Kredite sind ein gängiges Finanzprodukt, das es Einzelpersonen und Unternehmen ermöglicht, Geld von einem Kreditgeber zu leihen, mit der Vereinbarung, es im Laufe der Zeit mit Zinsen zurückzuzahlen. Kredite können für eine Vielzahl von Zwecken verwendet werden, darunter den Kauf eines Eigenheims, die Finanzierung eines Autos, die Gründung eines Unternehmens oder die Finanzierung einer Ausbildung. In diesem Artikel werden wir untersuchen, wie Kredite in einem Pfandhaus, für ein Haus oder ein Auto in Großbritannien funktionieren und welche Faktoren die Kreditgenehmigung beeinflussen.
Wie funktionieren Kredite?
Kredite funktionieren, indem sie es Kreditnehmern ermöglichen, einen Geldbetrag von einem Kreditgeber zu erhalten, der in der Regel über einen festgelegten Zeitraum mit Zinsen zurückgezahlt wird. Der Kreditnehmer ist verpflichtet, regelmäßige Zahlungen an den Kreditgeber zu leisten. Dazu gehören sowohl der geliehene Kapitalbetrag als auch die Zinsen, die der Kreditgeber für die Verwendung des Geldes berechnet.
Der Zinssatz für ein Darlehen wird in der Regel von einer Vielzahl von Faktoren bestimmt, darunter die Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers, die Laufzeit des Darlehens und der geliehene Betrag. Die Zinssätze können fest sein, was bedeutet, dass sie während der gesamten Laufzeit des Darlehens gleich bleiben, oder variabel sein, was bedeutet, dass sie je nach Marktbedingungen schwanken können.
Welche Arten von Darlehen gibt es?
Wenn Sie sich Ihre Kreditalternativen ansehen, können Sie auf Optionen stoßen, die entweder gesichert oder ungesichert sind.
Die beliebteste Art von unbesichertem Darlehen, mit dem Sie die oben genannten Anforderungen erfüllen können, ist ein Privatdarlehen. Unbesicherte Kredite sind nicht durch einen Vermögenswert abgesichert und haben in der Regel kleinere Summen.
Gesicherte Kredite haben in der Regel höhere Kreditbeträge und verlangen eine Sicherheit, wie z. B. ein Haus. Beispielsweise ist eine Hypothek eine Art gesichertes Darlehen, da der Kreditgeber das Recht hat, Ihr Haus zu verkaufen, wenn Sie Ihre Zahlungen nicht leisten können.
Zahltagdarlehen, Kreditgenossenschaftsdarlehen und Peer-to-Peer-Darlehen sind weitere Arten von Darlehen.
Wie funktionieren Kredite für ein Auto?
Autokredite ermöglichen es Privatpersonen, den Kauf eines Fahrzeugs zu finanzieren. Der Kreditgeber stellt dem Kreditnehmer einen Geldbetrag zur Verfügung, der normalerweise für den Kauf eines Autos verwendet wird. Der Kreditnehmer ist verpflichtet, monatliche Zahlungen an den Kreditgeber zu leisten. Dazu gehören sowohl der geliehene Kapitalbetrag als auch die Zinsen, die der Kreditgeber für die Verwendung des Geldes berechnet.
Autokredite können besichert oder unbesichert sein. Ein gesichertes Darlehen wird durch Sicherheiten abgesichert, die im Falle eines Autokredits das zu kaufende Auto sind. Wenn der Kreditnehmer mit dem Kredit in Verzug gerät, kann der Kreditgeber das Auto wieder in Besitz nehmen, um seine Verluste auszugleichen. Ein unbesichertes Darlehen hingegen erfordert keine Sicherheiten und ist in der Regel schwieriger zu erhalten und mit höheren Zinssätzen verbunden.
Faktoren, die die Bedingungen für Autokredite beeinflussen
Bei der Beantragung eines Autokredits berücksichtigen die Kreditgeber mehrere Faktoren, um zu bestimmen, ob sie den Kredit genehmigen und welche Bedingungen sie anbieten. Einige der häufigsten Faktoren, die Kreditgeber berücksichtigen, sind:
- Kredit-Score: Die Kreditgeber überprüfen die Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers, um dessen Kreditwürdigkeit und das Ausfallrisiko zu beurteilen. Kreditnehmern mit höherer Bonität werden in der Regel niedrigere Zinssätze und günstigere Kreditkonditionen angeboten.
- Anzahlung: Die Kreditgeber berücksichtigen auch die Höhe der Anzahlung. Eine größere Anzahlung reduziert den Geldbetrag, den der Kreditnehmer leihen muss, und verringert daher das Risiko für den Kreditgeber.
- Laufzeit des Darlehens: Die Laufzeit des Darlehens kann sich auf den Zinssatz und die Höhe der monatlichen Raten auswirken. Längere Darlehen sind in der Regel mit höheren Zinssätzen, aber niedrigeren monatlichen Zahlungen verbunden.
- Art von Auto: Kreditgeber können auch die Art des gekauften Autos berücksichtigen. Einige Kreditgeber verlangen möglicherweise höhere Zinssätze für Luxus- oder Sportwagen, während andere möglicherweise bessere Konditionen für kraftstoffsparende oder umweltfreundliche Fahrzeuge anbieten.
Der ideale Autokredit lässt sich nicht für alle pauschal entscheiden. Sie müssen sich daher die Zeit nehmen, um zu verstehen, wie Autokredite funktionieren, und auf der Grundlage Ihrer besonderen finanziellen Umstände eine kluge Wahl treffen.
Wie funktionieren Kredite in einem Pfandhaus?
Pfandleihhäuser bieten eine Art von Darlehen an, die als Pfanddarlehen bekannt ist, eine Art besichertes Darlehen. So funktionieren Kredite in einem Pfandhaus:
- Der Leihnehmer bringt einen Wertgegenstand ins Pfandhaus, wie Schmuck, Elektronik oder Musikinstrumente. Der Pfandleiher begutachtet den Gegenstand, um seinen Wert zu ermitteln.
- Der Pfandleiher bietet dem Kreditnehmer ein Darlehen auf der Grundlage des geschätzten Wertes der Sache an. Der Darlehensbetrag ist in der Regel ein Prozentsatz des Werts des Gegenstands, z. B. 50 % oder 75 %.
- Stimmt der Kreditnehmer den Kreditbedingungen zu, unterschreibt er einen Vertrag und hinterlässt den Gegenstand beim Pfandleiher als Sicherheit für den Kredit.
- Der Pfandleiher räumt dem Kreditnehmer eine gewisse Frist zur Rückzahlung des Darlehens zuzüglich Zinsen ein, die in der Regel etwa 30 Tage beträgt. Wenn der Kreditnehmer das Darlehen nicht bis zum Fälligkeitsdatum zurückzahlt, hat der Pfandleiher das Recht, den Gegenstand zu verkaufen, um sein Geld zurückzuerhalten.
- Zahlt der Kreditnehmer das Darlehen nebst Zinsen bis zur Fälligkeit zurück, kann er seine Sache beim Pfandleiher zurückfordern. Wenn sie den Kredit nicht zurückzahlen können, verfallen sie den Gegenstand an den Pfandleiher, der ihn dann verkaufen kann, um ihr Geld zurückzuerhalten.
Insgesamt sind Pfandkredite eine Möglichkeit für Menschen, schnell Geld zu leihen, ohne eine Bonitätsprüfung oder andere traditionelle Kreditantragsverfahren durchlaufen zu müssen. Sie sind jedoch oft mit hohen Zinssätzen und Gebühren verbunden, daher ist es wichtig, dass Kreditnehmer ihre Möglichkeiten sorgfältig abwägen, bevor sie ein Pfandhaus für einen Kredit in Anspruch nehmen. Kurz gesagt, es ist eine Möglichkeit, einen Privatkredit ohne Bonitätsprüfung zu erhalten.
Wie funktionieren Kredite für ein Haus?
Wenn Sie einen Kredit für ein Haus aufnehmen, handelt es sich in der Regel um eine Hypothek. Eine Hypothek ist eine Art von Darlehen, das speziell für den Kauf eines Eigenheims oder einer anderen Immobilie konzipiert ist. Unten ist im Grunde, wie Kredite für ein Haus funktionieren:
Vorqualifikation:
Bevor Sie mit dem Kauf eines Eigenheims beginnen, sollten Sie sich für eine Hypothek vorqualifizieren. Dies beinhaltet die Bereitstellung von Informationen über Ihr Einkommen, Ihre Schulden und Ihre Kredithistorie an einen Kreditgeber. Basierend auf diesen Informationen kann der Kreditgeber Ihnen eine Schätzung geben, wie viel Sie sich leisten können, einen Kredit aufzunehmen.
Kreditantrag:
Sobald Sie ein Haus gefunden haben, das Sie kaufen möchten, müssen Sie einen formellen Kreditantrag an den Kreditgeber stellen. Dieser Antrag enthält detaillierte Informationen zu Ihren Finanzen, Ihrer Beschäftigung und der Immobilie, die Sie kaufen möchten.
Versicherungswesen:
Der Kreditgeber wird Ihren Antrag prüfen und entscheiden, ob er Ihr Darlehen genehmigt. Dieser Prozess wird Underwriting genannt und beinhaltet eine gründliche Bewertung Ihrer Kreditwürdigkeit, Ihres beruflichen Werdegangs und anderer Faktoren.
Schließen:
Wenn Ihr Darlehen genehmigt wird, müssen Sie an einem Abschluss teilnehmen, um die Unterlagen zu unterzeichnen und das Darlehen abzuschließen. Zu diesem Zeitpunkt zahlen Sie auch alle Abschlusskosten, wie z. B. Gebühren für die Kreditvergabe, Bewertung und Titelsuche.
Rückzahlung:
Sobald das Darlehen abgeschlossen ist, beginnen Sie mit der monatlichen Zahlung an den Kreditgeber. Ihre Hypothekenzahlung umfasst normalerweise sowohl den Kapitalbetrag (den Betrag, den Sie geliehen haben) als auch die Zinsen (die Kosten für die Kreditaufnahme). Abhängig von den Bedingungen Ihres Darlehens müssen Sie möglicherweise auch Hypothekenversicherungen oder Grundsteuern zahlen.
Es ist wichtig zu beachten, dass, wenn Sie Ihre Hypothekenzahlungen nicht leisten, der Kreditgeber Ihr Haus zwangsversteigern und verkaufen kann, um seine Verluste auszugleichen. Daher ist es wichtig, nur eine Hypothek aufzunehmen, deren Rückzahlung Sie sich leisten können.
Wie funktionieren Kredite von einer Bank in Großbritannien?
Kredite von einer Bank funktionieren ähnlich wie Kredite für ein Haus. Hier sind die grundlegenden Schritte, um einen Kredit von einer Bank in Großbritannien zu erhalten:
- Anwendung: Sie müssen bei der Bank einen Kreditantrag ausfüllen. Dieser Antrag enthält Informationen über Ihr Einkommen, Ihre Kredithistorie und den Zweck des Darlehens.
- Bonitätsprüfung: Die Bank überprüft in der Regel Ihre Kredithistorie, um festzustellen, ob Ihr Kreditantrag genehmigt wird. Ihre Kreditwürdigkeit, Ihr Einkommen und Ihr Verhältnis von Schulden zu Einkommen werden berücksichtigt.
- Die Genehmigung: Wenn Ihr Kreditantrag genehmigt wird, erhalten Sie die Kreditsumme, den Zinssatz und die Rückzahlungsbedingungen. Sie müssen auch einen Darlehensvertrag unterzeichnen, der die Bedingungen des Darlehens umreißt.
- Auszahlung: Die Bank zahlt Ihnen dann je nach Kreditart die Kreditsumme aus. Das Geld kann auf Ihr Konto eingezahlt oder direkt an einen Dritten (ein Autohaus oder einen Vertragspartner) gezahlt werden.
- Rückzahlung: Sie müssen regelmäßig Zahlungen an die Bank leisten, um das Darlehen zurückzuzahlen, normalerweise monatlich. Ihre Zahlung umfasst sowohl den Kapitalbetrag (den geliehenen Betrag) als auch die Zinsen (die Kosten für das Ausleihen des Geldes). Die Laufzeit des Darlehens und der Zinssatz richten sich nach der Art des Darlehens und Ihrer Bonität.
Wenn Sie Ihre Kreditzahlungen nicht leisten, kann die Bank rechtliche Schritte einleiten, um das geschuldete Geld einzutreiben. Dies könnte die Meldung Ihres säumigen Kontos an Kreditauskunfteien, die Übermittlung des Kontos an ein Inkassobüro oder sogar die Einleitung rechtlicher Schritte zur Pfändung Ihres Lohns oder der Beschlagnahme von Vermögenswerten umfassen. Daher ist es wichtig, nur einen Kredit aufzunehmen, dessen Rückzahlung Sie sich leisten können.
Wie werden Kredite zurückgezahlt?
Kredite werden in der Regel in regelmäßigen Raten über einen festgelegten Zeitraum, in der Regel monatlich, zurückgezahlt. Jede Rate besteht aus einem Teil des geliehenen Kapitalbetrags zuzüglich der Zinsen, die auf den ausstehenden Restbetrag des Darlehens aufgelaufen sind. Die Höhe der einzelnen Raten und die Dauer der Rückzahlung des Darlehens hängen von den Bedingungen des Darlehensvertrags ab.
Wenn Sie eine Darlehenszahlung leisten, wird der Kreditgeber die Zahlung in der Regel zuerst auf ausstehende Gebühren oder Kosten, dann auf die seit der letzten Zahlung aufgelaufenen Zinsen und dann auf den Kapitalbetrag des Darlehens anwenden. Im Laufe der Zeit, wenn Sie regelmäßige Zahlungen leisten, sinkt der geschuldete Kapital- und Zinsbetrag.
Bei einigen Krediten können Strafen oder Gebühren für die vorzeitige Rückzahlung anfallen. Überprüfen Sie daher unbedingt die Bedingungen Ihres Kreditvertrags, bevor Sie zusätzliche Zahlungen leisten oder den Kredit vorzeitig zurückzahlen. Wenn Sie eine Darlehenszahlung verpassen oder verspätete Zahlungen leisten, können Ihnen außerdem zusätzliche Gebühren oder Strafen auferlegt werden. Dies könnte sich negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken. Es ist wichtig, dass Sie Ihre Kreditzahlungen immer pünktlich und vollständig leisten, um diese Folgen zu vermeiden.
Wie funktioniert es, wenn Sie einen Kredit bekommen?
Hier ist das Verfahren, um einen Kredit zu erhalten. Diejenigen, die Geld benötigen, bitten in der Regel um Kredite von Banken, Unternehmen, der Regierung oder anderen Organisationen. Es kann erforderlich sein, dass der Kreditnehmer bestimmte Informationen bereitstellt, einschließlich des Zwecks des Kredits, der Kredithistorie, der Sozialversicherungsnummer (SSN) und anderer Daten. Der Kreditgeber prüft die Daten, einschließlich des Verhältnisses von Schulden zu Einkommen (DTI) einer Person, um festzustellen, ob der Kredit zurückgezahlt werden kann.
Je nach Bonität des Antragstellers nimmt der Kreditgeber den Antrag an oder lehnt ihn ab. Für den Fall, dass der Kreditantrag abgelehnt wird, muss der Kreditgeber die Gründe begründen. Beide Seiten unterzeichnen einen Vertrag, der die Bedingungen der Vereinbarung festlegt, nachdem der Antrag angenommen wurde. Der Kreditgeber schießt das Darlehensgeld vor, und der Kreditnehmer ist dann für die Rückzahlung des vollen Betrags zusammen mit allen zusätzlichen Gebühren wie Zinsen verantwortlich.
Bevor Geld oder Eigentum übertragen oder verteilt werden, einigen sich die Parteien auf die Bedingungen des Darlehens. Die Darlehensdokumente spezifizieren etwaige Anforderungen an Sicherheiten, die der Darlehensgeber haben kann. Neben anderen Covenants wie dem Zeitraum, bevor die Rückzahlung erforderlich ist. Die meisten Kredite haben in der Regel Bedingungen, die den maximalen Zinsbetrag regeln.
Wie wird mit einem Kredit Geld verdient?
Kreditgeber verdienen Geld mit Krediten durch die Zinsen, die auf das Darlehen erhoben werden. Wenn ein Kreditnehmer einen Kredit aufnimmt, verpflichtet er sich, den geliehenen Betrag zuzüglich Zinsen über einen festgelegten Zeitraum zurückzuzahlen. Der Zinssatz wird in der Regel als effektiver Jahreszins (APR) angegeben.
Wenn Sie beispielsweise ein Darlehen in Höhe von 10,000 USD mit einem effektiven Jahreszins von 5 % über einen Zeitraum von fünf Jahren aufnehmen, zahlen Sie insgesamt 11,322 USD mit Zinsen in Höhe von 1,322 USD zurück. Der Kreditgeber verdient die 1,322 $ an Zinsen als seinen Gewinn aus dem Kredit.
Der Zinssatz für ein Darlehen hängt von einer Vielzahl von Faktoren ab, darunter die Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers, die Laufzeit des Darlehens und die Art des Darlehens. Kredite, die als riskanter gelten, können höhere Zinssätze haben, um den Kreditgeber für das zusätzliche Risiko zu entschädigen. Kreditgeber können auch Gebühren erheben, wie z. B. Antragsgebühren, Bearbeitungsgebühren oder Vorfälligkeitsentschädigungen, die ebenfalls zu ihren Gewinnen aus einem Kredit beitragen können.
Kreditgeber müssen Vorschriften einhalten, die die Höhe der Zinsen begrenzen, die sie verlangen können. Dazu müssen sie transparent über Kreditkonditionen, Gebühren und Abgaben informieren. Darüber hinaus sollten Kreditnehmer die Kosten der Kreditaufnahme und ihre Fähigkeit zur Rückzahlung des Kredits sorgfältig abwägen, bevor sie Schulden aufnehmen.
Wie viel Geld bringt Ihnen ein Kredit?
Der Geldbetrag, den Sie mit einem Darlehen erhalten, hängt von mehreren Faktoren ab, einschließlich der Art des Darlehens und der Richtlinien des Kreditgebers.
Bei Privatkrediten kann die Kreditsumme zwischen einigen hundert Euro und mehreren zehntausend Euro liegen. Dies hängt jedoch von Ihrer Kreditwürdigkeit, Ihrem Einkommen und anderen Faktoren ab. In der Regel berücksichtigen Kreditgeber Ihre Fähigkeit, das Darlehen zurückzuzahlen, wenn sie bestimmen, wie viel Geld sie Ihnen leihen sollen.
Bei Autokrediten hängt die Kreditsumme vom Wert des Fahrzeugs ab, das Sie kaufen. Kreditgeber bieten normalerweise einen Kredit bis zu einem bestimmten Prozentsatz des Autowerts an, z. B. 80 % oder 90 %.
Bei Hypotheken hängt die Höhe des Darlehens vom Preis der zu erwerbenden Immobilie, Ihrer Anzahlung und Ihrer Kreditwürdigkeit ab. Kreditgeber verlangen in der Regel eine Anzahlung von mindestens 3-20 % des Kaufpreises der Immobilie.
Es ist wichtig zu beachten, dass der Kreditbetrag, den Sie erhalten, unabhängig von der Art des Kredits möglicherweise geringer ist als die Gesamtkosten des Artikels, den Sie kaufen, da die Kreditgeber Zinsen und Gebühren für den Kredit berechnen. Darüber hinaus können Kreditgeber Sicherheiten verlangen, wie z. B. die Immobilie oder das Fahrzeug, das gekauft wird, um das Darlehen zu sichern.
Wie viel würde ein 5000 Kredit im Monat kosten?
Die monatlichen Kosten für ein 5,000-Euro-Darlehen hängen von mehreren Faktoren ab, darunter Zinssatz, Laufzeit und Art des Darlehens. Die Laufzeit und der effektive Jahreszins (APR) eines Privatdarlehens in Höhe von 5,000 USD bestimmen Ihre monatliche Zahlung.
Die monatliche Zahlung für ein Darlehen in Höhe von 5,000 USD mit einem effektiven Jahreszins von 25 % und einer Laufzeit von 60 Monaten würde 147 USD betragen.
Wenn Sie beispielsweise einen Privatkredit mit einer Laufzeit von 5 Jahren und einem Zinssatz von 10 % aufnehmen, beträgt Ihre monatliche Zahlung ungefähr 106 US-Dollar.
Beachten Sie jedoch, dass der Ihnen angebotene Zinssatz je nach Kreditwürdigkeit und anderen Faktoren variieren kann. Darüber hinaus können einige Kreditgeber Gebühren oder Strafen erheben, die die Gesamtkosten des Kredits erhöhen können.
Es ist immer eine gute Idee, sich nach dem besten Kreditangebot umzusehen und die Allgemeinen Geschäftsbedingungen sorgfältig zu lesen, bevor Sie einem Kredit zustimmen. Sie können online verfügbare Kreditrechner verwenden, um Ihre monatlichen Zahlungen basierend auf dem Zinssatz und der Kreditlaufzeit zu schätzen.
Wie viel kostet ein 100k-Darlehen monatlich?
Abhängig vom effektiven Jahreszins und der Laufzeit des Darlehens kann die monatliche Zahlung für ein 100,000-Dollar-Darlehen im Durchschnitt zwischen 1,367 und 10,046 Dollar liegen. Zum Beispiel würde Ihre monatliche Zahlung 10,046 $ betragen, wenn Sie ein Darlehen in Höhe von 100,000 $ für ein Jahr mit einem effektiven Jahreszins von 36 % aufnehmen würden. Aber wenn Sie 100,000 $ für sieben Jahre zu einem effektiven Jahreszins von 4 % leihen, beträgt Ihre wiederkehrende Zahlung 1,367 $.
Unsere Schätzungen verwenden eine minimale und maximale Amortisationsdauer von einem bis sieben Jahren, was für Privatkredite fast universell ist. Darüber hinaus enthalten diese Berechnungen mutmaßlich alle Originierungsgebühren, die der Kreditgeber im effektiven Jahreszins erheben kann. Ihre monatlichen Zahlungen können niedriger sein, da einige Kreditgeber im Voraus eine Bearbeitungsgebühr verlangen.
Fazit
Kredite können ein wertvolles Finanzinstrument für Einzelpersonen und Unternehmen sein, um ihre Ziele zu erreichen und ihre Ausgaben zu finanzieren. Das Verständnis, wie Kredite funktionieren, die verschiedenen Arten von verfügbaren Krediten und die Faktoren, die die Kreditgenehmigung beeinflussen, kann Kreditnehmern dabei helfen, fundierte Entscheidungen zu treffen, wenn sie einen Kredit beantragen. Es ist wichtig, die Bedingungen eines Kredits sorgfältig zu prüfen, bevor Sie ihn annehmen. Sie sollten auch sicherstellen, dass das Darlehen in Ihren Gesamtfinanzplan passt.
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Bibliographie
