Ein Rahmenkredit ist fast wie die letzte Option für Menschen, wenn sie Geld brauchen, hauptsächlich wegen der damit verbundenen Zinssätze. Es hat jedoch Vorteile, die von Vorteil sein werden, wenn Sie verstehen, wie es funktioniert. Hier erfahren Sie, wie ein Rahmenkredit funktioniert und wie Sie ihn online beantragen können. Wir haben auch eine Referenz hinzugefügt, falls Sie einen Rahmenkreditrechner verwenden müssen.
Was ist ein Rahmenkredit?
Eine Kreditlinie, manchmal auch als „Kreditlinie“ (LOC) bezeichnet, ist eine Art Dauerdarlehen, das es Einzelpersonen, Unternehmen oder anderen Organisationen ermöglicht, sich bei Bedarf Geld zu leihen, es zurückzuzahlen und die Kreditvergabe fortzusetzen, ohne sich qualifizieren zu müssen für ein neues Darlehen. Eine Kreditlinie wird in manchen Kreisen manchmal auch als „Evergreen Loan“ bezeichnet.
Eine Kreditlinie kann eine Kreditkarte, eine Home-Equity-Kreditlinie (HELOC) oder eine Kreditlinie für kleine Unternehmen sein.
Wie funktioniert ein Rahmenkredit?
Ein Rahmenkredit ist nicht dasselbe wie ein Standarddarlehen. Bei letzterem beantragen Sie einen Geldbetrag und zahlen ihn in Raten über einen vorher festgelegten Zeitraum zurück. Sie können nicht immer wieder Geld gegen die gleiche Schuld leihen.
Andererseits ist ein Rahmenkredit ein Antrag auf regelmäßigen Zugriff auf Bargeld, wenn Sie es brauchen. Es wird allgemein angenommen, dass Sie Geld mehrmals abheben können.
Diese Kredite können Ihnen oft helfen, Projekte abzuschließen oder Geschäfte zu tätigen, wenn Sie nicht über die erforderlichen Mittel verfügen, aber sie können auch gefährlich sein. Wenn Sie Schulden machen und die Rückzahlung aufschieben, gehen Sie davon aus, dass Sie Ihren Verpflichtungen später nachkommen können.
Gesicherte und ungesicherte Kreditlinien
Kreditlinien können wie andere Kredite besichert oder unbesichert sein. Ein gesichertes Darlehen erfordert, dass Sie ein persönliches Vermögen (oder Vermögen) als Sicherheit hinterlegen, das die Bank beschlagnahmen kann, wenn Sie in Verzug geraten. Eine häufig besicherte Kreditlinie ist eine Home-Equity-Kreditlinie. Wenn Sie mit Ihrem Darlehen in Verzug geraten, hat Ihr HELOC-Kreditgeber Anspruch auf diesen Betrag des Eigenkapitals Ihres Hauses.
Im Gegensatz dazu ist eine Kreditkarte ein Beispiel für eine unbesicherte Kreditlinie. Ihr Kartenaussteller bietet Ihnen je nach Ihrem Finanzstatus und Ihrer Kredithistorie Zugang zu Geldern, anstatt einen Vermögenswert als Sicherheit zu benötigen. Wenn Sie mit Ihren Zahlungen in Verzug geraten, kann Ihr Kreditkartenunternehmen Ihr Konto eintreiben, aber es kann Ihr materielles Eigentum nicht beschlagnahmen, ohne Sie zu verklagen.
Revolvierende vs. nicht revolvierende Kreditlinien
Die meisten Kreditlinien sind revolvierende oder offene Konten, die es Ihnen ermöglichen, Geld bis zum Limit abzuheben, solange Sie Zahlungen gemäß den Bedingungen Ihres Kontos leisten. Einige sind jedoch nicht revolvierende oder geschlossene Konten. Unter Umständen können Sie nach Rückzahlung des Guthabens kein Guthaben mehr abheben. Ein HELOC kann auf diese Weise funktionieren, nachdem Sie die Amortisationszeit erreicht haben, nach der Sie kein weiteres Geld mehr abheben können.
Arten von Kreditrahmendarlehen
Kreditlinien können verschiedene Formen annehmen, von denen jede eine bestimmte Funktion erfüllt.
Eine traditionellere Kreditlinie kann eine feste Ziehungsfrist haben, während der Sie Geld bis zum Maximum ziehen und nur Zinsen oder Zinsen plus Hauptzahlungen leisten können. Sobald Sie jedoch die Rückzahlungsfrist eingeben, ist Ihr Restbetrag gemäß dem Rückzahlungsplan fällig, den Sie mit Ihrem Kreditgeber vereinbart haben.
Eine typische Kreditlinie kann entweder auf eine Einzelperson oder ein Unternehmen ausgedehnt werden. Weitere verfügbare Kreditlinien sind:
Kreditkarte: Ein persönliches Konto mit einem festgelegten Guthabenlimit für revolvierende Verbraucherausgaben. Gebühren, die am Ende des Monats nicht abbezahlt sind, werden verzinst.
HELOC (Home Equity Line of Credit): Eine Kreditlinie, die Ihr Eigenheimkapital als Hebel zur Zahlung von Hausverbesserungen nutzt. HELOCs können für eine Vielzahl von Zwecken verwendet werden.
Geschäftskreditrahmen: Kreditrahmen einer Bank oder eines anderen Kreditgebers, den ein Unternehmen nutzen kann, um kritische Ausgaben oder Betriebskosten zu decken.
Welche Kreditlinie für Sie optimal ist, hängt von Faktoren wie Ihrer persönlichen oder geschäftlichen Bonität, Ihren vorhandenen (und gewünschten) Sicherheiten und dem Verwendungszweck Ihres Kredits ab.
Vor- und Nachteile von Rahmenkrediten
Vorteile
#1. Sofortige Bargeldverfügbarkeit
Unternehmen und Privatpersonen können bei Bedarf flexibles Bargeld erhalten. Für einfache Dinge wie den Kontoüberziehungsschutz kann ein persönlicher Rahmenkredit sinnvoll sein.
#2. Leihen Sie, was Sie brauchen
Sie müssen nicht den zulässigen Gesamtbetrag ausleihen. Stattdessen können Sie nur bei Bedarf ausleihen.
#3. Nur Zinszahlungen während des Ziehungszeitraums
Wenn Sie einen Kredit mit Ziehungsfrist haben, können Sie große Projekte finanzieren, ohne befürchten zu müssen, im nächsten Monat alles zurückzahlen zu müssen. Dies kann beispielsweise eine hervorragende Möglichkeit sein, einen Hausumbau zu finanzieren, bevor Sie es auf den Markt bringen.
#4. Weiter nach Bedarf ausleihen
Anstatt einen einzelnen Kredit aufzunehmen und nach dessen Tilgung einen weiteren zu beantragen, können Sie nach Bedarf weiter leihen und zurückzahlen.
Nachteile
#1. Erhöhte Zinsen
Der Zinssatz eines Rahmenkredits liegt häufig deutlich über dem eines regulären Darlehens.
#2. Kumulierte Zinsen
Wenn Sie den Kapitalbetrag Ihres Darlehens nicht zurückzahlen, fallen weiterhin Zinszahlungen an. Am Ende zahlen Sie möglicherweise deutlich mehr als den ursprünglichen Kreditbetrag.
#3. Kann Vermögenswerte gefährden
Wenn Sie mit einer gesicherten Kreditlinie, wie z. B. einem HELOC, in Verzug geraten, sind Ihre Vermögenswerte möglicherweise gefährdet. Kreditgeber sind befugt, Ihr Eigentum, Ihr Geschäftsvermögen, Ihren Wohnsitz oder andere Sicherheiten zu beschlagnahmen. 2 Finanzielle Gefahren: Kreditlinien bergen, wie jede andere Art der Kreditaufnahme auch, finanzielle Risiken. Wenn Sie sich auf sie verlassen, ohne das geliehene Geld zurückzahlen zu können, können Sie sich ernsthaft verschulden.
#4. Unerwartete Änderungen
Die Bank, die Ihre Kreditlinie ausgestellt hat, ist befugt, Ihr LOC zu kündigen, Ihr Limit zu reduzieren oder Ihren Zinssatz jederzeit anzupassen.
Kreditlimit vs. Kreditlinie
Eine Kreditlinie, auch bekannt als HELOC oder Kreditkarte, ist eine Art Darlehen, mit dem Sie revolvierend Geld leihen und zurückzahlen können.
Ein Kreditlimit hingegen ist ein Kreditmerkmal. Das Kreditlimit eines Darlehens ist der maximale Betrag, den Sie auf einmal leihen oder verwenden können, bevor Sie mit der Rückzahlung beginnen müssen. Wenn Ihre Kreditkarte beispielsweise ein Kreditlimit von 10,000 $ hat, dürfen die von Ihnen vorgenommenen Gebühren 10,000 $ nicht übersteigen.
Wenn Sie dieses Limit erreichen, müssen Sie damit beginnen, Ihren Kreditkartenbetrag auszuzahlen, bevor Sie ihn wieder verwenden können.
So erhalten Sie eine Kreditlinie
Um einen Rahmenkredit zu erhalten, müssen Sie ihn genauso beantragen wie für jeden anderen Kredit. Die Kreditgeber entscheiden, ob sie Ihren Antrag genehmigen und Ihre Kreditlimits in Abhängigkeit von den folgenden Faktoren festlegen:
- Geschichte der Ausleihe
- Kreditbeurteilung
- Zur Rückzahlung des Darlehens verfügbares Einkommen
- Vermögenswerte, die als Sicherheit verwendet werden können
Bevor Sie eine Kreditlinie für sich selbst oder Ihr Unternehmen aufnehmen, sollten Sie sich nach den besten Zinssätzen und Konditionen umsehen. Dazu gehört, sicherzustellen, dass Ihre Kreditwürdigkeit so stark wie möglich ist, andere finanzielle Verpflichtungen zu vermeiden und, wenn Sie ein Unternehmen sind, gute Beziehungen zu Anbietern zu pflegen.
Wenn Sie eine Kreditlinie haben, betrachten Sie sie nicht als Rettungsleine, auf die Sie jederzeit zurückgreifen können. Um Sie bei der Verwaltung Ihres Kreditrahmens zu unterstützen, erhalten Sie möglicherweise ein Scheckbuch oder eine Zahlungskarte, die von Ihrem verfügbaren Geld abgezogen wird. Es ist wichtig, Ihre Zinszahlungen unter Kontrolle zu halten, indem Sie Ihre Beträge rechtzeitig zurückzahlen.
Eine Kreditlinie kann ein nützliches Instrument in Ihrem Finanzarsenal sein, sollte aber wie jeder andere Kredit mit Vorsicht verwendet werden. Ein Kredit sollte niemals dazu verwendet werden, sich der finanziellen Verantwortung zu entziehen. Bevor Sie sich verschulden, stellen Sie sicher, dass Sie es sich leisten können, diese zurückzuzahlen.
Kreditlinien vs. andere Arten der Kreditaufnahme
Es gibt viele Ähnlichkeiten zwischen Kreditlinien und anderen Arten der Kreditvergabe, aber es gibt auch erhebliche Unterschiede, die Kreditnehmer verstehen müssen.
Kredite
Eine Kreditlinie erfordert wie ein normales Darlehen eine akzeptable Kreditwürdigkeit und Rückzahlung der Mittel und berechnet außerdem Zinsen auf alle geliehenen Gelder. Die Aufnahme, Nutzung und Rückzahlung einer Kreditlinie wie eines Darlehens kann die Kreditwürdigkeit eines Kreditnehmers erhöhen.
Im Gegensatz zu einem Darlehen, das typischerweise über eine bestimmte Summe für einen festgelegten Zeitraum mit einem festgelegten Tilgungsplan gewährt wird, bietet ein Rahmenkredit mehr Flexibilität und in den meisten Fällen einen variablen Zinssatz.
Bei steigenden Zinsen wird Ihre Kreditlinie teurer, was bei einem Festzinsdarlehen nicht der Fall ist. Es gibt auch weniger Grenzen, wie Bargeld, das über eine Kreditlinie erhalten wird, verwendet werden kann. Eine Hypothek muss verwendet werden, um die angegebene Immobilie zu kaufen, und ein Autokredit muss verwendet werden, um das angegebene Auto zu kaufen, aber eine Kreditlinie kann nach Wahl des Kreditnehmers verwendet werden.
Wenn Sie feststellen, dass ein Darlehen die beste Option für Sie ist, kann es besonders schwierig sein, den besten Standort für einen Kredit zu finden, wenn Sie sich in einer finanziellen Notlage befinden und schnell Geld benötigen. Der schnelle Zugriff auf Bargeld kann für diejenigen, die keine perfekte Kreditwürdigkeit haben, noch schwieriger erscheinen. Selbst wenn Sie eine schlechte Kreditwürdigkeit haben, stehen Ihnen glücklicherweise eine Reihe von Notfalldarlehen zur Verfügung.
Pfand- und Zahltagdarlehen
Es gibt einige oberflächliche Ähnlichkeiten zwischen Kreditlinien und Zahltag- und Pfandkrediten, aber das liegt in erster Linie daran, dass viele Kreditnehmer von Zahltag- oder Pfandkrediten „Vielflieger“ sind, die ihre Kredite regelmäßig leihen, zurückzahlen oder verlängern (und sehr hohe Gebühren zahlen). Interesse auf dem Weg). Ebenso ist es einem Pfandleiher oder Zahltagdarlehen egal, was ein Kreditnehmer mit dem Geld macht, solange das Darlehen zurückgezahlt und alle Gebühren bezahlt werden.
Die Abweichungen sind jedoch erheblich. Die Bargeldkosten für alle, die sich für eine Kreditlinie qualifizieren, sind weitaus niedriger als die Kosten für ein Zahltag- oder Pfanddarlehen. In ähnlicher Weise ist der Prozess der Kreditwürdigkeitsprüfung für einen Zahltag- oder Pfandkredit einfacher und weniger anspruchsvoll (möglicherweise findet überhaupt keine Bonitätsprüfung statt), und Sie erhalten Ihr Geld viel, viel schneller. Darüber hinaus bieten Zahltag- und Pfandleiher selten große Geldsummen an, die häufig in Rahmenkrediten angenommen werden. Mit so winzigen Kreditlinien wie dem üblichen Zahltag- oder Pfandkredit halten sich die Banken dagegen eher selten auf.
Ist ein Rahmenkredit dasselbe wie ein Privatkredit?
Privatkredite und Privatkredite dienen dem gleichen Zweck, funktionieren aber auf unterschiedliche Weise. Mit einem Privatdarlehen erhalten Sie eine große Summe Geld mit einer festen monatlichen Zahlung, während Sie mit einem Rahmenkredit dauerhaft auf Geldmittel zugreifen können.
Kreditrahmen online
Sind Sie es leid, jedes Mal einen Online-Kredit beantragen zu müssen, wenn Sie etwas zusätzliches Geld benötigen? Was wäre, wenn Sie zusätzliches Bargeld zur Hand haben könnten, falls Ihnen das Geld ausgeht oder Sie einen finanziellen Notfall haben? Eine Kreditlinie ermöglicht es Ihnen, genau das zu erreichen. Wenn Sie akzeptiert werden, können Sie mit einem Online-Kreditrahmen jederzeit Geld von Ihrem verfügbaren Kredit abheben. Sie haben die Möglichkeit, nur die minimalen Raten zu leisten oder mehr zu zahlen, um Ihre verfügbaren Mittel zu verbessern.
So beantragen Sie online einen Rahmenkredit
Im Notfall bietet eine Kreditlinie Flexibilität und schnellen Zugriff auf Finanzen. So können Sie online einen Rahmenkredit beantragen:
#1. Online bewerben
Sie können 24 Stunden am Tag, sieben Tage die Woche online einen Rahmenkredit beantragen. Wenn Sie Hilfe benötigen, können Sie auch während der Geschäftszeiten anrufen.
#2. Geben Sie den Betrag an
Die Kreditlinien reichen von 200 bis 2,500 US-Dollar. Ihr Kreditlimit wird von einer Vielzahl von Faktoren bestimmt, darunter Ihr Wohnsitzstaat, Ihr Einkommen und die in Ihrem Wohnsitzstaat zulässigen Höchstgrenzen.
#3. Zurückziehen
Wenn Sie akzeptiert werden, können Sie das gesamte Ihnen zugewiesene Kreditlimit auf einmal oder bei Bedarf in geringeren Beträgen abheben. Die angeforderten Beträge aus Ihrer Kreditlinie werden in der Regel noch am selben Geschäftstag auf Ihr Bankkonto eingezahlt
#4. Kosten der Kreditlinie
Abhängig von Ihrem Wohnsitzstaat wird Ihnen der geliehene Betrag und nicht Ihr gesamtes Kreditlimit in Rechnung gestellt.
#5. Eine Zahlung vornehmen
Wenn Sie einen ausstehenden Betrag haben, erhalten Sie vor jedem Fälligkeitsdatum eine regelmäßige Abrechnung, und Sie müssen eine Mindestzahlung leisten. Wenn Sie mehr als die Mindestzahlung zahlen, erhöhen Sie den Gesamtkreditbetrag, der Ihnen zur Verfügung steht.
Ist es schwierig, sich für eine Kreditlinie zu qualifizieren?
Sofern Sie kein etabliertes Unternehmen oder eine Einzelperson mit hoher Bonität sind, ist es normalerweise schwierig, eine unbesicherte Kreditlinie zu erhalten. Eine langfristige Zusammenarbeit mit der Bank oder Kreditgenossenschaft ist von Vorteil.
Wie viel kostet eine Kreditlinie?
Die Raten für Kreditlinien können zwischen 7 % und 20 % liegen und stark variieren. Ein Rahmenkredit kann auch eine Jahresgebühr enthalten, die Sie zahlen müssen, unabhängig davon, ob Sie die verfügbaren Mittel verwenden.
Kreditrahmen Kreditrechner
Für den Zugriff auf einen Rahmenkreditrechner, Klicke hier.
Abschließend,
Kreditlinien sind wie jedes andere Finanzprodukt von Natur aus weder gut noch schlecht. Es hängt alles davon ab, wie die Leute sie verwenden. Einerseits kann eine übermäßige Kreditaufnahme auf Kreditlinie genauso leicht zu finanziellen Schwierigkeiten führen wie übermäßige Kreditkartenausgaben. Kreditlinien hingegen können kostengünstige Lösungen für monatliche finanzielle Schwankungen oder die Durchführung einer komplexen Transaktion wie einer Hochzeit oder eines Hausumbaus sein. Kreditnehmer sollten die Bedingungen sorgfältig lesen (insbesondere die Gebühren, den Zinssatz und den Tilgungsplan), sich umsehen und nicht zögern, vor der Unterzeichnung viele Fragen zu stellen.
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Bibliographie
