Erwägen Sie eine Karriere als Hypothekenmakler, auch Hypothekenberater genannt, wenn Immobilien Ihr Interessengebiet sind. Ein Hypothekenberater fungiert als Vermittler bei der Aushandlung von Hypothekendarlehen im Namen von Personen oder Unternehmen. Sie können Ihrer Karriere einen Schwung verleihen, indem Sie den besten Weg zum Hypothekenberater erlernen. Daher erfahren Sie in diesem Beitrag, wie Sie einen Hypothekenberater/Makler finden, der Sie nicht um Ihre Rechte und die Gehaltsspanne eines Maklers bringt.
Hypothekenberater
Ein Hypothekenmakler ist ein Mittelsmann, der Hypothekengeber und Kreditnehmer zusammenbringt, aber nicht ihr eigenes Geld verwendet, um neue Hypotheken aufzunehmen. Kunden kaufen hypothekenbezogene Waren und Dienstleistungen von Hypothekenberatern. Um die besten Optionen für die Finanzierungsanforderungen ihrer Kunden zu finden, arbeiten sie mit Banken und anderen Finanzorganisationen zusammen. Wenn Sie an einer Karriere als Hypothekenberater interessiert sind, ist es von entscheidender Bedeutung, die Funktion dieser Stelle und ihre Auswirkungen zu verstehen.
Was macht ein Hypothekenberater?
Wenn Sie über eine Karriere im Finanzwesen nachdenken, fragen Sie sich vielleicht, was ein Hypothekenberater macht. Kunden kaufen hypothekenbezogene Waren und Dienstleistungen von Hypothekenberatern. Um die besten Optionen für die Finanzierungsanforderungen ihrer Kunden zu finden, arbeiten sie mit Banken und anderen Finanzorganisationen zusammen. Darüber hinaus muss die finanzielle Situation des Kunden berücksichtigt werden, um zu bestimmen, wie viel Kredit aufgenommen werden kann, ohne die finanzielle Sicherheit des Kunden zu gefährden.
Hypothekenberater können unabhängig oder für eine bestimmte Bank oder Institution arbeiten. Gesamtmarkt- oder unabhängige Hypothekenberater bieten Beratung zu Hypothekenprodukten aller Banken und Kreditgeber. Sie können ihren Kunden ein breiteres Spektrum an Möglichkeiten bieten, da sie keine Verbindungen zu einem bestimmten Kreditgeber haben oder Vorurteile gegenüber diesem haben. Um sich als unabhängiger Hypothekenberater zu qualifizieren, schreiben die Vorschriften vor, dass Hypothekenberater Beratung zu Produkten aus dem gesamten Markt anbieten und den Kunden die Wahl lassen, wie sie Sie bezahlen.
Aufgaben eines Hypothekenberaters
Hypothekenberater können unabhängig oder für Banken oder Bausparkassen arbeiten. Sie besuchen Kunden, die ein Haus kaufen möchten, um ihnen bei der Suche nach akzeptablen Hypothekenoptionen für die Bezahlung ihrer Einkäufe zu helfen. Die Hauptaufgabe eines Hypothekenberaters besteht darin, eine vertrauensvolle Beziehung zu potenziellen Kunden aufzubauen und diese dabei zu unterstützen, die für ihre Bedürfnisse am besten geeigneten Hypothekenoptionen zu finden. Zu den regelmäßigen Aufgaben eines Hypothekenberaters gehören:
- Treffen Sie Ihre Kunden persönlich oder am Telefon
- Erkundigen Sie sich nach den finanziellen Verhältnissen und Hintergründen der Kunden
- Kunden die vielen verfügbaren Hypothekenprodukte beschreiben
- Bestimmen Sie, welche Hypotheken für Ihre Kunden am besten geeignet sind
- Beschreiben, wie Hypothekenschutz und Zahlungen funktionieren
- Überprüfen Sie die Finanzen Ihres Kunden, um sicherzustellen, dass er sich seine Hypothek leisten kann
- Unterstützung von Kunden bei ihrem Hypothekenantrag
- Arbeitsbezogene Verkaufsziele erreichen
Gehalt als Hypothekenberater
Ein Hypothekenberater verdient durchschnittlich 33,350 £ pro Jahr. Der Wechsel zu einer anderen Bank oder Firma, ein Jobwechsel oder der Umzug in eine Gegend mit einem aktiveren Wohnungsmarkt sind für Hypothekenberater Möglichkeiten, ihr Gehalt zu erhöhen. Obwohl sie mehr Zeit damit verbringen, Kunden zu finden, verdienen unabhängige Hypothekenberater möglicherweise mehr als diejenigen, die für einen Arbeitgeber arbeiten, weil sie weniger von ihrem Einkommen an diesen verlieren.
Gehaltsqualifikationen für Hypothekenberater
Für die Tätigkeit als Hypothekenberater ist das Certificate in Mortgage Advice and Practice (CeMAP) erforderlich. Dieser Level-XNUMX-Kurs, der die FCA-Zulassung erhalten hat, ist die Norm für Hypothekenberater. Obwohl es möglich ist, selbst für das CeMAP zu studieren, können Sie möglicherweise eine Finanzierung Ihrer Studienleistungen erhalten, wenn Sie für ein Finanzinstitut arbeiten. Darüber hinaus stehen für die CeMAP-Vorbereitung Teilzeit- oder Fernstudienmöglichkeiten zur Verfügung. Die Dauer der Ausbildung kann zwischen sechs Monaten und zwei Jahren liegen.
Obwohl für eine Karriere in der Hypothekenberatung kein Abschluss erforderlich ist, kann ein Studium der Betriebswirtschaftslehre oder Buchhaltung an der Hochschule Ihre Chancen auf eine Anstellung in diesem Bereich verbessern. Mit einem HND können Sie auch eine Karriere in der Hypothekenberatung beginnen. Um sich berufsbegleitend beruflich weiterzuentwickeln, können Sie sich für zusätzliche Schulungen zum Hypothekenberater anmelden. Das Chartered Insurance Institute (CII) bietet unter anderem das Certificate in Advanced Mortgage Advice an. Darüber hinaus können Sie diese Karriere auch durch die Anmeldung zu einer Bank- oder Bausparausbildung oder einer Ausbildung beginnen.
Hypothekenberater vs. Kreditgeber
Auf dem Hypothekenmarkt gibt es viele Personen und Unternehmen, die Verbrauchern dabei helfen, eine Finanzierung für eine der größten Investitionen ihres Lebens zu erhalten. Zu diesen Organisationen gehören Direktkreditgeber und Hypothekenmakler. Sie bieten möglicherweise Dienstleistungen für Hypothekendarlehenssuchende an, unterscheiden sich jedoch erheblich voneinander. Im Gegensatz zu einem Direktkreditgeber, bei dem es sich um eine Bank oder ein anderes Finanzinstitut handelt, das feststellt, ob Sie für den Kredit in Frage kommen, und in diesem Fall den Scheck ausstellt, fungiert ein Hypothekenmakler als Vermittler, indem er Verbraucher dabei unterstützt, den für ihre Situation besten Kreditgeber zu finden. Schauen wir uns den Unterschied zwischen einem Hypothekenberater und/oder einem Kreditgeber an
Hypothekenberater vs. Kreditgeber: Hypothekenberater
Ein potenzieller Hausbesitzer kann sich dafür entscheiden, mit einem Hypothekenmakler zu sprechen, wenn er bereit ist, sich nach einer Hypothek umzusehen. Diese Person arbeitet im Finanzwesen und verbindet Kreditgeber und Kreditnehmer. Sie verwenden ihr eigenes Geld nicht zur Finanzierung von Wohnungsbaudarlehen, da sie keine Kreditgeber sind. Stattdessen fungieren sie als Vermittler und unterstützen Verbraucher beim Vergleichskauf, indem sie ihnen mehrere Kostenvoranschläge von verschiedenen Kreditgebern gleichzeitig zur Verfügung stellen.
Zu diesem Zweck trifft sich ein Hypothekenmakler mit seinen Kunden, um deren Bedürfnisse und finanzielle Situation zu ermitteln. Sie stellen wichtige Daten und Aufzeichnungen zusammen, die Kreditgeber von Kreditnehmern benötigen, wie Einkommen, Gehaltsabrechnungen, Steuererklärungen, Informationen zu Vermögenswerten und Investitionen sowie Kreditauskünfte. Dies hilft ihnen bei der Bestimmung, wie viel sich ein Kreditnehmer leisten kann. One-Stop-Shopping ist eine Bequemlichkeit, die Hypothekenmakler anbieten. Dadurch ist es nicht mehr notwendig, mehrere Kreditgeber aufzusuchen, um den besten Zinssatz und schließlich die Hypothekengenehmigung zu finden. Da sich Kunden außerdem nur an eine einzige Person wenden müssen, um sich den besten Kredit zu sichern, werden ihre Bonitätsauskünfte nicht durch mehrere Anfragen beeinträchtigt.
Es ist ratsam, vor der Zusammenarbeit mit einem Hypothekenmakler einen kurzen Vergleich durchzuführen, um festzustellen, ob die von ihm angebotenen Zinssätze und Gebühren tatsächlich wettbewerbsfähig sind. Wenn Sie deren Kreditvoraussetzungen erfüllen, können Sie in weniger als fünf Minuten die Tarife und Gebühren verschiedener Organisationen einsehen, ohne dass Ihre Bonität überprüft werden muss.
Hypothekenberater vs. Kreditgeber: Direkter Kreditgeber
Ein Finanzinstitut oder ein privates Unternehmen, das tatsächlich die Finanzierung einer Hypothek anbietet, wird als Direktkreditgeber bezeichnet. Banken und andere Finanzinstitute könnten direkte Kreditgeber sein. Bei einigen Direktkreditgebern handelt es sich um Privatunternehmen, von denen viele online tätig sind und die sich auf die Finanzierung von Hypothekendarlehen für die breite Öffentlichkeit spezialisiert haben. Beispielsweise können Kreditnehmer, die mit Kreditgebern wie Loan Direct und Quicken Loans zusammenarbeiten, ihre Genehmigungen online abschließen und erhalten.
Viele Kreditnehmer entscheiden sich dafür, mit einem Kreditgeber zusammenzuarbeiten, mit dem sie bereits Geschäfte gemacht haben. Eine langfristige Verbindung kann Ihnen dabei helfen, einen besseren Kreditbetrag, eine höhere Kreditsumme und einen besseren Zinssatz zu erhalten. Ähnlich wie bei der Beantragung einer Hypothek über einen Hypothekenmakler umfasst das Verfahren zur Beantragung einer Hypothek über einen direkten Kreditgeber die Vorlage von Belegen, das Ausfüllen des Antrags und das anschließende Warten auf die Genehmigung. Mit einem Hypothekenrechner können Sie die Auswirkung eines niedrigeren Zinssatzes auf Ihre monatliche Zahlung ermitteln.
Durch die Verwendung eines Direktkredits entfällt für den Verbraucher der Vermittler. Dies könnte auch das Kreditantragsverfahren beschleunigen. Aufgrund des direkten Kontakts zwischen Kreditgeber und Kreditnehmer kann die Kommunikation zwischen den beiden Parteien ausgetauscht werden, ohne dass ein Dritter erforderlich ist. Wenn ein Kunde während des Antrags- und/oder Genehmigungsverfahrens Fragen hat, kann er sich daher direkt an den Kreditgeber wenden.
So finden Sie einen Hypothekenmakler
Sie können einen Hypothekenmakler finden, indem Sie online suchen, Ihren Immobilienmakler fragen oder Freunde und Familie fragen. Die folgende Liste zeigt uns, wie wir einen Hypothekenmakler finden:
#1. Online gefundene Websites und Rezensionen
Sie können nach lokalen Maklern in Ihrer Region suchen oder Websites wie nutzen FindAMortgageBroker.com einen Makler finden. Um die Erfahrungen verschiedener Menschen zu finden, schauen Sie sich die Bewertungen auf Google, Yelp und anderen Bewertungsseiten an. Achten Sie darauf, die Bewertungen potenzieller Makler zu prüfen, während Sie sie auf Folgendes bewerten:
- Zeitbegrenzungen
- Einen Kredit bekommen
- Verbraucherhilfe
- Reaktionsfähigkeit
Dies kann Ihnen helfen, ein Gefühl dafür zu bekommen, wie hilfreich und kommunikativ verschiedene Maklerunternehmen sind.
#2. Empfehlungen von Familie und Freunden
Informieren Sie sich im Kreise Ihrer Liebsten über deren Erfahrungen und Empfehlungen für einen Hypothekenmakler. Menschen, denen Sie vertrauen, werden Ihnen gegenüber offen darüber sprechen, ob ihnen ein bestimmter Makler gefallen hat und wie sie sich insgesamt über die Zusammenarbeit mit ihm gefühlt haben. Darüber hinaus geben sie möglicherweise Informationen über Professionalität oder Persönlichkeit preis, die Sie in anderen Bewertungen nicht finden, die jedoch einen erheblichen Einfluss auf Ihre Wahl haben könnten.
#3. Referenzen von einem Immobilienprofi
Die Empfehlung von Hypothekenmaklern könnte eine gute Nutzung der Kontakte Ihres Immobilienmaklers sein. Ihr Makler kennt wahrscheinlich bereits die Art der Hypothek und des Hauses, an dem Sie interessiert sind, und er kann Ihnen Makler empfehlen, die sich mit Käufern befassen, die Ihre Interessen vertreten. Möglicherweise haben sie sogar bereits mit Maklern zusammengearbeitet, wodurch sie vertrauenswürdige Empfehlungen abgeben können. Die Empfehlung eines hervorragenden Maklers liegt im besten Interesse der Immobilienmakler. Wenn der Makler den Kredit nicht rechtzeitig abschließen kann, kommt das Geschäft möglicherweise nicht zustande und der Makler wird nicht bezahlt.
Wie Hypothekenmakler Sie abzocken
Der beste Hypothekenmakler hilft Ihnen dabei, den Kredit mit dem günstigsten Zinssatz zu finden. Aber nicht alle Broker sind gut. Einige unehrliche Hypothekenmakler versuchen möglicherweise, Sie abzuzocken, weil ihnen ein Teil der Kreditsumme ausgezahlt wird. Wenn Sie die Tricks kennen, die unehrliche Makler anwenden, können Sie die Warnzeichen erkennen und aus schwierigen Situationen herauskommen, bevor Sie Geld verlieren. Hier sind einige Punkte, wie Hypothekenmakler Sie übers Ohr hauen können:
Der Zinssatz ist wahrscheinlich falsch, wenn er zu schön erscheint, um wahr zu sein. Indikatoren für mögliche versteckte Kosten sind Zinssätze, die deutlich unter dem Rest des Marktes liegen. Diese Kosten werden von unethischen Kreditgebern auf verschiedene Weise hinzugefügt. Eine Möglichkeit besteht darin, dass der Kreditgeber zusätzliche Gebühren erhebt, sobald eine Einigung erzielt wurde. Eine andere Strategie besteht darin, dass der Kreditgeber Kunden darüber informiert, dass sie keinen Anspruch mehr auf den ursprünglich vorgeschlagenen und genehmigten Kreditbetrag haben.
#2. Lenkung
Wenn ein Hypothekenmakler versucht, einen Verbraucher davon zu überzeugen, sich für einen teuren Subprime-Kredit zu entscheiden, obwohl dieser den Anforderungen für erstklassige Kredite entspricht, spricht man von Lenkung. Und es ist eine weitere Möglichkeit für Hypothekenmakler, einen Kunden abzuzocken.
#3. Revolvierendes Darlehen.
Wenn der Kreditgeber den Kreditnehmer mehrmals zu einer Refinanzierung überredet, wird diese Praxis als „Kreditumdrehen“ bezeichnet. Dies führt jedes Mal zu Gebühren für den Kreditgeber und erhöht die Schulden des Kreditnehmers um einen erheblichen Betrag. Wenn Kreditnehmer ihre Häuser wiederholt umfinanzieren, erzielen sie kaum oder gar keinen Gewinn.
#4. Bereitstellung fremder Dienstleistungen
Vermeiden Sie Makler, die versuchen, Sie zum Erwerb unnötiger Dienstleistungen oder Zusatzleistungen wie einer Lebensversicherung mit einmaliger Prämie für eine Hypothek zu bewegen.
#5. Strafe für die Nichtoffenlegung der Vorauszahlung
Bei manchen Hypotheken fallen Vorfälligkeitsentschädigungen an, das heißt, Sie zahlen eine Gebühr, wenn Sie Ihre Hypothek vorzeitig abbezahlen. Vorfälligkeitsentschädigungen müssen gemäß den gesetzlichen Bestimmungen in den Kreditunterlagen offengelegt werden. Diese Strafen sind in der Regel im Kleingedruckten enthalten. Diese Informationen können Ihnen von einem skrupellosen Makler vorenthalten werden, da Strafen wie Zinszahlungen erforderlich sind, damit Kreditgeber Gewinne erzielen können. Untersuchen Sie die schriftlichen Aufzeichnungen. Fragen Sie nach einem Kredit mit einer geringen oder keiner Vorfälligkeitsentschädigung, wenn Sie einen solchen sehen.
#6. Hypothekenbetrug
Diese werden von Betrügern durchgeführt, die sich als Treuhänder oder Kreditgeber ausgeben. Ein Betrüger könnte sich auch als Immobilienmakler ausgeben. Sie werden versuchen, den potenziellen Käufer davon zu überzeugen, ihm Geld für die Abschlusskosten zu schicken, indem sie sich als das ausgeben, was sie wollen. Es ist eine Herausforderung, diese Betrügereien zu stoppen, und es ist eine Herausforderung, Ihr Geld zurückzubekommen. Bevor Sie Geld überweisen, vergewissern Sie sich immer, dass das Empfängerkonto legitim ist.
#7. Betrügerische Immobilienmakler
Leider gibt es einige Leute, die sich als Immobilienmakler ausgeben. Diese fiktiven Immobilienmakler könnten eine gefälschte Lizenz und einen gefälschten Beschäftigungsverlauf erfinden. Überprüfen Sie die Nummer des Maklers beim Immobilienministerium oder der Immobilienkommission Ihres Staates, um sicherzustellen, dass Ihr Immobilienmakler seriös ist.
Was ist der Unterschied zwischen einem Hypothekenberater und einem Finanzberater?
Ein Finanzberater kann Ihnen bei der Beantragung einer Hypothek nicht weiterhelfen, ein Hypothekenberater jedoch schon.
Was ist der Unterschied zwischen einem Kreditsachbearbeiter und einem Hypothekenmakler?
Ein Kreditsachbearbeiter arbeitet für eine Bank oder ein anderes Finanzinstitut und bewirbt ausschließlich Hypothekenprodukte dieser Organisation. Das Ziel eines Hypothekenmaklers besteht darin, durch die Zusammenarbeit mit verschiedenen Finanzinstituten die beste Lösung für die Bedürfnisse des Antragstellers zu finden.
Wie viel Provision erhalten Hypothekenberater?
Obwohl die Gebühren der Hypothekenmakler variieren können, sollten Sie zwischen 0.3 und 1 % der Kreditsumme einplanen.
Warum einen Hypothekenmakler anstelle einer Bank beauftragen?
Sie können sich von einem Hypothekenmakler bei der Zusammenstellung aller für die Einreichung eines Hypothekenantrags erforderlichen Unterlagen und Informationen unterstützen lassen.
Ist es besser, einen Finanzberater zu beauftragen?
Die meisten Menschen werden vom Fachwissen und Verständnis eines erfahrenen Finanzberaters profitieren, insbesondere wenn sie über ein beträchtliches Vermögen verfügen.
Bekommen Hypothekenberater Provisionen von der Bank?
Die meisten Hypothekenmakler werden auf Provisionsbasis vergütet, was bedeutet, dass der Kreditgeber dem Berater für jede erfolgreich abgeschlossene Hypothek im Namen seiner Kunden eine Provision zahlt.
Erhalten Hypothekenmakler bessere Zinssätze?
Ja, das ist häufig der Fall. Dies lässt sich mitunter darauf zurückführen, dass Hypothekenmakler auf ein weitaus größeres Angebot zahlreicher Kreditgeber zurückgreifen können.
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Bibliographie
