Die US Small Business Administration (SBA) stellt 7(a)-Darlehen und Führungsressourcen bereit, um Veteranen bei der Gründung und dem Ausbau ihres Unternehmens zu unterstützen. Darüber hinaus können Veteranen bei herkömmlichen und Online-Kreditgebern allgemeine Geschäftskredite beantragen und sich möglicherweise für Veteranen-spezifische Zuschüsse qualifizieren, die keiner Rückzahlung bedürfen. Das SBA Veterans Advantage Guaranteed Loans-Programm bietet für Militärangehörige und ihre Ehepartner bei einigen Arten von SBA (7) erlassene oder deutlich reduzierte Garantiegebühren.
Darüber hinaus können Sie möglicherweise von SBA-Programmen für erfahrene Unternehmer und Zuschüssen für Kleinunternehmen profitieren und eine Kreditlinie erhalten. In diesem Artikel werden die verschiedenen Arten von Veteranenkrediten genauer betrachtet und Ratschläge gegeben, wie Sie den besten Kredit für Ihre Anforderungen auswählen können.
Was ist ein Geschäftskredit?
Ein Geschäftskredit ist eine Art kommerzielle Finanzierung, die qualifizierte Unternehmen bei herkömmlichen Banken, Online-Kreditgebern und Kreditgenossenschaften erhalten können. Unternehmen können die Mittel zur Deckung der mit dem Betrieb und der Erweiterung ihrer Geschäftstätigkeit verbundenen Ausgaben verwenden, die vom Betriebskapital bis zum Kauf von Ausrüstung reichen.
Wie funktionieren Geschäftskredite?
Unternehmer können eine Finanzierung über einen Unternehmenskredit in Form einer Kapitalsumme oder eines Rahmenkredits erhalten. Ihr Unternehmen ist bereit, die erhaltenen Fördermittel zuzüglich Zinsen und Gebühren über einen bestimmten Zeitraum zurückzuzahlen. Abhängig von der Art des Geschäftskredits kann Ihr Kreditinstitut tägliche, wöchentliche oder monatliche Zahlungen verlangen, bis der Restbetrag vollständig zurückgezahlt ist.
Darüber hinaus können Kredite für Unternehmen auch besichert oder unbesichert sein. Für besicherte Kredite sind Sicherheiten wie Immobilien, Ausrüstung, Bargeld oder Investitionen erforderlich, die der Kreditgeber beschlagnahmen kann, wenn Sie mit dem Kredit in Verzug geraten. Umgekehrt sind bei unbesicherten Krediten keine Sicherheiten erforderlich. Stattdessen müssen Sie in der Regel eine persönliche Bürgschaft unterzeichnen, in der Sie sich verpflichten, die Verantwortung zu übernehmen, wenn das Unternehmen seine Schulden nicht wie vereinbart begleicht.
Wofür werden Geschäftskredite verwendet?
Zu den häufigsten Verwendungszwecken von Geschäftskrediten gehören:
- Anlaufkosten
- Kauf und/oder Umbau von Gewerbeimmobilien
- Cashflow für alltägliche Ausgaben
- Schuldenkonsolidierung oder Refinanzierung
- Kauf von Ausrüstung
- Inventarkäufe
- Unternehmenskäufe
- Geschäftsausweitung
- Business-Franchising
- Vermarktung und Werbung
- Refinanzierung
Im Allgemeinen gestatten Kreditgeber Ihnen nicht, Geschäftskredite zur Deckung persönlicher oder nicht geschäftlicher Bedürfnisse zu verwenden.
BESTE GESCHÄFTSDARLEHEN FÜR VETERANEN DES JAHRES 2023
#1. Garantierte SBA Veterans Advantage-Darlehen:
Das SBA Veterans Advantage Guaranteed Loans-Programm bietet erlassene oder reduzierte Garantiegebühren und steht ehrenhaft entlassenen Veteranen, aktiven Militärangehörigen, Reserven, Mitgliedern der Nationalgarde, Partnern von Veteranen oder aktiven Militärangehörigen sowie Witwen und Witwern verstorbener Partner zur Verfügung im Dienst oder dienstbedingter Behinderung. Beachten Sie, dass das Unternehmen zu mindestens 51 % im Besitz der Person sein muss, die den Kredit beantragt.
#2. SBA 7(a)-Darlehen:
Das SBA-7(a)-Darlehen wird teilweise von der SBA mit Beträgen von bis zu 5 Millionen US-Dollar garantiert. Darüber hinaus bietet das Veterans Advantage Guaranteed Loans-Programm der SBA erlassene oder reduzierte Gebühren für ihre Darlehen sowie wettbewerbsfähige Zinssätze und Laufzeiten von bis zu 30 Jahren. Für Veteranen ist die Vorabbürgschaftsgebühr 50 % niedriger als für Nicht-Veteranen und hängt von der Kredithöhe ab. Um sich zu qualifizieren, müssen Veteranen über eine gute Bonität und solide Geschäftsfinanzen verfügen.
#3. SBA-Expresskredite:
SBA Express-Darlehen werden teilweise von der SBA garantiert, sodass Veteranen Kredite in Höhe von bis zu 500,000 US-Dollar ohne vorherige Garantiegebühr aufnehmen können. Darüber hinaus haben sie eine schnellere Bearbeitungszeit und benötigen für die Qualifizierung eine starke Kreditwürdigkeit und Geschäftseinnahmen mit einer Geschäftstätigkeit von mindestens zwei Jahren.
#4. Online-Kredit:
Online-Kreditgeber bieten eine breite Palette von Kreditprodukten an, darunter Kreditlinien, Ausrüstungskredite und Rechnungs-Factoring, die über flexiblere Zeichnungskriterien verfügen als SBA-Kredite. Darüber hinaus haben sie auch kürzere Finanzierungsdurchlaufzeiten als SBA-Darlehen, manchmal sogar in nur 24 Stunden. Online-Darlehen sind zwar möglicherweise mit höheren effektiven Jahreszinsen und Bearbeitungsgebühren verbunden, sie können jedoch eine gute Option sein, wenn Sie eine schnelle Finanzierung benötigen, um den reibungslosen Betrieb Ihres Unternehmens aufrechtzuerhalten.
#5. Traditioneller Bankkredit:
Wenn Sie auf der Suche nach einem befristeten Darlehen zur Finanzierung längerfristiger Ziele sind, haben Geschäftskredite von Banken in der Regel die niedrigsten Zinssätze. Es kann jedoch schwieriger sein, sich dafür zu qualifizieren. Herkömmliche Kreditgeber möchten möglicherweise Beweise für Ihre lange Geschäftsgeschichte, zuverlässige Einnahmen und einen persönlichen FICO-Kredit-Score von mindestens 700 sehen. Veteranen und ihre Familien haben möglicherweise Anspruch auf Sonderrabatte von Banken, die sich speziell an Militärangehörige richten.
#6. Mikrokredite:
Mikrokredite stellen kleinere Kredite von bis zu 50,000 US-Dollar bereit und sollen Kleinunternehmern bei der Gründung helfen. Sie stehen nicht nur Veteranen zur Verfügung. Darüber hinaus bietet die SBA Mikrokredite an. Um jedoch genehmigt zu werden, benötigen Sie in der Regel eine Sicherheit und eine persönliche Bürgschaft. Die SBA arbeitet mit autorisierten Kreditgebern in jedem Bundesstaat zusammen. Um eine in Ihrem Bundesstaat zu finden, besuchen Sie deren Website.
#7. Das Military Reservist Economic Injury Disaster Loan Program (MREIDL):
Das Military Reservist Economic Injury Disaster Loan Program ist ein bedarfsorientiertes Programm, das Kredite in Höhe von bis zu 2 Millionen US-Dollar bereitstellt, um regelmäßige Betriebsausgaben zu decken, die nicht gedeckt werden konnten, weil ein wichtiger Mitarbeiter als Militärreservist zum aktiven Dienst einberufen wurde.
So qualifizieren Sie sich für einen Veteranen-Geschäftskredit
Hier sind die Standardvoraussetzungen für den Erhalt eines Geschäftskredits, wobei jeder Kreditgeber unterschiedliche Anforderungen hat:
- Punkte auf Kredit. Abhängig von der Art des beantragten Kredits akzeptieren Online-Banken möglicherweise eine Kreditwürdigkeit von nur 500, während traditionelle Banken möglicherweise eine Kreditwürdigkeit von 700 oder höher verlangen.
- Jahresverdienst. Viele Kreditgeber verlangen einen Jahresumsatz von mindestens 100,000 US-Dollar oder etwa 10,000 US-Dollar pro Monat und verlangen möglicherweise auch, dass die Einnahmen eines Unternehmens mehr als das 1.25-fache seiner typischen Betriebskosten betragen. Online-Kreditgeber könnten wieder nachsichtiger sein.
- Geschäftszeit. Online-Kreditgeber sind möglicherweise nachsichtiger als Banken und akzeptieren Anträge von Unternehmen, die seit einem Jahr oder weniger tätig sind. Banken können eine mindestens zweijährige Berufserfahrung verlangen.
- Geschäftsstrategie. Wenn Sie gerade erst anfangen und nach einer Finanzierung für ein neues Unternehmen suchen, wird wahrscheinlich ein aussagekräftiger Geschäftsplan verlangt, in dem dargelegt wird, wie das Darlehen verwendet und zurückgezahlt wird.
- Sicherheit. Auch wenn für viele Geschäftskredite keine Sicherheiten erforderlich sind, haben Sie möglicherweise Anspruch auf einen günstigeren Zinssatz, wenn Sie bestimmte Vermögenswerte wie Ausrüstung oder Immobilien als Sicherheit hinterlegen.
- Persönliches Versprechen. Insbesondere wenn Sie erst seit Kurzem im Geschäft sind, kann es sein, dass manche Banken eine persönliche Bürgschaft des Geschäftsinhabers verlangen.
Beachten Sie, dass ein amtlicher Ausweis, Ihre Militärunterlagen und Kontoauszüge zusätzliche Anforderungen sind. Darüber hinaus erlauben einige No-Doc-Kreditgeber die elektronische Einreichung von Dokumenten, was den Antragsprozess beschleunigt. Erfahren Sie mehr über die Konditionen für Geschäftskredite.
Wie beantragen Sie einen Kredit für Kleinunternehmen für Veteranen?
#1. Ein Kreditgebervergleich. Es stehen verschiedene SBA- und andere Darlehensprogramme zur Verfügung, um den unterschiedlichen Finanzierungsanforderungen von Unternehmen gerecht zu werden. Um Kreditgeber zu vergleichen und das für Ihre Anforderungen am besten geeignete Kreditprogramm zu ermitteln, konsultieren Sie unseren SBA-Kreditleitfaden.
#2. Holen Sie sich Ihre Beweise. Sie müssen vor der Bewerbung einen Nachweis über Ihren militärischen Status einholen, z. B. ein Formular DD214, eine Bescheinigung über die Entlassung aus dem aktiven Dienst oder einen Militärausweis. Darüber hinaus benötigen Sie Geschäftsdokumente wie Steuer- und Einkommensunterlagen, einen Geschäftsplan und möglicherweise Sicherheiten.
#3. Senden Sie Ihren Antrag ein. Je nach Kreditgeber können Sie Ihren Antrag persönlich oder online mit dem Hochladen Ihrer Belege einreichen. Im Vergleich zu herkömmlichen Banken bieten Online-Kreditgeber möglicherweise schnellere Service- und Bearbeitungszeiten.
#4. Warten Sie auf die Finanzierung und Genehmigung. Sobald Ihr Kredit genehmigt wurde, prüfen Sie sorgfältig alle Ihre Unterlagen und unterschreiben Sie sie. Der Förderplan kann sich erheblich ändern. Obwohl einige Kredite von Online-Kreditgebern bereits am selben Tag finanziert werden können, kann die Bearbeitung und Finanzierung von SBA-Krediten mehrere Monate dauern.
Vergibt die VA Geschäftskredite?
Das Office of Veteran Affairs bietet Tierärzten keine Kredite für kleine Unternehmen an, es stehen jedoch andere Optionen wie Geschäftskreditkarten, Crowdfunding und kreditbasierte Darlehen zur Verfügung. Geschäftskreditkarten, Crowdfunding, spenderbasierte Finanzierung, Mikrokredite und Online-Kredite sind Optionen für Veteranen, die eine Finanzierung suchen. Beachten Sie, dass spenderbasierte Finanzierung für diejenigen attraktiv ist, die beim Militär gedient haben, während Mikrokredite über CDFIs oder gemeinnützige Organisationen erhalten werden können.
Wie viel kann ein Veteran für einen Geschäftskredit aufnehmen?
Die Anzahl der Geschäftskredite, die ein Unternehmen erhalten kann, ist unbegrenzt. Sie können gemeinsam mit Ihren Partnern einen Gesamtbetrag von 350,000 US-Dollar beantragen. Veteranen-Geschäftskredite stehen allen Familien sowie aktiven und pensionierten Militärangehörigen zur Verfügung.
Welche Kreditwürdigkeit benötigen Sie für einen VA-Geschäftskredit?
Für einen herkömmlichen VA-Geschäftskredit verlangen Banken in der Regel einen Kredit-Score von 680 oder höher. Unterdessen benötigen Online-Händler möglicherweise immer noch eine Kreditwürdigkeit von 600 oder höher, auch wenn sie strengere VA-Kreditanforderungen haben.
Wie hoch ist der SBA-Satz für Veteranen?
- Für Kredite bis zu 150,000 US-Dollar fällt keine Bürgschaftsgebühr im Voraus an.
- Für SBA-Expresskredite fällt keine Vorabgarantiegebühr an.
- Bei Nicht-SBA-Expresskrediten gilt für Kleinunternehmen im Besitz von Veteranen eine niedrigere Garantiegebühr; bei Krediten mit einer Laufzeit von mehr als 1.5 Monaten beträgt sie 12 % des garantierten Anteils.
- Die Vorabgarantiegebühren für 7(a)-Darlehen für Kleinunternehmen im Besitz von Veteranen variieren je nach Kreditbetrag und Laufzeit, wobei 3 % des garantierten Teils für Kredite mit einer Laufzeit von mehr als 12 Monaten und 0.25 % für Kredite mit einer Laufzeit von höchstens 12 Monaten betragen XNUMX Monate.
Was ist ein SBA Express-Darlehen?
SBA-Express-Darlehen stehen qualifizierten Kleinunternehmen, die in den Vereinigten Staaten oder ihren Territorien tätig sind, als Standard-Express-Darlehen zur Verfügung. Darüber hinaus beantwortet die SBA Anträge schneller als bei den meisten SBA-Darlehen, in der Regel innerhalb von 36 Stunden. Bis zu 50 % der Kredite bis zu 500,000 US-Dollar können durch die SBA abgesichert sein. Beachten Sie, dass die Höhe des Kredits, der Kreditgeber und die Qualifikation des Kreditnehmers letztendlich die Zinssätze bestimmen, die zwischen dem Leitzins plus 4.5 % und 6.5 % liegen können.
Kann ich meine GI-Rechnung verwenden, um ein Unternehmen zu gründen?
Das GI-Gesetz wurde 1944 eingeführt und bietet qualifizierten Veteranen und ihren Familien die finanziellen Mittel, um ihre Ausbildung fortzusetzen. Nach dem 9. September beschränkte sich das GI-Gesetz auf Bildungsaktivitäten, kann aber für die Ausbildung von Unternehmern genutzt werden. Daher kann die Small Business Administration Veteranen dabei helfen, sich auf die Gründung ihres Unternehmens vorzubereiten.
Was sind Kleinunternehmenskredite für Veteranen?
Zusätzlich zu den herkömmlichen Darlehen stellt die Regierung auch Darlehen mit SBA-Veteranenvorteilsgarantie zur Verfügung, die in der Regel niedrigere Zinssätze und Gebühren haben. Darüber hinaus haben Unternehmen im Besitz von Veteranen im Rahmen dieses Programms Anspruch auf kostenlose 7(a)-Darlehen in Höhe von bis zu 125,000 US-Dollar. Beachten Sie, dass sich die Gebühren für Kredite von etwa 125,001 $ und 350,000 $ halbieren.
Gibt es Kleinunternehmenskredite für Veteranen mit Behinderungen?
Die SBA bietet Veterans Advantage-Darlehen für Unternehmen an, die zu mindestens 51 Prozent im Besitz von Veteranen sind. Expresskredite sind von 150,001 bis 350,000 US-Dollar verfügbar, ohne Antrags- oder Vorabbürgschaftsgebühren. 7(a)-Darlehen sind ebenfalls verfügbar, ohne Darlehensgebühren und mit Darlehenslaufzeiten von bis zu 10 Jahren. Die SBA bietet Kreditgebern eine 85-prozentige Garantie.
Gibt es Geschäftskredite für Veteranen in Texas?
PeopleFund hat das PeopleFund Veteran Entrepreneurs of Texas (PeopleVET)-Programm ins Leben gerufen, um erfahrenen Unternehmern aus Texas und ihren Ehepartnern zu helfen. PeopleFund ist die einzige Organisation in Texas, die über Beziehungen und Zugang zu Ressourcen verfügt, um ein Unternehmen anzukurbeln. Sie haben über 6 Millionen US-Dollar an erfahrene Geschäftsinhaber geliehen und bieten einen Bildungslehrplan an, der ihnen hilft, Kontakte zu knüpfen, zu lernen und ihr Unternehmen auszubauen.
VA Business-Darlehen für Veteranen
Veteranen-Geschäftskredite werden von der VA nicht bereitgestellt; Sie sind jedoch bei privaten Kreditgebern, gemeinnützigen Stiftungen und der US Small Business Administration erhältlich.
ADVANTAGE-STUDENTENDARLEHEN: Alles, was Sie wissen müssen und Rückblick auf 2023
SICHERHEITSDARLEHEN: Was sind sie und wie funktionieren sie?
So erhalten Sie einen Kredit für Kleinunternehmen in Florida: erklärt!
References:
