten. Dies geschieht häufig bei Kreditgenossenschaften und Händlern, die darauf abzielen, Sie an das erste Angebot zu binden, das Sie erhalten. Sie schränken nicht nur Ihre Möglichkeiten ein; Sie profitieren auch von Ihrem FOMO (Angst, etwas zu verpassen), indem sie Sie darüber informieren, dass das Angebot das beste verfügbare ist. Sie können Angebote von mehreren Kreditgebern durchsuchen, vergleichen und den effektiven Jahreszins erhalten, der Ihrer Kreditwürdigkeit bei der Auto-Refinanzierung entspricht.
#4. Sie haben Mühe, Ihre monatlichen Finanzen zu verwalten.
Die Mehrheit der Autobesitzer stößt auf das Problem, dass sie ihre Fähigkeit zur Rückzahlung des Autokredits überschätzen. Dies könnte zu Problemen mit dem Cashflow führen, insbesondere wenn Sie einen Haushalt mit Kindern führen, die zur Schule gehen oder das College besuchen. Sie können Ihr Auto refinanzieren, um jeden Monat Geld zu sparen, wenn Sie bemerken, dass Ihr Portemonnaie vor Monatsende zur Neige geht.
Andere Dinge, die Sie wissen sollten, wenn Sie Ihr Auto refinanzieren
Wir haben einige Ratschläge zur Refinanzierung eines Fahrzeugkredits, aber alles hängt von Ihren Umständen ab. Wenn Sie bereit sind, zu beginnen, reichen Sie einen Online-Finanzierungsantrag ein. Beachten Sie bei der Refinanzierung eines Autokredits außerdem Folgendes:
- Gebühren und Strafen: Überprüfen Sie die Bedingungen Ihres alten Autokredits, um sicherzustellen, dass keine Gebühren oder Strafen mit einer vorzeitigen Rückzahlung verbunden sind.
- Finanzielle Situation: Es wäre schwierig, eine Refinanzierung zu erhalten, wenn der Betrag, den Sie noch für Ihr Auto schulden, höher ist als der Wert des Fahrzeugs.
- Alter des Autos: Je älter und abgeschriebener das Auto ist, desto schwieriger wird die Refinanzierung.
Refinanzierung eines Autokredits mit schlechter Kreditwürdigkeit
Eine Refinanzierung kann sinnvoll sein, wenn Sie bereits einen schlechten Autokredit haben, die Zinssätze seit dem Kauf Ihres Autos gesunken sind oder Sie dringend eine reduzierte Zahlung benötigen. Darüber hinaus erfordert das Refinanzierungsverfahren ein umfangreiches Studium, genau wie der Kauf eines neuen oder gebrauchten Autos.
#1. Prüfen Sie Ihre Bonität
Bevor Sie mit der Suche nach einem neuen Kredit beginnen, überprüfen Sie Ihre Kreditwürdigkeit und Ihren Score, um sicherzustellen, dass es keine Überraschungen gibt. Reichen Sie eine Anfechtung ein, sobald Ihnen falsche oder veraltete Informationen bei den Kreditauskunfteien bekannt werden, die diese melden, wie z. B. Experian, TransUnion oder Equifax.
#2. Untersuchen Sie Ihre Optionen
Um mehr über mögliche Refinanzierungsmöglichkeiten zu erfahren, sprechen Sie mit Ihrem aktuellen Kreditgeber. Denken Sie an die Banken oder Kreditgenossenschaften, mit denen Sie jetzt zusammenarbeiten. Darüber hinaus können Menschen mit weniger als perfekter Kreditwürdigkeit Internet-Kreditgeber wie Caribou, RefiJet und Ally in Betracht ziehen. Je nach Kreditgeber können Sie möglicherweise Ihren Zinssatz überprüfen, ohne dass dies Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit hat.
#3. Fordern Sie ein neues Darlehen an
Alle Unterlagen, die der Kreditgeber benötigt, um das Überprüfungsverfahren zu beschleunigen, sollten gesammelt werden, bevor ein Kreditantrag gestellt wird. Die meisten verlangen Nachweise über Ihr Gehalt, Ihren Wohnort und aktuelle Kreditdetails. Zusammen mit diesen Details müssen Sie auch den Kilometerstand, die Marke, das Modell und die Fahrgestellnummer Ihres Autos eingeben. Füllen Sie die Lücken bei Ihrer Bewerbung vollständig aus, um Fehler zu vermeiden, die zu einer Ablehnung Ihrer Bewerbung führen könnten. Der Kreditgeber überprüft die von Ihnen übermittelten Daten.
#4. Vervollständige das Darlehen.
Um sicherzustellen, dass die Bedingungen Ihren Bedürfnissen entsprechen, überprüfen Sie die Darlehensunterlagen sorgfältig. Wenn ja, bestätigen Sie Ihre Zustimmung, indem Sie auf der Leitung unterschreiben. Entweder Sie oder Ihr aktueller Kreditgeber erhalten die Gelder direkt, damit Sie das ursprüngliche Darlehen zurückzahlen können.
So steigern Sie Ihr schlechtes Kreditdarlehen, bevor Sie Ihr Auto refinanzieren
Bevor Sie Ihren Autokredit refinanzieren, ist es in Ihrem besten Interesse, Ihre schlechte Kreditwürdigkeit zu erhöhen. Eine höhere Kreditwürdigkeit könnte den Unterschied zwischen einem Zinssatz von 5 % oder 19 % ausmachen, der normalerweise Verbrauchern mit guter oder außergewöhnlicher Kreditwürdigkeit vorbehalten ist.
Hier sind einige nützliche Schritte, die Sie unternehmen können, um Ihren Kreditwert für schlechte Kredite bei der Refinanzierung Ihres Autos zu erhöhen:
- Bleiben Sie mit Ihren Rechnungszahlungen auf dem Laufenden.
- Holen Sie sich alle überfälligen Verpflichtungen auf den aktuellen Stand.
- Ihr Kreditkartensaldo sollte 30 Prozent oder weniger Ihres Kreditlimits betragen.
- Halten Sie frühere Kreditkonten offen.
- Beantragen Sie nur bei Bedarf einen neuen Kredit.
Um Ihre Entwicklung zu verfolgen, sollten Sie auch Ihre Kreditwürdigkeit im Auge behalten. Mit Ihrer Monatsrechnung erhalten Sie bei mehreren Kreditkarten oder Kreditgebern eine kostenlose Bonitätsprüfung. In diesem Fall müssen Sie sich möglicherweise mit häufigen Überprüfungen begnügen oder bezahlen, um Ihre Punktzahl anzuzeigen.
Refinanzierung von Autokreditzinsen
Das Finden des besten Darlehens beinhaltet mehr als nur den effektiven Jahreszins (APR), auch wenn die besten Auto-Refinanzierungssätze Ihnen helfen könnten, Geld zu sparen.
#1. Automatisch genehmigen
Auto Approve bietet keine Finanzierung für den Kauf von Neufahrzeugen an, da es sich auf Refinanzierungen und Leasingkäufe konzentriert. Auto Approve hat mit einem anfänglichen effektiven Jahreszins von 2.25 % einen der besten Refinanzierungssätze für Autos. Auto Approve bietet verschiedene Vorteile, obwohl es in dieser Bewertung nicht den genau niedrigsten effektiven Jahreszins unter den Kreditgebern hat. Wenn Sie beispielsweise Ihren Kredit vorzeitig zurückzahlen können, können Sie noch mehr Geld sparen, da der Kreditgeber keine Vorauszahlung oder Bearbeitungsgebühr erhebt. Auto Approve erhebt eine Kreditvergabegebühr.
Mit Auto Approve haben Sie auch eine gewisse Flexibilität, da Kreditnehmer Zahlungsziele von 12 bis 84 Monaten auswählen können. Wenn Ihre Kreditwürdigkeit nicht die beste ist, kann die automatische Genehmigung dennoch eine gute Wahl sein. Seine Mindestpunktzahl von 580 ist niedriger als das, was viele Kreditgeber verlangen. Kunden und Unternehmensverbände in der Branche schätzen Auto Approve sehr. Das Better Business Bureau (BBB) hat dem Refinanzierungsgeber ein A+ Rating und eine Zertifizierung verliehen.
#2. PenFed Kreditgenossenschaft
Die PenFed Credit Union bietet normalerweise wettbewerbsfähige Einführungs-APRs an. Um auf die Finanzprodukte der PenFed Credit Union zugreifen zu können, müssen Sie jedoch Mitglied sein. Sie müssen für die Bundesregierung arbeiten, Mitglied des Militärs sein oder an eine von mehreren sorgfältig ausgewählten Organisationen spenden, um dies zu erreichen.
PenFed hat mit 610 eine höhere Mindestbonitätsanforderung als einige der anderen Kreditgeber auf dieser Liste. Daher können möglicherweise nicht alle Kreditnehmer die niedrigen Zinsen des Kreditgebers nutzen. Die Kreditgenossenschaft hat auch in der Vergangenheit hohe Strafen für versäumte oder verspätete Zahlungen verhängt. Aufgrund ihres A+-Ratings von BBB genießt die PenFed Credit Union einen soliden Ruf in der Branche. Dem gegenüber steht die Kundenbewertung des Kreditgebers, die auf der Website fast 1.2 von 5.0 Sternen beträgt. PenFed hat auch auf anderen Websites gute Kundenbeziehungen.
#3. meinAutokredit
Sie können sich bei einzelnen Kreditgebern umsehen, um die besten Refinanzierungsraten für Autokredite zu finden, oder einen Kreditmarktplatz nutzen, um mehrere Kreditgeber gleichzeitig zu vergleichen. Ziehen Sie myAutoloan in Betracht, wenn Ihnen Letzteres die bevorzugte Strategie erscheint. Sie müssen einige persönliche Daten auf der myAutoloan-Website angeben, bevor Sie Refinanzierungsoptionen erhalten können. Mit dieser Strategie können so niedrige Raten wie 1.99 % effektiver Jahreszins erzielt werden. Höhere Kredit-Scores qualifizieren sich für die besten Zinssätze, aber Kunden mit geringeren Scores können immer noch Kreditgeber auf dem myAutoloan-Marktplatz finden. Einer der niedrigsten Mindestwerte, die unsere Experten entdeckt haben, ist 575, aber Sie können immer noch Autokredite mit dieser Punktzahl refinanzieren.
Das Unternehmen bietet auch einen nützlichen Kreditrechner, mit dem Sie Ihre monatliche Kreditzahlung basierend auf dem effektiven Jahreszins, der Laufzeit und dem Kreditbetrag berechnen können.
#4. Verbraucherkreditgenossenschaft
Die Consumer Credit Union bietet einige der besten Raten für Auto-Refinanzierungsdarlehen mit Anfangs-APRs von 3.49 % für Neuwagen und 3.74 % für Gebrauchtwagen. Consumers Credit Union bietet eine Vielzahl von Alternativen für Kreditbeträge und Laufzeiten. Kredite zwischen 5,000 und 150,000 US-Dollar sind mit Laufzeiten von bis zu 84 Monaten erhältlich. Infolgedessen können Verbraucher Auto-Refinanzierungsdarlehen für eine Reihe von Autos finden und die Darlehensbedingungen an ihre Bedürfnisse anpassen.
Die Consumers Credit Union hat einen soliden Ruf auf dem Markt, obwohl sie eine kleinere Organisation ist als einige der anderen Kreditgeber in dieser Bewertung. Die BBB hat es mit A+ bewertet und akkreditiert. Daher hat dieses Unternehmen im Vergleich zu Unternehmen mit größerem Kundenstamm aufgrund seiner bescheidenen Größe weniger Online-Kundenbewertungen.
Vor- und Nachteile der Refinanzierung eines Autos
Wir werden uns in Kürze mit den Vor- und Nachteilen der Refinanzierung eines Autos befassen.
Vor- und Nachteile der Refinanzierung eines Autos: Vorteile
Zu den Vorteilen der Refinanzierung eines Autos gehören:
#1. Reduzierte monatliche Verpflichtungen
Kreditnehmer mit ausgezeichneter Bonität können jährlich zwischen 800 und 1500 US-Dollar bei Autokrediten sparen. Selbst bei einer fairen bis durchschnittlichen Kreditwürdigkeit können Sie Ihre monatlichen Kosten erheblich senken. Dann können Sie dieses Geld verwenden, um andere Haushaltsrechnungen zu bezahlen, Studiendarlehensschulden zu begleichen oder sogar für Benzin.
#2. Reduzierte Zinszahlungen leisten
Nicht das Kapital, sondern die Zinszahlungen erfordern die meiste Arbeit bei der Kreditrückzahlung. Wenn Ihr Zinssatz höher ist, summieren sich die Zinskosten viel schneller. Wenn Sie weniger Zinsen zahlen und den Kredit schnell abbezahlt haben möchten, ist eine Umfinanzierung eine wunderbare Option.
#3. Vorzeitige Rückzahlung Ihrer laufenden Schulden
Sagt, dass Sie beabsichtigen, in den kommenden Jahren einen neuen Kredit aufzunehmen. Es wäre viel einfacher, wenn Sie Ihren derzeitigen Autokredit vorher abbezahlen würden, da dies Ihre Kreditwürdigkeit erhöht und Ihnen zusätzliches Geld einbringt. Wenn es Ihnen nichts ausmacht, jeden Monat mehr zu zahlen, können Sie Ihr Auto refinanzieren, um eine kürzere Laufzeit zu erhalten.
#4. Nutzen Sie das Eigenkapital in Ihrem Auto.
Eine Refinanzierung kann Ihnen auch helfen, wenn Sie in naher Zukunft mit finanziellen Schwierigkeiten rechnen. Mit einer Cash-out-Refinanzierung können Sie bis zu 125 % des Marktwerts des Fahrzeugs leihen, indem Sie das Eigenkapital verwenden, das Sie bereits am Fahrzeug halten. Sie dürfen auch nicht „unter Wasser“ oder „auf dem Kopf“ stehen, was bedeutet, dass Sie mehr schulden, als das Auto derzeit wert ist.
Vor- und Nachteile der Refinanzierung eines Autos: Nachteile
Zu den Nachteilen der Refinanzierung eines Autos gehören:
#1. Längere Laufzeiten sind mit höheren Zinsgebühren verbunden
Die Refinanzierung Ihres Autokredits für einen längeren Zeitraum ist eine Möglichkeit, Ihre monatlichen Kosten zu senken. Aber im Laufe der Monate steigen die Zinskosten, und schließlich zahlen Sie möglicherweise mehr als den ursprünglichen Saldo des Darlehens.
#2. Vorauszahlungsgebühren und Strafen
Für die vorzeitige Rückzahlung eines Kredits erheben einige Kreditgeber Vorfälligkeitsentschädigungen. Denn Kreditgeber profitieren von den Zinsen auf das Kapital, die sie sonst verlieren würden, wenn Sie den Kredit vorzeitig zurückzahlen. Die maximale Gebühr, die von Autokreditgebern erhoben wird, beträgt 2 % der ausstehenden Kreditsumme.
#3. Sie könnten auf den Kopf stellen.
Das Risiko, mit Ihrem Kredit unterzugehen, besteht auch dann, wenn Ihre oberste Priorität darin besteht, jeden Monat Geld zu sparen, und es Ihnen nichts ausmacht, die Laufzeit Ihres Kredits zu verlängern. In dieser Situation zahlen Sie am Ende vielleicht mehr, als das Auto wert ist.
Schadet die Refinanzierung eines Autos Ihrem Kredit?
Ja, eine Refinanzierung kann sich negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken, um es kurz zu machen. Bei der Beantragung eines neuen Kredits zur Umfinanzierung Ihres Fahrzeugkredits wird eine strenge Bonitätsprüfung durchgeführt.
Wie lange dauert die Refinanzierung eines Autos?
Einige Kreditgeber akzeptieren den Kreditantrag noch am selben Tag, an dem er eingereicht wird. Andere könnten ein paar zusätzliche Tage oder sogar bis zu zwei Wochen benötigen.
Warum Refinanzierung ist gut?
Im Folgenden sind einige der wichtigsten Gründe für die Refinanzierung aufgeführt: Reduzieren Sie den Zinssatz. Konsolidierung der Schulden mit einem hohen Zinssatz. Nutzen Sie das Eigenkapital Ihrer Immobilie, um an Geld zu kommen.
Was ist der Sinn einer Refinanzierung?
Die Refinanzierung erfolgt manchmal mit der Absicht, den festen Zinssatz zu senken, die Laufzeit des Darlehens zu verlängern oder von einer Festhypothek in eine variabel verzinsliche Hypothek (ARM) oder umgekehrt zu wechseln.
Kann ich meinen Autokredit refinanzieren und ein neues Auto bekommen?
Sie können Ihren Autokredit nicht refinanzieren, um ein neues Fahrzeug zu kaufen. Die Refinanzierung erfolgt, um ein besseres Angebot für Ihr aktuelles Fahrzeug zu erhalten.
Überspringt die Refinanzierung eines Autos eine Zahlung?
Denken Sie daran, dass Sie bei der Refinanzierung Ihres Fahrzeugs keine monatliche Zahlung auslassen. Sie zahlen diese Summe später, weil sie lediglich zu den neuen Schulden hinzugefügt wird.
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Bibliographie
