Während Spar- und Anleihezinsen weiterhin enttäuschen, haben Anleger, die auf der Suche nach Rendite sind, ihre Aufmerksamkeit in den letzten Jahren auf Peer-to-Peer-Kreditinvestitionen gerichtet. Wenn Sie von Ihren Ergebnissen anderswo enttäuscht waren, können Peer-to-Peer-Lending-Investitionen Abhilfe schaffen, bei denen Investoren ungesicherte Privatkredite an Kunden vergeben. Es handelt sich im Grunde genommen um eine Form der Investitionskreditvergabe, die anstelle von traditionellen Finanzinstituten oder Online-Kreditgebern als Kreditvermittler fungiert. Peer-To-Peer (P2P) fungieren Anlageplattformen als Vermittler, die es Anlegern ermöglichen, Geld direkt an Kreditnehmer (Privatpersonen oder Unternehmen) zu verleihen, anstatt selbst eine Kürzung vorzunehmen. In diesem Artikel heben wir auch die besten Peer-to-Peer-Kredit- und Investitionsplattformen hervor, einschließlich Prosper, mit Bezug auf die Bewertungspersonen.
Was ist Peer-to-Peer-Lending-Investment?
Peer-to-Peer-Kredite, manchmal auch als P2P-Kredite bezeichnet, ermöglichen es Privatpersonen, Geld von privaten Investoren zu leihen, ohne ein Finanzinstitut zu durchlaufen. Es dient als Alternative zu herkömmlichen Kredit- und Kreditinstituten wie Banken und Kreditgenossenschaften.
Peer-to-Peer (P2P)-Kreditinvestitionsplattformen fungieren als Vermittler und ermöglichen es Anlegern, Geld direkt an Kreditnehmer (Privatpersonen oder Unternehmen) zu verleihen, anstatt selbst eine Kürzung vorzunehmen.
Das Darlehen wird von diesen Stellen vergeben, die dann eine Gebühr erheben. In der Zwischenzeit zieht die Plattform den Darlehensbetrag und die Zinsen im Namen des Gläubigers ein und zahlt sie auf das Treuhandkonto des Gläubigers ein. Das Geld kann nach Ermessen des Kreditgebers abgehoben oder reinvestiert werden.
P2P-Finanzen, manchmal auch als „Nichtbanken-Banking“ bekannt, werden außerhalb traditioneller Finanzinstitute betrieben. Wie beim traditionellen Banking beinhaltet Peer-to-Peer das Verleihen von Geld und das Zurückzahlen von Gewinnen an Investoren, jedoch ohne Beteiligung einer Bank. Im Gegensatz zu traditionellen Anlageinstrumenten wie Geldmarktfonds und Einlagenzertifikaten können Anleger auf Peer-to-Peer-Lending-Anlageplattformen wie LendingClub und Prosper ihr Geld direkt in Kredite an Kreditnehmer investieren.
Kreditnehmer können beispielsweise Kredite über P2P-Kreditplattformen beantragen. Nutzer übermitteln Standarddaten wie Kredithöhe, Kreditzweck und eine grobe Bonitätseinschätzung. Anleger können dann anhand der ihnen zur Verfügung gestellten Daten entscheiden, welche Kredite sie unterstützen möchten.
Ein Kreditnehmer kann über eine Standard-Peer-to-Peer-Lending-Investmentplattform einen unbesicherten Privatkredit von bis zu 35,000 USD erhalten. Das Darlehen kann für alles verwendet werden und die Laufzeit beträgt in der Regel zwischen drei und fünf Jahren.
Kreditratings
Es gibt im Allgemeinen ein Dutzend oder mehr Kreditstufen, die zur Bestimmung der Zinssätze für Kredite verwendet werden. Zur Ermittlung der Abschlussnote werden mehrere Kriterien herangezogen.
- Die Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers
- Darlehensbetrag
- Einkommen (Verhältnis von Schulden zu Einkommen)
- Darlehenszweck
- Kreditlaufzeitz
Wenn es um Kredite geht, arbeitet die überwiegende Mehrheit der P2P-Plattformen trotz allgemeiner gegenteiliger Vorstellungen nicht mit Subprime-Kreditnehmern zusammen. In der Realität ist normalerweise eine Mindestkreditpunktzahl von 600 erforderlich, wobei Punktzahlen in der Mitte der 600er die Norm sind. Personen mit kürzlich erfolgten Insolvenzen, Urteilen oder Steuerpfandrechten werden in der Regel ebenfalls nicht für ein Darlehen zugelassen.
Ein wichtiger Vorteil für Investoren ist, dass sie nicht verpflichtet sind, Kredite vollständig zu kaufen. Wenn Sie sich jedoch Geld leihen möchten, erhalten Sie keinen großen Kredit; Stattdessen kaufen Sie „Scheine“, die wie winzige Kredite sind und für nur 25 US-Dollar erworben werden können. Auf diese Weise können Sie eine kleine Summe in verschiedene Schuldverschreibungen investieren, ohne befürchten zu müssen, dass bei einem Ausfall eines einzigen Kredits alles verloren geht.
Das Underwriting, der Abschluss, die Verteilung der Kreditgewinne und der monatliche Zahlungseinzug werden alle von der Plattform übernommen. Nach Abzug der Verwaltungsgebühr von 1 % der Plattform werden Ihnen die monatlichen Raten für jedes Darlehen zugesandt. Als Investor müssen Sie nur auswählen, welche Kredite Sie finanzieren möchten, und sich dann entspannen, während Sie Ihre Dividenden für jeden Kredit kassieren.
Ist Peer-to-Peer-Kredite eine gute Investition?
Peer-to-Peer-Kreditinvestitionen haben zahlreiche Vorteile gegenüber dem traditionellen Bankgeschäft. Die den Kreditnehmern angebotenen Zinssätze können günstiger sein als die von Banken und Kreditgenossenschaften. Ein weiterer Vorteil ist, dass es oft einfacher ist, einen Kredit zu bekommen. Es besteht auch die Möglichkeit, dass die Rendite für die Anleger höher ist als bei anderen Anlage- und Sparformen.
Kann man mit Peer-to-Peer-Krediten Geld verdienen?
Indem Sie Menschen online durch Peer-to-Peer-Kreditinvestitionen Geld leihen, können Sie Ihre Gewinne erheblich steigern. Es ist jedoch nicht risikofrei, genau wie alle anderen Arten von Investitionen.
Im Vergleich zu vielen Sparkonten oder herkömmlichen Anlagekonten können P2P-Kredite höhere Renditen bieten. Laut der Peer-to-Peer-Lending-Investmentplattform von Prosper lagen die bisherigen Renditen beispielsweise zwischen 3.5 % und 7.5 % im Durchschnitt.
Wie starte ich eine P2P-Investition?
Um eine P2P-Investition zu starten, müssen Sie sich zunächst für ein Konto bei einer Peer-to-Peer-Lending-Investment-App registrieren.
Danach können Sie sich Ihre Kreditmöglichkeiten ansehen. Die meisten der fortschrittlichsten P2P-Kreditanwendungen bewerten Kredite, um die Risikobewertung zu vereinfachen, und einige von ihnen bieten sogar automatische Anlageoptionen.
Sie müssen Gelder verteilen und auch eine bestimmte Investition auswählen. In den meisten Fällen haben Sie die Möglichkeit, den gesamten Kredit zu unterstützen oder Ihr Portfolio zu diversifizieren, indem Sie einen kleinen Teil zahlreicher Kredite finanzieren.
Zu guter Letzt melden Sie sich bei der P2P-Kreditplattform an, um Ihre Einnahmen und die Leistung Ihrer Investitionen zu überwachen. Danach können Sie wählen, ob Sie alle Renditen abheben oder reinvestieren möchten.
Peer-to-Peer-Kreditplattformen
Peer-to-Peer-Kreditplattformen sind Kanäle, über die Kreditnehmer Investoren finden können, die bereit sind, ihnen Geld zu leihen. Es bringt potenzielle Kreditnehmer mit Kreditgebern zusammen, die entweder Einzelinvestoren oder Gruppen von Investoren sind. Der P2P-Markt wickelt und kontrolliert das Antragsverfahren, überwacht die Zeichnung des Kredits und bewertet das Risiko, das der Kreditnehmer darstellt. Es hilft auch, die Zinssätze zu bestimmen.
Mit diesen Informationen stellt die Plattform den Kreditnehmer potenziellen Investoren vor, die bereit sind, den Kredit zu bewerten und eine Finanzierungsentscheidung auf der Grundlage der vorgelegten Bedingungen zu treffen. Die Finanzierung sowie die Rückzahlung von Krediten werden ebenfalls über Peer-to-Peer-Lending-Investmentplattformen abgewickelt. Kreditnehmer müssen also nicht direkt mit ihren Gläubigern verhandeln.
Nachfolgend finden Sie einige der besten Peer-to-Peer-Kreditplattformen für Investitionen im Jahr 2023;
#1. Gedeihen
Prosper, eine der bekanntesten Investitionsplattformen in diesem Bereich, war der erste Peer-to-Peer-Kreditmarktplatz in den Vereinigten Staaten. Nicht nur das, es ist auch das einzige auf dieser Liste, das eine Gebühr (1 % des ausstehenden Kapitals) erhebt. Um jedoch mit Prosper Peer-to-Peer-Kreditinvestitionen arbeiten zu können, beträgt die Mindesterstinvestition 25 USD.
Im Gegenteil, mit Prosper Peer-to-Peer Lending Investing haben Sie die Möglichkeit, die Auto Invest-Funktion von Prosper zu nutzen. Sie können Kredite auch manuell auswählen, um Ihr eigenes Portfolio aufzubauen. Aufgrund der langen Anlagedauer von mindestens 36 Monaten haben Anleger jedoch nur eingeschränkten Zugriff auf ihr Geld. Monatliche Zinszahlungen erfolgen logischerweise und die Renditen von Prosper lagen in der Vergangenheit bei durchschnittlich 5.6 %. Aber im Grunde können sie zwischen 3.6 % und 8.3 % liegen.
#2. Nexo
Sie können von Ihrem freien Geld profitieren, indem Sie es von Nexo verleihen und Zinszahlungen kassieren lassen. Mit Nexo können Sie jederzeit bis zu 8 % Zinsen auf Kryptowährungen verdienen. Außerdem können Sie bis zu 12 % auf Stablecoins und Fiat-Währungen wie Euro, Pfund und Dollar verdienen. Und täglich sehen Sie Ihre aufgelaufenen Zinsen in Ihrer Sparbrieftasche.
Für die Nutzung von Nexo ist kein Startguthaben erforderlich, und es fallen keine monatlichen Kosten für die Aufbewahrung von Geldern auf einem Sparkonto an. Die Inhaber digitaler Assets von Nexo sind durch eine Versicherung in Höhe von 375 Millionen US-Dollar abgesichert. Darüber hinaus ist Ihr Guthaben immer verfügbar, egal ob Sie eine Einzahlung oder eine Auszahlung vornehmen.
#3. BlockFi
BlockFi ist eine weitere Peer-to-Peer-Finanzierungsplattform für Kryptowährungen, mit der Sie Einnahmen erzielen und gleichzeitig Ihre Coins sicher aufbewahren können. Bitcoin, Ether, Litecoin, USD Coin und Gemini Dollar werden alle als Anlageoptionen mit einem monatlichen Zinssatz von 8.6 % akzeptiert.
Die Mindesteinzahlung für Investitionen beträgt 10 $, es sind jedoch keine weiteren Kosten mit dem Unternehmen verbunden. Leider beträgt die Mindestanlagedauer einen Monat, was etwas kürzer ist als das, was viele andere Peer-to-Peer-Kreditplattformen auf dieser Liste anbieten. Außerdem ist allen Benutzern nur eine kostenlose Auszahlung pro Kalendermonat gestattet.
#4. Celsius-Netzwerk
Wenn Sie nach einer anderen P2P-Finanzplattform suchen, die Kryptowährung verwendet, können Sie sich an Celsius Network wenden. Hier können Sie nicht nur auf Kryptowährungen, sondern auch auf Stablecoins sowie Gold-Token verzinst werden. Celsius Network hat eine Renditespanne von 2.02 % bis 17.78 % und die Zinsen werden einmal wöchentlich auf der Plattform ausgeschüttet.
Sowohl die Ersteinzahlung als auch die Auszahlungen sind kostenlos. Die Kreditkarten- und Kryptowährungsumtauschdienste von Celsius Network sind noch nicht fertig, aber in Arbeit.
#5. Auslauf
Outlet unterscheidet sich ein wenig von den meisten anderen Peer-to-Peer-Kreditplattformen in dieser Liste. Eine von der Patriot Bank bereitgestellte Prepaid-MasterCard ist mit Ihrem Outlet-Konto verknüpft, wodurch diese Kreditmöglichkeit eher einem traditionellen Sparkonto ähnelt. Anleger erhalten monatlich Zinsen auf der Plattform, wobei Renditen von durchschnittlich etwa 6 % erwartet werden. Der Mindestkauf beträgt nur einen Dollar, und es fallen keine Gebühren an. Und weil der Kreditnehmer dort mehr verlieren wird als das, was er geliehen hat, wenn er ausfällt, sind überbesicherte Kredite tendenziell sicherer.
Outlet wird nur noch in einigen ausgewählten US-Bundesstaaten angeboten, darunter Connecticut, Hawaii, Kentucky, New Hampshire, New York, Texas, Vermont und Virginia. Für die Zukunft ist geplant, die Website benutzerfreundlicher zu gestalten.
Obwohl Outlet keine Bank ist und daher keine FDIC-Versicherung für Kundengelder anbieten kann, garantiert es vollen Schutz für alle ihm anvertrauten Vermögenswerte.
Ist Peer-to-Peer-Kreditvergabe legal?
In den Vereinigten Staaten gilt die Peer-to-Peer-Kreditvergabe für Anlagezwecke als legal. Die Rückzahlung des Darlehens im Falle eines Kreditnehmerausfalls wird jedoch nicht von der Bundesregierung (über die FDIC) in gleicher Weise garantiert wie Bankeinlagen.
Erfolgreiche Peer-to-Peer-Kreditvergabe
Prosper ist der beste P2P-Player insgesamt und bietet eine Vielzahl von Kredit- und Investitionsmöglichkeiten. Die erste Peer-to-Peer-Lending-Investmentplattform war Prosper. Es wurde 2005 gegründet und war der erste Marktplatz des Landes für Peer-to-Peer-Finanzierungen. Auf ihrer Plattform geben sie an, Kredite in Höhe von über 22 Milliarden US-Dollar arrangiert zu haben.
Kreditaufnahme mit Prosper Peer-to-Peer Lending Investing
Kreditnehmer können Privatkredite mit einem festen Zinssatz sowie einer festen Laufzeit zwischen zwei und fünf Jahren mit einem maximalen Kreditbetrag von 50,000 USD erhalten. Die Höhe Ihrer Zahlung wird in der Zwischenzeit monatlich festgelegt und für die Laufzeit des Darlehens festgelegt. Darüber hinaus gibt es nichts Besseres als Vorfälligkeitsentschädigungen, sodass Sie keine Strafen zahlen müssen, wenn Sie sich vermeintlich für eine vorzeitige Rückzahlung des Kredits entscheiden.
Sie geben Ihnen die Möglichkeit, sofort zu sehen, wie hoch Ihr Kurs sein wird, und wenn Sie autorisiert sind, wird das Geld sofort auf Ihr Konto überwiesen.
Investieren mit Prosper Peer-to-Peer Lending Investing
Als Investor haben Nutzer eine große Auswahl an Finanzierungsmöglichkeiten. Im Allgemeinen haben Sie etwa sieben verschiedene Risikokategorien, aus denen Sie jeweils eine einzigartige erwartete Rendite und einen einzigartigen Risikograd auswählen können. Laut Prosper sind dies die Risikostufen und der zu erwartende mögliche Verlust:
- AA – 0.00 – 1.99 %
- A – 2.00 – 3.99 %
- B – 4.00 – 5.99 %
- C – 6.00 – 8.99 %
- D – 9.00 – 11.99 %
- E – 12.00 – 14.99 %
- HR (hohes Risiko) – ≥ 15.00 %
Wie man sieht, steigt die Ausfallwahrscheinlichkeit mit abnehmenden Buchstaben, was zu größeren geschätzten möglichen Verlusten führt. Sie können Ihr Portfolio ausgleichen, indem Sie Ihr Risiko mit einer Mindestverpflichtung von nur 25 $ auf alle oben genannten sieben Kategorien verteilen.
Die FICO-Scores und das durchschnittliche Jahreseinkommen der Kreditnehmer, denen Sie finanzieren, liegen ebenfalls über den US-Normen.
Ist p2p ein hohes Risiko?
Peer-to-Peer-Kredite haben eine Reihe von Nachteilen, einschließlich hoher Kreditrisiken. P2P-Investitionen umfassen Kredite an Einzelpersonen, daher besteht ein Ausfallrisiko. Da die Kredite in der Regel unbesichert sind, gibt es im Falle eines Scheiterns keine Sicherheiten, was das Risiko noch weiter erhöht.
Zusammenfassung
Peer-to-Peer-Kreditinvestitionen sind eine absolut gute Kreditoption, die es Kreditnehmern ermöglicht, direkt mit ihren Kreditgebern zu interagieren. Es könnte jedoch am besten sein, Ihr Portfolio als Investor zu diversifizieren und Kreditnehmer mit starken Kredit-Scores und niedrigen Schulden-Einkommens-Verhältnissen zu bevorzugen. Grundsätzlich hilft Ihnen dies, Ihre Rendite aus P2P-Investitionen zu maximieren und gleichzeitig Ihr Risiko zu begrenzen.
Auch bei der Auswahl Ihrer Plattform sollten Sie sich Zeit lassen. Es gibt eine Vielzahl von Peer-to-Peer-Kreditplattformen, jede mit ihren eigenen Funktionen und Schwerpunkten. Es mag ein oder zwei geben, die sich für Sie am natürlichsten anfühlen.
In der Zwischenzeit sollten Sie bedenken, dass Peer-to-Peer-Anlagen in der Regel illiquide sind. In den meisten Fällen erhalten Sie Ihre vollständigen Tilgungs- und Zinszahlungen erst, wenn das Darlehen fällig ist. Darüber hinaus hat das wirtschaftliche Umfeld einen erheblichen Einfluss auf die Wertentwicklung dieser Anlageklasse. Sie sollten Ihre Hausaufgaben machen und die Wirtschaft gut im Griff haben, bevor Sie in diese Klasse investieren, da sie in der Regel während Rezessionen schwer getroffen wird.
Ähnliche Artikel
- P2P-Kredite: Was es ist, wie es funktioniert und ein Beispiel
- Was sind ausstehende Aktien: Definition und Verständnis ihrer Berechnung
- UNSICHERER PERSÖNLICHER DARLEHEN: Darlehen ohne Sicherheiten
- Geld anlegen: Der beste Weg, Geld anzulegen 2023
- Sicherheitsvereinbarung: So verwenden Sie die Vorlage für allgemeine Sicherheitsvereinbarungen (+ ausführliche Anleitung)
Referenz
