Kreditkarten sind eine wunderbare Möglichkeit, Vorteile wie Cashback oder Flugmeilen zu sammeln. Sie bieten eine Noteinkommensquelle und können dazu beitragen, die Grundlage für zukünftige Anschaffungen wie ein Auto oder ein Haus zu schaffen. Aber das Leben passiert, und bevor Sie es wissen, sind Sie mit mehreren Kreditkarten belastet, jede mit einem anderen Guthaben. Die Planung und Umsetzung einer Entschuldungsstrategie kann schwierig sein, ist aber machbar. Bei so vielen Optionen zur Schuldenkonsolidierung und Rückzahlung kann die ideale Technik von Person zu Person unterschiedlich sein. Heute untersuchen wir einige Möglichkeiten, wie Sie Ihre Kreditkartenschulden konsolidieren können, ohne Ihre Kreditwürdigkeit zu beeinträchtigen oder Konten zu schließen, und zwar mit guter oder schlechter Kreditwürdigkeit. Lasst uns anfangen.
Was ist Kreditkarten-Schuldenkonsolidierung?
Die Kreditkarten-Schuldenkonsolidierung ermöglicht Ihnen in ihrer einfachsten Form, mehrere Kreditkartensalden zusammenzuführen. Wenn Sie derzeit monatliche Zahlungen für viele Kreditkarten leisten, können Sie diese möglicherweise in einer einzigen monatlichen Zahlung zusammenfassen, indem Sie ein Darlehen oder eine Saldoüberweisung verwenden.
Es gibt ein paar bemerkenswerte Vorteile der Schuldenkonsolidierung:
Zunächst können Sie möglicherweise Ihre Zahlungen reduzieren. Wie? Indem Sie Ihre Schulden zu einem Darlehen oder einer Kreditkarte mit einem niedrigeren Zinssatz als Ihren derzeitigen Konten kombinieren. Einige Kreditkarten bieten zunächst sogar Einführungspreise von 0 % an, aber diese Preise sind möglicherweise nur für eine begrenzte Zeit verfügbar.
Kreditkarten-Schuldenkonsolidierung kann auch den Zahlungsvorgang erleichtern. Es kann einfacher sein, jeden Monat eine einzige Zahlung zu leisten und Ihren Fortschritt zu verfolgen, während Sie Ihre Schulden zurückzahlen, wenn Sie Ihre Guthaben bündeln. Die Kreditkartenkonsolidierung könnte Ihnen helfen, Ihre Kreditkartenschulden zu reduzieren und Ihre Zahlungen zu vereinfachen, wenn Sie im Rahmen einer Saldoüberweisung einen Einführungs-APR von 0 % erhalten können.
Warum sollten Sie Ihre Kreditkartenschulden konsolidieren?
Es gibt eine Reihe zwingender Gründe, Ihre Kreditkartenschulden zu kombinieren, darunter:
- Möglicherweise erhalten Sie einen niedrigeren Zinssatz. Viele Schuldenkonsolidierungsprodukte (z. B. Schuldenkonsolidierungsdarlehen) haben niedrigere Zinssätze als Kreditkarten, sodass Sie durch die Konsolidierung Ihrer Kreditkartenschulden Geld sparen können.
- Sie müssen nur eine Zahlung im Auge behalten. Anstatt viele Fälligkeitstermine für monatliche Zahlungen zu pflegen, haben Sie nur noch einen. Dies erleichtert das Schuldentilgungsverfahren.
- Sie können überfällige Rechnungen nachholen. Die Schuldenkonsolidierung ermöglicht es Ihnen, überfällige Schulden zu begleichen, was zur Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit beitragen kann. Denken Sie nur daran, dass überfällige Konten es schwieriger machen können, sich für ein Schuldenkonsolidierungsdarlehen oder eine andere Kreditkarte zu qualifizieren.
Wie Sie Kreditkartenschulden konsolidieren, ohne Ihre Kreditwürdigkeit zu beeinträchtigen
Die beste Option zur Schuldenkonsolidierung wird durch die Höhe Ihrer Schulden, Ihre Kreditwürdigkeit und andere Überlegungen bestimmt. Die folgenden sind die fünf effektivsten Methoden, um Kreditkartenschulden zu konsolidieren, ohne Ihre Kreditwürdigkeit zu schädigen:
#1. Guthabenübertragungskarte
Diese Option, auch als Kreditkarten-Refinanzierung bekannt, überträgt Kreditkartenschulden auf eine zinsfreie Kreditkarte für einen Aktionszeitraum von 12 bis 21 Monaten. Die meisten Umbuchungskarten erfordern eine starke bis sehr gute Bonität (eine Kreditwürdigkeit von 690 oder besser).
Eine anständige Überweisungskarte erhebt keine Jahresgebühr, obwohl viele Emittenten eine einmalige Gebühr von 3 % bis 5 % des überwiesenen Betrags erheben. Bevor Sie sich für eine Karte entscheiden, überlegen Sie, ob die Zinsen, die Sie im Laufe der Zeit sparen, die Gebühr decken. Streben Sie danach, Ihr gesamtes Guthaben auszuzahlen, bevor die 0 % Einführungs-APR-Laufzeit abläuft. Für alle nach diesem Zeitpunkt verbleibenden Guthaben gilt der standardmäßige Kreditkartenzinssatz.
#2. Kreditkartenkonsolidierungsdarlehen
Um Kreditkartenschulden oder andere Arten von Schulden zu konsolidieren, können Sie einen ungesicherten Privatkredit von einer Kreditgenossenschaft, Bank oder einem Internetkreditgeber aufnehmen. Im Idealfall bietet Ihnen das Darlehen einen günstigeren Zinssatz für Ihre Schulden.
Kreditgenossenschaften sind gemeinnützige Kreditgeber, die ihren Mitgliedern möglicherweise flexiblere Kreditbedingungen und niedrigere Zinssätze bieten als Online-Kreditgeber, insbesondere für Kunden mit fairer oder schlechter Kreditwürdigkeit (689 Kredit-Score oder niedriger). Bundeskreditgenossenschaften legen einen maximalen effektiven Jahreszins von 18 % fest.
Bankdarlehen bieten Antragstellern mit guter Bonität attraktive effektive Jahreszinsen, und aktuelle Bankkunden können von größeren Darlehensbeträgen und Zinssenkungen profitieren. Bei den meisten Online-Kreditgebern können Sie sich vorab für ein Kreditkartenkonsolidierungsdarlehen qualifizieren, ohne Ihre Kreditwürdigkeit zu beeinträchtigen. Banken und Kreditgenossenschaften bieten diese Funktion jedoch seltener an.
#3. Home-Equity-Darlehen oder Kreditlinie
Wenn Sie eine Immobilie besitzen, können Sie möglicherweise ein Darlehen oder eine Kreditlinie gegen das Eigenkapital Ihres Hauses erhalten, um Kreditkarten oder andere Schulden abzuzahlen.
Ein Baufinanzierungsdarlehen ist ein Pauschaldarlehen mit festem Zinssatz, während ein Rahmenkredit ähnlich wie eine Kreditkarte funktioniert, jedoch mit einem variablen Zinssatz.
Während des Ziehungszeitraums, der normalerweise die ersten zehn Jahre beträgt, erfordert ein HELOC häufig nur Zinszahlungen. Das bedeutet, dass Sie während dieses Zeitraums mehr als die Mindestzahlung zahlen müssen, um den Kapitalbetrag zu reduzieren und Ihre Gesamtschulden zu belasten.
#4. 401(k)-Darlehen
Wenn Sie ein vom Arbeitgeber finanziertes Rentenkonto haben, wie z. B. ein 401 (k), wird die Aufnahme eines Darlehens nicht empfohlen, da dies große Auswirkungen auf Ihre Zukunft haben kann.
Nachdem Sie Guthabenübertragungskarten und andere Arten von Darlehen ausgeschlossen haben, sollten Sie darüber nachdenken.
Ein Vorteil ist, dass dieser Kredit nicht in Ihrer Kreditauskunft erscheint und sich somit nicht auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirkt. Die Nachteile sind jedoch erheblich: Wenn Sie nicht zurückzahlen können, müssen Sie eine saftige Strafe plus Steuern auf den unbezahlten Betrag zahlen, und Sie können mit noch mehr Schulden belastet werden.
#5. Schuldenmanagementplan
Schuldenmanagementstrategien kombinieren viele Schulden zu einer einzigen monatlichen Zahlung mit einem niedrigeren Zinssatz. Es eignet sich am besten für Personen, die Schwierigkeiten haben, Kreditkartenschulden zu begleichen, dies jedoch aufgrund einer niedrigen Kreditwürdigkeit nicht tun können.
Schuldenmanagementlösungen haben im Gegensatz zu bestimmten Kreditkartenkonsolidierungsoptionen keinen Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit. Wenn Ihre Schulden 40 % Ihres Einkommens überschreiten und nicht innerhalb von fünf Jahren zurückgezahlt werden können, ist der Konkurs möglicherweise die bessere Alternative.
So konsolidieren Sie Kreditkartenschulden mit schlechter Kreditwürdigkeit
Wenn Sie Probleme haben, aus den Schulden herauszukommen, und glauben, dass ein Schuldenkonsolidierungsdarlehen helfen wird, versuchen Sie, die folgenden Schritte auszuführen, um das beste Schuldenkonsolidierungsdarlehen für Ihren Fall zu finden.
#1. Überprüfen und überwachen Sie Ihre Kreditwürdigkeit
Die Kreditgeber stützen die Kreditentscheidungen zu einem erheblichen Teil auf den Zustand Ihrer Kreditwürdigkeit. Je niedriger Ihre Kreditwürdigkeit ist, desto höher sind im Allgemeinen die Zinssätze für die Kreditaufnahme, die Ihnen die Kreditgeber anbieten. Wenn Sie Ihre Kreditwürdigkeit kennen, ist es einfacher, Kreditgeber zu finden, die möglicherweise bereit sind, mit Ihnen Geschäfte zu machen.
#2. Einkaufsbummel
Das erste Kreditangebot anzunehmen, das Sie sehen, ist selten eine kluge Entscheidung. Machen Sie stattdessen Ihre Hausaufgaben und werten Sie Kreditsummen, Amortisationszeiten und Kosten von mehreren Kreditgebern aus. Diese Darlehen sind über lokale Banken, Nationalbanken, Kreditgenossenschaften und Online-Kreditgeber erhältlich. Dieses Verfahren kann zeitaufwändig sein, aber es könnte Ihnen Hunderte, wenn nicht Tausende von Geld sparen.
#3. Betrachten Sie ein gesichertes Darlehen
Wenn Sie Schwierigkeiten haben, sich für ein traditionelles Schuldenkonsolidierungsdarlehen zu qualifizieren, kann es sich lohnen, ein besichertes Darlehen in Betracht zu ziehen.
Gesicherte Kredite erfordern im Gegensatz zu ungesicherten Krediten eine Art Sicherheit, wie z. B. ein Fahrzeug, ein Haus oder einen anderen Vermögenswert. Wenn Sie Zahlungen nicht leisten, wird der Kreditgeber die Sicherheiten beschlagnahmen, um seine Verluste auszugleichen. Infolgedessen ist die Genehmigung für ein besichertes Darlehen oft einfacher als die Genehmigung für ein unbesichertes Darlehen, und Sie haben möglicherweise sogar Anspruch auf einen niedrigeren Zinssatz.
#4. Warten Sie und verbessern Sie Ihre Kreditwürdigkeit
Wenn Sie alles getan haben und immer noch keinen Kredit finden können, mit dem Sie Geld sparen können, ist es möglicherweise klüger, zu warten und an Ihrem Kredit zu arbeiten.
Machen Sie es sich zur Aufgabe, Ihre Rechnungen mehrere Monate lang jeden Monat pünktlich zu bezahlen. Es ist auch eine gute Idee, die Abzahlung von Kreditkartenschulden zu priorisieren und alle unnötigen monatlichen Kosten zu eliminieren.
So verwalten Sie Ihr Darlehen zur Schuldenkonsolidierung
Sobald Sie die Mittel aus einem Schuldenkonsolidierungsdarlehen erhalten haben, ist es wichtig, das Geld verantwortungsbewusst zu verwalten, um Ihren Kredit in gutem Zustand zu halten. Hier sind einige Schritte, die Sie unternehmen können, um dies zu erreichen.
#1. Erstellen Sie ein Budget
Erstellen Sie nach der Kreditgenehmigung ein Budget, in dem Sie skizzieren, wie Sie das Geld jeden Monat zurückzahlen werden, um sicherzustellen, dass Sie dazu in der Lage sein werden.
Alternativ möchten Sie möglicherweise einige Ihrer aktuellen Ermessensausgaben sofort reduzieren, um sicherzustellen, dass Sie jeden Monat über genügend Bargeld verfügen, um Ihr Darlehen zurückzuzahlen. Wenn Sie zusätzliche Mittel haben, können Sie diese verwenden, um andere Schulden zu begleichen, die Sie nicht konsolidiert haben, um Ihre DTI-Quote zu senken.
#2. Zahlen Sie sofort alle Schulden ab
Wenn das Geld aus Ihrem Schuldenkonsolidierungsdarlehen auf Ihrem Konto ankommt, sollten Sie als Erstes alle Ihre Schulden abzahlen. Um die Versuchung zu minimieren, können Sie alternativ verlangen, dass der Kreditgeber Ihre Schuldner direkt bezahlt.
#3. Richten Sie automatische Zahlungen ein
Sobald Sie sich ein Darlehen zur Schuldenkonsolidierung gesichert haben, prüfen Sie, ob Ihr Kreditgeber eine automatische Zahlung anbietet. Viele tun dies, und einige bieten sogar Rabatte für die Einrichtung an. Abgesehen davon, dass Sie Geld sparen, ist die Einrichtung automatischer Zahlungen der bequemste Weg, um Ihr Konto auf dem neuesten Stand zu halten und Ihre Kreditwürdigkeit aufrechtzuerhalten.
#4. Beheben Sie Ausgabenprobleme
Schließlich müssen Sie alle laufenden Ausgabenprobleme erkennen und lösen. Es ist einfach, sich wieder zu verschulden, wenn Sie die zugrunde liegenden Verhaltensmuster des Geldes nicht angehen, die das Problem verursacht haben. Wenn sich die Geschichte wiederholt, können Sie Ihrer Kreditwürdigkeit noch mehr schaden.
Dazu gehört, dass Sie sich bemühen, diese Kreditkarten nicht erneut zu verwenden, nachdem sie ausgezahlt wurden, da Sie nicht wieder bei Null stehen möchten.
Schadet die Konsolidierung Ihrer Kreditwürdigkeit?
Schuldenkonsolidierungsdarlehen können sich negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken, dies ist jedoch nur vorübergehend. Wenn Sie einen Schuldenkonsolidierungskredit beantragen, führt der Kreditgeber eine Bonitätsprüfung durch. Es wird eine harte Anfrage gestellt, die Ihre Kreditwürdigkeit um 10 Punkte reduzieren kann. Harte Anfragen wirken sich ein Jahr lang auf Ihre Kreditwürdigkeit aus.
Kann ich alle meine Kreditkarten in einer Zahlung zusammenfassen?
Schuldenkonsolidierungsdarlehen können über Banken, Kreditgenossenschaften und Ratenkreditgeber verfügbar sein. Diese Darlehen konsolidieren viele Ihrer Schulden in einer einzigen Darlehenszahlung, wodurch die Anzahl der Raten, die Sie leisten müssen, reduziert wird. Diese Angebote können auch günstigere Zinssätze haben, als Sie jetzt zahlen.
Wie konsolidiere ich Schulden?
Sie können Schulden kombinieren, indem Sie eine Saldoübertragung durchführen, ein Darlehen zur Schuldenkonsolidierung erhalten, Eigenheimkapital verwenden oder von Ihrem Rentenkonto leihen. Ein Schuldenmanagementplan oder eine Schuldenregelung sind andere Möglichkeiten, aber diese können Ihrer Kreditwürdigkeit schaden.
Wie kann ich meine Kreditkartenschulden schnell begleichen?
Auf jeweils eine Rechnung abzielen, sich auf hochverzinsliche Schulden konzentrieren, die Schneeballmethode anwenden und dann die Schulden konsolidieren, sind vier Strategien, um Kreditkartenschulden schneller abzuzahlen.
Können Kreditkartenschulden erlassen werden?
Kreditkartenschulden werden selten gelöscht, aber Sie können möglicherweise eine geringere Zahlung aushandeln.
Was sind die 3 größten Strategien zur Schuldentilgung?
Die Top 3 Strategien zur Schuldentilgung sind:
- Der Schulden-Schneeball
- Die Schuldenlawine
- Schuldenkonsolidierung
Gibt es eine App zum Kombinieren aller Kreditkarten?
Ja, es gibt eine App, die Ihnen dabei helfen kann, Ihre Kreditkartenschulden zurückzuzahlen. Tally kann nachgeschlagen werden.
Wie werden Sie Kreditkartenschulden los, ohne Ihren Kredit zu ruinieren?
Bei der Snowball-Methode wird versucht, zuerst die Karte mit dem niedrigsten Guthaben auszuzahlen, während auf den anderen minimale Zahlungen geleistet werden. The Avalanche empfiehlt, zuerst die Karte mit dem höchsten Zinssatz auszuzahlen und bei den anderen die Mindestzahlungen zu leisten. Keine der Strategien wird Ihrer Kreditwürdigkeit schaden oder sie unterstützen.
Wie kommt man aus 30 Kreditkartenschulden heraus?
Zu den Strategien zur Tilgung von Kreditkartenschulden in Höhe von 30 USD gehören:
- Konzentrieren Sie sich jeweils auf eine Schuld.
- Zahlen Sie Ihre Schulden ab.
- Verwenden Sie eine Kreditkarte für Saldoüberweisungen.
- Erstellen Sie ein Budget, um zukünftige Mehrausgaben zu vermeiden.
Was sind 5 Wege, um aus der Kreditkartenschuld herauszukommen?
Hier sind fünf einfache Schritte, mit denen Sie Ihre Zinskosten senken und schneller aus der Verschuldung kommen können:
- Informieren Sie sich über Ihre Zinssätze und zahlen Sie zuerst die Karten mit den höchsten Zinsen aus.
- Erhöhen Sie Ihre Mindestzahlung um das Doppelte.
- Jedes zusätzliche Geld in Ihrem Budget sollte auf Ihre Zahlung angewendet werden.
- Teilen Sie Ihren Betrag in zwei Hälften und leisten Sie zwei Zahlungen.
- Überweisen Sie Ihr Guthaben auf eine Kreditkarte mit einem Zinssatz von 0 %.
Verschwinden Kreditkartenschulden irgendwann?
Schulden verfallen oder verschwinden normalerweise nicht, bis sie bezahlt sind, aber an vielen Orten können Gläubiger oder Inkassounternehmen eine zeitliche Begrenzung haben, wie lange sie rechtliche Schritte einleiten können, um eine Schuld einzutreiben.
Zusammenfassung
Kreditkarten und die damit verbundenen Prämienprogramme können fantastisch sein, um Geld für Ihren nächsten Urlaub zu verdienen und zu sparen oder einfach Geld in Ihre Tasche zu stecken. Auf der anderen Seite in Kreditkartenschulden zu geraten, kann den Wert aller Punkte, Meilen und Cashbacks, die Sie jemals verdient haben, besteuern und schnell löschen. Das Erforschen von Strategien zur schnellen Beseitigung dieser Schulden wird Ihnen helfen, finanzielle Freiheit zu erreichen und Ihre Kreditkarten wieder effizient zu nutzen.
- KONSOLIDIERUNG DES STUDIENDARLEHENS: Bedeutung, Zinssätze und Vorgehensweise
- So konsolidieren Sie Kreditkartenschulden, ohne Ihre Kreditwürdigkeit zu beeinträchtigen (aktualisiert!)
- WIE MAN STUDENTENDARLEHEN KONSOLIDIERT: Anforderungen und detaillierter Leitfaden
- Ist ein Privatkredit gut zu nehmen?
- DIE BESTEN DARLEHEN ZUR SCHULDENKONSOLIDIERUNG FÜR SCHLECHTE KREDITE IM JAHR 2023.
- KLEINE PERSÖNLICHE DARLEHEN: So erhalten Sie sie und die Top 10+ der schlechten Kreditwürdigkeit von Privatkrediten
Bibliographie
