Schuldenkonsolidierungsdarlehen kombinieren mehrere hochverzinsliche Schulden zu einer Darlehenszahlung, die einfacher zu handhaben ist. Wenn Sie sich für ein Darlehen mit einem niedrigeren effektiven Jahreszins (APR) entscheiden, sinken Ihre gesamten Konsolidierungskosten und monatlichen Zahlungen erheblich. Dieser Artikel beschreibt garantierte private Schuldenkonsolidierungsdarlehen für direkte Kreditgeber mit schlechter Kreditwürdigkeit.
Wie funktioniert der Prozess für einen Kredit zur Tilgung mehrerer Schulden?
Eine Methode der Schuldenkonsolidierung besteht darin, einen neuen Kredit aufzunehmen, in diesem Fall einen Privatkredit, um alte Schulden zu begleichen und zukünftige Zahlungen zu vereinfachen. Sie können auch ein Home-Equity-Darlehen oder eine Kreditkarte zur Saldoüberweisung erhalten, um Ihre Schulden zu begleichen.
Eine der häufigsten und einfachsten Möglichkeiten ist jedoch, einen Kredit zu beantragen, um alle Ihre Schulden auf einmal zu begleichen. Sie können während der Laufzeit eines Darlehens Geld sparen, wenn der Zinssatz niedriger ist als der durchschnittliche Zinssatz, den Sie für Ihre anderen Schulden hatten, und die monatlichen Zahlungen fest sind.
Außerdem ist ein Schuldenkonsolidierungsdarlehen eine ungesicherte Schuld, sodass Sie keine Sicherheiten hinterlegen müssen oder riskieren, Wertgegenstände wie Ihr Zuhause zu verlieren, wenn Sie die Zahlungen nicht leisten können. Wenn Sie Schwierigkeiten haben, Ihre Zahlungen zu leisten, können Sie mit einer Kreditberatungsstelle zusammenarbeiten, um einen Schuldenmanagementplan zu erstellen, anstatt Ihre Schulden zu konsolidieren.
Garantierte Schuldenkonsolidierungsdarlehen für schlechte Kreditwürdigkeit
Mit einem Schuldenkonsolidierungsdarlehen können Sie alle Ihre Schulden in einem einzigen Darlehen mit einem niedrigeren Zinssatz kombinieren. Sie reduzieren die Anzahl der Zahlungen, die Sie jeden Monat leisten müssen, was Ihnen helfen könnte, Ihre Schulden schneller zu begleichen. Hier sind die Optionen für garantierte Schuldenkonsolidierungsdarlehen für Menschen mit schlechter Kreditwürdigkeit:
#1. Kreditkredit.com
CreditLoan hat seit seiner Gründung im Jahr 750,000 mehr als 1998 Menschen geholfen, die einen Kredit benötigen. Mit dem kurzen Kreditantragsformular können Sie schnell feststellen, ob Sie sich für einen ungesicherten Kredit von einem Netzwerkkreditgeber qualifizieren. Wenn Ihr Kreditantrag genehmigt wird, kann der Kreditgeber das Geld am nächsten Werktag auf Ihr Bankkonto überweisen.
#2. Kredite rund um die Uhr verfügbar
Mit Hilfe der 30,000/24 Lending Group können Sie möglicherweise einen Kredit von bis zu 7 USD erhalten. Sie müssen eine feste Arbeit haben, wenn Sie einen Kredit aufnehmen möchten. Wenn Sie den Job bekommen, wird das Geld am nächsten Werktag auf Ihr Bankkonto überwiesen. Der Service kann Menschen mit jeder Kreditwürdigkeit helfen, aber nicht jeder wird eine gute Übereinstimmung finden.
Schuldenkonsolidierungsdarlehen für direkte Kreditgeber mit schlechter Kreditwürdigkeit
Mit garantierten Schuldenkonsolidierungsdarlehen für schlechte Kredite von direkten Kreditgebern erhalten Sie einen Pauschalbetrag, mit dem Sie alle Ihre anderen Schulden auf einmal an einen einzigen Kreditgeber zu einem einzigen festen Zinssatz zurückzahlen können. Es spart viel Zeit, den geschuldeten Gesamtbetrag, die hinzugefügten Zinsen und die monatlichen Zahlungen an einem Ort zu sehen.
So erhalten Sie eine Hypothek, um Ihre Schulden zu konsolidieren
Ein Antrag auf ein Darlehen zur Schuldenkonsolidierung ist wie ein Antrag auf einen anderen Kredit, außer dass Sie genau auf die Zinssätze achten sollten, die jeder Kreditgeber anbietet. Wenn der Zinssatz für Ihren neuen Kredit niedriger ist als der durchschnittliche Zinssatz für Ihre anderen Kredite, kann es eine gute Idee sein, Ihre Schulden zu konsolidieren.
Beginnen Sie mit der Vorqualifizierung bei Finanzinstituten wie Banken und Kreditgenossenschaften, um zu sehen, welche Zinssätze und Genehmigungschancen Ihnen angeboten werden könnten. Sie sollten sich mit den Anforderungen für einen Kredit von jedem Kreditgeber sowie mit den geschätzten Zinssätzen, Bedingungen und Gebühren befassen, um den besten Kredit für Ihre Bedürfnisse zu finden.
Nachdem Sie Ihre Auswahl eingegrenzt haben, sollten Sie sich mit den Vor- und Nachteilen jedes Kredits befassen. Um das Beste aus Ihrem Darlehen herauszuholen, achten Sie auf wertsteigernde Funktionen, wie Autopay-Rabatte und Mitgliedervorteile, und wertmindernde Funktionen, wie z. B. Vergabekosten. Sie können dann je nach Kreditgeber online oder persönlich einen Kredit beantragen.
Wo können Sie nach einem Kredit suchen, um Ihre Schulden zu konsolidieren, wenn Sie eine schlechte Kreditwürdigkeit haben?
Schuldenkonsolidierungsdarlehen finden Sie unter anderem bei Banken, Kreditgenossenschaften und Online-Kreditgebern. Sie können mit einem Kreditsachbearbeiter bei einer kleineren Bank oder Kreditgenossenschaft sprechen, was sie zu einer guten Option macht. Die Analyse Ihrer finanziellen Situation durch diese Person, Vorschläge und/oder Bitten um besondere Berücksichtigung können dazu beitragen, dass Ihr Kreditantrag genehmigt wird.
Da Kreditgenossenschaften die Unterstützung ihrer lokalen Gemeinschaften oft ganz oben auf ihre Prioritätenliste setzen, sind sie möglicherweise eher bereit, mit Ihnen zusammenzuarbeiten, selbst wenn Sie schlechte Kredite haben. Sie sollten sich auch andere Möglichkeiten ansehen, an Geld zu kommen, wie z. B. Online-Kreditgeber. Diese Unternehmen haben niedrige Geschäftskosten und können Spitzentechnologie verwenden, um mit Ihrem Geld auf neue Weise umzugehen.
Es ist einfach, bei diesen Kreditgebern einen Kredit zu beantragen, und es ist auch einfach, ihre Zinssätze und Gebühren zu vergleichen. Finden Sie heraus, ob die Überprüfung Ihres Zinssatzes Ihrer Kreditwürdigkeit schadet, während Sie nach dem besten Zinssatz suchen. Wenn Sie dies zu oft tun, wird Ihre Punktzahl sinken, was es Ihnen in Zukunft erschweren wird, Geld zu leihen.
Was ist die Mindestbonität, die Sie benötigen, um einen Kredit zur Tilgung von Schulden zu erhalten?
Kredit-Scores reichen von 300 bis 850, und es gibt keine magische Zahl (oder Ablehnung). Bevor die Kreditgeber eine Genehmigung erteilen, prüfen sie eine Reihe von Faktoren. Ihre Kredithistorie spielt eine große Rolle in der Gleichung, aber sie ist nicht die einzige. Je höher Ihre Kreditwürdigkeit, desto besser, aber glauben Sie nicht, dass Sie nicht zugelassen werden, wenn sie nicht perfekt ist.
Da einige Kreditunternehmen nicht mit Ihnen zusammenarbeiten, wenn Sie eine schlechte Kreditwürdigkeit haben, steigen Ihre Möglichkeiten, Geld zu leihen, wenn Ihre Punktzahl steigt.
Konsolidierungsdarlehen: Die Vor- und Nachteile einer höheren Verschuldung
Bevor Sie einen Schuldenkonsolidierungskredit erhalten, sollten Sie über folgende Vor- und Nachteile nachdenken:
Vorteile
- Jeden Monat weniger Rechnungen bezahlen zu müssen, ist eine großartige Möglichkeit, Ihr Leben einfacher zu machen.
- Ein Kredit mit einem niedrigeren Zinssatz spart Ihnen Geld.
- Sie werden an einem festgelegten Datum und jeden Monat zur gleichen Zeit bezahlt.
- Sie müssen einen Ausweg aus dem Kreislauf der Zahltagdarlehensschulden finden, bevor Sie aus ihm herauskommen können.
- Reduzieren Sie Ihre monatlichen Kosten.
Nachteile
- Aufgrund der Entstehungsgebühren könnten die Kreditkosten schnell steigen.
- Wenn die Zeit, die für die Rückzahlung des Darlehens benötigt wird, verlängert wird, können zusätzliche Zinsen hinzugefügt werden.
- Wenn Sie viel nach Kredit fragen, könnte Ihre Kreditwürdigkeit sinken.
- Wenn ein Kreditnehmer eine schlechte Bonität hat, neigen die Kreditgeber dazu, höhere Zinsen zu verlangen.
So finden Sie einen guten Kredit, der Ihnen hilft, Ihre Schulden zu begleichen
Denken Sie bei der Wahl zwischen Schuldenkonsolidierungsdarlehen an diese Dinge.
#1. Wie viel Prozent steigt jedes Jahr
Die wahren Kosten des Darlehens über die Laufzeit des Darlehens sind der effektive Jahreszins, der alle Gebühren und Zinsen enthält. Die Zinssätze basieren auf Dingen wie Ihrer Bonität, Ihrem Einkommen und der Höhe Ihrer Schulden im Vergleich zu Ihrem Einkommen. Finden Sie heraus, wie Sie den effektiven Jahreszins verwenden, um die Zinssätze für verschiedene Kredite zu vergleichen. Wählen Sie einen Plan mit monatlichen Zahlungen, die Sie sich leisten können.
#2. Zahlungen zu Beginn eines Projekts
Einige Kreditunternehmen fügen dem Gesamtbetrag, den Sie leihen, häufig eine „Originierungsgebühr“ hinzu, um die Verwaltungskosten zu decken. Sie können 1 % bis 10 % des geliehenen Betrags von Ihrem Bargeld abziehen oder als einmalige Gebühr Ihrem Guthaben hinzufügen. Wenn die Kosten von dem geliehenen Geld abgezogen werden, müssen Sie mehr leihen, als Sie schulden, nur um über die Runden zu kommen.
Wer Geld sparen möchte, sollte auf Kredite mit Bearbeitungsgebühr verzichten, es sei denn, der effektive Jahreszins (effektiver Jahreszins) ist niedriger als bei Krediten ohne Bearbeitungsgebühr.
#3. Wie man Kredit gibt
Einige Kreditgeber bieten Ihnen die Möglichkeit, Ihre Gläubiger direkt zu bezahlen. Wenn Sie diesen Service nutzen, müssen Sie nach Abschluss des Darlehens nicht mit Ihren alten Gläubigern sprechen.
Was Sie über die Konsolidierung von Schulden wissen müssen, um genehmigt zu werden
Einige der Dinge, die Sie tun müssen, um einen Schuldenkonsolidierungskredit zu erhalten, sind:
#1. Ihre Kreditwürdigkeit sollte steigen
Der größte Teil Ihrer Kreditwürdigkeit hängt von Ihrer Kredithistorie ab und davon, wie gut Sie Kredite in der Vergangenheit zurückgezahlt haben. Selbst wenn Sie eine schlechte Kreditwürdigkeit haben, können Sie einen Schuldenkonsolidierungskredit erhalten, aber Sie haben mehr Optionen und einen niedrigeren Zinssatz, wenn Sie eine gute Kreditwürdigkeit haben (Kreditwürdigkeit von 720-850). Bevor Sie ein Konsolidierungsdarlehen beantragen, sollten Sie versuchen, Ihre Kreditwürdigkeit auf mindestens 690 zu bringen, wenn es Ihnen helfen kann.
#2. Füllen Sie einen Kreditantrag mit einem Mitunterzeichner aus
Wenn Sie keine gute Kreditwürdigkeit haben oder nicht genug Geld verdienen, kann Ihnen ein Mitkreditnehmer oder Mitunterzeichner möglicherweise helfen, das benötigte Schuldenkonsolidierungsdarlehen zu erhalten. Bei einem mitunterzeichneten Darlehen hat nur der Hauptantragsteller Zugriff auf das Geld. Bei einem gemeinsamen Kredit hingegen tun beide Kreditnehmer. Wenn Sie Mitunterzeichner oder Mitkreditnehmer eines Darlehens sind, sind Sie für alle verspäteten Zahlungen verantwortlich.
#3. Stöbern Sie herum und vergleichen Sie die Preise
Bevor Sie einen Konsolidierungskredit beantragen, sollten Sie sich nach dem besten Zinssatz und Zahlungsplan umsehen. Bei den meisten Online-Kreditgebern können Sie sich für einen Kredit mit einer sanften Bonitätsprüfung vorqualifizieren, die Ihrer Kreditwürdigkeit nicht schadet.
Persönliche Schuldenkonsolidierungsdarlehen für schlechte Kreditwürdigkeit
Meistens haben Schuldenkonsolidierungsdarlehen niedrigere Zinssätze als Kreditkarten oder Zahltagdarlehen. Mit Hilfe der besten persönlichen Kreditgeber für die Schuldenkonsolidierung können Sie möglicherweise Ihre monatlichen Zahlungen senken und etwas Luft zum Atmen bekommen, wenn sich Ihre Schulden anhäufen. Hier sind die Konsolidierungsoptionen für persönliche Schuldendarlehen für Personen mit schlechten Krediten;
Die Navy Federal Credit Union bietet sowohl aktiven als auch pensionierten Militärangehörigen und ihren Familien zinsgünstige und gebührengünstige Schuldenkonsolidierungsdarlehen. Wir freuen uns, Mitunterzeichner zu haben, und persönliche und telefonische Bewerbungen erhalten eine Zinssenkung von 0.25 %.
#2. Arbeiter in der Technologie gründen eine Finanzgenossenschaft
Die First Tech Credit Union zeichnet sich durch flexible Kreditbedingungen und einen niedrigen effektiven Jahreszins (APR) aus. Direkteinzahlungen an Ihre Gläubiger sind möglich, und der gesamte Prozess von der Beantragung bis zum Erhalt des Geldes kann nur einen Werktag dauern.
#3. Bank der Vereinigten Staaten
Der effektive Jahreszins für Darlehen von First Midwest ist sehr niedrig und es fallen nicht viele Kosten an. Nachdem Sie die 150-Dollar-Gebühr für den Papierkram addiert haben, kann der effektive Jahreszins zwischen 6.26 % und 12.99 % liegen.
Kann ich eine Schuldenkonsolidierung mit schlechter Kreditwürdigkeit beantragen?
Selbst wenn Ihre Kreditwürdigkeit niedrig ist, können Sie möglicherweise trotzdem einen Kredit erhalten, um Ihre Schulden zu begleichen (eine Kreditwürdigkeit unter 670). Aber die Regeln müssen sorgfältig durchdacht werden. Wenn Sie eine niedrige Kreditwürdigkeit haben, kann der Zinssatz für einen Privatkredit mit schlechter Kreditwürdigkeit höher sein als der Zinssatz für eine Kreditkarte.
Welche Kreditwürdigkeit wird für ein Darlehen zur Schuldenkonsolidierung benötigt?
Meistens entscheidet der Kreditgeber selbst, wie hoch die Mindestbonität für Schuldenkonsolidierungsdarlehen ist. Dennoch werden die meisten Kreditgeber Sie nicht einmal ansehen, es sei denn, Sie haben eine Punktzahl von mindestens 580.
Was sind die einfachsten Kredite für schlechte Kreditwürdigkeit?
Hier ist, was sie sind:
- Upstart ist die beste Wahl für Personen, die noch keine Kredithistorie haben.
- Die beste Bank für flexible Zahlungspläne ist OneMain Financial.
- Wenn Sie schnell Geld brauchen, erhalten Sie es am besten über Avant.
- Wenn Sie schnell einen Kredit benötigen, ist LendingPoint die beste Wahl.
Wie bringe ich alle meine Schulden in eine Zahlung?
Ein Schuldenkonsolidierungsdarlehen ist ein Darlehen, mit dem mehrere Schulden auf einmal getilgt werden können. Um Ihre aktuellen Schulden zu begleichen, müssen Sie einen Kredit in Höhe Ihrer Schulden beantragen und das Geld, falls genehmigt, zur Tilgung Ihrer Schulden verwenden.
Kann ich das Darlehen zur Schuldenkonsolidierung für alles verwenden?
Schuldenkonsolidierungsdarlehen sind persönliche Darlehen, die verwendet werden, um hochverzinsliche Schulden, wie z. B. Kreditkartenguthaben, abzuzahlen, die Sie bereits haben. Sie können Ihre Schulden konsolidieren, indem Sie einen einzigen Kredit aufnehmen, um alle Ihre Kreditkartenschulden zu begleichen.
Mit Hilfe eines Schuldenkonsolidierungsdarlehens, auch Privatdarlehen genannt, können Sie möglicherweise alle Ihre Schulden zu einer überschaubaren monatlichen Zahlung zusammenfassen. Es kann verwendet werden, um eine Vielzahl von Schulden zu begleichen, z. B. Kreditkartensalden, Arztrechnungen und mehr.
Für welchen Kredit kann ich mit schlechter Kreditwürdigkeit genehmigt werden?
Gesicherte, gemeinsam unterzeichnete und gemeinsame Kredite sind die einfachsten Arten von Krediten mit schlechter Kreditwürdigkeit, da Sie Sicherheiten oder die Vertrauenswürdigkeit einer anderen Person verwenden können, um Ihre schlechte Kreditwürdigkeit auszugleichen. Zahltagverleiher, Pfandhäuser und andere Orte, die Geld auf der Grundlage des Titels Ihres Autos verleihen, können Ihnen schnell einen Kredit geben, aber es wird Sie viel kosten. Wenn Sie eine schlechte Kreditwürdigkeit haben und einen Job bekommen möchten, werden Sie am ehesten von den folgenden Stellen eingestellt:
- BadCreditLoans ist die beste Wahl.
- CashUSA ist die beste Wahl für längerfristige Kredite bis zu 10,000 US-Dollar, die in Raten zurückgezahlt werden.
- PersonalLoans ist die beste Wahl, wenn Sie einen Kredit von 35,000 $ oder weniger benötigen.
- Upgrades sind am besten mit einer Ratensenkung.
- Avant ist die beste Wahl, wenn es um flexible Zahlungspläne geht.
Zusammenfassung
Wenn der Zinssatz für das Darlehen niedriger ist als der Zinssatz für alle Ihre anderen Schulden, ist es wahrscheinlich eine gute Idee, ein Darlehen zur Schuldenkonsolidierung zu erhalten. Sie können Ihre Schulden schneller abbezahlen und Geld sparen, wenn Sie weniger Zinsen zahlen.
Beste Schuldenkonsolidierungsdarlehen für schlechte Kredit-FAQs
Wenn Sie eine schlechte Kreditwürdigkeit haben, werden Banken Ihnen Geld leihen?
Kredite für Menschen mit schlechter Kreditwürdigkeit werden von vielen verschiedenen Arten von Finanzinstituten angeboten; Die Kriterien dafür, was einen „kreditwürdigen Kreditnehmer“ ausmacht, variieren jedoch stark von einer Finanzorganisation zur nächsten. Es ist wichtig, Kreditinstitute mit unterschiedlichen Standards zu vergleichen, um das am besten geeignete zu finden.
Wie bekomme ich Geld, wenn ich eine schlechte Kreditwürdigkeit habe?
- Privat Darlehen.
- Garantiertes Darlehen.
- Bürgschaftsdarlehen.
- Kreditkarten für schlechte Kreditwürdigkeit.
- Gewerkschaftskredit.
Wenn ich meine Schulden konsolidieren möchte, prüfen sie meine Kreditwürdigkeit?
Kredit-Scores können aufgrund von Schuldenkonsolidierungsdarlehen vorübergehend sinken. Ein Kreditantrag zur Schuldenkonsolidierung beinhaltet eine Bonitätsprüfung durch den Kreditgeber. Ihre Kreditauskunft wird hart abgefragt, was sich negativ auswirken kann. Ihre Bonität wird nur durch harte Anfragen für maximal ein Jahr negativ beeinflusst.
Ähnliche Artikel
- Schuldenkonsolidierungsdarlehen: Die besten Schuldenkonsolidierungsdarlehen und Unternehmen aktualisiert!!!
- So verwenden Sie die Schuldenkonsolidierung per Kreditkarte
- SCHULDENKONSOLIDIERUNG erklärt!!! Best Practices für Definitionen (+ Quick Tools)
- Was sind Ratenkredite? Die besten Anbieter von Ratenkrediten im Jahr 2022
- BESTE SCHULDENERLASS-UNTERNEHMEN: Top Best Debt Relief Companies
Bibliographie
