Kredit hilft Ihnen, Geld oder Waren zu leihen, auch wenn Sie nicht sofort bezahlen können. Eine gute Kreditwürdigkeit wird Ihnen einige Vorteile bringen, und deshalb ist es wichtig, eine Kreditwürdigkeit aufzubauen, solange Sie noch können. Auch ohne Kreditkarte können Sie einen Kredit für Ihr Geschäft aufbauen. Welche Möglichkeiten dies haben kann, haben wir im folgenden Text erläutert.
Wie man einen Kredit herstellt
Die Einrichtung eines Kredits beinhaltet die Verbesserung Ihres Kreditprofils auf eine Weise, die Ihre Kreditwürdigkeit erhöht und Ihnen einen besseren Zugang zu Kredit- und Darlehensangeboten ermöglicht. Abhängig von Ihrer Kreditwürdigkeit kann die „Errichtung eines Kredits“ die Beantragung einer gesicherten Kreditkarte oder eines Kredits zum Kreditaufbau, die pünktliche Zahlung und die Reduzierung Ihres Guthabens so schnell wie möglich umfassen.
Obwohl es Mühe kostet, Kredite aufzubauen, lohnen sich die Belohnungen. Kunden mit hoher Kreditwürdigkeit könnten von besseren Kreditkonditionen und reduzierten Zinssätzen profitieren. Finden Sie heraus, wie Sie Ihre Noten verbessern können.
So erstellen Sie einen Kredit für Unternehmen
Richten Sie mit den folgenden Schritten einen Kredit für unser Geschäft ein.
#1. Integrieren Sie Ihr Unternehmen.
Auch wenn Sie beim Lesen vielleicht eingeschlossen sind, ist es dennoch wichtig, dies zu beachten. Bei offenen Handelsgesellschaften und Einzelunternehmen sind Unternehmen und Eigentümer rechtlich ein und dasselbe. Eine Unterscheidung zwischen privater und geschäftlicher Bonität ist daher nicht möglich. Durch die Gründung oder Gründung einer LLC wird ein Unternehmen geschaffen, das rechtlich von seinem Eigentümer getrennt ist.
#2. Holen Sie sich eine EIN
Eine EIN ist die Sozialversicherungsnummer eines Unternehmens (dh Bundessteueridentifikationsnummer). Es ist notwendig, ein Geschäftsbankkonto im Namen der Körperschaft oder LLC zu eröffnen und es in die Steuererklärungen des Bundes aufzunehmen. Viele größere Unternehmen benötigen zusätzlich eine EIN von ihren Anbietern, um sie für die von ihnen angebotenen Dienstleistungen gemäß den IRS-Vorschriften zu bezahlen.
#3. Richten Sie ein Firmenbankkonto ein
Richten Sie ein Geschäftsgirokonto unter dem Namen der eingetragenen Firma ein. Stellen Sie nach der Einrichtung sicher, dass Sie dieses Konto verwenden, um alle geschäftlichen Ausgaben zu bezahlen. Achten Sie darauf, die Kreditkartenrechnung von Ihrem geschäftlichen Girokonto zu begleichen, wenn Sie häufig mit einer geschäftlichen Kreditkarte einkaufen (siehe unten).
#4. Erstellen Sie eine Firmentelefonnummer
Haben Sie eine eindeutige Nummer für Ihr Unternehmen unter dem offiziellen Namen Ihres Unternehmens, unabhängig davon, ob Sie ein Festnetz, ein Mobiltelefon oder VoIP verwenden. Geben Sie diese Nummer in das Verzeichnis ein, damit sie gefunden werden kann.
#5. Erstellen Sie eine Unternehmenskreditauskunft
Experian, Equifax und TransUnion sind die drei Wirtschaftsauskunfteien, bei denen Sie eine Geschäftskreditakte eröffnen sollten.
#6. Holen Sie sich eine Business-Kreditkarte
Besorgen Sie sich mindestens eine Geschäftskreditkarte, die nicht mit Ihnen persönlich oder den persönlichen Konten anderer Eigentümer verknüpft ist. Wählen Sie eine Geschäftskreditkarte von einem Anbieter, der Kreditinformationen an Wirtschaftsauskunfteien übermittelt.
#7. Erstellen Sie eine Kreditlinie mit Lieferanten oder Händlern.
Arbeiten Sie mit mehreren Lieferanten oder Anbietern zusammen, um Kredite einzurichten, die Ihr Unternehmen verwenden kann, um bei ihnen Einkäufe zu tätigen (z. B. mindestens fünf). Fordern Sie an, dass sie den Kreditauskunfteien einen Bericht über Ihr Zahlungsverhalten geben.
#8. Überweisen Sie Ihre Zahlungen pünktlich.
Möglicherweise am besten ungesagt lassen, aber stellen Sie sicher, dass Sie Ihre Rechnungen pünktlich bezahlen. Verspätete Zahlungen wirken sich negativ auf Ihre Geschäftskredite aus, ebenso wie auf Ihre Privatkredite.
So erstellen Sie einen Kredit ohne Kreditkarte
Sie können auch ohne Kreditkarte einen Kredit aufnehmen. Dies sind die Möglichkeiten, dies zu erreichen:
#1. Beantragen Sie eine gesicherte Kreditkarte.
Gesicherte Kreditkarten sind nur Standard-Kreditkarten mit zusätzlichen Sicherheitsmerkmalen. Gesicherte Karten verlangen eine Anfangszahlung, die als Versicherung für den Kartenaussteller dient, falls Sie mit Ihren Zahlungen in Verzug geraten. Die Mindesteinzahlung kann zwischen 49 und 500 US-Dollar liegen. Der Kreditkartenaussteller kann die Anzahlung zurückerstatten und Ihnen eine ungesicherte Karte ausstellen, sobald Sie viele Monate solide Zahlungshistorie haben (eine Karte, die eine gute bis ausgezeichnete Kreditwürdigkeit erfordert und Ihnen Zugang zu einer Kreditlinie gewährt).
#2. Holen Sie sich einen Kredit zum Aufbau von Krediten.
Ein Baukredit funktioniert ähnlich wie eine gesicherte Kreditkarte, jedoch in Form eines Ratenkredits. Nach der Beantragung eines Bauspardarlehens werden die Gelder auf einem Sparkonto oder einer Einlagenbescheinigung (CD) hinterlegt und Sie erhalten erst dann Zugriff darauf, wenn Sie alle erforderlichen Zahlungen geleistet haben.
Diese Zahlungen werden zwischenzeitlich bei den Kreditauskunfteien erfasst, was Ihnen bei der Kreditaufnahme hilft. Um herauszufinden, ob ein Credit-Builder-Programm angeboten wird, erkundigen Sie sich bei Ihrer Bank oder Kreditgenossenschaft.
#3. Berechtigung zur Nutzung erhalten
Mehrere Kreditkartenunternehmen lassen ihre Kunden einen autorisierten Benutzer benennen – jemanden, der auf das Konto zugreifen kann, aber nicht für die Zahlung des Guthabens zuständig ist. Sie können im Wesentlichen auf das Konto einer anderen Person „huckepack“ gehen, indem Sie sich selbst als autorisierten Benutzer hinzufügen, was eine hervorragende Methode zur Erstellung von Krediten sein kann.
Um sicherzustellen, dass das Konto in Ihrer Kredithistorie erfasst wird, bitten Sie den Hauptkontoinhaber, sich zuerst mit seinem Kreditkartenunternehmen in Verbindung zu setzen. Um zu vermeiden, dass das System nach hinten losgeht, bestätigen Sie, dass der Kontoinhaber starke Zahlungsgewohnheiten und wenig bis gar kein Guthaben hat.
#4. Halten Sie Ihre Studiendarlehenszahlungen auf dem Laufenden.
In Ihrer Schufa sind Studiendarlehen als Ratendarlehen aufgeführt. Die wichtigste Komponente Ihrer Kreditwürdigkeit ist der Abschnitt zum Zahlungsverlauf, und die Aktualität wirkt sich auf diesen Teil aus.
Wenden Sie sich sofort an den Servicer, wenn Sie keine Zahlungen für Ihre Studiendarlehen leisten können, um Optionen wie einkommensabhängige Rückzahlung, Stundung oder Stundung zu besprechen. Ihre Kreditwürdigkeit kann durch verspätete Zahlungen stark leiden.
#5. Nutzen Sie Auto- und Privatkredite.
Kreditkarten sind nicht die einzigen Arten von Konten, die wichtig sind. Beachten Sie alle zusätzlichen Kredite, die möglicherweise bereits in Ihrer Kreditauskunft aufgeführt sind. Ihr Kreditmix – eine Bewertung der vielen Kreditformen, mit denen Sie umgehen können – wird bei der Berechnung Ihres FICO-Scores berücksichtigt.
Sie können einen Kredit herstellen, indem Sie nachweisen, dass Sie eine Vielzahl von Konten führen können, darunter verschiedene Ratenkredite wie Privatkredite und Autokredite.
#6. Verwenden Sie Mietzahlungen
Eine weitere Strategie zum Aufbau von Krediten besteht darin, Ihren Vermieter oder Ihre Hausverwaltungsfirma zu bitten, Zahlungen an Kreditauskunfteien zu melden. Die Nutzung eines Drittanbieters ist eine Option, wenn die Person, bei der Sie mieten, keine Zahlungen erfassen kann. Zu den Unternehmen, die allen drei Kreditauskunfteien gegen eine Gebühr Bericht erstatten, gehören RentTrack und PayYourRent.
Machen Sie sich keine Sorgen, wenn Sie keine ungesicherte Kreditkarte verwenden können. Ein Ansatz zur Feststellung Ihrer Kreditwürdigkeit sind Kreditkarten. Probieren Sie einige der anderen oben aufgeführten Optionen aus. Unabhängig von der Art des Kredits oder Darlehens, für das Sie akzeptiert werden, hilft Ihnen eine kluge Verwendung und pünktliche Zahlung Ihrer Verpflichtungen dabei, Ihre Kreditwürdigkeit schrittweise zu verbessern.
So erstellen Sie einen Kredit ohne Kredithistorie
Es gibt zahlreiche Möglichkeiten, einen Kredit ohne Kredithistorie herzustellen. Die Ermittlung Ihrer Kreditwürdigkeit ohne Kredithistorie kann einfacher sein, wenn Sie die richtigen Schritte befolgen. Dies sind die folgenden Wege:
- Berechtigung zur Nutzung einholen
- Holen Sie sich eine gesicherte Kreditkarte, indem Sie sich bewerben
- Holen Sie sich eine Gutschrift für die pünktliche Zahlung der monatlichen Nebenkosten und Handyrechnungen.
Warum ist es wichtig, einen Kredit aufzunehmen?
Sie denken vielleicht nicht daran, einen Kredit aufzunehmen, aber Sie sollten es tun. Jedes Mal, wenn Sie ein neues Finanzprodukt wie einen Kredit oder eine Kreditkarte beantragen, führt der Kreditgeber eine Bonitätsprüfung durch. Es können nur Kandidaten akzeptiert werden, die bestimmte Kreditstandards erfüllen, wie z. B. eine starke oder außergewöhnliche Kreditwürdigkeit.
Wenn Sie keine gute Bonität haben, können Sie es verpassen, eine Kreditkarte, eine Hypothek oder einen Privatkredit mit einem niedrigen Zinssatz zu erhalten, und am Ende mehr während der Laufzeit des Kredits zahlen. Wenn Sie sich jedoch eine solide Bonität aufbauen, können Sie Ihre Zinskosten senken und das gesparte Geld für Investitionen in die Zukunft einsetzen.
Darüber hinaus beeinflusst Kredit mehr als nur Ihre Fähigkeit, für neue Finanzprodukte zugelassen zu werden. Bevor Sie ein Stellenangebot machen, überprüfen einige Arbeitgeber möglicherweise sogar Ihre Kredithistorie auf potenzielle Warnsignale, wie z. B. überfällige Konten oder Konten, die sich in Inkasso befinden. Ob sie sich entscheiden, Sie einzustellen oder nicht, könnte vom Ergebnis ihrer Kreditanfrage abhängen.
Um Ihre Finanzen gegenüber einem Kreditgeber oder potenziellen Arbeitgeber im besten Licht darzustellen, ist es entscheidend, Kredite aufzubauen. Ihre Fähigkeit, sich für die besten Finanzlösungen zu qualifizieren, die Ihnen helfen können, Geld zu sparen und Ihre Ziele zu erreichen, wird erhöht, wenn Sie eine gute Kreditwürdigkeit haben.
Vorteile der Kreditaufnahme
Es gibt Vorteile für die Erstellung Ihres Kredits. Es bietet Ihnen viele finanzielle und persönliche Entscheidungen. Hier sind einige der wichtigsten Vorteile der Kreditaufnahme.
#1. Bessere Zustimmungsraten
Eine starke Kreditwürdigkeit erhöht Ihre Chancen, für Kreditprodukte wie eine Kreditkarte oder einen Kredit zugelassen zu werden. Eine Person mit einem Kredit-Score von 760 wird von Kreditgebern positiver bewertet als jemand mit einem Score von 550. Allerdings werden bei der Antragstellung verschiedene Faktoren, wie z. B. Ihre Einkommens- und Beschäftigungssituation, berücksichtigt.
#2. Niedrigere Zinssätze
Sie haben Anspruch auf günstigere Zinssätze, je höher Ihre Kreditwürdigkeit ist. Reduzierte Zinssätze für Kreditkartenguthaben, Hypotheken und Privatkredite können Ihnen Hunderte oder sogar Tausende von Dollar sparen.
#3. Verbesserte Bedingungen
Bei guter Bonität können Sie sich häufig für die besten Zinssätze für alle Arten von Kreditinstrumenten qualifizieren. Sie können eine Kreditkarte mit einem höheren Kreditlimit oder eine Hypothek mit einem höheren Kreditbetrag erhalten. Auch längere Kreditlaufzeiten, wie beispielsweise eine Amortisationszeit von 30 Jahren statt 20 Jahren, können für Sie von Vorteil sein.
#4. Außergewöhnliche Vorteile
Normalerweise benötigen Sie eine starke oder außergewöhnliche Kreditwürdigkeit, wenn Sie von erheblichen Kreditkartenvorteilen profitieren möchten. Die besten Kreditkarten bieten hohe Prämiensätze, Zugang zu Lounges, jährliche Gutschriften für Speisen und Reisen und vieles mehr. Es gibt Prämien-Kreditkarten für Personen mit schlechter, fairer oder durchschnittlicher Bonität, aber Sie erhalten diese wertvollen Vergünstigungen häufig nicht.
Was sind 5 Möglichkeiten, einen Kredit aufzubauen?
#1. Bezahlen Sie Ihre Rechnungen pünktlich.
Auch wenn es einfach erscheint, ist dies einer der wichtigsten Aspekte, die in die Berechnung Ihrer Punktzahl einfließen. Kreditgeber möchten wissen, dass Sie Ihre Zahlungen pünktlich zahlen; Selbst ein paar Tage Verspätung können Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen. Das gilt nicht nur für Kreditkartenabrechnungen, sondern auch für verspätete Miet-, Strom- und Telefonzahlungen, wenn sie bei Kreditauskunfteien gemeldet werden.
#2. Behalten Sie niedrige Guthaben bei
Es ist vorzuziehen, wenn Sie Ihre monatliche Zahlung vollständig leisten. Wenn Sie können, bemühen Sie sich, so viel wie möglich zurückzuzahlen, auch wenn Sie es nicht können. Sie sollten Ihr Guthaben nicht auf dem Höchstbetrag Ihres Guthabens halten, nur weil es hoch ist. Eine vernünftige Faustregel ist, Ihre Gesamtverschuldung möglichst unter 30 % aller Kredite zu halten, zu denen Sie Zugang haben. Besser, wenn es niedriger ist. Warum? Wenn Sie sich zu schnell Ihrem Kreditlimit nähern, könnten Ihre Gläubiger zu dem Schluss kommen, dass Sie Kredite verwenden, um Ihr Einkommen aufzubessern, oder dass Sie versuchen, mehr aufzunehmen, als Sie bewältigen können.
#3. Prüfen Sie mit einer Kreditkarte
Gläubiger sind neugierig auf Ihre Kreditverwaltungspraktiken. Ihre Kredithistorie zeigt, wie lange Sie Kredit verwendet haben, wie Sie mit dieser Verantwortung umgegangen sind und wie hoch Ihre Verantwortlichkeit ist. Wenn Sie mindestens 18 Jahre alt sind, kann der Erwerb Ihrer ersten Kreditkarte eine gute Methode sein, um mit der Ermittlung Ihrer Kredithistorie zu beginnen. Es gibt jedoch eine Einschränkung. Ihre größte Chance, eine Genehmigung zu erhalten, besteht möglicherweise darin, sich mit einem kreditwürdigen Mitunterzeichner zu bewerben – einem Erwachsenen, der bereit ist, die Haftung legal mit Ihnen zu teilen – wenn Sie, wie viele Jugendliche, noch keine gute Kreditwürdigkeit haben. Ähnlich wie wenn Sie einen Mitunterzeichner für ein privates Studentendarlehen haben, kann seine gute Kreditwürdigkeit Ihnen dabei helfen, akzeptiert zu werden, und wenn Sie Ihre Zahlungen pünktlich zahlen, können Sie damit beginnen, eine anständige Kreditauskunft zu erstellen.
#4. Vermeiden Sie es, mehr Kreditkarten als nötig anzufordern.
Viele Kartenanwendungen werden Ihre Punktzahl nicht unbedingt verbessern. Außerdem können viele Anfragen zu Ihrer Kreditauskunft bei potenziellen Kreditgebern ein Warnsignal auslösen, sodass Sie sie eher nutzen (und mehr ausgeben) werden.
#5. Überwachen Sie Ihren Kreditstatus
Sie sollten Ihre Kreditauskünfte jetzt prüfen, da Sie sich der Faktoren bewusst sind, die in die Berechnung Ihrer Kreditwürdigkeit einfließen. Experian, TransUnion und Equifax sind die drei großen nationalen Kreditauskunfteien. Jedes Jahr haben Sie das Recht auf eine kostenlose Kreditauskunft von jedem von ihnen, die Sie erhalten können, indem Sie zu AnnualCreditReport.com gehen. Stellen Sie sicher, dass Sie Ihre Berichte noch einmal auf Korrektheit überprüfen und alle Probleme beheben, sobald sie auftreten.
Wie stellen Sie einen Kredit her, wenn Sie keinen haben?
Die Leute fragen, ob es möglich ist, einen Kredit ohne Kredit aufzunehmen, und die Antwort ist ja. Dies sind die folgenden Mittel:
- Kreditkarte sichern.
- Werden Sie autorisierter Benutzer.
- Kreditkarten speichern
- Finanzierung mit zinslosen Angeboten.
Wie stellt eine Person einen Kredit her?
Damit eine Person einen Kredit herstellen kann, müssen Sie Ihre Rechnungen so schnell wie möglich bezahlen, und wenn Sie können, mehr als das Minimum bezahlen. Das Wichtigste, was Sie tun können, um Ihre Punktzahl zu verbessern, ist, alle Ihre Kreditkarten- und Darlehenszahlungen jedes Mal pünktlich zu leisten.
Was sind 7 Wege, um Kredit aufzubauen?
So können Sie Ihr Guthaben aufbauen:
- Zügige Bezahlung Ihrer Rechnungen.
- Aufrechterhaltung einer bescheidenen Kreditnutzungsrate.
- Vorherige Konten aktiv halten.
- Nutzung von Programmen, die die Punktzahl erhöhen.
- Kredit nur bei Bedarf beantragen.
- Hab Geduld.
- Verfolgen Sie Ihr Guthaben
Kann man ohne Geld Kredite aufbauen?
Ein autorisierter Benutzer der Kreditkarte eines Freundes oder Familienmitglieds zu sein, gehört zu den schnellsten und einfachsten Möglichkeiten, ohne Geld einen Kredit aufzubauen. Sie können Ihre eigene Kredithistorie aufbauen, indem Sie das Guthaben des Hauptkontoinhabers als autorisierten Benutzer verwenden.
Kann ich ohne Job Kredit aufbauen?
Eine weitere Möglichkeit, ohne Job einen Kredit aufzubauen oder gar einen Kredit zu beantragen, ist, als berechtigter Nutzer auf einem fremden Konto geführt zu werden.
Abschließend,
Die Aufnahme eines Kredits in jungen Jahren wird Ihnen später zugute kommen. Sie haben bessere Chancen, für Finanzprodukte wie Kreditkarten, Hypotheken, Autokredite und Privatkredite akzeptiert zu werden, wenn Sie eine hohe Kreditwürdigkeit haben. Eine gute Bonität ermöglicht es Ihnen, langfristig niedrigere Kreditzinsen zu erhalten, wodurch Sie Geld sparen. Es gibt verschiedene Möglichkeiten, eine positive Kredithistorie zu erstellen, z. B. pünktliche Zahlung.
FAQs
Was macht einen Geschäftskredit würdig?
Eine Bank möchte sicher sein, dass Sie Ihr Unternehmen verantwortungsbewusst und glaubwürdig führen. Ihr beruflicher Werdegang, Ihre Branchenkenntnisse, Ihre persönliche Kreditwürdigkeit, Ihre betriebswirtschaftlichen Qualifikationen und Ihr allgemeiner Ruf bestimmen teilweise Ihren Charakter.
Was ist der schnellste Weg, um Geschäftskredite aufzubauen?
Der schnellste Weg, Ihren Geschäftskredit aufzubauen, besteht darin, im Laufe der Zeit größere Kreditlimits zu erhalten und konsistente, pünktliche Zahlungen zu leisten, ohne mehr als 50 % Ihres Kreditkartenlimits zu verwenden. Sie können Ihren Geschäftskredit schnell aufbauen, indem Sie konsistente, frühe Abrechnungen erstellen und Ihren Kredit angemessen verwenden, um Ihr Geschäft voranzutreiben.
Was sind die sechs wichtigsten Kreditquellen?
Es gibt verschiedene Möglichkeiten, einen Kredit zu erhalten. Sie beinhalten:
- Sie können Guthaben von Ihren Freunden und Ihrer Familie erhalten. Dies bietet Ihnen den Vorteil, Zinssätze und Zahlungsbedingungen direkt mit ihnen auszuhandeln.
- Finanzinstitutionen.
- Kreditkarte
- Scheckeinlösezentren.
- Einzelhandelsgeschäfte.
- Kreditunternehmen.
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Bibliographie
