Für die meisten Unternehmen ist die Kreditvergabe einfach: Beantragen Sie einen Kredit und warten Sie auf eine Entscheidung. Gemeinnützige Geschäftsdarlehen hingegen haben mehr bewegliche Teile. Bei der Suche nach Geschäftskrediten für gemeinnützige Organisationen ist es wichtig zu verstehen, wo die Finanzierung beantragt werden muss und nach welchen Kriterien Kreditgeber Anträge genehmigen. Schließlich werden diese Mittel von gemeinnützigen Organisationen verwendet, um Infrastruktur aufzubauen, Mitarbeiter zu bezahlen, ihre Sache zu vermarkten und so weiter. In diesem Beitrag definieren wir gemeinnützige Darlehen für kleine Unternehmen und erklären, wie Darlehensfonds Ihnen helfen können, Ihre Ziele zu erreichen.
Was ist ein gemeinnütziges Darlehen?
Ein gemeinnütziger Geschäftskredit ist eine zusätzliche Finanzierung für eine gemeinnützige Organisation. Die Aufnahme eines Kredits kann erhebliche Auswirkungen auf Ihr Unternehmen haben. Sie haben Geld, das Sie in Ihre Dienstleistungen investieren können, und gehen gleichzeitig finanzielle Verpflichtungen ein. Befristete Darlehen, Barvorschüsse und Kreditlinien sind großartige Möglichkeiten für gemeinnützige Organisationen, an Geld zu kommen, aber viele von ihnen haben Probleme, sie zu bekommen.
Warum sind Non-Profit-Darlehen für Kleinunternehmen schwer zu bekommen?
Meistens ist es schwieriger, einen Kleinunternehmerkredit für eine Wohltätigkeitsorganisation oder eine andere gemeinnützige Organisation zu erhalten als für ein gewinnorientiertes Unternehmen. Hier ist ein Überblick darüber, warum Sie den Prozess möglicherweise etwas schwieriger finden.
#1. Strenge Anforderungen
Kreditgeber haben erwartungsgemäß strenge Anforderungen an Geschäftskredite. Sie suchen in der Regel Kandidaten mit hohen Einnahmen und Cashflows, da diese Personen ihre Geschäftskredite eher zurückzahlen werden. Und deshalb sind sie im Geschäft: um sicherzustellen, dass Kandidaten ihre Kredite mit Zinsen zurückzahlen, wodurch diese Unternehmen Gewinne erzielen.
#2. Riskante Investition für Kreditgeber
Gemeinnützige Organisationen werden von Kreditgebern als riskante Kandidaten für Kredite für kleine Unternehmen angesehen. Welche Bedeutung hat dieser Spitzname?
Es wird davon ausgegangen, dass gemeinnützige Organisationen mit größerer Wahrscheinlichkeit mit ihren Krediten in Verzug geraten, weil ihnen die Gewinne und beständigen Einnahmen fehlen, um ihre Kredite zurückzuzahlen. Dies gilt insbesondere für gemeinnützige Organisationen, die Geld verlieren. Gemeinnützige Organisationen sind riskante Investitionen, da der Kreditgeber Geld verliert.
#3. Sicherheiten sind mit ziemlicher Sicherheit erforderlich.
Als gemeinnützige Organisation oder Wohltätigkeitsorganisation wird der Kreditgeber wahrscheinlich Sicherheiten (Vermögenswerte, die er nehmen kann, wenn Sie den Kredit nicht zurückzahlen) verlangen, um den Kredit zu sichern. Dies können physische Vermögenswerte oder Barreserven sein. Bedenken Sie dies, da die Beschlagnahme von Sicherheiten Ihre gemeinnützige Organisation gefährden könnte.
Gemeinnützige Darlehen für kleine Unternehmen
Die Finanzierungsoptionen für gemeinnützige Organisationen sind nicht alles Untergangsstimmung. Es gibt zahlreiche Optionen zu prüfen und verschiedene Wege, um Kapital zu erhalten. Hier sind einige gemeinnützige Darlehen für Kleinunternehmen sowie einige Alternativen wie Zuschüsse und staatliches Kapital.
#1. SBA Darlehen und Zuschüsse
SBA-Darlehen, die von traditionellen Kreditgebern wie Banken angeboten und von der SBA unterstützt werden, können eine Option für gemeinnützige Organisationen sein. Über ihr Programm für Investitionen in Kleinstunternehmer (PRIME) vergibt die SBA auch Zuschüsse an Organisationen, die armen Menschen oder Gemeinschaften helfen.
Im Jahr 2020 wurden 8 Millionen US-Dollar an 100 Organisationen in 44 Bundesstaaten gespendet, was zeigt, dass die Mittel verfügbar sind. Denken Sie daran, dass die Recherche von SBA-Ressourcen und -Finanzierung einige Zeit in Anspruch nehmen kann, aber scheuen Sie sich nicht, sie für weitere Informationen zu kontaktieren.
#2. Gemeinnützige Kreditfonds
Es gibt einige wenige Organisationen, die Kredite nur an gemeinnützige Organisationen und Wohltätigkeitsorganisationen vergeben. Dies sind häufig gemeinnützige Organisationen mit der Mission, ihre Gemeinden zu verbessern. Obwohl diese gemeinnützigen Darlehensfonds schwer zu bekommen sind, bieten die Leute, die sie anbieten, oft bessere Konditionen oder sogar zinslose Darlehen an.
#3. Gemeinnützige Zuschüsse
Sie wissen vielleicht bereits, dass Zuschüsse eine wichtige Möglichkeit für gemeinnützige Organisationen sind, kostenlose Mittel zu erhalten. Viele Wohltätigkeitsorganisationen sind fast ausschließlich auf Spenden und Zuschüsse angewiesen, und viele Stunden werden für das Sammeln von Spenden aufgewendet. Das Beste an Zuschüssen ist, dass sie überhaupt keine Darlehen sind: Sie müssen sie nicht zurückzahlen.
Vergessen Sie nicht, sich für eine Vielzahl von Zuschüssen zu bewerben, wenn Sie nach gemeinnützigen Finanzierungsmöglichkeiten suchen. Stellen Sie sicher, dass Sie sich über eine Vielzahl von Zuschussfinanzierungsmöglichkeiten informieren, darunter Bundes-, Landes- und Unternehmenszuschüsse.
Es ist erwähnenswert, dass die Beantragung von Zuschüssen Zeit in Anspruch nimmt. Erwägen Sie daher, ein abgestuftes System für die Zuschüsse zu erstellen, für die Sie sich bewerben möchten.
#4. Finanzinstitute für die Entwicklung der Gemeinschaft
In gleicher Weise sind Community Development Financial Institutions oder CDFIs Banken, die Geld an gemeinnützige Organisationen verleihen. Darunter fallen Darlehen von karitativen und anderen gemeinnützigen Organisationen. Es sollte beachtet werden, dass die Kreditbeträge gering sein können (obwohl einige gelegentlich größere Kapitalbeträge anbieten) und die Zinssätze hoch sein können.
Wenn Sie jedoch Schwierigkeiten haben, Kredite für Ihre gemeinnützige Organisation zu finden, könnte die Prüfung von CDFIs eine gute Option sein. Die meisten CDFIs sind gemeinnützige Organisationen, aber einige können Banken oder Kreditgenossenschaften sein. Suchen Sie vor Ort nach CDFIs, da sie häufig in lokalen oder staatlichen Gerichtsbarkeiten tätig sind.
#5. Kreditgenossenschaften und Banken
Bei Banken und Kreditgenossenschaften können Sie über diese Institute einen „traditionellen“ Geschäftskredit beantragen, z. B. einen Geschäftskredit oder eine Geschäftskreditlinie. Bitte bedenken Sie, dass es schwierig sein kann, Bankdarlehen für eine gemeinnützige Organisation zu erhalten. Kandidaten müssen meistens über ein starkes Finanzprofil verfügen, da Bankdarlehen nur an die besten Kandidaten vergeben werden.
Wenn Sie über eine sehr gute Bonität verfügen und Ihre gemeinnützige Organisation profitabel ist, kann es sich lohnen, einen Kredit über Ihre Bank zu beantragen. Suchen Sie in ihren Materialien nach Formulierungen, die besagen, dass die Bank oder Kreditgenossenschaft Geld an gemeinnützige Organisationen verleiht. Erwarten Sie auch höhere Zinssätze als normal – denken Sie daran, dass alles davon abhängt, wie sie Ihr Risiko einschätzen.
#6. Spendeninitiativen von Unternehmen
Während Unternehmensspendenprogramme möglicherweise nicht die Mehrheit des Kapitals sichern, die ein Zuschuss oder Darlehen erhalten würde, zählt jeder Dollar. Wenn Sie eine gemeinnützige Organisation mit einem guten Zweck sind, können Sie sich an lokale kleine Unternehmen und Konzerne wenden, die ihrer Gemeinde etwas zurückgeben möchten.
Beiträge zu Spendenprogrammen von Unternehmen können viele Formen annehmen:
- Spenden in bar.
- Sachgeschenke (z. B. Freikarten, wenn das kleine Unternehmen ein Veranstaltungsort ist).
- Sponsoring von Fundraising-Veranstaltungen
Wenn Sie sich die Zeit nehmen, sich damit zu beschäftigen, werden Sie vielleicht überrascht sein, wie viele lokale Unternehmen bereit sind, Ihrer gemeinnützigen Organisation zu helfen.
#7. Business-Kreditkarte
Sie können eine Geschäftskreditkarte nicht als Kredit betrachten, aber sie kann es sein. Schließlich schöpfen Sie einen Kreditrahmen aus, den Sie später zurückzahlen müssen. Mit ein wenig Recherche finden Sie Business-Kreditkarten mit niedrigen Zinsen, was nützlich ist, wenn Sie Ihre Rechnungen nicht pünktlich bezahlen können.
Sie können auch eine Business-Kreditkarte mit einem Einführungs-APR von 0 % beantragen. Diese Karten unterscheiden sich von anderen Geschäftskreditkarten dadurch, dass sie einen festgelegten Zeitraum vorsehen, in dem Sie keine Zinsen auf das vorhandene Guthaben zahlen müssen. Diese festen Zeiträume dauern oft bis zu einem Jahr und geben Ihnen Zeit, Geld zu verdienen und einen Plan für die Rückzahlung des Restbetrags zu erstellen.
#8. Crowdfunding-Websites
Dies wird für gemeinnützige Organisationen immer beliebter, um Spenden zu sammeln. Crowdfunding konzentriert sich im Gegensatz zum Erhalt einer großen Summe aus einem Darlehen oder Zuschuss darauf, kleine Spenden von einer großen Anzahl von Menschen zu sammeln.
Welche der vielen Crowdfunding-Sites – Kickstarter, Indiegogo und GoFundMe – verwenden Sie? GoFundMe ist bei gemeinnützigen Organisationen beliebt und eignet sich ideal zum Sammeln von Spenden für wohltätige Zwecke. Viele GoFundMe-Kampagnen wurden von gemeinnützigen Organisationen und Privatpersonen ins Leben gerufen, um Geld für Dinge wie Katastrophenhilfe, schulische Diversitätsprogramme und sogar die medizinische Versorgung von Haustieren zu sammeln.
Was Sie vor der Beantragung von Darlehen für gemeinnützige Organisationen für kleine Unternehmen beachten sollten:
Welche Organisationen bieten gemeinnützige Geschäftskredite an?
Leider sind gemeinnützige Darlehen für kleine Unternehmen schwer zu bekommen, da nur wenige Kreditgeber sie anbieten. In den Augen eines Kreditgebers ist die Kreditvergabe an eine gemeinnützige Organisation genauso riskant, wenn nicht sogar riskanter als die Kreditvergabe an ein Unternehmen. Der Kreditgeber wird die folgenden Faktoren berücksichtigen, wenn er Ihre gemeinnützige Organisation in Betracht zieht:
- Der Jahresumsatz Ihres Unternehmens
- Kosten und Pläne für das Fundraising
- Zusätzliche Finanzinformationen
Viele gemeinnützige Organisationen sind auf staatliche Zuschüsse und große Spenden angewiesen. Leider können diese Einnahmequellen schnell versiegen, wenn sich die Prioritäten der Spender verschieben. Dies erhöht die Haftung der Kreditgeber, was zu höheren Zinsen oder mehr Antragsablehnungen führen kann. Darüber hinaus können viele gemeinnützige Organisationen im Gegensatz zu Unternehmen nicht einfach mehr Produkte oder Dienstleistungen verkaufen. Tatsächlich kann die Erweiterung Ihrer Dienste zu höheren Kosten führen, ohne den Umsatz zu steigern.
Wo kann ich gemeinnützige Darlehen beantragen?
Das Antragsverfahren unterscheidet sich je nach Kreditgeber. Wahrscheinlich werden Sie jedoch gebeten, genaue und detaillierte Angaben zu Ihren Einnahmen, Ausgaben und Ihrem Vermögen zu machen. Sie sollten diese Dinge also zusammenstellen, bevor Sie einen Kredit für kleine Unternehmen bei einer gemeinnützigen Organisation beantragen. Die Small Business Administration (SBA) hilft gemeinnützigen Organisationen und kleinen Unternehmen, Kreditgeber in den Vereinigten Staaten zu finden, indem sie ihnen Kredite und andere Ressourcen zur Verfügung stellt.
Sie sollten nach Kreditgebern suchen, die mit gemeinnützigen Organisationen zusammengearbeitet oder in der Vergangenheit zum Wachstum der Wirtschaft beigetragen haben. Sie nehmen Ihre Bewerbung wahrscheinlich eher an und haben ein besseres Verständnis für die Bedürfnisse Ihrer Organisation. Eine weitere praktikable Option ist die Suche nach Finanzmitteln von Finanzinstituten für die Entwicklung der Gemeinschaft. Sie konzentrieren sich auf Unternehmen, die sich auf einkommensschwache Gemeinschaften auswirken, zu denen auch gemeinnützige Organisationen gehören können.
Untersuchen Sie mögliche Verbindlichkeiten
Ihre gemeinnützige Organisation wird für alle in ihrem Namen vergebenen Darlehen zur Rechenschaft gezogen. Möglicherweise müssen Sie Sicherheiten hinterlegen, die Ihnen weggenommen werden können, wenn Sie den Kredit nicht zurückzahlen. Dies könnte Ihren Betrieb stören und die Zukunft Ihrer gemeinnützigen Organisation gefährden. Rückzahlungspläne werden Ihren Cashflow auch finanziell belasten und möglicherweise Liquiditätsprobleme verursachen. Daher sollten Sie Kredite nur für die Beträge aufnehmen, die Sie wirklich benötigen.
Darüber hinaus müssen Sie die Auswirkungen der Rückzahlung auf Ihre Finanzen sorgfältig abwägen. Wenn Sie sich Sorgen um Ihre Fähigkeit machen, einen langfristigen Kredit zurückzuzahlen, könnte ein kurzfristiger Kredit eine gute Idee sein. Dadurch werden Sie in der Lage sein, Ihre Verpflichtungen vor Spenderverschiebungen oder anderen Marktveränderungen zu erfüllen.
Es ist wichtig, das Kleingedruckte zu lesen, bevor Sie einen befristeten Kredit beantragen. Sie sollten sich über den Tilgungsplan, die Zinssätze und Gebühren im Klaren sein. Denken Sie daran, dass längere Rückzahlungsfristen zwar niedrigere monatliche Zahlungen bedeuten, aber auf lange Sicht oft mehr kosten, wenn Zinsen anfallen.
Denken Sie daran, dass es andere Finanzierungsmöglichkeiten gibt.
Natürlich kann es frustrierend sein, wenn Sie kein Geschäftsdarlehen erhalten, wenn Sie zusätzliches Betriebskapital benötigen. Es gibt jedoch andere Möglichkeiten, gemeinnützige Mittel zu erhalten. Sie können beispielsweise eine Geschäftskreditkarte oder einen Kreditrahmen beantragen, um Zugang zu Betriebskapital zu erhalten.
Zusammenfassung
Die Suche nach gemeinnützigen Krediten für kleine Unternehmen ist keine leichte Aufgabe. Aufgrund der Art und Weise, wie Sie Ihre Gewinne wieder in Ihr Unternehmen stecken müssen, und der Tatsache, dass Sie möglicherweise ein geringes Einkommen oder einen knappen Cashflow haben, haben Sie möglicherweise keinen Anspruch auf viele Geschäftskredite
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Bibliographie
