Ihre Kreditwürdigkeit kann sich auf die wichtigsten Elemente eines Hauskaufs auswirken, einschließlich Ihrer Chancen, ein Darlehen genehmigt zu bekommen, Ihrer Zinssätze und des Höchstbetrags, den Sie ausleihen können. Eine fehlerfreie Punktzahl ist nicht notwendig, aber Sie sollten eine möglichst hohe anstreben. Die Kenntnis der durchschnittlichen Kreditwürdigkeit in Ihrer Nähe kann Ihnen eine gute Vorstellung davon geben, wo Sie im Vergleich zu anderen Kreditnehmern in Ihrer Nähe stehen, bevor Sie sich überhaupt bewerben. Dieser Artikel erklärt, was eine gute Kreditwürdigkeit ist und wie Sie Ihre Kreditwürdigkeit verbessern können, um ein Haus zu kaufen. Wir erklären auch die beste Kreditwürdigkeit für den Kauf eines Hauses in Texas und Kalifornien. Warum tauchen Sie nicht gleich ein, um die besten Informationen zu erhalten, die Sie benötigen?
Was ist ein Kredit-Score?
Ihre Bonität ist nicht nur für Hypothekenanträge nützlich. Es bietet einen Überblick über die Wirtschaft. Die am weitesten verbreitete Art von „Credit Score“ ist ein FICO-Score, der von 300 bis 850 reicht und die Kreditwürdigkeit einer Person angibt (oder die Möglichkeit, dass sie in der Lage wäre, einen Kredit zurückzuzahlen, wenn ihr einer gewährt wird). Die Bonität wird auf einer Skala von 300 bis 850 gemessen, wobei 850 ein äußerst geringes Ausfallrisiko und 300 ein äußerst hohes Ausfallrisiko anzeigt.
Fair, Isaac und Company (jetzt nur FICO) entwickelten die Formel, die zur Bestimmung der Kreditwürdigkeit eines Verbrauchers verwendet wird; Während die Feinheiten geheim gehalten werden, um Betrug zu verhindern, hat das Unternehmen mehrere Faktoren zur Verfügung gestellt, die in die Bestimmung des FICO-Scores eines Verbrauchers einfließen. Bei der Berechnung werden von den wichtigsten bis zu den unwichtigsten berücksichtigt:
- Zahlungsverlauf
- Geschuldete Beträge
- Kredit Geschichte
- Neue Gutschrift
- Kredit-Mix
Die ersten beiden Komponenten – Zahlungshistorie und geschuldete Beträge – machen in der Regel 35 % bzw. 30 % der Gesamtpunktzahl aus. Die letzten beiden Variablen, neue Kredite und verwendete Kreditformen, haben jeweils ein Gewicht von 10 %, wobei die Länge der Kredithistorie 15 % der Gesamtsumme ausmacht. Diese Überlegungen können sich jedoch je nach Kreditnehmer verschieben.
Ihre Kreditwürdigkeit basiert auf den Informationen in Ihrer Kreditauskunft, die eine detaillierte Historie darüber enthält, wie Sie in den letzten Jahren mit Schulden umgegangen sind. Ihre Kreditauskunft enthält Ihre Zahlungshistorie, einschließlich verspäteter Zahlungen, neuer Kreditkartenanträge, geschlossener Fahrzeugkredite und unbezahlter Sears-Rechnungen.
Kredit-Score, um ein Haus zu kaufen
Es gibt zahlreiche Arten von Hypothekendarlehen, und jede hat ihre eigenen Mindestvoraussetzungen für die Kreditwürdigkeit. Kredit-Scores sind nur ein Faktor, den Kreditgeber verwenden, um Ihre Kreditwürdigkeit festzustellen; Sie können auch andere, strengere Kriterien berücksichtigen. Die Art des Darlehens, das Sie suchen, bestimmt, was Sie erwarten können. Kreditwürdigkeit für Hauskauf? Hier sind einige davon:
#1. Herkömmliche Kredite Mindestbonitätspunktzahl: 620
Der Standard-Mindestkreditwert für ein herkömmliches Darlehen beträgt 620, einige Kreditgeber verlangen jedoch möglicherweise 660 oder mehr. Diese Kredite sind mit keinerlei staatlicher Garantie versehen, erfüllen jedoch die Kriterien, die von Fannie Mae und Freddie Mac, zwei staatlich unterstützten Finanzinstituten, festgelegt wurden. Sie sind die beliebteste Art von Wohnungsbaudarlehen.
#2. Mindestkreditwürdigkeit für Jumbo-Darlehen: 700
Um sich für ein Jumbo-Darlehen zu qualifizieren, bei dem es sich um ein nicht konformes Hypothekendarlehen handelt, benötigen Sie möglicherweise eine Kreditwürdigkeit von 700 oder mehr. Die Kreditsummen hierfür sind größer als bei regulären Krediten.
#3. FHA-Darlehen Mindestkreditpunktzahl: 500
Es gibt eine Mindestbonitätsanforderung von 500 für eine Anzahlung von 3.5 % und 580 für eine Anzahlung von 10 % auf ein FHA-versichertes Darlehen.
#4. Mindestkreditwürdigkeit für VA-Darlehen: 620
Obwohl das US-Veteranenministerium keine Mindestkreditwürdigkeit für die Kreditwürdigkeit vorschreibt, werden die meisten Kreditgeber einen Kreditantrag für einen Kreditnehmer mit einer Bewertung unter 620 nicht genehmigen. Bestimmte Mitglieder der Militärgemeinschaft sowie ihre Ehepartner und andere Berechtigte Begünstigte, haben Anspruch auf VA-Darlehen.
#5. USDA-Darlehen Mindestkreditwürdigkeit: 580
Es gibt keine staatlich vorgeschriebene Mindestkreditwürdigkeit für USDA-Darlehen (Kreditgeber verlangen jedoch häufig eine Punktzahl von mindestens 580, um sich für ein USDA-Darlehen zu qualifizieren), aber das USDA versichert diese Darlehen. Diese Darlehen richten sich an Hauskäufer mit geringem bis mittlerem Einkommen, die beabsichtigen, ein Haus in ländlicher Umgebung zu kaufen.
Sie können aus einer Vielzahl von Kreditoptionen wählen, wenn Ihre Bonität ausgezeichnet ist. Wenn Sie jedoch eine faire oder schlechte Kreditwürdigkeit haben, sind Ihre Möglichkeiten möglicherweise eingeschränkter. Obwohl sie durchschnittlich höhere Hypothekensalden tragen, genießen Hausbesitzer mit höheren Kredit-Scores in der Regel günstigere Kreditzinsen von Kreditgebern, was zu niedrigeren Gesamtzinszahlungen über die Laufzeit der Hypothek führt.
Was ist eine gute Kreditwürdigkeit, um ein Haus zu kaufen?
Denken Sie an die richtige Kreditwürdigkeit, um ein Haus zu kaufen? Eine einfache Lösung wäre toll. Wie hoch ist die Kreditwürdigkeit, um ein Haus zu kaufen? Das liegt daran, dass es kein universelles Gesetz gibt. Basierend auf den Informationen, die wir haben, können wir zuversichtlich sagen, dass Sie wahrscheinlich akzeptiert werden, wenn Ihre Kreditwürdigkeit bei oder über 660 liegt. Dies setzt natürlich voraus, dass Sie ein Haus im Rahmen Ihrer Möglichkeiten kaufen und eine finanziell sinnvolle Hypothek sichern für dich. Wenn dies der Fall ist und Ihre Ausgaben angemessen sind, sollte eine Kreditwürdigkeit von 660 ausreichen, um einen Kredit zu erhalten.
Wenn die Punktzahl unter 660 fällt, betrachten Sie es einfach als Spiel vorbei. Das bedeutet nicht, dass Sie keine Chance haben, berechtigt zu sein, aber es macht die Dinge viel weniger klar. Genauer gesagt ist eine „Subprime-Hypothek“ ein Darlehen, das einem Kreditnehmer mit einem Kredit-Score von 660 oder niedriger (einige Quellen sogar niedriger, bei 620 oder 600) gewährt werden. Kreditgeber können über eine niedrige Kreditwürdigkeit hinwegsehen, wenn der Kreditnehmer ausreichende Sicherheiten oder eine stabile Einkommensquelle bieten kann.
Wir schätzen, dass eine FICO-Punktzahl von 500 die absolut niedrigste Punktzahl wäre, die für den Kauf eines Hauses erforderlich wäre. Hypotheken sind für Menschen mit einer so schlechten Kreditgeschichte äußerst ungewöhnlich. Ein Kredit-Score von 470 disqualifiziert Sie möglicherweise nicht automatisch von einem Kredit, aber die Verbesserung Ihres Scores vor der Beantragung eines Kredits ist eine viel klügere Verwendung Ihrer Zeit und Ihres Geldes.
So verbessern Sie die Kreditwürdigkeit, um ein Haus zu kaufen
Sie benötigen eine gute Kreditwürdigkeit, um sich für einen Handyvertrag, eine Kreditkarte mit einem angemessenen Zinssatz und eine Hypothek oder ein Wohnungsbaudarlehen zu qualifizieren. Wenn Sie eine Hypothek beantragen, prüft die Bank wahrscheinlich Ihre Kreditauskunft bei mindestens einer der großen Kreditauskunfteien, bevor sie eine endgültige Entscheidung trifft. Ein höherer Bonitäts-Score verbessert Ihre Chancen auf eine Hypothek, während ein niedrigerer Score zu einer Ablehnung oder höheren Zinsen führen kann. Denken Sie an die besten Möglichkeiten, um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, um ein Haus zu kaufen? Hier sind Schritte zur Verbesserung der Kreditwürdigkeit für den Kauf eines Hauses:
#1. Beheben Sie alle Fehler in Ihrer Kreditauskunft, indem Sie einen Streit einreichen
Wenn Ihre Kreditauskunft Fehler enthält, kann sich dies negativ auf Ihre Punktzahl auswirken. Identitätsprobleme wie ein falsch geschriebener Name oder doppelte Kreditkonten können den Anschein erwecken, als hätten Sie eine höhere Schuldenlast, als Sie tatsächlich haben. Wenn Sie Fehler in Ihrer Kreditauskunft entdecken, sollten Sie diese mit einem Erklärungsschreiben an die Wirtschaftsauskunftei anfechten.
#2. Bezahlen Sie Ihre ausstehenden Schulden
Alle Schulden, die Sie haben, so schnell wie möglich zu begleichen, sei es für medizinische Kosten oder Sammlungen, ist ein hervorragender Ansatz zur Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit. Holen Sie sich zuerst eine Kopie Ihrer Kreditauskunft. Eine kostenlose Kreditauskunft ist wöchentlich verfügbar. Die Kreditüberwachung ist heute ein gängiges Merkmal von Girokonten, und alle drei Agenturen bieten eine kontinuierliche Kreditüberwachung zu einem recht günstigen monatlichen Preis an.
Sobald Sie Zugriff auf Ihre Kreditauskunft haben, prüfen Sie diese gründlich. Stellen Sie sicher, dass Sie alle unbekannten Konten oder Fehler direkt bei der Kreditauskunftei anfechten, die den Bericht erstellt hat. Sobald die Büros Ihre Ansprüche überprüfen und verifizieren, erhöht sich Ihre Punktzahl.
#3. Holen Sie sich Ihre Strom- und Telefonrechnungen in Ihre Kreditauskunft
Experian Boost ist ein kostenloser Service von Experian, mit dem Sie Ihre Telefon- und Stromrechnungszahlungen in Ihre Kredithistorie aufnehmen können. Wenn Sie keine lange Kredithistorie haben und nach einem schnellen Ansatz für die Entwicklung von Krediten suchen, ist dies eine gute Option, die Sie in Betracht ziehen sollten.
#4. Vermeiden Sie verspätete Zahlungen
Eines der wichtigsten Kriterien bei der Bestimmung Ihrer Kreditwürdigkeit ist Ihr Zahlungsverhalten. Pünktliche Rechnungszahlungen sind ein entscheidender Schritt zur Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit für den Kauf eines Hauses. Richten Sie automatische Zahlungen ein, wenn Sie dazu neigen, Fristen zu verpassen.
#5. Vermeiden Sie ein hohes Schulden-Kredit-Verhältnis
Die Verwendung des verfügbaren Kredits als Prozentsatz des Gesamtkredits ist ein weiterer Aspekt, den Sie berücksichtigen sollten, wenn Sie Ihre Kreditwürdigkeit erhöhen möchten, um ein Haus zu kaufen. Ihre Kreditauslastung sollte nie 30 % überschreiten. Wenn Ihr Kreditlimit beispielsweise 1,000 US-Dollar beträgt, sollten Sie zu keinem Zeitpunkt mehr als 30 % Ihres verfügbaren Kredits verwenden.
#6. Verwenden Sie eine gesicherte Kreditkarte
Erwägen Sie die Beantragung einer gesicherten Kreditkarte, wenn Sie Ihre Kreditwürdigkeit verbessern möchten. Diese Karten funktionieren wie Kreditkarten, erfordern jedoch eine erste Einzahlung, bevor sie verwendet werden können. Das Kreditlimit einer gesicherten Kreditkarte entspricht in der Regel der Höhe der Kaution. Damit ist jede potentielle Gefahr für den Kreditkartenherausgeber ausgeschlossen.
Kredit-Score zum Kauf eines Hauses in Texas
Wenn Sie gemietet haben, aber schon immer ein Haus kaufen wollten, sind Bedenken wie "Kann ich mir mit meiner Kreditwürdigkeit ein Haus in Texas kaufen?". Es kann dazu führen, dass Sie sich entmutigt fühlen, Ihren Traum zu verfolgen. Sie benötigen die richtige Kreditwürdigkeit, um ein Haus in Texas zu kaufen. Die besten texanischen Hypothekenbanken verlangen zwar einen Nachweis einer soliden Kreditgeschichte, aber das ist keine Entschuldigung dafür, den amerikanischen Traum aufzugeben, bis Sie Ihre Kreditauskunft überprüft haben.
Eine solide Kreditwürdigkeit, definiert als eine Punktzahl von 620 oder höher, ist in der Regel erforderlich, um für ein herkömmliches Darlehen genehmigt zu werden. Viele Menschen, insbesondere diejenigen mit weniger als herausragender Kredithistorie oder die nicht oft genug Kredite verwendet haben, um eine hohe Punktzahl zu erreichen, können feststellen, dass dies eine einschüchternd hohe Messlatte ist, die es zu überwinden gilt. Herkömmliche Hypotheken sind jedoch nicht die einzige Art von Darlehen, die Menschen zur Verfügung stehen, die ein neues Haus kaufen möchten. FHA-Darlehen sind eine Art Hypothekendarlehen mit etwas milderen Bedingungen, um sie Kreditnehmern zur Verfügung zu stellen, die möglicherweise kein herkömmliches Darlehen erhalten. Die erforderliche Mindestkreditwürdigkeit für ein VA-Darlehen (verfügbar für Veteranen und ihre berechtigten Familienmitglieder) liegt häufig bei etwa 580. Ähnlich wie bei herkömmlichen Darlehen hat ein FHA-Darlehen eine Mindestkreditwürdigkeit von 580.
Aufgrund der möglichen Flexibilität in Abhängigkeit von anderen Kriterien benötigen bestimmte Hypothekengeber möglicherweise keine perfekte Kreditwürdigkeit von Antragstellern. Selbst wenn Ihr Einkommen und andere Aspekte Ihres Antrags gut aussehen, können Kreditgeber Sie ablehnen, weil Ihre Kreditwürdigkeit unter 500 liegt. Warnzeichen wie eine niedrige Kreditwürdigkeit sollten niemals ignoriert werden, da dies Auswirkungen darauf hat, ob Sie ein Haus in Texas bekommen. Also, warum versuchen Sie nicht Ihr Bestes, um die richtige Kreditwürdigkeit zu bekommen, um ein Haus in Texas zu kaufen?
Kreditwürdigkeit für den Kauf eines Hauses in Kalifornien
Wenn Sie mit Hilfe eines Hypothekendarlehens ein Haus mit Kreditwürdigkeit in Kalifornien kaufen möchten, wird Ihre Kreditwürdigkeit zwangsläufig auftauchen. Ihre Kreditwürdigkeit wird teilweise durch die Ergebnisse dieses Abschnitts einer größeren finanziellen Prüfung bestimmt. Wenn es um Kredit-Scores geht, verwendet die Hypothekenbranche keinen universellen „Grenzwert“. Dies ist einer der häufigsten Fehler, die Menschen machen. Die Wahrheit ist, dass nicht alle Kreditgeber gleich geschaffen sind; Sie alle arbeiten nach einzigartigen Geschäftsmodellen und haben unterschiedliche Risikotoleranzen. Infolgedessen kann die für den Kauf eines Hauses in Kalifornien erforderliche Mindestkreditwürdigkeit von Kreditgeber zu Kreditgeber variieren.
In den meisten Fällen würden Hypothekenbanken Kredite nur für Kreditnehmer mit einer Kreditwürdigkeit von 600 oder mehr genehmigen. Es gibt jedoch eine gewisse Flexibilität in dieser Zahl. Es ist lediglich ein Trend in diesem speziellen Bereich. Wenn Sie sich unter dieser Schwelle wiederfinden, lassen Sie sich davon nicht entmutigen. In jedem Fall würden wir uns freuen, von Ihnen zu hören. Wir prüfen gerne Ihre Finanzen und beraten Sie, ob Ihre Kreditwürdigkeit Sie für den Kauf eines Hauses in Kalifornien qualifiziert. Auch in dieser Situation ist Ihre Wahl der Hauskreditart wichtig. Aufgrund des Mangels an staatlicher Unterstützung sind die Kreditwürdigkeitskriterien für herkömmliche Hypothekendarlehen (ohne FHA) in der Regel strenger.
Aus diesem Grund ist es unmöglich, Kreditsituationen zu verallgemeinern. Infolgedessen reicht eine einzige niedrige Kreditwürdigkeit möglicherweise nicht aus, um eine Person vollständig zu disqualifizieren. Die Chancen eines Kreditnehmers, für ein Wohnungsbaudarlehen in Kalifornien genehmigt zu werden, verbessern sich jedoch häufig mit einer höheren Kreditwürdigkeit. Warum versuchen Sie also nicht Ihr Bestes, um eine höhere Kreditwürdigkeit zu erhalten, um ein Haus in Kalifornien zu kaufen?
Wie sich Ihre Kreditwürdigkeit auf die Hypothekenzinsen auswirkt
Der Hypothekenzins und andere Darlehenskonditionen sind teilweise von Ihrer Bonität abhängig. Banken und andere Finanzinstitute verwenden ein risikobasiertes Preismodell, um Zinssätze und andere Kreditbedingungen festzulegen. Ein niedrigerer Zinssatz ist möglich, je zuverlässiger Sie in der Vergangenheit als Rechnungszahler waren. Wenn Ihre Bonität jedoch nicht perfekt ist, könnten Sie am Ende mehr bezahlen.
Können Sie eine Hypothek mit einer schlechten Kreditwürdigkeit erhalten?
Auch bei geringer Bonität ist eine Hypothek möglich. Die Tatsache, dass Sie etwas tun können, bedeutet jedoch nicht, dass Sie es tun sollten. Ein Hypothekendarlehen ist eine langfristige finanzielle Verpflichtung, und selbst eine geringfügige Erhöhung des Zinssatzes kann Zehntausende von Dollar kosten.
Welchen Zinssatz kann ich mit meiner Kreditwürdigkeit erhalten?
Ein Hypothekenzinssatz hängt nicht von der Kreditwürdigkeit eines Kreditnehmers ab, aber die Kreditwürdigkeit hat einen vorhersehbaren Einfluss auf die Zinsen. Gehen wir zunächst davon aus, dass Sie aufgrund aller anderen Voraussetzungen der beste Kandidat für den Kredit sind. Sie haben ein Jahresgehalt, das mindestens das Dreifache der monatlichen Hypothekenzahlung beträgt, Sie haben Notreserven und Sie legen mindestens 20 % des Eigenheimwerts auf die Seite. Berücksichtigen Sie angesichts dieser Annahmen die potenziellen Auswirkungen einer Zinsänderung auf Ihre Kreditwürdigkeit.
Worauf achten Hypothekenbanken bei der Beantragung herkömmlicher Kredite?
Der FICO-Score ist nur ein Faktor, den Banken berücksichtigen. Kreditgeber werden bei der Bestimmung Ihrer Kreditwürdigkeit viele Faktoren untersuchen, einschließlich Ihres Zahlungsverhaltens, des Prozentsatzes Ihres verfügbaren Kredits, den Sie verwenden, und des Prozentsatzes Ihres Einkommens, der zur Begleichung Ihrer derzeitigen Schulden verwendet wird.
#1. Eigentum an Vermögenswerten
Alles, was als Sicherheit für ein Darlehen oder eine Anzahlung verwendet werden kann, gilt als verfügbares Vermögen. Alles, was Sie direkt besitzen und einen erheblichen Wert haben, ist hier enthalten, von CDs und Sparkonten bis hin zu Bargeld, Fahrzeugen und Schmuck. Halten Sie Quittungen oder andere Eigentumsnachweise bereit, um den Wert Ihrer verfügbaren Vermögenswerte zu dokumentieren und festzustellen.
#2. Beschäftigungsstatus und Gehalt
Ihre Fähigkeit, mit den Hypothekenzahlungen Schritt zu halten, hängt zu einem großen Teil von Ihrem Beschäftigungsstatus und Ihrem Einkommen ab. Die Kreditgeber benötigen einen Beschäftigungsnachweis und können sogar Ihren Geschäftssitz anrufen, um die Einzelheiten zu bestätigen. Die Bank kann auch eine Bestätigung Ihres Beschäftigungsstatus von der Personalabteilung Ihres Unternehmens anfordern.
#3. Notwendige Anzahlungen
Eine typische Anzahlung reicht von drei Prozent bis zwanzig Prozent des Kaufpreises des Hauses. Niedrigere monatliche Zahlungen und mögliche Zinssenkungen ergeben sich aus einer höheren Anzahlung, sei es notwendig oder angeboten, weil Sie über die finanziellen Mittel verfügen.
#4. Schulden-Einkommens-Verhältnis (DTI)
Das Verhältnis von Schulden zu Einkommen (DTI) ist ein Schlüsselindikator für die Rückzahlungsfähigkeit von Krediten, da es zeigt, wie viel des Nettoeinkommens einer Person für die Bedienung ihrer gesamten Schuldenlast verwendet wird. Kreditgeber können sehen, welcher Anteil Ihres Einkommens für Hypothekenzahlungen verfügbar ist, basierend auf Ihrem aktuellen Schuldenstand.
Abschließende Überlegungen
Eine der wichtigsten Überlegungen für Hypothekenzinsen ist die Kreditwürdigkeit eines Kreditnehmers. Wenn Ihre Kreditwürdigkeit unterdurchschnittlich ist, zahlen Sie im Laufe Ihres Kredits möglicherweise Tausende mehr an Zinsen als jemand mit einer höheren Kreditwürdigkeit. Reduzieren Sie Ihre Schulden, straffen Sie Ihr Budget und zahlen Sie Ihre Zahlungen pünktlich, wenn Sie nach einer schnellen Möglichkeit suchen, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, um ein Haus zu kaufen. Es ist eine gute Idee, Ihre Kreditauskunft auf Fehler zu überprüfen, die Ihre Punktzahl verringern könnten, wie z. B. fehlende oder doppelte Konten.
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Bibliographie
