Schulden aus Studentendarlehen können stressig sein, besonders wenn Sie viele Kredite zu verwalten haben. Die Konsolidierung Ihrer Kredite ist eine Lösung für das Schuldenmanagement. Wie funktioniert also die Konsolidierung von Studentendarlehen und was sollten Sie beachten? Lesen Sie diesen Leitfaden weiter, um zu erfahren, was es ist, warum Sie eine Konsolidierung Ihrer Darlehen in Betracht ziehen sollten, wie Sie die Darlehen konsolidieren können, selbst wenn Sie in Verzug sind, und die Unterschiede zwischen staatlichen und privaten Studentendarlehen.
Was ist die Konsolidierung von Studentendarlehen?
Bei der Konsolidierung von Studentendarlehen werden mehrere Studentendarlehen zu einem neuen Darlehen kombiniert, um die Höhe der monatlichen Zahlungen zu senken. Dieses Verfahren kann es Ihnen ermöglichen, Ihre monatliche Zahlung und/oder Ihren Zinssatz zu reduzieren.
Dennoch kann es einige Nachteile geben. Nach Angaben des Bildungsministeriums können Sie einige Leistungen verlieren. Sie können am Ende auch Ihre Gesamtschulden erhöhen oder die Zeit verlängern, die benötigt wird, um alles abzuzahlen.
Bundesstudiendarlehenskonsolidierung:
Ein Direktkonsolidierungsdarlehen kann zur Konsolidierung zahlreicher Bundesdarlehen verwendet werden. Dies könnte Ihnen helfen, die Anzahl der monatlich zu leistenden Darlehenszahlungen sowie Ihre monatlichen Zahlungen zu reduzieren, indem Sie die Laufzeit Ihres Darlehens verlängern. Es kann Ihnen auch dabei helfen, sich für bestimmte Rückzahlungs- oder Erlassprogramme zu qualifizieren.
Konsolidierung privater Studienkredite:
Sie können private Studentendarlehen oder eine Kombination aus Bundes- und Privatdarlehen nicht über das Bundesprogramm konsolidieren. Möglicherweise können Sie sie jedoch mit Hilfe eines privaten Kreditgebers oder einer Bank kombinieren.
Die Konsolidierung privater Studentendarlehen bietet möglicherweise nicht die gleichen niedrigen Zinssätze wie ein Bundesprogramm. Wenn sich Ihre Kreditwürdigkeit verbessert hat, kann Ihre Rate für einen neuen privaten konsolidierten Kredit jedoch immer noch niedriger sein als Ihre vorherigen Kreditraten. Stellen Sie sicher, dass Sie mit den Zahlungen auf Studentenkreditkarten Schritt halten.
Denken Sie daran, dass Sie bei der Konsolidierung von bundesstaatlichen und privaten Studentendarlehen möglicherweise den Zugang zu bundesstaatlichen Darlehensvergünstigungen wie Rückzahlungsplänen und Stundungsprogrammen verlieren.
Gibt es eine Möglichkeit, meine Studiendarlehen zu konsolidieren?
Tatsächlich gibt es Möglichkeiten, sowohl Ihre Bundes- als auch Ihre privaten Schulden zu konsolidieren, und wir werden jeden Prozess im Detail erläutern. Lassen Sie uns konkret werden.
So konsolidieren Sie Bundesdarlehen:
Hier sind einige Überlegungen, die bei der Konsolidierung von Studentendarlehen des Bundes zu berücksichtigen sind.
#1. Prüfen Sie, ob Sie berechtigt sind
Im Folgenden sind einige der Bedingungen für die Konsolidierung des Bundesstudiendarlehens aufgeführt:
- Ihre Kredite müssen sofort zurückgezahlt werden.
- Ihre Darlehen dürfen nicht bereits kombiniert worden sein.
- Wie konsolidieren Sie, wenn Ihre Studentendarlehen in Verzug sind? Wenn Ihr Darlehen in Verzug ist, müssen Sie normalerweise eine festgelegte Anzahl aufeinanderfolgender Zahlungen geleistet haben oder an einem genehmigten Rückzahlungsplan beteiligt sein.
- Sie müssen Ihr Studium abgeschlossen, abgebrochen oder die Halbzeit-Einschreibung unterschritten haben.
#2. Wählen Sie einen Tilgungsplan
Sie können einen Tilgungsplan basierend auf Ihrem Kreditsaldo oder einen basierend auf Ihrem Einkommen wählen. Wenn Sie sich für einen einkommensorientierten Plan entscheiden, müssen Sie als nächstes ein Antragsformular für einen einkommensorientierten Rückzahlungsplan ausfüllen.
#3. Bevor Sie das Formular online absenden, lesen Sie die Bedingungen
Leisten Sie weiterhin Ihre regulären Studiendarlehenszahlungen, bis Ihr Servicer bestätigt, dass die Konsolidierung abgeschlossen ist.
Wenn Ihre Studentendarlehen in Verzug geraten, müssen Sie konsolidieren, da dies eine von mehreren Optionen ist, um sie wieder auf Kurs zu bringen. Um Ihre ausgefallenen Studentendarlehen zu konsolidieren, müssen Sie drei aufeinanderfolgende volle, pünktliche monatliche Zahlungen für das ausgefallene Darlehen leisten und sich bereit erklären, an einem einkommensabhängigen Rückzahlungsplan teilzunehmen.
So konsolidieren Sie private Studienkredite:
Hier sind einige Überlegungen, die Sie bei der Kombination Ihrer Kredite mit einem privaten Kreditgeber berücksichtigen sollten.
#1. Suchen Sie einen privaten Kreditgeber für die Schuldenkonsolidierung
Es ist denkbar, dass Ihr derzeitiger Kreditgeber Ihnen eine Konsolidierungsoption anbietet. Wenn dies der Fall ist, haben Sie die Möglichkeit, sich mit demselben Kreditgeber zu konsolidieren oder sich nach einem anderen umzusehen.
#2. Prüfen Sie, ob Sie berechtigt sind
Mögliche Voraussetzungen für eine private Studienkreditkonsolidierung können sein:
- Sie tilgen private Studienschulden.
- Sie haben eine hohe bis ausstehende Kreditwürdigkeit.
- Sie können einen Einkommensnachweis vorlegen.
Wenn Sie die Voraussetzungen erfüllen, können Sie einen Antrag ausfüllen und absenden.
#3. Verwenden Sie Ihren Kredit, um bestehende Studienkredite abzulösen
Wenn Sie genehmigt werden, können Sie Ihren neuen Kredit verwenden, um Ihre bestehenden Schulden zu begleichen. Dann können Sie beginnen, eine monatliche Rate für das neue Darlehen zu zahlen.
Ist es gut, Studentendarlehen zu konsolidieren?
Studienkreditkonsolidierung ist grundsätzlich nur für Bundesdarlehen möglich. Die Refinanzierung hingegen steht sowohl Kreditnehmern des Bundes als auch privaten Kreditnehmern zur Verfügung. Die Konsolidierung kann dazu beitragen, die monatlichen Zahlungen für Kreditnehmer mit bundesstaatlichen Studentendarlehen zu reduzieren und zu vereinfachen. Es ist auch eine hervorragende Methode, um mehr Rückzahlungsoptionen und Schutzmaßnahmen für Kreditnehmer zu erhalten, ein ausgefallenes Darlehen zu rehabilitieren oder den Stress der Schuldenrückzahlung auf andere Weise zu lindern.
Die Konsolidierung von Studentendarlehen kann eine gute Option sein, wenn Sie Folgendes wünschen:
#1. Reduzierte monatliche Zahlungen
Durch die Konsolidierung Ihrer Studiendarlehen können Sie die Rückzahlungsfrist auf bis zu 30 Jahre verlängern und Ihre monatliche Zahlung verringern. Denken Sie jedoch daran, dass Sie auf lange Sicht mehr Zinsen für Ihr Darlehen zahlen.
#2. Vereinfachte Zahlungen
Wenn Sie derzeit Zahlungen an verschiedene Dienstleister für Ihre Studiendarlehen leisten, kann die Konsolidierung den Prozess vereinfachen, sodass Sie nur noch einen Kredit zurückzahlen müssen.
#3. Mehr Rückzahlungsmöglichkeiten und Kreditnehmerschutz
Kreditnehmer, die Bundesdarlehen konsolidieren, können aus einer Vielzahl von einkommensgesteuerten Rückzahlungsoptionen (IDR) wählen. Darüber hinaus können sich Kreditnehmer, die normalerweise nicht für PSLF in Frage kommen, qualifizieren, indem sie ihre Bundesdarlehen durch ein direktes Konsolidierungsdarlehen zusammenführen.
#4. Ein anderer Kreditdienstleister
Wenn Sie mit Ihrem bestehenden Dienstleister für Studentendarlehen auf Bundesebene unzufrieden sind, können Sie mithilfe der Konsolidierung einen neuen auswählen. Wenn Sie Ihren Konsolidierungsantrag einreichen, werden Sie aufgefordert, einen Servicer für Ihr neues Darlehen auszuwählen.
#5. Eine Alternative zur Kreditrehabilitation
Wenn Sie derzeit überfällige Studentendarlehen haben, kann Ihnen die Darlehenskonsolidierung helfen, diese zurückzuzahlen, vorausgesetzt, Sie stimmen zu, das neue Darlehen über einen IDR-Plan zurückzuzahlen oder drei freiwillige, pünktliche und vollständige monatliche Zahlungen für ein überfälliges Darlehen zu leisten, bevor Sie es konsolidieren.
Konsolidierung von Studentendarlehen: Vor- und Nachteile
Bevor Sie Ihren Studienkredit konsolidieren oder refinanzieren, überlegen Sie sich die Vor- und Nachteile.
Vorteile der Studienkreditkonsolidierung:
- Einfachere Rechnungen. Ihre monatlichen Zahlungen werden einfacher und einfacher zu verwalten, da Sie sich nur um einen Kredit kümmern müssen.
- Reduzierte monatliche Zahlungen. Durch die Konsolidierung können Ihre monatlichen Ausgaben reduziert werden, indem die Rückzahlungsfrist verlängert oder Ihnen ein reduzierter Zinssatz gewährt wird.
- Geben Sie einen Mitunterzeichner frei. Die Konsolidierung Ihrer Schulden kann es Ihnen auch ermöglichen, einen Mitunterzeichner zu entlassen und die volle Verantwortung für Ihre Verpflichtungen zu übernehmen.
- Arbeiten Sie mit einem neuen Kreditdienstleister zusammen. Wenn Sie mit Ihrem bestehenden Kreditdienstleister unzufrieden sind, können Sie mit der Konsolidierung des Studentendarlehens einen neuen auswählen.
- Raus aus der Standardeinstellung. Wenn Sie überhaupt mit einem Ausfall von Studentendarlehen in Verzug geraten sind, müssen Sie konsolidieren, und eine Bundesdarlehenskonsolidierung kann Ihnen helfen, wieder auf Kurs zu kommen.
- Erhalten Sie einen festen Zinssatz. Die Konsolidierung Ihrer variabel verzinslichen Darlehen kann zu einem einzigen, neuen Darlehen mit festem Zinssatz führen. Das bedeutet, dass Ihre neue Zahlung im Laufe der Zeit konstant bleibt.
Die Nachteile der Konsolidierung Ihrer Studienkredite:
- Eine längere Rückzahlungsdauer bedeutet, dass im Laufe der Zeit höhere Zinsen gezahlt werden.
- Jeder Darlehenszins ist Teil des kombinierten Darlehenskapitals.
- Kreditnehmervergünstigungen wie Zinsnachlässe, Hauptrabatte und Kreditkündigungsvorteile sind für bestimmte Kredite nicht mehr verfügbar.
- Sie verlieren das Guthaben für alle Zahlungen, die vor der Konsolidierung für PSLF oder einen IDR-Plan geleistet wurden.
- Einzelne Darlehen können nicht abbezahlt werden, um Ihre monatliche Rate zu reduzieren.
So erhalten Sie eine Genehmigung für die Konsolidierung Ihrer Studentendarlehen
Studenten, die ihren Abschluss gemacht haben, unter die Halbzeiteinschreibung gefallen sind oder die Schule verlassen haben, sind berechtigt, ihre Bundesschulden für Studenten zu konsolidieren. Federal Student Loan Consolidation hat keine Kreditbeschränkungen. Es gibt jedoch einige weitere Bedingungen, die erfüllt sein müssen, bevor Sie einen direkten Konsolidierungskredit beantragen können:
- Die Kredite, die Sie konsolidieren möchten, müssen sich je nach Kreditart bereits in der Tilgung oder in der Karenzzeit befinden, die sechs Monate nach dem Abschluss dauert, die Halbzeiteinschreibung unterschreiten oder die Schule verlassen.
- Wenn Sie ein Darlehen bereits konsolidiert haben, können Sie es im Allgemeinen nicht erneut kombinieren, es sei denn, Sie konsolidieren auch eine andere qualifizierte Schuld.
- Wenn Sie vor der Konsolidierung drei aufeinanderfolgende monatliche Zahlungen für das Darlehen leisten oder sich bereit erklären, Ihr neues direktes Konsolidierungsdarlehen im Rahmen eines von mehreren einkommensabhängigen Tilgungsplänen zurückzuzahlen, dürfen die Schulden, die Sie zusammenführen möchten, nicht in Verzug geraten.
- Auch die Einziehung von Studienausfalldarlehen, die durch Lohnpfändung oder gerichtlichen Beschluss eingetrieben werden, ist unzulässig, es sei denn, der Pfändungsbeschluss wird aufgehoben oder das Urteil aufgehoben.
Im Gegensatz dazu erfordert die private Refinanzierung von Studentendarlehen Genehmigungsverfahren, die mit denen herkömmlicher Darlehen identisch sind. Kreditgeber verlangen oft eine Kreditwürdigkeit in den oberen 600er-Bereichen, ein Verhältnis von Schulden zu Einkommen von weniger als 50 % und eine dokumentierte Fähigkeit, das Darlehen zurückzuzahlen, um sich zu qualifizieren.
Wie lange dauert es, Studentendarlehen zu konsolidieren?
Es dauert ungefähr 30 Minuten, um den direkten Konsolidierungskreditantrag auszufüllen. Sobald Sie die erforderlichen Unterlagen eingereicht haben, sollte Ihre Kreditkonsolidierung innerhalb von vier bis sechs Wochen abgeschlossen sein. Wenn die erste Zahlung für das Konsolidierungsdarlehen fällig ist, werden Sie von Ihrem Darlehensdienstleister benachrichtigt. Richten Sie danach, wenn möglich, Autopay ein, damit Sie keine Zahlung verpassen.
Wenn Sie keine Benachrichtigung erhalten haben, dass Ihre Konsolidierung abgeschlossen ist, leisten Sie weiterhin Zahlungen für Ihre bestehenden Schulden, bis Sie dies tun. Wenn Sie eine Zahlung nicht leisten, kann dies Ihr Guthaben schädigen und zu Verzugsgebühren führen.
Alternativen zur Konsolidierung von Studentendarlehen
Die Konsolidierung von Studentendarlehen ist nicht jedermanns Sache. Ziehen Sie diese Alternativen in Betracht, wenn Sie keine faire bis ausgezeichnete Kreditwürdigkeit haben (viele private Kreditgeber verlangen eine Punktzahl von mindestens 650) oder Schwierigkeiten haben, Ihre derzeitigen Zahlungen zu leisten.
#1. Aufschub
Wenn Sie sich zwischen einer Beschäftigung befinden, zur Schule zurückkehren oder finanzielle oder körperliche Schwierigkeiten haben, können Sie möglicherweise Ihre staatlichen Studentendarlehen (und Zinsabgrenzungen) aussetzen, indem Sie eine Stundung des Studentendarlehens beantragen.
# 2. Nachsicht
Die Stundung von Studentendarlehen ähnelt der Stundung, außer dass Sie alle aufgelaufenen Zinsen während der Stundungsfrist zahlen müssen. Außerdem können Sie Nachsicht nicht für mehr als ein Jahr auf einmal erhalten.
#3. Einkommensorientierte Rückzahlungspläne
Wenn Sie sich Ihre Bundesstudiendarlehenszahlungen nicht leisten können, können Sie möglicherweise einkommensabhängige Rückzahlungspläne beantragen, ohne zuerst zu konsolidieren.
#4. Rückzahlung des Studentendarlehens
Wenn Sie mit Ihren Darlehenszahlungen in Verzug geraten, können Sie versuchen, Ihren Servicer zu kontaktieren, um neue Zahlungsbedingungen auszuhandeln.
#5. Aufrechterhaltung Ihres aktuellen Plans
Wenn Sie sich nicht für die Konsolidierung privater Studentendarlehen qualifizieren, Ihre Rückzahlungsfrist nicht verlängern oder die Vorteile einiger Bundesdarlehen nicht verlieren möchten, kann es sinnvoll sein, an Ihrem bestehenden Rückzahlungsplan festzuhalten. Sie können jederzeit versuchen, Ihren finanziellen Status zu verbessern und sich für eine zukünftige Refinanzierung zu qualifizieren.
Können meine Studiendarlehen erlassen werden, wenn ich konsolidiere?
Wenn Sie Ihre privaten und staatlichen Schulden zu einem einzigen Darlehen eines privaten Kreditgebers zusammengefasst haben, ist das Darlehen jetzt privat und daher nicht erlassfähig.
Wie schnell kann ich meine Studiendarlehen konsolidieren?
Im Allgemeinen können Sie konsolidieren, wenn Sie Ihren Abschluss machen, die Schule verlassen oder die Einschreibung unter die Halbzeit sinken.
Werden Studentendarlehen nach 7 Jahren gelöscht?
Wenn die Schuld vollständig bezahlt ist, bleibt der Verzug für sieben Jahre nach dem endgültigen Zahlungsdatum in Ihrer Kreditauskunft bestehen, aber der Saldo beträgt null. Der Standard wird aus Ihrer Kreditauskunft entfernt, wenn Sie Ihre Schulden rehabilitieren.
Welche Kreditwürdigkeit benötigen Sie, um Studentendarlehen zu konsolidieren?
Käufer, die ihre Studentendarlehen refinanzieren möchten, benötigen höchstwahrscheinlich eine starke oder ausgezeichnete Kreditwürdigkeit. Laut Experian, einer der drei großen Kreditauskunfteien, wird von Kreditgebern üblicherweise eine Kreditwürdigkeit von 670 verlangt, um für die Refinanzierung von Studentendarlehen in Frage zu kommen.
Schlussfolgern
Die Konsolidierung Ihrer Studentendarlehen kann Ihnen helfen, Ihre monatlichen Darlehenszahlungen besser zu verwalten und gleichzeitig Ihren Zinssatz oder Ihre Zahlungen zu senken. Es ist jedoch möglicherweise nicht für jeden geeignet. Bevor Sie eine Entscheidung treffen, sollten Sie die Vor- und Nachteile abwägen und andere Möglichkeiten zur Rückzahlung von Studienkrediten prüfen.
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Bibliographie
