Sind Sie jemals einem Szenario begegnet, in dem ein Kreditnehmer ständig belästigt oder dazu manipuliert wird, einen hochverzinslichen Kredit zu zahlen? Das ist nur räuberische Kreditvergabe; Dieses Mal zielt eine breite Liste von räuberischen Kreditunternehmen auf Menschen ab, indem sie ihre Schulden verwenden, um sie dazu zu bringen, mehr als den Mindestkredit zurückzuzahlen. Mit der richtigen Menge an Informationen können Sie jedoch eine räuberische Kreditvergabepraxis vermeiden.
Räuberische Kredite
Räuberische Kreditvergabe bezieht sich auf alle unehrlichen Handlungen von Kreditgebern, um Kreditnehmer anzuziehen, zu veranlassen, zu täuschen oder ihnen dabei zu helfen, Kredite aufzunehmen, die sie nicht in einem angemessenen Zeitraum zurückzahlen können oder zu einem Preis zurückzahlen müssen, der deutlich über dem Marktsatz liegt. Meistens profitieren räuberische Kreditgeber von der misslichen Lage oder Unwissenheit des Kreditnehmers.
Das klassische Beispiel eines räuberischen Kreditgebers ist ein Kredithai, der Geld zu außergewöhnlich hohen Zinssätzen verleiht und möglicherweise sogar Gewaltandrohungen einsetzt, um seine Verbindlichkeiten einzutreiben.
Raubkredite werden jedoch häufig von angeseheneren Organisationen wie Banken, Finanzunternehmen, Hypothekenmaklern, Anwaltskanzleien oder Immobilienunternehmern durchgeführt.
Viele Kreditnehmer sind durch räuberische Kreditvergabe gefährdet, aber es richtet sich insbesondere an Personen, die nur wenige Kreditoptionen haben oder anderweitig anfällig sind. Menschen, die wegen unzureichender Einkünfte häufig und dringend Geld zum Überleben benötigen. Darüber hinaus haben Menschen mit schlechter Kreditwürdigkeit, weniger Zugang zu Bildung oder sind Opfer von Kreditpraktiken, die aufgrund ihrer Hautfarbe, ethnischen Zugehörigkeit, ihres Alters oder ihrer Behinderung gegen sie voreingenommen sind.
Es ist für Kreditnehmer schwieriger, Angebote zu vergleichen, wenn räuberische Kreditgeber auf Gebiete mit begrenzten anderen Kreditoptionen abzielen.
Sie wenden eine Reihe unfairer und irreführender Geschäftspraktiken an, um Geld zu verdienen, indem sie Kunden mit aggressiven Verkaufstaktiken per Post, Telefon, Fernsehen, Radio und sogar von Tür zu Tür anlocken.
Räuberische Kreditvergabe begünstigt den Kreditgeber, während die Fähigkeit des Kreditnehmers, die Schuld zurückzukaufen, ignoriert oder behindert wird.
Was ist ein Raubkredit?
Räuberische Kreditvergabe ist der Begriff für unethische, unfaire, unehrliche oder betrügerische Taktiken zur Kreditvergabe, die von Kreditinstituten angewendet werden. Es ist die Praxis eines Kreditgebers, Kreditnehmer auf täuschende Weise dazu zu verleiten, ungerechten und missbräuchlichen Kreditbedingungen zuzustimmen, oder diese Bedingungen wiederholt auf eine Weise zu verletzen, die es dem Kreditnehmer unmöglich macht, sich dagegen zu wehren. Obwohl einige der häufig als räuberisch bezeichneten spezifischen Techniken gesetzlich verboten sind, verwenden zahlreiche Regierungsbehörden den Begriff als Oberbegriff für viele andere illegale Handlungen im Kreditsektor.
Räuberische Hypothekenverwaltung, die Gegner als unfaire, unehrliche oder betrügerische Taktik während des Darlehens- oder Hypothekenverwaltungsprozesses nach der Kreditvergabe bezeichnen, sollte nicht mit räuberischer Kreditvergabe verwechselt werden.
Beispiele für Raubkredite
Wenn der Kreditnehmer zu einer Transaktion verleitet wird, die seinen Erwartungen widerspricht, werden Kreditvergabe- und Hypothekenvergabeverfahren zu „räuberischen“.
Kreditgeber, Hypothekenmakler, Immobilienmakler, Rechtsanwälte und Bauunternehmen könnten alle in räuberische Kreditvergabepraktiken verwickelt sein. Ihre Programme richten sich häufig an Personen mit niedrigem Einkommen, aber großem Eigenheimkapital. Beispiele für typische räuberische Kreditvergabepraxis sind
#1. Eigenkapital-Stripping
Equity ist eine Sammlung von Techniken mit dem Ziel, das Gesamteigenkapital einer Immobilie zu senken. Räuberische Kreditgeber, die Hausbesitzer ausnutzen wollen, die vor der Zwangsvollstreckung stehen, sowie Schuldner, die ihre Häuser für Gläubiger unattraktiv machen wollen, können beide die Taktik des Eigenkapitalabbaus anwenden.
Unabhängig davon, ob Sie in der Lage sind, die Zahlungen zu leisten, stützt der Kreditgeber das Darlehen auf das Eigenkapital Ihrer Immobilie. Ihr Haus kann zwangsversteigert werden, wenn Sie nicht in der Lage sind, Zahlungen zu leisten.
#2. Bait-and-Switch-Taktiken
Der Kreditgeber könnte Ihnen eine Art von Darlehen oder Zinssatz versprechen, Ihnen aber ungerechtfertigterweise eine andere liefern.
Gelegentlich fällt ein höherer (und unbezahlbarer) Zinssatz erst Monate an, nachdem Sie mit der Kreditzahlung begonnen haben.
#3. Kreditspiegelung
Loan Flipping passiert, wenn Kreditgeber Hausbesitzer dazu verleiten und überzeugen, ihre Häuser häufig zu refinanzieren.
Ihr Darlehen wird von einem Kreditgeber in ein neues, teures, langfristiges Darlehen refinanziert. Sie müssen jedes Mal Punkte und andere Kosten bezahlen, wenn der Kreditgeber das bestehende Darlehen „umdreht“.
#4. Verpackung
Sie erhalten ein Darlehen mit Gebühren für Dienstleistungen, die Sie nicht angefordert oder benötigt haben. Den Kreditnehmer glauben zu machen, dass eine Kreditversicherung abgeschlossen und in das Darlehen aufgenommen werden muss, damit es genehmigt wird, ist das häufigste Beispiel für „Verpacken“.
#5. Ballonzahlungen
Eine Ballonzahlung ist eine einmalige, überdurchschnittliche Zahlung, die am Ende der Kreditlaufzeit fällig wird. Wenn Sie eine Hypothek mit Ballonzahlung haben, können Ihre Zahlungen in den Jahren vor Fälligkeit der Ballonzahlung niedriger sein, aber Sie könnten bei Abschluss des Darlehens eine beträchtliche Summe schulden.
Sie denken, Sie haben einen Kredit mit niedrigem Zinssatz und kleinen monatlichen Raten beantragt, nur um beim Abschluss festzustellen, dass er nur vorübergehend ist und Sie ihn innerhalb eines Jahres refinanzieren müssen.
Stellen Sie sich ein Szenario vor, in dem ein Kreditnehmer eine Hypothek in Höhe von 200,000 USD mit einer Laufzeit von sieben Jahren und einem Zinssatz von 4.5 % aufnimmt. Sie zahlen sieben Jahre lang jeden Monat 1,013 US-Dollar. Am Ende der siebenjährigen Amtszeit ist eine Ballonzahlung in Höhe von 175,066 USD fällig.
Liste der räuberischen Kreditunternehmen
Predatory Lending Companies sind Unternehmen, die die genauen Kosten und Risiken von Krediten nicht ausreichend melden oder den Kreditnehmern nicht angemessen mitteilen. Sie verlangen von „Kunden unverdiente, verschleierte oder unangemessene Gebühren“ und haben „riskante Kreditbedingungen und -strukturen“, die es für Kreditnehmer schwieriger oder teurer machen, ihre Verpflichtungen zu senken.“
Dies ist die Liste der Unternehmen, die räuberische Kreditvergabepraktiken anwenden:
- American First Finance
- Axcess Financial
- EasyPay
- Elevate
- Enova
- KreditMart
- OppDarlehen
- Personifizieren Sie Finanzen,
- EZ$Money Scheckeinlösung
- LoanMe, Lendly LLC
- MoneyKey
- Schnellkredit.com
- SunUp Financial
Räuberische Kreditvergabepraxis
Verschiedene Kreditvergabepraktiken, die gelegentlich als räuberisch bezeichnet werden, umfassen Überziehungskredite, Zahltagdarlehen, einige Kreditkarten oder andere Formen von (wiederum häufig zweitklassigen) Verbraucherschulden. Räuberische Kreditgeber zielen häufig auf ältere Menschen, ethnische Minderheiten, Mittellose und Menschen mit geringerer Bildung ab, Opfer von räuberischer Kreditvergabe kommen jedoch aus allen sozioökonomischen Gruppen.
Das Fortbestehen der räuberischen Kreditvergabe könnte als Maßstab für den Erfolg von philanthropischen Krediten zur Unterstützung des Unternehmertums angesehen werden. Kredithaie und andere räuberische Kreditgeber sollten nicht in der Lage sein, in Gebieten zu überleben, in denen wohltätige Kreditprogramme (Mikrofinanzierung) leicht zugänglich sind.
Raubkredite beinhalten oft Kredite, die durch eine Art Sicherheit wie ein Auto oder ein Haus besichert sind, sodass der Kreditgeber, wenn der Kreditnehmer mit dem Kredit in Verzug gerät, das Eigentum wieder in Besitz nehmen oder zwangsvollstreckbar machen und durch den Verkauf Geld verdienen kann. Es ist möglich, Kreditgeber mit irreführenden Kreditnehmern zu beschuldigen, zu glauben, dass ihre Zahlungsfähigkeit höher oder ihr Zinssatz niedriger ist, als sie tatsächlich sind. Rücknahme bzw Zwangsvollstreckung in die Sicherheit kann für den Kreditgeber oder andere, die als seine Vertreter handeln, profitabel sein.
Kredithai und räuberische Kreditvergabe werden häufig gegenübergestellt, unterscheiden sich jedoch dadurch, dass Kredithaie die finanzielle Situation ihrer Opfer nicht ernst nehmen.
Wie zielen räuberische Kreditgeber auf Verbraucher ab?
Sie können auf Nachbarschaften mit einer hohen Konzentration älterer Hausbesitzer abzielen. Sie zielen auch auf Hausbesitzer mit eingeschränktem Zugang zu Finanzmitteln oder ethnische Bevölkerungsgruppen ab, indem sie in einer bestimmten Sprache werben.
Manchmal versprechen sie Schuldenerlass durch niedrigere monatliche Zahlungen. Sie verschweigen jedoch, dass die tatsächlichen Kosten für den Kreditnehmer höhere und längere Raten sein werden.
Räuberische Kreditgeber können Verbraucher dazu verleiten, mit ihnen Geschäfte zu machen, indem sie aggressive Post-, Telefon-, Fernseh- und sogar Tür-zu-Tür-Verkaufstaktiken anwenden.
Tipps zur Verhinderung räuberischer Kreditvergabe
Manchmal sind wir vielleicht in einer schwierigen Lage oder in dringender Not. Das ist es nicht wert, Opfer einer räuberischen Kreditvergabe zu werden. Hier geben wir Tipps zur Verhinderung räuberischer Kreditvergabepraktiken:
- Wenn Sie nach einem Kreditgeber suchen, vergleichen Sie die Preise oder suchen Sie noch besser Empfehlungen von Ihren vertrauenswürdigsten Verbündeten. Wenn jedoch jemand versucht, Sie an nur einen Kreditgeber zu verweisen, seien Sie vorsichtig und recherchieren Sie.
- Vergleichen Sie die Angebote verschiedener Kreditgeber. Mit diesem beliebigen Angebot können Sie jedes Angebot vermeiden, das faul oder ungewöhnlich erscheint.
- Stellen Sie Fragen und widerstehen Sie jeglichem Druck, eine Transaktion einzugehen, bei der Sie sich unwohl fühlen. Sie haben immer die Möglichkeit, ein Angebot abzulehnen, wenn die Bedingungen für Sie nicht akzeptabel sind.
- Auch wenn Sie sich schämen, die Antwort nicht zu kennen, stellen Sie so lange Fragen, bis Sie die Kreditbedingungen vollständig verstanden haben.
- Und wenn Sie überhaupt Opfer werden, zögern Sie nicht, Anzeige zu erstatten. Sie sollten eine Beschwerde beim Washington State Department of Financial Institutions einreichen, wenn Sie glauben, dass ein Unternehmen räuberische Kreditvergabepraktiken betreibt.
Was gilt als räuberische Kreditvergabe?
Typischerweise bezieht sich Raubkreditvergabe auf die Praxis, Kreditnehmern unfaire, irreführende oder missbräuchliche Kreditbedingungen aufzuerlegen. Diese Darlehen kommen häufig mit
- Überhöhte Gebühren und Zinsen,
- Das Eigenkapital des Kreditnehmers abschöpfen, oder
- Vermittlung eines kreditwürdigen Kreditnehmers an einen Kredit mit schlechterer Bonität (und höheren Kosten),
alles zum Vorteil des Kreditgebers.
Räuberische Kreditgeber wenden häufig aufdringliche Verkaufstechniken an und machen sich die Unkenntnis der Kreditnehmer über Finanztransaktionen zunutze. Sie locken, ermutigen und helfen einem Kreditnehmer, einen Kredit aufzunehmen. Sie werden vernünftigerweise nicht in der Lage sein, durch betrügerisches oder unehrliches Verhalten und mangelnde Transparenz zurückzuzahlen.
Was sind einige Beispiele für Raubkredite?
- Aggressive Aufforderungen
- Exorbitante Kreditgebühren,
- Hohe Vorfälligkeitsentschädigungen
- Riesige Ballonzahlungen
- Ermutigung, Kredite wiederholt umzudrehen
Ist räuberische Kreditvergabe ein Verbrechen?
Technisch gesehen ja, da es darum geht, Menschen dazu zu manipulieren, hochverzinsliche Kredite aufzunehmen. Es ist auch ein Verbrechen, weil es schutzbedürftige Opfer dazu verleitet und täuscht, einen Kredit aufzunehmen, der höhere Kosten verursacht. In den meisten Fällen wirkt sich dies auf die Kreditwürdigkeit des Opfers aus und es ist sehr unwahrscheinlich, dass sie es zurückzahlen können.
Obwohl es Vorschriften gibt, um Kunden vor Raubkrediten zu schützen. Trotzdem kommen viele Kreditgeber damit durch, auch weil die Kunden ihre Rechte nicht kennen.
Was ist ein anderer Name für Raubkredite?
Predatory Lending hat je nach Person und Ort unterschiedliche Namen, aber eines ist sicher: Es hat immer noch dieselbe Bedeutung. Andere Namen, die mit räuberischen Praktiken einhergehen, sind:
- Kredithai
- Zwangskreditvergabe
- Überziehungskredite
Was sind Anzeichen für räuberische Kreditvergabepraktiken?
Obwohl es schwierig sein kann, eine räuberische Kreditvergabe zu vermeiden, insbesondere wenn der Kreditnehmer dringend benötigt wird und finanziell unsicher ist. Viele zeitweise arbeitslose Amerikaner und diejenigen, die ihre Hypothekenzahlungen nicht leisten können, sind das Ziel dieses gefährlichen Angriffs, wodurch die Stabilität ihrer Häuser und ihre Kreditwürdigkeit gefährdet werden.
Das Folgende sind Warnsignale für eine räuberische Kreditvergabepraxis von Schuldenmanagement-Experten und Finanzplanern:
- Klingt zu einfach, um sich dafür zu qualifizieren;
- Hohe tatsächliche Kosten
- Branchenüblich hohe Zinsen und Kosten;
- Das Fehlen einer Lizenz;
- Keine Schufa-Finanzierung
- Keine Schufa-Auskunft.
- Der Kreditgeber ist entweder in der aufgeführt Datenbank für Verbraucherbeschwerden des CFPB oder die Scam Alerts-Liste der FTC.
Welcher Zinssatz ist Raubkredit?
Das Konzept der räuberischen Kreditvergabe beinhaltet eine zu hohe Belastung eines Kreditnehmers für Zinssätze und andere Kosten. Obwohl der für die Kreditvergabe geltende Standardzinssatz 1 % beträgt, berechnen viele Kreditgeber den Kreditnehmern in der Regel über 5 %. Verbraucher ohne Kreditprobleme sollten Kredite von erstklassigen Kreditgebern erhalten.
Zusammenfassung
Räuberische Kreditvergabe kann belastend sein, insbesondere für Menschen, die normalerweise gefährdete Kreditnehmer sind. Wenn Sie jemals auf solche räuberischen Praktiken stoßen, die von ihren verbundenen Unternehmen auferlegt werden, tun Sie das Richtige und melden Sie diese Unternehmen mit Beweisen oder Beweisen.
FAQs
Auf wen zielen räuberische Kreditgeber ab?
Typischerweise machen räuberische Kreditgeber Jagd auf unterprivilegierte, ältere Menschen und Menschen mit niedrigem Bildungsniveau. Sie jagen auch diejenigen, die schnelles Geld für dringende Ausgaben wie das Bezahlen von Arztrechnungen, Hausreparaturen oder Autozahlungen benötigen. Darüber hinaus verfolgen diese Kreditgeber Schuldner mit schlechter Kreditwürdigkeit oder solche, die kürzlich ihre Anstellung verloren haben.
Was sind die 5 Ps der Kreditvergabe?
Um finanzielle Inklusion zu erreichen, müssen Sie diese fünf Begriffe berücksichtigen
- Produkt
- Ort
- PREISLISTE
- Schutz
- Profitieren.
Was sind die Grundsätze der Kreditvergabe?
Das Kreditvergabeverfahren eines jeden Bankinstituts basiert auf einigen grundlegenden Merkmalen, darunter Sicherheit, Liquidität, Diversität, Stabilität und Rentabilität.
Was sind die 3 Arten von Diskriminierung bei der Kreditvergabe?
- Nachweis unterschiedlicher Auswirkungen
- Nachweis der unterschiedlichen Auswirkungen
- Offensichtliche Beweise für eine unterschiedliche Behandlung.
Bibliographie
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