Wenn Sie eine schlechte persönliche Kreditwürdigkeit haben, ist es schwierig, einen Geschäftskredit zu bekommen, aber es ist nicht unmöglich. Es gibt Kredite, die für Geschäftsinhaber mit schlechter Bonität besser funktionieren, aber die Zinssätze sind höher. In diesem Artikel geht es darum, wie man den besten Startkredit, Kredite oder Geld erhält, um ein kleines Unternehmen mit schlechter Kreditwürdigkeit zu gründen.
Wie bekommt man eine schlechte Kredit-Score?
Meistens liegt eine schlechte Kreditwürdigkeit zwischen 300 und 629 bei den gängigsten Kreditbewertungssystemen wie FICO und VantageScore (auf einer Skala von 300 bis 850). Menschen mit Kreditwerten zwischen 630 und 689 gelten als faire Kreditwürdigkeit.
Kreditunternehmen für kleine Unternehmen haben möglicherweise unterschiedliche Vorstellungen davon, was eine schlechte Kreditwürdigkeit ist, aber Geschäftskredite mit schlechter Kreditwürdigkeit sind normalerweise für Personen mit FICO-Werten unter 630 gedacht.
Die meisten Kreditanträge werden anhand der persönlichen Kreditwürdigkeit des Antragstellers beurteilt, aber einige Kreditgeber prüfen möglicherweise auch den Geschäftskredit des Antragstellers. Ihr Geschäftskredit-Score basiert darauf, wie gut Sie Ihre Rechnungen an Banken, Lieferanten und andere Gläubiger pünktlich bezahlt haben.
Verstehen, wie es funktioniert
Wenn es darum geht, einen Geschäftskredit zu erhalten, haben die meisten Banken und Online-Kreditgeber ähnliche Anforderungen, obwohl die Details unterschiedlich sein können. Aber einen Geschäftskredit mit schlechter Bonität zu bekommen, bedeutet, dass Sie im Voraus mehr Arbeit leisten müssen. Befolgen Sie diese Schritte, um einen Kredit für Ihr Unternehmen zu erhalten, auch wenn Sie eine schlechte Kreditwürdigkeit haben:
#1. Überprüfen Sie Ihre eigene und die Kreditwürdigkeit Ihres Unternehmens
Bevor Sie nach einem Kredit suchen, sollten Sie Ihre Kreditwürdigkeit kennen. Wenn Sie Ihre Kreditwürdigkeit und die Details Ihrer Kreditauskunft kennen, können Sie besser verstehen, wie Kreditanbieter Ihren Antrag prüfen werden.
#2. Erhöhen Sie Ihre Kreditwürdigkeit
Wenn Sie einen Geschäftskredit erhalten möchten, sollten Sie alles tun, um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern. Sie sollten damit beginnen, Ihre Kreditauskünfte nach Fehlern zu durchsuchen und alle zu bestreiten, die Ihrer Punktzahl schaden. Um Ihre Kreditauslastungsquote zu senken, sollten Sie dann damit beginnen, Ihre Schulden zu begleichen und pünktlich mit Ihren Zahlungen zu sein. Es ist wichtig, sich eine Kreditkarte zu besorgen und sie zu verwenden, wenn Sie Kredit aufbauen möchten.
#3. Prüfen Sie, ob Ihr Unternehmen für ein Audit bereit ist
Bevor sie Kredite an kleine Unternehmen vergeben, recherchieren Banken und andere Finanzinstitute viel darüber. Aus diesem Grund ist es üblich, die Finanzunterlagen des Antragstellers wie Kontoauszüge, Steuererklärungen und Geschäftspläne einzusehen. Möglicherweise werden Sie auch um eine Liste der Sicherheiten, eine Beschreibung der Verwendung des Geldes und Kopien aller relevanten Rechts- oder Geschäftsdokumente gebeten. Auch bei schlechter Bonität können Sie Ihre Chancen auf einen Kredit erhöhen, indem Sie einen soliden Businessplan erstellen und Sicherheiten stellen.
#4. Suchen Sie nach möglichen Mitunterzeichnern
Wenn der Hauptkreditnehmer das Darlehen nicht zurückzahlen kann, sagt der Mitunterzeichner, dass er es tun wird. Wenn Sie einen Kredit bei einem Kreditgeber beantragen, der Mitunterzeichner akzeptiert, kann Ihnen ein Kreditgeber mit guter Kreditwürdigkeit helfen, einen Kredit oder bessere Konditionen zu erhalten. Bevor Sie eine Unternehmensfinanzierung beantragen, ist es sinnvoll, mit möglichen Mitunterzeichnern oder anderen Geschäftspartnern über Ihre Pläne zu sprechen.
#5. Schauen Sie sich mehrere Kreditunternehmen an, um zu sehen, wer die besten Konditionen bietet
Die Zinsen für Menschen mit schlechter Bonität sind oft höher als die für Menschen mit guter Bonität. Dies liegt daran, dass es riskanter ist, Menschen mit schlechter Kreditwürdigkeit Geld zu leihen. Wenn Sie Kreditbeträge, Rückzahlungsbedingungen und Zinssätze verschiedener Kreditgeber vergleichen, werden Sie möglicherweise feststellen, dass Sie Geld sparen, selbst wenn Sie sich nicht für den niedrigsten Zinssatz qualifizieren.
#6. Scheuen Sie sich nicht, sich zu bewerben
Setzen Sie sich im Voraus mit Ihrem ausgewählten Kreditgeber in Verbindung, um herauszufinden, wie er mit Kreditanträgen und Underwriting umgeht. Wenn Sie bereit sind, können Sie Ihre Bewerbung online, telefonisch oder persönlich einreichen. Ein Kreditvertreter kann sich mit Ihnen in Verbindung setzen, wenn er Fragen zu Ihrem Antrag hat oder weitere Unterlagen benötigt. Für Kreditnehmer mit niedriger Kreditwürdigkeit ist der Erfolg des Unternehmens wichtiger als die eigene Finanzhistorie des Kreditnehmers, daher ist dies ein wahrscheinliches Ergebnis.
Beste Start-up-Unternehmenskredite für schlechte Kreditwürdigkeit
Die folgenden sind die besten Möglichkeiten für ein Start-up oder ein kleines Unternehmen mit schlechter Kreditwürdigkeit, einen Kredit, Darlehen oder Geld zu erhalten:
#1. Top-Darlehen für neue PayPal-Verkäufer, die Betriebskapital benötigen
Sie können ein kurzfristiges Darlehen von PayPal Working Capital erhalten, das ähnlich wie ein Händler-Barvorschuss funktioniert. Wenn Sie bereits Geschäfte mit PayPal tätigen, können Sie möglicherweise unabhängig von Ihrer Kreditwürdigkeit einen dieser Kredite erhalten.
#2. Die beste Crowdfunding-Site für neue Unternehmen mit schlechter Kreditwürdigkeit ist Kiva
Kiva US ist eine gemeinnützige Gruppe, die lokalen Unternehmen in Not hilft, indem sie ihnen zinslose Kredite gewährt. Obwohl Kiva eine weltweite Organisation ist, die Mikrokredite an bedürftige Unternehmer vergibt, vergibt Kiva US nur Kredite an Unternehmen, die bereits in den USA tätig sind. Menschen, die zu diesen Krediten beitragen möchten, können dies für nur 23 US-Dollar tun.
So leihen Sie sich Geld, wenn Sie eine schlechte Kreditwürdigkeit haben
Die meisten Orte, die Geld verleihen, werden nicht mit Ihnen zusammenarbeiten, wenn Sie eine schlechte Kreditwürdigkeit haben. Selbst wenn Ihre Kreditwürdigkeit schlecht ist, können Sie möglicherweise trotzdem einen Kleinunternehmerkredit, Kredite oder Geld für die Gründung erhalten, wenn Sie sich mit den folgenden alternativen Finanzierungsmöglichkeiten befassen:
#1. Finanzinstitute, die ihr gesamtes Geschäft online abwickeln
Die meisten Online-Kreditgeber haben eine Mindestbonitätsanforderung zwischen 500 und 650. Einige hingegen verlangen möglicherweise keine bestimmte Kreditwürdigkeit, sondern schauen stattdessen auf andere Dinge, wie den Cashflow Ihres Unternehmens. Selbst für Menschen mit guter Bonität sind die von Online-Kreditgebern angebotenen Zinsen normalerweise höher als die von traditionellen Kreditgebern. Online-Kreditgeber können Unternehmen jedoch schneller genehmigen und finanzieren.
#2. CDFIs
CDFIs sind Finanzinstitute, die von der Regierung Hilfe erhalten, um mehr einkommensschwachen und unterversorgten Menschen den Zugang zu Finanzdienstleistungen zu ermöglichen. Außerdem sind CDFIs wie traditionelle Finanzinstitute wie Banken und Kreditgenossenschaften, aber sie haben weniger strenge Regeln darüber, wer Geld von ihnen leihen kann.
#3. Mikrokreditgeber
Mikrokredite können für Geschäfte verwendet werden, und sogar Menschen mit schlechter Bonität können sie erhalten. Mikrokredite werden oft von Wohltätigkeitsorganisationen vergeben. Einige Gruppen sind möglicherweise eher bereit, Geschäftsinhabern mit schlechter Kreditwürdigkeit zu helfen, Kredite zu erhalten, weil das Geldverdienen nicht ihr Hauptziel ist.
Optionen für die Kreditvergabe an kleine Unternehmen mit niedriger Kreditwürdigkeit
Wenn Sie eine schlechte Kreditwürdigkeit haben, kann es schwierig sein, Geld für ein Unternehmen zu leihen, aber Sie haben immer noch Optionen. Die gängigsten Methoden für Anfang oder Kleinunternehmer mit schlechter Bonität, um Kredite oder Geld zu bekommen, sind:
#1. Kredite für eine lange Zeit
Befristete Kredite sind die häufigste Möglichkeit für Unternehmen, an Geld zu kommen. Sie beginnen mit einem pauschalen Bargeldbetrag und erfordern dann regelmäßige Zahlungen über einen festgelegten Zeitraum. Typische Kreditlaufzeiten reichen von drei bis zehn Jahren, mit einem maximalen Kreditbetrag von etwa 50,000 $ und Zinssätzen, die bei fast 9 % beginnen.
#2. Kreditkarten für Unternehmen
Mit einer Business-Kreditkarte verfügt der Inhaber über ein revolvierendes Kreditlimit, mit dem die laufenden Kosten des Unternehmens beglichen werden können. Der effektive Jahreszins (APR) der besten Business-Kreditkarten beträgt in der Regel bis zu etwa 25 %, und Zinsen werden nur auf Beträge erhoben, die von Monat zu Monat übertragen werden. Außerdem ist der Antragsprozess einfacher als bei herkömmlichen Krediten, was Menschen helfen könnte, deren Kreditwürdigkeit nicht die beste ist.
#3. Die Nutzung von Kreditlinien in der Wirtschaft
Eine Geschäftskreditlinie ermöglicht es einem Unternehmen, sich bis zu einem bestimmten Geldbetrag zu leihen. Während des Ziehungszeitraums, der zwischen einem und fünf Jahren dauern kann, kann bei Bedarf Bargeld entnommen werden. Zinsen werden nur auf das verbleibende Guthaben der Kreditlinie erhoben, und das Unternehmen kann daraus erneut Geld leihen, wenn es sein aktuelles Guthaben über die Ziehungslaufzeit zurückzahlt. Nach Ablauf des Ziehungszeitraums beginnt der Zahlungszeitraum.
#4. Factoring oder Finanzierung von Forderungen
Beim Rechnungs-Factoring verkauft ein Unternehmen seine unbezahlten Rechnungen an eine Factoring-Firma gegen eine Barzahlung, die normalerweise etwa 85 % des ursprünglichen Rechnungsbetrags entspricht. Das Unternehmen erhält einen Rabatt auf den Gesamtbetrag der Rechnung, und das Factoring-Unternehmen ist dafür verantwortlich, das ihm geschuldete Geld zu erhalten. Rechnungs-Factoring ist eine Art besicherter Kredit, der nicht die strengen Anforderungen hat, die mit traditionellen Geschäftskrediten einhergehen.
#5. Abrechnung und Zahlung
Wenn ein Unternehmen Rechnungsfinanzierung nutzt, kann der Wert seiner unbezahlten Rechnungen als Sicherheit für ein Darlehen hinterlegt werden. Im Gegensatz zum Rechnungs-Factoring erfolgt die Rückzahlung des Kredits nach der Zahlung der Rechnungen, sodass das Unternehmen weiterhin für das Inkasso verantwortlich ist. Da die Rechnungsfinanzierung durch die zukünftigen Einnahmen des Unternehmens gedeckt ist, kann sie von Menschen mit schlechter Kreditwürdigkeit genutzt werden.
#6. Kredite, um Dinge zu bezahlen
Die Aufnahme eines Kredits ist eine gängige Methode für Unternehmen, um den Kauf von Maschinen und/oder Ausrüstung zu bezahlen. Wenn das Geld durch die Sicherheiten gesichert ist, wird es für Menschen mit geringerer Kreditwürdigkeit einfacher sein, den Kredit zu bekommen. Die besten Angebote für die Finanzierung von Geräten haben lange Kreditlaufzeiten (bis zu 25 Jahre!) und große Kreditbeträge (1 Million USD oder mehr).
#7. Mikrokredite
Mikrokredite sind kurzfristige Kredite mit niedrigen Zinssätzen, die kleinen Unternehmen helfen können, das benötigte Geld zu bekommen. Das Mikrokreditprogramm der SBA hat einen Mindestdarlehensbetrag von 500 USD, aber der maximale Darlehensbetrag, den die SBA unterstützt, beträgt 50,000 USD. Mikrokredite können auch über gemeinnützige Organisationen und Online-Märkte gefunden werden.
#8. Händlergelder im Voraus erhalten
Ein Geschäftsinhaber kann durch einen Merchant Cash Advance (MCA) eine Geldsumme erhalten, indem er verspricht, dem Kreditgeber, bei dem es sich in der Regel um ein Handelsdienstleistungsunternehmen handelt, einen bestimmten Prozentsatz der zukünftigen Umsätze des Unternehmens zurückzuzahlen. Diese Art der Finanzierung wird normalerweise von Handelsdienstleistern angeboten und eignet sich hervorragend für Unternehmen, die viel Umsatz machen und schnell Bargeld benötigen, aber keine gute Kredithistorie haben.
Wie man Geld bekommt, um ein kleines Unternehmen mit schlechter Kreditwürdigkeit zu gründen
Finden Sie die besten Geschäftskredite für Menschen mit schlechter Kreditwürdigkeit und finden Sie heraus, wie viel Sie zurückzahlen müssen, bevor Sie eine endgültige Entscheidung treffen. Wenn Sie den effektiven Jahreszins (APR) für jeden Geschäftskredit mit schlechter Kreditwürdigkeit kennen, ist es einfacher zu vergleichen, wie viel ein Kredit kosten wird. Hier sind einige Ideen, um Startgeld zu bekommen, auch wenn Sie nicht die beste Bonität haben:
#1. Ein Kredit mit Garantie
Wenn Sie gewerbliches Eigentum wie Fahrzeuge, Maschinen, Ausrüstung oder Technologie besitzen, können Sie es als Sicherheit für einen Geschäftskredit verwenden.
Gesicherte Kredite für Unternehmen mit schlechter Bonität haben in der Regel niedrigere Zinssätze, da der Kreditgeber weniger Risiko eingeht.
#2. Zahltagdarlehen für kleine Unternehmen
Kreditgeber sind möglicherweise bereit, Ihnen Geld zu geben, wenn sie glauben, dass Sie es durch Verkäufe schnell zurückzahlen können. Da das Darlehen im Wesentlichen zukünftige Verkäufe mit einem Abschlag an den Kreditgeber verkauft, wirkt sich eine niedrigere Kreditwürdigkeit nicht so stark auf den Zinssatz aus wie bei einem normalen Darlehen.
#3. Hilfe mit Geld von vielen verschiedenen Leuten
Eine Möglichkeit, das Geld zu bekommen, das Sie für die Gründung Ihres Unternehmens benötigen, besteht darin, mehrere Kreditgeber um kleinere Kredite zu bitten.
Was sind die Vor- und Nachteile von Krediten für Unternehmen mit schlechter Kreditwürdigkeit?
Bevor Sie Schulden aufnehmen, sollte Ihr Unternehmen gründlich darüber nachdenken. Dies gilt insbesondere, wenn es um Finanzlösungen für Geschäftsinhaber mit schlechter Bonität geht. Im Folgenden sind einige wesentliche Überlegungen aufgeführt:
Vorteile
- Ihr Unternehmen kann endlich das Geld bekommen, das es braucht, um seine Träume in nur 24 oder 48 Stunden nach Ihrer Bewerbung zu verwirklichen.
- Ihre Kreditwürdigkeit kann steigen, wenn Ihr Kreditgeber Ihre Zahlungshistorie an die großen Auskunfteien sendet.
Nachteile
- Haben Sie Zinssätze, die nicht von dieser Welt sind.
- Die Bearbeitungsgebühr ist eine zusätzliche Gebühr, die einige Kreditgeber zum Darlehen hinzufügen.
- Es besteht die Möglichkeit, dass Sie einen kleineren Kredit aufnehmen müssen als Menschen mit besserer Bonität.
- Nicht alle Kreditgeber übermitteln die Zahlungsinformationen an die Auskunfteien.
Was ist der einfachste Kredit mit schlechter Kreditwürdigkeit?
Gesicherte, gemeinsam unterzeichnete und gemeinsame Darlehen sind die beste Wahl für Menschen mit schlechter Kreditwürdigkeit, da Sie Sicherheiten oder die gute Kreditwürdigkeit einer anderen Person verwenden können, um dies auszugleichen. Zahltag-, Pfandhaus- und Fahrzeugtiteldarlehen mit hohen Zinssätzen sind einfach.
Was ist die niedrigste Kreditwürdigkeit für Unternehmen?
Die meisten großen Banken verleihen Unternehmen kein Geld, es sei denn, sie haben eine Kreditwürdigkeit von mindestens 75.
Betrachten Banken Privatkredite für Geschäftskredite?
Vor der Entscheidung, einem Unternehmen einen Kredit zu gewähren oder nicht, prüfen die meisten Finanzinstitute zunächst die persönliche Bonität des Antragstellers. Nicht jeder Kreditgeber misst Ihrer Kreditwürdigkeit das gleiche Gewicht bei.
Welche Bonität wird für einen Existenzgründerkredit benötigt?
Die meisten Leute denken, dass eine Punktzahl in den niedrigen 500er-Bereichen sehr niedrig ist. Kreditgeber, die sich darauf konzentrieren, kleinen Unternehmen zu helfen, benötigen normalerweise Kreditwürdigkeiten von 680 oder höher.
Kann ich einen Kredit mit schlechter Kreditwürdigkeit und ohne Bankkonto erhalten?
Diesmal lautet die Antwort „Ja“. Menschen, die kein Bankkonto haben, müssen oft den Unterschied zwischen besicherten und unbesicherten Krediten kennen, um einen Kredit zu erhalten. Wenn jemand einen Kredit aufnehmen möchte, spricht man von einem „gesicherten Kredit“, wenn er im Austausch für den Kredit etwas als Sicherheit hinterlegen muss.
Was ist der Mindestdarlehensbetrag für Sba?
Nach einer Katastrophe kann die Small Business Administration (SBA) bis zu 5 Millionen US-Dollar leihen, um Unternehmen dabei zu helfen, wieder zur Normalität zurückzukehren und Schulden zu begleichen. Die Höhe des Darlehens hängt davon ab, wie viel Geld Sie tatsächlich verloren haben und wie viel Geld Ihr Unternehmen benötigt. Dies gilt unabhängig davon, ob das Eigentum Ihres Unternehmens beschädigt wurde oder nicht.
Wie lange dauert es, bis SBA-Darlehen genehmigt werden?
Nach der Beantragung eines Small Business Administration-Darlehens kann es zwischen 30 und 90 Tagen dauern, bis Sie das Geld erhalten. Der genaue Zeitpunkt hängt jedoch vom Kreditprogramm und der Bank ab. Es ist wichtig, sich daran zu erinnern, dass die genauen Schritte zum Erhalt eines SBA-Darlehens von einem Kreditgeber zum nächsten unterschiedlich sein können, aber normalerweise gibt es einige grundlegende Schritte: Eine Kreditanfrage.
Zusammenfassung
Wenn Sie einen Geschäftskredit mit schlechter Kreditwürdigkeit erhalten, sollte Ihre oberste Priorität darin bestehen, einen Kreditgeber zu finden, der Ihnen unabhängig von Ihrer Kreditwürdigkeit einen Kredit gewährt. Anstatt nach dem besten Zinssatz und den besten Konditionen bei einem Kreditgeber zu suchen, der bereit ist, mit Ihnen zusammenzuarbeiten, sollten Sie sich darauf konzentrieren, einen Kreditgeber zu finden, der Ihnen einen Kredit gewährt. Bevor Sie einen Kredit für ein Unternehmen mit schlechter Kreditwürdigkeit beantragen, sollten Sie einen Buchhalter nach seiner Meinung fragen.
Häufig gestellte Fragen zum Erhalt eines Geschäftskredits mit schlechter Kreditwürdigkeit
Was ist das beste Kreditunternehmen, wenn Sie eine schlechte Kreditwürdigkeit haben?
- Avant. Avant: Am besten für eine schnelle Finanzierung.
- Geld ist gut. Happy Money: Niedrigste Gebühren.
- LendingClub. LendingClub ist am besten, wenn Sie einen Mitunterzeichner haben.
- LendingPoint. LendingPoint ist das Beste für Kreditkonditionen, die geändert werden können.
- OneMain. OneMain Financial ist das Beste für Kredite mit Sicherheiten.
- TD-Bank.
- Aktualisierung.
- Emporkömmling.
Wo kann ich schnell Geld leihen?
- Wells Fargo: Gut für Leute, die sie bereits verwenden.
- Gut für Leute mit guter Bonität. Marcus von Goldman Sachs.
- Avant ist gut für Leute, deren Bonität nicht die beste ist.
- Earnin: Gut, um kleine Bargeldvorschüsse zu erhalten.
Mit welcher App kann ich sofort Geld leihen?
- Ermächtigen: Vorschuss bis zu 240 $. Finanzen.
- Der Hundy bedeutet „Geld, wenn Sie es brauchen“. Finanzen.
- Vola Finanzen. Finanzen.
- Möglich: Quick Cash & Credit. Finanzen.
- FloatMe: Schnelles Geld. Finanzen.
- Finanzen. Kora Money App für Studenten.
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Bibliographie
