Aufgrund eines Arbeitsplatzverlusts oder anderer unvorhergesehener Ereignisse nicht in der Lage zu sein, Ihre Zahlungen zu leisten, ist eine schwierige Situation. Ein Härtefalldarlehen ist eine Option, die Sie prüfen können, wenn Sie Geld benötigen, um Ihre Finanzen wieder in Gang zu bringen. Dieser Artikel kann als Ausgangspunkt dienen, indem er Ihnen alles erzählt, was Sie über Kredite in finanzieller Notlage wissen müssen, sowohl für schlechte Kreditwürdigkeit als auch für Arbeitslose, einschließlich, wie Sie sich von Ihrem 401k zurückziehen können.
Was ist ein Härtefalldarlehen?
Obwohl es keine offizielle Definition eines Härtekredits gibt, bieten mehrere persönliche Finanzfirmen möglicherweise ihre eigene Version von Härtekrediten an. Härtedarlehen sind im Kern Darlehen, die Ihnen dabei helfen können, unvorhergesehene finanzielle Hindernisse zu überwinden, wie z. B. die Unterstützung eines Arbeitslosen, medizinische Ausgaben oder Betreuungspflichten.
Wofür können Sie einen Härtekredit verwenden?
Ein Härtekredit als eine der Arten von Privatkrediten funktioniert ähnlich wie jede andere Art von Privatkredit. Der Kreditnehmer erhält eine pauschale Geldsumme, die er nach eigenem Ermessen verwenden kann. Zu den möglichen Anwendungen gehören:
- Hypotheken- oder Mietzahlungen
- Überfällige Rechnungen
- Tägliche Ausgaben wie Lebensmittel und Transport
- Medizinische Anforderungen
Dennoch könnte ein Härtekredit ohnehin angespannte Finanzen belasten. Auch bei Härtefalldarlehen müssen Schulden jeglicher Art mit Zinsen endgültig zurückgezahlt werden.
Welche Arten von Härtefalldarlehen gibt es?
Es gibt zahlreiche verschiedene Arten von Härtekrediten für unterschiedliche Bedürfnisse. Hier sind ein paar solcher Beispiele:
#1. 401 Härtefall-Darlehen
Wenn Sie einen unmittelbaren und erheblichen finanziellen Bedarf haben, sind Sie möglicherweise berechtigt, Vermögenswerte aus Ihren eigenen 401-Darlehen für Härtefälle abzuheben. Dies ist nur verfügbar, wenn Ihr Unternehmen es bereitstellt. Wenn dies der Fall ist und Ihr finanzieller Bedarf gerechtfertigt ist, müssen Sie dieses Geld nicht zurückzahlen. Es gibt einige Einschränkungen, z. B. nicht mehr als nötig zu nehmen und keinen Zugang zu Geld aus einer anderen Quelle zu haben.
Der IRS legt Beschränkungen fest, wie Sie 401k-Entzugskredite für finanzielle Härten verwenden können:
- Einige primäre Kosten für den Kauf und die Reparatur von Häusern sowie Kosten, die zur Vermeidung einer Zwangsräumung oder Zwangsvollstreckung anfallen
- Einige medizinische Kosten
- Unterricht, Gebühren sowie Unterkunft und Verpflegung für Sie oder ein qualifiziertes Familienmitglied oder einen Begünstigten (bis zu 12 Monate)
- Bestattungs- und Bestattungskosten
Sie müssen Einkommenssteuern auf den abgehobenen Betrag zahlen, und Sie können für sechs Monate nach der Abhebung nicht zu Ihrem 401(k) beitragen.
401 Härtefall-Entzugskredite sind nicht dasselbe wie 401 Härtefall-Darlehen (k). Wenn Ihr Arbeitgeber 401-Darlehen für finanzielle Härten akzeptiert, können Sie die Strafe von 10 % vermeiden, indem Sie das Darlehen umgehend zurückzahlen. Wenn 401 Härtekredite mit Mitteln nach Steuern zurückgezahlt werden, verfällt der Steuervorteil auf den geliehenen Betrag.
#2. Zahltagdarlehen
Ein Zahltagdarlehen ist eine Art Barkredit, der nur für kurze Zeit gewährt wird. Die meisten sind so eingerichtet, dass sie bei Ihrem nächsten Gehalt automatisch von Ihrem Bankkonto zurückerstattet werden. Zahltagdarlehen gelten als „räuberisch“. Dies bedeutet, dass die Kreditbedingungen missbräuchlich und ungerecht für Sie als Kreditnehmer sind. Das traditionelle Zahltagdarlehen bietet schnelles Bargeld zu exorbitanten Zinssätzen (aber Sie wissen möglicherweise nicht, wie teuer sie sind, wenn Sie das Darlehen aufnehmen).
Die meisten Kreditnehmer von Zahltagdarlehen geraten in einen Schuldenkreislauf, da es äußerst schwierig sein kann, das Darlehen zuzüglich aller Kosten bis zum Fälligkeitsdatum zurückzuzahlen. Selbst wenn Sie Ihren Kredit zurückzahlen, könnten Sie für den nächsten Monat knapp bei Kasse sein, was Sie dazu zwingt, einen weiteren Kredit aufzunehmen. Laut Pew Charitable Trusts zahlt der durchschnittliche Kreditnehmer am Ende 520 US-Dollar an Gebühren, um viele Male 375 US-Dollar zu leihen. Sobald Sie den Zyklus gestartet haben, kann es schwierig sein, sich zu befreien.
Zahltagdarlehen sollten vermieden werden, da sie teuer sind und selten Ihre einzige Alternative darstellen. Alternativ können Sie es auch mit einer Kreditgenossenschaft oder einer Barkredit-App versuchen.
#3. Notreparaturdarlehen für zu Hause
Ein Haus zu besitzen ist eine Investition. Zusätzlich zu den Gebühren für Hypothek, Versicherung, Steuern und Hausbesitzerverband (HOA) müssen Sie im Laufe der Zeit für Wartung und Reparaturen aufkommen. Wenn Ihr Warmwasserbereiter kaputt geht, müssen Sie möglicherweise mehrere tausend Dollar ausgeben, um ihn zu ersetzen. Jetzt müssen Sie sich beeilen, denn Sie duschen gerade kalt.
Zu den Optionen für die Notfallreparatur am Haus gehören:
- Home-Equity-Darlehen oder Home-Equity-Kreditlinie: Sie müssen über Eigenkapital verfügen, gegen das Sie sich leihen können.
- Kreditkarte oder Kreditkarten-Barkredit: Sie müssen über ausreichend Guthaben verfügen.
- Privatkredit: Sie müssen sich für einen Privatkredit qualifizieren. Wir haben einen Leitfaden erstellt, der Ihnen beibringt, wie Sie einen Privatkredit sichern.
#4. Darlehen für medizinische oder tierärztliche Versorgung
Unerwartete Arztrechnungen sind eine wichtige Quelle für finanziellen Stress. Als Erstes sollten Sie sich an Ihren Arzt wenden und einen Rabatt auf Ihr Guthaben anfordern. Sie sind möglicherweise auch bereit, mit Ihnen zusammenzuarbeiten, um einen Zahlungsplan zu entwickeln, der zu Ihrem Budget passt.
Wenn Sie wissen, dass eine Arztrechnung bevorsteht, sollten Sie einen Arztkredit oder eine medizinische Kreditkarte in Betracht ziehen. Diese Form des Krankheitskostendarlehens ist manchmal kostenlos, wenn Sie alle Ihre Darlehenszahlungen pünktlich leisten. Aber seien Sie vorsichtig. Aufgeschobene Zinsen werden häufig in der medizinischen Finanzierung verwendet. Wenn Sie den gesamten Betrag nicht vor Ablauf der Leihfrist zurückzahlen, müssen Sie den gesamten Restbetrag einschließlich des bereits ausgezahlten Teils verzinsen.
#5. Persönliche Darlehen
Darlehen für persönliche Härtefälle können für fast jeden Zweck verwendet werden, einschließlich finanzieller Not. Es handelt sich um ein Tilgungsdarlehen. Ihre monatliche Zahlung und der Zinssatz bleiben während der Kreditlaufzeit konstant.
Um sich für einen Privatkredit zu qualifizieren, müssen Sie die Qualifikationsstandards des Kreditgebers erfüllen, zu denen möglicherweise eine Mindestkreditwürdigkeit gehört. Der Zinssatz richtet sich in der Regel nach Ihrer Kreditwürdigkeit, der Kreditsumme und der Kreditlaufzeit. Kürzere Amortisationszeiten sind häufig mit niedrigeren Zinsen verbunden.
Dabei spielt es keine Rolle, ob Sie sich für einen Onlinekredit oder eine Bank vor Ort entscheiden. Aber vergleichen Sie Zinssätze und Kosten. Wenn Ihre Kreditwürdigkeit nicht ausreicht oder schlecht ist, um sich für ein Privatdarlehen zu qualifizieren oder einen angemessenen Zinssatz zu erhalten, können Sie Ihre Alternativen möglicherweise erweitern, indem Sie besicherte Darlehen für persönliche Härtefälle beantragen. Sie benötigen Sicherheiten, um ein gesichertes Darlehen zu erhalten.
So beantragen Sie Härtefalldarlehen
Je nach Kreditgeber ist die Beantragung von Härtekrediten höchstwahrscheinlich die gleiche wie die Beantragung von Standard-Privatkrediten. Zu den Verfahren gehören:
#1. Untersuchen Sie Ihre Kreditwürdigkeit
Die ersten Indikatoren für Ihre Fähigkeit, Schulden zurückzuzahlen, sind Ihre Kreditwürdigkeit und Ihr Bericht. Kreditgeber von Härtekrediten sind jedoch möglicherweise bereit, Ihre Bankhistorie zu berücksichtigen, wenn Ihre Kreditwürdigkeit oder Ihr Einkommen durch Ihre gegenwärtigen Schwierigkeiten beeinträchtigt und als schlecht bewiesen wurde.
#2. Lassen Sie sich bei mehreren Kreditgebern vorqualifizieren
Eine Präqualifikation für Härtekredite ist nicht immer möglich, aber die seriösesten Privatkreditanbieter tun dies. Auf diese Weise können Sie Ihre Berechtigung überprüfen und Preisangebote einholen, ohne Ihre Kreditwürdigkeit zu gefährden.
#3. Vergleichen Sie Ihre Kreditangebote
Bei der Auswahl eines Kredits sollten Sie zumindest einige Angebote zum Vergleich haben. Obwohl effektive Jahreszinsen wichtig sind, gehen Sie über Zinssätze und Gebühren hinaus, um sicherzustellen, dass das Härtedarlehen alle Ihre Anforderungen erfüllt.
#4. Bewerben Sie sich offiziell bei Ihrem bevorzugten Kreditgeber
Sobald Sie sich für einen Kreditgeber entschieden haben, müssen Sie Ihre Informationen überprüfen und eine harte Kreditanfrage stellen, die Ihre Kreditwürdigkeit vorübergehend verringern kann. Hoffentlich können Sie die Genehmigung behalten, die Sie während der Präqualifikation erhalten haben.
#5. Unterschreiben Sie Ihre Abschlussdokumente
Sie sind jetzt nur noch wenige Unterschriften davon entfernt, Ihr Geld zu erhalten und mit der Rückzahlung zu beginnen. Stellen Sie sicher, dass Sie einen Plan haben, um Ihren monatlichen Verpflichtungen nachzukommen, damit das Darlehen Ihnen helfen kann, Schwierigkeiten zu überwinden, ohne Ihre Kreditauskunft negativ zu beeinflussen.
Tipps zum Vergleich von Härtekrediten für schlechte Kreditwürdigkeit
Wenn Sie sich Geld leihen müssen, um aus einem Problem herauszukommen, beachten Sie die folgenden Richtlinien, um Härtekredite für schlechte Kreditwürdigkeit zu vergleichen:
#1. Prüfen Sie die Zulassungsvoraussetzungen
Viele Kreditgeber veröffentlichen auf ihren Webseiten die Mindestkreditanforderungen für Kredite. Mit diesen Informationen können Sie eine kurze Liste von Kreditgebern erstellen, die bereit sind, Sie trotz Ihrer nicht ganz perfekten Kreditwürdigkeit zu akzeptieren.
#2. Überprüfen Sie die effektiven Jahreszinsen (APRs)
Ein effektiver Jahreszins sind die jährlichen Kosten eines Darlehens, einschließlich Zinsen und Gebühren. Vergleichen Sie die Zinssätze mehrerer Kredite und Anbieter, um den günstigsten Härtefallkredit für Ihr Kreditprofil zu finden.
#3. Untersuchen Sie die Gebühren
Einige Kreditgeber erheben eine Bearbeitungsgebühr, um das Darlehen abzuschließen, was ein wichtiger Kostenfaktor für den Vergleich zwischen den Kreditgebern ist. Suchen Sie nach anderen Ausgaben, wie z. B. Vorfälligkeitsentschädigungen und Verspätungsgebühren. Wenn Sie das Geld haben, um Ihren Kredit vorzeitig zurückzuzahlen, sollten Sie sicherstellen, dass Sie dafür nicht bestraft werden.
#4. Finanzierungszeiten vergleichen
Wenn Sie dringend Geld benötigen, ist das Antragsbewertungsverfahren und die Aktualität der Finanzierung durch einen Kreditgeber von entscheidender Bedeutung. Bestimmte Kreditgeber können Sie möglicherweise innerhalb von Minuten genehmigen, und Sie können möglicherweise innerhalb weniger Werktage eine Finanzierung erhalten, wenn Sie die erforderlichen Unterlagen sofort bereitstellen.
#5. Wenn möglich, präqualifizieren Sie sich
Die Vorqualifizierung für einen Kredit erfordert normalerweise keine harte Kreditprüfung und bietet Ihnen ein bedingtes Kreditangebot. Die Vorqualifizierung bei verschiedenen Kreditgebern kann Ihnen zeigen, für welche Kredite Sie in Frage kommen und wo Sie den besten Zinssatz erhalten, ohne dass sich dies auf Ihre Punktzahl auswirkt.
Beste schlechte Kredit- und Arbeitslosenkredite im Jahr 2023
#1. Aktualisierung
Upgrade ist ideal für Personen jeglicher Bonität. Die Organisation unterstützt Menschen mit einer Punktzahl von nur 550. Die Kredithöhe reicht von 1,000 bis 50,000 US-Dollar mit einer Rückzahlungsdauer von 84 Monaten. Wenn Sie eine niedrige Kreditwürdigkeit haben, liegt der effektive Jahreszins zwischen 7 und 36 %, was teuer sein kann. Sie können davon ausgehen, dass Sie Ihr Geld innerhalb eines Tages nach Genehmigung erhalten. Es bietet eine Vorqualifizierungsoption, um den Bewerbungsprozess zu unterstützen.
Zu den Vorteilen gehören ein langfristiger Rückzahlungsplan, die Möglichkeit, ein besichertes Darlehen zu erhalten, und die Möglichkeit, sich vorab zu qualifizieren. Zu den Nachteilen gehören hohe Ausgabegebühren, hohe effektive Jahreszinsen für die meisten Verbraucher und keine Refinanzierungsmöglichkeiten für Privatkredite.
#2. Emporkömmling
Upstart ist perfekt für Menschen, deren Kredithistorie nicht stark genug ist, um sich für die meisten anderen Arten von Darlehen und Krediten zu qualifizieren. Dieser Kreditgeber ist auch ideal für Leute mit unterdurchschnittlicher Kreditwürdigkeit.
Sie können zwischen 1,000 und 50,000 US-Dollar mit einem Drei- oder Fünfjahresdarlehen ausleihen. Darüber hinaus kann Upstart Ihre Gelder möglicherweise sofort verteilen. Wenn Sie den Kredit von Montag bis Freitag bis 5:XNUMX Uhr EST annehmen, könnten Sie Ihr Geld bereits am nächsten Werktag haben.
Ein weiterer wesentlicher Vorteil von Upstart ist, dass keine Vorfälligkeitsentschädigungen anfallen. Mit anderen Worten, wenn Sie Ihren Kredit vorzeitig tilgen möchten, wird Ihnen keine Strafe berechnet.
#3. Avant
Avant Privatkredite sind eine gute Alternative für Menschen, die schnell Geld brauchen. Wenn Sie von Montag bis Freitag bis 4:30 Uhr CT genehmigt werden, können Sie Ihr Geld am folgenden Tag erhalten. Eine zügige Förderung hängt natürlich auch davon ab, ob Sie alle erforderlichen Angaben rechtzeitig gemacht haben.
Mit diesem Kreditgeber können Sie auch feststellen, ob Sie für das Darlehen vorqualifiziert sind, ohne Ihre Kreditwürdigkeit zu beeinträchtigen. Selbst wenn Ihre Kreditwürdigkeit nicht perfekt oder schlecht ist, können Sie dennoch für Härtekredite zugelassen werden, da Avant sowohl Ihre Kreditwürdigkeit als auch Ihr Einkommen berücksichtigt.
Die Kreditbeträge reichen von 2,000 bis 35,000 US-Dollar, mit Kreditlaufzeiten von 24 bis 60 Monaten.
#4. Ausleihstelle
LendingPoint bietet eine Vorqualifizierung, mit der Sie die Bedingungen eines potenziellen Kredits bewerten können, ohne Ihre Kreditwürdigkeit zu beeinträchtigen. Der attraktivste Aspekt von LendingPoint ist, dass Sie innerhalb von Sekunden nach der Bewerbung eine Genehmigungsentscheidung erhalten. In den meisten Fällen geht das Geld innerhalb eines Werktages ein.
Um sich für das Darlehen zu qualifizieren, ist jedoch ein jährliches Mindesteinkommen von 35,000 USD erforderlich, und diese Darlehen stehen Einwohnern von Nevada oder West Virginia nicht zur Verfügung. LendingPoint bewertet Kreditwürdigkeit, Kreditdauer, Kreditauslastung, Kreditbetrag und andere Merkmale bei der Beurteilung der Kreditwürdigkeit.
Die Kreditbeträge reichen von 2,000 bis 36,500 US-Dollar, während die Kreditlaufzeiten zwischen 24 und 72 Monaten liegen. Die Bearbeitungsgebühren liegen zwischen 0 % und 7 % der Kreditsumme.
Wie qualifizieren Sie sich für einen Härtefallkredit?
Mit der Bewerbung qualifizieren Sie sich. Du kannst dich bewerben, indem du diesen Schritten folgst:
- Untersuchen Sie Ihre Kreditwürdigkeit.
- Präqualifizieren Sie sich mit mehreren Kreditgebern.
- Untersuchen Sie Ihre Kreditoptionen.
- Bewerben Sie sich formell bei Ihrem Wunschkreditgeber.
- Unterschreiben Sie Ihre Abschlusspapiere.
Zahlen Sie Härtekredite zurück?
Ein Härtefallbezug ist kein Darlehen und Sie müssen den bezogenen Betrag nicht von Ihrem Konto zurückzahlen. Bei einem Härtefallbezug müssen Sie Einkommenssteuern sowie die 10%ige Vorbezugsstrafe bezahlen, wenn Sie vor dem 5912. Lebensjahr beziehen.
Benötigen Sie eine gute Bonität für einen Härtekredit?
Ein Härtefallkredit bei schlechter Schufa ist ein Ratenkredit, der Verbrauchern mit schlechter Bonität zur Verfügung gestellt wird. Technisch unterscheiden sich diese Kredite nicht von anderen Arten von Privatkrediten. Um jedoch ein Härtedarlehen zu erhalten, muss in der Regel ein Kreditgeber gefunden werden, der einen schnellen Antrags- und Finanzierungsprozess bietet.
Sind Härtekredite gut oder schlecht?
Das ist für die Mehrheit der Menschen keine praktikable Option. Anstatt eine saftige Gebühr zu erheben, die Ihre monatlichen finanziellen Verpflichtungen erhöhen würde, ist es möglicherweise besser, Härtedarlehen zu erhalten, um die Zahlung zu leisten. Wenden Sie sich an Ihren Hypothekenverwalter, um mehr über Entlastungsprogramme oder Nachsichtspläne zu erfahren, die er möglicherweise anbietet.
Welcher Kredit lässt sich am einfachsten bewilligen?
Zahltagdarlehen, Autotiteldarlehen, Pfandleihdarlehen und Privatdarlehen ohne Bonitätsprüfung sind die einfachsten Darlehen, die akzeptiert werden. Diese Darlehen bieten schnelles Geld und haben nur wenige Kriterien, wodurch sie für Personen mit schlechter Kreditwürdigkeit zugänglich sind.
Wo bekommt man Geld, wenn man keinen Kredit bekommen kann?
Wenn Sie mit einem Privatdarlehen kein Bargeld erhalten können, können Sie eine Kreditkarte verwenden, ein alternatives Zahltagdarlehen über eine Kreditgenossenschaft erhalten oder von Familie oder Freunden Geld leihen.
Zusammenfassung
Während Sie mit einer Finanzkrise konfrontiert sind, kann eine schlechte Kreditwürdigkeit Ihre Alternativen häufig einschränken, da Sie sich möglicherweise nicht für bestimmte Kreditkarten oder andere Härtekredite qualifizieren. Aber einige Privatkreditanbieter, die sich auf Kredite für Menschen mit schlechter Kreditwürdigkeit spezialisiert haben, können möglicherweise helfen. Denken Sie nur daran, dass Sie bei einer niedrigen Kreditwürdigkeit mit höheren Zinsen rechnen müssen.
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Bibliographie
