Wenn ein Unternehmen Geld benötigt, um weiterzumachen oder zu wachsen, kann es einen Geschäftskredit beantragen. Bevor das Geld kommt, muss das Unternehmen in der Regel einen Kredit beantragen und bestimmte Kreditvoraussetzungen erfüllen. Die Bedingungen, der Zinssatz und die Verfügbarkeit des Darlehens können davon abhängen, wie gut die Kreditwürdigkeit des Geschäftsinhabers ist. In diesem Artikel geht es um Va-, Paypal-, Chase- und Startup-Darlehensanforderungen.
Überblick
Ein Geschäftskredit kann für alles verwendet werden, von der Bezahlung von Mitarbeitern bis zum Kauf von Waren, um dem Unternehmen zu helfen, schwere Zeiten zu überstehen, den Cashflow zu verbessern und zu wachsen. Auch wenn jede Bank ihre eigenen Regeln hat, gibt es einige allgemeine Anforderungen, die Sie für Geschäftskredite kennen sollten.
Einen Kredit für kleine Unternehmen zu erhalten, kann viel Zeit in Anspruch nehmen. Die spezifischen Voraussetzungen für die Gewährung eines Unternehmensdarlehens hängen von der Art des Darlehens und dem Finanzinstitut ab, das das Geld gewährt. Auch wenn SBA-Kreditgeber die von der Regierungsbehörde festgelegten Regeln befolgen müssen, haben sie dennoch eine gewisse Freiheit bei der Wahl ihrer Kunden und Kreditbedingungen. Folgendes muss ein Unternehmen tun, um einen Kredit zu erhalten:
#1. Umsatz und Gewinn des Jahres
Die meisten Kreditgeber haben Anforderungen an ein jährliches Mindesteinkommen, und einige haben sogar Anforderungen an ein monatliches Mindesteinkommen. Kreditgeber möchten in der Regel Finanzunterlagen und Steuererklärungen einsehen, um zu bestätigen, dass ein Unternehmen Geld verdient.
Sie können Ihre Kontoauszüge entweder selbst hochladen oder Ihrem Kreditgeber die Erlaubnis erteilen, sich mit Ihrer Bank zu verbinden und sie automatisch zu überprüfen. Einige Kreditsachbearbeiter bitten möglicherweise auch darum, Ihre Finanzunterlagen einzusehen, um sicherzustellen, dass Sie genug Geld verdienen, um das Darlehen zurückzuzahlen.
#2. Wie lange ein Geschäft geöffnet ist
Wenn ein Unternehmen schon eine Weile besteht, hat es bessere Chancen, einen Kredit zu bekommen. Auch wenn es keine Mindestlaufzeit im Geschäft gibt, auf die sich alle einigen, werden die meisten traditionellen Kreditgeber sehen wollen, dass Sie seit mindestens zwei Jahren geöffnet sind. Bevor sie sich einen Antrag ansehen, möchten viele Online-Kreditgeber sehen, dass ein Geschäft seit mindestens sechs Monaten geöffnet ist.
Diese Anforderung kann jedoch je nach Art der angestrebten Unternehmensfinanzierung unterschiedlich sein. Beim Rechnungs-Factoring, bei dem unbezahlte Rechnungen an ein Factoring-Unternehmen verkauft werden, darf ein Kreditgeber nur verlangen, dass ein Geschäft seit mindestens drei Monaten geöffnet ist.
#3. Das Verhältnis von Einkommen zu Schulden
Einige Kreditanbieter können sich Ihr Verhältnis von Schulden zu Einkommen (DTI) ansehen, um zu entscheiden, ob sie Ihnen einen Kredit gewähren sollten. Um Ihr DTI-Verhältnis herauszufinden, vergleichen Sie Ihre monatlichen Schuldenzahlungen mit Ihrem monatlichen Bruttoeinkommen. Wenn die DTI-Quote hoch ist, geht der Kreditgeber mehr Risiko ein. Verschiedene Kreditgeber haben unterschiedliche Mindest-DTI-Anforderungen, aber im Allgemeinen ist es am besten, Ihre DTI-Quote unter 43 % zu halten.
#4. Verhältnis von Schuldendienst zu Einkommen
Die Schuldendienstdeckungsquote (DSCR) vergleicht das Nettobetriebsergebnis Ihres Unternehmens mit seiner jährlichen Verschuldung. Wenn wir über das jährliche Nettobetriebsergebnis sprechen, meinen wir den Geldbetrag vor Abzug von Zinsen, Steuern, Abzügen und Amortisationen (EBITDA).
#5. Sicherheiten für ein gesichertes Darlehen
Kreditgeber bieten sowohl Kredite ohne Sicherheiten als auch Kredite mit Sicherheiten an. Um ein besichertes Darlehen zu erhalten, müssen Kreditnehmer einen Vermögenswert (Immobilien, Forderungen usw.) aufstellen, den der Kreditgeber verkaufen oder zurücknehmen kann, wenn der Kreditnehmer den Kredit nicht zurückzahlt. Ihr Kreditgeber muss alles über die Sicherheiten wissen. Vermögenswerte für ein Unternehmen sind Dinge wie Maschinen, Autos und Gebäude, die mit geliehenem Geld gekauft werden können.
Die gekaufte Sache würde dann als Pfand dienen. Das bedeutet, dass ein kommerzieller Drucker oder ein anderes Gerät als Sicherheit für einen Kredit verwendet werden kann. Einige Kreditunternehmen werden Sie auch bitten, persönlich für das Darlehen zu bürgen. Das bedeutet, dass Sie den Kredit mit Ihrem eigenen Geld zurückzahlen müssen, wenn das Unternehmen dies nicht kann.
#6. Ihre Geschäftsinformationen
Wie wahrscheinlich es ist, dass Sie einen Kredit erhalten, hängt auch davon ab, welche Art von Geschäft Sie betreiben. Dies liegt daran, dass verschiedene Unternehmen unterschiedliche Risikoniveaus für die Kreditgeber darstellen. Aus diesem Grund arbeiten einige Banken nicht mit Unternehmen in der Unterhaltungs-, Spiele- oder Wohltätigkeitsbranche für Erwachsene zusammen. Sprechen Sie zunächst mit dem Kreditgeber, um herauszufinden, ob Ihre Branche förderfähig ist.
#7. Geschäftsplan
Einige Kreditgeber werden Ihren Geschäftsplan sehen wollen, wenn Sie ein neues Unternehmen sind. Es kann Folgendes beinhalten:
- Vorhersagen über die Wirtschaft.
- Mit dem Geld sollen die Perspektiven des Sektors verbessert werden.
- Ein Blick auf die Mitbewerber.
Geben Sie einem Kreditgeber einen Fünfjahresplan Ihres Cashflows, Ihrer Einnahmen und Ausgaben, um ihm zu zeigen, wie Sie das geliehene Geld verwenden möchten. Wenn Sie Hilfe beim Schreiben Ihres Businessplans benötigen, können Sie sich Beispiele auf der Website der SBVg ansehen.
#8. Dokumentation zu Geschäftsvorfällen und Finanzen
Wenn Sie sich für einen kleinen Geschäftskredit an einen traditionellen Kreditgeber wie eine Bank wenden, müssen Sie ihm eine Menge Papierkram geben. Wenn Sie einen Kredit für Ihr Kleinunternehmen wünschen, müssen Sie möglicherweise die folgenden finanziellen und rechtlichen Dokumente vorlegen:
- Ausgefüllte Steuerformulare für Privatpersonen und Unternehmen.
- Finanzlage und Leistungsausweise.
- Kontoauszüge für private und geschäftliche Bankgeschäfte.
- Ein Scan oder Foto Ihres aktuellen Führerscheins.
- Mietverträge für Unternehmen.
- Genehmigungen für den Betrieb eines Unternehmens.
- Gründungsformen.
- Erfahrungen in der Wirtschaft oder im Management, die in direktem Zusammenhang mit der Stelle stehen.
- Wenn Ihr Unternehmen noch nicht lange besteht, sollten Sie Prognosen erstellen.
Kredite für Unternehmen aller Art
Es gibt viele verschiedene Arten von Krediten für kleine Unternehmen, jede mit ihren eigenen Anforderungen und Möglichkeiten, wie das Geld verwendet werden könnte.
#1. Unbesicherte Laufzeitdarlehen
Kreditnehmer, die ungesicherte Darlehen aufnehmen, verpflichten sich, den Kapitalbetrag zuzüglich Zinsen und Gebühren innerhalb einer bestimmten Frist zurückzuzahlen. Höchstwahrscheinlich zahlen Sie das Darlehen in gleichen monatlichen Raten zurück, aber das könnte sich ändern, wenn sich der Zinssatz für Ihr befristetes Darlehen ändert.
Da Sie nichts zur Sicherung Ihres Darlehens haben, basieren die Bedingungen, der Zinssatz und die Genehmigung auf Ihrem persönlichen und geschäftlichen Kredit. Kreditnehmer mit schlechter Bonität haben geringere Chancen, einen Kredit zu erhalten, und wenn sie dies tun, müssen sie möglicherweise mehr Zinsen und Gebühren zahlen.
#2. Gesicherte Laufzeitdarlehen
Durch die Stellung von Sicherheiten kann ein Unternehmen auch besicherte Laufzeitdarlehen beantragen. Wenn Sie etwas aufbringen, das der Kreditgeber nehmen kann, wenn Sie das Darlehen nicht zurückzahlen, können Sie möglicherweise einen besseren Zinssatz oder mehr Geld erhalten. In anderen Situationen, wie bei ungesicherten Krediten, kann der Kreditnehmer das Geld für alles verwenden, was er will. Bei besicherten Krediten muss das Geld jedoch zum Kauf der Sicherheiten verwendet werden.
Anforderungen an VA-Geschäftsdarlehen
Geschäftsdarlehen für Veteranen, auch VA-Geschäftsdarlehen genannt, können für aktive Militärangehörige, Veteranen und ihre derzeitigen Ehepartner interessant sein, die ein Unternehmen gründen oder ausbauen möchten.
Entgegen der landläufigen Meinung vergibt das Department of Veterans Affairs insbesondere keine Kredite an Unternehmen. Die Small Business Administration und Geschäftsbanken sind zwei weitere Orte, an denen Veteranen und ihre Familien Geld bekommen können.
So erwerben Sie ein VA-Kleinunternehmensdarlehen
Ein VA-Geschäftsdarlehen hat die gleichen Anforderungen an eine gute Kreditwürdigkeit, stabile Finanzen und Zeit im Geschäft wie jedes andere Geschäftsdarlehen. Außerdem müssen Sie nachweisen, dass Sie beim Militär gedient haben. Die Veterans Administration (VA) verleiht Geld an Geschäftsinhaber, die die folgenden Kreditanforderungen erfüllen:
- Aktive Militärangehörige sind diejenigen, die noch beim Militär dienen.
- Veteranen, die mit Ehre entlassen wurden.
- Veteranen, die während des Krieges verletzt wurden.
- Mitglieder der Reserven und der Nationalgarde, die im Dienst sind.
- Anspruchsberechtigt sind militärische Ehepartner, die im aktiven Dienst, in der Reserve oder in der Nationalgarde sind.
- Witwen und Witwer von Militärangehörigen, die im Einsatz gefallen sind oder während ihres Dienstes behindert wurden.
Veteranen, die ohne triftigen Grund entlassen wurden, können oft keine VA-Kleinunternehmensdarlehen erhalten. Wenn Sie in eine dieser Gruppen passen und einen Geschäftskredit für Veteranen wünschen, müssen Sie möglicherweise einen Militärausweis oder Entlassungspapiere wie ein DD-Formular 214 vorlegen, um nachzuweisen, dass Sie ein Veteran sind.
Behinderte Veteranen, bitte beachten Sie: Wenn Sie ein Darlehen von der SBA wünschen und ein behinderter Veteran sind, stellen Sie sicher, dass sie es wissen. Behinderte Veteranen können spezielle Programme und Vorteile erhalten.
Anforderungen für PayPal-Unternehmenskredite
Über PayPal Business Loans können aktuelle PayPal-Geschäftskunden schnelle, kurzfristige Kredite erhalten. Dieses Darlehen wird Ihrem Unternehmen zu einem festen Zinssatz ohne zusätzliche Zinsen angeboten. Sobald das Geld verschickt wurde, zieht PayPal jede Woche automatisch einen Rückzahlungsbetrag von Ihrem Geschäftskonto ab.
Das Geld wird auf Ihr PayPal-Geschäftskonto statt auf das Bankkonto Ihres Unternehmens überwiesen, aber es funktioniert genauso wie LoanBuilder, ein PayPal-Service. Im Vergleich zu LoanBuilder ist die Mindestbonitätsanforderung niedriger, und es gibt weniger Einschränkungen für die Arten von Unternehmen, die einen Antrag stellen können.
Dennoch sind die beiden Optionen austauschbar, da beide Preise haben, die höher als 100 % des effektiven Jahreszinses sind. Wenn Ihre Kreditwürdigkeit über 670 liegt, können Sie möglicherweise einen Plan erhalten, der weniger kostet.
Welche Anforderungen muss ich erfüllen, um einen Kredit von PayPal für mein Unternehmen zu erhalten?
Wenn Sie einen PayPal-Geschäftskredit beantragen möchten, müssen Sie und Ihr Unternehmen einige Voraussetzungen erfüllen. Bevor ein Kandidat berücksichtigt wird, muss er möglicherweise die folgenden Paypal-Geschäftsdarlehensanforderungen erfüllen:
- Verdienstbescheinigung oder ein ähnliches Dokument.
- Juristische Unterlagen für die Gründung eines Unternehmens.
- Führerschein.
- Ihre Identität muss überprüft werden.
- Steueridentifikationsnummer in den USA
- Einrichten eines geschäftlichen PayPal-Kontos.
- Sie müssen mindestens 42,000 US-Dollar pro Jahr verdienen.
- Mindestens neun Monate Geschäftstätigkeit.
- Eine Punktzahl von mindestens 550 auf der individuellen Skala.
- Das entsprechende Arbeitsgebiet.
Verfolgen Sie die Anforderungen für Geschäftskredite
Chase ist die größte Bank in den Vereinigten Staaten, weil sie mehr als 2.6 Billionen Dollar an Vermögenswerten und Krediten hat. Außerdem macht Chase, wie viele andere Banken, seine Kreditanforderungen nicht öffentlich. Wenn Sie jedoch eine gute Bonität haben und schon eine Weile im Geschäft sind, können Sie bei Chase möglicherweise einen kleinen Geschäftskredit mit guten Zinssätzen und Rückzahlungsbedingungen erhalten.
Wenden Sie sich an einen Experten für Geschäftskredite von Chase, um mehr über die Antragstellung zu erfahren. Alternative Kreditgeber wie Online-Gelddienste können Ihnen möglicherweise schneller einen Kredit gewähren. Wenn Sie für das Darlehen zugelassen sind, müssen Sie außerdem ein Chase-Geschäftsscheckkonto eröffnen, bevor das Geld an Sie gesendet werden kann.
Mehr Informationen
Sie müssen mit einem Kreditsachbearbeiter bei Chase sprechen, um einen Geschäftskredit zu erhalten. Sie benötigen ein Chase-Geschäfts-Girokonto, um Ihr Darlehen zu finanzieren, aber Sie brauchen keines, um einen Antrag zu stellen. Chase sagt nicht viel darüber aus, was Sie tun müssen, um einen Antrag auszufüllen, aber Sie müssen wahrscheinlich die folgenden Geschäftsdarlehensanforderungen erfüllen:
- Erstellung eines Businessplans.
- Identifizierende Informationen wie Name, Adresse und Telefonnummer eines Unternehmens.
- Der Tag, an dem das Unternehmen gegründet wurde.
- Wem gehört das Unternehmen und wie lautet seine Bundessteuer-Identifikationsnummer?
- Die Regierung benötigt bestimmte Dokumente von Unternehmen.
- Dokumente der Bank und Jahresabschlüsse der Bank.
- Bei Krediten für Immobilien oder Maschinen müssen Sie Einzelheiten über die Immobilie oder Maschine wissen.
- Geben Sie außerdem Ihren vollständigen Namen, Ihre Adresse und Ihre Kontaktdaten an.
- Ihre SSN und Ihr Geburtsdatum sind erforderlich.
- Individuelle Steuererklärungen oder 1040er.
- Nachweis, dass Sie Staatsbürger sind.
Chase akzeptiert Sie höchstwahrscheinlich, wenn Sie eine FICO-Punktzahl von 700 oder höher haben, aber die Website der Bank sagt nicht, was die Mindestpunktzahl ist.
Andere Kreditanforderungen für Unternehmen als Chase
Dieses Unternehmen hat alles, was Sie für einen Geschäftskredit benötigen:
#1. Bank Wells Fargo
Wells Fargo ist die beste Wahl für Geschäftsinhaber, die ein SBA-Darlehen von einer Nationalbank benötigen. Die Bank wird oft auf Listen der besten SBA-Kreditgeber gesetzt. Wells Fargo ist ein zugelassener SBA-Kreditgeber, sodass es nicht auf die SBA-Zulassung warten muss, bevor es eine Kreditentscheidung trifft. Dies kann die Zeit bis zur Kreditaufnahme erheblich verkürzen. Wells Fargo kann Ihnen helfen, ein 7(a)-Darlehen, ein 504-Darlehen oder eine Kreditlinie von der Small Business Administration zu erhalten.
#2. Kapital der Glaubwürdigkeit
Wenn Sie eine gute Bonität haben, aber nicht auf Bargeld warten können, ist Credibility Capital eine Alternative zu einem Geschäftskredit von Chase. Dieser Online-Kreditgeber gibt Geld für einen befristeten Kredit in nur drei Tagen aus.
#3. Plattform für Crowdsourcing
Starten Sie eine Kampagne auf einer Website wie Kickstarter oder Indiegogo, um Geld für Ihr neues Unternehmen zu sammeln. Spender Ihrer Kampagne könnten Anteile an Ihrem Unternehmen, eine Belohnung oder einen Plan erhalten, das Geld im Laufe der Zeit mit Zinsen zurückzuzahlen. Wer Crowdsourcing nutzen will, muss etwas Geld ausgeben.
Kreditanforderungen für Startup-Unternehmen
Die Anforderungen an ein Existenzgründungsdarlehen sind die Art von Darlehen, die neuen Unternehmen helfen soll, das Geld zu erhalten, das sie für die Gründung und das Wachstum benötigen, ohne sich auf bestehende Kredite oder traditionelle Kreditquellen verlassen zu müssen.
Wenn Sie noch keine Erfolgsbilanz beim Geldverdienen vorweisen können, kann es schwierig sein, einen Kredit für ein neues Geschäftsvorhaben zu bekommen. Kreditgeber können nicht wissen, ob sie ihr Geld zurückbekommen, wenn sie Ihnen einen Kredit geben, bis Ihr Geschäft läuft. Im Folgenden sind die Voraussetzungen für einen Kredit für ein Startup-Unternehmen aufgeführt.
# 1. Erstellen Sie einen Plan für Ihr Unternehmen
Bei der Beantragung eines Kredits zur Gründung eines Unternehmens verlangen Finanzinstitute häufig einen Businessplan.
#2. Wählen Sie die Art des Darlehens aus, für das Sie sich qualifizieren möchten
Unternehmer haben viele Möglichkeiten, wenn es um Kredite und andere Möglichkeiten geht, an Geld zu kommen. Sie sind der einzige, der entscheiden kann, was das Beste für Ihr neues Geschäft ist.
#3. Überprüfen Sie die Bonität von Ihnen und Ihrem Unternehmen
Eine schlechte Bonität kann es unmöglich machen, einen Geschäftskredit zu erhalten. Wenn Ihr Unternehmen noch keine Kredithistorie hat, können sich die Kreditgeber stattdessen Ihre ansehen.
#4. Schauen Sie sich die verschiedenen Orte an, an denen Geld verliehen wird
Auch wenn es aufregend ist, ein Kreditangebot zu erhalten, sollten Sie sich dennoch nach dem besten Angebot umsehen, das Sie finden können.
#5. Holen Sie sich die Dokumente, die Sie brauchen
Kreditgeber haben unterschiedliche Dokumentationsanforderungen, aber sie möchten in der Regel Steuererklärungen von drei Jahren (geschäftlich und/oder privat), Kopien von Gewerbelizenzen und -registrierungen, Jahresabschlüsse sowie geschäftliche und persönliche Bankkonten einsehen.
#6. Einreichen
Wenn Sie Geld benötigen, um ein Unternehmen zu gründen, können Sie wahrscheinlich online einen Kredit beantragen und die erforderlichen Unterlagen per E-Mail senden.
Was wird normalerweise für einen Geschäftskredit benötigt?
Um einen Geschäftskredit zu erhalten, müssen Sie in der Regel mindestens zwei Jahre im Geschäft gewesen sein. Sie müssen auch jedes Jahr einen bestimmten Geldbetrag verdienen und über eine gute persönliche und geschäftliche Kreditwürdigkeit verfügen. Bei der Entscheidung, ob Sie ein besichertes Darlehen gewähren oder nicht, wird Ihr Eigentum berücksichtigt.
Was verlangen die meisten Banken für einen Geschäftskredit?
Es gibt viele Dinge, die berücksichtigt werden, wie z. B. die persönlichen Finanzen des Eigentümers, die Geschäftsfinanzen, Schulden, der Cashflow und der verfügbare Kredit. Kreditgeber werden all diese Dinge prüfen, um zu entscheiden, ob sie dem Eigentümer einen Kredit gewähren können oder nicht.
Was benötigen Sie für einen erstmaligen Geschäftskredit?
Wenn Sie zum ersten Mal einen Geschäftskredit von einer Bank erhalten, sind die drei wichtigsten Dinge eine hohe persönliche Kreditwürdigkeit, starke Geschäftsfinanzen (oder zumindest ein großartiger Geschäftsplan) und viele Sicherheiten. Wenn Sie schon länger im Geschäft sind und ein regelmäßiges Jahreseinkommen nachweisen können, haben Sie bessere Chancen auf eine Zulassung.
Was sind die 5 Schritte, um einen Geschäftskredit zu erhalten?
Die Folgenden sind;
- Sie benötigen ein Darlehen, um Ihr Unternehmen zum Laufen zu bringen.
- Finden Sie heraus, ob Sie einen Geschäftskredit erhalten können.
- Schauen Sie sich die verschiedenen Möglichkeiten an, wie kleine Unternehmen Geld verdienen können.
- Stellen Sie alle Dinge zusammen, die Sie verwenden müssen.
- Entscheiden Sie sich für ein Darlehen, um mit der Gründung Ihres Unternehmens beginnen zu können.
Was sind die 6 Schritte, um einen Geschäftskredit zu erhalten?
Die Folgenden sind;
- Wählen Sie ein Darlehen, das Ihren Bedürfnissen am besten entspricht.
- Zuerst müssen Sie herausfinden, wie viel Geld Sie leihen müssen.
- Finden Sie heraus, ob Sie es bekommen können.
- Schauen Sie sich verschiedene Orte an, die mit Geld handeln.
- Holen Sie sich die Unterlagen, die Sie brauchen.
- Versuchen Sie, Geld zu leihen.
Wie viele Sicherheiten werden für einen Kredit benötigt?
Meistens muss der Wert der von Ihnen gestellten Sicherheiten mindestens 25 % höher sein als der Betrag, den Sie leihen möchten. Wenn Sie also 100 US-Dollar leihen möchten, sollten Sie bereit sein, mindestens 125 US-Dollar als Sicherheit zu hinterlegen.
Zusammenfassung
Einige Online-Kreditgeber haben möglicherweise ein einfacheres Antragsverfahren mit weniger Papierkram und schnellerem Underwriting, um Unternehmen dabei zu helfen, die benötigten Kredite zu erhalten. Überprüfen Sie die Website des Kreditgebers oder rufen Sie ihn an, um eine vollständige Liste der Dokumente zu erhalten, die Sie benötigen, bevor Sie sich bewerben. Es ist der effektivste Weg für ein Unternehmen, an Geld zu kommen.
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Bibliographie
