Peer-to-Peer-Kredite haben sich in den letzten Jahren zu einer beliebten Finanzierungsmöglichkeit entwickelt. Da die Zinsen so niedrig sind wie nie zuvor, suchen viele Menschen nach Möglichkeiten, bei ihren Krediten Geld zu sparen. Peer-to-Peer-Kredite bieten eine einzigartige Möglichkeit, bei Ihrem Kredit Geld zu sparen, indem Sie Kredite bei anderen statt bei einer Bank oder einem anderen Finanzinstitut aufnehmen können. In diesem Artikel stellen wir Ihnen jedoch die besten Online-Peer-to-Peer-Kredite und die App vor, egal ob bei schlechter Bonität oder ohne Bonitätsprüfung.
Was sind Peer-to-Peer-Kredite?
Bei Peer-to-Peer-Krediten (P2P) handelt es sich um Finanztransaktionen zwischen zwei Personen, ohne dass ein Finanzinstitut als Vermittler eingesetzt werden muss. Das Konzept der Peer-to-Peer-Kreditvergabe basiert auf der Idee, dass Menschen bereit sind, anderen Geld zu leihen, ohne dass eine Bank oder ein anderes Finanzinstitut als Vermittler fungieren muss.
Peer-to-Peer-Kredite sind für Privatpersonen zu einer beliebten Möglichkeit geworden, Geld zu leihen und zu leihen, da sie gegenüber herkömmlichen Krediten viele Vorteile bieten. Für Kreditnehmer können P2P-Kredite Zugang zu Kapital zu niedrigeren Zinssätzen bieten als viele herkömmliche Kredite. Für Kreditgeber bieten Peer-to-Peer-Kredite die Möglichkeit, höhere Renditen zu erzielen als viele traditionelle Investitionen.
Wie funktionieren Peer-to-Peer-Kredite?
Peer-to-Peer-Kredite sind eine Form der Kreditvergabe, die es Einzelpersonen ermöglicht, Geld zu leihen und zu leihen, ohne sich an ein Finanzinstitut zu wenden. Die Kredite werden über Online-Plattformen vergeben, die Kreditnehmer mit Kreditgebern zusammenbringen.
Kreditgeber können wählen, ob sie einen Kredit ganz oder teilweise finanzieren möchten, und sie können auch den Zinssatz wählen, den sie verlangen möchten. Andererseits sind Kreditnehmer in der Regel für die Zahlung einer Plattformgebühr sowie etwaiger Bereitstellungsgebühren des Kreditgebers verantwortlich. Sie können P2P-Kredite für viele Zwecke nutzen, darunter Schuldenkonsolidierung, Heimwerkerarbeiten und die Finanzierung kleiner Unternehmen. Und die Kreditlaufzeiten variieren, die meisten P2P-Kredite haben jedoch eine Laufzeit von drei bis fünf Jahren.
Wenn Sie also einen Peer-to-Peer-Kredit in Betracht ziehen, vergleichen Sie verschiedene Plattformen, um herauszufinden, welche die besten Konditionen bietet. Sie sollten den Kreditvertrag auch sorgfältig lesen, bevor Sie etwas unterschreiben, da möglicherweise Gebühren oder Bedingungen anfallen, die Ihnen nicht bekannt sind.
Beste Online-Peer-to-Peer-Kredite
Die besten Online-Peer-to-Peer-Kredite bieten die niedrigsten Zinssätze und Gebühren. Es gibt viele verschiedene Peer-to-Peer-Kreditplattformen. Im Folgenden sind die besten aufgeführt:
#1. LendingClub
LendingClub ist eine der größten und beliebtesten Peer-to-Peer-Kreditplattformen. Sie bieten Kredite mit Zinssätzen von nur 5.99 % und einem Mindestkreditbetrag von 1,000 $ an. Sie verfügen außerdem über eine sehr benutzerfreundliche Website und bieten einen hervorragenden Kundenservice.
#2. FundingCircle
FundingCircle ist eine der besten Online-Peer-to-Peer-Plattformen, auf denen Sie Kredite erhalten können. Die Plattform verfügt über eine tolle Benutzeroberfläche und ist sehr einfach zu bedienen. Ihr effektiver Jahreszins liegt zwischen 15.22 % und 45.00 %, und die Kreditsumme liegt zwischen 25,000 und 500,000 US-Dollar.
Allerdings ist die Plattform auch sehr transparent und verfügt über eine tolle Community an Kreditgebern. Auch die Zinssätze sind sehr wettbewerbsfähig. Insgesamt ist FundingCircle eine großartige Plattform für Kreditnehmer und Kreditgeber.
#3. Gedeihen
Prosper ist eine weitere beliebte Peer-to-Peer-Kreditplattform. Sie bieten Kredite mit Zinssätzen von nur 6.95 % und einem Mindestkreditbetrag von 2,000 $ an. Sie verfügen außerdem über eine sehr benutzerfreundliche Website und bieten einen hervorragenden Kundenservice.
#4. Emporkömmling
Upstart gehört zu den besten Online-Peer-to-Peer-Krediten. Es handelt sich um ein großartiges Unternehmen, das es schon seit einiger Zeit gibt und das einen hervorragenden Ruf genießt. Sie bieten verschiedene Kredite an, sodass Sie denjenigen finden können, der Ihren Bedürfnissen am besten entspricht. Darüber hinaus verfügen sie über ein großartiges Kundenservice-Team, das immer hilfsbereit ist.
#5. SoFi
SoFi bietet als eines der besten Online-Peer-to-Peer-Kredite tolle Zinssätze und Konditionen für Kreditnehmer. Es ist eine großartige Option für diejenigen, die ihre Schulden konsolidieren, Renovierungsarbeiten am Haus durchführen oder einen großen Kauf finanzieren möchten. Darüber hinaus ist der Kreditprozess einfach und das Unternehmen bietet einen hervorragenden Kundenservice.
Ist es schwierig, Peer-to-Peer-Kredite zu bekommen?
Peer-to-Peer-Kredite sind bei guter Bonität nicht schwer zu bekommen. Viele Websites bieten P2P-Kredite an und jede hat ihre eigenen Anforderungen. Die meisten benötigen jedoch eine gute Kreditwürdigkeit, um eine Kreditgenehmigung zu erhalten. Auch bei schlechter Bonität kann es sein, dass Sie einen P2P-Kredit erhalten, allerdings mit höheren Zinsen und ungünstigeren Konditionen.
Wie bekomme ich einen Kredit von Peer-to-Peer?
Um einen Peer-to-Peer-Kredit zu erhalten, füllen Sie einen Antrag auf einer Online-Finanzplattform aus und geben dabei persönliche Daten, Einkommen, Arbeitsstatus und Kreditwürdigkeit an. Wenn Ihr Antrag dann angenommen wird, verbindet Sie die Plattform mit einem Kreditgeber, der entscheidet, ob der Finanzierungsantrag finanziert wird.
Sind Peer-to-Peer-Kredite legal?
Peer-to-Peer-Kredite sind in den Vereinigten Staaten legal. Mehrere Unternehmen ermöglichen diese Art von Krediten und die SEC und die FDIC regulieren P2P-Kreditplattformen wie Prosper bzw. LendingClub. P2P-Kredite sind auch in Großbritannien, Kanada und Australien legal.
Im Allgemeinen handelt es sich bei Peer-to-Peer-Krediten um Privatkredite, es kann aber auch um Geschäftskredite gehen. Das Hauptrisiko bei den Krediten besteht darin, dass sie nicht mit Sicherheiten besichert sind. Wenn der Kreditnehmer also ausfällt, ist der Kreditgeber nicht in der Lage, seine Verluste auszugleichen. Aus diesem Grund ist es wichtig, vor der Kreditvergabe sorgfältig die Fähigkeit des Kreditnehmers zur Rückzahlung des Kredits abzuwägen.
Gibt es Peer-to-Peer-Kredite bei schlechter Bonität?
Ja, viele Peer-to-Peer-Kreditplattformen bieten Kredite bei schlechter Bonität an. Die Zinssätze und Konditionen dieser Kredite hängen von der Plattform und der Bonität des Kreditnehmers ab. Allerdings müssen Kreditnehmer mit schlechter Bonität mit höheren Zinsen rechnen und können Sicherheiten stellen.
Im Wesentlichen können Peer-to-Peer-Kredite die beste Option für Kreditnehmer mit schlechter Bonität sein, die einen Kredit mit flexiblen Konditionen suchen. Schauen Sie sich jedoch verschiedene Kreditgeber an, um den besten Zinssatz und die besten Konditionen für Ihre Situation zu finden. Und seien Sie sich bewusst, dass Sie möglicherweise Sicherheiten für den Kredit stellen müssen.
Können Sie Peer-to-Peer-Kredite ohne Bonitätsprüfung erhalten?
Möglicherweise erhalten Sie Peer-to-Peer-Kredite ohne Bonitätsprüfung. Es gibt einige Peer-to-Peer-Kreditgeber, die bei der Beantragung eines Kredits keine strenge Bonitätsprüfung durchführen. Das bedeutet, dass sie Ihre Kreditauskunft nicht von den Kreditauskunfteien abrufen und keine strenge Prüfung Ihrer Aussage durchführen.
Dies bedeutet jedoch nicht, dass keine Bonitätsprüfung durchgeführt wird. Sie werden höchstwahrscheinlich dennoch eine sanfte Anfrage stellen, die sich jedoch nicht auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirkt. Der Nachteil bei der Aufnahme von Peer-to-Peer-Krediten ohne Bonitätsprüfung besteht jedoch darin, dass Sie möglicherweise nicht den besten Zinssatz erhalten. Sie fragen sich vielleicht, warum? Nun, die Kreditgeber verlangen in der Regel einen höheren Zinssatz, weil sie ein höheres Risiko eingehen.
Was ist eine Peer-to-Peer-Kredit-App?
Eine Peer-to-Peer-Kredit-App ist eine Smartphone-Anwendung, die es Benutzern ermöglicht, Kredite von anderen Benutzern zu beantragen und zu erhalten, anstatt von herkömmlichen Finanzinstituten. Durch die Nutzung der App können Nutzer den oft langwierigen und komplizierten Prozess der Beantragung eines Kredits bei einer Bank oder einem anderen Kreditgeber umgehen.
Darüber hinaus erfreut sich die Peer-to-Peer-App wachsender Beliebtheit und immer mehr Menschen nutzen sie, um sich Geld zu leihen. Aufgrund der niedrigen Zinsen und des Komforts dürfte die App weiterhin an Beliebtheit gewinnen.
Die Vor- und Nachteile von P2P-Krediten
Peer-to-Peer-Kreditplattformen bieten Kreditnehmern eine Alternative zu herkömmlichen Bankkrediten. Diese Online-Plattformen verbinden Kreditnehmer mit privaten und institutionellen Anlegern, die bereit sind, ihre Kredite zu finanzieren. Anleger erzielen Erträge, indem sie Kredite finanzieren und den Kreditnehmern Zinsen berechnen.
Zu den Vorteilen von P2P-Krediten gehören:
- Kreditnehmer können niedrigere Zinsen erhalten als bei herkömmlichen Bankkrediten
- Kredite werden schnell finanziert
- Die Rückzahlungsbedingungen sind flexibler
Zu den Nachteilen von P2P-Krediten gehören:
- Kreditnehmer können bei schlechter Bonität höhere Zinsen zahlen müssen
- Anleger erhalten möglicherweise keine Rückzahlung, wenn der Kreditnehmer mit der Kreditzahlung in Verzug gerät
- Peer-to-Peer-Kreditplattformen sind möglicherweise nicht in allen Bundesstaaten verfügbar
Ist Peer-to-Peer-Kreditvergabe eine gute Idee?
Peer-to-Peer-Kredite sind eine gute Idee für Menschen, die eine Alternative zum traditionellen Bankgeschäft suchen. Mit Peer-to-Peer-Krediten können Sie Geld leihen und leihen, ohne eine Bank in Anspruch nehmen zu müssen. Dies kann eine gute Möglichkeit sein, einen Kredit zu erhalten, wenn Sie über eine schlechte Bonität verfügen oder hohe Zinsen vermeiden möchten. Darüber hinaus kann die Vergabe von Peer-to-Peer-Krediten eine gute Möglichkeit sein, Geld zu verdienen, wenn Sie bereit sind, anderen Geld zu leihen.
Wie hoch ist der maximale Peer-to-Peer-Kredit?
Der maximale Peer-to-Peer-Kreditbetrag variiert je nach Kreditgeber, liegt jedoch normalerweise bei etwa 40,000 US-Dollar. Kreditnehmer mit guter Bonität können sich möglicherweise für Kredite mit niedrigeren Zinssätzen qualifizieren. Wenn ein Kreditnehmer jedoch mehr als 40,000 US-Dollar benötigt, muss er eine andere Plattform oder Investoren finden.
Was ist die Grenze eines Peer-to-Peer-Darlehens?
Das Limit eines Peer-to-Peer-Kredits hängt von der Plattform ab, die für die Kreditvergabe verwendet wird, und von der Vereinbarung zwischen Kreditnehmer und Kreditgeber. Einige Plattformen haben möglicherweise einen maximalen Kreditbetrag, den sie zulassen, während andere möglicherweise überhaupt keine Begrenzung haben. In der Zwischenzeit hängen die Konditionen auch von der Vereinbarung zwischen Kreditnehmer und Kreditgeber ab.
Was passiert, wenn Sie einen Peer-to-Peer-Kredit nicht zurückzahlen?
Wenn Sie einen Peer-to-Peer-Kredit nicht zurückzahlen, kann der Kreditgeber rechtliche Schritte gegen Sie einleiten. Dazu kann es gehören, Sie zu verklagen, Ihren Lohn zu pfänden oder Ihr Eigentum zu verpfänden. Wenn der Kreditgeber den Rechtsstreit gewinnt, wird er das Geld, das Sie ihm schulden, zuzüglich Zinsen und Gerichtskosten einziehen. Und wenn Sie nicht über das Geld verfügen, um den Kredit zu bezahlen, kann der Kreditgeber Ihre Immobilie oder Besitztümer zum Verkauf nehmen und das Geld zur Tilgung des Kredits verwenden. Um all dies zu vermeiden, ist es am besten, Ihre Kredite pünktlich abzubezahlen.
Abschließende Überlegungen
Peer-to-Peer-Kredite sind eine großartige Möglichkeit, an das benötigte Geld zu kommen, ohne den Weg über eine Bank oder ein anderes traditionelles Kreditinstitut zu gehen. Es stehen viele verschiedene Plattformen zur Auswahl, und die oben genannten sind die besten, die in der Regel einen niedrigeren Zinssatz als bei einem herkömmlichen Bankkredit bieten können. Wenn Sie sich jedoch für die Aufnahme eines Peer-to-Peer-Kredits entscheiden, leisten Sie Ihre Zahlungen pünktlich und vollständig, um negative Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit zu vermeiden.
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Bibliographie
