Hausumbauaufgaben sind zeitaufwändig und arbeitsintensiv. Es kann sich wie ein Teilzeitjob anfühlen, die Upgrades zu organisieren, Materialien einzukaufen, Auftragnehmer zu finden und Zeitpläne zu erstellen. Die Finanzierung Ihres Umbauprojekts muss jedoch kein großes Problem sein. Darlehen für die Renovierung von Eigenheimen sind persönliche Darlehen, die verwendet werden können, um Materialien zu kaufen oder Auftragnehmer zu bezahlen, wenn Sie einen Pool installieren, Ihr Badezimmer modernisieren oder andere Upgrades vornehmen. Sie müssen Ihr Eigentum nicht als Sicherheit verwenden, und Bargeld ist in der Regel innerhalb weniger Tage verfügbar. Hier finden Sie alles, was Sie über Darlehen zur Renovierung von Eigenheimen wissen müssen, wie sie funktionieren, Zinssätze und Ihre besten Möglichkeiten, wenn Sie schlechte Kreditwürdigkeit haben.
Was sind Darlehen für die Renovierung von Eigenheimen?
Ein Wohnungsrenovierungsdarlehen ist ein ungesichertes Privatdarlehen, das verwendet wird, um Verbesserungen oder Reparaturen am Haus zu bezahlen. Diese Darlehen werden von Kreditgebern für Beträge bis zu 100,000 USD zur Verfügung gestellt. Ein Baufinanzierungsdarlehen wird in monatlichen Raten über einen Zeitraum von zwei bis zwölf Jahren zurückgezahlt.
Wie funktionieren Kredite für die Renovierung von Eigenheimen?
Eigenheimumbaudarlehen verlangen im Gegensatz zu Eigenheimdarlehen keine Sicherheiten. Die Förderfähigkeit und der Zinssatz des Darlehens werden von Faktoren wie Ihrer Kreditwürdigkeit und Ihrem Einkommen bestimmt. Wenn Sie einen Hausreparaturkredit nicht zurückzahlen können, leidet Ihre Kreditwürdigkeit.
Vor- und Nachteile von Darlehen für die Renovierung von Eigenheimen
Vorteile
Zahlungen sind eingestellt. Privatkredite verfügen über feste monatliche Zahlungen, die Sie budgetieren können.
Die Finanzierung ist leicht verfügbar. Online-Anträge dauern normalerweise nur wenige Minuten, und das Geld ist in der Regel innerhalb von ein oder zwei Tagen verfügbar, während die Finanzierung durch ein HELOC- oder Eigenheimdarlehen mehrere Wochen dauern kann.
Es besteht keine Notwendigkeit für Sicherheiten. Ungesicherte Privatkredite erfordern im Gegensatz zu Fahrzeug- oder Wohnungsbaudarlehen keine Sicherheiten, sodass der Kreditgeber Ihr Eigentum nicht wieder in Besitz nehmen kann, wenn Sie Zahlungen nicht leisten.
Nachteile
Sie haben das Potenzial für hohe Raten. Da das Darlehen unbesichert ist, kann der Zinssatz höher sein als bei einem Eigenheimkredit oder einer Eigenheimkreditlinie, die in der Regel Zinssätze im einstelligen Bereich aufweisen.
Es gibt keine Steuervorteile. Privatdarlehenszinsen können nicht wie Hypothekenzinsen steuerlich abgesetzt werden.
Vergleich der Darlehenszinsen für die Renovierung von Eigenheimen
Um das beste Darlehen für Ihr Projekt zu finden, schauen Sie sich um und qualifizieren Sie sich vorab. Hier sind einige wichtige Merkmale, die beim Vergleich von Wohnungsrenovierungsdarlehen zu berücksichtigen sind:
Effektiver Jahreszins (APR): Der effektive Jahreszins zeigt die Gesamtkosten des Darlehens, einschließlich aller vom Kreditgeber erhobenen Gebühren. Wenn Sie einer Kreditgenossenschaft angehören, ist dies möglicherweise der beste Ausgangspunkt. Bundeskreditgenossenschaften haben einen maximalen effektiven Jahreszins von 18 %.
Monatliche Rate: Auch wenn Sie einen niedrigen Zinssatz haben, achten Sie darauf, dass die monatlichen Zahlungen innerhalb Ihres Budgets liegen. Verwenden Sie einen Rechner für Renovierungsdarlehen, um den Darlehensbetrag, den Zinssatz und die Amortisationszeit zu ermitteln, die erforderlich sind, um eine erschwingliche monatliche Zahlung zu erzielen.
Darlehensbetrag: Einige Kreditgeber haben Kreditbeträge, die auf 35,000 $ oder 40,000 $ begrenzt sind. Wenn Sie glauben, dass Ihr Projekt mehr kosten wird, suchen Sie nach einem Kreditgeber, der größere Kreditbeträge anbietet.
Leihfrist: Ein Darlehen mit langer Rückzahlungsfrist hat möglicherweise niedrige monatliche Zahlungen, aber Sie zahlen während der Laufzeit des Darlehens mehr Zinsen als bei einem Darlehen mit kürzerer Rückzahlungsfrist.
Fügen Sie einen Mitunterzeichner oder Mitkreditnehmer hinzu: Einige Kreditgeber erlauben es Ihnen, einen Mitunterzeichner oder Mitkreditnehmer in Ihren Antrag aufzunehmen. Wenn Sie Ihrem Kreditantrag jemanden mit besserer Kreditwürdigkeit oder einem höheren Gehalt hinzufügen, können Sie Ihren effektiven Jahreszins senken oder mehr Geld leihen.
Aktuelle Zinssätze für Darlehen zur Renovierung von Eigenheimen
Die aktuellen durchschnittlichen Darlehenssätze für die Renovierung von Eigenheimen liegen zwischen 6.50 Prozent und 36 Prozent. Während viele Faktoren den von Ihnen angebotenen Zinssatz beeinflussen, ist der wichtigste in der Regel Ihre Kreditwürdigkeit; Je höher Ihre Kreditwürdigkeit ist, desto niedriger ist Ihre Rate. Viele Kreditgeber listen ihre Mindestanforderungen an die Kreditwürdigkeit sowie die Kreditwürdigkeit auf, die erforderlich ist, um den besten Zinssatz zu erhalten. Selbst wenn Ihre Kreditwürdigkeit fast dem Minimum entspricht, lohnt sich eine Vorqualifizierung, da die Kreditgeber bei der Festlegung Ihres Zinssatzes möglicherweise Ihr Jahreseinkommen, das Verhältnis von Schulden zu Einkommen und Ihren Beschäftigungsstatus berücksichtigen.
Die besten Darlehen für die Renovierung von Eigenheimen im Jahr 2023
Der Hausumbau kann teuer werden. Die gute Nachricht ist, dass Sie nicht aus eigener Tasche zahlen müssen. Mit einem Wohnungsrenovierungsdarlehen können Sie die Kosten für Modernisierungen und Reparaturen des Hauses finanzieren.
Spezielle Reha-Darlehen wie die FHA 203(k)-Hypothek stehen zur Finanzierung von Heimwerkerinitiativen zur Verfügung. Es gibt auch Zweithypotheken wie Eigenheimkredite und HELOCs, die Mittel für eine Hausrenovierung oder andere Zwecke anbieten können.
Also, was ist der beste Baufinanzierungskredit? Das ist abhängig von Ihren Anforderungen. Hier ist, was Sie wissen müssen.
#1. Eigenheimdarlehen
Mit einem Home-Equity-Darlehen (HEL) können Sie das Eigenkapital Ihres Eigenheims beleihen. Ihr Eigenkapital wird berechnet, indem Sie den Wert Ihres Hauses ermitteln und die ausstehende Summe Ihres bestehenden Hypothekendarlehens abziehen.
Ein Eigenheimdarlehen zahlt im Gegensatz zu einer Refinanzierung mit Auszahlung Ihre bestehende Hypothek nicht ab. Wenn Sie derzeit eine Hypothek haben, würden Sie weiterhin Zahlungen leisten, während Sie Ihr neues Eigenheimdarlehen zurückzahlen.
#2. Eigenheimkreditlinie (HELOC)
Eine weitere wunderbare Methode, um ohne Refinanzierung aus Ihrem Eigenheimkapital zu schöpfen, ist eine Eigenheimkreditlinie (HELOC). Eine Home-Equity-Kreditlinie (HELOC) ist vergleichbar mit einem Home-Equity-Darlehen, funktioniert aber eher wie eine Kreditkarte. Sie können bis zu einem festgelegten Limit ausleihen, zurückzahlen und erneut ausleihen.
Ein weiterer Unterschied zwischen Eigenheimkrediten und HELOCs besteht darin, dass die HELOC-Zinssätze variabel sind, was bedeutet, dass sie während der gesamten Kreditlaufzeit steigen und fallen können. Zinsen werden jedoch nur auf Ihr ausstehendes HELOC-Guthaben – den geliehenen Betrag – berechnet, nicht auf die gesamte Kreditlinie.
Sie können jederzeit nur einen Teil Ihres maximalen Kreditbetrags ausleihen, was zu geringeren Zahlungen und Zinskosten führt.
#3. Cash-out-Refinanzierung
Eine Auszahlungsrefinanzierung ist eine weitere gängige Option, um Geld für ein Heimwerkerprojekt zu erhalten. Bei dieser Option handelt es sich um die Refinanzierung eines neuen Hypothekendarlehens mit einer höheren Summe, als Sie jetzt haben. Mit dem Restbetrag wird dann Ihre bestehende Hypothek abbezahlt.
Das Geld aus einer Auszahlungsrefinanzierung stammt aus Ihrem Eigenheim. Damit lassen sich Heimwerkerprojekte wie der Ausbau eines Kellers oder der Umbau einer Küche finanzieren. Es gibt jedoch keine Regeln, wie die Mittel verwendet werden müssen.
Die Erlöse aus einer Cash-out-Refinanzierung werden üblicherweise für die folgenden Zwecke verwendet:
- Verwaltung und Rückzahlung hochverzinslicher Kreditkartenschulden
- Die Studiengebühren für das College sind beispielsweise ein Beispiel für Bildungsausgaben.
- Notfallkosten, wie z. B. ein unvorhergesehener Krankenhausaufenthalt
- Erhöhung oder Verteidigung Ihrer bestehenden Investitionen
- Kauf eines Zweitwohnsitzes oder einer Anlageimmobilie
#4. FHA 203 (k) Reha-Darlehen
Ihre Hypotheken- und Hausumbaukosten werden in einem FHA 203(k)-Reha-Darlehen kombiniert.
Mit dem FHA 203(k)-Programm müssen Sie nicht zwei separate Darlehen beantragen oder Abschlusskosten zweimal zahlen. Stattdessen finanzieren Sie beim Kauf des Hauses sowohl den Kauf als auch die Umbauten.
Wenn Sie ein Fixer-Upper kaufen und wissen, dass Sie sofort Geld für Hausrenovierungsprojekte benötigen, sind FHA 203 (k) Reha-Darlehen ideal. Da diese Darlehen von der Regierung abgesichert sind, erhalten Sie besondere Vorteile wie eine geringe Anzahlung und die Möglichkeit, einen Antrag mit nicht ganz perfekten Krediten zu stellen.
#5. Privat Darlehen
Wenn Sie nicht genug Eigenkapital in Ihrer Immobilie haben, um es zu beleihen, ist ein Privatdarlehen eine weitere Option zur Finanzierung von Hausmodernisierungen.
Sie werden Ihr Haus nicht als Sicherheit für einen Privatkredit verwenden, da es ungesichert ist. Damit sind diese Kredite deutlich schneller zu bekommen als HELOCs (Home Equity Lines of Credit). In seltenen Fällen kann das Darlehen am nächsten Werktag oder sogar am selben Tag verfügbar sein.
Privatkredite können variable oder feste Zinssätze haben, sind aber oft höher als Eigenheimkredite oder HELOCs. Wenn Sie jedoch über eine ausgezeichnete oder sogar nur gute Bonität verfügen, sollten Sie in der Lage sein, einen erschwinglichen Zinssatz zu erhalten.
Der Rückzahlungsplan eines Privatdarlehens ist weniger flexibel und reicht normalerweise von zwei bis fünf Jahren. Sie müssen auch Abschlussgebühren zahlen.
Das sind nicht gerade schmeichelhafte Begriffe. Für einige Kreditnehmer sind Privatkredite jedoch zugänglicher als HELOCs oder Home-Equity-Darlehen. Wenn Sie nicht genügend Eigenkapital in Ihrem Haus haben, um es zu leihen, kann ein Privatdarlehen zur Finanzierung von Renovierungsarbeiten eine Option sein.
#6. Kreditkarten
Sie können auch Kunststoff verwenden, um einige oder alle Ihrer Umbaugebühren zu finanzieren. Dies ist der schnellste und einfachste Weg, um ein Hausreparaturprojekt zu finanzieren. Schließlich müssen Sie nicht einmal einen Kreditantrag ausfüllen.
Da Heimwerkerarbeiten jedoch Tausende von Dollar kosten können, müssen Sie für ein höheres Kreditlimit zugelassen werden. Alternativ müssen Sie zwei oder mehr Kreditkarten verwenden. Darüber hinaus werden die Zinssätze höchstwahrscheinlich höher sein als die für Baufinanzierungsdarlehen.
Die besten Kredite für den Umbau von Eigenheimen für schlechte Kreditwürdigkeit
Nicht alle Kredite mit schlechter Kreditwürdigkeit sind gleich. Deshalb ist es wichtig, einzukaufen und alle Ihre Möglichkeiten in Betracht zu ziehen. Vergleichen Sie dabei Faktoren wie Zinssätze, Laufzeiten und Gebühren, um sicherzustellen, dass Sie die beste Entscheidung für Ihre Situation treffen.
#1. OneMain
OneMain Financial bedient Verbraucher mit schlechter bis fairer Bonität. Der Kreditgeber vergibt unbesicherte Kleinkredite mit einem langwierigen Antragsverfahren. Wenn Sie bereit sind, Sicherheiten zu stellen, sind besicherte Kredite eine weitere Alternative. Wenn Sie Probleme haben, Kredite für die Renovierung Ihres Hauses mit schlechter Kreditwürdigkeit zu bekommen, könnte OneMain Financial die Antwort sein.
Die Darlehen sind auf 20,000 USD begrenzt, während die Darlehenshöchstgrenzen je nach Bundesstaat variieren. Wenn Sie eine größere Verbesserung oder Umgestaltung planen, reicht der Höchstbetrag möglicherweise nicht aus. hängt von der Art des Heimwerkerprojekts ab, das Sie finanzieren. Der effektive Jahreszins beginnt bei 18 Prozent, was ein hoher Mindestsatz ist und über dem durchschnittlichen effektiven Jahreszins der Kreditkarte von 20.11 Prozent liegt. Solche hohen Raten sind jedoch typisch für Personen mit schlechter Bonität.
#2. NetCredit
Während NetCredit auf Personen mit schlechter Kreditwürdigkeit ausgerichtet ist, unterliegen Sie möglicherweise einem höheren effektiven Jahreszins als bei anderen Kreditgebern. Der effektive Jahreszins in New Jersey beginnt beispielsweise bei 34.00 Prozent. Der Kreditgeber erhebt (in einigen Bereichen) keine Gebühren und meldet sich bei den großen Auskunfteien, sodass Sie Ihren Kredit entwickeln können.
NetCredit wird nur in 36 Staaten angeboten. Wenn Sie nicht in einem Staat leben, in dem es verfügbar ist, sollten Sie sich nach Alternativen umsehen. Der effektive Jahreszins kann 155 Prozent erreichen, was mehr als das Vierfache des höchsten effektiven Jahreszinses ist, der von konkurrierenden Kreditgebern angeboten wird. OneMain Financial hat zum Beispiel eine Obergrenze des effektiven Jahreszinses von 35.99 Prozent.
#3. Avant
Wenn Sie eine geringe Kreditwürdigkeit haben, können Sie möglicherweise einen Kredit über Avant erhalten, einen Kreditgeber, der mit Menschen zusammenarbeitet, die keine perfekte Kreditwürdigkeit haben. Es bietet eine mobile App, über die Sie Ihren Zahlungsverlauf einsehen und anstehende Zahlungen verfolgen können.
Die Entstehungskosten können bis zu 4.75 Prozent betragen. Auch Mahngebühren und Geldmangelkosten sind möglich. Der effektive Jahreszins beginnt bei 9.95 Prozent, was im Vergleich zu Kreditgebern, die mit Verbrauchern mit höheren Krediten zusammenarbeiten, exorbitant ist.
Zusammenfassend
Hausrenovierungsdarlehen stehen Hausbesitzern zur Verfügung, die ihr Haus verbessern möchten, sich aber keine langfristigen Schulden leisten können. Eigenheimbesitzern mit ausreichendem Eigenkapital zur Finanzierung kostspieliger Renovierungen kann eine Refinanzierung mit Auszahlung, ein Eigenheimdarlehen oder eine Eigenheimkreditlinie zur Verfügung stehen. Qualifizierte Kreditnehmer, die die Kredit- oder Eigenkapitalstandards nicht erfüllen, sollten nach günstigeren FHA-Darlehen suchen, die speziell für Hausrenovierungen entwickelt wurden, wie z.
Privatkredite haben höhere Zinssätze, aber wenn Sie eine gute bis außergewöhnliche Kreditwürdigkeit haben, können sie eine flexiblere Option sein. Es gibt keine Anforderungen an Sicherheiten oder Nutzungsbeschränkungen, was ein Vorteil ist. Untersuchen Sie Ihre finanzielle Situation gründlich, um festzustellen, welche Finanzierungsoption für den Heimwerkerbedarf am besten für Sie geeignet ist.
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Bibliographie
