Sie möchten Ihr kleines Unternehmen zu etwas noch Größerem ausbauen. Aber was ist, wenn diese Pläne viel Geld erfordern, das Sie nicht haben? Ein Geschäftskredit kann sehr hilfreich sein. Bevor Sie einen Kredit beantragen, sollten Sie wissen, wie viel Geld Sie benötigen und wie Sie es in Ihrem Unternehmen verwenden werden. Dieser Artikel erklärt, wie Sie einen Kredit für ein Unternehmen aufnehmen und alles, was Sie brauchen.
Wie funktionieren Geschäftskredite?
Kreditgeber bieten eine breite Palette von Produkten an, um Unternehmen dabei zu unterstützen, das benötigte Kapital zu erhalten. Sie können einen Kredit erhalten, um so gut wie alles zu tun, z. B. Geräte kaufen, Ihr Unternehmen ausbauen, in Gewerbeimmobilien investieren oder die Betriebskosten Ihres Unternehmens bezahlen. Im Folgenden sind einige Arten von Krediten für Unternehmen aufgeführt:
- Geld von der Bank bekommen.
- Von der US Small Business Administration garantierte Kredite.
- Kreditlinien für Unternehmen.
- Kredit für Werkzeuge.
- Billings-Finanzierung bekannt als Debitorenfinanzierung.
- Finanzierung für Unternehmen in Not.
Ein Geschäftskredit kann je nach Kreditgeber ein Ratenkredit oder ein Rahmenkredit sein. Mit revolvierenden Krediten können Sie wie bei Geschäftskrediten bis zu einem bestimmten Betrag leihen und ihn entweder zurückzahlen oder jeden Monat verlängern. Sie müssen keinen Kredit erneut beantragen, solange Sie Ihr Kreditlimit nicht überschreiten und Zahlungen weiterhin pünktlich leisten. Meistens leihen sich Menschen, die einen Ratenkredit erhalten, viel Geld und zahlen es in gleichen monatlichen Raten zurück.
Es ist wichtig, sich daran zu erinnern, dass sich „kurzfristig“ darauf bezieht, wie lange das Darlehen dauert, und nicht, wofür es verwendet wird. Sie haben eine Dauer von einigen Monaten bis zu einigen Jahren. Die meisten kurzfristigen Geschäftskredite haben ein Fälligkeitsdatum von weniger als drei Jahren.
Wenn Sie einen besicherten Geschäftskredit erhalten, müssen Sie eine Art Sicherheit stellen, damit der Kreditgeber sein Geld zurückbekommen kann, wenn Sie den Kredit nicht zurückzahlen. Unbesicherte Kredite sind leichter zu bekommen, da Sie nichts als Sicherheit stellen müssen.
Sie haben jedoch in der Regel höhere Zinssätze. Sie können einen Kredit für Ihr Unternehmen unter anderem von Banken, Kreditgenossenschaften, gemeinnützigen Organisationen und Online-Kreditgebern erhalten.
So erhalten Sie einen Kredit für Ihr Unternehmen
Dieser Leitfaden zeigt Ihnen, wie Sie die richtige Finanzierungsquelle finden, damit Sie das Darlehen erhalten, das Ihr Unternehmen benötigt.
#1. Überlegen Sie, wie viel Geld Sie benötigen
"Wie viel möchten Sie leihen?" eine Bank oder ein anderes Finanzinstitut fragt. „So viel du bereit bist, mir zu geben“ ist nicht die richtige Antwort. Kreditgeber möchten sehen, dass Sie sorgfältig über die langfristigen Ziele Ihres Unternehmens nachgedacht haben, herausgefunden haben, wie viel Geld Sie benötigen, um diese Ziele zu erreichen, und eine konkrete Strategie dafür haben, wie Sie das Geld zum Arbeiten verwenden möchten. Bevor Sie große Anschaffungen tätigen oder an einen neuen Ort ziehen, sollten Sie die Zahlen überprüfen. Denken Sie auch darüber nach, wie sich die Kreditzahlungen langfristig auf Ihren operativen Cashflow auswirken werden.
#2. Wählen Sie die Art von Darlehen, die Ihren Bedürfnissen am besten entspricht
Sobald Sie wissen, wie viel Bargeld Sie benötigen, entscheiden Sie, welche Art von Kredit Sie benötigen. Die meisten Geschäftskredite fallen in eine der folgenden Gruppen:
Bankdarlehen
Bei dieser Art von Darlehen werden monatliche Zahlungen geleistet. Es gibt sowohl kurzfristige Kredite, die in der Regel sechs bis vierundzwanzig Monate dauern, als auch langfristige Kredite (in der Regel drei Jahre und mehr). Meistens sind die Zinsen für besicherte Kredite niedriger als für unbesicherte Kredite.
Von der Sba abgesicherte Darlehen
Die Small Business Administration ist eine Regierungsbehörde, die kleinen Unternehmen hilft, aber keine Kredite direkt vergibt. Es arbeitet mit Banken, Kreditgenossenschaften und Wohltätigkeitsorganisationen zusammen, die geprüft wurden, um Kredite an kleine Unternehmen zu unterstützen. Kleinere Unternehmen erhalten aufgrund der Bürgschaften eher Kredite von Banken.
Microloans
Brauchen Sie nicht so viel Geld, wie Ihnen ein Bankkredit geben würde? Wenn das nach Ihnen klingt, sollten Sie sich vielleicht einen Mikrokreditgeber ansehen. Von der Small Business Administration unterstützte Mikrokreditgeber werden Kredite von bis zu 50,000 US-Dollar vergeben. Auch einige andere Arten von gemeinnützigen Organisationen bieten Mikrokredite an, normalerweise für Menschen, die finanziell angeschlagen sind, oder für Unternehmen, deren Ziele dieselben sind wie die der gemeinnützigen Organisation.
Ausrüstungsdarlehen
Wenn Sie Maschinen oder Geräte kaufen müssen, sollten Sie über einen Kredit nachdenken. Diese Art von Kredit hat die gleiche Sicherheit wie ein Autokredit und hat monatliche Ratenzahlungen. Sie können auch Kredite für Maschinen von einer Reihe von Stellen erhalten, darunter traditionelle Banken, spezialisierte Finanzunternehmen und sogar die Unternehmen, die die betreffenden Maschinen herstellen.
Eine Kreditlinie für ein Unternehmen
Mit einer Home-Equity-Kreditlinie kann ein Hausbesitzer einen Kredit bis zum Wert seines Hauses aufnehmen. Ein Unternehmen kann dasselbe mit einer Kreditlinie tun. Nachdem Sie den ersten Kredit zurückgezahlt haben, können Sie einen weiteren erhalten. Wenn Ihre Kunden lange brauchen, um zu bezahlen, kann ein Geschäftskredit den Tag retten und verhindern, dass Ihnen das Geld ausgeht, bevor Sie bezahlt werden.
Aus Forderungen geliehenes Geld
Diese Art von Darlehen, die auch „Rechnungsfinanzierung“ genannt wird, wird durch das Geld gedeckt, das Ihrem Unternehmen geschuldet wird. Ihre unbezahlten Rechnungen werden als Sicherheit für das Darlehen verwendet. Sie müssen nicht auf die Zahlung warten, da das Geld sofort gesendet wird. Sobald Ihre Kunden vollständig bezahlt haben, erhalten Sie den Restbetrag auf Ihren Rechnungen abzüglich Gebühren oder Zinsen, die das Finanzierungsunternehmen berechnet hat.
Sehen Sie sich an, wie der Kreditgeber Kreditanträge bewertet, während Sie über Ihre Möglichkeiten nachdenken. Wenn Sie beispielsweise erst seit sechs Monaten im Geschäft sind, die Bank aber die Steuerunterlagen der letzten drei Jahre sehen möchte, müssen Sie sich woanders umsehen.
#3. Überprüfen Sie Ihre Kreditwürdigkeit
Sowohl Menschen als auch Unternehmen haben Kredit-Scores. Ein neues Unternehmen wird wahrscheinlich keine große Kredithistorie haben. Wenn Sie als Einzelunternehmer einen Kredit beantragen, schauen Banken und andere Kreditgeber vor allem auf Ihre persönliche Bonität. Nachdem Ihr Unternehmen eine Weile existiert, spielt Ihre persönliche Kreditwürdigkeit bei der Kreditvergabe eine untergeordnete Rolle.
Bevor Sie einen Kredit beantragen, sollten Sie sich eine kostenlose Kopie Ihrer persönlichen Kreditauskunft und eine kostengünstige Kopie der Kreditauskunft Ihres Unternehmens besorgen, damit Sie eventuelle Probleme beheben können. Sie haben möglicherweise bessere Chancen, einen Geschäftskredit zu erhalten, wenn Sie Ihre Kredithistorie vor der Beantragung in Ordnung bringen. Geben Sie nicht auf, nur weil Sie eine schlechte Kreditwürdigkeit haben.
#4. Sammeln Sie alle wichtigen Dateien
Nachdem Sie sich über Ihre Kreditoptionen informiert haben, sammeln Sie die erforderlichen Unterlagen. Das Folgende sind die wahrscheinlichsten Dinge, die ein Kreditgeber verlangen wird:
- Bürger und Unternehmen müssen Steuern zahlen.
- Berechtigung zur Führung eines Gewerbes.
- Anmeldeformulare.
- Kontoauszüge zum Prüfen und Sparen.
- Gewinn- und Verlustrechnungen.
- Planen Sie eine Organisation.
- Verpachtung eines Gebäudes.
Wenn Sie nicht wissen, was der Kreditgeber benötigt, sprechen Sie mit ihm, bevor Sie den Antrag ausfüllen.
#5. Wägen Sie den Wert Ihrer Sicherheit ab
Wenn ein Unternehmen Geld leihen möchte, macht das Hinterlegen von Sicherheiten den Kreditprozess viel reibungsloser und bringt dem Kreditnehmer oft bessere Konditionen. Sicherheiten können alles sein, was für ein Unternehmen von Wert ist, wie Autos, Maschinen, Gebäude, Inventar oder Forderungen.
Wenn Ihr Unternehmen keine Vermögenswerte hat, die Sie als Sicherheit verwenden können, müssen Sie möglicherweise Ihre eigenen aufstellen. Als Sicherheit können Sie Ihr Haus, andere Immobilien, Ersparnisse, Rentenkonten und sogar Ihr Auto verwenden. Stellen Sie sicher, dass Sie bereit sind, alles zu verlieren, was Sie als Sicherheit hinterlegt haben, bevor Sie dies tun.
#6. Vergleichen Sie Geschäftskredite, um die besten Zinsen zu finden
Wenn Ihr Unternehmen bereits bekannt ist, sollten Sie zuerst mit Ihrer Hausbank sprechen. Sie sollten sich ansehen, was andere Kreditunternehmen in Bezug auf Zinssätze und Gebühren zu bieten haben. Sie sollten über den effektiven Jahreszins, den Kreditbetrag und die Laufzeit, Gebühren, Bußgelder und die Bearbeitungszeit nachdenken. Bevor Sie einen Kredit aufnehmen, sollten Sie sich über die Gesamtkosten im Klaren sein und darauf achten, dass die monatliche Rate Ihre Finanzen nicht belastet.
#7. Senden Sie Ihren Kreditantrag für Ihr Unternehmen ein
Im letzten Schritt reichen Sie Ihren Antrag auf einen Kleinunternehmerkredit ein. Je nachdem, was Ihr gewählter Kreditgeber bevorzugt, können Sie dies online oder persönlich tun. Im Folgenden finden Sie einige Beispiele für die Art von Fragen, die ein Kreditgeber stellen könnte:
- Ihr Name und der Name Ihres Unternehmens die SSN.
- Betrag, den Sie ausleihen möchten.
- Grund für das Darlehen.
- Ein Jahreseinkommen eines Unternehmens.
Nachdem Sie eine Bewerbung abgeschickt haben, müssen Sie auf eine Antwort warten, bevor Sie fortfahren können. Wenn Ihr Darlehen genehmigt wird, sendet Ihnen das kreditgebende Institut einen Darlehensvertrag zur Unterzeichnung, bevor es Ihnen das Darlehensgeld überweist oder die Kreditlinie einrichtet.
Alternativen zu Geschäftskrediten
Wenn Sie keinen Geschäftskredit bekommen können, schauen Sie sich die folgenden Möglichkeiten an, um an Geld zu kommen.
#1. Kreditkarte für ein Unternehmen
Wenn Sie nicht sofort viel Geld benötigen, ist eine kleine Geschäftskreditkarte möglicherweise die richtige Wahl. Die Beantragung einer Firmenkreditkarte hat weitere Vorteile, z. B. hilft sie Ihnen dabei, den Unterschied zwischen Ihren Geschäftsgeldern und Ihren persönlichen Geldern zu erkennen, bietet Ihnen geschäftsbezogene Prämien und hilft Ihnen, den Überblick über Ihr Geld zu behalten, indem Sie Ihnen Tools wie Budgetierungshilfen und Ausgaben zur Verfügung stellen Kategorien. Ein neues Unternehmen kann eine Kreditgeschichte aufbauen, indem es eine Geschäftskreditkarte auf verantwortungsvolle Weise verwendet. Dies kann es dem Unternehmen erleichtern, in Zukunft Kredite zu erhalten.
#2. Privat Darlehen
Kredite für Privatpersonen sind leichter zu bekommen und in der Regel günstiger als Kredite für Unternehmen. Dennoch wird der Zinssatz wahrscheinlich höher sein als das, was Sie für einen Geschäftskredit zahlen würden. Ihre persönliche Kreditwürdigkeit sinkt, wenn Sie zu spät oder gar nicht zahlen, und das Mischen von geschäftlichen und persönlichen Geldern könnte Ihnen Probleme bereiten, wenn die Steuerzeit kommt.
#3. Peer-to-Peer-Kreditvergabe
Peer-to-Peer-Kreditseiten wie Prosper und Lending Club verbinden Menschen, die Geld leihen möchten, mit Menschen, die es verleihen möchten. Ein Privatdarlehen ist ein Darlehen, das von mehreren Kreditgebern bezahlt wird, anstatt nur von einem. Wenn Ihre Kreditwürdigkeit für ein traditionelles Peer-to-Peer-Darlehen nicht hoch genug ist, können Sie es mit einem Kreditkreis wie dem Mission Asset Fund versuchen. Einfach ausgedrückt ist ein Kreditkreis eine Gruppe von Menschen, die ihr Geld zusammenlegen und sich gegenseitig Kredite geben.
#4. Einzelne Kreditgeber
Haben Sie wohlhabende Freunde oder Familienmitglieder, die bereit wären, Ihnen Geld zu leihen? Im Vergleich zu einer Bank könnten sie bessere Konditionen für Kredite anbieten. Denken Sie an das Geld genauso wie an einen Bankkredit: Kreditvertrag abschließen, pünktlich bezahlen und die gesamten Schulden tilgen.
Welcher Kredit lässt sich am einfachsten genehmigen?
Die am einfachsten zu bekommenden Darlehen sind Zahltagdarlehen, Autotiteldarlehen, Pfandhausdarlehen und ungesicherte Privatdarlehen, die keine Bonitätsprüfung erfordern. Menschen mit schlechter Kreditwürdigkeit können diese Kredite bekommen, weil sie das Geld schnell bekommen können und die Bedingungen nicht zu streng sind.
Was sind die Kreditanforderungen?
Die Folgenden sind;
- Einreichung eines Finanzierungsantrags.
- Beweis dafür, wer Sie sind.
- Ein Beschäftigungs- und Einkommensnachweis ist erforderlich.
- Eine Wohnsitzbestätigung ist erforderlich.
- Eine Kreditwürdigkeit.
- Zweck des Darlehens.
- Typische monatliche Kosten.
Kann ich Geld ohne Sicherheiten leihen?
Sie können sicher. Sie sollten einen ungesicherten Kredit in Betracht ziehen, wenn Sie Geld brauchen, aber kein Vermögen als Sicherheit hinterlegen möchten. Unbesicherte Kredite werden ohne Sicherheiten vergeben, da die Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers und die Fähigkeit zur Rückzahlung des Kredits für den Kreditgeber wichtig sind. Unbesicherte Schulden umfassen Privatdarlehen, Studentendarlehen und Kreditkartenschulden.
Von welchen Banken bekommt man problemlos Kredite?
Privatkredite sind am einfachsten bei USAA und Wells Fargo zu bekommen. Auch wenn die USAA keine Mindestanforderungen an die Kreditwürdigkeit veröffentlicht, werden Bewerber mit mäßiger bis schlechter Kreditwürdigkeit immer noch geprüft (unter 640). Es ist also möglich, dass auch Menschen mit schlechter Bonität akzeptiert werden.
Was sind die 5 Dinge, die Sie brauchen, um für einen Kredit genehmigt zu werden?
Die Kreditgeber werden die Leistungsfähigkeit, das Kapital, die Sicherheiten, die Bedingungen und den Charakter Ihres Unternehmens berücksichtigen, wenn sie entscheiden, ob sie Ihnen einen Kredit gewähren oder nicht. Das Wichtigste ist die Fähigkeit, Kredite zurückzuzahlen.
Zusammenfassung
Auch wenn jede Bank ihre eigenen Regeln für das Underwriting hat, schauen sich viele von ihnen Ihre persönliche Kredithistorie an, wie lange Ihr Geschäft geöffnet ist und wie viel Geld es jedes Jahr verdient. Auch Ihre Kreditwürdigkeit und Ihre Rückzahlungsfähigkeit sind wichtig. Wenn Sie eine gute Bonität haben, können Sie möglicherweise niedrigere Zinssätze und mehr Möglichkeiten erhalten, an Geld zu kommen. Wenn Sie nicht sofort einen Geschäftskredit benötigen, sollten Sie vielleicht an Ihrer Kreditwürdigkeit arbeiten. Selbst wenn Ihre Kreditwürdigkeit niedrig ist, können Sie möglicherweise trotzdem einen Geschäftskredit erhalten, wenn Sie schnell Geld benötigen und Zeit von entscheidender Bedeutung ist.
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Bibliographie
