Es kann schwierig sein, eine erschwingliche Option zu finden, wenn Sie einen Privatkredit benötigen, aber keine perfekte Kreditwürdigkeit haben. Privatdarlehen sind anpassungsfähige Finanzierungsquellen, die Sie für eine Vielzahl von Bedürfnissen nutzen können, z. B. für die Renovierung Ihres Hauses, Schuldenerlass und andere erhebliche Ausgaben. Mehrere Banken bieten berechtigten Kunden Privatkredite an. Je nach Bank haben Sie möglicherweise Anspruch auf einen Privatkredit mit einer Spanne von 1,000 bis 100,000 US-Dollar und Zinssätzen ab 6 %.
Banken für Privatkredite
Ein Privatkredit ist eine einmalige Zahlung, die Sie von mehreren Kreditgebern wie herkömmlichen Banken, Kreditgenossenschaften und Online-Kreditgebern erhalten können. Sie zahlen das Darlehen mit Zinsen in festgelegten monatlichen Raten zurück. Die Mehrheit der Privatkredite ist ungesichert, sodass Sie dafür keine Sicherheiten wie ein Bankkonto oder einen Autobrief hinterlegen müssen. Die effektiven Jahreszinsen für Privatkredite variieren je nach Kreditgeber und liegen typischerweise zwischen 6 und 36 Prozent. Ihre Bonität und das Verhältnis von Schulden zu Einkommen (DTI) sind nur zwei der vielen Variablen, die sich auf die Rate auswirken, die Sie erhalten, wenn Sie sich qualifizieren.
Wie funktionieren Bankkredite?
Bankdarlehen bieten eine Vorauszahlung, die Sie im Laufe der Zeit zurückzahlen. In der Regel können Sie einen Kredit von 1,000 bis 50,000 US-Dollar oder mehr mit einer Rückzahlungsfrist von einem bis sieben Jahren aufnehmen. Einige Banken bieten sogar 10-jährige Rückzahlungsfristen an.
Die Zinssätze liegen in der Regel zwischen 6 % und 36 %. Kreditnehmer mit besserer Bonität erhalten günstigere Zinsen, während diejenigen mit schlechterer Bonität mehr zahlen.
Einige Banken verlangen, dass Sie ein Girokonto eröffnen und eine minimale Einzahlung tätigen, bevor Sie Geld leihen können. Allerdings verlangen nicht alle Banken, dass Sie sich als Kunde anmelden, bevor Sie einen Privatkredit beantragen können.
Bestehende Kunden haben möglicherweise Anspruch auf zusätzliche Vorteile, wie z. B. eine Reduzierung ihres Zinssatzes.
Durch den Vergleich einiger verschiedener Kreditangebote finden Sie jedoch einen Privatkredit mit den günstigsten Zinsen und Konditionen.
Berücksichtigen Sie bei der Gegenüberstellung von Bankkrediten die folgenden Kreditmerkmale:
#1. Zinssatz
Für Ihr Darlehen führt ein niedrigerer Zinssatz dazu, dass weniger Zinsen gezahlt werden. Es ist eine gute Idee, die Zinssätze einiger verschiedener Banken zu vergleichen, da der beste Kredit die niedrigsten Kreditkosten hat. Besonderes Augenmerk sollte bei jedem Kredit auf den effektiven Jahreszins (APR) gelegt werden, der sowohl Zinsen als auch Gebühren berücksichtigt.
#2. Gebühren
Denken Sie an zusätzliche Darlehensgebühren, einschließlich Bearbeitungs-, Verwaltungs- und Auszahlungsgebühren. Während einige Kreditgeber überhaupt nichts verlangen, erheben andere eine Bearbeitungsgebühr, die zwischen 1 % und 8 % des Kreditbetrags liegen kann.
#3. Rückzahlungsbedingungen
Informieren Sie sich über die Laufzeit Ihres Darlehens, da diese sich direkt auf Ihre monatliche Zahlung und die Gesamtzinskosten auswirkt. Je nach Bank kann die Laufzeit eines Privatkredits zwischen einem und sieben Jahren liegen.
#4. Darlehensbeträge
Finden Sie eine Bank, die Ihnen das Geld geben kann, das Sie brauchen, indem Sie ihre minimalen und maximalen Kreditlimits vergleichen. Die Banken variieren in ihren persönlichen Kredithöchstgrenzen; Einige liegen bei 50,000 US-Dollar, während andere 100,000 US-Dollar nicht überschreiten.
#5. Einschränkungen bei der Verwendung von Darlehen
Erkundigen Sie sich bei der Bank, ob es Einschränkungen bei der Verwendung Ihres Kredits gibt, die Sie kennen sollten. Beispielsweise raten Banken Kreditnehmern häufig davon ab, Privatkredite für Ausgaben im Zusammenhang mit der Hochschulbildung zu verwenden.
#6. Optionen für den Kundensupport
Ein hilfsbereiter Kundendienstmitarbeiter kann den Ausleihvorgang vereinfachen. Bevor Sie einen Kredit beantragen, überprüfen Sie die Kontaktinformationen des Kreditgebers, um sicherzustellen, dass Sie mit einem Vertreter per Telefon, E-Mail oder Web-Chat sprechen können.
Die besten Banken für Privatkredite
#1. US-Bank
Laut US Bank müssen Bewerber bereits Kunden der Bank sein. Wenn Sie ein aktueller Kunde sind, muss Ihre Kreditwürdigkeit mindestens 660 betragen, um für einen Privatkredit genehmigt zu werden. Diejenigen mit einer Kreditwürdigkeit von 660 oder weniger qualifizieren sich jedoch nicht für die niedrigsten Zinssätze. Bestehende Kunden der US Bank können einen unbesicherten Privatkredit von 1,000 bis 50,000 US-Dollar beantragen; Nicht-Kunden können einen Kredit zwischen 1,000 und 25,000 US-Dollar beantragen. Für Kunden können die Kreditlaufzeiten bis zu 84 Monate betragen, während sie für Nichtkunden zwischen 12 und 60 Monaten betragen können.
Kredite von der US Bank sind je nach Bonität mit niedrigen Zinssätzen zwischen 8.74 % und 21.24 % erhältlich. Da bei der US Bank keine Bearbeitungsgebühren und Vorfälligkeitsentschädigungen anfallen, steht es Ihnen jederzeit frei, Darlehenszahlungen im Voraus zu leisten.
Online-Kreditanträge bei der US Bank sind einfach auszufüllen, aber Sie müssen bereits Kunde der Institution sein.
#2. TD-Bank
Privatkredite, auch bekannt als TD Fit Loans, mit Apr-Bereichen von 8.99 % bis 21.99 % werden schnell von der TD Bank finanziert und reichen von 2,000 bis 50,000 US-Dollar. Sie können sich persönlich, online oder telefonisch bewerben, ohne ein Konto bei der TD Bank zu haben. Eine Mindestbonität, die erforderlich ist, um sich für einen Kredit zu qualifizieren, wird von der TD Bank nicht angegeben. Sie benötigen, genau wie bei anderen Kreditgebern, eine hohe Kreditwürdigkeit, um die besten Angebote zu erhalten. Nahezu alle zulässigen persönlichen Ausgaben können mit einem Privatdarlehen der TD Bank finanziert werden. Die TD Bank gehört zu den besten Banken für Privatkredite, die eine Privatperson in Betracht ziehen sollte.
#3. Entdecken
Im Allgemeinen können Kredite mit Aprs von 6.99 % bis 24.99 % und Laufzeiten von drei bis sieben Jahren für Beträge zwischen 2,500 und 40,000 US-Dollar erhalten werden. Discover konkurriert mit anderen führenden Anbietern von Privatkrediten, indem es eine Gebühr für verspätete Zahlungen erhebt und keinen Autopay-Rabatt gewährt, aber es erhebt keine Bearbeitungsgebühren oder Vorfälligkeitsentschädigungen. Um für einen Discover-Privatkredit in Frage zu kommen, müssen Antragsteller eine Kreditwürdigkeit von mindestens 660 aufweisen; Der typische Discover-Kreditnehmer hat jedoch eine Punktzahl von 750.
Darüber hinaus müssen die Kandidaten nachweisen, dass sie ein Haushaltseinkommen von mindestens 25,000 US-Dollar pro Jahr verdienen, obwohl das durchschnittliche Einkommen nicht offengelegt wird. Darüber hinaus werden die Kredithistorie, die jüngsten Kreditaktivitäten und andere Kreditanfragen jedes Antragstellers von Discover bewertet. Für Mitunterzeichner oder Mitantragsteller ist kein Platz. Finanzielle Notfälle, medizinische Ausgaben, Adoptions- und Unfruchtbarkeitskosten, Autoreparaturen und Notfälle bei Haustieren sind alles Situationen, in denen Discover-Privatkredite verwendet werden können. Kunden ist es untersagt, Discover-Darlehen zu verwenden, um eine postsekundäre Ausbildung zu finanzieren, besicherte Schulden zu begleichen oder sich an illegalen Aktivitäten zu beteiligen.
#4. Wells Fargo
Mit Kreditbeträgen von 3,000 bis 100,000 US-Dollar und Rückzahlungsfristen von 12 bis 84 Monaten bietet Wells Fargo Privatkredite mit festem Zinssatz. Für Kunden, die Anspruch auf den Beziehungsrabatt von 0.25 % haben, haben Privatkredite von Wells Fargo Zinssätze zwischen 7.49 % und 23.24 %.
Obwohl Wells Fargo keine Mindestbonitätsanforderungen hat, wird im Allgemeinen empfohlen, Ihre Punktzahl bei oder über 670 zu halten, um Ihre Chancen auf eine Genehmigung für einen niedrigen Privatkreditsatz zu verbessern. Mit Ausnahme von Wohnkosten und Bildungsausgaben können Sie einen Privatkredit von Wells Fargo für jede Art von Anschaffung verwenden. Sie können Wells Fargo in Betracht ziehen, wenn Sie nach den besten Banken für Privatkredite suchen.
#5. PNC-Bank
Mit effektiven Jahreszinsen (APRs), die bei etwa 7 % beginnen und 30 % nicht überschreiten, bietet die PNC Bank unbesicherte, festverzinsliche Privatkredite mit Beträgen zwischen 1,000 und 35,000 US-Dollar an. Preise können je nach Postleitzahl variieren. Sie sollten sich jedoch darüber im Klaren sein, dass sich Ihre Tarife und Bedingungen je nach Standort und Kreditwürdigkeit ändern. Dies scheint eine der besten Banken für die Beantragung von Privatkrediten zu sein.
Die PNC Bank legt keine Mindestbonitätsanforderungen fest, sucht jedoch nach Bewerbern, die nachweislich pünktliche Kreditzahlungen leisten. Eine Mindestpunktzahl von 670 wird empfohlen. Der Großteil der gesetzlichen Personalkosten kann mit Privatdarlehen bezahlt werden, aber weder postsekundäre Ausbildungskosten noch Studiendarlehensschulden können damit zurückgezahlt werden.
#6. Stadtbank
Die Citibank ist eine der besten Banken für Privatkredite. Kunden, die seit mindestens einem Jahr ein Einlagenkonto bei der Citibank haben, haben Anspruch auf kleine Privatkredite; Sie müssen jedoch auch die Kreditwürdigkeitskriterien von Citi erfüllen, zu denen ein jährliches Mindesteinkommen von 10,500 US-Dollar gehört. Citi legt die für diese Kredite erforderliche Mindestkreditwürdigkeit nicht offen. Es steht Ihnen frei, Ihr Geld für fast jeden rechtmäßigen privaten Gebrauch zu verwenden. Sie können jedoch nicht für die postsekundäre Bildung verwendet werden.
So erhalten Sie einen Privatkredit von Banken
Wenn Sie einen Kredit bei einer Bank beantragen, können Sie dies häufig online oder persönlich in einer nahegelegenen Filiale tun. Gehen Sie folgendermaßen vor, um einen Privatkredit bei einer Bank zu beantragen:
#1. Machen Sie eine Bonitätsprüfung
Prüfen Sie Ihre Kreditauskunft, bevor Sie mit dem Bewerbungsprozess beginnen, um unangenehme Überraschungen zu vermeiden. Um festzustellen, ob Sie ein starker Bewerber für einen Kredit wären, überprüfen Sie auch Ihre Kreditwürdigkeit. Wenn Ihre Punktzahl niedrig ist, sollten Sie vor der Bewerbung darüber nachdenken, sie zu verbessern, z. B. indem Sie Schuldenzahlungen leisten.
#2. Bestimmen Sie den Betrag, den Sie ausleihen müssen
Um Ihre geschätzten monatlichen Zahlungen und Gesamtzinsgebühren zu ermitteln, verwenden Sie den Privatkreditrechner von Forbes Advisor. Nehmen Sie nicht mehr Schulden auf, als Sie bewältigen können.
#3. Präqualifizieren Sie sich, wenn Sie können
Sie können Ihre Raten überprüfen und sich bei einigen Banken vorqualifizieren, ohne dass dies negative Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit hat. Mit dieser Präqualifikationsoption ist es ganz einfach, die wettbewerbsfähigsten Tarife und Konditionen zu finden.
#4. Treffen Sie Ihre Wahl für ein Darlehen und reichen Sie einen offiziellen Antrag ein
Sie müssen einen vollständigen Antrag stellen, wenn Sie mit einem Darlehen fortfahren möchten. Um Ihr Einkommen und andere Informationen zu überprüfen, müssen Sie Belege hochladen und persönliche Informationen übermitteln. Der Kreditgeber führt nun eine harte Kreditanfrage durch, um Ihr Kreditprofil zu überprüfen, wodurch Ihre Punktzahl vorübergehend gesenkt wird.
Beste Banken für Privatkredite mit schlechter Kreditwürdigkeit
Es ist möglich, dass eine schlechte Kreditwürdigkeit Sie nicht davon abhält, einen Privatkredit zu erhalten. Verbraucher mit schlechter Kreditwürdigkeit (normalerweise zwischen 550 und 629) können für Kredite mit schlechter Kreditwürdigkeit in Frage kommen. Wenn dies der Fall ist, haben Sie möglicherweise Anspruch auf einen Privatkredit von einem Kreditgeber, der Kredite anbietet, die speziell für Personen mit schlechter Kreditwürdigkeit entwickelt wurden. Diese Art von Kreditgeber bietet häufig einen schnellen Finanzierungsprozess und eine einfache Anwendung.
Die Online-Kreditgeber auf dieser Liste vergeben Kredite schnell nach Genehmigung und akzeptieren Kreditnehmer mit geringer oder schlechter Kreditwürdigkeit.
#1. Aktualisierung
Mit einem Mindestdarlehensbetrag von 1,000 USD und einem Höchstdarlehensbetrag von 50,000 USD sind die Darlehensbeträge flexibel. Die verfügbaren Kreditlaufzeiten reichen von drei bis fünf Jahren. Es gibt keinen Rabatt für die automatische Zahlung und Upgrade-Gebühren, die zwischen 1.85 % und 8.99 % des Kreditbetrags liegen. Darüber hinaus wird den Kreditnehmern eine Gebühr von 10 USD für verspätete Zahlung und eine Gebühr von 10 USD für Nichtzahlung berechnet.
Für Antragsteller für ein Upgrade-Privatdarlehen ist eine Mindestbonität von 580 erforderlich. Das maximale Verhältnis von Schulden zu Einkommen für Antragsteller sollte 45 % vor Darlehen betragen, ohne Hypothekenschulden. Kredite von Upgrade müssen verwendet werden, um Kreditkartenschulden zu begleichen, andere Schulden zu konsolidieren, Heimwerkerarbeiten zu finanzieren oder andere bedeutende Anschaffungen zu tätigen, wie dies bei den meisten Privatkrediten der Fall ist.
#2. Emporkömmling
Um zu verhindern, dass Sie mehr Geld leihen (oder Zinsen zahlen) als Sie benötigen, bietet Upstart auch eine ziemlich flexible Auswahl an Kreditoptionen mit Beträgen ab nur 1,000 US-Dollar. Darüber hinaus haben die Darlehen von Upstart ein Maximum von 50,000 USD. Obwohl die Plattform von Upstart mit einer Mindestbonität von 600 wirbt, bietet sie nur Kredite mit drei- und fünfjähriger Laufzeit an.
Die Konsolidierung von Schulden aus Kreditkarten und anderen Quellen, die Zahlung für besondere Anlässe, der Umzug, die Zahlung von Arzt- und Zahnarztkosten und die Durchführung von Heimwerkerarbeiten sind akzeptable Verwendungszwecke für Privatkredite von Upstart. Im Gegensatz zu vielen anderen konventionellen und Online-Kreditgebern erlaubt Upstart Kreditnehmern, persönliche Kreditmittel zu verwenden, um Bildungskosten zu bezahlen.
#3. Avant
Für die Plattform, die sich an mittelständische Kreditnehmer mit fairer bis guter Bonität richtet, wird ein Bonitätsscore von mindestens 580 benötigt. Die angemessene Mindestzahlung und die flexiblen Laufzeiten (zwei bis fünf Jahre) machen es zu einer attraktiven Option für Kreditnehmer.
Abgesehen von der Verwaltungsgebühr, die bis zu 4.75 % des Kreditbetrags betragen kann, liegt der effektive Jahreszins von Avant (9.95 % bis 35.99 %) im oberen Bereich für Kreditnehmer mit guter bis ausgezeichneter Bonität. Außerdem gibt es keinen Autopay-Rabatt.
Aus diesem Grund verlangt Avant von Kreditnehmern eine Kreditwürdigkeit von mindestens 580 und eine durchschnittliche Kreditwürdigkeit von 600–700. Zusätzlich zur Schuldenkonsolidierung können Avant-Darlehen verwendet werden, um Ausgaben wie Arztrechnungen, Autoreparaturen, Hausrenovierungen, Umzüge, Urlaub und Reisen zu bezahlen. Kreditnehmern eines Avant-Darlehens ist es untersagt, persönliche Darlehenseinnahmen zur Deckung von Geschäftsausgaben zu verwenden.
#4. LendingClub
Kandidaten können wählen, ob sie nur 1,000 US-Dollar leihen möchten, obwohl LendingClub hohe effektive Jahreszinsen berechnet und keinen Autopay-Rabatt bietet. So müssen Sie nicht mehr Geld leihen als Sie benötigen – und Zinsen darauf zahlen. Der maximale Kreditbetrag beträgt jedoch nur 40,000 US-Dollar. Zusätzlich werden dem Kreditnehmer zwischen 2 % und 6 % des gesamten Kreditbetrags als Bearbeitungsgebühr berechnet, die bei der Finanzierung von den Krediterlösen abgezogen wird.
Um für ein LendingClub-Darlehen in Frage zu kommen, müssen Kandidaten eine Kreditwürdigkeit von mindestens 600 und eine Kredithistorie von mindestens drei Jahren aufweisen. Darüber hinaus müssen einzelne Antragsteller und gemeinsame Antragsteller ein Verhältnis von Schulden zu Einkommen von weniger als 40 % bzw. 35 % aufweisen. LendingClub-Darlehen können für größere Ausgaben wie die Konsolidierung von Schulden und Kreditkartenschulden, die Durchführung von Reparaturen an Ihrem Haus, die Zahlung von Krankheitskosten und die Finanzierung besonderer Anlässe verwendet werden.
#5. LendingPoint
Kreditbeträge für Privatkredite in Georgien bei LendingPoint beginnen bei 3,500 $ und gehen bis zu 36,500 $. Die Laufzeiten liegen zwischen zwei und fünf Jahren. Obwohl Sie hohe Raten von 7.99 % bis 35.99 % normalerweise vermeiden können
APRs können reduziert werden, indem man eine hohe Kreditwürdigkeit beibehält, und LendingPoint-Originierungsgebühren können zwischen 0 % und 7 % liegen, je nachdem, wo Sie leben.
Sie müssen in einem der 48 teilnehmenden Vereinigten Staaten oder Washington, DC leben, eine Kreditwürdigkeit von mindestens 600 haben und für einen Privatkredit von LendingPoint in Frage kommen. Potenzielle Kreditnehmer in Nevada und West Virginia haben keinen Anspruch auf Kredite.
Welches Darlehen ist am einfachsten zu genehmigen?
Die am einfachsten zu bewilligenden Kredite benötigen im Gegensatz zu herkömmlichen Privatkrediten keine Bonitätsprüfung. Beispielsweise sind die Kreditanforderungen für Kredite von Pfandleihern, Zahltagverleihern und Autotitelverleihern in der Regel viel lockerer.
Zahltagdarlehen sind kurzfristige Darlehen, die bis zum nächsten Zahlungszeitraum oder innerhalb von zwei Wochen nach Auszahlung des Darlehens zurückgezahlt werden müssen. Dies sind unkomplizierte Darlehen, da die Mehrheit der Zahltagkreditgeber Ihre Kreditwürdigkeit nicht überprüft.
Wie viel geben Banken für Privatkredite?
Bei Zinssätzen ab etwa 6 % kommen Sie möglicherweise für einen Privatkredit in Höhe von 1,000 bis 100,000 US-Dollar in Frage.
Warum sollte eine Bank einen Privatkredit ablehnen?
Ihre Chancen, sich für einen Privatkredit zu qualifizieren, können sich verringern, wenn Ihr Einkommen unter dem Mindesteinkommen liegt oder schwankt. In der Regel möchten Kreditgeber etwas über Ihr Einkommen, Ihren Beschäftigungsstatus, Ihre Kredithistorie und Ihre aktuellen Schulden wissen. Die Höhe der Kreditrückzahlung sowie Ihre sonstigen monatlichen Ausgaben müssen durch Ihr Einkommen gedeckt werden. Kreditgeber haben das Recht, Kreditanträge abzulehnen, wenn das Einkommen des Kreditnehmers unter die von ihnen festgelegte Mindestgrenze fällt.
Was ist der niedrigste Bankkredit, den Sie bekommen können?
Bei den meisten Anbietern von Privatkrediten können Sie bereits ab 1,000 bis 5,000 US-Dollar leihen. Die Mindestdarlehenssumme kann sich jedoch zwischen den Kreditgebern deutlich unterscheiden.
Wie bekomme ich einen Privatkredit von einer Bank?
- Finde heraus, wie viel du willst.
- Überprüfen Sie Ihre Bonität.
- Entscheiden Sie sich für eine Kreditart.
- Vergleichen Sie die Raten für Privatkredite verschiedener Kreditgeber.
- Wählen Sie einen Kreditgeber aus und reichen Sie dann Ihren Antrag ein.
- Stellen Sie die erforderlichen Dokumente bereit
Was ist der Nachteil eines Bankkredits?
- Höhere Zinsen als bei anderen Optionen sind möglich.
- Zusätzliche Voraussetzungen.
- Strafen und Gebühren können sehr hoch sein.
- Zusätzliche monatliche Zahlung.
- Eine größere Schuldenlast.
- Größere Zahlungen im Vergleich zu Kreditkarten.
- Möglicher Kreditschaden
Was hindert Sie daran, einen Privatkredit zu erhalten?
Obwohl es viele verschiedene Gründe für die Ablehnung eines Privatkredits gibt, sind Ihr Einkommen, Ihre Kredithistorie und Ihr Score die am häufigsten genannten Faktoren. Es kann für potenzielle Kreditnehmer schwierig sein, für einen Privatkredit zugelassen zu werden, wenn sie schlechte, beschädigte oder keine Kredite haben.
Zusammenfassung
In bestimmten Situationen kann es notwendig sein, einen Kredit aufzunehmen, aber dies bei schlechter Kreditwürdigkeit zu tun, kann es schwierig und teuer machen. Ein Vorteil ist, dass sie oft niedrigere Zinssätze als Kreditkarten haben, was sie gelegentlich zu einer günstigeren Option macht. Außerdem gibt es immer noch Banken, die Personen mit schlechter Bonität Privatkredite anbieten
Ein Privatkredit ist eine Art Ratenkredit, der zur Deckung einer Reihe von Kosten verwendet werden kann, darunter Hochzeiten, Schuldenkonsolidierung, Hausreparaturen und sogar unvorhergesehene Ausgaben.
Um bei der Suche nach einem Privatkredit die besten Zinssätze und Rückzahlungsbedingungen zu finden, müssen mehrere verschiedene Angebote verglichen werden.
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Bibliographie
