In den letzten zehn Jahren haben Kreditgenossenschaften sowohl an Größe als auch an Verbreitung zugenommen, da Kunden auf der Suche nach einem maßgeschneiderten Bankerlebnis nach Alternativen zu großen Banken gesucht haben. Einer der am schnellsten wachsenden Geschäftsbereiche für Kreditgenossenschaften ist die Autokreditvergabe. In den Vereinigten Staaten machen Kreditgenossenschaften jetzt 28 Prozent aller Autokredite aus. Da die Banken weniger Autokredite vergeben, wenden sich mehr Menschen für ihren Finanzierungsbedarf an Kreditgenossenschaften. Ein weiterer Grund kann sein, dass es für Kunden einfacher ist, sich bei der Suche nach Krediten an eine Kreditgenossenschaft zu wenden als an eine Bank. Lesen Sie weiter, um mehr über den Haken bei einem Autokredit der Kreditgenossenschaft zu erfahren, einschließlich der Zinssätze und wie es mit der Refinanzierung und sogar mit schlechten Krediten funktioniert.
Was ist eine Kreditgenossenschaft?
Eine Kreditgenossenschaft ist im Grunde eine Organisation, die Bankdienstleistungen anbietet. Sie können Einzahlungen tätigen, Kredite beantragen und Bargeld abheben, genau wie bei einer Bank bei einer Kreditgenossenschaft. Eine Kreditgenossenschaft macht jedoch keinen Gewinn. Jeder, der die Kreditgenossenschaft nutzt, ist mehr als nur ein Verbraucher; sie sind auch Eigentümer und Mitglied der Genossenschaft.
Bei einer Kreditgenossenschaft werden Ihre Gelder mit denen anderer Mitglieder kombiniert. Mitglieder einer Kreditgenossenschaft erhalten einen Teil der finanziellen Gewinne der Organisation, z. B. aus Investitionen und Darlehenszinsen.
Dies deutet darauf hin, dass die Kreditgenossenschaft nicht versucht, Gewinne zu erzielen, was eine gute Nachricht für alle ist, die ein Auto kaufen möchten. Dadurch können Sie oft einen zinsgünstigen Autokredit erwerben. Darüber hinaus bedeutet dies, dass Sie möglicherweise Anspruch auf einen Kredit haben, den Sie wahrscheinlich nicht erhalten würden, wenn er über Ihre Bank beantragt würde.
Auto Loan Credit Union verstehen
Viele Menschen, die über einen Neuwagenkauf nachgedacht haben, sind zu dem Schluss gekommen, dass die Finanzierung der richtige Weg ist. Sobald Sie diese Entscheidung getroffen haben, müssen Sie einen Kreditgeber auswählen. Ein Autokredit der Genossenschaftsbank kann Sie mehr ansprechen als Autokredite von Banken für viele andere.
Obwohl Kreditgenossenschaften häufiger sind als früher, gehören viele Amerikaner noch immer keiner an. Die Mitgliedschaft in einer Kreditgenossenschaft kann eine ausgezeichnete Gelegenheit sein, eine kostengünstige Finanzierung für einen Autokredit zu erhalten. Unabhängig davon, ob es sich um den Wohnort oder den Arbeitsplatz handelt, haben die Mitglieder oft etwas gemeinsam. Noch besser, Sie könnten feststellen, dass Sie sich für die Mitgliedschaft in Kreditgenossenschaften qualifizieren, von denen Sie keine Kenntnis hatten. Dadurch können Sie einen fantastischen Fahrzeugkreditzins erhalten.
Erwägen Sie ein Darlehen der Genossenschaftsbank, wenn Sie einen Autokredit mit günstigen Zinssätzen wünschen. In der Tat könnte Ihre Kreditgenossenschaft Autokreditzinsen anbieten, die sogar besser sind als die Ihrer Bank oder des Autoherstellers. Schauen Sie sich die Schnäppchen an, die Ihre lokale Kreditgenossenschaft zu bieten hat, bevor Sie selbst bei schlechter Kreditwürdigkeit einen Kredit für ein neues Auto beantragen.
Warum Autokredit Kreditgenossenschaft?
In der Lage zu sein, Kreditentscheidungen zu treffen, ohne einem Unternehmen oder Aktionären antworten zu müssen, ist einer der Hauptvorteile der Zusammenarbeit mit einer Kreditgenossenschaft. Da Finanzvereinbarungen häufig vor Ort getroffen werden, haben Kreditgenossenschaften mehr Freiheit, mit Kunden individuell umzugehen. Die Person, die Entscheidungen für ein Mitglied einer Kreditgenossenschaft trifft, ist in der Regel ein anderes Mitglied einer Kreditgenossenschaft, das ein begründetes Interesse am finanziellen Wohlergehen des Mitglieds hat.
Kreditgenossenschaften, die gemeinnützige Organisationen sind, halten ihre Betriebskosten niedrig, indem sie sich sowohl hinsichtlich ihres physischen Standorts als auch ihrer Werbung zurückhalten. Aus diesem Grund kann eine Kreditgenossenschaft ihren Mitgliedern bessere Autokreditzinsen anbieten. Als Unternehmen, bei dem der Kunde an erster Stelle steht, bieten sie vorteilhafte Extras wie Autokaufdienste, die den Kunden helfen, Geld bei ihren Einkäufen zu sparen, sowie anpassungsfähigere Zahlungspläne.
Die Beantragung eines Autokredits über eine Kreditgenossenschaft unterscheidet sich nicht merklich von der Beantragung bei einer Bank. Ein Antragsteller muss im Allgemeinen wesentliche Daten wie Jahreseinkommen, Beschäftigungshistorie, Sozialversicherungsnummer, Kredithistorie und gewünschtes Auto im Antrag angeben. Die Mehrheit der Kreditgenossenschaften bietet Autokredite sowohl für Neu- als auch für Gebrauchtwagen an und einige finanzieren sogar Käufe, die über Händler getätigt werden. Mit einem Vorabgenehmigungsschreiben können Sie beruhigt nach einem Auto suchen.
Während einige Kreditgenossenschaften möglicherweise nur Anträge für Autokredite innerhalb der Filialen akzeptieren, haben viele der größeren Kreditgenossenschaften ihre Online-Funktionen erweitert. Nachdem ein Kredit online genehmigt wurde, müssen viele Kunden jedoch eine physische Filiale aufsuchen, um den Papierkram abzuschließen.
Beste Kreditgenossenschaft für Autokredite
Wenn Sie nach einem neuen oder gebrauchten Fahrzeug suchen, vergessen Sie nicht, sich bei Ihrer lokalen oder nationalen Kreditgenossenschaft zu erkundigen. Kreditgenossenschaften können es sich leisten, bessere Zinssätze für Autokredite anzubieten als Banken, weil sie im Besitz der Kunden sind. Für einen Neuwagenkredit mit 60 Monatsraten lag der durchschnittliche effektive Jahreszins bei Kreditgenossenschaften im dritten Quartal 3.72 bei 3 %, verglichen mit 2022 % bei Banken.
Allerdings müssen Sie Mitglied der Kreditgenossenschaft sein, um sich für einen Kredit zu qualifizieren. Darüber hinaus kann es erforderlich sein, dass Sie bestimmte Wohnsitz- oder Beschäftigungskriterien erfüllen, bevor Sie als Mitglied aufgenommen werden. Es kann jedoch einfacher sein, als Sie denken, einer Kreditgenossenschaft beizutreten. Dies liegt daran, dass einige von ihnen Mitglieder aus dem ganzen Land aufnehmen. Davon abgesehen sind unten einige der besten Kreditgenossenschaften für Autokredite mit guten Zinssätzen aufgeführt.
Diejenigen, die sich für eine Mitgliedschaft bei Navy Federal qualifizieren, können die attraktiven Kreditzinsen der Genossenschaft nutzen. Der einzige Weg hinein ist jedoch, wenn Sie eine Art militärischen Hintergrund haben. Wenn Sie die Anforderungen erfüllen, können Sie Navy Federal beitreten, indem Sie nur 5 US-Dollar auf ein Sparkonto einzahlen.
Den Mitgliedern stehen Darlehen zur Verfügung, die sie für den Erwerb eines brandneuen oder gebrauchten Fahrzeugs oder zur Konsolidierung aktueller Schulden verwenden können. Alles, was Sie tun müssen, ist, einen Kredit vorab genehmigen zu lassen und sich dann einen Scheck ausstellen zu lassen, den Sie beim Händler verwenden können. Aktive und ehemalige Militärangehörige haben Anspruch auf Einsparungen, wenn sie zur Direkteinlage wechseln. Autoversicherungsprämien können weiter gesenkt werden, und GAP-Deckung kann zu einem bestehenden Darlehen für weitere Sicherheit hinzugefügt werden.
#2. SchoolsFirst Federal Credit Union
SchoolsFirst mit Sitz im Bundesstaat Kalifornien ist eine zuverlässige Quelle für erschwingliche Autokredite. Sie können einen Kredit zum vollen Preis eines Fahrzeugs von einem Händler oder einem privaten Verkäufer erhalten, unabhängig davon, ob Sie es ganz neu kaufen oder Ihren Leasingvertrag in Zahlung geben. Nachdem Sie eine Anzahlung geleistet haben, können Sie bis zu neunzig Tage ohne fällige Zahlungen berechtigt sein.
SchoolsFirst steht allen derzeitigen und ehemaligen Schulmitarbeitern sowie College-Studenten mit Spezialisierung auf Bildung offen. Eine aktuelle Gehaltsabrechnung oder ein akademischer Abschluss reichen aus. Auch nahe Angehörige der Mitglieder sind willkommen, wenn sie die Voraussetzungen erfüllen.
#3. Pentagon Federal Credit Union
Sie können einen günstigen Zinssatz für einen neuen oder gebrauchten Autokredit erhalten oder sogar Ihren aktuellen Autokredit bei der PenFed Credit Union refinanzieren. Während Sie nicht unbedingt Mitglied sein müssen, um einen Antrag zu stellen, ist es ein Muss, um die Darlehenserlöse zu erhalten. Glücklicherweise stehen Online-Formulare sowohl für den Beitritt als auch für das Ausleihen von Geld zur Verfügung.
Trotz seiner ursprünglichen Absicht, nur denjenigen zu dienen, die für das Verteidigungsministerium arbeiten, nimmt PenFed jetzt neue Mitglieder aus allen Lebensbereichen auf. Eine gültige Steueridentifikationsnummer (TIN) oder Sozialversicherungsnummer (SSN) ist alles, was erforderlich ist. Alle Mitglieder der Kreditgenossenschaft müssen einen „Anteil“ an der Kreditgenossenschaft kaufen, und der Mindestkauf für „Anteile“ beträgt 5 USD.
#4. Boeing Employee Credit Union (BECU)
BECU wurde 1935 im selben Wirtschaftsklima von 18 Personen mit insgesamt 9 US-Dollar gegründet. Der anfängliche Kreditbetrag betrug nur 2.50 USD. Aber jetzt gibt es über 1.3 Millionen Menschen, die Teil davon sind, und es ist über 30 Milliarden Dollar wert.
Bei dieser Kreditgenossenschaft können Sie sowohl neue als auch gebrauchte Autos, Boote, Wohnmobile und Motorräder finanzieren. Bevor Sie eine endgültige Entscheidung treffen, können potenzielle Käufer die Autokaufartikel von BECU lesen, um hilfreiche Finanzinformationen und Unterstützung zu erhalten.
Spenden, Jobs, Verwandte oder Adressen können eine Rolle dabei spielen, wer als Mitglied aufgenommen wird. Sie können Mitglied werden, indem Sie eine einmalige Zahlung von mindestens 10 US-Dollar an KEXP, einen Radiosender mit Sitz in Seattle, leisten. Mitarbeiter, Rentner und Freiwillige von Boeing und seinen Tochtergesellschaften und verbundenen Unternehmen sowie deren unmittelbare Familienmitglieder sind zur Mitgliedschaft in einer Kreditgenossenschaft berechtigt. Personen aus Oregon und Teilen von Idaho sowie aus dem Bundesstaat Washington können sich ebenfalls bewerben.
#5. Lake Michigan Credit Union (LMCU)
Die Lake Michigan Credit Union ist eine landesweite Genossenschaft mit einem Namen, der einen bestimmten Bundesstaat enthält. Indem Sie nur 5 US-Dollar an die ALS (Amyotrophe Lateralsklerose)-Stiftung spenden, können Sie Mitglied der LMCU werden. Neue und gebrauchte Autos, Lastwagen, Lieferwagen, Motorräder, Wasserfahrzeuge, ATVs und Freizeitfahrzeuge können alle über diese Genossenschaft finanziert werden. LMCU kann Sie mit einem Autokaufservice in Kontakt bringen, der Ihnen helfen kann, das gewünschte Fahrzeug zum besten Preis zu finden.
LMCU, das von einem Lehrer während der Weltwirtschaftskrise gegründet wurde, verfügt heute über ein Vermögen von über 11 Milliarden US-Dollar und über 500,000 Kunden.
#6. Randolph-Brooks Federal Credit Union (RBFCU)
Autokredite für Neu- und Gebrauchtwagen sowie Refinanzierungsmöglichkeiten sind bei dieser texanischen Kreditgenossenschaft erhältlich. Leasingkäufe und Kredite für Freizeitfahrzeuge wie Motorräder, Boote, PWCs und ATVs sind ebenfalls verfügbar. Wenn Sie diese Kreditgenossenschaft für Ihren Autokredit verwenden, liegen die Zinssätze je nach Kreditbedingungen, Sicherheitenwert, Finanzierungsbetrag und anderen Variablen zwischen 0 % und 100 %. Hier können Sie auch ohne Mitgliedschaft einen Kredit beantragen. Sie müssen jedoch ein vollwertiges Mitglied sein, um das Geschäft abzuschließen.
RBFCU hat über sechzig Standorte in ganz Texas, darunter in Austin, Corpus Christi, Dallas/Fort Worth und San Antonio. Ein Mitglied Ihrer unmittelbaren Familie oder ein Mitarbeiter an Ihrem Arbeitsplatz oder Ihrer religiösen Institution qualifiziert Sie für die Mitgliedschaft in der RBFCU. Sie können beitreten, indem Sie eine Einzahlung von einem Dollar auf Ihr primäres Sparkonto tätigen.
Wie viel kostet eine monatliche Zahlung für ein Auto in Höhe von 15,000 USD?
Wenn sie 15,000 $ für ein Jahr zu einem effektiven Jahreszins (APR) von 2.89 % leihen, müssen sie jeden Monat Zahlungen in Höhe der folgenden Beträge leisten. $1269.25.
Wie hoch sind die Zahlungen für einen 40,000-Dollar-Autokredit?
Ihre monatlichen Zahlungen für ein Darlehen in Höhe von 40,000 USD sehen wie folgt aus, wenn Ihnen ein Zinssatz von 2 % für die ersten drei Jahre (oder 36 Monate), 3 % für die nächsten vier Jahre (48 Monate) und 4 % für die nächsten angeboten wird fünf Jahre (60 Monate) und 5 % für die nächsten sechs Jahre (72 Monate). 1,146 $ für einen Zeitraum von drei Jahren. Die Kosten betragen 885 $ für vier Jahre. Die Kosten für die nächsten fünf Jahre betragen 737 $.
Neben der Bereitstellung eines Autokredits zur Refinanzierung ist die Navy Federal Credit Union in der Lage, den Kauf von Neu- und Gebrauchtwagen zu finanzieren. Ein Vertreter des Unternehmens hat behauptet, dass es keine Obergrenze für den Gesamtkreditbetrag für Autos gibt.
Was wird bei einem Autokredit als Kredit verwendet?
Experian, TransUnion und Equifax sind die drei wichtigsten Kreditauskunfteien. Die beiden beliebtesten Kreditbewertungsmodelle, die von Autokreditgebern verwendet werden, sind FICO® Auto Score und Vantage. Da FICO® in der Automobilindustrie weit verbreitet ist, werden wir es prüfen.
Wie viele Autokredite gewährt Ihnen eine Bank?
Es ist möglich, zwei Autokredite gleichzeitig zu haben. Sie sollten sich jedoch darüber im Klaren sein, dass die Genehmigung für ein drittes Darlehen eine größere Herausforderung darstellen kann. Die Kreditgeber gewähren Ihnen einen Kredit, wenn Ihr monatliches Einkommen und Ihre Schuldentilgung ausreichen, um die neue Kreditrate zu decken. Darüber hinaus erfordert ein niedriger effektiver Jahreszins (APR) eine hervorragende bis sehr gute Bonität.
Wie hoch sind die Zinsen für einen Autokredit?
Die Zinssätze für Autokredite ändern sich nach einer Reihe von Kriterien. Dies kann die geliehene Geldsumme, die Dauer des Darlehens, die Art des aufgenommenen Darlehens und die Kredithistorie des Kreditnehmers umfassen. Laut dem von Experian im dritten Quartal 2022 veröffentlichten Bericht über die Lage des Autofinanzierungsmarktes liegt der durchschnittliche Zinssatz für ein fabrikneues Fahrzeug bei 5.16 Prozent, während der durchschnittliche Zinssatz für einen Gebrauchtwagen bei 9.34 Prozent liegt .
Welche Kreditwürdigkeit wird für den Autokauf benötigt?
Wenn Sie sich für einen typischen Fahrzeugkredit qualifizieren möchten, benötigen Sie eine Kreditwürdigkeit von mindestens 600. Die Mindestkreditwürdigkeit, die für die Finanzierung eines Autokredits erforderlich ist, variiert jedoch von Kreditgeber zu Kreditgeber. Wenn Ihre Kreditwürdigkeit niedrig genug ist, um Sie in den Subprime-Bereich zu bringen, müssen Sie möglicherweise einen Autokredit für Personen mit schlechter Kreditwürdigkeit in Betracht ziehen.
Letzter Gedanke
Günstige Autokredite zu finden ist für Mitglieder einer Kreditgenossenschaft einfach. Eine Kreditgenossenschaft ist ein ausgezeichneter Ort, um Ihre Suche zu beginnen, wenn Sie versuchen zu entscheiden, wo Sie Ihren Autokredit erhalten sollen.
Wenn Sie sich bei einer Kreditgenossenschaft bewerben, ist das Antragsverfahren für einen Autokredit häufig unkompliziert. In der Regel können Sie den gesamten Antragsprozess online abschließen, sodass Sie nicht einmal in eine Filiale gehen müssen. Damit Sie beim Autokauf ein tolles Kreditangebot in der Hand haben, bewerben Sie sich, bevor Sie in den Showroom gehen.
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