Aus Kreditkartenschulden herauszukommen ist nicht unmöglich. Mit einem Plan und etwas harter Arbeit können Sie Ihre Kreditkartenschulden abbezahlen und Ihren finanziellen Zielen schneller näher kommen. Auf die besten Methoden zur schnelleren Tilgung einer Kreditschuld gehen wir im Laufe dieses Artikels ein.
Überblick
Die Menschen in den Vereinigten Staaten haben so viele Kreditkartenschulden, dass sie ihre Rechnungen nicht bezahlen können. Laut einem Bericht der Federal Reserve Bank of New York stiegen die Kreditkartenguthaben vom dritten Quartal 15 bis zum dritten Quartal 2021 um 2022 %. Dies war der größte Anstieg von einem Jahr zum anderen seit mehr als 20 Jahren.
Da die Preise steigen und die Zinssätze steigen, werden die Kosten für das Führen eines Guthabens nur steigen. Aufgrund einer Reihe von Zinserhöhungen durch die Federal Reserve im vergangenen Jahr liegen die effektiven Jahreszinsen (APRs) für Kreditkarten jetzt über 19 %. Die letzte Zinserhöhung wurde am 1. Februar 2023 angekündigt und tritt im Folgejahr in Kraft.
Auch wenn Personalvermittler und Infomercials Ihnen etwas anderes sagen, ist es nicht möglich, schnell und einfach schuldenfrei zu werden, es sei denn, Sie erhalten einen großen Geldsegen. Kluge Finanzentscheidungen hingegen können Ihnen helfen, Ihre Schulden zu begleichen, die Zinssätze für Ihre Kreditkarten zu senken und Sie auf den Weg in eine schuldenfreie Zukunft zu bringen. Sie können Ihre Kreditkartenschulden auf folgende Weise begleichen;
#1. Beginnen Sie damit, sich ein Ziel zu setzen, von dem Sie wissen, dass Sie es erreichen können
Wenn Sie versuchen, hochverzinsliche Kreditkartenschulden oder andere Arten von Verbraucherschulden zu tilgen, ist es wichtig, Ihre Erwartungen im Zaum zu halten (Überziehungskredite, Kreditlinien, Autokredite usw.). Es ist am besten, einen Plan zu haben, auch wenn es nur darum geht, genug Geld zu sparen, um die Mindestzahlung für die nächsten Monate zu zahlen.
#2. Zahlen Sie mehr als nur das Minimum
Wenn das Geld knapp ist, kann es schwierig sein, selbst die kleinste Zahlung zu leisten. Wenn Sie nur die Mindestzahlung leisten, sind Sie länger verschuldet. Sie sollten aufhören, Dinge wie Kaffee und Essen zum Mitnehmen zu kaufen, die Geld kosten, das Sie auf Ihre Kreditkartenrechnung setzen könnten. Wenn Sie heute so wenig Arbeit investieren, wird Ihr Kreditkartensaldo morgen niedriger sein.
#3. Wechseln Sie zu einer Kreditkarte mit einem niedrigeren Zinssatz
Wenn Ihre Kreditkarte einen hohen Zinssatz hat, können sich die Zinsen, die Sie jeden Monat auf Ihr Guthaben zahlen, schnell summieren. Mit anderen Worten, ein hoher Zinssatz könnte die Schuldentilgung erschweren. Wenn der effektive Jahreszins Ihrer Karte 15 % oder mehr beträgt, möchten Sie Ihr Guthaben möglicherweise auf eine andere Karte mit einem niedrigeren Zinssatz verschieben.
Karten mit niedrigen oder keinen Zinszahlungen können zunächst mit Sonderangeboten versehen sein. Wenn Sie sich für eine davon qualifizieren, sollten Sie Ihre Schulden so schnell wie möglich verschieben und jeden Monat so viel wie möglich bezahlen. Ein guter erster Schritt zur Tilgung von Kreditkartenschulden ist es, weniger Zinsen zu zahlen.
#4. Mit Ratenzahlungsplänen können Sie Dinge im Laufe der Zeit bezahlen
Mit einem Ratenzahlungsplan können Sie große Anschaffungen per Kreditkarte in monatlichen Raten abbezahlen. Der Zinssatz des Ratenzahlungsplans ist in der Regel niedriger als der Zinssatz der Kreditkarte selbst. Auch die Vorteile Ihrer Kreditkarte, wie Versicherungsschutz und Urlaubsprämien, können Sie weiterhin nutzen. Wenn Sie etwas mit einem Zahlungsplan kaufen, entscheiden Sie, wie lange Sie brauchen, um es abzuzahlen. Sobald Sie alle Vorkehrungen getroffen haben, zeigt Ihre nächste Kreditkartenabrechnung die monatliche Zahlung plus Zinsen.
#5. Bezahlen Sie Ihre Rechnungen in der Reihenfolge ihrer Wichtigkeit
Beginnen Sie damit, eine Liste aller Schulden zu erstellen, einschließlich der Beträge, Kreditkartenkonten, Zinssätze und Gebühren. Ordnen Sie dann alles nach der Höhe Ihrer Schulden. Die Hypothek oder die Miete und die Autozahlung der meisten Menschen sind ihre zwei größten monatlichen Kosten.
Der beste Weg, um Kreditkartenschulden zu begleichen
Hier sind einige der effektivsten Methoden, um Kreditkartenschulden loszuwerden.
#1. Mit der „Avalanche“-Methode
Wenn Sie Ihre Schulden so schnell wie möglich abbezahlen möchten, ordnen Sie sie in der Reihenfolge, wie viel Zinsen sie kosten. Zahlen Sie jeden Monat mindestens das Minimum, aber legen Sie zusätzliches Geld auf die Schulden mit dem höchsten Zinssatz. Die Leute nennen dies oft eine „Lawine“ von Zahlungen auf eine Schuld.
Laut J. Dennis Mancias ist dies der beste Weg, um Geld zu sparen, da Sie am Ende die geringsten Zinsen bezahlt haben.
#2. Denken Sie über eine Überweisung des Kreditkartenguthabens nach
Selbst wenn Sie viele Schulden haben, können Sie möglicherweise eine Kreditkarte mit einem 0%-APR-Guthabenübertragungsangebot erhalten, wenn Sie über eine gute bis sehr gute Kreditwürdigkeit verfügen. Dies ist möglich, wenn Sie Ihre monatlichen Mindestzahlungen pünktlich leisten und Ihre Kreditauslastung niedrig halten. Mit einem zinslosen Einführungsangebot für die ersten 12 bis 21 Monate können Sie Ihr hochverzinsliches Guthaben auf die neue Karte übertragen. Wenn Sie die Nullzinsphase nutzen, können Sie hochverzinsliche Schulden möglicherweise schneller und mit weniger Aufwand abbezahlen.
#3. Bekommen Sie Ihre Ausgaben in den Griff
Menschen geraten oft in Kreditkartenschulden, wenn sie für Notfälle oder medizinische Kosten aufkommen müssen, die sie nicht eingeplant haben. Menschen verschulden sich manchmal, weil sie immer mehr ausgeben, als sie einnehmen, was als chronische Mehrausgaben bezeichnet wird. Das Nächstbeste, was Sie tun können, um aus den Schulden herauszukommen, ist, ein Budget zu erstellen, das Ihnen genau zeigt, wie viel Geld Sie ausgeben.
#4. Die Methode der Schneebälle
Die „Schneeball“-Strategie besteht darin, Schulden vom kleinsten bis zum größten abzuzahlen. So schnell wie möglich schuldenfrei zu werden, ist eine gute Möglichkeit, sich auf Kurs zu halten. Wie bei der „Avalanche“-Methode zahlen Sie bei dieser Methode das Nötigste für alle Ihre Schulden, während Sie Ihre ganze Aufmerksamkeit auf diejenige richten, die Sie zuerst zurückzahlen möchten. Sobald es abbezahlt ist, hörst du auf, Geld dafür auszugeben, und legst es auf die nächsthöhere Schuld an.
#5. Wechseln Sie sofort zu Bargeld
Wenn Sie Ihre Kreditkartenschulden so schnell wie möglich zurückzahlen möchten, berechnen Sie nicht mehr von Ihren Ausgaben. Ein Vorteil der Barzahlung ist, dass Sie keine Zinsen zahlen müssen. Ein weiterer Vorteil ist, dass die Übergabe von Bargeld an einen Verkäufer Ihnen helfen kann, insgesamt weniger auszugeben. Es ist weniger wahrscheinlich, dass Sie Geld für unnötige Dinge verschwenden, weil Sie vorausplanen und einige Einkäufe sorgfältiger tätigen müssen.
# 6. Schuldenkonsolidierung
Die Konsolidierung hochverzinslicher Kreditkartenschulden in einem zinsgünstigen Darlehen mit einer einzigen monatlichen Zahlung kann eine gute Möglichkeit sein, Geld zu sparen. Eine Möglichkeit, Schulden zu konsolidieren, besteht darin, eine Saldoübertragung zu starten. Es gibt auch Schuldenkonsolidierungsdarlehen und Eigenheimdarlehen, über die man nachdenken sollte. Die Schuldenkonsolidierung kann die Tilgung von Schulden einfacher und billiger machen, aber nur, wenn der Zinssatz für das zu konsolidierende Darlehen niedriger ist als der Zinssatz für die zu konsolidierende Schuld.
#7. Wachsen Sie den Notfallfonds
Menschen, die nicht viel Geld haben, tappen oft in die Falle, ihre Kreditkarten zu oft zu benutzen, besonders wenn sie keine anderen Möglichkeiten haben, wie z. B. Kredite von der Familie oder Einsparungen. „Verschuldete Verbraucher, deren Einkommen nicht hoch genug ist, um etwas zu sparen, müssen entweder ihre Ausgaben kürzen oder ihr Einkommen erhöhen; idealerweise würden sie beides tun.“
Wie man Kreditkartenschulden schneller abbezahlt
Wenn Sie die folgenden Schritte befolgen, können Sie Ihre Kreditkartenschulden schneller loswerden.
#1. Wissen, wo Sie mit Ihrem Geld stehen
Seien Sie mutig und kümmern Sie sich um Ihre Geldprobleme. Manchmal ist der emotionale Tribut von Geldproblemen schlimmer als sie wirklich sind. Daher ist es am besten, das Problem so schnell wie möglich zu untersuchen, damit es nicht außer Kontrolle gerät.
#2. Konsolidieren Sie Ihre Schulden
Wenn Sie mehr als eine Art von Schulden haben, zahlen Sie möglicherweise zu viel Zinsen. Wenn Sie Schwierigkeiten haben, Ihre monatlichen Zins- und Tilgungszahlungen zu leisten, könnte eine Schuldenkonsolidierung Ihnen helfen, Geld zu sparen und Ihre Schulden schneller zu begleichen.
#3. Verwenden Sie diese Guthabentransfer-Kreditkarte, um Ihre Kreditkartenschulden zu begleichen
Wenn Sie vermeiden möchten, himmelhohe Zinsen für einen Privatkredit zu zahlen, könnte eine Kreditkarte mit Saldoüberweisung eine gute Option sein. Die Gebühren für die Kontoüberweisung, die im Durchschnitt etwa 3% kosten, sollten berücksichtigt werden, sollten die Zinsersparnis jedoch nicht aufheben.
#4. Schulden managen
Wenn keine dieser Optionen für Sie funktioniert, sollten Sie mit einem Schuldenverwaltungsunternehmen sprechen. Ein Schuldenverwaltungsunternehmen kann in Ihrem Namen mit Ihren Gläubigern sprechen, um Ihren Zinssatz und Ihre monatliche Zahlung zu senken. Mit dem neuen Zahlungsplan, den sie für Sie entwickeln, können Sie Ihre Zahlungen über mehrere Jahre hinweg leisten.
Dennoch ist es wichtig, sich daran zu erinnern, dass nicht alle Dienstleistungen zur Schuldenverwaltung gleich sind. Manche Leute möchten für ihre Dienste bezahlt werden, aber sie sind die Mühe vielleicht nicht wert. Suchen Sie nach einem gemeinnützigen Schuldenverwaltungsunternehmen, das online von einer angesehenen Organisation genehmigt wurde.
#5. Wählen Sie einen Plan, wie Sie Ihre Schulden begleichen
Sobald Sie Ihre Schulden eingestuft und sortiert haben, können Sie eine bewährte Methode anwenden, um mit der Tilgung zu beginnen. Sie können Ihre Schulden so oder so abbezahlen, also wählen Sie diejenige, die Ihren Bedürfnissen entspricht, und planen Sie die beste. Die Strategie, die Sie wählen, wird Ihnen sagen, welche Schulden Sie zuerst zurückzahlen müssen.
#6. Verwenden Sie die 50/30/20-Methode
Wie viel Ihres Einkommens sollten Sie verwenden, um Ihre Schulden zu begleichen? Dies kann geändert werden, aber die 50/30/20-Regel ist ein guter Ausgangspunkt. Das bedeutet, dass Sie 50 % Ihres Einkommens für Dinge ausgeben sollten, die Sie brauchen, 30 % für Dinge, die Sie wollen, und 20 % für die Tilgung von Schulden.
Vermeiden Sie die Verwendung dieser Techniken, um Kreditkartenschulden zu begleichen
Die Rückzahlung von Schulden ist nie einfach (und jeder, der das behauptet, könnte versuchen, Sie zu betrügen). Es gibt zahlreiche „Schnellheilmittel“, aber die meisten davon werden Ihre finanziellen Probleme nur noch verstärken.
Lassen Sie uns also über die anderen Strategien (auch bekannt als Fallen) sprechen, die die Leute empfehlen, um Kreditkartenschulden zu begleichen – und warum Sie sie vermeiden sollten.
Überweisung des Kreditkartenguthabens:
Dies ist der Prozess der Konsolidierung Ihrer gesamten Kreditkartenschulden auf einer einzigen neuen Kreditkarte mit einem niedrigen Einführungszinssatz. Außerdem werden Ihnen Überweisungsgebühren in Rechnung gestellt und Sie laufen Gefahr, beim Lesen des Kleingedruckten blind zu werden. Zugegeben, der letzte Teil ist übertrieben – aber der massive Zinsanstieg bei nur einem Zahlungsverzug oder Ablauf der Einführungsfrist ist nicht übertrieben. Diese „Lösung“ für Ihre Kreditkartenschulden ist vergleichbar mit dem Austausch einer Reihe von Problemen gegen ein noch größeres. TU es nicht.
Wenn Sie derzeit Kreditkartenschulden haben, könnten Sie versucht sein, einen Privatkredit aufzunehmen, um diese abzuzahlen. Die Aufnahme neuer Schulden zur Deckung Ihrer bestehenden Schulden hält Sie jedoch nur im Schuldenkreislauf. Anstatt Ihre Schulden einfach zu verschieben, sollten Sie sie direkt angehen.
Schuldenregelung:
Diese Agenturen berechnen Ihnen eine Gebühr als Gegenleistung für das Versprechen, mit Ihren Gläubigern zu verhandeln oder den von Ihnen geschuldeten Betrag zu verringern. Aber sie nehmen normalerweise einfach Ihr Geld und lassen Sie in Ihren bestehenden Schulden ertrinken, plus all den neuen Verzugsgebühren, die angefallen sind, während niemand auf Ihr Guthaben bezahlt hat.
401 (k) Darlehen:
Sofern Sie nicht vor Insolvenz oder Zwangsvollstreckung stehen, sollten Sie niemals Kredite von Ihrem 401 (k) aufnehmen, um Schulden zu begleichen. Leihen Sie sich niemals etwas von Ihrem 401(k) aus! Sie unterliegen bei Ihrer Auszahlung nicht nur Strafen, Gebühren und Steuern, sondern stehlen auch Ihre eigene Zukunft. Und ich weiß, dass du klüger bist!
Eigenheimdarlehen:
Diese Art von Darlehen, die oft als HELOC bezeichnet wird, leiht sich das Eigenkapital Ihres Eigenheims und verwendet es als Sicherheit. Mit anderen Worten, ein HELOC tauscht das, was Sie tatsächlich an Ihrem Haus besitzen, gegen mehr Schulden ein – und setzt Sie dem Risiko aus, Ihr Haus zu verlieren, wenn Sie das Darlehen nicht rechtzeitig zurückzahlen. Holen Sie sich stattdessen einen HELOC. Zeitraum.
Geld von Familie und Freunden leihen:
Unabhängig davon, wer Sie sind oder wie wohlhabend Onkel Boo Boo ist, Geld von Familie und Freunden zu leihen, ist eine Formel für eine Katastrophe. Es macht nicht nur das Thanksgiving-Essen peinlich, sondern verwandelt auch Ihren liebevollen Onkel Boo Boo (oder einen Freund) in einen Schuldeneintreiber. Und keine Familie braucht den zusätzlichen Stress, besonders am Esstisch.
Ist die Auszahlung gut für Kreditkartenschulden?
Wenn Sie Ihre Kreditkarte häufig verwenden, aber die Rechnung jeden Monat vollständig bezahlen, wird Ihre Kreditwürdigkeit wahrscheinlich steigen, anders als wenn Sie regelmäßig von Monat zu Monat ein Guthaben haben. Ihr Verhältnis von verfügbarem Kredit zu Gesamtkreditanfragen ist ein weiterer wichtiger Faktor, der Ihre Kreditwürdigkeit beeinflussen kann. Die monatliche vollständige Auszahlung Ihrer Kreditkartensalden ist eine der zuverlässigsten Möglichkeiten, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern.
Sie erhalten einen besseren Zinssatz, wenn Sie Ihr Kreditkartenguthaben vorzeitig abbezahlen. Wenn eine Kreditkartenrechnung bis zum Fälligkeitsdatum nicht vollständig bezahlt wird, werden täglich Zinsen hinzugefügt, bis der volle Betrag bezahlt ist. Deshalb ist es immer am besten, so viel wie möglich von Ihrem Konto vor dem Fälligkeitsdatum abzuzahlen. Dies senkt den Betrag, den Sie jeden Tag schulden, und folglich auch die Höhe der Zinsen, die Sie zahlen müssen.
Was passiert, wenn ich meine Kreditkarte 5 Jahre lang nicht bezahle?
Der Kreditgeber wird sich mit Ihnen in Verbindung setzen, um überfällige Zahlungen anzufordern. Wenn Sie die fälligen Zahlungen nicht leisten, gerät das Konto in Verzug. Wenn Sie immer noch nicht zahlen, können sie Inkassounternehmen beauftragen, um das zu bekommen, was ihnen von Ihnen geschuldet wird.
Zahlen sich Kreditkarten automatisch aus?
Bei den meisten Kreditkartenunternehmen können Sie einen automatischen Zahlungsplan einrichten, der manchmal als „Autopay“ bezeichnet wird und Ihre Mindestzahlung oder Ihr gesamtes Guthaben jedes Mal, wenn Ihre Abrechnung eingeht, von Ihrem Bankkonto abbucht. Sie können automatische Zahlungen für Ihre Kreditkarte bei der Bank einrichten, die sie ausgestellt hat. Sie können dies telefonisch oder auf der Website der Bank tun.
Auch wenn automatisierte Zahlungen bequem sind, ist es immer noch Ihre Aufgabe, sicherzustellen, dass das angegebene Konto über genügend Bargeld verfügt. Wenn Ihr Konto nicht über genügend Guthaben verfügt, um eine automatische Zahlung abzudecken, kann Ihre Bank Ihnen eine Überziehungsgebühr berechnen, und Ihr Kartenaussteller kann Ihnen eine Rückzahlungsgebühr berechnen.
Zusammenfassung
Wenn Sie Ihre monatliche Kreditkartenrechnung vollständig bezahlen können, können Sie Prämien erhalten und die Vorteile der Verwendung einer Kreditkarte für alltägliche Einkäufe genießen. Es kann schwierig sein, Kreditkartenschulden zu begleichen, aber wenn Sie es auf verantwortungsvolle Weise tun, wird es Ihrer Kreditwürdigkeit helfen.
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Bibliographie
