Ungefähr ein Viertel der Amerikaner hat eine Kreditwürdigkeit zwischen 300 und 649, was sie in die Kategorie „schlecht bis ausreichend“ einordnet. Es ist leicht zu glauben, dass Sie keinen Privatkredit erhalten können, wenn Sie in der Vergangenheit Kreditprobleme hatten, aber es gibt viele direkte Kreditgeber, die Kredite für schlechte Kredite anbieten. Ziel ist es, vertrauenswürdige Unternehmen von möglicherweise skrupellosen zu unterscheiden. In diesem Artikel werden wir Sie über alles informieren, was Sie über Privatkredite mit schlechter Kreditwürdigkeit wissen müssen und wo Sie gute direkte Kreditgeber finden können, entweder online oder nicht.
Was ist ein Privatkredit bei schlechter Bonität?
Kreditgeber werden Ihre Kreditwürdigkeit und Kredithistorie prüfen, wenn Sie um einen Kredit bitten, um zu entscheiden, wie gefährlich es ist, Ihnen Geld zu leihen. Eine schlechte Kreditwürdigkeit ist definiert als ein Kredit-Score zwischen 300 und 579, der durch Faktoren wie eine kurze Kredithistorie, wiederholte verspätete Zahlungen und ausgereizte Kreditkarten verursacht wird.
Kredite können schwierig zu bekommen sein, wenn Sie eine schlechte persönliche Kreditwürdigkeit haben. Sie müssen sich höchstwahrscheinlich an direkte Kreditgeber wenden, die sich auf Kredite für Personen mit schlechter Kreditwürdigkeit spezialisiert haben. Diese Kredite sind entweder besichert (unterlegt durch Sicherheiten wie ein Haus oder ein Auto) oder unbesichert, und sie haben häufig höhere Zinssätze als andere Arten von Privatkrediten.
Bevor Sie die gepunktete Linie unterzeichnen, sollten Sie sich ziemlich sicher sein, dass Sie einen Privatkredit mit schlechter Bonität benötigen, da die höheren Zinssätze und potenziell ungünstigen Konditionen Sie auf lange Sicht in noch mehr Schulden führen könnten.
So erhalten Sie Privatkredite mit schlechter Kreditwürdigkeit
Es ist möglich, trotz schlechter oder gar keiner Bonität einen Privatkredit zu erhalten. Wenn Sie sich jedoch Mühe geben, Ihre Bonität aufzubessern, können Sie durch die Inanspruchnahme eines reduzierten Zinssatzes viel Geld sparen. Wenn Sie jetzt einen Privatkredit benötigen, ziehen Sie die folgenden Ideen in Betracht, um den besten Privatkredit für schlechte Kreditwürdigkeit für Sie zu finden:
#1. Überprüfen Sie Ihre Kreditwürdigkeit
Wenn Sie Ihre Kreditwürdigkeit im Auge behalten, können Sie feststellen, für welche Kreditgeber Sie sich qualifizieren könnten. Sie können Ihre Kreditwürdigkeit überprüfen, um zu sehen, wo Sie stehen, und dann nach Strategien suchen, um sie zu verbessern. Da Ihre Kreditwürdigkeit auf den Informationen in Ihrer Kreditauskunft basiert, können Sie Ihre Kreditauskünfte anfordern, um Fehler zu überprüfen und zu bestreiten.
#2. Suchen Sie nach Kreditgebern, die mehr als nur Ihren Kredit berücksichtigen
Abhängig von Ihrer finanziellen Situation können sich Kreditgeber, deren Kreditwürdigkeitsbewertungen nicht vollständig auf Ihrem FICO-Score basieren, leichter qualifizieren. Einige Kreditgeber können beispielsweise Ihr Einkommen, Ihre Beschäftigung und Ihr Bildungsniveau berücksichtigen.
#3. Kredite online vorqualifizieren
Mit der Vorqualifizierung können Sie feststellen, ob Sie wahrscheinlich für einen Kredit genehmigt werden und zu welchen Zinssätzen Sie möglicherweise berechtigt sind – der Prozess wird Ihrer Kreditwürdigkeit nicht schaden, da er lediglich eine sanfte Anfrage generiert. Dies kann eine ausgezeichnete Methode sein, um zu sehen, wofür Sie Anspruch haben und wie viel es Sie langfristig kosten würde.
#4. Kreditangebote vergleichen
Nachdem Sie einige Angebote erhalten haben, sollten Sie die für Sie ideale Wahl für einen Privatkredit treffen. Dazu gehört die Betrachtung von Zinssätzen, Kreditgeber-Gebührenstrukturen und verfügbaren Laufzeiten.
#5. Einen Antrag stellen
Es ist an der Zeit, eine formelle Bewerbung einzureichen, wenn Sie Ihre Möglichkeiten eingegrenzt haben. Dies führt zu einer harten Anfrage, die Ihre Kreditwürdigkeit vorübergehend senkt. Möglicherweise müssen Sie einige Werktage warten, nachdem Sie eine Kreditentscheidung beantragt haben. Wird Ihr Antrag abgelehnt, werden Ihnen in der Regel die Gründe für die Ablehnung mitgeteilt.
Wo man Privatkredite mit schlechter Kreditwürdigkeit findet
Privatkredite für schlechte Kredite sind von einer Vielzahl von Organisationen erhältlich. Hier sind ein paar verschiedene Arten von Kreditgebern, mit denen Sie Ihre Suche beginnen könnten:
#1. Banken
Privatkredite sind bei einigen Banken erhältlich. Es kann jedoch erforderlich sein, dass Sie einen lokalen Standort der Bank aufsuchen, um das Antragsverfahren abzuschließen. Während die Online-Beantragung eines Privatkredits bequem sein kann, kann der Besuch einer Filiale für eine persönlichere Note sorgen.
#2. Kreditgenossenschaften
Kreditnehmer müssen oft Mitglied einer Kreditgenossenschaft sein, um einen Privatkredit von dieser Institution zu erhalten. Zum Beispiel müssen Sie kein Mitglied einiger Kreditgenossenschaften werden, um einen Antrag zu stellen, aber wenn Sie Ihr Angebot annehmen, müssen Sie PenFed-Mitglied werden, um das Darlehen abzuschließen.
#3. Online-Kreditgeber
Bei der Beantragung von Privatkrediten mit schlechter Kreditwürdigkeit über direkte Online-Kreditgeber erfolgt der Antragsprozess häufig vollständig online. Nach dem Ausfüllen einer Online-Bewerbung werden Sie Unterlagen vorlegen, um Ihre Identität, Ihr Einkommen und Ihren Wohnsitz nachzuweisen. Wenn Sie eine geringe persönliche Kreditwürdigkeit haben, werden Sie leider möglicherweise von vielen traditionellen Banken und direkten Kreditgebern abgelehnt.
Das soll nicht heißen, dass es sich nicht lohnt, sich bei diesen direkten Kreditgebern vorab zu qualifizieren, aber Sie könnten mit Online-Privatkrediten für schlechte Kredite mehr Glück haben. Wenn Sie sich für den Online-Weg für Privatdarlehen mit schlechter Kreditwürdigkeit entscheiden, stellen Sie sicher, dass Sie sich bei mehreren direkten Kreditgebern vorqualifizieren. Je mehr Kreditgeber Sie kontaktieren, um Zinsen zu vergleichen, desto höher sind Ihre Chancen, den besten Kredit zu finden. Da Sie eine schlechte Bonität haben, ist dieser Schritt äußerst kritisch, da Sie mit ziemlicher Sicherheit sowieso einen höheren Zinssatz zahlen werden. Einkaufen ist eine der effektivsten Möglichkeiten, um das größte Angebot zu erhalten.
Beste Online-Privatkredite Direkte Kreditgeber für schlechte Kreditwürdigkeit
Wir haben die besten Online-Kreditgeber untersucht, die Menschen mit schlechter Kreditwürdigkeit Kredite anbieten, um Ihnen bei der Auswahl des besten Privatkreditunternehmens für schlechte Kreditwürdigkeit zu helfen. Wir haben jeden Kreditgeber anhand einer Reihe von Kriterien bewertet, darunter Kreditbeträge, Zinssätze, Zahlungsbedingungen, Antragsverfahren und Finanzierungsgeschwindigkeit.
#1. BadCreditDarlehen
BadCreditLoans.com ist ein kostenloser Internetdienst, der Menschen mit schlechter Kreditwürdigkeit mit seriösen Kreditgebern verbindet. Das Unternehmen ist seit 1998 tätig und bietet eine Vielzahl von Krediten wie Geschäftskredite, Privatkredite, Studentendarlehen, Autokredite und Hypotheken an. Wenn Sie mit einem Online-Kreditgeber übereinstimmen und die Bedingungen akzeptieren, können die Kreditmittel bereits am nächsten Werktag per Direktüberweisung auf Ihr Konto eingezahlt werden.
Der Antragsprozess kann einfach sein und ist kostenlos. Nachdem Sie Ihre Bewerbung abgeschickt haben, können Sie in der Regel mit einer schnellen Antwort rechnen. Wenn Ihnen kein Netzwerkpartner ein Angebot unterbreitet, verbindet BCL Sie mit potenziellen Drittkreditgebern.
- Darlehensbetrag: $ 500 bis $ 10,000
- April: 5.99 % bis 35.99 %
- Gründungsgebühr: N / A
- Nutzungsbedingungen: 3 bis 72 Monate
#2. Aktualisierung
Upgrade ist eine weitere Online-Organisation, die einige der besten Kredite für Menschen mit negativer Kreditwürdigkeit anbietet, mit Krediten bis zu 50,000 $, niedrigen Zinsen und monatlichen Zahlungen sowie einer Vielzahl von kreditnehmerfreundlichen Funktionen. Dieses Upgrade bietet eine Vielzahl von Online-Privatdarlehen, einschließlich besicherter Darlehen, gemeinsamer Darlehen, Kreditkartenkonsolidierung, Schuldenkonsolidierung und Darlehen zur Renovierung von Eigenheimen.
Viele Menschen mit negativer Bonität möchten aufrüsten, da sie durch die Beantragung verschiedener Zinssenkungen bessere Konditionen erzielen können.
- Darlehensbetrag: $ 1,000 und $ 50,000.
- effektiver Jahreszins: 5.94 % und 35.47 %.
- Nutzungsbedingungen: 24 bis 84 Monate.
#3. Persönliche Darlehen
PersonalLoans ist ein weiterer Online-Marktplatz für Kunden mit schlechter Kreditwürdigkeit, der Privatkredite, Bankkredite und Ratenkredite von einem Netzwerk vertrauenswürdiger Online-Kreditgeber anbietet. Wenn Sie zuvor ungesicherte oder gesicherte Kredite beantragt haben und abgelehnt wurden, kann PersonalLoans möglicherweise helfen. Die Organisation verfügt über ein großes Netzwerk vertrauenswürdiger Kreditgeber und externer Kreditunternehmen, was Ihre Genehmigungschancen erhöht.
- Darlehensbetrag: $ 1,000 bis $ 35,000
- April: 5.99 % bis 35.99 %
- Ursprungsgebühr: 1% bis 5%
- Nutzungsbedingungen: 3 bis 72 Monate
#4. Dir ausleihen
LendYou ist ein Online-Marktplatz für kurzfristige Kredite. Dieses LendYou bietet eine schnelle und sichere Online-Bewerbung mit schneller Genehmigung. Dann können Sie bereits am nächsten Werktag nach Einreichung eines Antrags bei LendYou Bargeld auf Ihr Konto erhalten.
Ob Sie schnelles Geld für Arztkosten, Autoreparaturen oder einen Urlaub benötigen, LendYou kann Ihnen dabei helfen, das beste Darlehen für Ihre Situation zu finden. LendYou akzeptiert Kreditnehmer mit unterschiedlicher Bonität, auch solche mit schlechter Bonität. LendYou ist kein direkter Kreditgeber und trifft keine Kredit- oder Kreditentscheidungen. Sie fungieren als Kreditmarktplatz und verbinden Kunden mit unabhängigen Drittkreditgebern.
#5. Avant
Avant ist ein Online-Kreditgeber, der Kredite über die WebBank, eine in Salt Lake City ansässige Industriebank, vergibt. Diese Organisation bietet ungesicherte Privatkredite mit einem schnellen Antragsverfahren an.
Mit Avant können Sie Ihre Kreditalternativen und die Förderfähigkeit bewerten, ohne einen Antrag stellen zu müssen. Diese Funktion kann Ihnen helfen, mehr über die Bedingungen und Kosten zu erfahren, die Sie voraussichtlich zahlen werden, ohne Ihre Kreditwürdigkeit zu gefährden. Um noch mehr Zeit zu sparen, geben Sie einfach Ihren Wohnort auf der Website ein und entdecken Sie die durchschnittlichen Preise und Zeiträume.
- Darlehensbetrag: $ 2,000 bis $ 35,000
- April: 9.95 % bis 35.99 %
- Ursprungsgebühr: 2% bis 5%
- Nutzungsbedingungen: 24 bis 60 Monate
So erkennen Sie betrügerische Kredite mit schlechten Krediten
Vermeiden Sie potenziellen Betrug, indem Sie bei der Suche nach einem Privatkredit auf die folgenden Warnzeichen achten.
- Garantien ohne Zulassung: Bevor Sie ein Angebot abgeben, benötigen seriöse Kreditgeber in der Regel persönliche Informationen wie Ihre Kreditwürdigkeit und Ihr Jahreseinkommen. Wenn Sie auf einen Kreditgeber stoßen, der sich nicht um Ihr Zahlungsverhalten kümmert, können Sie sich selbst in eine gefährliche Situation bringen.
- Ihr Staat erfordert keine Registrierung: Laut der Federal Trade Commission müssen Kreditgeber in dem Staat registriert sein, in dem sie geschäftlich tätig sind. Überprüfen Sie, ob das Unternehmen in Ihrem Staat lizenziert ist.
- Schlechte Werbemethoden: Telefonanrufe und Haus-zu-Haus-Werbung gelten nicht als praktikable Werbestrategien für seriöse Kreditgeber. Ebenso sollen Kreditangebote, die Sie zum baldigen Handeln drängen, dazu verleiten, ohne ausreichende Gegenleistung zuzustimmen.
- Vorauszahlung: Obwohl Antrags-, Abschluss- und Bewertungskosten alle regulären Darlehenskosten sind, werden sie häufig vom Gesamtbetrag Ihres Darlehens abgezogen. Es ist nicht legal, wenn ein Kreditgeber von Ihnen verlangt, im Voraus Bargeld oder eine Prepaid-Debitkarte vorzulegen.
- Ungesicherte Website: Die Website eines Kreditgebers sollte sicher sein, was bedeutet, dass die Website-Adresse mit „https“ beginnen und auf jeder Seite, auf der persönliche Informationen angefordert werden, ein Vorhängeschloss-Symbol enthalten sollte.
- Es gibt keine richtige Adresse: Die Website eines glaubwürdigen Kreditgebers sollte einen physischen Standort haben.
- Druck, sofort zu reagieren: Privatkreditbetrug zeichnet sich durch Hochdruckmethoden und sofortige Handlungsaufforderungen aus. Wenn ein Kreditgeber droht, Gebühren zu erheben, wenn Sie nicht annehmen, oder wenn das Angebot am selben Tag abläuft, können Sie darauf wetten, dass es sich um einen Betrug handelt.
- Es scheint zu schön, um wahr zu sein: Wenn Ihnen ein Kreditgeber einen extrem niedrigen Zinssatz verspricht, ohne ihn überhaupt zu beantragen, handelt es sich mit Sicherheit um Betrug.
Können Sie einen Privatkredit mit einer Kreditwürdigkeit von 500 erhalten?
Wenn Sie über eine beständige Einkommensquelle und eine Kreditwürdigkeit von 500 verfügen, können Sie einen Privatkredit erhalten, aber Ihre Möglichkeiten sind begrenzt. Um einen Privatkredit mit einer Kreditwürdigkeit von 500 zu erhalten, prüfen Sie zunächst, ob Sie sich für Kredite von großen Kreditgebern vorqualifizieren.
Was ist die niedrigste Kreditwürdigkeit, die Sie haben können, um einen Privatkredit zu erhalten?
Kreditnehmer benötigen in der Regel eine Kreditwürdigkeit von 610 bis 640, um sich für einen Privatkredit zu qualifizieren. Haben Sie jedoch eine „gute“ oder „ausgezeichnete“ Bonität von 690 oder besser, stehen Ihre Chancen auf einen Kredit mit niedrigem Zinssatz deutlich höher.
Wie bekomme ich einen Kredit mit Barely Credit?
Wenn Sie nach einem Kredit ohne Kredit suchen, sollten Sie Folgendes beachten:
- Kredite ohne Bonitätsprüfung
- Zahltagdarlehen online
- Alternative Zahltagdarlehen
- Holen Sie sich einen Mitunterzeichner
- Fordern Sie eine gesicherte Kreditkarte an.
- Fordern Sie einen Kredit zum Aufbau von Krediten an.
- Stellen Sie einen Antrag auf ein gesichertes Darlehen.
Kann ich einen Privatkredit mit 570 Credit Score erhalten?
Wenn ein Kreditgeber eine Kreditwürdigkeit von 640 verlangt und Sie eine Kreditwürdigkeit von 570 haben, sind Ihre Chancen, sich zu qualifizieren, minimal bis gar nicht vorhanden.
Können Sie einen Kredit mit einer Kreditwürdigkeit von 550 erhalten?
Obwohl es schwieriger sein kann, einen Kreditgeber zu finden, der bereit ist, mit Ihnen zusammenzuarbeiten, ist ein Kredit mit einer Kreditwürdigkeit von 550 immer noch erreichbar. Die meisten Kreditgeber verlangen eine Kreditwürdigkeit von 600 bis 650, obwohl sich bestimmte Kreditgeber auf Privatkredite für Personen mit geringerer Kreditwürdigkeit spezialisiert haben.
Kann ich mit einer Kreditwürdigkeit von 524 einen Privatkredit erhalten?
Eine Kreditwürdigkeit von 524 gilt als schlecht. Kreditmöglichkeiten: Obwohl die meisten Kreditmöglichkeiten zugänglich sind, sind die Bedingungen wahrscheinlich nicht attraktiv. Sie könnten zum Beispiel einen kleinen Betrag mit bestimmten ungesicherten Kreditkarten oder einem Privatkredit ohne Bonitätsprüfung leihen, aber der Zinssatz wäre mit ziemlicher Sicherheit exorbitant.
Kann ich einen Kredit mit einer Kreditwürdigkeit von 582 erhalten?
Sie werden nicht in der Lage sein, die besten Raten für Privatkredite ohne eine anständige Kreditwürdigkeit zu erhalten, aber eine FICO-Bewertung von 582 sollte es Ihnen ermöglichen, sich zu qualifizieren. Dies gilt insbesondere in der Privatkreditbranche.
Kann ich mit einer Kreditwürdigkeit von 582 einen Privatkredit erhalten?
Ein Kredit-Score von 580 bis 669 gilt als fair. Es wird nicht schwierig sein, einen Kredit zu erhalten, und Sie werden höchstwahrscheinlich viele Angebote von seriösen Kreditgebern erhalten.
Können Sie einen Privatkredit mit einer Kreditwürdigkeit von 490 erhalten?
Ein Kredit-Score von 490 kann auf frühere finanzielle Probleme oder einen Mangel an Kredithistorie hinweisen. Ob Sie einen Privatkredit wünschen oder nicht.
Abschließende Überlegungen
Wenn Sie es bis hierher geschafft haben, hoffen wir, dass unsere Analyse der Top-Kredite mit schlechten Krediten Ihnen nützliche Informationen geliefert hat. Wenn es darauf ankommt, liegt die endgültige Entscheidung jedoch bei Ihnen. Wenn Sie die Bedingungen Ihres Kreditangebots nicht annehmen wollen, nehmen Sie es nicht an.
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Bibliographie
