Ihre Chancen, einen Kredit zu erhalten, mögen gering sein, wenn Ihre Hypothekenhistorie schlecht ist, aber das bedeutet nicht, dass es keine Kreditgeber gibt, die bereit sind, Sie in Betracht zu ziehen. Denken Sie daran, dass verschiedene Kreditgeber unterschiedliche Möglichkeiten haben, Geld zu verleihen. Wenn Sie eine Hypothek mit schlechter Bonität haben, ist es eine gute Hypothek, denn in diesem Artikel erfahren Sie alles darüber, wie Sie einen Kredit erhalten, welche Kreditgeber die besten für Hypotheken mit schlechter Bonität sind und wie Sie Kredite mit schlechter Bonität mit garantierter Genehmigung erhalten. Fahren wir los!
Was ist eine Hypothek mit schlechter Bonität?
Um besser zu verstehen, was eine Hypothek mit schlechter Bonität ist, müssen Sie eine klare Vorstellung davon haben, worum es bei dem Begriff „schlechte Bonität“ geht. Einer Einzelperson oder einer Organisation wird eine schlechte Bonität zugeschrieben, wenn bekannt ist, dass sie ihre Rechnungen oder Kredite nicht rechtzeitig oder nicht rechtzeitig bezahlt. Personen mit schlechter Kreditwürdigkeit werden es sehr schwer haben, Zugang zu einer Kreditkarte zu erhalten.
Im Wesentlichen ist eine schlechte Bonität eine gute Aufzeichnung der Unfähigkeit einer Person oder eines Kreditnehmers, ihre Rechnungen zum angegebenen Zeitpunkt zurückzuzahlen. Eine Hypothek hingegen ist eine rechtliche Vereinbarung, durch die eine Gesellschaft, eine Organisation oder eine Bank Geld zu einem bestimmten Zinssatz leiht und zum richtigen Zeitpunkt zurückgezahlt werden muss.
Vereinfacht ausgedrückt handelt es sich bei einer Hypothek mit schlechter Bonität um die Unfähigkeit, Rechnungen zu dem zwischen Kreditgeber und Kreditnehmer vereinbarten Zeitpunkt zu bezahlen. Dies gilt auch dann, wenn eine Person die von ihr verlangten Rechnungen nicht rechtzeitig bezahlt.
Was ist eine schlechte Kreditwürdigkeit?
Zunächst einmal ist ein Kredit-Score ein Wert, den Kreditgeber verwenden, um festzustellen, wie treu ein Kreditnehmer ist und wie er das Geld zurückzahlt. Ein Wert unter 630 auf einer Skala von 300 bis 850 ist eine schlechte Kreditwürdigkeit. Dies führt dazu, dass Kreditgeber aufgrund der großen Kreditfehler, die Sie in der Vergangenheit gemacht haben, nicht bereit sind, Ihnen Kredite zu gewähren.
Wie funktionieren Hypotheken mit schlechter Bonität?
Hypotheken mit schlechter Bonität sind wie jede andere reguläre Hypothek. Sie sind mit einem sehr hohen Zinssatz ausgestattet. Außerdem gibt es eine Untergrenze für den Geldbetrag, der Ihnen geliehen werden kann. Allerdings kann es sein, dass Sie aufgefordert werden, eine hohe Anzahlung in Höhe von XNUMX bis XNUMX Prozent der beantragten Immobilie zu leisten, statt einer geringeren Summe von XNUMX bis XNUMX Prozent.
Die Mindestkreditwürdigkeit, um eine Hypothek zu erhalten
Die Mindestkreditwürdigkeit für den Erhalt einer Hypothek hängt vollständig von der Art der Hypothek ab, die Sie wünschen. Außerdem kommt es auf den Kreditgeber an, mit dem Sie zusammenarbeiten. Einige Kreditgeber sind jedoch eher bereit, mit Kreditnehmern mit niedrigerer Bonität zusammenzuarbeiten als andere. Im Wesentlichen gibt es keine bestimmte Bonitätsbewertung, die man vorweisen muss, um eine Hypothek aufnehmen zu können.
Beispiele hierfür sind:
- Späte Zahlung.
- Die Nutzung von mehr als dreißig Prozent des Kreditlimits.
- Vergangene Insolvenz.
- Zulassen, dass Ihre Konten zum Inkasso gehen.
Kann man trotz schlechter Bonität eine Hypothek aufnehmen?
Nun, es gibt eine Reihe von Hypotheken, die für Menschen mit geringer und schlechter Bonität konzipiert sind. Einige Kreditgeber konzentrieren sich mehr auf die Unterstützung und das Anbieten solcher Dienstleistungen. Ja, Sie können Hypotheken mit sehr schlechter Bonität aufnehmen. Allerdings ist es durchaus möglich, auch bei sehr schlechter Bonität eine Hypothek aufzunehmen, allerdings müssen Sie dann höhere Zinsen zahlen und auch eine höhere Anzahlung leisten. Wenn Sie eine Hypothek beantragen, überprüfen die Kreditgeber außerdem sorgfältig die Historie Ihrer Kreditwürdigkeit, um zu wissen, wie gut Sie Ihre Finanzen verwalten können. Dies dient dazu, ordnungsgemäß zu prüfen, ob Sie Ihre Rechnungen zum erforderlichen Zeitpunkt bezahlen können.
Können Sie ein Haus mit einer Kreditwürdigkeit von 400 kaufen?
Selbst mit der niedrigsten Kreditwürdigkeit können Kreditgeber einem Kreditnehmer eine Hypothek gewähren. Allerdings ist die Bonitätsbewertung nicht das Einzige, worauf Ihre Kreditgeber achten. Es gibt noch weitere Kriterien, auf die Kreditgeber achten, bevor sie Ihnen eine Hypothek gewähren. Bei herkömmlichen Krediten ist ein Kredit-Score von 620 das Minimum für die Prüfung. Während staatlich geförderte Kredite eine flexiblere Hypothek mit einer niedrigen Kreditwürdigkeit bieten. Im Wesentlichen gibt es keinen Schwellenwert für die Kreditwürdigkeit, der Sie von der Aufnahme einer Hypothek ausschließt, aber je niedriger Ihre Kreditwürdigkeit, desto geringer sind Ihre Chancen, dass ein Kreditgeber Ihnen einen Kredit genehmigt und akzeptiert.
Hypothekendarlehen mit schlechter Bonität
Hier ist die Anzahl der Hypothekendarlehen mit schlechter Bonität, die man bekommen kann. Es gibt
- Die Zahltagdarlehen
- Kredite bei schlechter Bonität, Eigenkapitaldarlehen
- Gemeinsame Privatkredite
- ungesicherte Kredite
- Gesicherte Darlehen
- Bankvereinbarung
- HELOC-Kredite für schlechte Bonität.
So erhalten Sie eine Hypothek mit schlechter Bonität
Die am häufigsten gestellte Frage ist: Kann ich und wie bekomme ich einen Kredit mit schlechter Bonität? Mit einigen Kreditprogrammen und mit Hilfe von Kreditgebern ist dies durchaus möglich. Vor allem, wenn Sie eine gute Anzahlung leisten können und ein niedriges Schulden-Einkommens-Verhältnis haben. Hier finden Sie eine ausführliche Anleitung, wie Sie eine Hypothek mit schlechter Bonität erhalten.
- Informieren Sie sich über die Möglichkeiten. Bevor Sie irgendeine Art von Hypothek aufnehmen, vergewissern Sie sich, dass Sie eine Vorstellung von der Vereinbarung haben, die Sie abschließen.
- Sie werden sicherlich zuerst ein „Nein“ bekommen, bevor Sie ein „Ja“ bekommen. Geben Sie also nicht auf.
- Versuchen Sie es mit einem Hypothekenmakler.
- Bevor Sie mit der Beantragung einer Hypothek beginnen, sollten Sie einige Monate damit verbringen, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern.
- Wenn Sie mehr Risiko eingehen, werden Sie von den Kreditgebern als weniger risikoreich eingeschätzt. Sparen Sie also eine Anzahlung von mindestens zehn bis zwanzig Prozent, bevor Sie einen Kredit beantragen.
Was ist ein FHA-Darlehen?
Beim FHA-Darlehen handelt es sich um ein Hypothekendarlehen, das keine Hypotheken gewährt, sondern vielmehr dazu beiträgt, Hypotheken zu versichern, die von den besten von der FHA zugelassenen Kreditgebern ausgegeben wurden. Einzelpersonen nutzen die FHA-Darlehen für verschiedene Immobilien, sowohl für Mehrfamilienhäuser als auch für Einfamilienhäuser. Mit anderen Worten: FHA-Darlehen haben vielen einkommensstarken Familien geholfen, Eigentum an guten Häusern zu erwerben.
Kann ich ein FHA-Darlehen mit einer Kreditwürdigkeit von 500 erhalten?
Grundsätzlich kann ein FHA-Darlehen bereits mit einem Score von 500 genehmigt und akzeptiert werden, ein FHA-Darlehen mit einem niedrigeren Score weist jedoch eine Reihe von Nachteilen auf. Um ein FHA-Darlehen zu erhalten, müssen Sie eine Anzahlung von zehn bis fünfzehn Prozent leisten, um sich zu qualifizieren. Hier ist die Zusammenfassung, wie Sie ein FHA-Darlehen erhalten.
- Eine Anzahlung von zehn bis zwanzig Prozent.
- Ein Verhältnis von Schulden zu Einkommen.
- Als Kreditnehmer müssen Sie über eine sehr gültige Sozialversicherungsnummer verfügen.
- Es muss ein stetiger Einkommensfluss vorhanden sein.
Was ist der niedrigste Kredit-Score, den die FHA akzeptiert?
Um sich für einen FHA-versicherten Kredit zu qualifizieren, benötigen Sie nicht weniger als 580 für einen Kredit mit einer Anzahlung von drei bis fünf Prozent und eine Gesamtpunktzahl von mindestens 500 bei insgesamt zehn Prozent Anzahlung. Allerdings akzeptieren die meisten Kreditgeber nur Kreditnehmer mit einem Gesamtscore von mindestens 620.
Welche Kreditwürdigkeit benötige ich, um ein 200-Haus zu kaufen?
Die Gesamtkreditwürdigkeit, die Sie benötigen, um ein Haus zu besitzen, hängt vollständig von der Kreditart und dem Kreditgeber ab. Allerdings spielt Ihre vollständige Bonitätsauskunft beim Hauskauf eine entscheidende Rolle. Mit einer guten Kreditwürdigkeit haben Sie eine bessere und höhere Chance, einen guten Hypothekenzins zu erhalten. Sie benötigen mindestens eine Bonitätsbewertung von 620 bis 740, um sich für den besten Zinssatz zu qualifizieren.
Wie lange hält eine schlechte Bonität an?
Eine negative Information über eine Person mit schlechter Bonität bleibt in der Regel etwa sieben Jahre oder länger bestehen. Manchmal wird über Ihre schlechte Bonität nicht gesprochen oder sie wird nicht gegen Sie verwendet, aber alle Informationen über Sie werden gespeichert und könnten in naher Zukunft auch gegen Sie verwendet werden.
Beste Kreditgeber für Hypotheken mit schlechter Bonität
Normalerweise ist es keine leichte Aufgabe, eine Hypothek aufzunehmen, wenn die Kreditwürdigkeit sehr niedrig ist, aber es ist auch nicht unmöglich. Hier ist eine Liste der besten Kreditgeber für Hypotheken mit schlechter Bonität:
- Axos Bank Mortgage: Axos Bank Mortgage ist einer der besten Kreditgeber für Kredithypotheken, der keine Kreditgebergebühren für bereits bestehende Kunden erfordert. Die Axos-Banken bieten viele verschiedene Portfolios an Kreditmöglichkeiten für die besten Anlageimmobilien.
- AmeriSave Hypothekenbank: Sie ist auch einer der größten und besten Kreditgeber für Hypotheken mit schlechter Bonität. Es ist in XNUMX Bundesstaaten tätig. Mit der AmeriSave-Hypothek können Sie kostenlos online mit Fachleuten chatten.
- Hypothek der Bank of America: Die Bank of America ist einer der größten und besten Kreditgeber für Hypotheken mit schlechter Bonität und bietet eine große Auswahl an Finanzprodukten an. Darüber hinaus bietet es auch ein bevorzugtes Prämienprogramm für Personen mit einem Bankkonto bei der Bank.
- Ally Mortgage: Ally Mortgage ist einer der besten Kreditgeber für die beste Kredithypothek. Es geht vor allem um Effizienz, da die Kreditoptionen im Vergleich zu Wettbewerbern begrenzt sind. Die Mindestkreditwürdigkeit für eine Hypothek beträgt 500 bis 700, wobei Sie eine Anzahlung von drei Prozent leisten müssen.
- Hypothek der Navy Federal Credit Union: Render hat eine sehr hohe Kundenzufriedenheit mit einer Hypothek ohne PMI. Es bietet ein sehr breites Kreditangebot und eine Zinsgarantie mit einem Kredit-Score von 580 und einer Anzahlung von null Prozent.
- PennyMac-Hypothek: Sie ist flexibel und bietet Zinstransparenz. Außerdem konzentrieren sie sich auf staatliche Hypotheken wie FHA-Darlehen und VA. Um auf die PennyMac-Hypothek zugreifen zu können, benötigen Sie eine Kreditwürdigkeit von mindestens 500 bis 620 und eine Anzahlung von drei Prozent.
Garantierte Genehmigung für Hypothekendarlehen mit schlechter Bonität
Dabei handelt es sich um Hypothekendarlehen mit schlechter Bonität, deren Genehmigung garantiert ist. Es gibt:
- PNC Bank Mortgage: Sie berücksichtigen nicht-traditionelle Kredithistorien. PNC Bank Mortgage ist eine weitere und eine der besten Optionen für Kreditnehmer, die eine Hypothek mit geringer Anzahlung suchen. Darüber hinaus ist es mit der festen Verpflichtung verbunden, für alle Kreditnehmer Hypotheken aufzunehmen.
- FHA Rate Guild: Sie sind der beste Zweitplatzierte. Auch Kredite sind bei der FHA Rate Guild möglich.
- LendingTree: Es ist eines der Hypothekendarlehen mit schlechter Bonität, das die Genehmigung garantiert und insgesamt das beste ist. Außerdem fallen für die Nutzung seiner Dienste keine Gebühren an, es steht eine große Auswahl an Kreditpartnern zur Verfügung und es wird über Angebote und Dienstleistungen informiert.
- Wella Fargo Home Mortgage: Es ist auch eines der Hypothekendarlehen mit schlechter Bonität, das die Genehmigung garantiert und sich am besten für niedrige Anzahlungen und Kreditwürdigkeit eignet.
- New American Funding: Es ist am besten für den Kundenservice. Es gibt verschiedene spezielle Hypothekendarlehen, die New American Funding anbietet, und es gibt nicht qualifizierte Hypotheken und energieeffiziente Hypotheken, die Kreditnehmern zur Finanzierung bestimmter Hausverbesserungen angeboten werden.
Zusammenfassung
Zusammenfassend lässt sich sagen, dass eine Hypothek mit schlechter Bonität die Unfähigkeit ist, Rechnungen zu dem vom Kreditnehmer mit den Kreditgebern vereinbarten Zeitpunkt zu bezahlen. Wenn Einzelpersonen die von ihnen geforderten Rechnungen nicht rechtzeitig bezahlen, spricht man von einer Hypothek mit schlechter Bonität.
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Referenz
