Sie können ein besichertes Darlehen erhalten, das auch als Sicherheitendarlehen mit schlechter Kreditwürdigkeit bezeichnet wird. Sicherheiten ermöglichen es Ihnen, Geld von einem Finanzinstitut zu erhalten, indem Sie einen Vermögenswert als Sicherheit verpfänden. Durch Immobilien besicherte Kredite haben niedrigere Zinssätze als unbesicherte Kredite. Kreditgeber haben das Recht, Sicherheiten als Verlustminderung im Falle eines Zahlungsausfalls zu verkaufen.
Die zwei Arten von Krediten, die Finanzinstitute anbieten, sind besicherte Kredite und unbesicherte Kredite. Der Hauptunterschied zwischen den beiden besteht darin, dass Kreditnehmer Sicherheiten stellen müssen, um sich für ein besichertes Darlehen zu qualifizieren. Ein als Sicherheit bezeichneter Vermögenswert senkt das Risiko für einen Kreditgeber, indem er ihn vor einem möglichen Ausfall des Kreditnehmers schützt. Kreditgeber haben die Möglichkeit, das Wertpapier zu verkaufen, um etwaige Verluste zu decken.
Daher entscheiden sich viele Menschen für die Verwendung von Sicherheiten, um ihre Pfandkredite oder Kredite bei schlechten Krediten abzusichern.
Sicherheitendarlehen
Besicherte Kredite und unbesicherte Kredite sind die beiden Hauptarten von Krediten, die Banken und Nichtbanken-Finanzinstitute (NBFCs) normalerweise auszahlen. Bei einem besicherten Darlehen, das als Sicherheitendarlehen bekannt ist, muss der Darlehensnehmer einen Vermögenswert verpfänden, bevor er das Darlehen beantragen kann. Der Kreditgeber verkauft die Sicherheit oder den Vermögenswert, wenn der Kreditnehmer mit dem Kredit in Verzug gerät. Umgekehrt verlangen unbesicherte Kredite keine Sicherheiten vom Kreditnehmer.
Für ein Finanzinstitut erhöhen Sicherheiten die Sicherheit von Krediten. Selbst diejenigen mit ausgezeichneter Bonität können häufig mit ihren Kreditrückzahlungen in Verzug geraten. Sicherheiten schützen die Interessen der Kreditgeber, da sie ihre Verluste wieder hereinholen können, wenn ein Kredit nicht durch den Verkauf des Gegenstands zurückgezahlt wird.
Wenn Sie mit einem besicherten Darlehen in Verzug geraten, kann der Kreditgeber den von Ihnen als Sicherheit verpfändeten Vermögenswert beschlagnahmen. Dadurch sind Sie als Kreditnehmer einem höheren Risiko ausgesetzt, während der Kreditgeber weniger gefährdet ist. Aus diesem Grund können besicherte Kredite günstiger und einfacher zu genehmigen sein.
Was kann als Sicherheit verpfändet werden?
Als Sicherheit für Pfandkredite können Sie folgende Sachen verwenden:
#1. Fahrzeuge
Zu den beweglichen Wirtschaftsgütern gehören Maschinen und Fahrzeuge. Kredite können durch bewegliche Sachen mit hohem Wiederverkaufswert besichert sein. Ein Kreditnehmer kann gelegentlich aufgefordert werden, den physischen Besitz eines beweglichen Vermögenswerts aufzugeben, um von einem Kreditgeber ein Sicherheitendarlehen zu erhalten.
#2. Gold und andere Wertsachen
Aufgrund seines Wertes kann Gold als Sicherheit für Kredite verwendet werden. Die Verwendung von Goldmünzen, Barren und Schmuck als Sicherheit ist somit möglich. Neben Gold können auch andere Wertgegenstände wie Antiquitäten und Kunstwerke als Sicherheit für Kredite verwendet werden.
#3. Land oder Eigentum
Sicherheiten werden am häufigsten in Form von Immobilien gestellt. Finanzinstitute können Ihr Haus oder ein großes Grundstück als Sicherheit für einen Kredit verwenden, indem sie ihren Wert verwenden.
#4. Persönliche Investitionen
Zusätzlich können Sie Ihr Vermögen als Sicherheit verpfänden. Anleihen, Investmentfonds und Aktien gehören alle dazu. Wenn ein Unternehmen beispielsweise eine Bankfinanzierung anstrebt, kann es wertvolle Vermögenswerte wie Immobilien oder Ausrüstung als Sicherheit für das Darlehen verwenden.
Gängige Arten von Sicherheitendarlehen
In diese Gruppen fallen die meisten Pfandkredite.
#1. Hypothek.
Die von Ihnen finanzierte Immobilie dient als Sicherheit für Pfandkredite auf dem Grundstück. Wenn Sie Ihre Zahlungen nicht leisten, kann das Darlehen in Verzug geraten. In diesem Fall kann der Kreditgeber Ihr Haus beschlagnahmen und verkaufen, um seine Verluste auszugleichen.
#2. Eigenheimdarlehen.
Ein Eigenheimdarlehen ähnelt einer Hypothek, mit der Ausnahme, dass es durch das Eigenkapital der Immobilie besichert ist, das die Summe des Restbetrags der Hypothek abzüglich des heutigen Werts des Eigenheims ist. Diese Art von Darlehen, die auch als „zweite Hypothek“ bezeichnet wird, ermöglicht es Ihnen, Geld mit dem Eigenkapital Ihres Hauses zu leihen.
#3. Fahrzeugkredit.
Ein Fahrzeug ist eine Sicherheit für jeden Kredit, der aufgenommen wird, um den Kauf eines Autos, Lastwagens, Bootes, Motorrads oder sogar eines Privatflugzeugs zu bezahlen. Wird das Darlehen nicht zurückgezahlt, kann es ähnlich wie bei einer Hypothek zur Pfändung des Fahrzeugs kommen.
#4. Gesichertes Privatdarlehen.
Privatkredite können für verschiedene Dinge verwendet werden, einschließlich der Zahlung eines großen Kaufs oder der Kombination von Kreditkartenschulden. Kreditgeber bieten sowohl besicherte als auch unbesicherte Privatkredite an. Die Platzierung von Sicherheiten im Voraus führt zu besseren Konditionen und Zinssätzen für einen gesicherten Privatkredit. Bargeld, ein Auto, Aktien, Anleihen, Schmuck, Sammlerstücke und andere Gegenstände sind nur einige der Vermögenswerte, die Sie als Sicherheit für einen Privatkredit verwenden können.
So beantragen Sie ein Pfanddarlehen
Befolgen Sie diese entscheidenden Schritte, um die Genehmigung sicherzustellen, wenn Sie sich entscheiden, dass ein Pfandkredit die beste Wahl für Sie ist:
#1. Prüfen Sie Ihre Bonität.
Selbst wenn Sie keine hervorragende Bonität haben, kann die Verwendung von Sicherheiten zur Sicherung eines Kredits Ihnen helfen, genehmigt zu werden. Um die besten Rückzahlungsbedingungen und den niedrigsten Kreditzinssatz zu erhalten, ist es immer noch von Vorteil, eine hervorragende Kreditwürdigkeit aufrechtzuerhalten. Überprüfen Sie sie auf Fehler oder negative Markierungen, die Sie entfernen sollten, bevor Sie einen Kreditantrag stellen, z. B. eine verspätete Zahlung.
#2. Wählen Sie Ihre Sicherheiten.
Wenn Sie einen Haus- oder Autokredit beantragen, dient der von Ihnen finanzierte Vermögenswert als Sicherheit für Ihren Kredit. Sie haben jedoch die Wahl, wenn Sie einen gesicherten Privatkredit erhalten. Entscheiden Sie, welche Vermögenswerte Sie verwenden können, um den Kredit abzusichern, und versuchen Sie, diejenigen auszuwählen, die liquide und leicht zugänglich sind, wie Geld auf einem Bankkonto.
#3. Sammeln Sie Ihre Dokumentation.
Es ist von Vorteil, alle notwendigen Unterlagen und Daten zusammenzustellen, bevor Sie Ihre Bewerbung einreichen. Ihr Name, Geburtsdatum, Sozialversicherungsnummer und Führerschein sind nur einige der Informationen, von denen Sie erwarten können, dass sie angefordert werden.
Von der Regierung ausgestellte Ausweise zusätzlich zu Aufzeichnungen, die Ihr Einkommen und Vermögen belegen, wie Kontoauszüge, W-2s, Gehaltsabrechnungen und die neuesten Steuererklärungen, sind ebenfalls akzeptabel. Kreditgeber können auch eine Liste von Verpflichtungen anfordern, wie z. B. laufende Schuldenrückzahlungen, regelmäßige Miet- oder Hypothekenzahlungen, Zahlungen für ein Kind oder Ehegattenunterhalt und andere laufende Ausgaben.
#4. Suchen Sie nach den besten Raten für Sicherheitendarlehen.
Es ist wichtig, Angebote von mehreren Kreditgebern einzuholen und die Bedingungen und Zinssätze von Pfandkrediten zu bewerten, bevor Sie den vollständigen Antragsprozess abschließen. Online-Angebote sind einfach einzuholen und erfordern in der Regel nur eine sanfte Bonitätsprüfung, die keine negativen Auswirkungen auf Ihre Bonität hat.
#5. Wählen Sie Ihren Kreditgeber und bewerben Sie sich.
Wenn Sie ein Angebot gefunden haben, das Ihren Anforderungen und Ihrer Preisvorstellung entspricht, können Sie den gesamten Bewerbungsprozess abschließen. Beachten Sie, dass Ihre Kreditauskünfte bei der formellen Beantragung eines Kredits einer harten Bonitätsprüfung unterzogen werden. Ihre Kreditwürdigkeit sollte jedoch nur vorübergehend und minimal beeinträchtigt werden.
Vorteile von Pfandkrediten
#1. Einfacher, Genehmigung zu erhalten
Die Wahrscheinlichkeit Ihrer Zustimmung ist höher. Die Sicherung eines Kredits durch Sicherheiten kann dazu beitragen, Ihr Risiko als Kreditnehmer zu verringern, wenn Sie Probleme haben, einen Kredit zu erhalten, möglicherweise aufgrund von Kreditproblemen oder einer kurzen Kredithistorie.
#2. Es ist einfacher, einen größeren Kredit zu erhalten
Sie könnten Anspruch auf einen größeren Kredit haben. In ähnlicher Weise können Sie möglicherweise mehr Geld leihen, als Sie es sonst könnten, da Sie das Risiko des Kreditgebers senken, indem Sie Sicherheiten stellen.
#3. Es bietet kurzfristige Liquidität.
Ein Pfandkredit kann Ihnen den Zugang zu Geld erleichtern, wenn alle Ihre Gelder in schwer zu verkaufenden Vermögenswerten wie einem Haus oder Wertgegenständen gehalten werden, ohne den zeitaufwändigen Prozess des Verkaufs dieser Besitztümer durchlaufen zu müssen.
Nachteile von Pfandkrediten
#1. Risiko des Vermögensverlusts
Wenn Sie den Kredit nicht zurückzahlen, riskieren Sie den Verlust der Sicherheit. Wenn Sie mit einem Pfandkredit in Verzug geraten, besteht Ihr größtes Risiko darin, dass Sie den Vermögenswert verlieren. Es ist besonders gefährlich, wenn Sie einen sehr wertvollen Vermögenswert wie Ihr Haus verwenden, um den Kredit zu sichern.
#2. Es erfordert, dass Sie über ein wertvolles Gut verfügen.
Sie müssen zunächst etwas Wertvolles als Sicherheit anbieten, was ein weiteres Problem sein könnte. Sie müssen für einen ungesicherten Kredit nichts anderes als Ihre Kreditwürdigkeit geben, sodass Sie sich Geld von einem leihen können. Es kann schwierig sein, die zur Besicherung eines Kredits erforderlichen Sicherheiten aufzubringen, wenn Sie keinen Anspruch auf einen unbesicherten Kredit haben.
Wie funktionieren Pfandkredite?
Bevor Ihnen ein Pfandkredit gewährt wird, nehmen sich die Kreditgeber die Zeit, den Wert Ihrer Sicherheiten zu bewerten. Sie berücksichtigen dabei den Marktwert Ihres Besitzes oder, wenn Sie eine Hypothek haben, den geschätzten Wert des Hauses. Sie erhalten einen Teil des Wertes Ihrer Sicherheiten, und dies bestimmt, wie viel von einem Darlehen Sie erhalten.
Persönliches Pfanddarlehen
Um Geld für fast jeden Zweck zu leihen, einschließlich zur Tilgung von Schulden, zur Deckung unerwarteter medizinischer Kosten oder sogar zur Rückzahlung eines Studentendarlehens, können Sie einen Privatkredit beantragen. Im Laufe der Zeit, in der Regel zwischen zwei und fünf Jahren, zahlen Sie das Darlehen in verzinslichen Monatsraten zurück. Die Mehrheit der Privatkredite ist unbesichert, was bedeutet, dass es keine Art von Sicherheit gibt, um sie zu unterstützen. Stattdessen hängt Ihre Fähigkeit zur Rückzahlung des Darlehens von Ihrer finanziellen Vergangenheit ab, einschließlich Ihres FICO-Scores, Ihres Einkommens und aller anderen vom Kreditgeber festgelegten Kriterien.
Was sind die 4 Arten von Sicherheiten?
In vielen Fällen bestimmt die Art des Darlehens die Art der Sicherheiten. Ihr Haus wird Sicherheit, wenn Sie eine Hypothek erhalten. Das Auto dient als Sicherheit, wenn Sie einen Autokredit erhalten. Diverse Vermögenswerte werden als Sicherheiten von Kreditnehmern akzeptiert. Zu den primären Arten von Sicherheiten, die typischerweise bereitgestellt werden, gehören:
#1. Grundeigentum
Die häufigste Art von Sicherheiten sind Immobilien und Grundstücke. Dies kann die Form von Immobilien oder anderen Vermögenswerten annehmen, die der Kreditnehmer als Teil eines Portfolios besitzt, wie z. B. seine Wohnung. Kreditgeber haben eine positive Meinung von Immobilien, weil sie ihren Wert im Laufe der Zeit gut halten. Darüber hinaus sind Immobilien häufig mehrere hunderttausend Dollar wert, was Ihnen als Kreditnehmer die Möglichkeit bietet, zusätzliche Finanzierung zu erhalten.
#2. Bestandsfinanzierung
Lagerfinanzierung verwendet den Begriff „Sicherheiten“, um sich auf eine Liste von Waren zu beziehen, die als Sicherheit für ein Darlehen verpfändet werden. Jede Menge von Artikeln mit einem Gesamtwert, der ausreicht, um das Darlehen zurückzuzahlen, könnte in das Inventar aufgenommen werden. Wenn der Darlehensnehmer, der die Bestandsfinanzierung nutzt, mit dem Darlehen in Verzug gerät, kann der Darlehensgeber die Bestandsgegenstände beschlagnahmen und verkaufen, um die Schulden einzutreiben.
#3. Rechnungssicherheit
Wenn Sie unbezahlte Rechnungen als Sicherheit für ein Darlehen verwenden, verwenden Sie den Ausdruck „Rechnungssicherheit“, um dies darzustellen. Kleine Unternehmen nutzen diese Art von Sicherheiten häufig, wenn sie sich einen Kredit sichern, indem sie unbezahlte Kundenrechnungen vorlegen. Diese Rechnungen würden schließlich direkt an den Kreditgeber gezahlt, um etwaige Verluste auszugleichen, falls das Unternehmen mit dem Kredit in Verzug gerät.
#4. Blankopfandrechte
Wenn Sie ein „Glattpfandrecht“ als Sicherheit verwenden, bedeutet dies, dass der Kreditgeber das gesetzliche Recht hat, jegliches Eigentum des Kreditnehmers in Besitz zu nehmen, wenn er das Darlehen nicht zurückzahlt. Theoretisch gibt ein Globalpfandrecht dem Kreditgeber ein rechtliches Interesse an allen Vermögenswerten des Kreditnehmers, da sie alle als Sicherheiten gelten. Noch einmal, Unternehmen, die über eine große Anzahl von Vermögenswerten verfügen, die sie als Sicherheit verwenden können, bieten eher diese Art von Sicherheiten an.
#5. Bargesichertes Darlehen
Bargeld ist eine weitere Option für Sicherheiten, insbesondere wenn eine Person mehrere offene Konten bei derselben Bank hat. Die Bank, die die Konten einer Person verwaltet, kann ihr einen Kredit gewähren, und wenn sie die Zahlungen nicht leistet, kann die Bank das Konto einfach liquidieren, um den Restbetrag zurückzuerhalten.
Was sind die Beispiele für Sicherheiten für ein Darlehen?
#1. Wohnhypothek
Diese Art von Darlehen verwendet den Wert Ihres Hauses als gesicherte Sicherheit. Der Kreditgeber kann eine Klage einreichen, um Ihr Eigentum zurückzufordern, wenn Sie eine festgelegte Anzahl gleichgesetzter monatlicher Raten (EMIs) verpassen. Danach könnten sie das Haus verkaufen, um ihre Schulden zu begleichen.
#2. Eigenheimdarlehen
Eigenkapitaldarlehen verwandeln das Eigenkapital der Immobilie in Bargeld, ähnlich wie eine Hypothek. Ein EMI-basiertes Darlehen mit festem Zinssatz bietet einen festen Betrag. Für die gesamte Kreditlaufzeit ist der Zinssatz fest.
Basierend auf dem derzeit verfügbaren Eigenkapital Ihres Eigenheims genehmigt die Home Equity Line of Credit (HELOC) einen bestimmten Betrag. Anschließend können Sie dieses Geld abheben. Außerdem variiert die monatliche Rate je nach Kreditsumme und Zinssatz.
Welche Arten von Sicherheiten gibt es?
- Immobiliensicherheiten
- Bestandssicherheiten
- Rechnungssicherheiten
- Blankopfandrecht
- Barsicherheiten
- Anlagesicherheiten
Welche Gefahr besteht bei einem Pfandkredit?
Wenn Sie den Kredit nicht zurückzahlen, riskieren Sie den Verlust der Sicherheit. Wenn Sie mit einem Pfandkredit in Verzug geraten, besteht Ihr größtes Risiko darin, dass Sie den Vermögenswert verlieren. Es ist besonders gefährlich, wenn Sie einen sehr wertvollen Vermögenswert wie Ihr Haus verwenden, um den Kredit zu sichern.
Bekomme ich ohne Job einen Pfandkredit?
Der Kreditgeber berücksichtigt Ihr Einkommen, Ihre Kredithistorie, andere Schulden und andere Vermögenswerte, wenn Sie einen Privatkredit beantragen. Der Kreditgeber möchte sicherstellen, dass Sie genug Geld haben, um sowohl die neue Kreditzahlung als auch alle bestehenden Schuldenzahlungen in Bezug auf Ihre Schulden und Ihr Einkommen zu decken.
Ein Kreditgeber benötigt eine professionelle Bewertung, wenn Sie beabsichtigen, Schmuck, Kunstwerke oder Sammlerstücke als Sicherheit zu verwenden, und kann auch den physischen Besitz des Gegenstands verlangen, bis der Kreditnehmer den Kredit zurückgezahlt hat. Überprüfen Sie Preise und Gebühren. Ihre Situation kann dazu führen, dass Sie als riskanter Kreditnehmer erscheinen, wenn Sie keinen Job haben. Infolgedessen können sie Ihnen für einen Ratenkredit höhere Raten und Kosten in Rechnung stellen. Wenn der Kreditgeber Ihren Antrag ablehnt, können Sie versuchen, die Höhe Ihres Kredits zu reduzieren oder mit dem Kreditgeber zu sprechen, um zu erfahren, wie Sie sich qualifizieren können.
Zusammenfassung
In der Finanzbranche ist „Sicherheiten“ ein unbezahlbarer Gegenstand, den ein Kreditnehmer als Sicherheit für einen Kredit verpfändet. Wenn Sie einen wertvollen Vermögenswert als Sicherheit verwenden können, ist es möglicherweise einfacher, einen Kredit zu erhalten. Sie müssen Sicherheiten – einen Vermögenswert – bereitstellen, wenn Sie einen Kredit beantragen (oder andere Finanzierungsarten, um das Risiko für den Kreditgeber zu verringern). Wenn Sie das Darlehen nicht zurückzahlen können, beschlagnahmt der Kreditgeber die von Ihnen als Zahlung gestellten Sicherheiten, um seine Verluste auszugleichen. Sicherheiten können in Form der oben genannten Gegenstände sowie von Immobilien, Maschinen, Aktien und anderen Dingen bestehen.
Häufig gestellte Fragen zum Pfandkredit
Was ist ein Pfandkredit?
Die Bereitstellung von Sicherheiten ermöglicht es Ihnen, Geld von einem Finanzinstitut zu erhalten, indem Sie einen Vermögenswert als Sicherheit verpfänden. Durch Immobilien besicherte Kredite haben niedrigere Zinssätze als unbesicherte Kredite
Was sind die gängigen Arten von Sicherheitendarlehen
- Home Equity-Darlehen
- Gesichertes Privatdarlehen
- Darlehen
- Fahrzeugkredit
Wie funktionieren Pfandkredite?
Bevor Ihnen ein Pfandkredit gewährt wird, nehmen sich die Kreditgeber die Zeit, den Wert Ihrer Sicherheiten zu bewerten. Sie berücksichtigen dabei den Marktwert Ihres Besitzes oder, wenn Sie eine Hypothek haben, den geschätzten Wert des Hauses. Sie erhalten einen Teil des Wertes Ihrer Sicherheiten, und dies bestimmt, wie viel von einem Darlehen Sie erhalten.
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Bibliographie
