Ein Unternehmenskaufdarlehen ist ein Darlehen zum Kauf eines bestehenden Unternehmens. Der Kredit wird häufig von Kleinunternehmern in Anspruch genommen, die nicht über das erforderliche Kapital verfügen, um den Kauf selbst zu finanzieren. Die Anforderungen für ein Unternehmensakquisitionsdarlehen, insbesondere für Small Business Administration (SBA), sind in der Regel strenger als bei anderen Darlehen, da die Kreditnehmer möglicherweise kein Geld haben und die Zinsen auch höher sind. Unternehmensakquisitionsdarlehen können jedoch eine gute Möglichkeit sein, die Finanzierung zu erhalten, die Sie für den Kauf eines bestehenden Unternehmens benötigen. Lesen Sie weiter, um mehr zu erfahren!
Was ist ein Unternehmenserwerbsdarlehen?
Ein Unternehmensakquisitionsdarlehen ist ein Darlehen, mit dem Unternehmen ein bestehendes Unternehmen erwerben. Es wird häufig von Unternehmen verwendet, die ihre Geschäftstätigkeit durch den Erwerb einer anderen Firma erweitern möchten. Unternehmensakquisitionsdarlehen können auch die Finanzierung und den Kauf eines Unternehmens und damit verbundene Kosten beinhalten, einschließlich Inventar, Ausrüstung und Immobilien.
Unternehmen verwenden in der Regel Unternehmensakquisitionsdarlehen, um viele Anschaffungen zu finanzieren, z. B. Unternehmen, die zum Verkauf stehen, in Konkurs gehen oder liquidiert werden. Sie können diese Kredite auch verwenden, um den Kauf eines Franchise zu finanzieren oder die Partner eines bestehenden Unternehmens aufzukaufen.
Arten von Darlehen für den Erwerb von Unternehmen
Es gibt viele Arten von Unternehmensakquisitionsdarlehen, die Unternehmern zur Verfügung stehen, die ein bestehendes Unternehmen kaufen möchten. Sie sind:
#1. SBA Unternehmenserwerbsdarlehen:
Ein SBA-Geschäftsakquisitionsdarlehen ist ein Darlehen für Kleinunternehmer, die ihr Unternehmen erweitern oder ein bereits etabliertes Unternehmen kaufen möchten. Es handelt sich um ein staatlich unterstütztes Darlehen, das verwendet wird, um ein bestehendes Unternehmen, eine Franchise oder Geschäftsvermögen zu erhalten.
Das heißt, die Small Business Administration unterstützt diese Art von Darlehen, wodurch sie einfacher zu erhalten ist als ein herkömmlicher Bankkredit. Wenn Sie ein bestehendes Unternehmen kaufen möchten, bietet die Small Business Administration (SBA) speziell für diesen Zweck ein Darlehensprogramm an. Die US Small Business Administration (SBA) bietet mehrere Kreditprogramme an, um kleinen Unternehmen bei der Gründung und dem Wachstum zu helfen.
#A. SBA 7(a) Darlehen:
Die häufigste Art von SBA-Darlehen ist das 7(a)-Darlehen, das für verschiedene Zwecke bestimmt ist, darunter Betriebskapital, Ausrüstung, Inventar und Unternehmenserwerb. Es ist das beliebteste Kreditprogramm der SBA und vergibt Kredite von bis zu 5 Millionen US-Dollar mit vielen Rückzahlungsbedingungen und Zinssätzen. Um für SBA 7(a)-Darlehen in Frage zu kommen, müssen Firmeninhaber über eine hohe Kreditwürdigkeit und eine Erfolgsbilanz der Rentabilität verfügen.
#B. 504 Darlehen:
SBA bietet auch das 504-Darlehensprogramm an, speziell für den Erwerb von Immobilien und Ausrüstung. Das 504-Darlehensprogramm bietet eine langfristige Finanzierung mit festem Zinssatz und wird bei größeren Unternehmenskäufen wie der Erweiterung des Geschäfts, der Renovierung einer Einrichtung oder dem Kauf von Ausrüstung verwendet. Das Darlehen kann bis zu 5 Millionen US-Dollar betragen, bei einer Anzahlung von nur 10 %.
SBA-unterstützte Darlehen sind bei Banken, Kreditgenossenschaften und anderen Kreditgebern erhältlich. Die Kreditprogramme 7(a) und 504 sind also über teilnehmende Kreditgeber erhältlich und bieten zahlreiche Rückzahlungsbedingungen und Zinssätze. Diese von der SBA unterstützten Darlehen sind perfekte Optionen für kleine Unternehmen, die eine Finanzierung für ihr Wachstum suchen.
Eines der großartigen Dinge am SBA Business Acquisition Loan ist, dass es die Finanzierung und den Kauf eines bereits gegründeten Unternehmens beinhaltet. Das bedeutet, dass Sie nicht bei Null anfangen müssen und die Firma schnell zum Laufen bringen können. Die Kreditkonditionen sind auch sehr günstig, was es für diese Geschäftsmagnaten am besten macht.
#2. Startup-Darlehen:
Ein Startup-Darlehen ist ein Unternehmensdarlehen, das Unternehmern hilft, ihr Geschäft auf den Weg zu bringen. Diese Art von Darlehen hilft bei den Kosten für die Unternehmensgründung, z. B. für die Anmietung von Büroräumen, die Einstellung von Mitarbeitern und den Kauf von Verbrauchsmaterialien und Ausrüstung.
Die meisten kleinen Unternehmen haben oft Schwierigkeiten, die Finanzierung zu sichern, daher ist ein Startup-Darlehen die beste Art, um die Mittel zu erhalten. Sie können es von Quellen erhalten, einschließlich Banken, Kreditgenossenschaften und Online-Kreditgebern. Die Bedingungen variieren je nach Kreditgeber, aber sie haben in der Regel niedrigere Zinssätze und längere Rückzahlungsfristen als andere Arten von Geschäftskrediten. Wenn Sie also ein Startup-Darlehen in Betracht ziehen, sollten Sie den Zinssatz, die Rückzahlungsbedingungen und ob das Darlehen besichert oder unbesichert ist, kennen, bevor Sie es unterschreiben.
#3. Darlehen mit Geschäftslaufzeit:
Ein Geschäftsdarlehen ist eine Hypothek, die einem Unternehmen für eine bestimmte Zeit gewährt wird. Diese Hypothek gilt für alle geschäftlichen Zwecke, z. B. die Erweiterung des Geschäfts, den Kauf neuer Geräte oder die Einstellung neuer Mitarbeiter. Es kann kurz- oder langfristig sein und steht Start-ups und etablierten Unternehmen zur Verfügung.
Dennoch sind Geschäftsdarlehen mit Zinsen rückzahlbar, daher ist es wichtig, dies in Ihren Entscheidungsprozess einzubeziehen.
#4. Gerätefinanzierung:
Während andere Kredite allgemeiner Natur sind, ist der Gerätefinanzierungskredit spezifisch. Eine Gerätefinanzierung ist ein Darlehen, das speziell für den Kauf von Geräten verwendet wird. Die Geräte dienen als Sicherheit für das Darlehen. Diese Art der Finanzierung ist bei Unternehmen üblich, die teure Geräte kaufen müssen, aber nicht über das nötige Geld verfügen.
Es gibt verschiedene Möglichkeiten, die Gerätefinanzierung zu strukturieren. Eine Möglichkeit besteht darin, dass das Unternehmen einen Kredit aufnimmt und monatliche Zahlungen leistet oder die Geräte mietet. Das bedeutet, dass das Unternehmen die Geräte nicht besitzt, sondern über einen bestimmten Zeitraum für die Nutzung bezahlt.
Insgesamt kann die Gerätefinanzierung eine gute Option für Unternehmen sein, die teure Geräte kaufen müssen. Vergessen Sie nicht, verschiedene Finanzierungsoptionen zu vergleichen, um die für Ihr Unternehmen beste zu finden.
#5. Einnahmenabhängiges Darlehen:
Ein umsatzbasiertes Darlehen ist ein Geschäftsdarlehen, bei dem sich der Kreditgeber bereit erklärt, eine Finanzierung im Austausch für einen Prozentsatz der zukünftigen Einnahmen bereitzustellen. Diese Art von Darlehen ist für wachsende Unternehmen von Vorteil, die Kapital zur Finanzierung ihrer Expansion benötigen, sich aber möglicherweise nicht für ein herkömmliches Darlehen qualifizieren.
Der Nachteil eines umsatzbasierten Darlehens besteht darin, dass der Geschäftsinhaber auf einen Teil seiner zukünftigen Einnahmen verzichten muss, was seine Fähigkeit einschränken könnte, in das Unternehmen zu reinvestieren oder Gewinne mitzunehmen.
Was sind die Voraussetzungen für einen Unternehmenserwerbskredit?
Die Voraussetzungen für einen Unternehmenskaufkredit sind für jedes Unternehmen entscheidend, egal ob SBA ohne Anzahlung oder Unternehmenszinsen. Daher hängen die Anforderungen vom Kreditgeber ab, aber im Allgemeinen muss der Kreditnehmer über Folgendes verfügen:
- Erstens, gute Finanzgeschichte.
- Zweitens eine gute Kreditwürdigkeit.
- Drittens eine Anzahlung von mindestens 10 %.
- Viertens: Zeigen Sie, dass er/sie das Darlehen zurückzahlen kann.
- Und schließlich muss das bestehende Geschäft gut zum Geschäft des Käufers passen.
So beantragen Sie einen Unternehmenserwerbskredit
Das Antragsverfahren für ein Unternehmensakquisitionsdarlehen variiert je nach Kreditgeber, erfordert jedoch einige grundlegende Informationen wie:
- Nachweis der Geschäftsinhaberschaft.
- Jahresabschluss.
- Businessplan und andere relevante Dokumente.
- Sobald Sie alle erforderlichen Unterlagen gesammelt haben, können Sie mit dem Bewerbungsprozess beginnen. Dann prüft der Kreditgeber diese und entscheidet, ob er den Kredit bewilligt oder nicht.
Beachten Sie, dass der Kreditgeber wahrscheinlich eine persönliche Bürgschaft verlangt, was bedeutet, dass Sie für die Rückzahlung des Kredits verantwortlich sind, wenn das Geschäft scheitert. Darüber hinaus entscheidet der Kreditgeber auf der Grundlage Ihrer Finanzinformationen und der Standards des Kreditgebers über den Kreditbetrag, den Zinssatz und die Rückzahlungsbedingungen.
Darlehenszinssätze für Unternehmensakquisitionen
Die Kreditraten für Unternehmensakquisitionen richten sich in der Regel nach der Art des Kredits und dem Kreditgeber. In der Regel sind die Zinssätze für Unternehmensakquisitionskredite höher als bei anderen Krediten, wie z. B. Privatkrediten oder Hypotheken. Denn die Risiken bei Unternehmenskäufen sind höher als bei anderen Krediten. In der Zwischenzeit können einige Faktoren die Akquisitionsraten von Unternehmen beeinflussen:
- Der erste Faktor, der die Rate eines Unternehmenskaufdarlehens beeinflussen kann, ist die Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers. Ein Unternehmen mit einer starken Kredithistorie kann sich normalerweise einen niedrigeren Zinssatz sichern als eines mit einer weniger als herausragenden Kredithistorie.
- Der zweite Faktor, der die Rate beeinflussen kann, ist die Kreditsumme. Ein größeres Darlehen erhält einen höheren Zinssatz als ein kleineres Darlehen.
Vergleichen Sie daher Kreditzinsen von vielen Kreditgebern. Dies wird Ihnen helfen, den bestmöglichen Zinssatz für Ihr Darlehen zu erhalten und sich darauf vorzubereiten, mit Kreditgebern zu verhandeln, um die bestmöglichen Konditionen zu erhalten.
Kann ich einen Geschäftskredit ohne Anzahlung erhalten?
Ja, Sie können einen Geschäftskredit ohne Anzahlung erhalten.
Bestes Darlehen für die Unternehmensakquise ohne Anzahlung
Wenn Sie auf der Suche nach einem Unternehmensakquisitionsdarlehen ohne Anzahlung sind, ist ein SBA 7(a)-Darlehen die beste Option. Die Small Business Administration (SBA) ist eine US-Regierungsbehörde, die kleine Unternehmen unterstützt. Eine Möglichkeit, dies zu tun, besteht darin, Kredite zu garantieren, die von zugelassenen Kreditgebern vergeben werden.
Das SBA 7(a)-Darlehensprogramm ist das beliebteste Darlehensprogramm der Agentur. Dieses Darlehen deckt zahlreiche Gründe ab, einschließlich Unternehmensakquisitionen. Einer der Vorteile dieses Darlehens ist, dass Sie es ohne Anzahlung erhalten können.
Um sich für ein SBA 7(a)-Darlehen zu qualifizieren, müssen Sie über eine gute Bonität verfügen und nachweisen können, dass Sie das Darlehen zurückzahlen können. Außerdem benötigen Sie einen soliden Businessplan. Insgesamt kann der Erwerb eines Geschäftskredits ohne Anzahlung eine praktikable Option für diejenigen sein, die ihr Unternehmen finanzieren möchten, ohne persönliche Sicherheiten zu stellen.
Wie finanzieren Sie einen Unternehmenskauf?
Sie können einen Unternehmenskauf über Bankdarlehen, Kreditlinien und Kredite von privaten Kreditgebern finanzieren.
Auf welche drei 3 Hauptwege erhalten Unternehmen Finanzierungen?
Drei Hauptwege, auf denen Unternehmen Finanzierungen erhalten, sind Eigenkapital, Fremdkapital oder ein Hybrid.
- Eigenkapitalfinanzierung tritt auf, wenn ein Unternehmen Eigentumsanteile an Investoren verkauft, um Geld zu beschaffen.
- Schulden sind, wenn das Unternehmen Kredite von Finanzinstituten aufnimmt, die mit Zinsen zurückzuzahlen sind.
- Hybridfinanzierung ist eine Mischung aus Eigen- und Fremdkapitalfinanzierung, bei der ein Unternehmen Kapital durch den Verkauf von Aktien und Anleihen an Investoren aufnimmt.
Die Vor- und Nachteile von Unternehmensakquisitionskrediten
Hier sind einige Profis:
- Unternehmensakquisitionsdarlehen können die notwendigen Mittel bereitstellen, um einem Unternehmen beim Kauf eines anderen Unternehmens zu helfen.
- Die Kredite können einem Unternehmen helfen, sein Portfolio zu diversifizieren. Dies kann eine großartige Möglichkeit sein, Risiken zu reduzieren und potenzielle Gewinne zu steigern.
Und Nachteile:
- Die Kredite können sehr teuer und schwer zu bekommen sein.
- Sie haben in der Regel strenge Rückzahlungsbedingungen, was für kleine Unternehmen eine Herausforderung darstellen kann.
Wie lange ist die Laufzeit eines Unternehmensakquisitionsdarlehens?
Die Kreditlaufzeit für einen Unternehmenskaufkredit beträgt etwa fünfundzwanzig Jahre.
Vergeben Banken Kredite, um ein Unternehmen zu kaufen?
Ja, Banken vergeben oft Kredite, um ein Unternehmen zu kaufen.
Wie viel kostet ein Bankdarlehen für einen Geschäftskauf?
Eine Bank kann Beträge zwischen 250,000 und 5,000,000 US-Dollar ausleihen.
Fazit
Ein Unternehmensakquisitionsdarlehen kann schwierig zu erhalten sein, da die Kreditgeber in der Regel verlangen, dass der Kreditnehmer über eine starke Kredithistorie und einen soliden Geschäftsplan verfügt. Das Darlehen wird über fünf bis sieben Jahre zurückgezahlt, wobei die Zinssätze zwischen 5 % und 12 % liegen. Es kann durch das Vermögen des Unternehmens besichert oder unbesichert sein, und der Kreditgeber bestimmt die Bedingungen. Diese Darlehen sind jedoch gute Optionen für diejenigen, die ein bestehendes Unternehmen kaufen möchten.
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Bibliographie
