Ein Geschäftsinhaber weiß, wie wertvoll es ist, Geld in potenzielle Expansionsmöglichkeiten zu investieren. Aufgrund fehlender Mittel ist es jedoch nicht immer möglich, sofort zu investieren. Die Finanzierung für kleine Unternehmen kann in Zeiten wie diesen eine Rettung sein. In einem Fall, in dem Sie nur über begrenzte Mittel verfügen, ist ein befristetes Darlehen wahrscheinlich eine Option, die Sie erkundet haben. Es ist wichtig zu verstehen, was diese Art von Darlehen ist und wie es sich von anderen unterscheidet, bevor Sie irgendwelche Unterlagen unterschreiben. Bleiben Sie also bei mir, während ich Sie durch alles führe, was Sie über die Laufzeit von Geschäftskrediten und längere Laufzeiten von Privatkrediten wissen müssen.
Was ist eine Kreditlaufzeit?
Ein befristetes Darlehen ist eine Art besichertes Darlehen, bei dem der Kreditnehmer einen vorher festgelegten Geldbetrag für einen bestimmten Zeitraum erhält. Kleine Unternehmen mit starken Finanzkonten sind die typischen Kreditnehmer von befristeten Darlehen. Als Gegenleistung für einen vorher festgelegten Betrag akzeptiert der Kreditgeber entweder einen festen oder einen variablen Zinssatz und eine variable Laufzeit. Außerdem können größere Anzahlungen auf Darlehen die monatlichen Zahlungen und den Wert des Darlehens insgesamt senken.
Warum heißt es Laufzeitdarlehen?
Es wird als befristetes Darlehen bezeichnet, da es sich um eine Art Darlehen handelt, bei dem das Geld geliehen und dann über einen bestimmten Zeitraum durch regelmäßige Zahlungen zurückgegeben wird. Laufzeitdarlehen reichen in der Regel von einem bis zu zehn Jahren, können aber bis zu dreißig betragen. Ein variabler Zinssatz ist typisch für Kredite, was bedeutet, dass der geliehene Kapitalbetrag im Laufe der Zeit steigt.
Kurze Kreditlaufzeit
Ein kurzfristiger Kredit kann ein Lebensretter für neue Unternehmen sein, die sich nicht ausreichend etabliert haben, um sich für einen traditionellen Bankkredit zu qualifizieren. Die Kreditbeträge für dieses Darlehen sind oft viel geringer, beginnend bei 100 USD und reichen bis zu 200,000 USD. Kurzfristige Darlehen können sowohl für Organisationen als auch für Einzelpersonen hilfreich sein, die einen plötzlichen und unerwarteten Einkommensrückgang erlebt haben.
Zudem wird, wenn schnell Geld benötigt wird, oft ein kurzfristiger Kredit aufgenommen. Überziehungskredite bei Banken sind eine gängige Quelle für kurzfristige Kredite, die Unternehmen zur Finanzierung des Betriebskapitals verwenden.
Wie ein Kurzzeitkredit funktioniert
Wenn schnell Bargeld benötigt wird, können kurzfristige Kredite ein Lebensretter sein. Wenn zum Beispiel die Gläubiger eines Unternehmens nicht rechtzeitig zahlen, kann das Unternehmen nicht tun, was es tun muss. Zahlreiche kurzfristige Darlehensmöglichkeiten werden Unternehmen von Banken und anderen Finanzinstituten zur Verfügung gestellt. Auch bei den Kreditsummen und Laufzeiten gibt es eine große Auswahl. Finanzinstitute und Anbieter bieten alle die Möglichkeit kurzfristiger Darlehen. Um kurzfristige Kredite zu beantragen, können Antragsteller dies daher entweder online oder persönlich in einer Filiale tun. Sobald der Antrag eines Kreditnehmers auf kurzfristige Kredite genehmigt wurde, prüft der Kreditgeber die Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers, prüft die Kreditbedingungen, füllt die Unterlagen aus und sendet das Geld.
Vorteile eines Kurzzeitkredits
Zu den Vorteilen von Kurzzeitkrediten gehören:
#1. Zeitnahe Finanzierung
Hier ist die Wahrscheinlichkeit geringer, dass sich die Fähigkeit des Kreditgebers, den kurzfristigen Kredit zurückzuzahlen, in kurzer Zeit drastisch ändern kann. Dies bedeutet, dass weniger Zeit für die Überprüfung des Darlehens aufgewendet wird, wenn der Kreditgeber den Antrag bearbeitet. Dies beschleunigt den Prozess, dem Kreditgeber das erforderliche Geld zu besorgen.
#2. Einfacher zu erhalten
Kleine Unternehmen und Menschen mit weniger als perfekter Kredithistorie sind oft auf kurzfristige Kredite angewiesen, um über die Runden zu kommen. Zum Teil aufgrund der Tatsache, dass kurzfristige Kredite tendenziell geringere Kreditsummen haben als langfristige Kredite.
#3. Erhöht die Kreditwürdigkeit
Die Kreditwürdigkeit eines Kreditgebers kann steigen, wenn er erfolgreich kurzfristige Kredite erhält und pünktliche Zahlungen ohne Zahlungsverzug leistet.
#4. Unverschlüsselt
Diese Darlehen sind in der Regel ungesichert, was bedeutet, dass der Kreditnehmer keine Sicherheiten stellen muss, um das Geld zu erhalten.
Längere Kreditlaufzeit
Längere Kreditlaufzeiten führen zu höheren Gesamtzinszahlungen. Es erscheint logisch, dass Sie bei einer Verlängerung der Laufzeit der Zinszahlungen von drei auf acht Jahre am Ende deutlich mehr Geld zahlen. Darüber hinaus sind langfristige Darlehen sehr vorteilhaft für Anlässe wie Hochzeiten, Heimwerkerarbeiten und neue Geschäftsvorhaben, die eine erhebliche Vorabfinanzierung erfordern. Da Banken eine breite Palette von Krediten anbieten, haben Kunden jetzt eine größere Möglichkeit, ihre spezifischen finanziellen Bedürfnisse mit einer längeren Kreditlaufzeit zu erfüllen.
Vorteile eines längerfristigen Darlehens
Bei absehbarem Finanzierungsbedarf sollte ein längerfristiges Darlehen in Erwägung gezogen werden. Im Folgenden sind einige der Vorteile von längerfristigen Krediten aufgeführt:
#1. Cash-Flow bewahren
Da ein Darlehen Ihren dringenderen Bedarf deckt, haben Sie mehr Geld zur Verfügung, um andere Rechnungen zu bezahlen. Dadurch werden monetäre Belastungen gemildert, die derzeit möglicherweise nicht bestehen.
#2. Flexibilität
Längerfristige Kredite sind aufgrund ihrer subjektiven Natur sehr individualistisch. Wenn also Ihre Unterlagen und Geschäftsunterlagen in Ordnung sind, können Sie möglicherweise mit der Bank über eine längere Rückzahlungsdauer und einen niedrigeren Zinssatz verhandeln.
#3. Zinssenkung
Meist sind die Zinsen bei Krediten mit längerer Laufzeit und größerem Kreditprinzip niedriger. Mit anderen Worten, längerfristige Kredite erfordern Sicherheiten, was sie zu einer minimalen Operation für die Institution macht.
#4. Steuerliche Anreize
Die Zinsen für die meisten längerfristigen Darlehen sind steuerlich absetzbar. Somit können die geldwerten Vorteile anderweitig verwendet werden.
Laufzeit des Geschäftsdarlehens
Ein Geschäftskredit ist eine Form der Fremdfinanzierung, die zur Finanzierung des Kaufs, der Erweiterung oder des Unterhalts eines Unternehmens verwendet wird. Wenn Ihr Unternehmen also Mittel benötigt, ist ein Geschäftsdarlehen von einem Finanzinstitut oder einer Bank möglicherweise die beste Option. Es ist keine gute Idee, Ihre Lebensersparnisse zu verwenden oder größere Cashflow-Probleme in Ihrem bestehenden Unternehmen zu verursachen, um die Gründungskosten eines neuen Unternehmens zu finanzieren. Glücklicherweise kann ein Kreditgeber die Finanzierung der Aktivitäten und Entwicklungsziele eines Unternehmens durch verzinsliche Darlehen erhalten.
Wie eine Geschäftskreditlaufzeit funktioniert
Ein Unternehmen kann wählen, ob sein Laufzeitdarlehen geschützt oder ungeschützt sein soll. Um einen besicherten Kredit zu erhalten, müssen Sie dem Kreditnehmer daher entweder eine Garantie oder eine Sicherheit stellen, die beide rechtmäßig beschlagnahmt werden können, wenn Sie den Kredit nicht zurückzahlen. Im Gegensatz zu geschützten Krediten benötigen ungeschützte befristete Kredite keine Sicherheiten. Darüber hinaus kann ein unbesichertes Darlehen mit Geschäftslaufzeit für den Kunden verlockender sein; Sie verlangen jedoch eine stabile Einkommensquelle, um die Kreditzahlungen zeitnah leisten zu können.
Die mit einem Darlehen mit Geschäftslaufzeit verbundenen Gebühren umfassen diejenigen, die bei Darlehensbeginn, auf monatlicher, jährlicher und überfälliger Basis erhoben werden. Sie können die Gesamtkosten des Darlehens und jede Zahlung besser planen, wenn Sie diese Gebühren im Voraus genau im Griff haben.
Vorteile einer Geschäftskreditlaufzeit
#1. Minimaler Zinssatz
Die Kreditzinsen für Unternehmen können aufgrund der verlängerten Rückzahlungsfrist im Vergleich zu Kreditdarlehen reduziert werden.
#2. Vorhersehbare geplante Zahlungen
Typische Rückzahlungsbedingungen für ein Geschäftsdarlehen sind zweimonatlich oder jährlich. Aufgrund der Regelmäßigkeit der Zahlungen können Unternehmen daher entsprechend budgetieren und sparen.
#3. Verbesserte finanzielle Gesundheit
Der Druck auf den Cashflow eines Unternehmens durch eine so große Übernahme ist erheblich. Die Nutzung massiver Gelegenheiten muss sich nicht auf den Cashflow Ihres Unternehmens auswirken, wenn Sie ein Darlehen mit Geschäftslaufzeit haben.
#4. Steigert die Kreditwürdigkeit eines Unternehmens
Ein Geschäftsdarlehen kann bei rechtzeitiger Rückzahlung die Kreditwürdigkeit eines Unternehmens verbessern.
Laufzeit des Privatdarlehens
Geld, das durch einen Privatkredit geliehen wird, kann für eine Vielzahl von Verwendungszwecken verwendet werden. Die Laufzeit des Privatdarlehens kann für alles verwendet werden, von der Schuldenkonsolidierung über Hausverbesserungen bis hin zu Hochzeitskosten. In der Zwischenzeit können Sie sich an ein Finanzinstitut, eine Gemeinschaftsbank oder sogar einen Kreditgeber wenden, um die Bedingungen für ein persönliches Darlehen zu erhalten. Von geliehenem Geld wird oft erwartet, dass es über einen längeren Zeitraum mit Zinsen zurückgezahlt wird. Es ist auch möglich, dass Ihnen Ihr Kreditgeber eine Gebühr für den Abschluss von Privatkreditkonditionen berechnet.
Wie eine Privatkreditlaufzeit funktioniert
Sie müssen sich an einen Gläubiger wenden, wenn Sie eine persönliche Kreditlaufzeit wünschen. Dies kann jedes Finanzinstitut sein, wie z. B. eine Bank, eine Gemeinschaftsbank oder ein privater Online-Darlehensanbieter. Bewerbungen sind häufig der erste Schritt. Nach Überprüfung wird der Kreditgeber die Genehmigung entweder erteilen oder verweigern. Wird Ihrem Antrag jedoch stattgegeben, werden Ihnen die Kriterien der Privatkreditlaufzeit angeboten. Wenn danach alles in Ordnung zu sein scheint, können Sie die Hausarbeiten zum Privatdarlehen ausfüllen.
Nachdem dies abgeschlossen ist, finanziert der Gläubiger das Darlehen und verteilt die Gewinne an Sie. Sie können je nach kreditgebendem Institut entweder direkt auf Ihr Bankkonto eingezahlt oder als Scheck zugestellt werden. Sobald das Darlehen finanziert wurde, können Sie die Mittel frei ausgeben, wie Sie möchten. Danach müssen Sie mit den Darlehenszahlungen gemäß den Bedingungen Ihrer Vereinbarung beginnen.
So beantragen Sie eine Privatkreditlaufzeit
Im Folgenden finden Sie Möglichkeiten, eine Privatkreditlaufzeit zu beantragen:
#1. Führen Sie Vergleichskäufe durch, um das beste Angebot zu finden
Stellen Sie sicher, dass Sie prüfen, wofür Sie berechtigt sind, bevor Sie einen offiziellen Antrag stellen, damit Sie schwierigen Fragen ausweichen können. Senden Sie Ihre Daten an die Gläubiger, die an einer Zusammenarbeit mit Ihnen interessiert sind, oder nutzen Sie ein Kreditgeber-Austauschtool, um nach den günstigsten Konditionen zu suchen.
#2. Wählen Sie das beste Stellenangebot und bewerben Sie sich
Sie sollten Ihre Sozialversicherungsnummer sowie Belege wie Finanzdokumente und Gehaltsabrechnungen zur Hand haben.
#3. Achten Sie auf das endgültige Go-Ahead
Dies kann nur eine Stunde oder so lange wie eine richtige Geschäftswoche dauern. Es hängt davon ab, wann Sie sich angemeldet haben und wie zeitnah Sie die erforderlichen Unterlagen eingereicht haben, um sich für die Stelle zu qualifizieren.
#4. Holen Sie sich Ihr Geld
Nachdem Ihr Darlehen akzeptiert wurde, müssen Sie Angaben zu Ihrem Bankkonto machen, damit das Geld darauf eingezahlt werden kann.
Welche Arten von Laufzeitdarlehen gibt es?
Es gibt drei Hauptarten von befristeten Darlehen. Sie beinhalten:
- Kurzfristig
- Mittel
- Langfristig.
Was ist ein Beispiel für eine Kreditlaufzeit?
Die Zeitspanne, in der Sie Kredite zurückzahlen müssen, wird als Kreditlaufzeit bezeichnet. Wenn Sie beispielsweise einen Studienkredit für 7 Jahre erhalten, wird er auch so lange halten.
Was ist ein 12-Monats-Darlehen?
Ein Darlehen mit Laufzeiten von 12 Monaten hat die gleichen Tilgungskonditionen wie ungesicherte Privatdarlehen mit gleicher Laufzeit. Dieser Kredit ist für einen niedrigen Betrag und hat einen viel höheren Zinssatz als normale Privatkredite. Wer also schnell Geld braucht, kann diesen Kredit beantragen.
Wie berechnet man Kreditkonditionen?
Um herauszufinden, wie lange das Darlehen läuft, teilen Sie den Zinssatz durch die Anzahl der Monate, in denen Sie Zahlungen leisten werden. Stellen Sie außerdem sicher, dass Sie mit dem Gesamtbetrag beginnen, den Sie geliehen haben.
Was ist ein Laufzeitdarlehen mit einem Beispiel?
Befristete Darlehen können sowohl mit einem variablen als auch mit einem dauerhaften Zinssatz zur Auswahl stehen. Der Zeitraum, in dem befristete Darlehen zurückgezahlt werden, kann zwischen 12 und 60 Monaten liegen. Laufzeitdarlehen können viele Formen annehmen, darunter Hypothekendarlehen, Geschäftsdarlehen, Autodarlehen, Schuldarlehen, durch Gold besicherte Darlehen und Privatdarlehen.
Was ist der Unterschied zwischen einem befristeten Darlehen und einem Bankdarlehen?
Bei befristeten Krediten verlangen Banken oft die Rückzahlung in ähnlichen vierteljährlichen Raten. Finanzinstitute benötigen jedoch in der Regel eine Rückzahlung in gleichwertigen halbjährlichen Raten. Die Last der Rückzahlung des Darlehens wird mit der Zeit immer einfacher. Während der Zinssatz gesenkt wird, ändert sich der zurückzuzahlende Betrag nicht.
Was passiert, wenn ein Darlehen ausläuft?
Nach Ablauf der Kreditlaufzeit wird das zugeteilte Geld nicht mehr für den Kreditnehmer reserviert. Daher wird Ihnen die Bank nicht mehr Geld zur Verfügung stellen, wenn Sie persönliche Laufzeitdarlehen haben. Außerdem kann eine Kreditkarte nach dem Enddatum nicht mehr verwendet werden.
Bibliographie
- investopedia.com
- thebalancemoney.com
- Schnellkredite
- Corporatefinanceinstitute.com
- wallstreetmojo.com
- bankbasar.com
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