Wann die Refinanzierung eines Autokredits erfolgen soll, ist eine kompliziertere Entscheidung, als es zunächst scheint. Bei der Refinanzierung Ihres Autokredits tauschen Sie Ihren bestehenden Kredit gegen einen neuen mit neuen Konditionen ein. Die Auswahl eines neuen Kreditgebers ist jedoch nur ein Aspekt, den es zu berücksichtigen gilt. Es hängt vom Markt, Ihren Finanzen, dem Status Ihres Kredits und dem Auto selbst ab, ob jetzt ein guter oder ein schlechter Zeitpunkt für den Kauf ist. In diesem Beitrag gehen wir der Frage nach, wie Sie Ihren Autokredit auch bei schlechter Bonität umfinanzieren können.
Autokredit refinanzieren
Wenn Sie durch die Refinanzierung Ihres Autokredits Ihre monatliche Rate reduzieren oder Geld sparen können, lohnt es sich. Es ist Geldverschwendung, für ein Auto höhere Zinsen zu zahlen, als Sie zahlen sollten. Eine niedrigere monatliche Kfz-Zahlung könnte dazu beitragen, die finanzielle Belastung zu verringern, selbst wenn Sie den gleichen Zinssatz beibehalten, aber auf eine längere Laufzeit umfinanzieren. Es ist wichtig, sich darüber im Klaren zu sein, dass eine Verlängerung der Kreditlaufzeit auf lange Sicht zu deutlich höheren Zinskosten führen kann.
Beste Refinanzierung eines Autokredits
Eine Refinanzierung, um einen besseren Zinssatz für einen Autokredit mit hohem Zinssatz zu erhalten, kann ein kluger finanzieller Schachzug sein. Nachfolgend finden Sie einige Möglichkeiten zur Refinanzierung eines Autokredits:
#1. PenFed
PenFed Credit Union ist schnell; Laut Kundenservice kann Ihr Autokredit noch am selben Tag verschickt werden, an dem Sie den Antrag stellen. Die meisten Kreditgeber benötigen mindestens einen Tag, um Ihre Kreditmittel auszuzahlen. Darüber hinaus bietet PenFed eine große Auswahl an Kreditgrößen an; Sie können für nur 500 $ oder bis zu 150,000 $ refinanzieren. PenFed bietet eine Refinanzierung von bis zu 125 % des Wertes des Autos an, sodass der Höchstbetrag, den Sie leihen können, nicht durch den Wert des Autos begrenzt ist. Dies ist eine Wahl, wenn Sie sich Geld für Ihr Auto leihen möchten, um anstehende Bedürfnisse zu decken oder hochverzinsliche Schulden abzubezahlen.
#2. PNC-Bank
Für viele Verbraucher ist es angenehm, einen Kredit bei einer großen Bank aufzunehmen. Wenn Sie einen Kredit bei einer großen Bank wie PNC aufnehmen, können Sie sicher sein, dass der Kreditgeber bekannt und vertrauenswürdig ist, und wenn Sie bereits mit der Bank Geschäfte machen, haben Sie möglicherweise sogar Anspruch auf Rabatte oder andere Vergünstigungen.
Kunden können ihre Autokredite bei der PNC Bank refinanzieren und profitieren von günstigen Zinssätzen. Darüber hinaus haben Sie möglicherweise Anspruch auf eine Zinssenkung um 0.25 Prozent, wenn Sie automatische Zahlungen über ein PNC-Bankkonto einrichten. Für Kunden, die aufgrund von Krankheit, Arbeitslosigkeit oder anderen unvorhergesehenen Lebensumständen in finanzielle Schwierigkeiten geraten, bietet PNC auch Härtefalllösungen an. Möglicherweise stehen Ihnen alternative Optionen zur Verfügung, beispielsweise eine Darlehensänderung, die Ihre monatlichen Zahlungen senkt.
#3. AUTOPAY
Der Vergleich der Refinanzierungsangebote für Fahrzeugkredite kann einige Zeit in Anspruch nehmen, aber AUTOPAY kann den Prozess vereinfachen. AUTOPAY wird Sie mit Angeboten seiner Partnerkreditgeber verbinden, sobald Sie nur ein Formular ausfüllen, und wenn Sie über eine gute Bonität verfügen, können Ihnen einige sehr niedrige Zinssätze angeboten werden. Kreditgeber, die AUTOPAY nutzen, bieten günstige Konditionen und Laufzeiten von bis zu 96 Monaten. Dank anpassbarer Kredithöhen und angemessener Mindestbeträge können Sie bei AUTOPAY einen Kredit ab 2,500 US-Dollar aufnehmen. Obwohl Kreditbedingungen, Zinssätze und Kosten unterschiedlich sind, hängt dies vom Kreditgeber ab und viele Partner von AUTOPAY erheben Bearbeitungsgebühren.
#4. Verbraucherkreditgenossenschaft
Kreditgenossenschaften sind gemeinnützige Einrichtungen, die hervorragende Kreditquellen darstellen. Sie haben häufig niedrigere Zinssätze und Gebühren als andere Kreditgeber, da es sich um gemeinnützige Organisationen handelt. Mitglieder der Consumers Credit Union haben möglicherweise Anspruch auf einen Preisnachlass von 0.25 Prozent. Darüber hinaus bietet die Consumers Credit Union neben Ihrem Standard-Pkw oder -Lkw auch die Refinanzierung von Motorrädern und Freizeitfahrzeugen an.
Im Gegensatz zu bestimmten Kreditgenossenschaften, die strengen Einschränkungen unterliegen, ist bei der Consumers Credit Union für Autokredite keine Mitgliedschaft erforderlich. Um beizutreten, müssen Sie 5 US-Dollar auf ein Sparkonto der Consumers Credit Union einzahlen und dort ein Mindestguthaben von 5 US-Dollar halten sowie 5 US-Dollar an den Sponsor der Kreditgenossenschaft, die Consumers Cooperative Association, zahlen.
#5. Lichtstrom
LightStream könnte eine hervorragende Alternative für Menschen sein, die eine schnelle und einfache Refinanzierungslösung suchen – oder für Menschen, die ältere Autos oder Autos mit hoher Kilometerleistung fahren. Die Kredite zur Autorefinanzierung sind, ähnlich wie Privatkredite, unbesichert. Bei LightStream gibt es keine Beschränkungen hinsichtlich Alter, Modell oder Kilometerstand des Fahrzeugs, und der Antragsprozess wird nicht so anspruchsvoll sein, auch wenn die Zinssätze für diese Kredite höher sind als anderswo.
Darüber hinaus bietet LightStream schnelle Kreditauszahlungen. Die Darlehenssumme kann Ihnen noch am Tag der Antragstellung ausgezahlt werden. Nicht jeder ist berechtigt, Geld von LightStream zu leihen. Um Ihre Chancen auf eine Kreditzusage zu erhöhen, können Sie einen Antrag mit einem Mitantragsteller stellen, da der Kreditgeber in der Regel nur Kreditnehmer mit sehr guter bis sehr guter Bonität aufnimmt.
So refinanzieren Sie einen Autokredit
Mit ein paar zusätzlichen Schritten ist die Beantragung einer Refinanzierung der Beantragung eines anderen Autokredits sehr ähnlich. Finden Sie den besten Kreditgeber, der Ihren Anforderungen entspricht, nachdem Sie Ihre aktuelle finanzielle Situation und die Kreditunterlagen überprüft haben. Die Schritte sind:
#1. Beurteilen Sie, ob eine Refinanzierung eine sinnvolle Investition ist.
Eine Refinanzierung erfolgt in der Regel aus zwei Gründen: bessere Zinssätze oder Schwierigkeiten, mit den Zahlungen Schritt zu halten. Wenn Sie Ihren Autokredit bei hohen Zinsen oder niedriger Kreditwürdigkeit aufgenommen haben, ist das erste Szenario typisch. Kreditgeber bieten Ihnen wahrscheinlich bessere Konditionen an, wenn sich Ihre Kreditwürdigkeit seit der Beantragung des Kredits verbessert hat, wodurch Sie während der Kreditlaufzeit Geld sparen können.
Andererseits können Sie Ihren Autokredit auf eine längere Laufzeit umfinanzieren, wenn Sie das Gefühl haben, dass Ihre aktuelle Zahlung Ihr Monatsbudget belastet. Während eine Verlängerung der Rückzahlungsfrist Ihre monatliche Rate senkt, zahlen Sie am Ende wahrscheinlich insgesamt mehr Zinsen.
#2. Untersuchen Sie Ihre bestehenden Schulden.
Für Refinanzierungen gibt es bei den meisten Kreditgebern eine Mindestkreditsumme. Sie müssen daher Ihren Auszahlungsbetrag kennen, um Ihre Anspruchsberechtigung festzustellen. Es ist wichtig, die tatsächliche Höhe der von Ihnen gezahlten Zinsen, Ihre monatliche Rate und die Gesamtkosten des Darlehens bei vollständiger Rückzahlung zu kennen. Um Ihren aktuellen Kredit mit den Angeboten zu vergleichen, die Sie in den nächsten Schritten erhalten, sammeln Sie diese Informationen.
#3. Überprüfen Sie Ihre Kreditwürdigkeit.
Wenn Sie eine Refinanzierung beantragen, legen die Kreditgeber großen Wert auf Ihre Bonitätshistorie und Ihren Score. Ihre Kreditwürdigkeit kann sich verbessert haben, wenn Sie seitdem kluge finanzielle Entscheidungen getroffen haben, einschließlich der Tilgung von Kreditkartenschulden und der pünktlichen Zahlung von Rechnungen. Die Kreditgeber sehen Sie als weniger risikoreich an und bieten Ihnen möglicherweise bessere Konditionen. Bevor Sie mit der Bewerbung beginnen, prüfen Sie Ihre Bonität. Dies wird Ihnen dabei helfen, Kreditgeber zu finden, für die Sie möglicherweise in Frage kommen, und die voraussichtlichen Zinssätze vorherzusagen. Durch die Auswahl des richtigen Kreditgebers können auch Menschen mit schlechter Bonität möglicherweise einen Kredit mit einem günstigeren Zinssatz erhalten.
#4. Identifizieren Sie den Wert Ihres Autos.
Bei der Entscheidung über eine Refinanzierung sind neben den Kosten Ihres Kredits noch weitere Aspekte zu berücksichtigen. Sie sollten sich auch über den Wert Ihres Fahrzeugs im Klaren sein. Mit Tools wie Edmunds und Kelley Blue Book ist es ganz einfach, den Wert Ihres Autos zu berechnen.
Durch eine Refinanzierung können Sie Geld sparen und verhindern, dass Ihr Kredit auf den Kopf gestellt wird, wenn Ihr Auto neueren Datums ist, eine geringe Kilometerleistung aufweist und eine hohe Verschuldung aufweist, deren Tilgung noch Jahre dauern wird. Sie haben möglicherweise keine Chance, wenn der Wert geringer ist als das, was Sie schulden. Da die Zinsen außerdem nur einen kleinen Teil Ihrer verbleibenden Zahlungen ausmachen, wenn Ihr Auto fast abbezahlt ist, ist eine Refinanzierung weniger sinnvoll.
#5. Schauen Sie sich nach den günstigsten Refinanzierungssätzen um.
Verschiedene Kreditgeber legen unterschiedlichen Wert auf Ihre Berechtigung, Ihre finanzielle Vergangenheit und Ihre Kreditwürdigkeit. Beginnen Sie mit der Bank oder Kreditgenossenschaft, die Sie für andere Dienstleistungen in Anspruch nehmen, wenn Sie eine Refinanzierung beabsichtigen. Einige Finanzunternehmen gewähren Bestandskunden günstigere Zinssätze. Um dann genau zu verstehen, was die besten Kreditgeber anbieten, vergleichen Sie den von Ihrer bestehenden Bank angebotenen Zinssatz mit den Zinssätzen anderer Kreditgeber.
Holen Sie sich eine Vorabgenehmigung von mindestens drei Kreditgebern ein, wenn Sie dazu bereit sind. Sie können verschiedene Vorabgenehmigungsangebote vergleichen, um herauszufinden, welches für Ihre finanziellen Ziele am besten geeignet ist.
#6. Berechnen Sie Ihre Ersparnisse.
Rechnen Sie nach einem Zinsvergleich und ermitteln Sie, wie viel Sie durch die Refinanzierung Ihres Autokredits sparen könnten. Um den Vergleich zu vereinfachen, verwenden Sie einen Refinanzierungsrechner für Autokredite. Informieren Sie sich über die Gebühren für Ihr bestehendes Darlehen. Kreditgeber verhängen häufig Vorfälligkeitsentschädigungen, was die Refinanzierungskosten erhöht. Seien Sie sich auch Ihrer Ziele sicher. Achten Sie darauf, dass der neue Kredit nicht wesentlich mehr kostet, wenn Sie eine längere Laufzeit wählen, wenn Sie Ihre monatliche Rate reduzieren möchten. Stellen Sie sicher, dass Sie bei einer Refinanzierung genügend Zinsen sparen, um etwaige Ausgaben auszugleichen.
#7. Bereiten Sie Ihre Dokumente vor.
Die Vorabgenehmigung ist von entscheidender Bedeutung, aber der Prozess ist damit noch nicht abgeschlossen. Nachdem Sie die Unterlagen eingereicht und die vollständige Genehmigung erhalten haben, wenden Sie sich für eine Nachverfolgung an beide Kreditgeber. Wenn Sie einen Scheck erhalten, stellen Sie sicher, dass Ihr vorheriger Kreditgeber ihn erhält und ihn auf Ihre Schulden anrechnet. Um Zahlungsausfälle aufgrund von Verwaltungsfehlern zu vermeiden, sollten Sie regelmäßig nachfragen, ob Ihr neuer Kreditgeber den alten zurückzahlt.
Autokreditzins refinanzieren
Bei der Auswahl der hier aufgeführten Anbieter für die Refinanzierung von Autokrediten wurden effektiver Jahreszins, Kreditbeträge, Gebühren, Kreditbedingungen und andere Kriterien berücksichtigt.
#1. Lichtstrom
Für ungesicherte Kredite bietet LightStream eine benutzerfreundliche Internetschnittstelle. Es stehen Rückzahlungslaufzeiten von 24 bis 84 Monaten zur Verfügung, zudem ist ein hoher maximaler Refinanzierungsbetrag von 100,000 US-Dollar möglich. LightStream ist eine fantastische Wahl, wenn Sie schnell eine Finanzierung benötigen und sich in einer fragilen finanziellen Situation befinden. LightStream verfügt über einen schnelleren Online-Bewerbungsprozess als seine Konkurrenten, eine Finanzierung am selben Tag ist möglich und es fallen keine zusätzlichen Bereitstellungsgebühren an.
#2. Autopay
Autopay bietet Kunden direkt über sein Netzwerk eine Auswahl an Krediten an. Dank des vereinfachten, vollständig online durchgeführten Prozesses können Fahrer innerhalb von nur einem Werktag einen neuen Kredit erhalten. Wenn Sie Probleme mit der Beantragung oder Ihrem aktuellen Kredit haben, verfügt Autopay über ein Team von Kreditspezialisten, die Ihnen sofort per SMS oder Telefonanruf helfen können.
#3. Karibu
Caribou wertet die Bonität eines Fahrers aus, um ihn über eine Reihe von Kreditgeberpartnern mit einem möglichen Kreditgeber abzugleichen. Für den kompletten Online-Prozess genügen einfache Angaben zum Fahrzeug. Mit der Caribou-App und der Online-Schnittstelle ist es unglaublich einfach, die Zinssätze verschiedener Kreditgeber nebeneinander zu vergleichen. Caribou empfiehlt Kunden, sich an seine Teammitglieder zu wenden, die sieben Tage die Woche per Telefon, E-Mail oder Termin erreichbar sind und bestimmte Fragen beantworten können, auch wenn das Unternehmen über eine Internetpräsenz verfügt.
So funktioniert die Refinanzierung eines Autokredits
Die Antragsmodalitäten für die Aufnahme eines Neuwagenkredits und die Refinanzierung eines bestehenden Fahrzeugkredits sind im Großen und Ganzen gleich. Sie müssen Informationen zu Ihrem Fahrzeug sowie Ihren Führerschein, Ihre Sozialversicherungsnummer und einen Nachweis über Ihr Einkommen und Ihre Versicherung vorlegen. Sie verwenden das Geld aus Ihrem neuen Kredit, um Ihren alten Autokredit abzubezahlen, sofern dieser genehmigt wurde. Anschließend beginnen Sie mit der monatlichen Zahlung zu den Bedingungen und dem Zinssatz des neuen Kredits.
Wenn Sie Ihren Autokredit umfinanzieren, erhalten Sie anstelle des alten einen neuen Autokredit. Der Ablauf ist derselbe wie bei der Beantragung Ihres ersten Kredits. Nach Antragstellung und Annahme nutzen Sie Ihr neues Darlehen zur Rückzahlung des alten Darlehens, bevor Sie mit der Zahlung des neuen Darlehens beginnen.
Wann sollten Sie Ihren Autokredit umfinanzieren?
Der Hauptvorteil der Refinanzierung Ihres Autokredits sind finanzielle Einsparungen. Es ist eine kluge Idee, über eine Refinanzierung Ihres aktuellen Kredits nachzudenken, wenn Sie Schwierigkeiten haben, die Zahlungen für Ihr Auto zu leisten, oder glauben, dass Sie ein besseres Angebot bekommen könnten. Hier sind die drei grundlegenden Umstände, unter denen eine Refinanzierung die beste Option ist.
- Ihre Bonität ist besser geworden. Fahrer mit einer sehr guten oder hervorragenden Kreditwürdigkeit von 740 und höher haben Anspruch auf wettbewerbsfähige Konditionen für die Refinanzierung ihres Autokredits. Daher kann eine Refinanzierung zu niedrigeren monatlichen Zahlungen führen, wenn sich Ihre Kreditwürdigkeit seit der Genehmigung Ihres ursprünglichen Kreditvertrags verbessert hat.
- Sie haben eine Finanzierung bei einem Händler erhalten. Vermutlich haben Sie bei der Händlerfinanzierung nicht die besten Preise und Konditionen erhalten. Wenn Sie Ihren ursprünglichen Autokredit umfinanzieren und sich umschauen, können Sie möglicherweise ein besseres Geschäft machen.
- Sie können Ihre monatlichen Rechnungen nicht bezahlen. Es ist eine gute Idee, Ihren Kredit zu refinanzieren, wenn Sie Schwierigkeiten haben, mit Ihren monatlichen Raten für Ihr Auto Schritt zu halten und das Risiko besteht, Ihr Auto zu verlieren. Sie können Ihre monatlichen Ausgaben reduzieren, indem Sie Ihre Periode auf diese Weise verlängern. Bedenken Sie, dass Sie im Laufe der Kreditlaufzeit höhere Zinsen schulden.
Autokredit bei schlechter Bonität umfinanzieren
Ein hoher Refinanzierungszinssatz für Ihren Autokredit könnte erhebliche negative Auswirkungen auf Ihre Finanzen haben. Aber auch Kunden mit schlechter Bonität können ihre Situation möglicherweise verbessern, indem sie bei einem der Top-Unternehmen eine neue Finanzierung mit einem besseren Zinssatz für die Refinanzierung eines Autokredits erhalten. Die Firmen, die eine schlechte Bonität für die Refinanzierung eines Autokredits zulassen, sind:
#1. Mein Autokredit
Anstatt als direkter Kreditgeber oder Finanzmakler zu fungieren, fungiert myAutoloan als Marktplatz, auf dem Kreditnehmer Kreditangebote verschiedener Institutionen vergleichen können. Selbst bei einer Bonitätsbewertung von nur 575 können Kreditnehmer Refinanzierungsmöglichkeiten für Autokredite finden. Auf der myAutoloan-Website stehen auch mehrere nützliche Tools zur Verfügung. Um eine bessere Vorstellung davon zu bekommen, was Sie für die Refinanzierung Ihres Autokredits bei schlechter Bonität zahlen könnten, sehen Sie sich die Zinstabelle, den Zinsschätzer und den Zahlungsrechner auf der Website an.
#2. Autokredit Express
Kreditnehmer, die andernorts Schwierigkeiten haben, Möglichkeiten zur Autorefinanzierung zu finden, können Auto Credit Express in Betracht ziehen. Das Unternehmen, eine Kreditvermittlung, konzentriert sich auf die Finanzierung von Kreditnehmern mit Kreditproblemen, einschließlich der Refinanzierung von Autokrediten für Kreditnehmer mit schlechter Bonität. Auto Credit Express arbeitet über sein Kreditgebernetzwerk mit Kunden zusammen, die Insolvenz angemeldet haben oder über keine Bonität verfügen. Das Geschäft ist jedoch nicht nur eine letzte Alternative für Menschen mit Bonitätsproblemen. Auf dem Kreditmarkt genießt Auto Credit Express einen guten Ruf und erhält hervorragende Online-Kundenbewertungen.
#4. Bank of America
Eine der größten Banken der Welt ist die Bank of America (BoA). Darüber hinaus verfügt die BoA im Gegensatz zu vielen herkömmlichen Banken, die keine Kunden mit schlechter Bonität akzeptieren, über kein Kriterium für die Mindestbonität. Für diejenigen, die Komfort und institutionelle Hilfe bei der Refinanzierung eines Autos suchen, ist diese Bank möglicherweise eine ausgezeichnete Wahl. BoA bietet landesweit persönliche Bankdienstleistungen über ein großes Netzwerk von Filialen und Geldautomaten sowie ein starkes und benutzerfreundliches Interneterlebnis an.
Ist es sinnvoll, Ihren Autokredit zu refinanzieren?
Sie können jeden Monat mehr Geld in Ihrer Tasche behalten, indem Sie Ihr Darlehen refinanzieren und die Laufzeit verlängern, aber im Laufe der Zeit zahlen Sie möglicherweise auch mehr Zinsen.
Kann eine Bank meinen Autokredit umfinanzieren?
Ja, bei vielen Kreditgebern können Sie Ihren aktuellen Autokredit umfinanzieren. Bedenken Sie, dass einige Kreditgeber möglicherweise keine Refinanzierungsmöglichkeit anbieten.
Wie lange sollten Sie mit der Refinanzierung eines Autos warten?
Die Mehrheit der Fachleute rät dazu, die Refinanzierung um mindestens sechs Monate bis ein Jahr hinauszuzögern.
Was ist der Grund für die Refinanzierung eines Autos?
Sie können die Konditionen Ihres Autokredits verbessern und möglicherweise den Zinssatz und die monatlichen Zahlungen senken, wodurch Sie mehr Geld sparen könnten.
Was ist der Nachteil der Refinanzierung eines Autokredits?
Selbst wenn Sie einen Kredit mit einem reduzierten effektiven Jahreszins erhalten, könnten auf lange Sicht die Nachteile einer Verlängerung um ein Jahr letztendlich die Vorteile überwiegen.
Ist es teurer, ein Auto zu refinanzieren?
Andererseits hätte eine Umfinanzierung auf eine längere Kreditlaufzeit höhere Zinskosten zur Folge.
Wie oft kann man ein Auto refinanzieren?
Es gibt keine gesetzlichen Beschränkungen, wie oft Sie Ihr Auto refinanzieren können oder wie lange Sie zwischen den Refinanzierungen warten müssen. Es gibt keine Regeln, die Sie jemals daran hindern, Ihr Auto zu refinanzieren
Worauf kommt es bei der Refinanzierung eines Autos an?
Ihre Fähigkeit zur Refinanzierung wird wahrscheinlich davon abhängen, wie viel Sie noch für Ihren Autokredit schulden, wie alt das Auto ist und wie viel Kilometer es hat.
Verwandte Artikel
- Autokreditunternehmen: Beste Unternehmen für schlechte Kreditwürdigkeit, Gebrauchtwagen und Refinanzierung
- Schuldenkonsolidierungsdarlehen: Die besten Schuldenkonsolidierungsdarlehen und Unternehmen aktualisiert!!!
- Refinanzierung eines Autokredits: Der beste einfache Leitfaden für 2023 und alles, was Sie wissen sollten
- WANN SOLLTEN SIE IHR AUTO REFINANZIEREN? Ist es jemals eine gute Idee, Ihr Auto zu refinanzieren?
Bibliographie
