Ein persönlicher Ratenkredit ermöglicht die Aufnahme eines vorher festgelegten Betrags, der über einen bestimmten Zeitraum zurückgezahlt werden kann. Diese Option kann attraktiv sein, wenn Sie eine Finanzierung für eine Anschaffung mit hohem Wert oder unvorhergesehene Fahrzeugreparaturen suchen oder wenn Sie Vielseitigkeit bei der Kreditbeantragung benötigen. Nun, das ist nur die Spitze des Eisbergs! Lesen Sie weiter, um mehr über Ratenkredite mit schlechter Bonität von Direktkreditgebern und ungesicherte Privatratenkredite zu erfahren.
Was ist ein persönlicher Ratenkredit?
Persönliche Ratenkredite sind eine Art Kredit, bei dem der Kreditnehmer zu Beginn der Kreditlaufzeit den vollen Geldbetrag vom Kreditgeber erhält. Geschlossene Darlehen sind eine Art Darlehen. Die Rückgabe des geliehenen Geldes erfolgt in der Regel durch regelmäßige Zahlungen fester Beträge über einen bestimmten Zeitraum. Diese Kredite bieten zahlreiche Möglichkeiten. Diese Kredite können für verschiedene Zwecke verwendet werden, beispielsweise für einen größeren Kauf, die Bewältigung unerwarteter Ausgaben oder die Konsolidierung von Schulden.
Darüber hinaus handelt es sich bei diesen Darlehen um Finanzvereinbarungen, deren Höhe variieren kann und von einigen hundert Dollar bis zu einer erheblichen Geldsumme reichen kann. Die Dauer kann zwischen einigen Monaten und mehreren Jahren variieren. Die für das Darlehen geleisteten Zahlungen sind über die gesamte Darlehenslaufzeit hinweg in gleicher Höhe.
Persönliche Ratenkredite mit schlechter Bonität
Einen Kredit trotz schlechter Bonität oder fehlender Bonitätshistorie zu erhalten, kann sich als schwierige Aufgabe erweisen. Wie bei vielen Finanzprodukten müssen potenzielle Kreditnehmer einen Antrag einreichen, der ihre Einkommensinformationen und ihre Zustimmung zu einer Bonitätsprüfung enthält, um für die Kreditgenehmigung berücksichtigt zu werden. Finanzinstitute ziehen es im Allgemeinen vor, mit Kunden zusammenzuarbeiten, die nachweislich über pünktliche Rechnungszahlungen und ausreichende Einnahmen verfügen, um ihre Schulden zu verwalten und gleichzeitig alle vertraglichen Verpflichtungen und Bedingungen einzuhalten. Wir haben eine gründliche Analyse der Gebühren, Zinssätze und Zahlungsflexibilität verschiedener Kreditwürdigkeitsstufen durchgeführt, um die am besten geeigneten Optionen für persönliche Ratenkredite für Personen mit nicht optimaler Bonität zu ermitteln. Sie umfassen daher Folgendes:
#1. Emporkömmling
Dies ist einer der Privatratenkredite mit schlechter Bonität, der sich von anderen dadurch abhebt, dass bei der Bestimmung Ihrer Berechtigung verschiedene Faktoren berücksichtigt werden, die über die reine Kreditwürdigkeit hinausgehen. Darüber hinaus bietet die Plattform wettbewerbsfähige Zinssätze, die relativ erschwinglich sind.
Bei der Beurteilung der finanziellen Leistungsfähigkeit einer Person werden verschiedene Faktoren berücksichtigt. Dazu können ihr Bildungsniveau, ihr Beschäftigungsstatus, ihre Bonitätshistorie und ihre Berufserfahrung gehören. Um für einen Kredit in Frage zu kommen, ist in der Regel eine Bonitätsbewertung von etwa 300 erforderlich. Es ist jedoch möglich, sich für einen Kredit zu qualifizieren, auch wenn Ihre Bonität unzureichend ist. Mit Upstart können Sie Ihren effektiven Jahreszins vor der Bewerbung ermitteln, indem Sie eine Soft-Credit-Anfrage durchführen. Nach Einreichung Ihres Kreditantrags führt das Kreditunternehmen eine strenge Bonitätsprüfung durch, die zu einer vorübergehenden Verschlechterung Ihrer Kreditwürdigkeit führen kann.
#2. OneMain Financial Privatkredite
Für Privatpersonen, die Flexibilität bei der Laufzeit ihres Rückzahlungsplans suchen, ist diese Option eine günstige Wahl. Bei OneMain werden die Kreditkonditionen nicht ausschließlich durch die Kreditwürdigkeit bestimmt und es gibt keine Mindestbewertungsanforderung. Bei der Bewertung potenzieller Kunden berücksichtigt das Unternehmen verschiedene Faktoren wie Bonität, Einnahmen, Ausgaben und ggf. Sicherheiten. Das heißt, es ist möglich zu prüfen, ob Sie für einen Kredit in Frage kommen, ohne eine ausführliche Anfrage durchführen zu müssen.
#3. Avant
Wenn Sie schnell Bargeld benötigen, ist Avant Personal Loans möglicherweise eine sinnvolle Lösung. Nach der Genehmigung werden die Mittel am folgenden Werktag ausgezahlt, wenn die Genehmigung montags bis freitags bis 4:30 Uhr CT erteilt wird. Es ist auch möglich, Ihren Präqualifikationsstatus zu überprüfen, ohne dass sich dies negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirkt. Auch wenn Ihre Kreditwürdigkeit nicht optimal ist, berücksichtigt Avant bei der Bewertung Ihres Antrags auf Genehmigung sowohl Ihre Kreditwürdigkeit als auch Ihr Einkommen. Avant berichtet, dass die Mehrheit ihrer Kunden eine Kreditwürdigkeit zwischen 600 und 700 besitzt.
#4. LendingPoint
Wenn Sie ein Darlehen mit einem angemessenen effektiven Jahreszins und einer angemessenen Bearbeitungsgebühr suchen, könnte dies eine günstige Wahl sein. Ähnlich wie bei verschiedenen Anbietern von Privatkrediten bietet LendingPoint die Möglichkeit einer Vorabqualifizierung, damit Sie die Bedingungen Ihres potenziellen Kredits prüfen können, ohne dass sich dies negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirkt. Nach dem Einreichen Ihres Antrags benachrichtigt Sie LendingPoint innerhalb von Sekunden umgehend über den Genehmigungsstatus. Im Allgemeinen dauert es einen ganzen Tag, bis das Geld eintrifft.
Ungesicherte persönliche Ratenkredite
Bei ungesicherten Ratenkrediten handelt es sich um Kredite, für die keine Sicherheiten erforderlich sind. Unter Sicherheit versteht man etwas Wertvolles, das der Kreditgeber erwerben kann, wenn Sie den Kredit nicht zurückzahlen. Um das erhöhte Risiko auszugleichen, verlangen Kreditgeber in der Regel strengere Zulassungskriterien und höhere Zinssätze. Darüber hinaus handelt es sich bei unbesicherten Ratenkrediten um eine Finanzierungsform, bei der zur Absicherung des Kredits keine Sicherheiten, wie z. B. das Guthaben auf Ihrem Sparkonto, erforderlich sind. Sie gelten als die beste Option für Personen, die nicht das Risiko eingehen möchten, ihr persönliches Vermögen zu verlieren.
Wie funktionieren ungesicherte persönliche Ratenkredite?
Online-Kreditgeber, Kreditgenossenschaften und Banken bieten häufig ungesicherte Ratenkredite für Privatpersonen an. Der Antragsprozess für einen Kredit ist je nach Kreditgeber unterschiedlich. In der Regel erfolgt die Bewerbung entweder online oder persönlich. Anschließend prüft der Kreditgeber den Antrag und entscheidet über die Genehmigung oder Ablehnung. Nach der Genehmigung wird Ihnen das Geld in einer einzigen Zahlung ausgezahlt, üblicherweise durch direkte Einzahlung auf Ihr angegebenes Bankkonto. Die Verzinsung beginnt im ersten Monat. Wenn Sie sich für einen Privatkredit entscheiden, müssen Sie während der gesamten Kreditlaufzeit feste monatliche Zahlungen leisten. Die Kreditlaufzeit variiert in der Regel zwischen einem und sieben Jahren.
Richtlinien zum Vergleich unbesicherter Privatkredite
Bei der Bewertung jedes Kreditangebots ist es wichtig, die folgenden Faktoren zu berücksichtigen:
#1. Präqualifikation
Mehrere Kreditinstitute bieten Ihnen den Komfort, Ihre individuellen Zinssätze über ihre Online-Plattformen zu überprüfen, ohne dass sich dies auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirkt. Die Verfügbarkeit einer Präqualifikationsmöglichkeit kann den Vergleich von Kreditangeboten vereinfachen, sodass es ratsam ist, Kreditgebern den Vorzug zu geben, die diese Funktion anbieten.
#2. effektiver Jahreszins
Wenn es um die Beurteilung der Gesamtkosten eines Kredits geht, gilt der effektive Jahreszins (APR) weithin als die zuverlässigste Kennzahl für Vergleiche von Äpfeln zu Äpfeln. Die Gesamtkosten der Kreditaufnahme umfassen nicht nur den Zinssatz, sondern auch zusätzliche Kosten wie etwa Bearbeitungsgebühren.
#3. Darlehensbeträge
Bestimmte Kreditgeber stellen Ihnen möglicherweise den gesamten von Ihnen beantragten Kreditbetrag zur Verfügung, während andere je nach Ihren Voraussetzungen möglicherweise nur einen Teil davon gewähren. Die Auszahlungszeit für die Finanzierung kann je nach Kreditgeber variieren, wobei einige in der Lage sind, die Mittel noch am selben Tag der Genehmigung bereitzustellen. Bei der Bewertung von Kreditgebern ist es ratsam, die Dringlichkeit zu berücksichtigen, mit der Sie die Mittel benötigen.
#4. Kanäle für den Kundenservice
Entdecken Sie die verfügbaren Kommunikationsmöglichkeiten mit einem Kreditgeber, einschließlich, aber nicht beschränkt auf Telefon, E-Mail und Live-Chat. Der Umfang der von einem Kreditgeber gewährten Unterstützung kann Ihre Entscheidung zugunsten eines Kreditgebers gegenüber einem anderen beeinflussen.
#5. Von Kunden bereitgestellte Bewertungen
Es ist ratsam, sich vor der Entscheidung für einen ungesicherten Kredit etwas Zeit für die Durchsicht des Kundenfeedbacks zu nehmen. Online-Plattformen wie Trustpilot liefern wertvolle Einblicke in die Zufriedenheit früherer Kreditnehmer mit den Dienstleistungen des Kreditgebers.
Persönliche Ratenkredite ohne Bonitätsprüfung
Menschen mit einer schlechten Kreditwürdigkeit oder ohne Bonitätshistorie denken möglicherweise, dass sie nur durch einen Kredit, der ihre Bonität nicht prüft, schnelles Geld bekommen können. Auch wenn Privatratenkredite ohne Bonitätsprüfung eine Option für Menschen mit schlechter Bonität sein können, können sie auch eine riskante Wahl sein. Dies gilt insbesondere für Kredite mit hohen dreistelligen Gebühren und kurzen Rückzahlungsfristen. In letzter Zeit ist die Verfügbarkeit innovativer Finanzierungsmöglichkeiten wie „Jetzt kaufen, später zahlen“ und Barvorschuss-Apps sprunghaft angestiegen. Diese Alternativen bieten eine praktikable Lösung für Personen, die Zugang zu Bargeld suchen, ohne sich einer strengen Kreditanfrage zu unterziehen, und stellen somit einen Ersatz für herkömmliche Kredite ohne Kredit dar.
Wenn Sie eine Finanzierungsform in Betracht ziehen, die keine Bonitätsprüfung erfordert, ist es wichtig, eine gründliche Recherche über den Kreditgeber und die angebotenen Zinssätze durchzuführen. Darüber hinaus ist es wichtig, vor der Kreditaufnahme einen Rückzahlungsplan zu erstellen, um eine rechtzeitige Rückzahlung des Kredits sicherzustellen. Wenn Sie einen Kredit bei einem Kreditgeber ohne Bonitätsprüfung beantragen, beurteilt dieser im Rahmen seines Entscheidungsprozesses nicht Ihre Kreditwürdigkeit oder Kreditwürdigkeit. Es ist eine gängige Praxis bei Kurzzeitkreditunternehmen und anderen Anbietern hochverzinslicher Kredite, auf Hintergrundüberprüfungen zu verzichten.
Bei kurzfristigen Krediten handelt es sich in der Regel um kleine Beträge, in der Regel ein paar tausend Dollar oder weniger, die zur Deckung unvorhergesehener Ausgaben oder zur Überbrückung eines vorübergehenden Einkommensdefizits verwendet werden können. Sie haben in der Regel kurze Vergütungslaufzeiten von einigen Monaten oder Wochen. Wenn ein Kreditgeber Ihre Bonitätshistorie nicht kennt, stellt dies ein Risiko für ihn dar. Um dieses Risiko zu mindern, verlangen daher mehrere Ratenkreditgeber ohne Bonitätsprüfung exorbitante jährliche Zinssätze. Die verkürzten Rückzahlungsfristen dieser Kredite können für Kreditnehmer eine Herausforderung darstellen und möglicherweise zu einem Schuldenzyklus führen.
Wie viel können Sie für einen persönlichen Ratenkredit erhalten?
Ratenkredite unterscheiden sich von Kreditkarten dadurch, dass sie in der Regel zur Finanzierung eines einzelnen großen Kaufs verwendet werden und nicht wiederholt über einen längeren Zeitraum hinweg in Anspruch genommen werden. Im Gegensatz zu revolvierenden Krediten, bei denen eine laufende Kreditaufnahme und Rückzahlung erfolgt, werden Ratenkredite in der Regel in festen Beträgen über einen festgelegten Zeitraum zurückgezahlt. Mit einem persönlichen Ratenkredit können Sie maximal 100,000 US-Dollar leihen und den Kredit über einen Zeitraum von zwei bis sieben Jahren zurückzahlen.
Erlaubt Kalifornien Ratenkredite?
In Kalifornien finden Personen, die Ratenkredite suchen, die besten Optionen bei großen Banken und Online-Kreditgebern. Diese Kreditgeber bieten Privatkredite mit niedrigen jährlichen Mindestzinssätzen (APRs) an, was Kreditnehmern helfen kann, Geld bei den Zinsaufwendungen zu sparen. Darüber hinaus sind diese Kredite mit hohen Kreditbeträgen verbunden, sodass Kreditnehmer auf die Mittel zugreifen können, die sie zur Deckung ihrer Ausgaben benötigen. Darüber hinaus bieten diese Kreditgeber lange Rückzahlungsfristen an, was es Kreditnehmern erleichtern kann, ihre monatlichen Zahlungen zu verwalten und einen Zahlungsausfall bei ihren Krediten zu vermeiden.
Was benötigen Sie, um sich für einen Ratenkredit zu qualifizieren?
Es ist wichtig sicherzustellen, dass Ihre Bewerbungsinformationen korrekt und aktuell sind. Wenn eine Verifizierung erforderlich ist, stellen Sie sicher, dass Sie eine gültige Telefonnummer angeben, unter der Sie erreichbar sind. Dadurch können sie Ihre Bewerbungsinformationen schnell und effizient überprüfen. Darüber hinaus ist der Nachweis einer zuverlässigen und regelmäßig wiederkehrenden Einnahmequelle erforderlich. Dazu können Beschäftigung, Sozialleistungen, Pensionsfonds, Einkünfte aus selbständiger Tätigkeit oder jede andere Einkommensquelle gehören, die die Kriterien erfüllt.
Schadet ein Ratenkredit Ihrer Kreditwürdigkeit?
Wenn eine Person einen Ratenkredit aufnimmt, um revolvierende Schulden wie etwa Kreditkartenguthaben abzubezahlen, kann dies möglicherweise ihre Kreditwürdigkeit verbessern. Denn durch den Ratenkredit wird der aufgewirbelte Kontostand beseitigt und ein neues Ratenkonto eingerichtet. Im Gegensatz zu Revolving-Konten haben Ratenkonten nicht den gleichen Effekt auf die Kreditverwendung.
Ist bei Ratenkrediten eine Bonitätsprüfung erforderlich?
Entscheiden Sie sich für eine alternative Finanzierungsmöglichkeit über den „Jetzt kaufen, später zahlen“-Service, etwa eine Kreditkarte oder einen Ratenkredit, kann eine strenge Bonitätsprüfung zwingend erforderlich sein. Wenn Sie sich also für eine BNPL-Finanzierung entscheiden, können Sie möglicherweise eine strenge Bonitätsprüfung vermeiden und Ihre Kreditwürdigkeit vor negativen Auswirkungen schützen.
Ist es schwierig, einen Privatkredit über 2,000 $ zu bekommen?
Es ist relativ einfach, einen Kreditgeber zu finden, der Privatkredite von 2,000 $ oder mehr vergibt. Personen mit einer günstigen Bonitätshistorie haben möglicherweise Anspruch auf einen Privatkredit in Höhe von 2,000 US-Dollar bei verschiedenen Finanzinstituten, beispielsweise Finanzinstituten, Kreditgenossenschaften oder Online-Kreditanbietern.
Kann man einen Ratenkredit für alles nutzen?
Wenn es darum geht, größere Ausgaben zu finanzieren, können Ratenkredite eine sinnvolle Option sein. Diese Kredite können für vielfältige Zwecke genutzt werden. Privatkredite ermöglichen es Kreditnehmern, einen bestimmten Betrag an Geldern zu erhalten und die Schulden schrittweise durch regelmäßige monatliche Zahlungen innerhalb eines vorgegebenen Zeitrahmens abzubezahlen, daher der Begriff „Raten“.
Welche Kreditwürdigkeit benötigen Sie für ein CA-Darlehen?
In der Regel suchen Kreditgeber nach Kreditnehmern, die im erstklassigen oder höheren Kreditwürdigkeitsbereich liegen. Das bedeutet, dass Sie für die meisten Kredite einen Kredit-Score von 661 oder höher haben müssen.
Bibliographie
- Consumerfinance.gov
- ich bankrate.co
- cnbc.com
- forbes.com
- nerdwallet.com
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