Eine der beliebtesten Fantasien ist der Besitz eines Autos. Wenn Sie ein Auto oder ein Fahrrad haben, können Sie in Ihrem eigenen Tempo und Komfort pendeln. Allerdings steigen die Preise für Autos jedes Jahr. Wenn Sie also ein Auto kaufen möchten, aber noch keins besitzen, gibt es Möglichkeiten, einen Kredit aufzunehmen. Lesen Sie weiter, um zu erfahren, wie Sie einen Autokredit von einer Bank mit schlechter Bonität erhalten.
Überblick
Um zwei- und vierrädrige Autos für den privaten Gebrauch zu kaufen, können Sie Geld leihen. Vom Kreditnehmer wird häufig erwartet, dass er das Darlehen in gleichen monatlichen Raten (EMIs) über eine vorbestimmte Laufzeit zu einem vorbestimmten Zinssatz zurückzahlt, nachdem der Kreditgeber den Händler direkt im Namen des Käufers bezahlt hat. Das EMI besteht aus einem Zinsanteil und einem Bruchteil des Startbetrags. Sobald das Darlehen vollständig zurückgezahlt ist, ändert der Kreditgeber die Zulassung des Fahrzeugs auf Ihren Namen.
Sie können auch einen Autokredit aufnehmen, um diese Autos zu kaufen, damit Ihr Unternehmen sie für den Transport von Kunden oder Mitarbeitern verwenden kann. Typische Beispiele für Nutzfahrzeuge sind Busse, Lastwagen, Traktoren, Kipper, Taxis usw. Ob Sie für einen Autokredit in Frage kommen, hängt von Ihrer Kreditwürdigkeit und Ihrem monatlichen Nettoeinkommen (vor Steuern) ab. Die meisten Kreditgeber bieten 75 % bis 100 % des Straßenpreises an, je nach Art und Preis des Fahrzeugs. Darüber hinaus werden Finanzierungen für den Kauf von gebrauchten Automobilen, einschließlich Gebrauchtwagen, angeboten.
So erhalten Sie einen Autokredit
Dazu gehören:
#1. Untersuchen Sie Ihre Kreditauskunft
Ihr Einkommen und Ihre Kreditwürdigkeit bestimmen, ob Sie einen Kredit erhalten und wie viel Zinsen Sie zahlen müssen. Es ist keine gute Idee, einen Autokredit zu beantragen, bevor Sie Ihre Kreditauskunft überprüft haben. Wenn Ihr Bericht Fehler oder falsche Informationen enthält, wie z. B. betrügerische Aktivitäten, ist es möglich, dass Sie keinen Kredit erhalten oder dass Sie nur einen mit einem sehr hohen Zinssatz erhalten.
Die meisten Kreditgeber geben Ihrer Kredithistorie und der vorliegenden Kreditwürdigkeit das gleiche Gewicht. Das heißt, Sie haben bessere Chancen, für einen Autokredit genehmigt zu werden oder Ihren Zinssatz zu senken, wenn Sie frühere Kredite zurückgezahlt haben. Auf der anderen Seite kann ein Mangel an früheren Fahrzeugkrediten oder eine kurze Kredithistorie eine gute Kreditwürdigkeit beeinträchtigen.
#2. Erhalten Sie Autokredite von mehreren Kreditgebern
Auch wenn Sie letztendlich eine Händlerfinanzierung wünschen, sollten Sie zunächst die Angebote der ersten drei Kreditgeberkategorien vergleichen. Wenn Sie damit einverstanden sind, dass Ihre Kreditzahlungen automatisch von einem Girokonto bei Ihrer eigenen Bank oder Kreditgenossenschaft abgezogen werden, bieten diese Ihnen möglicherweise einen besseren Zinssatz an. Sie können Autokreditgeber auch online recherchieren.
Erkundigen Sie sich bei jedem Kreditgeber, den Sie ernsthaft in Betracht ziehen, ob Sie Ihr Auto von einer Privatperson statt von einem Händler oder Makler kaufen können. An manchen Orten dürfen die Leute dort keine Autos kaufen. Bevor Sie einen Autokredit beantragen, sollten Sie sich daher etwas Zeit nehmen, um die verwendeten Begriffe zu lernen.
#3. Erhalten Sie eine Vorabgenehmigung für einen Autokredit
Fordern Sie Zinsangebote von jedem Kreditgeber an, den Sie ausgewählt haben, und vergleichen Sie deren Angebote. Um das beste Angebot zu erhalten, ermutigen Sie die Kreditgeber, um Ihr Unternehmen zu konkurrieren. Darüber hinaus können sich die Zinssätze für Autokredite dramatisch unterscheiden, da die Kreditgeber verschiedene Aspekte Ihrer Kredithistorie unterschiedlich gewichten. Sie könnten sich für ein Darlehen vorqualifizieren oder vorab genehmigen lassen, bevor Sie einen Antrag bei einem Kreditgeber stellen. Da sie alle unterschiedlich sind, ist es wichtig zu verstehen, was sie alle bedeuten.
Basierend auf den spärlichen Informationen, die der Kreditgeber über Ihre Kredithistorie hat, gibt Ihnen die Vorqualifizierung eine Vorstellung von dem Zinssatz und dem Kreditbetrag, für den Sie voraussichtlich genehmigt werden. Da es sich bei der Präqualifikation lediglich um eine „sanfte“ Bonitätsprüfung handelt, hat sie keine negativen Auswirkungen auf Ihre Bonität. Eine gründliche Bonitätsprüfung könnte jedoch einen großen Unterschied in der Rate machen, die Ihnen gesagt wurde, dass Sie sie erhalten würden.
#4. Erstellen Sie Ihr Budget in Verbindung mit dem Kreditangebot
Der maximale Kreditbetrag, der in Ihren Vorabgenehmigungsangeboten angegeben ist, entspricht nicht dem Preis des Autos, das Sie kaufen können. Geben Sie zusätzlich 10 % für Steuern und Gebühren aus. Um Ihren Kredit zu erstellen, verwenden Sie einen Rechner für Autokredite. Um die monatliche Rate zu ermitteln, die am besten zu Ihrem Budget passt, geben Sie Ihre Anzahlung, den Eintauschwert Ihres aktuellen Autos und die Kreditbedingungen ein.
Denken Sie daran, dass das Vorabgenehmigungsangebot nur eine Obergrenze ist; Wenn Ihnen diese Zahlung zu hoch erscheint, können Sie erheblich weniger leihen. Die Fähigkeit, Kreditzahlungen bequem zu leisten, ist wesentlich entscheidender als der Glaube der Bank, dass Sie sich mehr leisten können.
#5. Finden Sie Ihr Auto
Der erfreuliche Teil wird nun die Auswahl Ihres neuen Fahrzeugs sein. Sie haben jetzt Finanzierungsmöglichkeiten, da Sie den höchsten Automobilkaufpreis kennen, zu dem Sie einen Kredit aufnehmen können. Nachdem Sie sich für ein Fahrzeug entschieden haben, sollten Sie Ihre Finanzierungsoptionen sorgfältig prüfen für:
- verbotene Marken
- Händlerspezifikationen.
- Angaben zum Kreditgeber
- Zeitbeschränkungen
#6. Prüfen Sie den Finanzierungsvorschlag des Händlers
Nach einer Probefahrt und der Auswahl eines für Sie passenden Fahrzeugs können Sie mit dem Händler eine noch günstigere Kreditrate aushandeln. Nur für Autokäufe auf Händlerbasis gründeten die Autohersteller ihre eigenen Banken und stellten gelegentlich Kredite zu Zinssätzen bereit, die unter dem Marktpreis lagen. Der Finanzmanager wird wahrscheinlich versuchen, diesen Satz zu unterbieten, sobald er erfährt, dass Sie für einen bestimmten Satz vorab genehmigt wurden, um Ihr Geschäft zu sichern. Sich zu bewerben, um zu sehen, wie niedrig Ihr Zinssatz sein könnte, wird Ihnen nicht schaden.
#7. Wählen Sie Ihr Darlehen aus und vervollständigen Sie es
Sie können sicher sein, dass Sie ein tolles Schnäppchen gemacht haben, wenn das Autohaus einen Finanzierungssatz anbietet, der niedriger ist als der vorab genehmigte Satz (und die anderen Bedingungen gleich sind). Es steht Ihnen frei, den Kredit anzunehmen, während Sie Ihre anderen Angebote ablehnen. Wenn Sie sich entscheiden, Ihr vorab genehmigtes Angebot in Anspruch zu nehmen, füllen Sie Ihren Kreditantrag gemäß den Anweisungen des Kreditgebers aus und schließen Sie dann die Finanzierung ab. Manchmal stellt ein Verkäufer des Autohauses den ersten Kontakt mit dem Kreditgeber her; In anderen Fällen müssen Sie es selbst tun.
#8. Bezahlen Sie Ihre Rechnungen pünktlich
Sie sind bereit zu gehen, sobald Ihr Autokredit genehmigt wurde. Denken Sie auch daran, rechtzeitig Zahlungen für Ihren Autokredit zu leisten. Höchstwahrscheinlich wird Ihnen Ihr Kreditgeber Internetzugang zu den Details Ihres Kredits geben, damit Sie automatische Zahlungen einrichten können. Indem Sie sich die Zeit dafür nehmen, können Sie zeigen, dass Sie Ihre Kredite pünktlich bezahlen, was wichtig für Ihre Kreditwürdigkeit und Ihre Chancen ist, in Zukunft einen Kredit mit besseren Konditionen zu erhalten.
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So erhalten Sie einen Autokredit mit schlechter Kreditwürdigkeit
Sie können Ihre Chancen auf einen Autokredit mit schlechter Schufa verbessern, indem Sie sich an diese Schritte halten.
#1. Prüfen Sie Ihre Bonität
Um einen Autokredit mit schlechter Schufa zu erhalten, prüfen Sie unbedingt Ihre Bonität. Suchen Sie nach Fehlern in Ihren Kreditauskünften und fordern Sie sie dann heraus. Genauigkeitsprobleme können Ihre Kreditwürdigkeit herabsetzen und es Ihnen erschweren, sich für einen Kredit zu qualifizieren. Es kann von Vorteil sein, sich die Zeit zu nehmen, Ihren Kredit aufzubauen, wenn Sie nicht sofort ein neues Auto benötigen. Ihr Autokredit könnte einen niedrigeren Zinssatz haben, wodurch Sie Hunderte von Dollar sparen würden. Sie sollten jedoch in Betracht ziehen, ein Familienmitglied oder einen engen Freund als Mitunterzeichner zu unterzeichnen, wenn Sie es absolut nicht erwarten können. Wenn Sie einen Mitunterzeichner mit guter Bonität haben, haben Sie möglicherweise eine bessere Chance, einen Kredit genehmigt oder bessere Kreditbedingungen zu erhalten.
#2. Finden Sie eine Finanzierung für die Anzahlung
Ein Sparprogramm auf Anzahlung könnte verschiedene Vorteile bieten. Zunächst einmal erhöht eine Anzahlung Ihre Chancen, eine Genehmigung für einen Autokredit zu erhalten, wenn Sie eine schlechte Kreditwürdigkeit haben. Der Kreditgeber geht ein höheres Risiko ein, wenn keine Anzahlung geleistet wird, da er mehr Geld verlieren wird, wenn der Kredit nicht zurückgezahlt wird und das Fahrzeug wieder in Besitz genommen werden muss. Manche Kreditgeber verlangen eine Anzahlung.
Wenn Sie Geld anlegen, wird auch Ihr Zinssatz niedriger sein. Wenn Sie mehr Geld investieren, müssen Sie nicht so viel Geld leihen, um das Auto zu bezahlen. Die Zahlung von Zinsen auf einen geringeren Gesamtschuldenbetrag führt zu einer Verringerung Ihrer gesamten Zinskosten.
#3. Analysieren Sie Ihre Zahlungsfähigkeit
Berücksichtigen Sie neben Ihrer monatlichen Darlehenszahlung auch andere Dinge, wenn Sie bestimmen, wie viel Sie leihen können. Wenn Sie herausfinden, wie viel es kostet, ein Auto zu besitzen, vergessen Sie nicht, Parkgebühren, regelmäßige Wartung, Autoversicherung und Grundsteuern hinzuzufügen.
Es könnte verlockend sein, die Laufzeit Ihres Darlehens auf sechs oder sieben Jahre zu verlängern, um die monatlichen Raten günstiger zu machen. Längere Autokreditlaufzeiten, wie die von bis zu 84 Monaten, könnten Sie im Laufe des Kredits mehr an Zinsen kosten und Ihr Ausfallrisiko erhöhen, was den Verkauf oder den Handel mit Ihrem Auto schwieriger machen könnte, weil Sie Ich werde ihm mehr verdanken.
#4. Erhalten Sie Kosten von mehreren Kreditgebern
Indem Sie sich umsehen und die von mehreren Kreditgebern bereitgestellten Zinssätze und Kreditbedingungen gegenüberstellen, können Sie das beste Darlehen für Ihre Bedürfnisse und finanziellen Umstände finden. Der Vergleich der Zinssätze für denselben Zeitraum ist sinnvoll, wenn Sie die Auswirkungen verringern möchten, die die Beantragung eines Autokredits auf Ihre Kreditwürdigkeit haben kann.
Siehe auch: VERSICHERUNG MIETDECKUNG
So erhalten Sie einen Autokredit für den Privatverkauf
Wenn Sie sich nicht den gesamten Kaufpreis auf einmal leisten können, kann Ihnen ein Autokredit für den Privatverkauf ermöglichen, ein Auto von einem privaten Anbieter zu erwerben. Wenn Händlerfahrzeuge Ihre Erwartungen nicht erfüllen, können Sie mit einem Autokredit von Privatpersonen Ihre Suche erweitern. Die Tatsache, dass ein privater Verkäufer das gleiche Fahrzeug dank dieser Art der Autofinanzierung möglicherweise günstiger als ein Händler anbieten kann, kann Ihnen auch helfen, Geld zu sparen. Sie müssen verstehen, wie Fahrzeugkredite für den Privatverkauf funktionieren.
Wie funktioniert ein Autokredit von Privatpersonen?
Ihr Kreditgeber schickt dem Kreditgeber des Verkaufs zunächst genug Geld, um den Kredit zurückzuzahlen, falls die Person, die das Fahrzeug verkauft, dies nicht bereits getan hat. Dieser entscheidende Schritt ermöglicht die Freigabe des Pfandrechts des Autos durch den Kreditgeber des Verkäufers, sodass Sie es mit einem sauberen Titel kaufen können. Der Verkäufer erhält dann alle verbleibenden Mittel von Ihrem Kreditgeber. Bis die Schulden zurückgezahlt sind, behält Ihr Kreditgeber ein neues Pfandrecht am Fahrzeugtitel.
Sie können eine Kreditrückzahlungsdauer wählen, die für Sie funktioniert, genau wie bei der Finanzierung eines Autos von einem Händler. Es stehen Laufzeiten von einem Jahr (12 Monate) bis zu sieben Jahren (84 Monate) zur Verfügung. Einige Kreditgeber stellen möglicherweise nicht alle diese Bedingungen zur Verfügung (oder machen sie zumindest nicht bekannt). Die kürzeste angegebene Laufzeit beträgt 36 Monate. Benötigen Sie den Kredit also nur für ein Jahr, können Sie ihn problemlos vorzeitig abbezahlen.
Die Methode, mit der ein Autokredit von einer privaten Partei genehmigt wird
Basierend auf dem Auto, das Sie kaufen möchten, Ihrer finanziellen Situation und Ihrer Kredithistorie werden die Kreditgeber beurteilen, ob Sie für einen Autokredit für den Privatverkauf in Frage kommen. Diese Voraussetzungen müssen Sie erfüllen, um bei einem Händler einen Kredit zur Bezahlung eines Autos zu erhalten. Es sind viele Überlegungen anzustellen, darunter:
- Kredit-Score: Die niedrigsten Zinssätze, die von Kreditgebern angeboten werden, sind in der Regel für Kunden mit Superprime-Krediten verfügbar (781 bis 850). Darüber hinaus können erstklassige Kreditnehmer (661 bis 780) für diese Zinssätze in Frage kommen. Bei sinkender Kreditwürdigkeit sollten Sie mit steigenden Zinsen rechnen. Wenn Ihre Kreditwürdigkeit weniger als 500 beträgt, sind Sie möglicherweise nicht berechtigt. Damit der Kreditgeber sicher sein kann, dass Sie es sich leisten können, den Kredit zurückzuzahlen, muss Ihr Gehalt hoch genug sein.
- Alter: In Ihrem Staat müssen Sie volljährig sein, um einen Kreditvertrag zu unterzeichnen. Sie müssen in der Regel 18 Jahre oder älter sein.
- Wohnort: Sie müssen in einem Staat wohnen, in dem der Kreditgeber die Finanzierung von Autos anbietet.
- Alter des Autos: Wenn das Fahrzeug zu alt ist, sagen wir, mehr als 10 oder 15 Jahre alt, oder zu viele Meilen hat, wird der Kreditgeber Ihren Antrag möglicherweise nicht genehmigen.
- Fahrzeugwert: Fahrzeuge, die von einer Bewertungsquelle als unzureichend wertvoll erachtet werden, dürfen nicht finanziert werden.
- Fahrzeug Identifizierungsnummer: Die Finanzierung ist möglicherweise nicht verfügbar, wenn das Auto einen Unfall- oder Markentitel hat.
Wo erhalten Sie einen Autokredit für Privatpersonen?
Zahlreiche Banken, Kreditgenossenschaften und Online-Kreditgeber bieten Finanzierungen an, um Kunden beim Autokauf von privaten Anbietern zu unterstützen. Da Sie nie wissen, wo Sie das beste Angebot für einen Autokredit finden, sollten Sie sich bei lokalen, regionalen und nationalen Banken umsehen. Obwohl Banken jedem bekannt sind, sind Sie mit Kreditgenossenschaften oder Online-Kreditgebern möglicherweise nicht so vertraut. Einige Kreditgenossenschaften erlauben es jedem, gegen eine minimale Gebühr beizutreten, was Sie vielleicht überraschen wird. Der Standort Ihres Wohnorts oder Arbeitsplatzes kann sich auch auf Ihre Möglichkeit auswirken, einer Kreditgenossenschaft beizutreten. Anbieter von Online-Autokrediten haben keine physischen Standorte. Sie füllen den gesamten Antrag online aus, und wenn Sie Hilfe benötigen, können Sie normalerweise jemanden anrufen oder per E-Mail um Hilfe bitten.
So erhalten Sie einen Autokredit von einer Bank
Nachfolgend finden Sie Richtlinien, wie Sie einen Autokredit von einer Bank erhalten.
#1. Identitätsprüfung
Um einen Autokredit bei einer Bank zu erhalten, benötigen Sie einen Lichtbildausweis mit Ihrer Unterschrift. Meistens werden Reisepässe und andere von der Regierung ausgestellte Ausweise akzeptiert. Um herauszufinden, welches Ihr Kreditgeber oder Händler bevorzugt, sprechen Sie mit ihnen.
#2. Versicherungsnachweis
Bevor Sie einen Autokredit von einer Bank erhalten, benötigen diese möglicherweise einen Versicherungsnachweis. Daher haben Sie die Wahl, beim Autokauf persönlich mit den Versicherungsunternehmen in Kontakt zu treten oder alle Ihre Vorkehrungen im Voraus mit dem Versicherer zu treffen. Unter bestimmten Umständen müssen Sie möglicherweise einen Wohnsitznachweis vorlegen: Normalerweise wird ein Führerschein akzeptiert.
Wenn Sie im Rahmen Ihrer Finanzierung ein anderes Fahrzeug in Zahlung geben, halten Sie die Zulassungspapiere Ihres aktuellen Fahrzeugs bereit. In seltenen Fällen werden Sie möglicherweise aufgefordert, eine verlässliche Einkommensquelle nachzuweisen. Dies erfolgt normalerweise in Form von W-2-Formularen oder Gehaltsabrechnungen der letzten Monate. Darüber hinaus könnten einige Kreditgeber Ihren Arbeitsplatz anrufen, um Ihre Anstellung zu bestätigen.
#3. Machen Sie sich Ihre Kreditwürdigkeit bewusst
Dies wirkt sich erheblich auf den Zinssatz Ihres Darlehens aus. Wenn Ihre Kreditwürdigkeit gut ist, kann Ihnen ein zinsgünstiger Autokredit bei einer Bank helfen, Geld zu sparen.
#4. Entscheiden Sie sich für eine Zahlungsoption
Um einen Autokredit bei einer Bank zu erhalten, müssen Sie sich für eine Zahlungsoption entscheiden. Was ist das absolute Maximum, das Sie jeden Monat ausgeben können, ohne bankrott zu gehen? Es ist wichtig zu bedenken, dass andere Ausgaben als die Kreditzahlung für Ihr Auto Teil Ihres monatlichen Budgets sind. Um Ihre Gesamtbetriebskosten zu berechnen, verwenden Sie einen Taschenrechner auf Papier oder einen der vielen online verfügbaren. Ihre Autozahlung, Versicherung, Wartung und Benzin sollten alle in Ihrer „Cost-to-Own“-Berechnung enthalten sein. Andere Kosten, wie etwa die Kosten für die jährliche Erneuerung der Registrierung, sollten ebenfalls berücksichtigt werden.
#5. Prüfen Sie, ob Sie eine Anzahlung leisten
Um einen Autokredit von einer Bank zu erhalten, müssen Sie dies tun, um sich Geld mit günstigeren Zinssätzen und monatlichen Raten zu leihen. Auch wenn der Händler Vorteile für „keine Anzahlung“ anbietet, kann man mit einer Anzahlung nichts falsch machen, wenn man das Geld hat.
#6. Untersuchen Sie die Schlussfolgerungen des Kreditgebers
Beim Kauf eines Gebrauchtwagens kann es Einschränkungen bei der Finanzierung geben, z. B. Alters- und/oder Kilometerbegrenzungen. Wenden Sie sich für weitere Informationen an Ihren Kreditgeber oder das Autohaus.
Wie viel Einkommen braucht man für einen Autokredit?
Da es von Kreditgeber zu Kreditgeber unterschiedlich ist, gibt es für einen Autokredit kein einheitliches monatliches Mindesteinkommen, obwohl die meisten von ihnen verlangen, dass Sie mindestens 1,500 US-Dollar vor Steuern im Monat verdienen.
Ist es schwer, einen Autokredit abzulehnen?
Kreditgeber bevorzugen oft faire Kredite oder eine Punktzahl von 620 oder mehr. Ihr Antrag wird sofort abgelehnt, wenn Ihre Kreditwürdigkeit das Minimum unterschreitet. Es gibt Kreditgeber für Autokredite mit schlechter Bonität.
Warum ist es so schwierig, einen Autokredit zu genehmigen?
Aufgrund höherer Zinssätze, steigender Autopreise und strengerer Kreditvorschriften ist es für Kunden jetzt schwieriger, Autokredite zu erhalten. Bevor Sie sich umschauen, kann es Ihnen helfen, Ihre Kreditwürdigkeit und Anzahlung zu erhöhen, um für einen Autokredit zugelassen zu werden.
Kann ich ein Auto mit einer Kreditwürdigkeit von 500 bekommen?
Einen Autokredit bekommen Sie zwar noch mit einer Schufa von 500, aber das kostet Sie.
Welche Bank ist die beste für einen Autokredit?
Raten für Autokredite im Februar 2023
- Kreditgenossenschaft PenFed.
- Lichtstrom.
- Amerikas Bank.
- Verbraucherkreditgenossenschaft.
- Chase Auto
- meinAutokredit.
- AUTOPAY.
Ist es besser, ein Auto über eine Bank zu finanzieren?
Direkt zu Ihrer Bank oder Kreditgenossenschaft zu gehen, hat den Hauptvorteil, dass es wahrscheinlich zu niedrigeren Zinssätzen führt. Die Finanzierung über eine Bank oder Genossenschaftsbank bietet möglicherweise wesentlich günstigere Zinssätze als die Finanzierung über einen Händler, der in der Regel höhere Zinssätze hat.
Wie viel muss ich pro Monat verdienen, um mich für einen Autokredit zu qualifizieren?
Subprime-Kreditgeber verlangen normalerweise, dass Sie mindestens 1,500 bis 2,500 US-Dollar pro Monat (vor Steuern) aus einer einzigen Einkommensquelle verdienen.
Bibliographie
- Chase.com
- Capitalone.com
- creditkarma.com
- nerdwallet.com
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